bankkártya

A kvetelmnymodul megnevezse:

Bankszakmai feladatok (banki termkek, bankzem, bankpiacok)

Peth Irn

Bankkrtya szolgltats

A kvetelmnymodul szma: 2012-06 A tartalomelem azonost szma s clcsoportja: SzT-006-50

BANKKRTYA SZOLGLTATS

1

BANKKRTYA - SZOLGLTATS - BANKKRTYA -

RTKESTS

ESETFELVETS MUNKAHELYZET

A bank egyik lakossgi gyfele bankkrtyt szeretne vlasztani a frissen megnyitott

bankszmljhoz, s a kvetkez krdseket teszi fel az gyintznek:

Mirt van nekem szksgem bankkrtyra? Hol tudom n ezt hasznlni?

Milyen bankkrtyatpusok vannak, amelyek kzl vlaszthatok?

Mennyibe fog ez nekem kerlni?

Hogy fogom ezt hasznlni?

Mennyire biztonsgos?

Cl: Vlaszainkkal gy tjkoztassuk az gyfelet, hogy elgedett legyen vlasztsval, s

tudja hatkonyan hasznlni bankkrtyjt.

SZAKMAI INFORMCITARTALOM

MILYEN SZEMPONTOK ALAPJN VLASZTUNK BANKKRTYT?

1. Milyen elnykkel jr a bankkrtya hasznlata?

A bankkrtya egy bank ltal kibocstott, kszpnzt helyettest fizetsi eszkz, amellyel

rendelkezhetnk bankszmlnk felett.


2

1. bra Bankkrtya1

A bank ltal sajt emblmval s/vagy a Nemzetkzi Krtyaszervezet emblmjval

kibocstott plasztik, amely hordozza a bankra, a krtyabirtokosra s a krtyaszmlra

vonatkoz adatokat. A krtya rendeltetsszeren hasznlhat

- kszpnzkml fizetsi eszkzknt bankkrtyval eszkzlhet tranzakcik

vghezvitelre (pnzgyi funkci),

- a krtyabirtokos banknl trtn szemlyazonostsra (szemlyazonost funkci),

valamint

- a bank ltal bevezetett egyb szolgltatsok ignybevtelre.

A krtyahasznlat legfontosabb elnyei:

- Nem kell kszpnzt tartani magunknl.

- Vsrolni tudunk vele szinte valamennyi zletben, postn, benzinktnl.

- ATM automatbl kszpnzt tudunk felvenni a nap 24 rjban itthon s klfldn,

Ft-ot s valutt.

- Interneten is tudunk vsrolni vele.

- Utazsi biztosts is kapcsoldik hozz.

2. Bankkrtyatpusok

A bankkrtykat megklnbztetjk

- krtyatrsasgok,

- fizikai megjelens,

- fedezet,

- gyflkr szerint.

1 www.privatbankar.hu

FHB Bank ltal

kibocstott krtya

Mastercard

Krtyatrsasg

krtyja


3

Krtyatrsasgok szerint

A krtyatrsasg olyan cg, amely a mrkajelzseihez kapcsold krtys fizetsi forgalmat

vilgszerte bonyoltja a bankokkal kttt szerzdseik s informatikai kapcsolataik rvn.

A nemzetkzi krtyatrsasgok telekommunikcis hlzat segtsgvel biztostjk a

rendszerhez tartoz krtyabirtokosok nhny msodpercen belli kiszolglst.

Magyarorszgon a Visa s a MasterCard vezeti a piacot szinte azonos szolgltatssal.

- 1960-ban a Bank of America hozta ltre az International Bank Americard Corporation

nev szervezetet, amely kiemelked szerepet jtszott a bankkrtyk

elterjesztsben. A szervezet jogutdjaknt 1976. jlius 26-tl a Bank Americard j

nevn mint Visa International mkdik.

- 1964-ben Svdorszgban egy svd bankr (Wallenberg) megalaptotta az Eurocardot.

Az Eurocard s a MasterCard 2002. jlius 1-jn MasterCard nven sszeolvadt, gy

ersebb versenytrsv vlt a Visnak.

- Az American Express fejldben lv krtyatrsasg ma Magyarorszgon.

Ma tbb mint 1,7 millird MasterCard krtyatrsasghoz tartoz krtya s 1 millird Visa

krtyatrsasghoz tartoz krtya ltezik a vilgon, melyek vi sszestett forgalma

1,14 billi (MasterCard), illetve 2,4 billi (Visa) amerikai dollr. Vilgszerte mindkt

krtyatrsasgnak 30 milli elfogadhelye van.

Fizikai megjelens szerint

A krtya anyagba ptett azonost elemek tartalmazzk a krtya adatait, amely lehet:

- Dombornyomott, amely elfogadst n. imprinterekkel (magyar nyelven vasalnak

csfolt) berendezsekkel bonyoltottk le, s sok helyen bonyoltjk le ma is. A vasal

(imprinter) kifejezs onnan ered, hogy a korabeli elfogads sorn a krtya fl egy

bizonylatot helyeztek, majd ezt hztk le. gy a krtya adatai a kiemelked

dombornyoms miatt emberi mulaszts s kln knyvels nlkl kerltek r a

bizonylatra. Ezrt ezek a krtyk mig dombornyomssal kszlnek, szemben az

elektronikus krtyval, melynek adatai a krtya skjba sllyesztettek.

- Mgnescskos, ahol a bankkrtya htlapjn tallhat mgneses sv szolgl a

bankkrtya azonostshoz ktd, klnfle informcik trolsra.

- Chipes az olyan bankkrtya, ahol beptsre kerl egy nagy bonyolultsg, kis

mret elektronikus ramkr, amely bonyolult szmtsi feladatokra, illetve

adattrolsra alkalmas. Aranyozott rintkezivel a bankkrtya felletn a leolvasba

helyezett krtya chipje szmtgpszer mkdssel, bonyolult titkostsi

mveletekkel azonostja a krtyabirtokost, illetve trolhat szemlyes, valamint

pnzgyi adatokat, informcikat (pl. elektronikus pnztrca).


