basic of financial planning (personal finance)

1

MengelolaKeuangan Pribadi

“Personal Finance”( How to Financial Freedom)

Lajang

Pasangan MudaPasangan

Muda + Anak Balita

Pasangan Muda + Anak Sekolah

PROFESIONAL

Pasangan Mapan & Prencanaan Pensiun

WIRASWASTA

KARYAWAN

By AGUS RIJAL• Financial AdvisorFinancial Advisor

FRESH GRADUATE

VISI 2011 (33)

2Always Listening, Always Understanding

Konsultasi Lebih lanjut HubungiKonsultasi Lebih lanjut Hubungi

AGUS RIJAL (0818.422.400)AGUS RIJAL (0818.422.400)

JLN PAJAJARAN NO. 74 BANDUNGJLN PAJAJARAN NO. 74 BANDUNG

E-mail: PruE-mail: [email protected]@Yahoo.co.id

Reputasi:Reputasi:Lulus Fakultas Ekonomi Unpad Lulus Fakultas Ekonomi Unpad

Kajian ManajemenKajian ManajemenLulus sertifikasi UNIT LINK Lulus sertifikasi UNIT LINK Singapore CollSingapore Colleege Insurance ge Insurance

& Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) & Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) FounderFounder PruSPORTIF TeamPruSPORTIF Team, ,

Financial Financial Advisor Advisor uu/nasabah /nasabah PT Prudential Life AssurancePT Prudential Life AssuranceSedang mengajukan sertifikasi Financial PlannerSedang mengajukan sertifikasi Financial Planner

Berpengalaman di Manajer Investasi,Berpengalaman di Manajer Investasi, PT Valbury Asia FuturePT Valbury Asia Future

..............“Honesty is the Beginning of Trust”..............“Honesty is the Beginning of Trust”

3

KONDISISAAT INI

KONDISI YANG

DIHARAPKAN

Pemahaman tentang Rejeki

UPAYA PROGRAM

LINGKUNGANYANG MEMPENGARUHI

(Mengenal Lembaga Keuangan Funding/ Lending)

KESEMPATANKRISIS/ MASALAH

PENGENALAN PROFESI(Penasehat Keuangan/ Financial Advisor)

HASIL KEGIATAN YANG DIHARAPKANHASIL KEGIATAN YANG DIHARAPKAN

GOAL!GOAL!Setting Setting

keuangankeuangan

Cashflow!Cashflow!AnalisaAnalisa

4

KONDISI SAAT INIApakah Anda mudah mendapatkan uang tapi mudah pula menghabiskannya?

Apakah Anda kesulitan untuk mengatur Cashflow (arus kas/ utang piutang/ aset, dll). Mengalami masalah tagihan-tagihan

Apakah Anda memahami setiap penawaran keuangan (funding/ landing)

Tahukah posisi Keuangan Anda (dapat memberikan gambaran kekayaan bersih)

Berapa lama lagi Anda harus terus bekerja untuk mendapatkan uang, atau berapa banyak uang yang sudah dihasilkan. Apakah Mengatahui?

5

TUJUAN YANG DIHARAPKANPeserta dapat menganalisa keuangan pribadi, mengatasi dilema dalam kehidupan keuangan (mudah mendapatkan uang tapi mudah pula menghabiskannya)

Peserta mengenali penawaran (banyak sekali institusi yang memberikan kemudahan bagi seseorang untuk mendapatkan aset melalui hutang/ pinjaman, sehingga perlu mengetahui bagaimana cara mengatur

Peronal Finance (dapat memberikan gambaran kekayaan bersih (berapa lama Anda bekerja dan berapa banyak uang yang dihasilkan, sekaligus rasio-rasio sebagai alat ukur)

Mengoptimalkan Keuangan dgn sikap Zuhud&Qanaah

6

Profesional yang Bekerja sebagai Penasihat Keuangan (Financial Advisor);

• Akuntan; Akuntan menyediakan jasa nasihat atas masalah pajak dan membantu Anda menyiapkan dan mengajukan laporan pajak Anda ke Direktorat Jenderal Pajak, Audit Personal Finance, dll.

• Perencana Keuangan (Financial Planner); Di Indonesia, perencana keuangan yang menyediakan jasa perencanaan keuangan untuk klien mereka. Dan sebagai standar profesi, diterbitkan gelar profesi perencana keuangan. Untuk standar internasional seperti Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Consultant (ChFC). Untuk standar lokal, FPAIndonesia mengeluarkan gelar Registered Financial Planner - Indonesia (RFP - Indonesia).

• Agen Asuransi/ Reksa Dana; Agen asuransi yang telah memiliki ijin menjual seperti Certificate in Unit Linked atau agen reksa dana yang telah memiliki ijin menjual sebagai Wakil Penjual Reksa Dana dapat menjual produk unit linked atau reksa dana kepada klien mereka.

