banking day in ukrainian parliament 17-03-2016

РЕФОРМА ФІНАНСОВОГО СЕКТОРУ

Основні законопроекти, які очікують на прийняття

Верховною Радою України

Фінансовий день у Парламенті

17 березня 2016

Реформа фінансового сектору базується на стратегічних

документах та угодах і здійснюється в трьох основних напрямах

Стратегія України 2020

Комплексна програма

розвитку фінансового сектору

України до 2020 року

Угода про асоціацію

України та

Європейського союзу

Передумовами досягнення сталого розвитку фінансового сектору буде забезпечення

макроекономічної стабільності та вирішення проблем минулого

Затверджена

Правлінням НБУ №

391 від 18.06.2015

Рішенням НКЦПФР

№ 931 від

30.06.2015

Розпорядженням

Нацкомфінпослуг

від № 1367

11.06.2015

2

Меморандум

з МВФ

Прийняті законопроекти основний крок до вирішення проблем минулого фінансового сектору України

З квітня 2014 року вже прийняті важливі законопроекти, щодо розвитку фінансового сектору України

Банківський та фінансовий сектор в цілому

629

від 16.07.15

Розвиток

інституційної

спроможності

ФГВФО

541, 542

від 18.06.15

інституційна

спроможність

та фін.

незалежність

НБУ

Захист прав інвесторів

Інституціональне

будівництво

1586 від

04.07.2014

Збільшення вимог до

капіталу банків до 500

млн. грн., а також

особливості виведення з

ринку банків

289

від 07.04.15

Щодо захисту прав

інвесторів

1587 від

04.07.2014

Щодо

визначення особливостей

корпоративного

управління в банках

1702

від 14.10.2014

Щодо посилення

внутрішнього

фінансового моніторингу

фін. установ

78 від

28.12.2014

Затвердження заходів,

спрямованих на сприяння

капіталізації та

реструктуризації банків

218 від

02.03.2015

Заходи, щодо посилення

відповідальності пов’язаних

із банком осіб

321 від

09.04.2015

Зміни до Податкового

кодексу України щодо

оподаткування операцій з

прощення боргу

701

від 17.09.2015

щодо реструктуризації

державного та

гарантованого державою

боргу та його часткового

списання

424

від 14.05.15

щодо строкових депозитів –

забезпечпення сталої та

прогнозованої ресурсної

бази

913-VIII

від 24.12.2015

Про заходи, спрямовані на

сприяння капіталізації та

реструктуризації банків

3

Прийняття зазначених законопроектів створить юридичні підвалини для розвитку фінансового сектору

Законодавчі кроки з виконання Комплексної програми, за

якими необхідна підтримка Верховної Ради України

Банківський сектор

2286а

захист кредиторів

2460а

доступ до

податкових

реєстрів

3555

реструктуризація

фінансової

заборгованості

про кредитний

реєстр НБУ

Ринки капіталів

2302а

підвищення рівня

корп.управління

(сквіз-аут)

0956

корпоративні

облігації та збори

бондхолдерів

2300а

скасування

мораторію на

перевірки

НКЦПФР

2506а, 2507а, 2508а

приватні

виконавці

Небанківський сектор

1797-1

про страхування

про

агрострахування

4160

про корпоративні

договори



НКЦПФР

про ініціювання

банкрутства фін.

установ

3551

про автострахування

2455

споживче

кредитування

2456-д

система захисту

споживачів

2413а, 2414а

спліт НКФП

Захист прав споживачів

Інституціональне

будівництво

0959

Заборона

фінансових пірамід

2430а

фінмоніторинг

PEP (публічні

діячі)

Проекти Законів України, що внесені/вносяться у Верховну Раду України відповідно до проектів реформи фін.сектору:

3498, 3499, 3500,

3516

про регульовані

ринки та

деривативи

2767

пенсійна

реформа

1800

про ломбарди

3660

третейські суди

3739

ліцензування

небанк.фін.

установ НКФП

2287а-1

отримання з/п в

банку на вибір

робітника

4004


валютних

кредитів

4

4162

корпор.управління

в держ.банках

Пріоритетні законопроекти, які пропонуємо розглянути у

«банківський день» 17 березня 2016 року

Фондовий ринок Ринок небанківських

фінансових послуг Захист прав

2286а

захист кредиторів

2456-д

система захисту

споживачів

3555


фінансової

заборгованості

підприємств

4004


іпотечних валютних

кредитів фіз. осіб

2287а-1

отримання з/п в

банку на вибір

робітника

2300а

скасування

мораторію на

перевірки

НКЦПФР

3739

ліцензування

небанк.фін.