4

Fedezet szerint

- A hitelkrtyhoz a bank meghatrozott mrtk hitelkeretet engedlyez, amelynek

mrtkig szabadon lehet klteni egy meghatrozott ideig kamatmentesen, majd

magas kamattal.

- Terhelsi krtya esetben egy technikai szmlra gylik a tartozs, amelyet

meghatrozott idkznknt egy sszegben ki kell egyenlteni.

A betti krtya a legegyszerbb, de legelterjedtebb bankkrtyatpus, amely hasznlatkor

(kszpnzfelvtelkor, illetve vsrlskor) terheldik a szmln lv fedezet erejig,

szmlanyitsakor elssorban erre a tpus krtyra szerzdnk, ezzel bonyoltjuk

kszpnzkml pnzforgalmunkat, de ezzel tudjuk azonostani magunkat a bankfikban,

vagy telefonos banki szolgltatsok ignybevtele esetn. * forrs: Dr Sgi Judit: Banktan

gyflkr szerint

A bankkrtya-kibocst szervezetek gyflkrkre, ezen bell az gyflszegmensekre kln

krtykat bocstanak ki.

Lakossgi bankkrtyk

A lakossgi bankkrtya magncl hasznlatra sznt, a krtyabirtokos szmljhoz vagy

hitelhez kapcsold krtya.

A krtyaforgalom 90%-t a lakossgi bankkrtyk adjk. A lakossgi krtykon bell

megklnbztetjk az egyes korosztlyoknak ksztett krtykat, amelyek lehetnek junior

vagy nyugdjas krtyk. Mindegyik az adott letkornak, ignyeknek megfelel

szolgltatsokkal kerlt kialaktsra.

zleti bankkrtyk

A vllalkozs vezeti vagy alkalmazottai rszre kibocstott krtya, amely a hivatalos

kltsgek fedezsre szolgl, vagy a cg hitelszmljhoz kapcsold krtya.

Magyarorszgon az zleti krtya elterjedse az llam ltal bevezetett Szchnyi- krtyval

indult.

2. bra Bankkrtyk


5

Hogyan tudunk eligazodni a klnbz krtyamrkk kzt?

Az egyes krtyatrsasgok krtyamrkit a krtya ellapjn, ritkbban htlapjn sorakoz

logk klnbztetik meg. A krtykon ma mr zavarba ejten sok log sorakozik. A logk

kztti eligazodssal a krtyk nyitott knyvv vlnak, s egy sor hasznos informci

birtokba jutunk.

3. bra VISA krtyajelzs

A VISA mrkajelzs vilgviszonylatban jelli az elektronikus s a hagyomnyos krnyezetben

trtn vsrls lehetsgt, de kiegszt jelleggel bankjegykiad automatkon,

kszpnzfelvteli pontokon egyarnt feltntetik. Az unembossed (nem dombornyomott)

krtya csak elektronikus krnyezetben alkalmas vsrlsra vagy kszpnzfelvtelre, de

alkalmas internetes vsrlsra is, m ezt a krtyt kibocst bank letilthatja. A Visa cskos

mrkajelzse a betti- s a hitelkrtykon egyarnt megtallhat.

4. bra Visa elektron krtyajelzs

A VISA ELECTRON mrkajelzs vilgviszonylatban jelli az elektronikus krnyezetben trtn

vsrls lehetsgt. A mrkajelzs alapveten betti krtykra kszlt, de hitelkrtykra is

alkalmazzk. A log 2005 szeptemberben megjult, a rgi logt 2010 vgig vezeti ki a

krtyatrsasg. A Visa Electron krtyk alkalmasak internetes hasznlatra, ha ezt a funkcit a

kibocst bank nem tiltja le. Magyarorszgon csak az Inter-Eurpa Bank engedlyezi Visa

Electron krtyi internetes elfogadst.

5. bra Mastercard krtyajelzs

A MASTERCARD log vilgviszonylatban jelli a krtyaelfogadst hagyomnyos s

elektronikus krnyezetben. Ez azt jelenti, hogy az zletben a MasterCard logja mgtt

lehetsges elektronikus elfogads is, de nem jelenti az elektronikus krtyk elfogadst,

viszont jelenti az unembossed (dombornyomsmentes) MasterCard elfogadst, amely csak

elektronikus krnyezetben, de MasterCard mrkajelzs alatt hasznlhat. A log a krtyacg

betti- s hitelkrtyin egyarnt megtallhat, s a MasterCard mrkajelzs alkalmas

internetes vsrlsra, mg abban az esetben is, ha a krtya unembossed, azaz

dombornyomsmentes (s ezt a funkcit a kibocst bank nem tiltja le).


6

6. bra Mastercard ecd krtyajelzs

A MASTERCARD ECD mrkajelzs (edc = electronic debit card) elektronikus krtyaelfogadst

jell, elssorban a Fldkzi-tenger trsgben. A mrkajelzs azonban mshol (pl.

Magyarorszgon kibocstott) krtykon is szerepel, tovbb a magyar elfogadhelyeken,

pldul ATM-eken is feltntethetik, hogy az eurpai mediterrn trsgben kibocstott

krtyk elfogadst hangslyozzk. Mra a Maestro, amely az egsz vilgon biztostja az

elektronikus krnyezetben trtn vsrlst, mr kivltotta ezt a mrkt.