• Penasihat Investasi; Seseorang yang ingin memberikan nasihat invetasi harus memiliki ijin dari BAPEPAM (Badan Pengawas Pasar Modal) sebagai Wakil Manager Investasi.(CFA -Certified Financial Analysis)

• Pialang Saham; Pialang saham adalah orang telah memperoleh ijin dari BAPEPAM sebagai wakil perantara pedagang efek di pasar modal untuk kepentingan kliennya

7

POAC (Mengatur/ Manajemen)(Planning – Organizing – Actuating – Controling)

• Merancang Sendiri(Mengenal Bangunan Arsitektur Keuangan)

• Merancang Bersama Ahlinya

8

Arus Kas

+…………….

+………………..

……………….

+……………..

+………………..

………………

+……………..

+………………..

………………….

PENGHASILAN•Gaji•Bonus•Lain-lainTotal Penghasilan

PENGELUARAN•…•…•…•…•…•…Total Pengeluaran

Surplus/Defisit

TotalTahunanBulananUraian

penghasilan yang diterima tidak

bulanan

Bulanan +

Tahunan

penghasilan yang diterima bulanan

Bulanan +

Tahunan

Pengeluaran tidak rutin bulanan

Pengeluaran rutin bulanan

9

Neraca

HARTA BERSIH

HUTANGHARTA

Isi dengan daftar harta/aset, beserta

dengan nilainya

Isi dengan daftar hutang, beserta

dengan saldonya

Total Harta – Total Hutang

Evaluasi Prioritas Evaluasi Prioritas PengeluaranPengeluaran

Cashflow for Muslim Cashflow for Muslim (Ahmad Gozali)(Ahmad Gozali)www.PerencanaanKeuangan.comwww.PerencanaanKeuangan.com

11

JumlahUraianPENGHASILAN

Gaji Rp 4.500.000Bonus Rp 500.000Hasil Usaha / Investasi Rp 1.000.000Penghasilan Lain-lain Rp 500.000+

Total Penghasilan Rp 6.500.000

PENGELUARANBelanja Dapur Rp 1.000.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Transportasi Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran sekolah Rp 300.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000Cicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000

Gaji pembantu Rp 400.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Hiburan Rp 150.000+

Total Pengeluaran Rp 6.000.000

SURPLUS / DEFISIT Rp 500.000

Premi Asuransi Rp 100.000

Menyisakan uang di akhir bulan malah akan membuat kita menjadi lebih boros karena membiarkan ada dana tanpa rencana penggunaan yang jelas.

Walaupun diniatkan untuk ditabung/diinvestasikan, tapi pada kenyataannya, dana ini tidak benar-benar bersisa untuk ditabung karena uang sulit sekali untuk bersisa.

Pos-pos pengeluaran ini sebetulnya sangat fleksibel jumlahnya sehingga menjadi kurang prioritas.Nominalnya masih bisa dikurangi dengan berhemat, dan tidak ada batas maksimalnya jika menuruti nafsu.Resikonya pun paling kecil dibandingkan pengeluaran lain yang melibatkan pihak ketiga.Untuk itu, pos ini seharusnya ditempatkan pada prioritas paling akhir, alias menunggu sisa dari pos pengeluaran yang lain.(Permasalahan tagihan diakhir pemakaian dan Gaya Hidup Keluarga)

Pos pengeluaran ini jumlahnya sudah pasti, karena ada batas minimal yang harus dibayarkan. Dan resikonya juga sangat besar jika diabaikan.Maka seharusnya pos ini dijadikan prioritas utama pengeluaran. Atau malah menjadi pengurang penghasilan.

Pos pengeluaran ini memiliki tingkat resiko paling tinggi jika diabaikan. Karena berdampak secara finansial (denda, bunga), secara psikologis (ditagih), bahkan bisa berdampak secara hukum (dituntut).Maka seharusnya pos ini menjadi pengeluaran yang paling prioritas setelah zakat.Hutang merupakan kewajiban bagi setiap muslim untuk dilunasi

Pengeluaran untuk masa depan, seperti asuransi dan investasi juga sebaiknya didahulukan sebelum membayar biaya hidup.Karena sulit sekali menabung dengan menunggu sisa.

12



Total Penghasilan Rp 6.500.000

Gaji pembantu Rp 400.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Hiburan Rp 150.000+

Total Pengeluaran

Belanja Dapur Rp 1.000.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Transportasi Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran sekolah Rp 300.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000Cicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000Premi Asuransi Rp 100.000

SURPLUS / DEFISIT

PENGELUARAN

. -Penghasilan Bersih Rp 6.100.000

Rp 500.000

Tabungan Rutin

Rp 6.000.000Rp 6.100.000

Rp 0

13



Total Penghasilan Rp 6.500.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000-

Penghasilan Bersih Rp 6.100.000

PENGELUARANCicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000Premi Asuransi Rp 100.000Tabungan Rutin Rp 500.000Belanja Dapur Rp 1.000.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Transportasi Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran sekolah Rp 300.000Gaji pembantu Rp 400.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Hiburan Rp 150.000+


SURPLUS / DEFISIT Rp 0

Evaluasi Komposisi Evaluasi Komposisi Pengeluaran Pengeluaran

15



Total Penghasilan Rp 6.500.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000-