установ НКФП

1797-1

про страхування

(планується до

розгляду

15.03.2016)

3498, 3500, 3516

про регульовані

ринки та

деривативи

Інституціональний

розвиток

Зазначені законопроекти комплексно вирішують проблеми для подальшого розвитку фінансового

сектору України

5

Законопроекти в адженді «банківського дня», які не

підтримуються НБУ та пропонуються на доопрацювання або

на відхилення

Законопроекти

3132

щодо підвищення ефективності

процедур банкрутства

3163

щодо забезпечення європейських

стандартів у сфері відновлення

платоспроможності боржника та

спрощення умов ведення бізнесу в

Україні

2353а

про реструктуризацію боргів фіз. особи

або визнання її банкрутом

2714

щодо врегулювання процедури

банкрутства фіз. особи з метою

забезпечення екон. та соц. стабільності

суспільства

Необхідне суттєве доопрацювання

законопроектів для їх прийняття.

Національний банк пропонує не підтримувати зазначені законопроекти та наполягає на їх

суттєвому доопрацюванні перед прийняттям (3132, 3163) та на відхиленні (2353а, 2714, 4004-1). 6

Позиція НБУ

Законопроекти не підтримуються НБУ.

Їх прийняття вважається не на часі (МВФ,

вересень 2015).

!!

!!

4004-1

про реструктуризацію зобов'язань

громадян України за споживчими

кредитами в ін. валюті (альтернативний

законопроект)

Законопроект не підтримується НБУ,

підлягає відхиленню. !!

Для банків, кредиторів банків, а також добросовісних позичальників Для кого

законопроект

Що змінює


Що покращує


Прийняття законопроекту 2286а сприятиме здешевленню кредитних ресурсів, зменшенню кількості

проблемних кредитів, збільшенню обсягів кредитування банками реального сектору економіки

Запропоновані даним законопроектом зміни:

• усунуть схеми незаконного виведення майна з-під обтяження банку;

• зменшать витрати боржників та кредиторів (стягувачів) при врегулюванні боргу за

рахунок вдосконалення позасудових інструментів;

• урегулюють прогалини щодо погашення кредитів у випадку визнання спадщини від

умерлою та низку інших питань у процесі спадкування;

• чітко визначать умови припинення поруки;

• посилять права кредиторів в процесах банкрутства;

• забезпечать реальний контроль кредиторів за продажем майна банкрута.

Передбачається удосконалити законодавство таким чином, щоб зменшити ризики

кредиторів на усіх стадіях кредитування (видача, обслуговування, повернення боргу)

фізичних та юридичних осіб.

2286а «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо

відновлення довіри між позичальниками та кредиторами»

Структурний маяк МВФ, п.17 Меморандуму

7

2286а «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо

відновлення довіри між позичальниками та кредиторами»

Структурний маяк МВФ, п.17 Меморандуму

8

Для споживачів фінансових послуг Для кого


Що змінює




Прийняття законопроекту 2456д посилить довіру до банківської системи з боку споживачів фінансових

послуг

• посилення відповідальності фінансових установ, зокрема за

ненадання/несвоєчасне/неповне надання інформації щодо вартості фінансової

послуги (внесення змін до Кодексу України про адміністративні правопорушення)

• уточнення термінології, закріплення принципів захисту прав споживачів фінансових

послуг; розширення компетенції державних органів щодо нагляду за додержанням

законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг (зміни до Закону

України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових

послуг»)

• НБУ визначатиме мінімальний обсяг інформації, яка повинна надаватися споживачу

щодо кожного виду банківської діяльності, якщо це не врегульовано законом (зміни

до Закону України «Про Національний банк України»)

• відповідні зміни до Законів України «Про захист прав споживачів», «Про рекламу»,

«Про банки та банківську діяльність», «Про державне регулювання ринків цінних

паперів», «Про страхування»

Законопроект спрямований на створення дієвої системи захисту прав споживачів

фінансових послуг, усунення прогалин та неузгодженостей в чинній системі

нормативно-правового забезпечення захисту прав споживачів.

