bilan coopératif rse 2014... · prêts à la création d’entreprise sur son territoire. au-delà...

BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE

ADDITIONNER LES FORCESMULTIPLIER LES CHANCES

Bilan coopératifRSE2 0 1 4

2 Bilan Coopératif & RSE

Sommaire

3 Édito

4 Repères

6 Une banque qui soutient l’économie régionale

10 Une banque humaine et digitale

14 Une banque responsable et coopérative

22 Mécénat & sponsoring

24 Comptes consolidés

26 Comptes individuels

Bilan Coopératif & RSE 3

édito

En 2014, la Banque Populaire Val de France a montré qu’elle est une banque solide, réactive et innovante. Solide, comme en témoignent ses résultats financiers, dans un environnement économique toujours difficile. Le contexte de taux bas et les efforts conduits depuis plusieurs années en matière d’efficacité commerciale et de gestion ont permis à la Banque de développer son Produit Net Bancaire et de faire face à la montée conjoncturelle de son coût du risque. La croissance de son résultat net d’exploitation et son haut niveau de solvabilité confèrent à la Banque Populaire Val de France, des bases solides pour continuer à préparer l’avenir et à jouer pleinement son rôle économique sur son territoire.

Votre Banque est également réactive. En 2014, elle s’est mobilisée, avec succès, pour accroître le nombre de ses Clients sur tous les marchés : particuliers, professionnels, agriculteurs et entreprises. Ces bons résultats s’accompagnent de la progression du taux de satisfaction déclaré par nos Clients à travers les différentes enquêtes d’écoute qualité. Nous y voyons le fruit des efforts que nous menons pour toujours mieux vous accompagner.Être réactif, c’est aussi anticiper les attentes de nos Clients. C’est pourquoi, votre Banque se veut innovante et résolument tournée vers l’avenir.En 2014, la Banque Populaire Val de France a lancé la signature électronique à distance et dans toutes ses agences.

Simple, rapide et sécurisée, la signature électronique facilite les modes de relation que nous proposons à nos Clients et à nos Sociétaires. En une année, ce sont déjà 35 000 ventes qui ont été signées électroniquement ! Et nous allons continuer à investir pour intégrer les nouvelles technologies et développer les compétences de nos Conseillers, afin de vous apporter le meilleur de l’humain et du digital. Car pour nous, c’est cela être un banquier assureur coopératif et régional.Ensemble, construisons la Banque de demain.

Gérard BeLLemoNPrésident du Conseil d’administration

Gonzague de ViLLeLeDirecteur général


repèreS au 31 décembre 2014

554 571554 571CLiENtS

146 687146 687SoCiétairES

2 2072 207CoLLaBoratEurS

217aGENCES

217


Des Yvelines à la Vienne, la Banque Populaire Val de France évolue sur un territoire d’une formidable diversité qui compte 4,5 millions d’habitants, plus de 220 000 professionnels, 10 000 entreprises et 30 000 exploitations agricoles.

Notre vocation est d’accompagner dans leurs projets des femmes et des hommes issus de tous les horizons.

Qu’ils soient particuliers ou entrepreneurs, nous encourageons leurs talents pour contribuer avec eux au dynamisme économique de notre région.

Cher

Hauts-de-Seine

Indre

Vienne

Yvelines

Loiret

Indre-et-Loire

Essonne

Loir-et-Cher

Eure-et-Loir

Blois

Poitiers

Tours


uNe BaNque qui SoutieNt L’écoNomie réGioNaLe

Créée par des entrepreneurs pour des entrepreneurs, la Banque Populaire Val de France est restée fidèle à ses racines et continue d’être un acteur clé qui encourage l’esprit d’entreprendre sur son territoire. En y agissant aux côtés de ses partenaires et de tous ceux qui y prennent des initiatives, elle réaffirme chaque jour sa vocation de banque investie dans l’économie de sa région.


PaRtEnaiRE hiStoRiqUE DE l’aRtiSanatLa Banque Populaire Val de France a continué d’entretenir en 2014 des relations étroites avec les 11 Chambres de Métiers et de l’artisanat départementales et régionales de son territoire en mettant en place ou en renouvelant des conventions de partenariat locales. il s’agit d’engagements forts destinés à favoriser l’accueil des créateurs ou des repreneurs d’entreprises artisanales, mais aussi l’accompagnement des entreprises existantes, à toutes les étapes de leur vie.

C’est également en partenariat avec les Chambres de Métiers et de l’artisanat que la Banque Populaire Val de France met en œuvre chaque année les jurys départementaux et régionaux des prix Stars & Métiers, récompensant ainsi les chefs d’entreprises artisanales les plus dynamiques en matière d’innovation technologique, stratégique, managériale et commerciale. En 2014, la Banque Populaire Val de France et ses partenaires Chambres de métiers et de l’artisanat ont ainsi récompensé au total 25 lauréats départementaux Stars & Métiers.