Penghasilan Bersih Rp 6.100.000

PENGELUARANCicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000Premi Asuransi Rp 100.000Tabungan Rutin Rp 500.000Iuran sekolah Rp 300.000Gaji pembantu Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Transportasi Rp 400.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Belanja Dapur Rp 1.000.000Hiburan Rp 150.000+


SURPLUS / DEFISIT Rp 0

6,2%

29,2%

9,2%

55,4%

2,5% - 10%

Max. 30%

Min. 10%

40% - 60%

Konsumtif: Nilai Ekonomis turun/ Bayar lebih mahal, tidak memberikan nilai tambah

Produktif: Memberikan Nilai Tambah

Output (Hasil akhir) : Input (Modal) >100%

30% Saving (Semi Produktif)

30% Biaya Hidup (Konsumtif)

40% Modal Kerja (Produktif)

16

Rezeki tidak hanya harta, Rezeki adalah segala sesuatu yang dapat diambil manfaatnya.

Bentuk Rezeki Bentuk Rezeki 2. Rezeki Hidup

4. Rezeki tambahan

Cara Mendapatkan Rezeki Cara Mendapatkan Rezeki • Harus adanya usaha

sebagai perantara • Langsung dari Allah

Sikap terhadap Rezeki Sikap terhadap Rezeki 11. Bersyukur (Zuhud & Qanaah12. Menunaikan haknya

• Al'Ankabuut (29:60), Al Israa‘ (17:31), Ali Imran (3:145)

• (14. Ibrahim) 7

• (36. Yaasiin) 33-35, At Taubah (9:105)

• (3. Ali Imran) 37

• Al Hadiid (57:20).• At Taubah (9:103)

17

Piramida Keuangan

Kebutuhan Dasar

Perlindungan Keluarga

Dana Darurat

DanaPendidikan

DanaPensiun Warisan

Tabungan Deposito

Unit Linked

Saham

Properti

Reksa Dana

Spekulasi

TingkatPendapatan

TingkatPengembalian

dan Resiko

Penciptaan/ AkumulasiKekayaan

ProteksiKekayaan

Obligasi

18

3 KERANJANG UANG3 KERANJANG UANG MANA YANG LEBIH BANYAK DIISI?MANA YANG LEBIH BANYAK DIISI?

KEAMANANKEAMANAN2.2. Dana TunaiDana Tunai3.3. AsuransiAsuransi4.4. Dana PensiunDana Pensiun& Pendidikan& Pendidikan

PERTUMBUHANPERTUMBUHAN

2.2. DepositoDeposito3.3. ReksadanaReksadana4.4. PropertiProperti5.5. BisnisBisnis

KEMEWAHANKEMEWAHAN2.2. Pesiar/ WisataPesiar/ Wisata3.3. Renovasi Renovasi RumahRumah4.4. KendaraanKendaraan5.5. KONSUMSIKONSUMSI

19

Karakteristik• Kebutuhan Dasar• Perlindungan Keluarga• Dana Darurat• Dana Pendidikan• Dana Pensiun• Estate Planning (warisan)• Akumulasi Kekayaan- Tabungan/ Deposito- Unitlink- Reksadana- Properti- Saham (dll)

• Tidak/ Dapat ditunda (Gaya hidup)• Tidak dapat ditunda• Likuiditas Tinggi (medium term)• Tidak dapat ditunda (jenjang)• Dapat ditunda• Tidak/ Dapat ditunda (Gaya hidup)• Dapat ditunda• Likuid (short)• Likuid (medium)• Likuid (medium)• Likuid (long)• Likuid (medium/ long)

Kebutuhan DasarKebutuhan Dasar

21Psychological needs(food, water, shelter)1

Safety needs(security, protection)2

Social needs(sense of belonging, love)3

Esteem needs(self-esteem, recognition)

4

Self-actualization

(self-developmentand realization)

5Abraham Maslow’s TheoryAbraham Maslow’s Theory

Hierarchy of Needs

22

KIAT MENGELOLA KEUANGAN

S emi PRODUKTIFTabungan (pens iun & pendidikan),

dana darurat

KONS UMTIFBiaya Hidup (makanan pokok)

PRODUKTIFMembangun aset (cicilan rumah,

kendaraan, liburan, aktifitas kerja)

0%60%40%

23

VERSI PENDAPATANVERSI PENDAPATANBERAPA PENGHASILAN ANDA?BERAPA PENGHASILAN ANDA? Rp Rp 8800.000,- per Bulan00.000,- per Bulan: 30%: 30% = 8 = 80.000 + 0.000 + 16160.0.0000 00

(24(240.000 per Bulan0.000 per Bulan))RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:Semi PRODUKTIFSemi PRODUKTIF Rp. Rp. 147 147..2200,- 18,4%00,- 18,4% Rp. Rp. 8 80.000,- 10,0%0.000,- 10,0% KONSUMTIFKONSUMTIF Rp. Rp. 8 80.000,-0.000,- 10,0%10,0% Rp. Rp. 16160.000,- 20,0%0.000,- 20,0%PRODUKTIFPRODUKTIF Rp. Rp. 332332..8800,- 41,6% 00,- 41,6%

