bnm 60
DESCRIPTION
.TRANSCRIPT
BNA60/1992
Republica Moldova
BANCA NAIONAL
HOTRRE Nr. 60
din 25.12.1992
Regulament cu privire la emiterea i circulaia
certificatelor de depozit i economii
Publicat : 20.04.1995 n Monitorul Oficial Nr. 022 art Nr : 6
Abrogat prin HBN94/31.03.05, MO67-68/06.05.05 art.248
MODIFICAT
SBN907/09.07.93, MO7/09.07.93
Aprobat
procesul-verbal al Consiliului de
Administraie al Bncii Naionale
a Moldovei nr.60 din 25 decembrie 1992
Prezentul Regulament, valabil pe ntreg teritoriul Republicii
Moldova, stabilete un sistem unic de emitere i circulaie a
certificatelor de depozit i economii.
1. Orice document, dreptul de cerere asupra cruia poate fi cedat de ctre
o persoan n favoarea altei persoane, considerat angajament al bncii
emitente (n continuare "banc") pentru achitarea depozitelor plasate
la aceasta trebuie s se numeasc certificat, iar documentul analogic,
care este un angajament al bncii pentru achitarea depunerilor de economii
plasate la aceasta - certificat de economii.
2. Certificatul de depozit sau certificatul de economii (n
continuare "certificat") - este o adeverin scris a bncii despre
depunerea mijloacelor bneti, care legalizeaz dreptul deponentului (n
continuare "beneficiar") sau a succesorului juridic de a primi expirnd
termenul stabilit suma depozitului i dobnzii asupra acestuia
(specimenele de certificate se anexeaz).
3. Dreptul de emitere a certificatelor aparine numai instituiilor
nregistrate ca persoan juridic i snt autorizate de Banca Naional a
Moldovei s efectueze operaiuni bancare.
4. Certificate de depozit pot fi eliberate numai persoanelor
juridice, nregistrate pe teritoriul Republicii Moldova. Certificate de
economii - numai locuitorilor Republicii Moldova.
Dreptul de cerere asupra certificatului de depozit poate fi transmis numai
persoanelor juridice, nregistrate pe teritoriul Republicii Moldova.
Dreptul de cerere asupra certificatului de economii poate fi transmis
numai cetenilor, locuitori ai Republicii Moldova.
5. Vnzarea (cedarea) certificatelor de depozit i economii
persoanelor juridice i fizice, aflate sub jurisdicia altor state este
posibil numai cu permisiunea Bncii Naionale a Moldovei. Banca
Naional a Moldovei examineaz chestiunea cu privire la aprobarea
vnzrii (cedrii) certificatelor de depozit i economii n termen de 4
zile lucrtoare, acesta expirnd se anun numai despre interzicerea
unei asemenea tranzacii.
Certificatele de depozit, prezentate pentru plat nclcnd
prezentele prevederi nu snt primite de ctre bnzi.
6. Certificatele pot fi normative i la purttor.
7. Conform termenului de circulaie certificatele trebuie s fie la
termen. Termenul de circulaie a certificatelor de depozit (termenul de
la data eliberrii certificatului, pn la data cnd posesorul
certificatului obine dreptul de a cere mijloacele investite) se
limiteaz cu un an.
Termenul de circulaie a certificatelor de economii poate depi un
an.
Dac termenul de primire a depozitului sau a depunerii
certificatului a expirat, atunci un astfel de certificat se consider
document la cerere, asupra cruia banca asum obligaiunea de a plti
suma indicat n el imediat la prima cerere a posesorului.
[Pct.7 n redacia Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]
8. Banca poate prevede posibilitate prezentrii anticipative a
certificatului la termen. n asemenea caz banca pltete deintorului
de certificat suma certificatului i dobnda asupra acestuia cu o tax
sczut, stabilit de ctre banc elibernd certificatul.
9. Decontrile bneti asupra cumprrii i vnzrii certificatelor de
depozit pot fi efectuate numai prin virament. Decontrile asupra
certificatelor de economii pot fi efectuate att prin virament, ct i
n numerar.
10. Certificatul nu poate servi ca mijloc de decontare sau de plat
pentru mrfurile vndute sau pentru servicii prestate.
11. Tranzacii cu certificate se efectueaz n unitatea monetar de
calcul a Republicii Moldova.
