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Banco do Brasil
2010
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Aviso Importante
2
Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias
planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias
futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias coligadas e controladas. Embora
essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as
mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta
forma, haver resultados ou consequências diferentes daqueles aqui antecipados e
discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do
mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados
internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer
estimativa contida nesta apresentação.
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Manutenção da Liderança na Indústria Bancária
Redução da Inadimplência
Crescimento da Carteira de Crédito
Desempenho Operacional é destaque em 2010.
1
2
3
3
Diversificação das Receitas4
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Manutenção da Liderança na Indústria Bancária
Redução da Inadimplência
Crescimento da Carteira de Crédito
Desempenho Operacional é destaque em 2010.
1
2
3
4
Diversificação das Receitas4
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79,1
20,9
80,2
19,8
78,1
21,9
Ativos
Adm. de Recursosde Terceiros
SFN - %SFN - %
BB - %BB - %
Depósitos
Carteira de Crédito
BB consolida liderança nos principais segmentos...
5
74,3
25,7
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R$ bilhões
Lucro e Rentabilidade
...e contabiliza resultados recordes.
10,1
11,7
8,5
10,7
2009 2010
Lucro Líquido
Lucro Líquido Recorrente
25,4%25,4%
30,7
27,0
25,8 24,6
RSPL - %
RSPL Recorrente - %
6
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R$ bilhões
Crédito impulsiona o crescimento das Receitas Finan ceiras.
7
Receita de Operações de Crédito
Outras Receitas Financeiras
41,7 54,2
23,7
27,0
30,1%30,1%
2009 2010
65,3
81,2
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Spreads menores são compensados pela melhora do risco.
10,1 9,2 8,7 9,8 9,0
18,6 16,4 15,5
18,7
15,9
7,4 6,2 5,6
7,2 6,0
5,3 5,5 5,6 5,3 5,6
4T09 3T10 4T10 2009 2010
Operações de Crédito
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
Agronegócios
8,6
10,9 10,79,9 9,8
6,7 6,5 6,3 6,7 6,3
4,5 4,8 4,9 4,3 4,6
4T09 3T10 4T10 2009 2010
Selic Acumulada
Spread Global
Margem ajustada
pelo risco
Spread por Produto
Spread Global
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R$ bilhões
BB apresenta robusta base de depósitos...
193,5 192,0 204,7
75,7 85,789,3
56,5 59,063,511,8 11,6
19,4337,6 348,3376,9
Dez/09 Set/10 Dez/10
Demais
Depósitos à Vista
Poupança
Depósitos a Prazo
9
▲ s/ Dez/09
17,9%
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US$ bilhões
6,27,4
8,8
4,6
6,9
7,66,3
6,25,1
2,0
2,02,1
2,6
1,71,8
21,7
24,225,3
Dez/09 Set/10 Dez/10
Compromissadas
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
Emissões
Interbancário
... e crescentes captações no exterior...
10
▲ s/ Dez/09
65,2%
Bancos doadores em captações interbancárias:
78 (2009) e 91 (2010).
Bancos doadores em captações interbancárias:
78 (2009) e 91 (2010).
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R$ bilhões
316,2
362,5 372,3
Dez/09 Set/10 Dez/10
21,7
22,1
21,9Participação de
Mercado¹ - %
... mantendo-se líder na Administração de Recursos de Terceiros.
11(1) Inclui 50% dos recursos administrados pelo Banco Votorantin
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R$ bilhões
BB mantém liderança no crédito em ambiente mais com petitivo...
Carteira de Crédito
12
16,0 17,120,1 19,8Participação de
Mercado - %
65,597,2
125,3149,832,0
48,8
91,8
113,1
40,2
45,2
47,3
48,9
11,7
18,5
19,2
26,1
11,4
15,1
17,3
20,4
160,7
224,8
300,8
358,4
Dez/07 Dez/08 Dez/09 Dez/10
Exterior
Agro - PJ
Agro - PF
PF
PJ
31,6%
41,8%19,9%
40,7%
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R$ bilhões
... com ênfase em linhas de menor risco.
Crédito - PF
13
36,5 42,2 45,0
20,7 25,3
27,4 9,2
12,5 12,9
1,5
2,5 3,0
9,4
10,4 11,9
12,0
11,5 10,4
2,4
3,0 2,6
91,8
107,4 113,1
Dez/09 Set/10 Dez/10
Cheque Especial
Demais
Cartão de Crédito
Financiamento
Imobiliário
CDC Salário
Financiamento a
Veículos
Crédito Consignado
78,0%76,7%
74,0%
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91,9 86,9114,3 121,9
147,2 151,8 150,5178,5
165,4
203,3178,8
329,6
jan/10 fev/10 mar/10 abr/10 mai/10 jun/10 jul/10 ago/10 set/10 out/10 nov/10 dez/10
Desembolsos - R$ milhões
669 675 799
682 920 996
838
1.113 1.057 1.000 1.042
1.735
Contratos
Crédito Imobiliário registra forte crescimento.
