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Montes Claros, 15 de abril de 2010
BNDES - Linhas de Financiamento eProgramas Complementares
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Quem somos
Missão
Promover o desenvolvimento sustentávele competitivo da economia brasileira,com geração de emprego e redução das desigualdades sociais e regionais
• Fundado em 20 de junho de 1952;
• Empresa pública de propriedade integral da União Federal;
• Principal fonte de crédito de longo prazo;
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Áreas de atuação
• Inovação
• Infraestrutura
• Capacidade Produtiva
• Bens de Capital
• Micro, Pequenas e Médias Empresas
• Inserção Internacional
• Desenvolvimento Social e Urbano
• Mercado de Capitais
• Meio Ambiente
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Quem pode tomar financiamentos
Pessoas Jurídicas
• Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços
• Cooperativas ou associações
• ONGs, OSCIPs ou fundações
Pessoas Físicas
• Produtor rural
• Transportador autônomo de carga
• Transportador escolar
• Micro-empreendedor
Administração Pública
• Municipal
• Estadual
• Federal
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Receita Operacional Bruta Anual
Micro Até R$ 2,4 milhões
Pequeno De R$ 2,4 milhões a R$ 16 milhões
Médio De R$ 16 milhões a R$ 90 milhões
Média Grande Acima de R$ 90 milhões a R$ 300 milhões
Porte da Empresa
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• Capacidade de pagamento
• Cadastro comercial satisfatório
• Em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias
• Não estar em regime de recuperação de crédito
• Dispor de garantias para cobrir o risco da operação
• Cumprir as exigências da legislação ambiental
Requisitos mínimos
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Evolução dos desembolsos
20,0 23,4 25,7
38,2 35,140,0
47,152,3
64,9
92,2
137,4
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
R$ bilhões
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48%
8%5%
35%
4%
R$ 137,4 bilhões
Número de operações
391 mil
Desembolsos
6%
58%
7%29%
InfraestruturaPessoa física Micro e Pequena Média Grande
MPME: 367 mil operações – R$ 23,9 bilhões
Operações em 2008
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Formas de Atuação
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Operações DiretasContratadas diretamente com o BNDES
Como apoiamos
EMPRESÁRIO
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Taxa de juros em operações diretas
RemuneraçãoBásica+ + Taxa de Risco
de CréditoCusto
Financeiro
• Custo Financeiro = TJLP ou TJ-462 ou Cesta de Moedas(reflete o custo de captação de recursos)
• Remuneração Básica do BNDES = até 2,5% ao ano(margem para cobrir despesas operacionais)
• Taxa de Risco de Crédito = até 3,57% ao ano(margem de cobertura de inadimplência)
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Operações Indiretas• Contratadas com as instituições financeiras credenciadas como
repassadoras de recursos do BNDES
Como apoiamos
EMPRESÁRIO
InstituiçãoFinanceira
Credenciada
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Taxa de juros em operações indiretas
RemuneraçãoBásica do BNDES+ +
Taxa deIntermediação
Financeira
CustoFinanceiro
• Custo Financeiro = TJLP ou TJ-462 ou Cesta de Moedas(MPMEs 100% TJLP, exceto caminhões e ônibus)(reflete o custo de captação de recursos)
• Remuneração Básica do BNDES = até 2,5% ao ano(MPMEs 0,9% ao ano)(margem para cobrir despesas operacionais)
• Taxa de Intermediação Financeira = 0,5% ao ano(MPMEs são isentas desta taxa)(cobertura de risco sistêmico das instituições financeiras credenciadas)
• Remuneração do Agente Financeiro = negociada com o cliente(reflete risco de crédito e custo de administração das operações indiretas)
Remuneração doAgente Financeiro+
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• BNDES Automático
(financiamentos de valor até R$ 10 milhões)
• FINAME
• FINAME Agrícola
• FINAME Leasing
• BNDES Exportação
• Cartão BNDES
Produtos de operação indireta
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BNDES AUTOMÁTICOBNDES AUTOMBNDES AUTOM ÁÁTICOTICO• Obras civis, montagem e instalações
• Móveis e utensílios
• Despesas pré-operacionais
• Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
• Máquinas e equipamentos nacionais
• Novos
• Usados - MICROEMPRESA
• Capital de Giro
• Micro – até 70%
• Pequena e média – até 40%
Projetos de investimento
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CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO
• Microempresa: até 50%
• Pequena e Média: até 30%
• Novos
• Nacionais
• Sem limite de valor
• Credenciados no BNDES – CFI(www.bndes.gov.br)
FINAMEFINAMEFINAME
Máquinas e equipamentos
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PARTICIPAÇÃO
Até 20% ROB
Até R$ 50 milhões
BENEFICIÁRIAS
Indústria, comércio e serviços
Construção civil: somente infraestrutura
PROGERENPROGERENPROGEREN
Capital de giro
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+/-0,84%
am
Custo financeiro BNDES
Agentefinanceiro
TAXA DE JUROS
PRAZOTaxa final+ +
Negociada
3,6% aa
BNDES Automático
MPME
6,0% aaTJLP
0,9% aa Negociado+ +
Fonte: AOI/DESCO – média 2009
Condições
+/-1,13%
am
Negociada
4,5% aaPROGEREN TJLP + 1% 3% aa Até 24 meses+ +
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4,5% a.a.