12. Formularul certificatului trebuie s conin n mod obligatoriu
urmtoarele rechizite;
- marca firmei bncii-enumerate;
- denumirea "certificat de depozit" sau "de economii";
- indicarea motivului de eliberare a certificatului (depozit sau
depunere de economii);
- data vrsmntului depozitului sau economiilor;
- suma depozitului sau al depunerii n cifre i n litere;
- obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma vrsat n
depozuit sau n depunere i a dobnzilor asupra lor;
- data solicitrii sau rambursrii de ctre beneficiar a sumei
certificatului;
- rata dobnzii pentru folosirea depozitului sau a depunerii;
- suma dobnzii aferente;
- denumirea i adresa bncii emitente, pentru certificatul nominativ
i a beneficiarului;
- semnturile a dou persoane, autorizate de ctre banc s semneze
i tampila bncii;
- formularul certificatului nominativ de depozit trebuie s aib loc
i pentru semnturile de cesiune.
13. Dac pe formularul certificatului lipsete unul din rechizitele
obligatorii, atunci un astfel de certificat se consider nevalabil.
14. n caz de necesitate, bncile pot include n certificat date
adugtoare care nu ncalc coninutul rechizitelor obligatorii i nu
contravin prezentul regulament i legislaiei Republicii Moldova.
15. Formularul certificatului trebuie s conin pe scurt condiiile de
emitere, de plat i circulaia (condiiile i modul de cesiune a
certificatului).
16. Certificatele au cotoare, care conin urmtoarele rechizite:
- denumirea "Cotor de certificat de depozit (economii)";
- numrul, seria certificatului;
- data emiterii acestuia;
- suma depozitului sau a depunerii;
- termenul rambursrii;
- rata dobnzii;
- pentru cele nominale - cui a fost eliberat i semntura
beneficiarului.
17. Scriind certificatul, banca ndeplinete toate rechizitele
cotorului certificatului. Cotorul certificatului se semneaz de ctre
beneficiar sau persoana mputernicit de el, este separat de cerificat
i se pstreaz la banc. Banca poate s in un registru al
certificatelor emise, unde n afar de rechizitele, de pe cotoarele
certificatelor pot fi i alte rechizite necesare bncii.
18. Formularele certificatelor se in la eviden strict i se
pstreaz n depozite sau n safeuri din material refractar. Cotoarele
certificatelor dup oglindirea operaiuni din balan se plaseaz n
mape separate. Registrele i mapele cu cotoarele certificatelor se
pstreaz n depozite sau safeuri din material refractar.
19. ndeplinind certifiatul nu se admit corectri sau tersturi.
Evidena formularelor de certificare se ine n contul n afara
bilanului nr.9973 "Formulare de aciuni, obligaiuni, certificate de
economii ale bncilor comerciale pentru difuzare".
20. Bncile de sine stttor confecioneaz formulare de certificate de
depozit i economii, acestea avnd o putere de aprare conform
Regulamentului Comisiei republicane pentru piaa hrtiilor de valoare cu
privire la aprarea hrtiilor de valoare de multiplicarea nesancionat
n Republica Moldova.
Banca Naional nu poart rspundere pentru falsificarea
certificatelor.
21. Impozitul asupra operaiunilor cu certificatele de depozit se
pltete conform legislaiei Republicii Moldova.
22. Deintorul de certificat are dreptul de a-l ceda (vinde) altei
persoane. Dac ca deintor se prezint i banca, atunci un astfel de
certificat de depozit se cedeaz numai unei alte bnci.
23. Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului la purttor se
efectueaz print-o simpl nmnare a acestuia.
Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului nominativ
(cesiunea) se perfecteaz pe versoul certificatului printr-un acord
bilateral al persoanei, care cedeaz drepturile sale (cedentul) i al
persoanei, care obine aceste drepturi (cesionarul).
Acordul cu privire la cedarea dreptului de cerere asupra
certificatului de depozit se semneaz de dou persoane autorizate de
persoana corespunztoare s efectueze asemenea tranzacii i se
consolideaz cu tampila persoanei juridice. Acordul cu privire la
cedarea drepturilor de cerere asupra certificatului de economii se
semneaz de ambele pri personal.