7. bra Mastercard elektron krtyajelzs

A MasterCard Electronic szintn az elektronikus krnyezetben trtn vsrls lehetsgt

jelzi, de elssorban a fejletlenebb hitelkrtya piacokon, gy pldul Kelet- s Kzp-

Eurpban. A mrka internetes vsrlsra nem alkalmas. Ma mr tbb mint 30 orszgban

jelent meg ezzel a krtyajelzssel elltott krtya, pl. Indiban, Thaifldn, Ausztrliban,

Brazliban. Eurpban elszr Szlovkiban indult 2001. november 15-n, majd

Csehorszg utn Magyarorszgon, azutn Lengyelorszg s Horvtorszg.

8. bra Mastercard Maestro krtyajelzs

A Maestro az elektronikus krnyezetben trtn vsrls lehetsgt mutatja

vilgviszonylatban. Ez a mrka ma mr nllan jelent kszpnzfelvteli lehetsget is, de

amg csak vsrlsa alkalmas mrka volt, automatikusan trstottk mell a Cirrus logt,

mely a mai napig jelli a kszpnzfelvtelt. gy a Maestro mrka sok banknl Cirrus-

Maestrov forrt ssze. Ez a mrka a krtyacg betti krtyin tallhat, s nem alkalmas

interneten keresztl trtn vsrlsra, kivve, ha ezt kln feltntetik. Ilyen kivtel lehet az,

ha a krtyt kibocst s a krtyt interneten elfogad bank azonos.


7

9. bra Mastercard Cirrus krtyajelzs

A MASTERCARD CIRRUS log vilgviszonylatban jelli a MasterCard krtyatrsasg krtyinak

elfogadsra alkalmas bankjegykiad automatk hlzatt. Br a tbbi mastercardos log is

jellhet kszpnzfelvtelt, a Cirrus log biztosan csak kszpnzfelvtelt jelent s csak

bankjegykiad automatkban. A Cirrus log ma is sok Maestro s MasterCard krtyn is ott

dszeleg, jellve a kszpnzfelvteli funkcit.

10. bra American Express krtyajelzs2

Az American Express alapveten elektronikus s hagyomnyos vsrlsra alkalmas

mrkajelzs az egsz vilgon, de ott lthat az elfogadsra alkalmas bankjegykiad

automatkon is, jelezve a kszpnzfelvtel lehetsgt. Az American Express mrka

alapesetben kltsi krtyra kerl, de pl. Magyarorszgon hitelkrtyaknt is kibocstjk.

Kszpnzfelvtelre csak korltozottan alkalmas, de pldul a Magyarorszgon

hitelkrtyaknt kibocstott vltozat nincs korltozva a kszpnzfelvtelben.

2 www.bankkrtya. hu


8

3. A krtyarendszer szerepli

11. bra A krtyarendszer szerepli

Krtyakibocst bank

Magyarorszgon bankkrtyt a hitelintzetek bocstanak ki, melyen szerepeltetik sajt log-

jukat, gondoskodnak krtyaelfogad helyekrl, s kapcsoldnak a nemzetkzi

krtyatrsasgokhoz. Bankkrtyt az gyfelek a szmlavezet bankjuktl ignyelhetnek.

Krtyaelszmol bank

A krtyaforgalmat elszmol bank az a bank, amelyik vllalja, hogy a vele szerzdses

kapcsolatban ll kereskedtl, illetve szolgltattl a tranzakcik adatait begyjti s

tovbbtja a szmlavezet bank rszre. A kibocst s elszmol bank lehet ugyanaz a

bank, pl. ha az OTP Banktl ignyelt krtyval OTP Bank bankjegykiad automatnl vesznk

fel kszpnzt, vagy az OTP Bankkal szerzdsben ll zletben vsrolunk.

Krtyabirtokos

Krtyabirtokos az az gyfl, aki a bankkrtya-kibocst bankkal bankkrtya-szerzdst kt

annak rdekben, hogy kszpnzes tranzakciit cskkentse.


9

Elfogadhely

Amikor vsrlsra hasznljuk a krtyt, ezzel felhatalmazzuk a krtynkat kibocst bankot,

hogy a vsrls sszegvel megterhelje a bankszmlnkat s juttassa el a kereskednek

(termszetesen a keresked bankjn keresztl). A krtyaelfogads mgtt valjban mg

egy szerzds van. Elzetesen ugyanis a krtya kibocstja s az azt elfogad hely, pldul

egy szupermarket, vendgl, szlloda ktnek egymssal szerzdst a krtya elfogadsrl.

Ha egy zlet kirakatban, ajtajn vagy pnztrnl megtalljuk a krtynkon tallhat

krtyatrsasg vdjegyt, akkor fizethetnk vele. Ugyanez igaz a bankjegykiad automatkra

is.

12. bra ATM bankjegykiad automata

ATM (Automated Teller Machine = bankjegykiad automata): a bank ltal forgalmasabb

helyeken elhelyezett, bankkrtyval ignybe vehet, elektromos bankjegykiad kszlk.

A bankjegykiad automata a bankjegykiadson kvl egyb mveletekre is alkalmas lehet,

amelyrl a kihelyez bank dnt (szmlaegyenleg-lekrdezs, tutals, mobilfeltlts,

befizets).


10

13. bra POS terminl

POS (Point of Sale) olyan berendezs, amely a bankkrtyval trtn fizetsre, illetve

kszpnzfelvtelre szolgl. Jellemzen kereskedknl elhelyezett eszkz, amely az gyfelet

azonostja, illetve a pnzgyi tranzakcit kzvetti a szmlavezet banknak.

MENNYIBE KERL A BANKKRTYA?