Custo financeiro BNDES
Agentefinanceiro
TAXA DE JUROS
PRAZOTaxa final+ +
Bens de Capital Até 60 meses
+ +
4,5% a.a.Procaminho-neiro Até 96 meses
7,0% a.a.Ônibus e Caminhões
Depende do tipo
de veículo
Condições Taxa Fixa
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Medidas Recentes de Redução do Custo do Financiamento – até 31/dez/2009
� Bens de Capital: Taxa fixa: 4,5% a.a.
� Ônibus e caminhões: Taxa fixa: 7% a.a.
� BNDES Exim Linha Pré-embarque: Taxa fixa: 4,5% a.a.
� BNDES Procaminhoneiro:
• Taxa fixa: 4,5% a.a.
• Ampliação do prazo de 84 para 96 meses
• Financiamento a caminhão usado: de 8 para até 15 ano s
� Linhas Inovação Tecnológica e Capital Inovador:
• Taxas fixas: 3,5% a.a. e 4,5% a.a. (respectivamen te)
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Slide 21
MP1 Micro Padrão; 3/4/2008
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Objetivo
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa
financiar de forma ágil e simplificada os
investimentos das MPMEs.
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Ambiente de Negócios
Compradores
MPMEs
Fornecedores Credenciados
Como funciona?
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Micro, Pequenas e Médias
Empresas
• Empresas brasileiras com receita bruta anual de até R$ 90 milhões;
• Que estejam em dia com:
• Certidão Negativa de Débito (Previdenciária)
• Certificado de Regularidade do FGTS
• Certidão Conjunta de Débitos Relativos a
Tributos Federais e à Dívida Ativa da União
• Comprovação de Regularidade quanto à
entrega da RAIS.
Quem pode ter o Cartão BNDES?
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• Limite de até R$ 1 milhão , por banco emissor
• Prestações fixas em até 48 meses
• Taxa de juros atrativa: 0,97% a.m. (abr/2010)
• Crédito rotativo, pré-aprovado
• Uso automático
• Sem cobrança de anuidade
Vantagens
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• Mais de 130 mil produtos cadastrados no Portal por mais de 20 mil fornecedores credenciados:
• Máquinas, equipamentos, computadores, softwares, móveis, motocicletas até 250cc e veículos utilitários;
• Autopeças e pneus novos* para caminhões, ônibus, tratores e implementos rodoviários, agrícolas e industriais;
• Insumos (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, embalagens, transformação plástica e de rochas ornamentais);
• Papel imune, farinha de trigo, laminados de aço e de outros metais, fabricação de CDs e DVDs gravados, impressão de livros;
• Serviços de inovação, avaliação de conformidade e certificação.
O que pode ser financiado?
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FornecedoresCredenciados
• Empresas de qualquer porte;
• Fabricantes ou distribuidores de bens de
interesse das MPME (com índice de
nacionalização igual ou superior a 60%).