Cesiunea se perfecteaz n modul urmtor:
nr.______ "___" _______________1992
_________________________________________________________________
(numele cedentului)
pe de o parte, i _______________________________________________
(numele cesionarului)
pe de alt parte, au convenit, c _______________________________
_________________________________________________________________
(numele cedentului)
cedeaz, iar ____________________________________________________
_________________________________________________________________
(numele cesionarului)
obine dreptul d cerere asupra certificatului nr. ___________
seria ____________________
__________________________ ________________________________
(semntura cedentului) (semntura cesionarului)
L.. L..
Dac pe versul certificatului nu este loc pentru urmtoarele cesiuni apoi
la certificat se ncleie o foae, pe care se poate continua
perfectarea cesiunilor.
Valoarea certificatului cedat se determin conform formulei:
V = N + (N x C x Z)/(360 x 100%)
unde: N - nominalul certificatului;
C - rata dobbzii anuale a prezentului certificat;
Z - numrul de zile din ziua vnzrii certificatului
beneficiarului pn la ziua cesiunii;
- 360 - numrul de zile pe an.
24. La scadena depozitului ori a depunerilor banca realizeaz plata la
prezentarea certificatului i cererii beneficiarului, indicnd
numrul contului, pe care vor fi trecute mijloacele bneti.
Banca verific continuitatea irului de contracte de cesiuni,
corespunderea numelui, tampilei i semnturilor din certificatul
nominativ cu aceleai rechizite din cererea asupra trecerii n cont a
mijloacelor.
n cazul n care persoanle, care au semnat certificatul lipsesc,
cererea poate fi semnat de alte persoane autorizate i nsoit de o
procur corespunztoare.
25. Certificatele de economii ale Bncii de Economii a Moldovei pot
circula conform condiiilor sale, coordonate i nregistrate la Banca
Naional a Moldovei.
26. Banca poate propune beneficiarului servicii de mediator n caz de
cedare a certificatului. Banca care dorete s acumuleze mijloace la
depozit sau la depunere poate s recurg la serviciile brokerilor cu o
cerere de acumulare a mijloacelor conform condiiilor stipulate cu
anticipaie.
Banca provizoriu disponibil de mijloace bneti poate recurge la
serviciile brokerilor pentru plasarea mijloacelor conform condiiilor
stipulate cu anticipaie.
27. Banca emitent de certificate trebuie s confirme la Banca
Naional a Moldovei condiiile de emitere i circulaie a
certificatelor sale. Condiiile trebuie s conin:
- data adoptrii la emiterea certificatelor;
- denumirea instituiei Bancare - care a adoptat aceast hotrre;
- condiiile depline de emitere i circulaie a certificatelor;
- descrierea aspectului exterior al certificatelor;
- specimene de certificate.
28. Condiiile emiterii certificatelor se adopt de ctre
administraia bncii comerciale i se expediaz n dou exemplare cu
specimenele anexate Bncii Naionale a Moldovei, la Direcia resurse
creditare i operaiuni de pia pentru confirmare i nregistrare. Un
exemplar de condiii confirmate i a modelelor de certificate cu
permisiunea de emitere a lor se napoiaz bncii. Machetele modelelor
tipografice ale certificatelor de economii la purttor se coordoneaz n
mod obligatoriu cu comisia de experi a Comisiei de stat pentru piaa
hrtiilor de valoare privind prezena gradelor de aprare
corespunztoare, fapt despre care banca comercial comunic n scris
Bncii Naionale a Moldovei, nainte de a le tipri.
Banca Naional a Moldovei confer numrul de nregistrare a
certificatelor bncilor conform cerinelor expuse n Anexa nr. 1.
[Pct.28 n redacia Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]
29. Banca Naional poate s suspendeze emiterea sau s o declare
nevalabil, cu restituirea beneficiarului a mijloacelor acumulate n
urma emiterii certificatelor, precum i s cear plata certificatelor
nainte de termen dac:
- condiiile de emitere a certificatelor vin n contradicie cu
legislaia sau prezentul Regulament;
- banca nu a prezentat n timp Condiiile de emitere a
certificatelor spre confirmare Bncii Naionale a Moldovei;
- n reclama sa despre emiterea certificatelor banca indic date,
care vin n contradicie cu condiiile de emitere a acestora strii
reale a lucrurilor, legislaiei n vigoare sau prezentul Regulament;
- banca ncalc legislaia n vigoare i prezentul Regulament n
procesul de emitere, circulaie i plat a certificatelor.