A bankkrtya kivltsnak s azzal trtn forgalmazsnak bankonknt s

krtyatpusonknt eltr djai vannak. Krtyavlaszts esetn az albbi szempontokat kell

figyelembe venni:

Egyszeres djak

- Az els krtyaignyls/legyrts dja

- Pt- vagy trskrtya-ignyls dja

Rendszeresen, illetve tranzakcinknt felszmtsra kerl djak

Krtyval trtn pnzgyi tranzakcik djai:

- Kszpnzfelvtel dja sajt bankban, sajt ATM-ben, ms bankban, ms ATM-ben,

illetve postn

- Kszpnzbefizets dja ATM-en

- Vsrls belfldi, illetve klfldi elfogadhelyen

Krtyakezelssel kapcsolatos djak:

- Krtyaletilts dja

- Egyenleglekrdezs dja

- Limitvltoztats dja

- PIN kd csere dja

- Krtya ves dja


11

A bankkrtys tranzakcik elszmolsa sorn alkalmazott rfolyamok:

- Visa tpus bankkrtyknl a Nemzetkzi Krtyatrsasggal kttt megllapods

alapjn a nemzetkzi forgalomban bonyoltott kltsek elszmol devizaneme az

USD.

- MasterCard krtyknl - szintn a krtyatrsasggal trtnt megllapods szerint -

az Eurpn belli forgalom elszmolsa EUR-ban, a tengerentli kltsek

elszmolsa USD-ben trtnik.

A krtyval kapcsolatos djakat a bankok kondcis listin lehet megtallni.

KRTYAHASZNLAT

Magyarorszgon kzel 9 milli darab krtya van forgalomban, s 26 pnzgyi intzmny

bocst ki krtyt. Az elektronikus kszpnzfelvtelt 4286 pnzkiad automata biztostja. Egy

krtyval tlagosan 2 s fl mveletet vgeznek havonta.

Bankkrtyval trtn fizets

Fizethetnk bankkrtyval

- vilgszerte tbb milli kereskednl,

- Magyarorszgon mr mintegy 25 000 kereskednl, a krtyn tallhat emblmval

jelzett kereskedelmi elfogadhelyen.

A fizets menete

- Vsrlskor, illetve szolgltats ignybevtelekor a keresked minden esetben elkri

a bankkrtyt. A bankkrtya elfogadsa, a fizets engedlyezse, illetve a

krtyabizonylat killtsa ktfle mdon trtnhet: hagyomnyos (dombornyomott

krtya esetn) papralap vagy elektronikus mdszerrel.

- Hagyomnyos esetben mechanikus kszlk alkalmazsval a krtyrl lenyomatot

ksztenek, gy a krtyn lthat adatok egy hrompldnyos bizonylatra kerlnek. A

bizonylaton feltntetik az elfogadhely nevt, a vsrls napjt s az ru vagy

szolgltats krtyval fizetett ellenrtkt.

- Elektronikus elfogads esetn a mgnescskon kdolt adatokat POS terminl

segtsgvel olvassk le, ekkor a krtyabizonylatot a terminl lltja el.

- Egyes POS terminllal felszerelt kereskedelmi elfogadhelyeken - a terminl tpustl

fggen krhetik a POS terminlhoz csatlakoz szmbillentyzeten a PIN kd

berst. gyelni kell r, hogy a megadott PIN kdot illetktelen szemly ne lthassa.

- A bizonylaton szerepl adatok valdisgt alrssal kell igazolni, ezt kveten

megkapjuk a bizonylat egy pldnyt. A bizonylatot clszer megrizni, mert a bank

ltal kldtt szmlakivonat s a bizonylatok utlagos sszevetsvel lehet

ellenrizni, hogy a szmla terhelse s a krtyaforgalom megegyezik.


12

Az internetes vsrls menete

- Vilgszerte egyre npszerbb a telefonon, illetve interneten felknlt, bankkrtys

vsrls. Az rucikkek (pl. knyv, hanglemez, DVD, ajndktrgy, ruhzat stb.)

kifizetsnek mdja, hogy az rucikk megrendelsekor elkrik a bankkrtya adatait

(a krtyaszmot, a krtya lejratt, a krtyabirtokos nevt), s ennek alapjn a

vsrls ellenrtkvel terhelik a krtyabirtokos szmljt. Egyre tbb keresked kri

az azonostshoz a krtyhoz tartoz hromjegy biztonsgi azonostt, amely a

bankkrtya htoldaln tallhat, az alrs mellett (vagy a 16 jegy krtyaszmot,

vagy a teljes krtyaszm utols ngy szmjegyt kvet 3 jegy azonost).

Kszpnzfelvtel

Kszpnzt vehetnk fel bankkrtyval

- a vilg 220 orszgban VISA s MasterCard emblmval jelzett tbb szzezer

ponton,

- Magyarorszgon kzel 2500 bankjegykiad automatbl, valamint a bankfikokban

s postahivatalokban.

Egyenleglekrdezs

- Lakossgi bankkrtyk esetben a krtyval mg ignybe vehet egyenleget le lehet

krdezni ATM-en, illetve telefonos gyflszolglaton.

Hasznos tancsok a bankkrtya hasznlathoz:

Biztonsgos helyen kell tartani a bankkrtyt, vni kell a fizikai srlsektl. Nem kerlhet a

bankkrtya mgneses trgyak kzelbe (pl. vonalkd-leolvas), nehogy elvesszenek a

mgnescskon trolt adatok.

Soha senkinek nem szabad elrulni a PIN kdot sem szban, sem rsban, sem telefonon,

sem e-mailben. Ezt a kdot kszpnzfelvtel esetn az ATM-nl, vsrlskor a pnztrakban

elhelyezett terminlon a pnztros krsre kell csak megadni - trekedve arra, hogy senki

se tudja ekzben elolvasni -, internetes vsrlsnl nem kell megadni.

A bankkrtyt s a hozz tartoz PIN kdot soha nem szabad egyms mellett trolni. Ha

elvesztjk vagy ellopjk, szabadon hozzfrhetnek a bankszmlhoz. Ha brmelyik

illetktelen kezekbe kerl, azonnal jelezni kell a kibocst banknak.

Hasznos, ha megjegyezzk a krtyaszmot s azt a telefonszmot, amelyen a banknl

kezdemnyezni lehet a krtyaletiltst.