14
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21,1 21,4 22,0Participação deMercado - %
80,4 92,0 98,9
44,948,5
50,9125,3
140,5149,8
Dez/09 Set/10 Dez/10
MPE
Médias e Grandes
BB amplia liderança no crédito às empresas.
R$ bilhões
Crédito - PJ
▲ 19,5% s/ Dez/09
13,3%
23,0%
15
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102,3
180,7243,0
290,1
353,6
Milhares de
Operações
2,4
3,5
5,15,6
7,0
Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10
Saldo das Operações - R$ bilhões
FGO representa cerca de 14% de MPE.
Crédito - PJ
16
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83,693,2 99,1
25,2
30,733,012,6
13,114,1
3,9
3,53,5
125,3
140,5149,8
Dez/09 Set/10 Dez/10
Demais
Comercio Exterior
Investimento
Giro
BB prioriza investimento e apoia o crescimento econô mico.
R$ bilhões
Crédito - PJ
17
31,3%31,3%
20,1%
22,1%
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1,42,8
4,5
6,1
8,0
10,7
13,1
16,2
18,0
19,6
22,123,4
jan-10 fev-10 mar-10 abr-10 mai-10 jun-10 jul-10 ago-10 set-10 out-10 nov-10 dez-10
• Média Mensal – R$ 1,9 bilhão• Média Mensal – R$ 1,9 bilhão
BB desembolsa R$ 23,4 bilhões em 2010 para investim ento...
R$ bilhões
Desembolso Acumulado¹
18(1) Inclui BNDES Exim
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...com destaque para BNDES...
Desembolso Acumulado
19
R$ bilhões
• Líder em repasses com 19,4% do mercado.
• Média Mensal – R$ 1,5 bilhão
• Líder em repasses com 19,4% do mercado.
• Média Mensal – R$ 1,5 bilhão
1,6
2,94,0
5,2
6,5
8,5
10,6
12,7
14,015,0
16,5
18,2
Jan-10 Fev-10 Mar-10 Abr-10 Mai-10 Jun-10 Jul-10 Ago-10 Set-10 Out-10 Nov-10 Dez-10
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...especialmente na modalidade de cartão.
Desembolso Acumulado
20
R$ bilhões
0,10,3
0,5
0,8
1,0
1,3
1,5
1,9
2,2
2,5
2,83,0
Jan-10 Fev-10 Mar-10 Abr-10 Mai-10 Jun-10 Jul-10 Ago-10 Set-10 Out-10 Nov-10 Dez-10
• Líder em desembolso, quantidade de operações e cartões emitidos.
• Média Mensal – R$ 250 milhões
• Líder em desembolso, quantidade de operações e cartões emitidos.
• Média Mensal – R$ 250 milhões
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FCO tem desempenho histórico.
Desembolso Acumulado
21
0,1
0,5
0,8
1,1
1,4
1,61,7
2,3
2,5
2,8
3,13,2
Jan-10 Fev-10 Mar-10 Abr-10 Mai-10 Jun-10 Jul-10 Ago-10 Set-10 Out-10 Nov-10 Dez-10
R$ bilhões
• Maior volume anual contratado desde a criação.
• Média Mensal – R$ 269 milhões
• Maior volume anual contratado desde a criação.
• Média Mensal – R$ 269 milhões
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59,2 61,9 60,6
Participação de
Mercado - %
CRÉDITO
47,3 48,0 48,9
19,226,0 26,1
66,4
74,0 75,0
Dez/09 Set/10 Dez/10
Agro - PJ
Agro - PF
Crédito para o agronegócio atinge R$ 75 bilhões.
▲ 12,9% s/ Dez/09
36,2%
3,5%
R$ bilhões
Agronegócio
22
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Safra 2010/11: BB financia 17% da produção dos prin cipais grãos.
Agronegócio
23
Milho Feijão
Soja
Arroz
Trigo
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Qualidade da carteira melhora ...
Níveis de Risco
Risco AA – C - %Risco AA – C - %
Risco D – H - %Risco D – H - %
20102009
93,7
6,3
91,6
8,4
24
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3,33,1
2,7 2,72,3
4,34,0
3,63,4
3,2
Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10
BB SFN
... a inadimplência cai consistentemente...
Inadimplência + 90 dias
Carteira Total - %
25
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4,8 4,4 4,1 3,8 3,3
7,87,0 6,6
6,0 5,7
2,9 2,6 2,4 2,21,8
3,8 3,6 3,6 3,5 3,6
Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10
BB SFN
... nos dois segmentos.