24

KENYATAAN MENGELOLA KEUANGAN

0%60%40%

Tabungan (pens iun & pendidikan), dana darurat

B iaya Hidup (makanan pokok)

Membangun aset (pembayaran kredit, rumah, kendaraan, liburan, aktifitas kerja)

25

VERSI KEBUTUHANVERSI KEBUTUHAN

1120.000 + 20.000 + 24240.0.0000 = 00 = 36360.000 per Bulan : 30%0.000 per Bulan : 30%

BERAPA SEBAIKNYA PENGHASILAN ANDA?BERAPA SEBAIKNYA PENGHASILAN ANDA?

Rp Rp 1.21.200.000,- per Bulan00.000,- per Bulan

RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:Semi PRODUKTIFSemi PRODUKTIF Rp. Rp. 220.800,- 18,4%220.800,- 18,4% Rp. Rp. 1120.000,- 10,0%20.000,- 10,0% KONSUMTIFKONSUMTIF Rp. Rp. 1120.000,-20.000,- 10,0%10,0% Rp. Rp. 2240.000,- 20,0%40.000,- 20,0%PRODUKTIFPRODUKTIF Rp. Rp. 499.200499.200,- 41,6% ,- 41,6%

26

Setiap Merek mencerminkan Gaya Hidup (Biaya Hidup)

Dimanakah Posisi Anda?

A

B

C

D

E

Biokos, PAC, Dermacos, DSSA

Biokos, Belia, PAC, DSSA, Dermacos, RHC

SA, Belia, Cempaka, Mirabella

A. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 1.500.000 / bulan.

B. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 1.000.000 – Rp. 1.500.000 / bulan.

C. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 500.000 – Rp. 1.000.00 / bulan.

D/E Pengeluaran rumah tangga dibawah Rp. 500.000 / bulan.

MARTHA TILAAR GROUP

DEMOGRAPHIC MARKET SEGMENTATION

Perlindungan KeluargaPerlindungan Keluarga

28

Produktifitas vs Usia

PRODUKTIF PENSIUN

PEN

GH

ASI

LAN

MO

BIL

RU

MAH

DEP

OSI

TO

Usia 22 55 65 tahun

RISIKO1. CACAT TETAP2. SAKIT KERAS3. MENINGGAL

4. GAGAL USAHA

29

UNTUK MENGATASI RESIKO KEHIDUPAN TERSEBUT DIPERLUKAN PROTEKSI KEUANGAN, UNTUK MENGATASI RESIKO KEHIDUPAN TERSEBUT DIPERLUKAN PROTEKSI KEUANGAN, BAGAIMANA CARA MENGHITUNGNYA? ContohBAGAIMANA CARA MENGHITUNGNYA? Contoh

- BERAPA - BERAPA PENGHASILANPENGHASILAN ANDA? Rp...10 Juta.. PER BULAN/ TAHUN ANDA? Rp...10 Juta.. PER BULAN/ TAHUN- BERAPA - BERAPA KEBUTUHAN KELUARGA/ KELUARGA BERGANTUNGKEBUTUHAN KELUARGA/ KELUARGA BERGANTUNG SECARA FINANSIAL PADA SECARA FINANSIAL PADA ANDA?Rp............................. PER BULAN/ TAHUNANDA?Rp............................. PER BULAN/ TAHUNJumlah (1) dibagi dengan perkiraan keuntungan investasi per bulan/ tahun (misal 1% Jumlah (1) dibagi dengan perkiraan keuntungan investasi per bulan/ tahun (misal 1% per bulan), maka per bulan), maka uang pertanggungan resikouang pertanggungan resiko yang harus ada (sebagai dana abadi) yang harus ada (sebagai dana abadi) adalah? Rp....1 MILYAR*........adalah? Rp....1 MILYAR*........

*artinya, bila memiliki uang 1 MILYAR disaat resiko terjadi, kemudian di investasikan *artinya, bila memiliki uang 1 MILYAR disaat resiko terjadi, kemudian di investasikan dengan keuntungan 1% per bulan, maka akan mendapatkan 10 juta per bulan. dengan keuntungan 1% per bulan, maka akan mendapatkan 10 juta per bulan. Walaupun Anda “mesin Uangnya tWalaupun Anda “mesin Uangnya tiiddaak produktif lagi karena sakit Kritis/ Cacat Total k produktif lagi karena sakit Kritis/ Cacat Total Tetap/ Meninggal. Anda maupun keluarga tTetap/ Meninggal. Anda maupun keluarga tiiddaak bergantung pada orang laink bergantung pada orang lain

ANALISIS RESIKO FINANSIAL(BAGAIMANA MEMPROTEKSI

KEUANGAN ANDA & KELUARGA DARI RESIKO)

HIDUP TERLALU LAMALive to long

CACAT BADAN (DISABILITY)Karena sakit atau kecelakaan

MENINGGAL TERLALU CEPAT (die to soon)Baik sebab natural, penyakit, kecelakaan

??