Fontos, hogy a bankkrtya elvesztse, ellopsa esetn azonnal rtesteni kell a bankot.


13

BIZTONSG

Az jfajta banki gyintzs elnyei mellett termszetesen annak veszlyeirl, kockzatairl

is beszlni kell. Nem j tmrl van sz, hiszen a mindennapi banki gyintzsnek vagy

brmely pnzzel trtn foglalatossgnak is megvannak az rnyoldalai. Ugyanakkor az j

technolgik megjelense jfajta veszlyhelyzeteket alaktott ki, amelyeket rdemes

megismerni s tudatosan kezelni.

A bankkrtya azonnali szmlahozzfrst biztost pnznkhz. ppen ezrt az msra nem

ruhzhat t, ezt a bankok zletszablyzata szigoran tiltja. Az ilyen esetekbl elfordul

visszalsekre vonatkozan a pnzintzet elhrt minden felelssget.

A bankkrtykhoz jellemzen kapcsolhat napi, heti sszegkorltozs. Ez igen clszer

dolog, hiszen gy egy elvesztsbl fakad visszals szintjt ersen korltozni lehet. Szintn

majdnem minden pnzintzet biztost a bankkrtyhoz kapcsolhat n. SMS zenet-

szolgltatst is. Ennek segtsgvel szinte a tranzakci pillanatban rteslhetnk mobil-

telefonunkon a tranzakci pontos sszegrl, helyrl, esetenknt a szmln mg

rendelkezsre ll sszegrl is. Ily mdon tves sszeg vagy visszalssel elkvetett

bankkrtya-hasznlat szinte azonnal kivdhet. Ezen esetben azonnal jelezni kell a banknak

az szlelt visszalst, s a bank majd a szksges tovbbi lpseket is megteszi. Radsul

bejelentsnkkel menteslnk a tovbbi esetleges visszalsekbl fakad kroktl azt a

bank megtrti szmunkra.

Az utbbi vekben az internetes kereskedelmi oldalak szmnak szaporodsval egyre

tbb helyen s alkalommal nylik lehetsg bankkrtynkkal az interneten vagy mobil-

telefonon fizetni. Ez a technolgia jelentsen egyszersti s felgyorstja a vsrlst.

Jellemzen elmondhat, hogy interneten csak az n. dombornyomott bankkrtykkal lehet

fizetni. Ez all kevs a kivtel. A bankkrtys fizets alkalmazsakor hasonl

megfontolsokat s elvigyzatossgokat rdemes figyelembe venni, mint az internetes

bank hasznlatakor. Ezek az albbiak:

- Csak SSL (srga kulcsos) oldalon adjuk meg bankkrtynk adatait a fizetshez.

- rdemes a vsroland ru rtknek megfelel, vsrlsi sszegkorltozst

belltani bankkrtynkhoz, mieltt az interneten fizetnk vele. Ezt ltalban a

telefonos gyflszolglatokon keresztl a nap 24 rjban brmikor megtehetjk.

Sok bank kln erre a clra kibocst n. internetkrtyt is, amely csak az interneten

trtn fizetsre alkalmas. Ha bankunknak van ilyen szolgltatsa, rdemes ezt

ignybe venni.

- Clszer SMS rtestst krni legalbb a vsrlsok megtrtntrl. gy azonnal

rteslnk, ha az adott keresked vletlenl vagy visszals miatt tbbszr is

megterheli szmlnkat a vsrls sszegvel. Ilyen esetben azonnal forduljunk akr

telefonon keresztl bankunkhoz. Minden kslekeds jabb visszalsre adhat

lehetsget.


14

TANULSIRNYT

1. feladat

Elemezze sajt (vagy csaldtagjai) bankkrtyjt az ismert jellemzk segtsgvel! Vlaszt

rja le a kijellt helyre!

Krtyakibocst bank: ________________________________________________________________________

Bankkrtya-adathordoz: _____________________________________________________________________

rvnyessgi dtum: ________________________________________________________________________

Krtyatulajdonos neve: _______________________________________________________________________

Log alapjn a krtyatrsasg neve s felhasznlsi terlete: _________________________________________

_________________________________________________________________________________________

Krtyaszm: _______________________________________________________________________________

2. feladat

Hasonltsa ssze az albbi kt bank lakossgi bankkrtya kondciit! Melyiket tartja

kedvezbbnek, s mirt? Vlaszt rja le a kijellt helyre!

A jelzett bankok kondciit megtallja a bankok honlapjn:

- http://www.budapestbank.hu/common/letoltes/hirdetmeny/documents/H-159-

2010-201101230100.pdf (2010. december)

- http://www.erstebank.hu/file/LBBH_m2_20101108.pdf (2010. december)

Budapest Bank Erste Bank

Vsrls bel- s klfldn: ____________________________________________________________________

Kszpnzfelvtel postn: ______________________________________________________________________

Kszpnzfelvtel sajt bankfikban: _____________________________________________________________

Kszpnzfelvtel sajt ATM-bl: _______________________________________________________________

Kszpnzfelvtel ms ATM-bl Magyarorszgon: __________________________________________________

Kszpnzfelvtel ms ATM-bl klfldn: _______________________________________________________

3. feladat

Nevezze meg a Budapest Bank lakossgi krtyit! Hasznlja az internetet!

_________________________________________________________________________________________


15

Megoldsok

1. feladat

Egyni megolds

2. feladat

A bank nhny kondcijt megfigyelve megllapthat, hogy a Budapest Banknl a

krtyahasznlat drgbb, mint az Erste Banknl, amelyet alapveten a sajt ATM-bl trtn

pnzfelvtel sszege tmaszt al.

