bgc, cci ci 02/06/08 les aides financières et les moyens de paiement et garanties bancaires à...
TRANSCRIPT
BGC, CCI CI 02/06/08
Les Les aides financières aides financières
et les moyens de paiement et et les moyens de paiement et garanties bancaires garanties bancaires
à l’international à l’international
Lycée agricole d’AmboiseLycée agricole d’AmboiseLe 14/03/2011Le 14/03/2011
Les aides financières à l’international
Les intervenants
Christian Piqueret
David Massenet
Les aides financières à l’international
Objectifs
1 – Identifier les postes à financer
2 – Connaître les dispositifs d’aide à l’international
3 – Connaître les moyens et les garanties de paiement à l’international
Programme
9h – 9h15 : AccueilTour de Table (Nom, projet)
9h15 – 10h45 : 1ère partieIdentification des principaux postes budgétaires
à l’export et dispositifs d’aide
11h – 12h: 2e partie Moyens et garanties de paiement
Les aides financières à l’international
1 – Identifier les postes à financer
1.1. Informations marchés et clients
Conseils Etudes de marché Tests produits …
Les aides financières à l’international
1.2. Adaptation du produit au marché
Normes et exigences du marché Dépôt de marque Adaptation du conditionnement …
1.3. Ressources humaines
Salaires Formation Recrutement Déplacements …
Les aides financières à l’international
Les aides financières à l’international
1.4. Communication
Site internet bilingue, trilingue, multilingue…
Traduction des plaquettes commerciales
Publicité (magazines spécialisés…) Interprétariat Échantillons Matériel de promotion Cartes de visite …
Les aides financières à l’international
1.5. Prospection
Publipostage Téléprospection Visite ou participation sur salon Missions de prospection Déplacements Réception en France d’agents, de
clients, de prospects …
Les aides financières à l’international
1.6. Opérations liées à l’export
Emballage Transport Formalités douanières Envoi d’échantillons …
1.7. Frais de commercialisation
Frais conseils juridiques (étude de partenariat, réalisation contrat, etc.)
Frais de mise en place d'un réseau de distribution : frais fixes d’agents à l’étranger, frais liés à l’appui marketing d’un importateur…
Les aides financières à l’international
Les aides financières à l’international
2 – Les dispositifs d’aide à l’export
2.1. Le SIDEX : Soutien individualisé àla démarche export des PME/TPE
Conditions d’éligibilité
- TPE ou PME françaises
- tout secteur d’activité sauf négoce international
- être en mesure de présenter un extrait k-bis de moins de 6 mois
Les aides financières à l’international
2 – Les dispositifs d’aide à l’export
2.1. Le SIDEX : Soutien individualisé àla démarche export des pme/tpe
Objectif du SidexAider les entreprises dans leur première mission
de prospection individuelle de la PME/TPE sur un nouveau marché.
Les aides financières à l’international2 – Les dispositifs d’aide à l’export
2.1. Le SIDEX : Soutien individualisé àla démarche export des pme/tpe
Procédure* Déposer la demande d’aide sur www.ubifrance.fr 14
jours avant de partir en mission
* Solliciter le représentant Ubifrance sur place pour préparer la mission
* A l’issue de la mission et dans un délai de 60 jours, envoyer les justificatifs à Ubifrance
Les aides financières à l’international2 – Les dispositifs d’aide à l’export
2.1. Le SIDEX : Soutien individualisé àla démarche export des pme/tpe
Aide
Les aides financières à l’international
2 – Les dispositifs d’aide à l’export
2.2. L’assurance prospection et FAP de Coface
Intervention de David Massenet de COFACE
18
● Prospection des marchés étrangers dépenses spécifiques amorties progressivement même en cas de succès commercial
● Double intérêt :
Assurance contre le risque d’échec commercial
Soutien financier
Assurance prospection
19
● Qui peut être assuré ?
Les entreprises de biens ou de services dont le chiffre d’affaires
global n’excède pas 500 M€
Les entreprises de négoce international ne sont pas éligibles
Sur tous pays sauf embargo
Assurance prospection
20
● Fonctionnement
Principes généraux
Le contrat comporte deux périodes successives :
1 - La « période de garantie » = période de versement des indemnités (de 1 à 4 ans)
2 - La « période d’amortissement » = période de remboursement (+ 1 an / période de garantie)
Assurance prospection
21
Dépenses couvertes
Toutes dépenses de prospection mais limitation de certaines dépenses
(forfait, salons en France…, Cf. Glossaire sur site internet)
Compatibilité avec autres aides publiques
Quotité garantie
Dépend du chiffre d’affaires et de la catégorie de l’entreprise (innovante ou ayant déjà réussi en AP)
De 25 % à 80 %
Assurance prospection
22
Liquidation : effectuée à la fin de chaque exercice de 12 mois
En période de garantieIndemnité provisionnelle :
[(Dépenses engagées, dans la limite des montants garantis) – (CA réalisé x taux* d’amortissement)] x Q.G.