Inadimplência + 90 dias
Pessoa Física - %
Pessoa Jurídica - %
26
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161,9
181,6190,5
156,1
171,2 174,7
Dez/09 Set/10 Dez/10
BB
SFN
(1) PCLD Requerida / Operações Vencidas + 90 dias
Provisões traduzem conservadorismo.
Risco de Crédito - Índice de Cobertura¹ - %
27
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88,7
111,2
2009 2010
20,3 20,7R$ bilhões
Cartões - Faturamento
Participação deMercado - %
BB ganha participação no mercado de cartões, com o crescimento do faturamento.
28
25,4%25,4%
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R$ milhões
Receitas de Mercado de Capitais
Operações do mercado de capitais registram alta de 33,1%.
29
328,0
436,5
2009 2010
33,1%33,1%
66
98
Quantidade de
Operações
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44,4 45,0
39,0
43,4 42,6
4T09 3T10 4T10 2009 2010
Índice de Eficiência - %
Desempenho Operacional consistente garante melhoria do índice de eficiência.
30
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CAPITALIZAÇÃO
10,6 10,2 11,0
3,2 4,0 3,1
13,8 14,2 14,1
Dez/09 Set/10 Dez/10
Nível II
Nível I
Índice de Basileia - %
Nível de capital do BB possibilita crescimento dos negócios.
31
Potencial de crescimento do crédito de R$ 110,7 bil hõesPotencial de crescimento do crédito de R$ 110,7 bil hões
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30,8% - BBAS3
30,7% - BBDC4
26,6% - SAMB1123,5% - ITUB4
13,7% - IBOV
Banco do Brasil Itaú Ibovespa Bradesco Santander
30/06/2010 30/12/2010
Após oferta, ações do BB valorizam mais que o dobro do mercado.
Desempenho dos Papéis
32
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Desempenho em linha com as estimativas.
Guidance 2010
33
Indicadores
Depósitos Totais
RSPL Recorrente
Spread Global Bruto
Carteira de Crédito País
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
Agronegócios
PCLD
RPS
Despesas Administrativas
Estimado - %
12 – 16
21 – 24
6,5 – 7,0
18 – 23
27 – 32
16 – 21
4 – 9
4,0 – 4,4
7 – 10
10 – 12
Realizado - %
11,6
24,6
6,3
19,2
23,2
19,5
12,9
3,3
12,6
10,3
Taxa de Imposto 31 – 34 33,0
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Modernização com foco no atendimento
Prioridade no crédito para investimento
Pilares da Gestão e da Eficiência Operacional em 20 11:
Crescimento no segmento de cartões de débito e crédito
1
2
3
34
Expansão dos negócios de seguro4
Internacionalização5
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Mais comodidade e ambientes modernos.
Leblon - RJ
Augusta - SP
Gramado - RS
João Naves - MG
Parque dos Poderes - MS
35
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Nova plataforma de negócios permite agilidade no at endimento.
36
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MELHORIA NO ATENDIMENTO E EFICIÊNCIA OPERACIONAL
Efetivamente, o tempo todo com você.
37
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BB confirma sua vocação de apoiar o setor produtivo ...
38
Porto de Itapoá - SCBons Ventos Geradora de Energia - CE
Plataforma NORBE VI
Metrô - SP
Colheita de Soja - MT
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... e amplia a estratégia de bancarização.
39
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Parcerias ampliam negócios na área de Seguridade.
40
Aliança do Brasil Participação de Mercado
Aliança do Brasil
BrasilVeículos
BrasilCap
BrasilPrev
Vida
Não-Vida
Veículos
Capitalização
Previdência
3º 5º 1º 19,3%
7º 2º 2º 12,5%
6º 5º 2º 15,6%
1º 7º 1º 30,0%
2º 2º 2º 19,9%
Fonte: Susep – nov/2010
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BB expande fronteiras para atender empresas...
41
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... e cidadãos brasileiros.
42
Agência BB Nova Iorque
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BB comprometido com a manutenção dos níveis históricos de rentabilidade.
Guidance 2011
43
Indicadores
Depósitos Totais
RSPL Recorrente
Margem Financeira Bruta¹
Carteira de Crédito País
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
Agronegócios
PCLD
RPS
Despesas Administrativas
Estimado - %
14 – 18
21 – 24
16 – 20
17 – 20
19 – 23
17 – 20
5 – 8
3,3 – 3,7
12 – 17
10 – 13
Taxa de Imposto 31 – 34(1) O indicador Spread Global Bruto foi substituído pelo crescimento da Margem Financeira Bruta.
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