bankarstvo pitanja 1

8/18/2019 Bankarstvo Pitanja 1

1/11

Finansiski potencijalzbir svih izvora sredstava koje banka transferiše u različite vrste plasmana:

FP = Σ P = DP + K + !

Finansiski plasmani

predstavlja zbir ukupne aktive bilansa banke:FP" = Σ # = K$ + %& + $

'kupni plasmani moraju biti pokriveni izvorima sredstava(FP = FP"

Bitne razlike CB i KB ?• likvidnost)

• kod K* pasiva odreuje aktivu, kod -*)

• vrsta emisije)

• ročnost transak.ija)

• klijenti)

• .iljevi poslovanja)

INDIKATORI NELIKVIDNOTI

- /ema dovoljno novčanih sredstava za pokri0e nalo1a komitenata,- nije u stanju isplatiti novčana sredstva po odobrenim kreditima,- nije u stanju otpla0ivati uzete kredite,- dr2i ni2i nivo !$ kod -* od propisanih(

TRATE!I"E LIKVIDNOTI


2/11

3( 4trate1ija kratkoročnih komer.ijalnih kredita:- dominantna u toku 55 vijeka,- depozitni poten.ijal su u1lavnom činili a vistadepoziti,- odr2avanje solventnosti i likvidnosti plasmanom depozitno1

poten.ijala u kratkoročne kredite,

- rok kredita do 67 dana8pokriveni robnim mjeni.ama,- nelikvidnost bi mo1la nastati samo neto smanjenjem depozita kao

bankarskih resursa,- -* bi mo1la odobriti kredit za likvidnost,- kasnije raste značaj štednih i oročenih depozita kao i kredita sa

du2im rokovima otplate tako da ova strate1ija 1ubi na značaju(

9( 4trate1ija utr2ivih aktiva:- nastala je početkom 55 vijeka na bazi razvoja n( tr2išta,- banke diverzikuju svoju rezervnu aktivu,- sekundarne rezerve ;dr2avni &P ( 4trate1ija na bazi plasmana sa anti.ipiranim dohotkom:- postala je dominantna poslije Dru1o1 svjetsko1 rata,- rast srednjoročnih i du1oročnih kredita na osnovu rasta štednih i

oročenih depozita,- povrat kredita na osnovu anuitetno1 otplatno1 plana,- otplata iz prihoda korisnika kredita


3/11

CENTRALNA BANKA:

• banka poslovnih banaka,

• monopol nad emisijom novčanica,

• nastanak – početak ind. revolucije,

• prva: Riskbank of Sweden, 1!. ".

• naj#načajnija: $ank of %n"land, 1&'. ".

• neprofitna institucija,

• monopolski polo(aj u sistemu,

• )kva#i banka*,)banka banaka*,*banka dr(ave*

• visok stepen samostalnosti +$,

• nesklad instituc. i faktičke samostalnosti,

II tipa CB :

• potpuna ve#anost #a i#vrnu vlast,

• visok stepen autonomije.

S aspekta organizacije :

• jedinstvena +$,

• slo(eni sistem +$ %/0.

Poslovi CB

• emisija novčani.a i kovano1 nov.a,

• upravljanje deviznim rezervama,

• re1ulisanje količine nov.a,

• or1aniza.ija 'PP i PP sa inostranstv(,• supervizija i nadzor banaka,

• poslovi za račun dr2ave(

Tri osno#ne $%nkcije CB3( voenje monetarne politike9( @posljednje utočište banakaA>( supervizija


4/11

Centralna &anka Bi'

/a njenom čelu nalazi se 'pravno vije0e(/e mo2e davati kredite kreiranjem nov.a i u tom smislu djeluje kao

-urren.B *oard(

-ilj -entralne banke je da posti1ne i odr2i stabilnost doma0e valute


5/11

3 topa prinosa akti#e 0ROA1=

= prot G ukupna aktiva3 topa prinosa na #lasni2ki kapital 0ROE1=

= prot G neto imovinaInstr%menti monetarne politike CB

3( opera.ije na otvorenom tr2ištu,9( krediti poslovnim bankama,>( obavezna rezerva,?( spe.ijalni depoziti,H( eskontnaGdiskontna kamatna stopa,I( direktivne mjere -* iJ( neformalni uti.aj -*(

Bankarski poslovi PasivniNeutralniGarancijsko poslovanjeNekreditni - neklasičniSopstveni