La Banque Populaire Val de France a tenu de nouveau un stand aux artisanales de Chartres (28), organisées par la Chambre des Métiers et de l’artisanat d’Eure-et-Loir. Depuis 20 ans, les artisanales de Chartres constituent la plus importante démonstration de l’innovation et de l’audace des artisans en France. Pendant 4 jours, sur 16 000 m2, 500 exposants et 1 000 apprentis ont accueilli 75 000 visiteurs.


Cérémonie des Prix Stars et Métiers du Loir-et-Cher (41)

la vocation de la Banque Populaire Val de France est d’investir, sous forme de crédits accordés aux différents acteurs régionaux, l’épargne collectée auprès de ses clients. En 2014, près de 43 000 projets ont ainsi été financés, au profit des particuliers, des professionnels et des entreprises.

au total, c’est 1,8 milliard d’euros de crédits qui a été injecté dans l’économie régionale.


BanqUE DES CRÉatEURS D’EntREPRiSESEn matière de création d’entreprises, la Banque Populaire Val de France reste le leader, avec près de 40 % de parts de marché de la distribution de prêts à la création d’entreprise sur son territoire. au-delà du financement, les conseillers de la Banque s’engagent pour l’accompagnement des créateurs d’entreprise en liaison avec les structures partenaires sur le terrain :

accompagnement et formation des entrepreneurs et porteurs de projets dans les Chambres de Métiers et de l’artisanat et les Chambres de Commerce et d’industrie,

participation aux comités de pilotage et d’engagement des réseaux initiative France, France active et Entreprendre, partenariats avec des collectivités locales actives en matière d’accompagnement des créateurs,

promotion de l’entrepreneuriat à l’occasion de Forums dédiés à la création d’entreprises.

ainsi, en 2014, les conseillers de la Banque Populaire Val de France ont consacré

près de 500 jours à des interventions pédagogiques dans ces structures.

En partenariat avec les autres Banques Populaires de la région parisienne et les CCi, la Banque Populaire Val de France organise depuis 1978 le « Concours régional de la création d’entreprise ile-

de-France ». L’édition 2014 du concours a récompensé 24 initiatives innovantes et originales du tissu économique local en matière de création ou reprise d’entreprises de moins de trois ans.


Concours régional de la création d’entreprise ile-de-France

Signature du partenariat avec la CCi du Loiret (45)


DEPUiS PlUS DE 20 anS aUx CôtÉS DES agRiCUltEURSLa Banque Populaire Val de France a développé une relation de proximité et de solidarité avec les agriculteurs de son territoire. Elle apporte régulièrement la preuve de son engagement, notamment en se mobilisant pour accompagner les mesures de soutien à l’agriculture.

Chaque année, le Prix de la Dynamique agricole et de la Pêche valorise la capacité des agriculteurs à entreprendre et à promouvoir leur production. La Banque Populaire Val de France récompense les meilleurs d’entre eux sur son territoire.

ainsi, du 4 novembre au 11 décembre 2014, 25 agriculteurs incarnant une profession innovante et dynamique ont été mis à l’honneur à travers 7 cérémonies départementales.

Les équipes qui accompagnent les agriculteurs au quotidien viennent à leur rencontre sur les exploitations mais aussi dans les rendez-vous professionnels qui comptent sur notre territoire. Elles étaient ainsi présentes en 2014 sur les salons innov-agri (outarville, 45) et Ferme-Expo (tours, 37).

aUx CôtÉS DE l’aDiE PoUR lE MiCRo-CRÉDitDepuis 2006, la Banque Populaire Val de France et l’adie (association pour le Droit à l’initiative économique) entretiennent un accord de partenariat en faveur du micro-crédit qui les rassemble autour d’un objectif commun. ainsi, la Banque Populaire Val de France a octroyé à l’adie 230 000 € de crédit pour l’année 2014.

Cet accord permet à l’adie de consentir directement des prêts solidaires aux allocataires des minimas sociaux et aux personnes en recherche d’emploi souhaitant créer, reprendre ou développer leurs entreprises.


Cérémonie des Prix départementaux de la dynamique agricole d’indre-et-Loire (37)


uNe BaNque HumaiNe et diGitaLe

Pour nos clients, banque digitale et réseau physique sont complémentaires. S’ils veulent davantage de digital, ils sont aussi très attachés à leur conseiller en agence qu’ils souhaitent pouvoir rencontrer pour leurs questions financières plus complexes. L’un et l’autre constituent les bases d’un nouveau modèle de relation innovant qui leur offrira une expérience à la fois simple, pratique et personnalisée.


MESURE DE la SatiSFaCtion DES CliEntSLa Banque Populaire Val de France a mis en place un dispositif d’enquête de satisfaction qui interroge 1 000 clients particuliers et professionnels par an ; des enquêtes spécifiques sont également menées auprès des clients entreprises et gestion privée.