2456д «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо

удосконалення захисту прав споживачів фінансових послуг»

9

2456д «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо

удосконалення захисту прав споживачів фінансових послуг»

10

Прийняття законопроекту 2456д посилить довіру до банківської системи з боку споживачів фінансових

послуг та забезпечить прозорість надання споживачам інформації щодо фінансових послуг

Банківська система, підприємства-боржники Для кого


Що змінює




Прийняття законопроекту 3555 створить прозорий механізм для реструктуризації зобов’язань підприємств-

позичальників перед банками та, як наслідок, зменшить рівень проблемної заборгованості у банківській

системі

• Створює дієву систему позасудової реструктуризації заборгованостей підприємств-

позичальників перед кредиторами (переважно банками)

• Запроваджує добровільний механізм фінансової реструктуризації підприємств-

боржників, і, отже, сторони мають право самостійно погодити питання про доцільність

його застосування або використати інші механізми повернення заборгованості. Такий

механізм фінансової реструктуризації має стати важливим інструментом для

урегулювання ситуації з проблемними кредитами банків, допоможе оздоровити

банківську систему, сприятиме відновленню платоспроможності підприємств,

збереженню робочих місць і сплаті податків до бюджету

• Пропонує вирішити вищезазначені проблеми за допомогою досвіду багатьох країн, які

вже стикалися з подібними проблемами, чим, зокрема обумовлюється його

тимчасовий характер

• Дозволить банкам позбутись так званих «токсичних» активів та реально отримати від

боржників кошти без проведення процедури банкрутства, хоч й з розстрочкою у часі

• У банківській сфері - сприяє зменшенню обсягу проблемних кредитів та відновленню

кредитування.

• У реальному секторі – захист життєздатних підприємств від банкрутства

• Соціальний ефект - збереження робочих місць для громадян.

3555 «Про фінансову реструктуризацію»

Прописан у п.18 Меморандума з МВФ

11


Прописан у п.18 Меморандума з МВФ

12


Розроблявся за технічної допомоги Європейського банку реконструкції та розвитку та

Світового банку за активної участі Національного банку, Міністерства фінансів та

Незалежної асоціації банків України (НАБУ)

13

Для кого


Що змінює


Міжнародний валютний фонд попередньо підтримав ініціативу щодо врегулювання питання

реструктуризації зобов’язань за кредитами в іноземній валюті на придбання єдиного житла у спосіб,

визначений цим законопроектом.

Прийняття законопроекту 4004 сприятиме зменшенню частки проблемних активів у кредитному портфелі

банків, а також зменшить соціальну напругу у суспільстві щодо обслуговування кредитів в іноземній валюті

4004 «Проект Закону про реструктуризацію зобов'язань громадян

України за кредитами в іноземній валюті, що отримані на придбання

єдиного житла (іпотечні кредити)»



14

• Фізичні особи, які мають кредити в іноземній валюті на придбання єдиного житла

• Банки, які мають портфелі кредитів фіз. осіб в ін. валюті на придбання єдиного

житла

• Встановлює обов’язок банків здійснити реструктуризацію валютних кредитів на

придбання єдиного житла

• Визначає умови такої реструктуризації

• Визначає умови та частку заборгованості, яка підлягає прощенню (за умови

належного виконання позичальником зобов’язань за реструктуризованим кредитом)

• Відображає консолідовану позицію банківської спільноти щодо шляхів вирішення

питання реструктуризації зобов’язань за кредитами в іноземній валюті на

придбання єдиного житла,

• Містить реальні механізми захисту і підтримки українських позичальників, у першу

чергу малозабезпечених та соціально незахищених, які за рахунок вал. кредитів

придбали єдине житло

• Не обмежує право банків і їх клієнтів визначати умови реструктуризації валютних

кредитів у договірному порядку.

Законопроект вирішує проблему виконання фізичними особами зобов’язань за

кредитами в іноземній валюті на придбання єдиного житла




15

Прийняття законопроекту 4004 не допускає погіршення або втрату платоспроможності банками




16

Прийняття законопроекту 4004 надасть право громадянам-боржникам на заміну валюти забов’язань за

прозорими умовами

• Фізичні особи-працівники;

• Роботодавці Для кого


Що змінює




Прийняття законопроекту 2287а-1 забезпечить право кожної особи на вільне обрання банківської установи

для отримання заробітної плати/пенсій та не допустить зловживання з боку роботодавців в обмеженні

такого права осіб.