En période d’amortissementRemboursement de l’indemnité perçue :
(CA réalisé) x taux* d’amortissement
* 7 %, 14 % ou 30 %
Reversements limités à l’indemnité totale
Solde acquis définitivement à l’entreprise
Assurance prospection
23
Renouvellement
En fin de chaque année de la période de garantie, examen au titre de l’exercice
Échu : de l’action menée, résultats
À venir : des perspectives, budget sollicité, prévisions de recettes
Prolongement contrat d’1 an Résiliation de la garantie
car CA trop faible « seuil de
résiliation »
Les perspectives sont
jugées insuffisantes
Période d’amortissement
Assurance prospection
24
● Possibilité de soutien financier
FAP : Financement Assurance Prospection
Préfinancement par une banque indemnités versées à la banque Intérêts pris en compte dans budget garanti Possibilité de sécuriser la banque à 100 % si budget ≤ 100.000 € ou 80 % si >
Avance sur indemnité (50 % de la QG)
Entreprises avec CAG < 1,5 M€ ou sans limitation pour les entreprises innovantes Choix à la signature du contrat pour toute la durée
Indemnité intermédiaire
Budgets annuels garantis ≤ 100.000 € Liquidation en cours d’exercice demandée par Assuré
Assurance prospection
25
Prime
Prime 2 % du budget annuel
En cas d’avance sur indemnité, cette prime est portée à 4 %
Assurance prospection
26
Budget garanti
(1)
Dépenses effectives
(2)
Dépenses retenues
(3)
Recettes
(4)
Amortissement
(5) = (4) x 7 %
Solde
(6) = (3) – (5)
Indemnités
(6)
Prime2 %
PERIODE DE GARANTIEN 100 140 100 60 4,2 95,8 62,3 2N + 1 150 130 130 120 8,4 121,6 79,0 3Total 250 270 230 180 12,6 Total (a) 141,3 5
PERIODE DE REMBOURSEMENTReversements
(8) = (5)Scénario 1N + 2 160 11,2 11,2N + 3 200 14,0 14,0N + 4 300 21,0 21,0Total 660 46,2 Total (b) 46,2
Solde non amorti acquis à l’entreprise
(a) – (b) = 95,1
Scénario 2N + 2 350 24,5 24,5N + 3 700 49 49,0N + 4 1 100 77 67,8Total 2 150 150,5 Indemnité soldée 141,3
Appréhension recettes limitées à indemnité
Taux d’amortissement : 7 % - Quotité garantie : 65 %
Exemple d’application d’un contrat d’assurance prospection
27
● Par Internet (www.coface.fr) (90 % des DG)
● Par fax
● Par courrier
● Par e-mail
● À compter de la réception d’une demande conforme (dont 2 derniers bilans publiés) : 48 heures, sauf exception, pour les demandes ≤ 50.000 € 20 à 30 jours pour les autres demandes
Commentsouscrire
Instruction48 heures à 1 mois
Assurance prospection
28
● Réseau de proximité en fonction des départements (site coface.fr)
● Plate-forme de gestion (Nord, IDF,Ouest, Centre Est, Sud)
Pour toute information
Contacts
Assurance prospection
29
Demande de garantie
30
Demande de garantie
31
Demande de garantie
32
Demande de garantie
33
Demande de garantie
34
Demande de garantie
35
Demande de garantie
2 – Les dispositifs d’aide à l’export
2.3. Les CAP du Conseil régional
Subvention qui prend en charge 50% des dépenses avec un plafond de 30.000 €
sur une durée de 24 mois
Dépenses éligibles : Recrutement d’une personne dédiée à l’export ou VIE
(Volontariat International en Entreprise)
CAP Primo-exportateur
CAP Nouveau marché à l’international
Les aides financières à l’international
Les modes de financement
Autofinancement Dispositifs publics de soutien à
l’export Prêts bancaires Recours à des prestataires privés
Les aides financières à l’international
Les aides financières à l’international
2 – Les moyens de paiement et les garanties bancaires
2.1. Le choix des moyens de paiement
2.2. Les garanties bancaires
Intervention de Christian PIQUERET du Crédit Agricole
Les déterminants du choix
Le montantLe paysLes us et coutumes commercialesL’ancienneté de la relationLe risque acceptableLes délais de paiementLa monnaie de facturation
41
Les différents moyens de paiement utilisés
Le virementLe chèqueL’effet de commerceLa remise documentaireLe crédit documentaireLa lettre de crédit Stand By
Le virement international
AVANTAGES : rapide peu cher message swift sécurisé
INCONVENIENTS : à l’initiative du débiteur la législation des changes du pays de l’acheteur peut interdire le paiement d’avance
Le chèque
INCONVENIENTS : à l’initiative du débiteur risque de perte, vol, falsification … législation cambiaire du pays émetteur impayés connus tardivement
Le chèque internationalPour le débiteur :
le chèque = délais de paiement le chèque = sans risque en cas d’impayé
C’est le moyen de paiement à proscrire dans une relation commerciale.
L’effet de commerceLettre de change ou billet à ordre :
Avantages : possibilités de recours cambiaire … si la législation locale le permet
Inconvénients : droit local (frais de timbres, formalisme …) n’est pas une garantie de paiement … sauf aval bancaire vérifié délais d’encaissement, coûts
La remise documentaireC’est un mandat d’encaissement de documents donné par l’exportateur à sa banque :
Avantages : sécurité de paiement plus importante. formalisme réduit par rapport au crédoc
Inconvénients : « usages » douaniers et bancaires locaux. n’est pas une garantie de paiement coûtsmoyen de paiement « minimal » exigé sur certains pays
Le crédit documentaire appelé aussi lettre de crédit
définition et mécanismes irrévocabilité confirmation mise en oeuvre
Le crédit documentaire Avantages :
garantie de paiement donnée par une banque élimination du risque acheteur et du risque pays si confirmation.
Inconvénients : formalisme et rigueur coûts difficultés pour obtenir certains documents
La lettre de crédit Stand ByC’est une garantie à première demande Avantages :
garantie de paiement donnée par une banque plus simple que le crédoc adaptée sur du CA récurrent
Inconvénients : n’est pas utilisable sur certains pays
Conclusion
La négociation sur le moyen de paiement est partie intégrante de la négociation commerciale.Le moyen de paiement doit être adapté à l’opération commerciale.La sécurité a un coût.
Vos questions
Merci de votre attentionMerci de votre attention