Les clients de la Banque Populaire Val de France sont aussi interrogés lors des moments clés de l’entrée en relation et du crédit immobilier.

Par ailleurs, des visites et appels mystères sont effectués très régulièrement afin d’évaluer la qualité de service proposée.

L’ensemble de ces actions d’écoute permet de construire des plans d’amélioration visant à toujours mieux servir les clients.

lE MêME ConSEillER PEnDant aU MoinS 3 anSPour conforter leur expertise, la Banque Populaire Val de France propose régulièrement à ses collaborateurs de se former et d’évoluer vers de nouveaux métiers. Cette volonté a pu conduire, par le passé, à des changements trop fréquents de conseillers alors même que la relation de confiance qui les lie à leurs clients est essentielle. C’est pourquoi, depuis 2011, la Banque Populaire Val de France a mis en œuvre une mesure simple : la stabilité de ses conseillers pendant au moins 3 ans dans leur poste, dans la mesure du possible.


Proche de ses clients, tant par la densité de son réseau de 217 agences que par sa capacité d’écoute, la Banque Populaire Val de France met à leur service généralistes et experts capables de prendre en charge dans les meilleurs délais chacune de leurs problématiques.

la volonté de conjuguer compétence et proximité guide ainsi l’action quotidienne des 1 500 conseillers clientèle.


aPPElS tÉlÉPhoniqUES En agEnCESEn 2013, à l’issue d’études clientèle, la Banque Populaire Val de France a décidé de systématiser les communications téléphoniques directes avec les agences, en supprimant le serveur vocal interactif.

Cette organisation répond aux attentes des clients désireux de joindre leur agence directement et sans surtaxe.

SignatURE ÉlECtRoniqUE DES ContRatSDepuis mars 2014, en agence Banque Populaire Val de France, le client peut lire et signer son contrat sur écran et le retrouver ensuite dans son espace sécurisé sur internet. Cette signature peut également s’effectuer à distance au cours d’un entretien téléphonique avec le conseiller. Plus de 50 000 contrats ont ainsi été signés électroniquement en 2014.

DES agEnCES « E-BanqUEPoPUlaiRE » PoUR êtRE PRoChES, MêME à DiStanCEPour répondre à l’attente croissante des clients pour la relation bancaire à distance, la Banque Populaire Val de France, engagée dans cette démarche depuis 2006, met à la disposition de ses clients 2 agences à distance.

En faisant le choix de l’agence e-BanquePopulaire Val de France, les clients bénéficient des avantages d’une agence en ligne alliés aux services et savoir-faire de leur banque régionale.

VotE ÉlECtRoniqUE Et E-ConVoCationPour la première fois en 2014, la Banque Populaire Val de France a proposé à ses clients sociétaires de répondre à leur convocation à l’assemblée Générale par voie électronique. ils ont aussi pu opter pour l’envoi de leur convocation par mail dès 2015. Ce dispositif facilite leurs démarches en leur permertant de répondre en quelques clics depuis leur mail de convocation.

« tanDEM », PoUR aCCoMPagnER lES CliEntS En SitUation DE FRagilitÉLa vie est parfois faite d’événements délicats comme la maladie, la séparation, la perte d’emploi... Ces accidents de parcours peuvent être à l’origine de déséquilibres financiers difficiles à assumer. Consciente de ses responsabilités sociétales, la Banque Populaire Val de France a créé en 2013, l’agence « tandem », qui a pour vocation d’éviter aux clients en état de fragilité bancaire de voir leur situation s’aggraver et de les aider à retrouver une situation financière stable.




Pour les personnels de l’éducation, de la recherche et de la culture : la CASDEN BANQUE POPULAIRELa CaSDEN est née de la volonté des personnels de l’éducation Nationale de disposer de leur propre banque. Banque coopérative de l’éducation, de la recherche et de la Culture, elle fait partie du réseau des Banques Populaires avec lequel elle a noué un partenariat pérenne. Banques coopératives, les Banques Populaires partagent des valeurs communes avec la CaSDEN.Elles s’engagent au travers de ce partenariat à apporter le meilleur service aux Sociétaires CaSDEN et à faciliter leur quotidien.

Pour garantir les prêts immobiliers aux particuliers : la SOCAMI VAL DE FRANCEafin de réduire les frais de garantie des particuliers, la Banque Populaire a créé la SoCaMi (Société de caution mutuelle) qui a pour vocation de mutualiser les risques et garantir le paiement d’un crédit contracté pour l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien. En cas de défaut de remboursement, la société de caution mutuelle se substitue à l’emprunteur et règle la banque.

Pour garantir les prêts aux entrepreneurs : la SOCAMA VAL DE FRANCECréées par et pour les entrepreneurs, les SoCaMa cautionnent les prêts d’équipement, de développement et de reprise des entreprises. Elles s’appuient sur l’expertise de leurs administrateurs, tous chefs d’entreprise, et agissent avec les Banques Populaires, banques de référence des entreprises. Ensemble, elles offrent aux professionnels les moyens financiers de leur développement, assortis d’une double sécurité : la garantie de bonne fin du prêt et la protection du patrimoine personnel.