30

YANG JADI PERTANYAAN, YANG JADI PERTANYAAN, DARIMANA UANG DARIMANA UANG 1 MILYAR 1 MILYAR BISA DIDAPAT?BISA DIDAPAT?

Menabung harus berapa lama?Menabung harus berapa lama?* Hasil (2) dibagi dengan, berapa anda biasa menabung/ investasi Rp..3 JUTA...per bulan/ tahun Maka, diperlukan waktu......334..bln/ ..28..thn- Sanggupkah Anda Menjalani? (YA/ TIDAK)- Apakah Ada Jaminan Resiko Kehidupan Tidak Akan Tiba Sebelum Dana Pertanggungan Resiko Terkumpul Penuh? (YA/ TIDAK)Ada uang/ investasi saat ini yang cukup besarAda uang/ investasi saat ini yang cukup besarCoba bertanya, apakah uang/ investasi tersebut tidak akan pernah terpakai untuk apapun (termasuk biaya berobat, bayar utang, dll) (YA/ TIDAK)

ASURANSI DIPERLUKAN UNTUK ATASI RESIKOASURANSI DIPERLUKAN UNTUK ATASI RESIKO* Sistem Asuransi memberikan jaminan kepastian keuangan (Guarented), * Sistem Asuransi memberikan jaminan kepastian keuangan (Guarented), disaat resiko terjadi, walaupun uang yg ditabung belum mencapai jumlah disaat resiko terjadi, walaupun uang yg ditabung belum mencapai jumlah uang pertanggungan yg diharapkan.uang pertanggungan yg diharapkan.SISTEM ASURANSI TOLONG MENOLONG SECARA BERKELOMPOK

31ASURANSI (PROTEKSI), TABUNGAN, INVESTASISEBAGAI PENYANGGA KEUANGAN KELUARGA

Tanggung Jawab Pencari Nafkah.

PRUlink assurance account Sebagai Penyangga Keuangan Keluarga.

32

BAGAIMANA BAGAIMANA SISTEM ASURANSI BEKERJASISTEM ASURANSI BEKERJA??CONTOH TABEL MORTALITA*CONTOH TABEL MORTALITA* Cara Hitung PremiCara Hitung Premi

Misal usia 10 th, tabel Misal usia 10 th, tabel menunjukan 98,509. Maka menunjukan 98,509. Maka

dari 100.000 orang diper-dari 100.000 orang diper-kirakan meninggal 119 kirakan meninggal 119

orang. Bila Uang pertang-orang. Bila Uang pertang-gungan sebesar Rp. 50 jt/ gungan sebesar Rp. 50 jt/

orang, maka diperlukan Rp. orang, maka diperlukan Rp. 5,950 Juta (50x119). Jadi 5,950 Juta (50x119). Jadi

premi yang ditanggung premi yang ditanggung 98,509 (sumbangan per 98,509 (sumbangan per

orang)= orang)= Rp 60,400/ orang Rp 60,400/ orang

(5,950 juta : 98,509)(5,950 juta : 98,509)

................Dst...Dst...

0000100100646464649999

72972987,62387,623505032632692,41492,414404020220294,80494,804303017317396,65096,650202011911998,50998,5091010708708100,000100,00000

MeninggalMeninggalHidupHidupUmurUmur

* Dihitung oleh Departemen Aktuaria* Dihitung oleh Departemen Aktuaria

33

2 MODEL PRODUK KEUANGAN 2 MODEL PRODUK KEUANGAN DI PERUSAHAAN ASURANSI SAAT INIDI PERUSAHAAN ASURANSI SAAT INI

PRODUK TRADISIONALPRODUK TRADISIONAL• TermTerm: Bila ada kejadian baru ada

manfaat (klaim), premi hangus• Whole LifeWhole Life: Proteksi seumur

hidup, ada nilai tunai dari premi. dibatalkan dengan nilai tebus

• DwigunaDwiguna: Proteksi jangka waktu tertentu (Kontrak) biasanya min.10 thn. ASURANSI TIDAK BERLAKU SETELAH HABIS KONTRAK. MASA BAYAR BISA = MASA KONTRAK. Nilai tunai didapat diakhir kontrak (PENGAMBILAN NILAI TUNAI SEBELUM JATUH EMPO BERSIFAT PINJAMAN).