Megnevezs Budapest Bank Erste Bank

Vsrls bel- s klfldn: djmentes djmentes

Kszpnzfelvtel postn: 100 Ft+1% min 250 Ft 175 Ft

Kszpnzfelvtel sajt

bankfikban: 100 Ft

Kszpnzfelvtel sajt ATM-

bl: 95 Ft 50 Ft

Kszpnzfelvtel ms ATM-

bl Magyarorszgon: 120 Ft+1% min 270 Ft 300 Ft

Kszpnzfelvtel ms ATM-

bl klfldn: 1500 Ft 1000 Ft

3. feladat

Budapest Befektetsi krtya, Budapest Visa Classic krtya, Budapest Maestro krtya,

Budapest Visa Electron


16

NELLENRZ FELADATOK

1. feladat

Mit tud elmondani az albbi krtyrl a krtyn megjelen informcik alapjn? Vlaszt rja

le a kijellt helyre!

14. bra Bankkrtya

Krtyakibocst bank: ________________________________________________________________________

Bankkrtya-adathordoz: _____________________________________________________________________

rvnyessgi dtum: _________________________________________________________________________

Krtyatulajdonos neve: _______________________________________________________________________

Log alapjn a krtyatrsasg neve s felhasznlsi terlete: __________________________________________

_________________________________________________________________________________________

Krtyaszm: _______________________________________________________________________________


17

2. feladat

Tltse ki s elemezze az egyes felhasznli rtegek esetben a bankkrtya hasznlatnak

elnyeit s veszlyeit!

Felhasznli rteg A krtyahasznlat elnyei A krtyahasznlat veszlyei

Junior

Felntt

Nyugdjas

3. feladat

Jellje bekarikzssal vlaszt! Ha az USA-ba utazunk, melyik krtyatrsasg krtyjt

clszerbb vlasztanunk? Vlaszt indokolja meg!

a) Visa

b) Mastercard

c) Mindkett

Indokls: __________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

4. feladat

Megadhatjuk-e a PIN kdunkat a kereskednek? Jellje bekarikzssal dntst! Vlaszt

indokolja meg!

a) Igen.

b) Nem.

Indokols: _________________________________________________________________________________


18

5. feladat

Ha nnek szksge van kszpnzre, milyen mdon tud hozzjutni pnzhez bankkrtya

segtsgvel? Vlaszt rja le a kijellt helyre!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

6. feladat

rja le, milyen, a krtyabiztonsgot szolgl elemeket ismer!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________


19

MEGOLDSOK

1. feladat

Krtyakibocst bank: FHB

Bankkrtya-adathordoz: chip

rvnyessgi dtum: 2010.10. h

Krtyatulajdonos neve: FHB Maestro Card

Log alapjn a krtyatrsasg neve s felhasznlsi terlete: Mastercard Maestro krtya,

amely elektronikus krnyezetben trtn vsrls lehetsgt mutatja vilgviszonylatban. Ez

a mrka ma mr nllan jelent kszpnzfelvteli lehetsget is.

Krtyaszm: 1234234534564567

2. feladat

Felhasznli rteg A krtyahasznlat elnyei A krtyahasznlat

veszlyei

Junior A kszpnzkezels

biztonsgosabb. A krtya elvesztse.

Felntt

A kszpnzkezels

biztonsgosabb,

idt takart meg a krtyval

megoldhat pnzgyi

tranzakcik elvgzsvel.

PIN kd trolsa.

Nyugdjas A kszpnzkezelsi problma

kevesebb.

A PIN kd elfelejtse,

cskken az anyagi

biztonsgrzet.

3. feladat

Indokls: A Visa s a Mastercard krtyatrsasgnl a nemzetkzi forgalomban bonyoltott

kltsek elszmol devizaneme USD, teht ha az USA-ba utazunk, akkor mindkt

krtyatrsasg krtyjt hasznlhatjuk, mert azonos tvltsi rfolyammal trtnik az

elszmols.

4. feladat

Indokols: Nem adhatjuk meg, csak a keresked krsre a POS terminlba begpeljk.


20

5. feladat

- Brmelyik bankfikban, csak figyelni kell arra, hogy a sajt bankunkban a

forgalmazs dja kedvezbb.

- ATM terminlon itthon s klfldn, sajt, illetve ms ATM-ekben.

- Postai POS terminl segtsgvel.

6. feladat

- Limitbellts ATM-hez, POS-hoz, vsrlshoz

- SMS-klds a kszpnzes tranzakcikrl

- PIN kd hasznlata

- A krtyabirtokos szemlynek azonostsa, alrsa


21

BANKKRTYA SZOLGLTATS - BANKKRTYA-

GYINTZS

ESETFELVETS MUNKAHELYZET

n egy bankfik munkatrsa, s teljestenie kell az gyfelek nhz rkez, bankkrtyval

kapcsolatos krseit:

krtyaignyls - szerzdskts - limitbellts - krtyalegyrts - a krtyatvteltl a

krtyaletiltsig krtyacsere.

Hogy trtnik a krtyaszerzds megktse?

Milyen biztonsgot jelent a PIN kd?

Mi a teend, ha elvesztjk a krtynkat?

Cl: Az gyfelek szakszer, pontos s gyors kiszolglsa.

SZAKMAI INFORMCITARTALOM

KRTYAIGNYLS

Krtyaszerzds

A krtyaignyls a krtyaignyl adatlap kitltsvel s az gyfl krtyazleti szablyzatrl

trtn tjkoztatsval indul. A krtya-adatlap tartalmaz minden olyan informcit,

amelynek a krtyn szerepelni kell (krtya tpusa, krtyanv (gyflnv), ATM s vsrlsi

limit megadsa, krtya-cmszm belltsa stb.).

Krtyaszerzds megktsre lakossgi gyfl esetn a szmlatulajdonos, vllalkozs

esetn a cgjegyzsre jogosult szemly illetkes. A krtyaszerzds megktst a szerzd

felek alrsukkal hitelestik.

Krtyalimitek lehetnek:

- ATM kszpnzfelvteli limit: bankjegykiad automatbl egy naptri nap alatt

felvehet kszpnzmennyisg.