Pour les fonctionnaires : l’ACEF VAL

DE FRANCELes aCEF

(association pour favoriser le Crédit

et l’épargne des fonctionnaires et agents des Services Publics) sont des associations créées et animées par des bénévoles, fonctionnaires ou agents des Services Publics. Elles ont pour vocation l’aide solidaire dans le financement des besoins et des projets de leurs adhérents et, plus généralement, l’accès à des avantages négociés sur des biens et services.Dans le domaine de la banque et de l’assurance, l’offre aCEF est construite en partenariat exclusif avec la Banque Populaire, qui est animée du même esprit mutualiste et coopératif.

DES FonCtionnalitÉS intERnEt ÉtEnDUES54 000 visiteurs se rendent chaque jour sur le site internet de la Banque Populaire Val de France et 20 % des clients consultent leurs comptes à partir de leur téléphone mobile ou de leur tablette. En 2014, de nombreuses innovations ont encore été déployées pour simplifier le quotidien des clients internautes. ainsi, il est désormais possible de souscrire un crédit consommation en quelques clics avec une réponse immédiate. La nouvelle application de consultation des comptes sur tablette propose une ergonomie innovante avec une présentation graphique des comptes et un accès simplifié aux opérations courantes. Sur son smartphone, le client peut aussi demander à être alerté par sms ou mail du solde de son compte ou encore du passage d’un virement ou d’un prélèvement.

DES PaRtEnaiRES EngagÉS PoUR VoUS à noS CôtÉS


14 Bilan Coopératif & rSE

uNe BaNque reSpoNSaBLe et coopératiVe

Parce qu’être responsable et coopérative fait partie de son aDN, la Banque Populaire Val de France s’implique de manière volontaire en faveur du développement durable au travers de sa politique de responsabilité Sociétale des Entreprises (rSE). Être une banque responsable et coopérative, c’est respecter les intérêts de ses parties prenantes sur le long terme et faire preuve d’éthique et de transparence vis-à-vis d’elles.



lES SoCiÉtaiRES DE la BanqUE PoPUlaiRE Val DE FRanCE au 31 décembre 2014, 146 687 clients sont sociétaires, soit 26 % des clients. En un an, près de 4 000 clients supplémentaires ont choisi de rejoindre la communauté des sociétaires.

qui sont les sociétaires ?

87 % 13 %

38 % 34 %

7 %

21 %

45 - 65 ans > 65 ans

< 25 ans

25 - 45 ans


DES SoCiÉtaiRES qUi S’ExPRiMEnt

les Soirées des Sociétairesorganisées localement, les Soirées des Sociétaires sont aussi l’occasion pour les clients de rencontrer et d’échanger en toute convivialité avec les collaborateurs et les dirigeants de la banque.

Six soirées locales ont ainsi été organisées en 2014.

La Banque Populaire Val de France a ainsi poursuivi la tournée du spectacle théâtral « Ma banque dans tous ses états », lancé en mars 2013.

l’assemblée généraleChaque année, les sociétaires sont invités à participer à l’assemblée générale. organisé chaque année sur une partie différente du territoire de la Banque, cet événement s’est déroulé le 15 mai 2014, à Versailles. temps fort pour la banque et ses sociétaires, l’assemblée générale examine le rapport du Conseil d’administration, les comptes de la banque et les sociétaires sont invités à prendre part aux votes des résolutions.


L’assemblée générale est également un moment privilégié d’expression et de rencontre avec les dirigeants de l’entreprise. associés à la vie de la banque, les sociétaires sont ainsi informés de ses résultats, de son activité et de ses projets.

DES CollaBoRatEURS MoBiliSÉS Parce que travailler dans une banque coopérative nécessite une posture et un état d’esprit spécifiques, tous les collaborateurs sont régulièrement sensibilisés aux particularités du modèle coopératif Banque Populaire. L’année

qui suit leur embauche, ils assistent ainsi à l’assemblée générale des sociétaires. temps fort de leur parcours d’intégration, cette participation à l’assemblée générale est précédée d’une réunion qui leur est spécialement dédiée pour rencontrer l’équipe de Direction ainsi que des administrateurs qui témoignent des atouts du modèle coopératif.

Nouveaux collaborateurs embauchés en 2013

Spectacle théâtral « Ma banque dans tous ses états »


Un Conseil d’administration composé de sociétairesEn assemblée générale, les clients sociétaires de la Banque Populaire Val de France élisent parmi eux des personnalités qui les représentent au Conseil d’administration.

Cette instance a pour mission de déterminer les orientations et objectifs de la Banque, surveiller ses risques, autoriser les investissements, arrêter les comptes, convoquer l’assemblée générale et proposer le taux de rémunération des parts sociales qui est soumis au vote des sociétaires.