PRODUK MODERENPRODUK MODERENUnit Link (PruLINK)Unit Link (PruLINK), cirinya:4.Ada Proteksi/ ASURANSI5.Ada Tabungan & InvestasiPembayaran bisa sekaligus atau diangsur dgn jangka waktu tertentu. ASURANSI SESUAI BATAS USIA, TIDAK BERKAITAN DENGAN MASA BAYAR PREMI)NILAI TUNAI BISA DIAMBIL KAPAN SAJA (BUKAN BERSIFAT PINJAMAN)

Dana PendidikanDana Pendidikan

35

SEBERAPA SIAPKAH ANDA MENJADI ORANGTUA?SEBERAPA SIAPKAH ANDA MENJADI ORANGTUA? COBA HITUNG BERAPA BIAYA PENDIDIKAN COBA HITUNG BERAPA BIAYA PENDIDIKAN

1 ORANG ANAK YANG ANDA CINTAI1 ORANG ANAK YANG ANDA CINTAI

Anak usia 1 tahun MenyiapkanBiaya Hidup per Bln Rp. 600 RbBiaya Masuk Rp. 20 JutaBiaya Pendidikan Rp. 4 JutaTotal Biaya Saat ini Rp.74,8 JutaKenaikan 8% per tahun (dikali 3,996)Total Biaya Saat dibutuhkan

Rp. 298,9 JutaDANA KULIAH (Masa tabung 18 thn)

Berapakah Harus menabung?

Suku bunga 6 % (dibagi 32,71)

Rp. 761.490,-Suku bunga 10 % (dibagi 50,07)

Rp. 497.470,-

Anak usia 6 tahun MenyiapkanBiaya Hidup per Bln Rp. 600 RbBiaya Masuk Rp. 20 JutaBiaya Pendidikan Rp. 4 JutaTotal Biaya Saat ini Rp.74,8 JutaKenaikan 8% per thn (dikali 2,5182)Total Biaya Saat dibutuhkan

Rp. 188,4 JutaDANA KULIAH (Masa tabung 12 thn) Berapakah Harus menabung?

Suku bunga 6 % (dibagi 17,8321)

Rp. 880.490,-Suku bunga 10 % (dibagi 23,4327)

Rp. 670.004,-

Dana PensiunDana Pensiun

37Waktu

Rup

iah

Biaya Hidup Biaya Hidup vsvs Produktifitas Produktifitas

38

SIAPKAH ANDA PENSIUN?SIAPKAH ANDA PENSIUN?ASUMSI MENABUNG MULAI USIA 30 THNASUMSI MENABUNG MULAI USIA 30 THN

Perencanaan Keuangan Pensiun yang Sejahtera bagi :

PAK AMAN & PAK AMAN & PASANGANPASANGAN

Biaya Hidup per bulan

(present Value)

600.000

Biaya Hidup per Bulan

(Future Value)

4.109.100

L0 L25 L30 L55 L70

L = life

Berapa Dana diperlukan untuk

hidup sejak pensiun hingga akhir ?

592 Juta*

15Masa Habiskan uang =25Masa Simpan Uang =

BERAPA MENYISIHKAN?BERAPA MENYISIHKAN?592 Juta592 Juta : : 5858,,10641064****Rp Rp 849849 RibuRibu per per bulanbulan592 Juta592 Juta : : 108108,,09180918 Rp Rp 456456 Ribu per bulan Ribu per bulan

** FAKTOR TABUNGAN** FAKTOR TABUNGAN

Faktor Kenaikan 8% untuk 25 tahun 6,8485

Faktor Sukubunga 6% untuk 25 tahun 58,1064

( 10% = 108,0918 )

39

Hasil Investasi

5%10%15%

U S I A (Tahun)

20

521.811115.91723.244

30

922.642307.475

94.571

35

1.254.286506.604191.683

40

1.746.038847.339391.617

50

3.861.8572.622.8151.751.421

55

6.625.3815.228.7834.104.399

60

15.081.23313.649.79012.359.629

Asumsi hasil investasi yang terjadi sebesar 5%, 10% dan 15% - sudah bebas pajak dan telah mempertimbangkan tingkat inflasi.

Dana Pensiun pada Usia 65 tahun Target Rp 1 Miliar

Semakin dini usia mulai menabung, semakin ringan beban uang atau dana yang harus disisihkan

untuk dapat mewujudkan impian masa pensiun yang indah.

“Jadi, mulailah menabung sedini mungkin!”

Megapa harus Megapa harus Menabung S ediniMenabung S edinimungkin?mungkin?

Akumulasi KekayaanAkumulasi KekayaanUnitLINK & ReksadanaUnitLINK & Reksadana

41

DEPOSITOINVESTASI

REKSADANAPROPERTI

33 SUMBER PENGHASILAN SUMBER PENGHASILAN

42

Hal Yang Mempengaruhi

Pendapatan Seseorang

Penyakit Kritis

Cacat

Kematian

Penurunan Posisi

PHK

Tidak dapat dikendalikan oleh manusia tetapi dapat diproteksi oleh Asuransi

Tidak dapat dikendalikan oleh manusia

43

Orang yang membelanjakan lebih dahulu apa yangdihasilkannya dan mencoba menabung apa yang tersisa.

Orang yang menabung

lebihdahulu apa

yang dihasilkanny

a, lalumembelanja

kan apa yang

tersisa.