22

- POS kszpnzfelvteli limit: bankfikban vagy bevlthelyen egy naptri nap alatt

POS terminlon felvehet kszpnzmennyisg.

- sszestett kszpnzfelvteli limit: bankjegykiad automatbl, bankfikban s

bevlthelyen egy naptri nap alatt sszesen felvehet kszpnzmennyisg.

- Vsrlsi limit: vsrlsra egy naptri nap alatt felhasznlhat sszeg.

Az ignyelt, egyes krtykhoz tartoz napi limiteket a szerzds rszt kpez adatlapon

adhatja meg a szerzd fl, a megadhat rtkeket a mindenkori aktulis banki hirdetmny

tartalmazza.

Krtyarendels

A krtyarendels sorn trtnik a krtya-adatlapon szerepl informcik ellenrzst,

valamint a szksges engedlyezsek (zleti krtya) megttele utn a krtyagyrt cgtl

val megrendelst. (Ez jelenti magnak a plasztiklapnak az elkszttetst.)

PIN kd generlsa

A PIN kd (Personal Identification Number) a szemlyi azonost szm angol rvidtse, a

bankkrtya-hasznlathoz ltalban szksges, minimum ngyjegy kd. A PIN kd biztostja

a bankkrtyval trtn tranzakcik engedlyezst, a biztonsgos bankkrtya-hasznlat

legfontosabb eleme. A plasztiklap legyrtsval egy idben trtnik a krtyaazonost PIN

kd generlsa szmtgpes program segtsgvel, majd a kdot tartalmaz PIN bortk

elksztse s eljuttatsa a szmlavezet fikhoz. A PIN kdot egyedl a krtyabirtokos

ismeri, annak megadsra - elveszts vagy a kd elfelejtse esetn - a bank rszrl nincs

lehetsg, ilyen esetben j kd generlsa szksges.

Krtyakiads

A plasztikkrtya s a PIN bortk a legyrtst kveten a szmlavezet fikba kerl, ahol az

gyfl szemlyesen tudja azt tvenni. A bank az elkszlt bankkrtya tvtelrl levlben

rtesti az gyfelet. Az gyfl a bankkrtya tvtelekor ellenrzi a bankkrtya adatait, majd

az gyintz eltt szemlyesen alrsval hitelesti a bankkrtyt s tveszi a PIN kdot

tartalmaz bortkot. (Online banki gyintzsre szakosodott pnzintzeteknl lehetsg

van arra, hogy az gyfl ltal megadott postacmre postzzk a krtyt s kln a PIN

bortkot.) A bankkrtyt az tvtelt kveten aktivlni kell, amely trtnhet telefonos

gyflszolglat vagy ATM segtsgvel.

Krtyaletilts

A bankkrtyt, ha elvesztettk, elloptk, vagy fennll a lehetsge, hogy illetktelenek

hasznljk, le kell tiltani. A letilts trtnhet:

- telefonos gyflszolglaton,

- bankfikban krtyaszm megadsval

.A krtyaszmot a bankkrtya tvtelekor clszer feljegyezni, ha ezt nem tettk meg,

ksbb megtalljuk a szmlakivonaton, az ATM-es kszpnzfelvteli tranzakcinl.


23

A letiltst kveten a krtyarendszer a szerzd fl szmljt azonnal megterheli a letilts

aktulis hirdetmnyben szerepl sszegvel.

A krtyaletilts a kizrlag elektronikus ton hasznlhat (online) krtyk esetben - ha

kzben elkerl - visszavonhat.

A megtallt krtyt a banknak t kell vennie s rvnytelentenie kell, ezen eljrsokrl

jegyzknyvet kell kszteni.

A krtya letiltsnak letbe lpse

A szerzd fl, illetve a krtyabirtokos a krtya elvesztst, ellopst, illetve brmely

visszalst kteles haladktalanul bejelenteni a banknak.

A krtya letiltsnak a bank rszre trtn bejelentst kveten a bekvetkez kr a

bankot terheli. Kivtelt kpez, ha a bank bebizonytja, hogy a kr a krtyabirtokos

szndkosan vagy slyos gondatlansgbl okozott szerzdsszegse miatt kvetkezett be.

A bejelentst kveten a bank kteles azonnal mindent megtenni, hogy a krtya tovbbi

hasznlatt megakadlyozza. Az intzkeds elmulasztsrt a bank felel.

Krtyacsere

A bankkrtynak az rvnyessgi ideje a krtyrl leolvashat, cserje automatikusan

trtnik, amennyiben az gyfl mskpp nem rendelkezik. Az j krtyt a krtyabirtokos a

lejrt krtya leadsval szemlyesen veheti t a bankfikban.

TANULSIRNYT

1. feladat

- Az albbi krtyaignyl adatlapokat nyomtassa ki az internetrl s tltse ki sajt

maga szmra!http://www.axabank.hu/download/1091/1091_134-bankkartya-

20090512.pdf

http://lyoness.cachefly.net/downloads/pdf/hu/Bankkartya_igenylo%20adatlap.pdf


24

2. feladat

Rendszerezze tblzatba a krtyagyintzssel kapcsolatos tennivalkat! Jellje az gyfl s

az gyintz feladatait az albbi tblzatban!

Tranzakcik gyfl teendi gyintz feladata

Krtyaszerzds

Krtyarendels

PIN kd generlsa

Krtyakiads

Krtyaletilts

Krtyacsere

3. feladat

Olvassa el tbb bank bankkrtya zletszablyzatt - ebben segthet az internet -, s

vlaszoljon az albbi krdsekre rsban!

a) Milyen felttelekkel, s kinek a szmra bocst ki bankkrtyt az adott bank?

_________________________________________________________________________________________

b) Hogyan kezeli a bank a limitet, milyen limitet lehet belltani?