DES aDMiniStRatEURS iMPliqUÉS aU SERViCE DES SoCiÉtaiRES


De gauche à droite : Gérard BELLEMoN (Président du Conseil d’administration), Gonzague de ViLLELE (Directeur général), Marion PaiLLE, Philippe MoriN,Jean-Pierre GaGNEr, Dominique BrEiLLat, Hélène rESSEGuiEr, Jean-Vincent BouSSiQuEt, Patrick FiNDELiNG.

Sont absents de la photo : Bérengère DourS, Didier GuEriN, Dorothée roMEro, Philippe SCHNEiDEr

Le Conseil d’administration s’est réuni, sur la convocation de son Président, neuf fois au cours de l’année 2014.

Des personnalités qualifiées et impliquéesPleinement indépendants, les administrateurs s’engagent par conviction et mobilisent une part importante de leur temps et de leur énergie dans cette responsabilité d’administrateur. ils sont impliqués dans la vie locale et représentatifs des territoires comme des métiers : industriels, artisans, commerçants, enseignants, fonctionnaires.

afin de leur permettre de répondre pleinement à leurs obligations, ils suivent différentes formations proposées par la Fédération Nationale des Banques Populaires. En effet, le rôle des administrateurs ne se limite pas à leur participation au Conseil d’administration ; ils peuvent également être sollicités par le Conseil pour intégrer différents comités techniques consultatifs tels que le Comité d’audit, le Comité des Comptes, des rémunérations ou encore celui de la Coopération (Sociétariat et rSE).


DES aCtionS ConCRètES En FaVEUR DE l’EnViRonnEMEnt La démarche environnementale de la Banque Populaire Val de France comporte deux volets principaux : le soutien à la croissance verte et la réduction de sa propre empreinte carbone.

Soutien à la croissance verteLa Banque Populaire Val de France développe une gamme de « prêts écologiques » pour permettre aux


particuliers, aux professionnels et entreprises de financer des travaux d’économie d’énergie, notamment en partenariat avec des collectivités locales. Parmi les projets soutenus en 2014, le prêt PrEVEo, en partenariat avec la Banque Européenne d’investissement et la région Centre, est destiné à financer des projets de production d’énergie renouvelable (solaire, éolien, biomasse, géothermie, performance énergétique des bâtiments).

Bilan des émissions de gaz à effet de serreLa Banque Populaire Val de France a réalisé en 2014, un bilan de ses émissions de gaz à effet de serre, en utilisant la méthode de calcul du Bilan Carbone de l’aDEME (agence de l’Environnement et de la Maîtrise de l’Energie). un bilan carbone sectoriel dédié à l’activité de banque de réseau a été développé au sein des Banques Populaires.

tout en gardant la même robustesse de calcul d’émission que l’outil initial, il est concentré sur 50 questions centrales pour la banque.

il peut donc être actualisé annuellement et utilisé comme indicateur de suivi. Le calcul 2014 a fait ressortir un niveau d’émission de gaz à effet de serre de la Banque Populaire Val de France de 22 382 tonnes équivalent Co2, en recul d’un peu plus de 3 % par rapport à 2013.

Ce Bilan Carbone permet à la Banque Populaire Val de France de se donner des priorités d’actions dans l’élaboration d’un programme de réduction de son empreinte carbone.



gestion de la biodiversitéau vu de son activité, la Banque Populaire Val de France n’impacte pas directement la biodiversité.

Elle a cependant réalisé, début 2014, un premier diagnostic de sa présence dans les zones protégées. ainsi, 51 agences sont directement implantées dans des parcs naturels (Brenne, Haute Vallée de Chevreuse, Loire-anjou-touraine, Perche) ou des sites Natura 2000 (qui englobent les zones de protection spéciales et les zones spéciales de conservation). Et, en élargissant aux zones de chalandise des agences, ce sont 90 agences qui sont concernées.

UnE BanqUE aCCESSiBlE à toUSUne démarche solidaire en faveur de l’emploi des personnes handicapéesPleinement engagée pour l’insertion et le maintien dans l’emploi des personnes en situation de handicap, la Banque Populaire Val de France s’inscrit dans la mise en œuvre de l’accord de branche Banque Populaire pour 2014-2016. Le taux d’emploi direct des personnes handicapées s’établit à 3,42 % au 31 décembre 2014. il augmente progressivement d’année en année.

De nombreuses actions sont menées, tant pour sensibiliser les collaborateurs à l’accueil de collègues handicapés que pour favoriser l’emploi de ces collaborateurs, notamment en adaptant les postes de travail. De façon indirecte, la Banque Populaire Val de France a également recours aux ESat (établissements de Services d’aide par le travail) et aux Ea (Entreprises adaptées), qui emploient elles-mêmes des personnes handicapées, pour de la sous-traitance ou de la prestation de service sur site.