30. Toate litigiile aprute ntre pri n legtur cu emiterea,
circulaia i plata certificatelor de depozit i de economii se hotrsc
n ordinea stabilit, conform legislaiei Republicii Moldova
(judectoria de arbitraj, judectoria popular etc.).
31. Pentru ntocmirea registrului unic a hrtiilor de valoare emise n
republic Banca Naional a Moldovei n msura nregistrrii
certificatelor bncilor prezint datele necesare Comisiei de stat pentru
piaa hrtiilor de valoare.
[Pct.31 introdus prin Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]
__________________ |
__________________ Marca firmei Nr.________| Specimen
(numele bncii) Seria______|___________________
__________________ |___________________
__________________ | (numele bncii)
(numele bncii) |
|
CERTIFICAT DE DEPOZIT | Contorul
nominativ la cerere | certificatului de
| depozit la cerere
Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________
___________________________________________________ |Seria______________
___________________________________________________ |Data emiterii______
Data vrsmntului de depozit______________________ |Suma nominal______
Rata dobnzii_____________________________________% |___________________
Suma dobnzii _____________________________________ |
Numele deintorului_______________________________ |Rata dobnzii_____%
Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|Eliberat___________
certificatului de depozit i a dobnzii____________ | (numele)
___________________________________________________ |___________________
| deintorului)
|
Semntura |Semntura__________
tampila preedintelui |
bncii Crmuirii bncii_________________ |
| L..
Semntura contabilului |
ef al bncii____________________ |
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
verso
Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de depozit
Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____
Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
pe de o partea i__________________ pe de o partea i _________________
___________________________________ ___________________________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra
certificatului certificatului
nr.____________ nr.___________
sr._____________ sr.___________
Semntura Semntura Semntura Semntura
cedentului cesionarului cedentului cesionarului
____________ ____________ ______________ ____________
L.. L.. L.. L..
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
___________________ |
___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen
(numele bncii) Seria______|___________________
__________________ |___________________
___________________ | (numele bncii)
(numele bncii) |
|
CERTIFICAT DE ECONOMII | Contorul
la purttor la cerere | certificatului de
|economii la purt-
|tor la cerere
Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________
___________________________________________________ |Seria______________
___________________________________________________ |Data emiterii______
Data vrsmntului depunerii ______________________ |Suma nominal______
Data ntoarcerii depunerii ________________________ |___________________
Rata dobnzii_____________________________________% |___________________
Suma dobnzii _____________________________________ |
Numele deintorului_______________________________ |Rata dobnzii_____%
Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|
vrsat n depunere i a dobnzii _________________ |
___________________________________________________ |
|
|
Semntura |Semntura__________
tampila preedintelui |
bncii Crmuirii bncii_________________ |
| tampila bncii
Semntura contabilului |
ef al bncii____________________ |
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
verso
Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de economii
Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____
Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
pe de o partea i _________________ pe de o partea i _________________
___________________________________ ___________________________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra
certificatului certificatului
nr.____________ nr.___________
sr._____________ sr.___________
Semntura Semntura Semntura Semntura
cedentului cesionarului cedentului cesionarului
____________ ____________ ______________ ____________
L.. L.. L.. L..
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
___________________ |
___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen
(numele bncii) Seria______|___________________
___________________ |___________________
___________________ | (numele bncii)
(numele bncii) |
|
CERTIFICAT DE ECONOMII | Contorul
la purttor la termen | certificatului de
|economii la purttor
| la termen
Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________
___________________________________________________ |Seria______________
___________________________________________________ |Data emiterii______
Data vrsmntului depunerii ______________________ |Suma nominal______
Data ntoarcerii depunerii ________________________ |___________________
Rata dobnzii_____________________________________% | Suma dobnzii
___________________________________________________ |
Numele deintorului_______________________________ |Rata dobnzii_____%
Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|
vrsat n depunere i a dobnzii _________________ |
___________________________________________________ |
|
|
Semntura |Semntura__________
tampila preedintelui |
bncii Crmuirii bncii_________________ |
| tampila bncii
Semntura contabilului |
ef al bncii____________________ |
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
verso
Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de economii
Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____
Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
pe de o partea_____________________ pe de o partea_____________________
___________________________________ ___________________________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra
certificatului certificatului
nr.____________ nr.___________
sr._____________ sr.___________
Semntura Semntura Semntura Semntura
cedentului cesionarului cedentului cesionarului
____________ ____________ ______________ ____________
L.. L.. L.. L..