• Захищає право працівника на вільне обрання банку для отримання заробітної плати

(зміна до статті 24 Закону України "Про оплату праці")

• Визначає механізм реалізації цього права

• Встановлюється пряма заборона на обмеження працівника у реалізації цього права

(зміни до ст. 25 Закону).

• Для примусового забезпечення пропонується внести зміни до статей 172 та 175

Кримінального кодексу України, доповнивши диспозицію цих статей складом

правопорушення, що полягає в обмеженні права особи на вільне обрання банку для

отримання виплат.

• Практична реалізація права кожної особи щодо вільного обрання банківської

установи для отримання заробітної плати/пенсій.

• Припинення будь-яких порушень з боку роботодавців щодо обмеження цього права

або перешкоджання йому.

2287а-1 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України

щодо захисту прав працівника на вільне обрання банківської

установи для отримання заробітної плати»

17

Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку та учасники фондового ринку

України

Для кого


Що змінює




Прийняття законопроекту 2300а посприяє Комісії більш ефективно виконувати свою функцію нагляду ринку

та боротися з правопорушеннями, які погіршують функціонування фінансової системи країни

• Скасовує дію мораторію на перевірку суб’єктів господарювання з обсягом доходу до

20 мільйонів гривень за попередній календарний рік НКЦПФР у сфері контролю за

діяльністю учасників фондового ринку України

• Надає відповідні права НКЦПФР проводити перевірку учасників фондового ринку з

відповідних питань

Сприятиме посиленню контролю держави за функціонуванням фондового ринку та

діяльністю його учасників

2300а «Щодо обмеження проведення перевірок у сфері господарської

діяльності»

На виконання зобов’язань України перед МВФ за Меморандумом передбачається, що НКЦПФР має

здійснювати перевірки учасників фондового ринку (на сьогодні діє мораторій)

18

Учасники ринків капіталу та інших регульованих ринків Для кого


Що змінює




Прийняття законопроекту 3498 вдосконалить інфраструктуру ринків капіталу та інших регульованих ринків,

покращить функціонування ринків похідних цінних паперів та деривативів

• Створює правове поле та врегульовує відносини, пов’язані з деривативами,

зокрема шляхом визначення поняття видів «деривативів», їх класифікації та

основних механізмів укладення деривативів на регульованих ринках та поза ними

• Врегульовуються питання розбудови інфраструктури, необхідної для повноцінного

функціонування ринку деривативів, зокрема шляхом імплементації положень

регламенту EMIR в частині створення торгового репозиторію та центрального

контрагенту, які мають функціонувати відповідно до європейських стандартів

• Передбачає у відповідності до директив MiFID І/II запровадження інституту

кваліфікованих інвесторів, а також адаптує норми, які регулюють професійну

діяльність торговця цінними паперами у відповідністі до норм ЄС, трансформуючи

їх у повноцінні інвестиційні фірми та розширюючи перелік ліцензійних видів

діяльності, які ними можуть здійснюватись

• Уніфікує підходи до регулювання діяльності бірж, які здійснюють торгівлю цінними

паперами, деривативами, валютними цінностями, товарами та іншими активами

шляхом запровадження інституту оператора ринку – особи, яка отримує ліцензію на

організацію торгівлі такими активами на відповідному ринку

3498 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України (щодо

регульованих ринків та деривативів)»

Створює передумови для підвищення ефективності та функціональності ринків

капіталу та інших регульованих ринків в Україні, в першу чергу шляхом комплексного

врегулювання питань функціонування ринків похідних цінних паперів та деривативів та

законодавчого регулювання інфраструктури регульованих ринків

19

2300а «Щодо обмежень у проведенні перевірок»

3498 «Щодо регульованих ринків та деривативів»

20

Нацкомфінпослуг, учасники ринку фінансових послуг Для кого


Що змінює




Прийняття законопроекту 3739 сприятиме дерегуляції окремих ринків фінансових послуг, створить більш

прості та прозорі умови надання небанківських фінансових послуг

• Усуває колізії між нормами законодавства - приведено відповідні закони до єдиної

термінології, порядок та підстави прийняття рішень органом ліцензування приведені

у відповідність до Закону України «Про ліцензування видів господарської

діяльності»

