1Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding

TRAINING EDUCATION & DEVELOPMENTTRAINING EDUCATION & DEVELOPMENT

Analisa Kebutuhan Analisa Kebutuhan KeuanganKeuangan

Analisa Kebutuhan Analisa Kebutuhan KeuanganKeuangan

NEED BASED SELLINGNEED BASED SELLING

2

PERENCANAAN

KEUANGAN ?

Persepsi Umum

3

4

2 Tipe Pengelola Keuangan

MENABUNG

BELANJA

MENABUNG

BELANJA

MENABUNG

5

PERTANYAAN MENDASAR :

“ Apa Yang Anda Lakukan Terhadap Keuangan Anda ? “

MENABUNG

BELANJA

INVESTASI

6

PRIMER

SEKUNDER

MENABUNG

TERSIER

KEWAJIBAN

• Utilities• Makanan

• Pakaian

• By. Sekolah Anak• By. Transport

• By. Rumah Tangga

• Pembayaran Kartu Kredit• Cicilan Rumah

• Cicilan Mobil• Asuransi Jiwa & General• Kewajiban ke ORTU

• Rekreasi / liburan• Hobi

• Eksekutif

• Profesional Muda

• Pengusaha

• Dana Pendidikan Univ. Anak• Dana Pensiun• Dana Darurat

7

Hal Yang Mempengaruhi

Pendapatan Seseorang

Penyakit Kritis

Cacat

Kematian

Penurunan Posisi

PHK

Tidak dapat dikendalikan oleh manusia tetapi dapat diproteksi oleh Prudential

Tidak dapat dikendalikan oleh manusia

8

Bagan Perencanaan Keuangan Terpadu

P

A MD

Bagan Perencanaan Keuangan Terpadu

Terpusat Pada 4 Area Pokok :

• Wealth Protection / Proteksi Kekayaan

• Wealth Accumulation / Akumulasi Kekayaan

• Wealth Management / Manajemen Kekayaan

• Wealth Distribution / Distribusi Kekayaan

9

WEALTH PROTECTION

Proteksi Asset Proteksi Nilai Ekonomi ( CC, TPD )

WEALTH ACCUMULATION

Dana Pendidikan Dana Pensiun Dana Darurat Investasi Jangka Pendek

WEALTH DISTRIBUTION

Warisan Dana Pensiun (DPLK) Asuransi Jiwa Dana yang Dipercayakan (Trustee)

WEALTH MANAGEMENT

Alokasi Asset & Manajemen Income Investasi Jangka Pendek & Panjang Toleransi Resiko Pemilihan Jenis & Alat Investasi

CURRENT ASSET /

ASET SAAT INI

Umur (Thn)

23 30 55

FUTURE

ASSET/

ASET

MASA

DEPAN

Siklus Perencanaan Keuangan Terpadu

NILAI EKONOMI =

Income Tahunan x Lama Tahun Bekerja

10

Perencanaan Pada Umumnya

PRODUK Tanpa bantuan profesional & strategi yang jelas

PORTOFOLIO Kumpulan produk yang tak berhubungan

PERENCANAAN Tanpa rencana rinci, hanya segelintir orang yang dapat mencapai

keberhasilan

Akibat dari perencanaan ini, banyak orang GAGAL mencapai keberhasilan financial.

11

Perencanaan Berdasarkan Analisa Kebutuhan Keuangan

PRODUKProduk tertentu dipilih dengan

bantuan profesional

PORTOFOLIO

Analisa keuangan terpadu mencakup produk Finansial yang sesuai dengan

kebutuhan Anda

PERENCANAAN

DICAPAI melalui implementasi, DICIPTAKAN dengan bantuan

profesional, DISUSUN dengan sasaran & prioritas

yang terdefinisi dengan jelas

12

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan

Menyusun sasaran/tujuan keuangan dan prioritas.

Mempertahankan dan meningkatkan standar hidup

Akumulasi kekayaan untuk kemandirian keuangan memasuki masa pensiun

Proteksi jiwa dan kesehatan

Dana Pendidikan untuk anak

Distribusi Kekayaan dan Estate Planning

Alokasi aset dan manajemen investasi

13

Mengumpulkan Data.

Aset keuangan dan kewajiban / hutang

Perhitungan kekayaan bersih

Proyeksi pendapatan masa depan

Analisa arus kas masuk/keluar dan Neraca Keuangan

Rencana menabung setiap tahunnya

Analisa Asuransi Jiwa

Analisa

Prospek Karier dan potensi aliran pendapatan

Tabungan sekarang dan rencana investasi

Kemampuan untuk menabung

Manajemen kewajiban / hutang

Analisa Asuransi Jiwa sudah cukup ?

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan

14

Rekomendasi.

Pelaksanaan serta strategi.

Penanaman modal dalam berbagai usaha ( lokal / luar )

Restruktur portofolio yang ada

Meninjau kembali hutang-hutang

Mengurangi hutang-hutang

Menulis serta memperbaharui warisan, merancang dana perwalian (trust)

Bekerjasama dengan profesional lain seperti Akuntan, Penasehat Hukum, Penasihat

investasi/pajak.

Tinjauan tahunan.

6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan

15

Strategi Analisa Kebutuhan Keuangan

LANGKAH 1LANGKAH 1

Tetapkan Sasaran Finansial LANGKAH 2LANGKAH 2

Prioritaskan Sasaran Tersebut LANGKAH 3LANGKAH 3

Memulai Rencana Tindakan LANGKAH 4LANGKAH 4

Revisi Rencana ( Rutin )

KEMANDIRIAN

FINANSIAL

Tanpa RencanaKEGAGALA

N

FINANSIALTahun-tahun bekerja

“ Semakin lama kita menunggu……………Semakin curam kita mendaki “

16

Area Pokok Pada Perencanaan Keuangan

PERLINDUNGAN

KELUARGA

PERLINDUNGAN

KELUARGAPERENCANAAN

PENDIDIKAN

PERENCANAAN

PENDIDIKAN

AKUMULASI

KEKAYAAN

AKUMULASI

KEKAYAANPERENCANAAN

PENSIUN

PERENCANAAN

PENSIUNDISTRIBUSI

KEKAYAAN

DISTRIBUSI

KEKAYAAN

Mana yang menjadi prioritas Anda ?

1. ____________________________________________________________

2. ____________________________________________________________

3. ____________________________________________________________