BELANJA

MENABUNG

BELANJA

MENABUNG

44

Ris iko & Has ilInvestas i Rendah

Ris iko & Has ilInvestas i Tinggi

MODERAT AGRES IF

Risiko & HasilInvestasi RENDAH

Risiko & HasilInvestasi TINGGI

Tubuh

Puncak

Grafik Piramida Has il Investas i dan Ris iko

Obligas i Korporas i

S wasta/BUMN

DasarObligas i Pemerintah/S ekuritas Pemerintah

Instrumen investasi Pasar Uang(Tabungan, Deposito berjangka)

KONS ERFATIF

Jenis Jenis Investasi,Investasi, Profil Risiko Profil Risiko && Hasil Hasil InvestasiInvestasi

S ahamProperti

Investas i

45

Daya beli uang mengecil = Pemiskinan S truktural INFLAS I lebih tinggi dari pada bunga tabungan (Bunga <

INFLAS I)

Akibat INFLAS I Akibat INFLAS I terhadapterhadap DEPOS ITO DEPOS ITO

Jumlah UangJumlah Uang = Rp = Rp 100.000.000,-100.000.000,-

Bunga KotorBunga Kotor 6% 6% = Rp= Rp 6.000.000,-6.000.000,-PajakPajak 20%20% = = RpRp 1.200.000,- -1.200.000,- -BersihBersih = = RpRp 4.800.000,- + 4.800.000,- +

SaldoSaldo = = Rp Rp 104.800.000,-104.800.000,-InflasiInflasi 10%10% = = Rp 10.480.000,- Rp 10.480.000,- --

DDAYAAYA B BELIELI UANG Sebenarnya UANG Sebenarnya = = Rp Rp 94.320.000,- 94.320.000,-

46

Prulink Rupiah Fixed Income Fund ( RFF ) ( Hasil tahun 2004 sebesar 15.09 % )

TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Fixed Income Fund adalah dana investasijangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatandana dalam mata uang Rupiah melalui instrumen pasarpendapatan tetap ( fixed income ) seperti obligasi dan instrumenpendapatan lainnya di pasar modal.

ALOKASI ASET RFF : 82 % Obligasi , 18 % Pasar Uang- 9 % Industri konsumsi- 52 % Pemerintah- 11 % Manufaktur & Utilitas- 28% Keuangan

47

Prulink Rupiah Cash Fund ( RCF )( Hasil tahun 2004 sebesar 6.7 % )

TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Cash Fund adalah dana investasi yang bertujuanuntuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penem-patan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen pasar uang seperti deposito berjangka, SBI, NCD (sertifikat deposito) daninstrument pasar uang lainnya.

ALOKASI RCF : 33.9 % Deposito Berjangka, 50 % SBI, 16 % Obligasi, 0.1 % Pasar Uang- 57 % Pemerintah- 41 % Keuangan- 2 % Industri konsumsi

48

Prulink Rupiah Equity Fund ( REF )( Hasil Tahun 2004 sebesar 58.01 % )

TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Equity Fund adalah dana investasi yang Bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimalDalam jangka menengah dan panjang melalui penempatan danaPada saham saham perusahaan Indonesia yang memenuhi syarat(berkualitas) dan yang diperdagangkan di Bursa Efek Jakarta

ALOKASI ASET REF : 90 % Saham , 10 % Pasar Uang-34% Manufaktur & Utilitas -20 % Industri Konsumsi-38 % Perbankan- 8% Pertambangan

49

PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF) ( Hasil tahun 2004 sebesar 28.11 % )

ALOKASI ASET RMF :-34 % Investasi di Prulink Rupiah – Equity Fund (Saham)-59 % Investasi di Prulink Rupiah – Fixed Income Fund (Obligasi)-7 % Investasi di Prulink Rupiah – Cash Fund (Deposito)

TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Managed Fund adalah dana investasi jangkamenengah dan panjang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham dan instrumen pasar uang.

51

75%75%

17%17%

5%5%

3%3% Group AGroup AKebebasan KeuanganKebebasan Keuangan

Group BGroup BMasih Harus BekerjaMasih Harus Bekerja

Group CGroup CPendapatan TerbatasPendapatan Terbatas

Group DGroup DPendapatan KurangPendapatan Kurang

52

Group A dan Group BGroup A dan Group BMembuat Goal Setting Membuat Goal Setting Setiap TahunSetiap Tahun

Group C dan Group DGroup C dan Group DTidak Membuat Goal Setting Tidak Membuat Goal Setting dan Tidak Ada Komitmendan Tidak Ada Komitmen

8%8%

92%92%

53

3%3%

5%5%

Group A Group A - Menulis Goal mereka- Menulis Goal mereka- MemimpikannyaMemimpikannya- Niat di dalam HatiNiat di dalam Hati

Group BGroup B- Hanya membuat Hanya membuat Goal Setting Goal Setting

54

Area Pokok Pada Perencanaan Keuangan

AKUMULASI KEKAYAAN

DISTRIBUSI KEKAYAAN

PERLINDUNGAN KELUARGA

PERENCANAANPENSIUN

PERENCANAANPENDIDIKAN

Mana yang menjadi prioritas Anda ?1. ____________________________________________________________

2. ____________________________________________________________

3. ____________________________________________________________

ZISWAF (Zakat, Infaq, Shadaqah,

Dan Waqaf/ Hibah)

Haji &Umroh

Qurban MenunaikanMenunaikan

Hak Harta!Hak Harta!