Un programme d’achats responsablesEn 2014, avec sa démarche d’achats responsables, la Banque Populaire Val de France s’est inscrite dans les actions engagées dans le cadre du programme PHarE (Politique Handicap et achats responsables), initié par le Groupe BPCE, dont l’objectif est d’augmenter le recours aux entreprises du secteur adapté et protégé (Ea et ESat).

Des agences accessiblesLa Banque Populaire Val de France s’attache à rendre ses services accessibles aux personnes en situation de handicap. Le premier engagement est la mise en conformité avec l’obligation légale d’assurer l’accessibilité des lieux publics aux personnes handicapées : fin 2014, 63 % des agences remplissent cette obligation. La Banque Populaire Val de France propose aussi un service, via internet, permettant aux Clients sourds et malentendants d’accéder à leur e-agence et à leur service Clients. Munis d’un ordinateur équipé d’une webcam et d’un microphone en fonctionnement, les Clients sont mis en contact avec un interprète (langue des Signes Française) ou un transcripteur en langue française (transcription instantanée de la Parole). Ce dernier les met en relation téléphonique avec un conseiller et durant tout l’entretien, il traduit instantanément les échanges avec la Banque Populaire Val de France.



Un EngagEMEnt RSE FoRMaliSÉ SUR lE tERRitoiRELe 13 février 2014, la Banque Populaire Val de France a adhéré à la « Charte Entreprise et territoire » de St-Quentin-en-Yvelines. Elle intègre ainsi un réseau d’acteurs de la rSE (responsabilité Sociale de l’Entreprise), aux côtés de cinquante entreprises de ce territoire s’engageant à lutter contre toutes les formes de discriminations. La Charte propose une trentaine d’actions autour de 6 volets : emploi et recrutement ; diversité ; liens écoles / organismes de formation / université / entreprises ; soutien à la création d’entreprises ; développement

des liens entre les entreprises du territoire ; qualité de vie des salariés. un engagement citoyen pour un monde du travail plus respectueux des différences.

PoUR l’aCCUEil DES ÉtUDiantS hanDiCaPÉS à l’UniVERSitÉLe 27 juin 2014, une convention de partenariat en faveur de l’accompagnement des étudiants en situation de handicap a été signée par les deux universités d’orléans et tours, le rectorat de l’académie orléans-tours et une dizaine de grandes entreprises, dont la Banque Populaire Val de France. Ce

Signature de la « Charte Entreprise et territoire » à Saint-Quentin-en-Yvelines (78)

partenariat permet la mise en place d’une politique globale d’accompagnement des élèves dès le lycée pour leur permettre d’accéder, dans les meilleures conditions, aux formations et aux diplômes des universités, d’optimiser leur autonomie et de réussir leur insertion professionnelle


10 %53 %

37 %

Relation aux consommateurs

Mécénat et partenariats non

commerciaux

Actions en faveur de la gouvernance coopérative

Vis-à-vis des sociétaires et de leurs représentants, il regroupe toutes les actions de gouvernance coopérative (hors fonctionnement du Conseil d’administration et en dehors de l’assemblée générale statutaire) relevant de la participation et de l’information des sociétaires, de l’information et de la formation des administrateurs et de la sensibilisation des collaborateurs au modèle coopératif Banque Populaire.

Vis-à-vis des clients, le Dividende Coopératif & rSE regroupe l’ensemble des actions réalisées par la Banque Populaire Val de France avec pour intention première de mettre en œuvre ou d’intégrer les préoccupations sociétales et environnementales dans ses pratiques commerciales, de lutter contre l’exclusion bancaire et d’apporter des réponses différentes, nouvelles ou spécifiques aux besoins de ses clients.

À l’égard de la société civile, le Dividende Coopératif & rSE regroupe l’ensemble des moyens alloués aux associations et organisations d’intérêt général du territoire dans le cadre de partenariats non-commerciaux, d’actions de mécénat ou versés à des fondations.

883 447 €883 447 €MoNtaNt GLoBaL Du DiViDENDE CooPératiF 2014 DE La BaNQuE

PoPuLairE VaL DE FraNCE


lE DiViDEnDE CooPÉRatiF, REFlEt DU « PlUS » CooPÉRatiF DE la BanqUE PoPUlaiREL’objectif du Dividende Coopératif & rSE de la Banque Populaire Val de France est de présenter les actions qui vont au-delà de ses obligations légales. Cela se traduit par la mise en place d’actions d’intérêt général au-delà de ses seuls intérêts commerciaux.


mécéNat & SpoNSoriNG

À travers la Fondation Banque Populaire, la Banque Populaire Val de France soutient un jeune athlète handisport non-voyant, timothée adolphe. Engagé sur les Championnats d’Europe d’athlétisme Handisport, qui se sont déroulés en Ecosse du 19 au 25 août, il a remporté deux médailles d’or sur le 200 et le

tiMothÉE aDolPhE, jEUnE athlètE hanDiSPoRt, SoUtEnU PaR la FonDation BanqUE PoPUlaiRE

400 m et la médaille d’argent sur le 4 x 100 m. il se prépare d’ores et déjà pour les Jeux Paralympiques de rio en 2016. Son énergie et sa détermination ont impressionné le jury de la Fondation Banque Populaire qui a décidé de le soutenir financièrement pendant 3 ans.