Eskontni kre*it

3re*sta#lja k%po#in% jo4 ne*ospjeli5 mjenica6 o*nosno *a#anjekre*ita na po*lozi mjenice-

Akceptni kre*it

Banke omo7%8a#aj% s#ojim komitentima *a na nji5 mo7% trasiratimjenice *o o*re9ene #isine i sa o*re9enim rokom-Time &anka postaje 7la#ni *%:nik 0(trasat+16 te se o&a#ez%jeisplatiti mjenic% ako to ne %2ini 7la#ni *%:nik 0(trasant+1-

Tra:ilac kre*ita eskont%je o#% mjenic% ko* *r%7e &anke i tako*olazi *o sre*sta#a prije roka njeno7 *ospje8a-


6/11

Lom&ar*ni kre*it

Kre*it %z pola7anje pokretno7 zalo7a - @ sl%2aj% ne #ra8anja kre*ita &ankana licitaciji pro*aje zalo:ene st#ari-3o#oljan je

3 za*%:nikajer on pri&a#lja sre*st#a &ez

potre&e *a pro*aje imo#in%63 za &ank% jer 7a mo:e relom&ar*irati-

Ram&%rsni kre*it

3ose&na #rsta akceptno7 kre*ita koji se ja#lja % pomorskojtr7o#ini-Banka ot#ara %#oznik% % korist iz#oznika akceptni kre*it %zpokri8enanjenoime preneseni5 o*re9eni5 ro&ni5 *ok%menata


7/11

Faktori po#e8anja *epozita

3 Faktori po#e8anja *epozitno7 potencijala s%9 Pove0anje dohotka u zemlji zbor adekvatne kamatne stope ( Kamatna politika = tr2išna utrka(


8/11

Faktorin7

Predstavlja kupovinu kratkoročnih potra2ivanja prije roka dospje0a poosnovu isporuka robe i uslu1a kup.ima u zemlji i inostranstvu 7 do 397dana uz preuzimanje @del .redereA rizika i obično bez prava re1resa(

Faktor se obavezuje da, pored dospjelih, kupi i budu0a potra2ivanja odprodav.a( 4va potra2ivanja trebaju biti izvršena u doma0oj valuti jer faktor,po deni.iji, ne preuzima kursni, valutni i transferni rizik-


9/11

For$etin7

3re*sta#lja o&lik /nansiranja iz#ozni5 kre*ita koje se realiz%jep%tem pro*aje iz#ozno7 potra:i#anja &anci %z prezentiranje*ok%menata na osno#% koji5 se 7arant%je otplata *%7a o*

%#oznika-Banka k%p%je iz#ozno potra:i#anje koje je iz#oznik stekao premas#om inostranom k%pc%6 pri tome se ona o*ri2e s#ako7 pra#a nare7res prema pro*a#c% potra:i#anja 0za sl%2aj *a potra:i#anje po*ospjelosti ostane nenapla8eno1-For$etar k%pac6 For$etist pro*a#ac-Do.( dr( Fikret %ad2i0 3>I

3otra:i#anja s% pokri#ena 7arancijama ili #rije*nosnim papirima-3ro*a#ac potra:i#anja 7arant%je &anci potra:i#anje i #aljanost7arancije-3ro*ajom potra:i#anja s#i ekonomski i politi2ki rizici prelaze na$or$etara-For$etar postaje #lasnik potra:i#anja i mo:e tr7o#ati sa njima-Do.(dr( Fikret %ad2i0 3>J

3ro*a#ac pro*ajom *olazi *o lik#i*ni5 sre*sta#a i oslo&a9a serizika naplate-Osno#ica za %t#r9i#anje cijene je neka re$erentna kamatna stopa-3okri#aj% se sre*njoro2ne i *%7oro2ne T transakcije 0 *o <7o*ina1-O&ez&ije9eni s% #rije*nosnim papirima-


10/11

Lizin7

Iznajmlji#anje ili %st%panje o*re9ene st#ari na pri#remeno

kori4tenje primaoc% lizin7a-Korisnik lizin7a pla8a nakna*% ili najamnin%6 ali je o&a#ezan i *ana*okna*i 4tet% % sl%2aj% o4te8enja ili %ni4tenja pre*metalizin7a-Do.( dr(

Lizin7om &anka o&i2no /nansira lizin7 kompanij%6 o*noso *a#aocalizin7a

3re*nosti za *a#aoca lizin7a3 si7%rnost manja re7%lacija


11/11

posre*st#om *a#aoca lizin7a

bankarstvo pitanja 1

Documents