55

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan

1 Menyusun sasaran/tujuan keuangan dan prioritas.➲ Mempertahankan dan meningkatkan standar hidup

➲ Akumulasi kekayaan untuk kemandirian keuangan memasuki masa pensiun

➲ Proteksi jiwa dan kesehatan

➲ Dana Pendidikan untuk anak

➲ Distribusi Kekayaan dan Estate Planning

➲ Alokasi aset dan manajemen investasi

56

2 Mengumpulkan Data.➲ Aset keuangan dan kewajiban / hutang

➲ Perhitungan kekayaan bersih

➲ Proyeksi pendapatan masa depan

➲ Analisa arus kas masuk/keluar dan Neraca Keuangan

➲ Rencana menabung setiap tahunnya

➲ Analisa Asuransi Jiwa

3 Analisa➲ Prospek Karier dan potensi aliran pendapatan

➲ Tabungan sekarang dan rencana investasi

➲ Kemampuan untuk menabung

➲ Manajemen kewajiban / hutang

➲ Analisa Asuransi Jiwa sudah cukup ?


57

4 Rekomendasi.

5 Pelaksanaan serta strategi.➲ Penanaman modal dalam berbagai usaha ( lokal / luar )

➲ Restruktur portofolio yang ada

➲ Meninjau kembali hutang-hutang

➲ Mengurangi hutang-hutang

➲ Menulis serta memperbaharui warisan, merancang dana perwalian (trust)

➲ Bekerjasama dengan profesional lain seperti Akuntan, Penasehat Hukum, Penasihat investasi/pajak.

6 Tinjauan tahunan.


58

WEALTH PROTECTION

Proteksi Asset Proteksi Nilai Ekonomi ( CC, TPD )

WEALTH ACCUMULATION

Dana Pendidikan Dana Pensiun Dana Darurat Investasi Jangka Pendek

WEALTH DISTRIBUTION

Warisan Dana Pensiun (DPLK) Asuransi Jiwa Dana yang Dipercayakan (Trustee)

WEALTH MANAGEMENT

Alokasi Asset & Manajemen Income Investasi Jangka Pendek & Panjang Toleransi Resiko Pemilihan Jenis & Alat Investasi

CURRENT ASSET /ASET SAAT INI

Umur (Thn)23 30 55

FUTURE ASSET/ASETMASA

DEPAN

Siklus Perencanaan Keuangan Terpadu

NILAI EKONOMI = Income Tahunan x Lama Tahun Bekerja

59

Strategi & Analisa Kebutuhan Keuangan

LANGKAH 1

Tetapkan Sasaran Finansial LANGKAH 2

Prioritaskan Sasaran Tersebut LANGKAH 3

Memulai Rencana Tindakan LANGKAH 4

Revisi Rencana ( Rutin )

KEMANDIRIAN FINANSIAL

Tanpa RencanaKEGAGALANFINANSIAL

Tahun-tahun bekerja

“ Semakin lama kita menunggu……………Semakin curam kita mendaki “

60

Perencanaan Pada Umumnya

PRODUK Tanpa bantuan profesional & strategi yang jelas

PORTOFOLIO Kumpulan produk yang tak berhubungan

PERENCANAAN Tanpa rencana rinci, hanya segelintir orang yang dapat mencapai

keberhasilan

Akibat dari perencanaan ini, banyak orang GAGAL mencapai keberhasilan financial.

61

Perencanaan Berdasarkan Analisa Kebutuhan Keuangan

PRODUKProduk tertentu dipilih dengan

bantuan profesional

PORTOFOLIOAnalisa keuangan terpadu mencakup produk Finansial yang sesuai dengan

kebutuhan Anda

PERENCANAAN DICAPAI melalui implementasi, DICIPTAKAN dengan bantuan

profesional, DISUSUN dengan sasaran & prioritas

yang terdefinisi dengan jelas

62T&E/DL/2002

Emosi membuat orang Emosi membuat orang bertindakbertindak

Logika hanya membuat Logika hanya membuat orang berpikirorang berpikir

63

SEKIANSEKIANMOHON MAAF BILA MOHON MAAF BILA ADA KESALAHANADA KESALAHAN

TerimakasihTerimakasihATAS PERHATIAN ANDAATAS PERHATIAN ANDA

Video AwalVideo AwalOne day in ur lifeOne day in ur life

Video AkhirVideo AkhirBuild Your CaracterBuild Your Caracter

Video 1Video 1Manusia tidak Pernah PuasManusia tidak Pernah Puas

Video 2Video 2Pentingnya asuransiPentingnya asuransi

(waktu tidak pernah kembali,(waktu tidak pernah kembali,Ratapan anak)Ratapan anak)

Video 3Video 3Pasif IncomePasif Income

basic of financial planning (personal finance)

Documents