Le mécénat a prouvé son efficacité en tant que moteur de développement territorial. Pourtant, la crise a eu raison de l’engagement de certains mécènes privés et cette situation est d’autant plus préoccupante que les besoins sociétaux n’ont jamais été aussi présents. C’est pourquoi la Banque Populaire Val de France a

UnE noUVEllE FonDation DÉDiÉE aU MÉCÉnat RÉgionalcréé en octobre 2014 sa Fondation d’Entreprise. Elle accompagne la réalisation de projets dans trois domaines : la culture et le patrimoine , l’environnement et le développement durable et la solidarité. Elle renforce ainsi l’engagement de la Banque aux côtés des initiatives citoyennes de son territoire.

attentive à la réussite professionnelle des jeunes de sa région, la Banque Populaire Val de France a noué des accords de mécénat avec la Fondation rabelais (université de tours) et la Fondation Poitiers université pour favoriser l’insertion des étudiants par le rapprochement des mondes universitaires et de l’entreprise. Elle soutient également les associations Entreprendre Pour apprendre de son territoire, qui

inSERtion Et EntREPREnEURiat DES jEUnES

développent auprès des étudiants le goût d’entreprendre. avec Start up Programme-EPa, les étudiants construisent et gèrent ensemble une véritable entreprise durant une année scolaire. ils développent leur projet avec des entrepreneurs aguerris et gèrent la création d’entreprise de a à Z : recherche d’idées, étude de marché, étude stratégique, business plan, création, lancement de l’activité, clôture…


mécéNat & SpoNSoriNG

la CUltURE aU PlUS PRèSLa Banque Populaire Val de France apporte aussi son soutien à des festivals culturels de sa région parmi lesquels le Stage Festival international DarC de Châteauroux (36), qui rassemble chaque année en août 600 danseurs stagiaires dans 25 disciplines, ou encore la biennale internationale de sculpture animalière de rambouillet (78) dont la renommée dépasse désormais les frontières nationales.

la BanqUE DE la VoilE Depuis 25 ans, la Banque Populaire soutient la Voile, en tant qu’armateur de bateaux dans de grandes compétitions mais aussi comme partenaire de la Fédération Française de Voile. au niveau national, l’année 2014 a ainsi été marquée par la victoire du Maxi-trimaran Banque Populaire sur la mythique route du rhum. Sur son territoire, la Banque Populaire Val de France a réaffirmé en 2014 son soutien aux Ligues de Voile des régions Centre et ile-de-France. Elle contribue ainsi à promouvoir la pratique de ce sport dans les 55 clubs que compte son territoire.


Bilan aU 31 DÉCEMBRE 2014

En milliers d’euros 31 décembre 2014 31 décembre 2013ACtIFCaisse, banques centrales 116 561 175 153actifs financiers à la juste valeur par résultat 54 005 72 543instruments dérivés de couverture 94 385 48 078actifs financiers disponibles à la vente 1 240 894 1 121 887Prêts et créances sur les établissements de crédit 1 434 509 1 390 300Prêts et créances sur la clientèle 9 776 314 9 994 075écart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux 12 762 0actifs financiers détenus jusqu'à l'échéance 0 0actifs d'impôts courants 1 086 1 052actifs d'impôts différés 42 518 36 767Comptes de régularisation et actifs divers 296 464 221 360actifs non courants destinés à être cédés 0 0Participation aux bénéfices différée 0 0Participations dans les entreprises mises en équivalence 21 677 0immeubles de placement 2 443 2 546immobilisations corporelles 143 225 148 342immobilisations incorporelles 1 121 6 770écarts d'acquisition 0 0tOtAL DE L'ACtIF 13 237 964 13 218 873

PASSIFBanques centrales 0 0Passifs financiers à la juste valeur par résultat 32 110 23 432instruments dérivés de couverture 28 310 15 571Dettes envers les établissements de crédit 2 303 936 2 166 722Dettes envers la clientèle 7 896 673 7 857 593Dettes représentées par un titre 805 755 1 233 051écart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux 0 0Passifs d'impôts courants 1 515 10 474Passifs d'impôts différés 0 0Comptes de régularisation et passifs divers 441 258 260 718Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés 0 0

Provisions techniques des contrats d'assurance 0 0Provisions 109 519 109 038Dettes subordonnées 15 676 17 460

Capitaux propres 1 603 212 1 524 814Capitaux propres part du groupe 1 603 212 1 524 814

Capital et primes liées 383 131 362 010 réserves consolidées 1 020 931 960 763 Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres 124 894 133 112 résultat de la période 74 256 68 929