• Прирівнює регулювання ринку небанківських фінансових послуг на рівень

регулювання професійної діяльності на ринку цінних паперів в частині ліцензування

• Визначає більший строк на розгляд документів на видачу ліцензії

• Визначає Нацкомфінпослуг органом, що затверджує ліцензійні умови провадження

господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім ринку цінних паперів)

• Скорочує кількість видів господарської діяльності з надання фінансових послуг, що

підлягають ліцензуванню – зменшує до чотирьох кількість видів діяльності як такі,

що підлягають ліцензуванню (замість 12)

• Посилює роль пруденційного нагляду, що здійснюється органом ліцензування

3739 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо

врегулювання особливостей ліцензування господарської діяльності з

надання фінансових послуг»

• Зменшує регулюючий (ліцензійний) тиск на суб’єктів господарювання-небанківських

фінансових установ, які надіють фінансові послугу

• Лібералізує регулювання ринку небанківських фінансових послуг та змінює підходи

до ліцензування такої діяльності та нагляду за учасниками ринку небанківських

фінансових послуг

21

Споживачі страхових послуг та страховики Для кого


Що

впроваджує




Прийняття законопроекту 1797-1 підвищить рівень захисту прав споживачів страхових послуг та

забезпечить законодавчу підтримку розвитку ринку страхових послуг та довгострокового страхування життя

• Класифікує галузі та види страхування відповідно до Директиви 73/239/ЄЕС;

• Реєстрація страховиків - виключно у формі акціонерного товариства

• Створює інститут професійних перестраховиків та виділення перестрахування окремо

серед інших видів страхування (необхідно отримати ліцензію)

• Установлює порядок розкриття інформації страховиками для забезпечення надійного

захисту страхувальників та введення пруденційного нагляду

• Установлює вимоги платоспроможності, що враховують якість активів страховика, його

системи управління та розкриття інформації

• Визначає умови доступу до діяльності в Україні страховиками-нерезидентами

• Надає дозвіл на здійснення транскордонного страхування

• Встановлює вимоги до власників істотної участі та порядку набуття істотної участі

• Встановлює вимоги до системи корпоративного управління страховика

• Визначає порядок регулювання посередницької діяльності у відповідності до

законодавства ЄС

• Визначає правовий статус актуаріїв, аудиторів у сфері страхування

• Надає можливість впровадження інституту саморегулювання для страховиків

Удосконалить моніторинг діяльності страховиків, посилить контроль за дотриманням

страховиками вимог щодо забезпечення платоспроможності та фінансової стійкості

запровадженням європейських стандартів щодо класифікації ризиків у страхуванні,

удосконаленням порядку ліцензування страховиків, підвищенням вимог до формування

регулятивного капіталу, запровадженням міжнародних норм корпоративного управління та

пруденційного нагляду, підвищенням захисту страхувальників

1797-1 «Проект Закону про страхування»

22

1797-1 «Проект Закону про страхування»

3739 «Щодо врегулювання особливостей ліцензування господарської

діяльності з надання фінансових послуг»

23

Нові законопроекти у розробці

Законопроекти реформи фінансового сектору, які подалі ще

потребують підтримки з боку Парламенту

Ринки капіталів Ринок небанківських

фінансових послуг

Захист прав

2413а, 2414а

спліт НКФП

3499

про деривативи

Інституціональний

розвиток

Розвиток ринків та сфер фінансового сектору, які регулюють дані законопроекти, - є невід’ємною

складовою для успішного продовження комплексної реформи

24

Банківський сектор

2460а

доступ до

податкових

реєстрів

про кредитний

реєстр НБУ

2506а, 2507а, 2508а

приватні

виконавці

2430а

фінмоніторинг PEP

(публічні діячі)

2302а

підвищення рівня

корп.управління

(сквіз-аут)

0956

корпоративні

облігації та збори

бондхолдерів

4160

про корпоративні

договори

3660

третейські суди

2455

споживче


0959

Заборона

фінансових пірамід



НКЦПФР

про

агрострахування

про ініціювання

банкрутства фін.

установ

3551

про

автострахування

2767

пенсійна

реформа

про спрощення

процедури злиття

та поглинання

банків

щодо стимулювання

розвитку безготівкових

платежів

щодо валютної

лібералізації

щодо

відновлення


banking day in ukrainian parliament 17-03-2016

Government & Nonprofit