Fornecedor
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Catálogo de Produtos
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• Acesso a mais de 260 mil clientes do Cartão BNDES
• Financiamento automático para o cliente
• Garantia de recebimento da venda
• Indicação de distribuidores/revendedores
• Exposição do catálogo de produtos gratuita
Custos:
Taxa de desconto de até 2,5% sobre o valor da venda.
Vantagens R$ 10,1 bilhões de limite de créditopré-aprovado para compras
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19%78%
3%
Micro Pequena Média
Nº de Cartões
260 mil = R$ 10,1 bilhões
Micro e pequenas empresas representam 97% dos Cartões BNDES
Perfil das Empresas Compradoras
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*Projeção
1,2 12,1 71,7225,2
509,2
845,7
2.479
0,0
500,0
1.000,0
1.500,0
2.000,0
2.500,0
R$
milh
ões
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Evolução dos financiamentos
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Programas AgropecuáriosProgramas Programas
AgropecuAgropecuááriosrios
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Aquisição isolada de Máquinas e Equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES, sem limite de valor, destinados ao setor agropecuário.
FINAME AGRÍCOLA
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Tratores agrícolas e implementos associados;Colheitadeiras;Equipamento para preparo, secagem e beneficiamento de café.
MODERFROTA
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PRODUSA
Recuperação de pastagens;Produção consorciada agrosilvipastoril;Correção de solos e práticas conservacionistas.
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Programas Agropecuários
� Transformação de frutas em sucos, vinhos, geléias, licores, vinagres, doces, chocolates e outros.
MODERAGRO - Fruticultura� Implantação ou melhoramento de frutas
� Proteções contra Granizo
�Armazenagem e Padronização
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MODERAGRODemais Itens
Pecuária LeiteiraAvilcutura
SuinoculturaOvinocultura
CaprinoculturaApiculturaRanicultura
Cultivo / criação de flores
Bicho-da-Seda
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MODERINFRASistemas de irrigação e
infra-estrutura associadaUnidade armazenadora, individual ou coletiva.
PROPFLORA
Florestas de uso industrial;Áreas de preservação e reserva florestal legal;Florestas nativas e ecossistemas remanescentes
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PRODECOOPSetores Específicos
Itens BNDESFinanciáveis Automático
=
Aumento da capacidade produtiva,geração de empregos e melhoria da renda
para Agricultores Familiares
PRONAF
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PROCAP-AGRO PROCAP Produção
Financiamento à capitalização das Cooperativas através da integralização de cotas-partes:
Até R$ 25 mil por produtor cooperado
Limite total por cooperativa:
R$ 50 milhões
Prazo: até 72 anos(24 meses de carência)
Até R$ 15 mil por produtor cooperado
Limite total por cooperativa:
R$ 200 milhões
Prazo: até 120 meses(24 meses de carência)
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ARMAZÉNSCEREALISTAS
Programa de Incentivo àArmazenagem para Empresas
Cerealistas Nacionais
PROCER Capital de Giro para
Cooperativas e Indústrias que utilizam produtos
rurais como matéria-prima
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Particip. Juros Prazo
MODERAGRO R$ 250 mil
MODERINFRA R$ 1 milhãoPRODUSA R$ 300 mil
> agrosilvipastoril R$ 400 milPROPFLORA R$ 200 mil
PROCAP-AGRO 100% 7 anos R$ 25mil/ coop.
PROCAP Produção 100% TJLP+4% 10 anos R$ 15mil/ coop.
CEREALISTAS 100% TJLP+4,5% 8 anos Limite Orçament.
PROCER 100% 11,25%a.a. 3 anos R$ 200 milhões
MODERFROTA
100%
Até R$ 35 milhõespor UF
12 anos
8 anos
6,75%a.a.
PROGRAMAS LIMITEMÁXIMO
Sem Limite *7,5%a.a. a 9,5%a.a.
90% a 100%
5 anos
PRODECOOP 70 a 90%
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www.bndes.gov.br
Rio de Janeiro (21) 2172-8888
São Paulo (11) 3512-5100
Brasília (61) 3204-5600
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Canais de Comunicação BNDES
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MUITOOBRIGADO!