_________________________________________________________________________________________

c) Honnan tjkozdhat az gyfl a krtyval trtn pnzforgalomrl?

_________________________________________________________________________________________

d) Hogyan rendelkezik a bank a krtyval trtn visszalsekrl?

_________________________________________________________________________________________


25

Megoldsok

1. feladat

Budapest Visa Electron

Mindenki sajt adatai szerint tlti ki.

2. feladat

Tranzakcik gyfl teendi gyintz feladata

Krtyaszerzds

Adatlap-kitlts

A bankkrtya

zletszablyzat

megismerse

Krtyaszerzds alrsa

gyfl-tjkoztats

gyfl-azonosts

Krtyaszerzds

elksztse,

engedlyeztets

Krtyarendels

A krtyagyrt

cgtl trtn

megrendels

PIN kd generlsa

A PIN bortk

fogadsa,

biztonsgos

trolsa,

nyilvntartsa

Krtyakiads

A krtya s a PIN bortk

tvtele, a krtya

alrssal trtn

hitelestse, majd

aktivlsa

Levlben trtn

rtests vagy

kiklds,

a krtya s a PIN

bortk tadsa

Krtyaletilts Telefonon trtn vagy

szemlyes letilts A krtya zrolsa

Krtyacsere Figyelni a krtya

rvnyessget

A krtya lejratnak

figyelse, az j

krtya megrendelse

, majd az gyfl

rtestse

3. feladat

Egyni megolds.


26

NELLENRZ FELADATOK

1. feladat

Egy lakossgi gyfl bankkrtyt szeretne ignyelni. Milyen teendi vannak az gyintznek

a bankkrtyarendelst megelzen? Vlaszt rja le a kijellt helyre!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

2. feladat

rja le, mi a teendje az gyflnek, ha elloptk a bankkrtyjt!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

3. feladat

Ha egy letiltott krtyn forgalmazs trtnik, ki a felels? Vlaszt rja le a kijellt helyre!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

4. feladat

Milyen limiteket lehet belltani a krtyval trtn forgalmazshoz? Vlaszt rja le a kijellt

helyre!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________


27

5. feladat

Mi a szerepe a PIN kdnak, elfelejts esetn hogyan ptolhat? Vlaszt rja le a kijellt

helyre!

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________

6. feladat

rja le, ki veheti t az j bankkrtyt!

_________________________________________________________________________________________

7. feladat

Honnan rtesl az gyfl a krtyalejratrl? Vlaszt rja le a kijellt helyre!

_________________________________________________________________________________________


28

MEGOLDSOK

1. feladat

Tjkoztatja az gyfelet a lehetsges krtyavlasztkrl, segt az gyfl ignyeinek

megfelel krtya kivlasztsban, az gyfl rendelkezsre bocstja a krtyaignyl

adatlapot, s a bankkrtya zletszablyzat megismerst lehetv teszi.

2. feladat

Az gyfl, amikor szleli a bankkrtya eltnst, azonnal jelezze bankjnak telefonon -

telefonos gyflszolgltatson keresztl -, vagy szemlyesen az egyik bankfikban.

3. feladat

Attl az idponttl, amikor az gyfl a bankkrtyt letiltotta a bankjnl, a krtyval okozott

krrt a bank a felels.

4. feladat

- ATM kszpnzfelvteli limit

- POS kszpnzfelvteli limit

- Vsrlsi limit

- sszestett kszpnzfelvteli limit

5. feladat

A PIN kd a krtyval trtn pnzforgalmazs esetn a krtyabirtokos szemlyt azonostja.

A PIN kd ismerete nlkl a legtbb esetben nem lehet a krtyval forgalmazni. A PIN kd

elfelejtse csak j PIN kd generlsval ptolhat.

6. feladat

Az j bankkrtyt csak a krtyabirtokos veheti t.

7. feladat

A bankkrtya rvnyessgnek idpontja a krtya ellapjn olvashat.


29

IRODALOMJEGYZK

FELHASZNLT IRODALOM

Dr. Sgi Judit: Banktan Saldo Pnzgyi Tancsad s s Informatikai Zrt (2007)

http://www.bankkartya.hu/?oldal=biztonsag_megtortent

http://www.idealisbank.hu/tananyag/otodik_fejezet.php

http://www.pszaf.hu/

https://www.otpbank.hu/

http://www.erstebank.hu/

AJNLOTT IRODALOM

Bankzemtan bankgyintzknek, NBK Brkerkpz, 2000.

Bnfi Tams (trsszerzkkel): Pnzgytan, Tanszk Kft., Budapest, Tanknyv 2002

Bnfi Tams (trsszerzkkel): Bankzemtan (Egyetemi tanknyv) Tanszk Pnzgyi

Tancsad s Szolgltat Kft 2003

Sgi Judit- Dr Svg Lajos: Lakossgi Bankgyletek. Uni Knyvkiad 2002.

A(z) 2012-06 modul 006 szm szakmai tanknyvi tartalomeleme

felhasznlhat az albbi szakkpestsekhez:

A szakkpests OKJ azonost szma: A szakkpests megnevezse

54-343-04-0010-54-02 Lzing referens

54-343-04-0010-54-03 Nemzetkzi pnzgyi referens

A szakmai tanknyvi tartalomelem feldolgozshoz ajnlott raszm:

25 ra

A kiadvny az j Magyarorszg Fejlesztsi Terv

TMOP 2.2.1 08/1-2008-0002 A kpzs minsgnek s tartalmnak

fejlesztse keretben kszlt.

A projekt az Eurpai Uni tmogatsval, az Eurpai Szocilis Alap

trsfinanszrozsval valsul meg.

Kiadja a Nemzeti Szakkpzsi s Felnttkpzsi Intzet

1085 Budapest, Baross u. 52.

Telefon: (1) 210-1065, Fax: (1) 210-1063

Felels kiad:

Nagy Lszl figazgat

bankkártya

Documents