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
___________________ |
___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen
(numele bncii) Seria_______|___________________
__________________ |___________________
___________________ | (numele bncii)
(numele bncii) |
|
CERTIFICAT DE DEPOZIT | Contorul
nominativ la termen | certificatului de
| depozit nominativ
| la termen
Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________
___________________________________________________ |Seria______________
___________________________________________________ |Data emiterii______
Data vrsmntului depunerii ______________________ |Suma nominal______
Data ntoarcerii depunerii ________________________ |___________________
Rata dobnzii_____________________________________% |Rata dobnzii______
Suma dobnzii _____________________________________ |Eliberat___________
Numele deintorului________________________________|___________________
Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|(num.deintorului)
certificatului de depozit i a dobnzii____________ |
___________________________________________________ |
|
|
Semntura |Semntura__________
tampila preedintelui |
bncii Crmuirii bncii_________________ |
| L..
Semntura contabilului |
ef al bncii____________________ |
------------------------------------------------------------------------
________________________________________________________________________
verso
Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de depozit
Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____
Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
pe de o partea i _________________ pe de o partea i _________________
___________________________________ ___________________________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____
___________________________________ ___________________________________
(numele cedentului) (numele cedentului)
cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________
(numele cesionarului) (numele cesionarului)
obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra
certificatului certificatului
nr.____________ nr.___________
sr._____________ sr.___________
Semntura Semntura Semntura Semntura
cedentului cesionarului cedentului cesionarului
____________ ____________ ______________ ____________
L.. L.. L.. L..
______________________________________________________________________
Anex nr.1
Banca Naional a Moldovei stabilete urmtorul mod de alctuire a
numrului de nregistrare a certificatelor de depozit i economii, emise
de bncile Republicii Moldova.
1. Numrul de stat de nregistrare a certificatelor, emise de bnci
const din 12 categorii:
123456789101112
2. Primele dou categorii ale numrului de nregistrare snt
rezervate pentru prefix, care este posibil pentru folosirea acestui
numr de stat n operaiuni internaionale la pia interstatal pentru
hrtii de valoare.
3. Categoria a treia nseamn, c emitrea dat a hrtiilor de
valoare se efectueaz de ctre bnci i conine litera latin "B".
4. Categoria a patra indic genul certificatului, de exemplu:
1. - Certificatul de depozit;
2. - Certificatul de economii;
3-4. - rezervate pentru alte genuri ale hrtiilor de valoare.
5. categoria a cincea indic termenul emiterii hrtiilor de valoare:
1. - pe termen scurt (pn la 1 an);
2. - pe termen mediu (de la 1 an pn la 5 ani);
3. - pe termen lung (mai mult de 5 ani).
6. Categoriile ase i apte dubleaz numrul de licen a
bncii-emitente.
7. Categoria a opta indic numrul de ordine a certificatelor de
acelai gen a emitentului dat.
8. Categoria a noua indic periodicitatea achitrii venitului:
0 - periodicitatea nu este prevzut;
1 - o dat n an;
2 - o dat n trimestru;
3 - o dat n semestru;
3 - o dat n lun;
4 - o dat n trimestru.
9. Categoria a zecea este rezervat pentru criteriile viitoare ale
hrtiilor de valoare, care pot s apar.
10. Categoriile unsprezece i dousprezece indic numrul de ordine
a hrtiei de valoare date n registrul de nregistrare.
11. La folosirea numrului de nregistrare dat n operaiunile pe
piaa internaional a hrtiilor de valoare n dreapta numrului se vor
aduga categoriile de control n conformitate cu standardele
internaionale.
Pentru certificate de depozit i economii se stabilesc urmtoarele
serii:
- Certificate de depozit nominative la termen - OODT;
- Certificate de economii nominative la termen - OOET;
- Certificate de economii la termen la purttor - OOEP.
Categoriile zero ale seriei snt rezervate pentru criteriile
viitoare ale certificatelor de depozit i economii.
[Anexa nr.1 introdus prin Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]