Participations ne donnant pas le contrôle (intérêts minoritaires) 0 0tOtAL DU PASSIF 13 237 964 13 218 873

compteS coNSoLidéS


CoMPtE DE RÉSUltat aU 31 DÉCEMBRE 2014

En milliers d’euros Exercice 2014 Exercice 2013intérêts et produits assimilés 422 691 452 298intérêts et charges assimilées -190 669 -226 995Commissions (produits) 183 855 190 356Commissions (charges) -27 769 -27 248Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat -2 303 7 015Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente 23 567 9 161Produits des autres activités 4 329 4 185Charges des autres activités -6 427 -6 643PRODUIt NEt BANCAIRE 407 274 402 129Charges générales d'exploitation -247 724 -244 658Dotations nettes aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations corporelles et incorporelles -13 767 -14 040RéSULtAt BRUt D'ExPLOItAtION 145 783 143 431Coût du risque -40 016 -38 808RéSULtAt D'ExPLOItAtION 105 767 104 623Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence 929 0Gains ou pertes sur autres actifs -453 -1 023Variations de valeur des écarts d'acquisition 0 0RéSULtAt AVANt IMPôtS 106 243 103 600impôts sur le résultat -31 987 -34 671résultat net d'impôts des activités arrêtées ou en cours de cession 0 0RéSULtAt NEt 74 256 68 929Participation ne donnant pas le contrôle (intérêt monétaires) 0 0résultat net part du Groupe 74 256 68 929

compteS coNSoLidéS


Bilan aU 31 DÉCEMBRE 2014

En milliers d’euros 31 décembre 2014 31 décembre 2013ACtIFCaisses, banques centrales 116 561 172 673 Effets publics et valeurs assimilées 228 846 67 477 Créances sur les établissements de crédit 1 404 306 1 196 977 opérations avec la clientèle 8 342 611 9 795 775 obligations et autres titres a revenu fixe 1 611 753 325 219 actions et autres titres a revenu variable 26 659 33 690 Participations et autres titres détenus a long terme 740 897 739 365 Parts dans les entreprises liées 27 798 27 798 opérations de crédit-bail et de locations simples 0 0 immobilisations incorporelles 1 119 916 immobilisations corporelles 145 667 150 439 autres actifs 54 383 58 318 Comptes de régularisation 281 269 197 816 tOtAL DE L'ACtIF 12 981 870 12 766 463 HORS BILANEngagements donnés

Engagements de financement 774 267 705 673 Engagements de garantie 479 144 499 986 Engagements sur titres 258 274

PASSIFBanques centrales 0 0 Dettes envers les établissements de crédit 2 248 454 2 031 540 opérations avec la clientèle 7 908 958 7 723 974 Dettes représentées par un titre 779 433 1 230 039 autres passifs 145 976 64 354 Comptes de régularisation 331 914 213 309 Provisions 117 828 117 981 Dettes subordonnées 0 0 Fonds pour risques bancaires généraux (FrBG) 234 288 228 288 Capitaux propres hors FrBG 1 215 019 1 156 979

Capital souscrit 400 000 400 000 Primes d'émission 7 445 7 445 réserves 650 236 650 236 écart de réévaluation 0 0 Provisions réglementées et subventions d'investissement 5 947 5 947 report à nouveau 81 568 28 740 résultat de l'exercice (+/-) 69 824 64 611

tOtAL DU PASSIF 12 981 870 12 766 463

HORS BILANEngagements reçus

Engagements de financement 440 000 640 000 Engagements de garantie 1 889 876 2 974 051 Engagements sur titres 258 274

compteS iNdiVidueLS


CoMPtE DE RÉSUltat aU 31 DÉCEMBRE 2014

compteS iNdiVidueLS

En milliers d’euros Exercice 2014 Exercice 2013intérêts et produits assimilés 425 634 446 574intérêts et charges assimilées -195 613 -224 227Produits sur opérations de crédit-bail et de locations simples 0 0Charges sur opérations de crédit-bail et de locations simples 0 0revenus des titres à revenu variable 22 097 6 019Commissions (produits) 181 255 186 027Commissions (charges) -29 272 -28 098Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 3 116 3 707Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 3 671 1 966autres produits d'exploitation bancaire 5 220 2 335autres charges d'exploitation bancaire -6 328 -6 537PRoDUit nEt BanCaiRE 409 781 387 769Charges générales d'exploitation -246 998 -238 381Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles -13 854 -14 008RÉSUltat BRUt D'ExPloitation 148 929 135 380Coût du risque -38 628 -34 681RÉSUltat D'ExPloitation 110 301 100 700Gains ou pertes sur actifs immobilisés -417 344RÉSUltat CoURant aVant iMPôt 109 884 101 044résultat exceptionnel 0 0impôt sur les bénéfices -34 060 -36 433Dotations / reprises de FrBG et provisions réglementées -6 000 0RÉSUltat nEt 69 824 64 611

Impr

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