book 9 investment cover a - k-expert...

Book 9_Investment Cover A.pdf 1 6/11/55 BE 11:28 PM

Book 6_Gold.indd 2 6/9/12 10:11:43 PM

ต่างมุมมอง ต่างความคิด ต่างความฝน ที่คุณอยากให้เป็นจริง

ธนาคารกสิกรไทย

เราพร้อมเปลี่ยนทุกความต้องการเหล่านั้นให้เป็นจริงได้

ด้วย “เคล็ดลับจัดการความฝนทางการเงิน” เล่มนี้

ที่รวบรวมทุกเครื่องมือและวิธีการที่จะนำคุณไปสู่จุดหมาย

เพื่อตอบสนองทุกมิติความฝนในชีวิตคุณ

Book 6_Gold.indd 1 6/9/12 10:11:44 PM

2 อยากลงทุนเพิ่มความมั่งคั่ง 2 อยากลงทุนเพิ่มความมั่งคั่ง 2222

ทำไมตองลงทุน ปจจบุนัภาวะคาครองชพีปรบัเพิม่สงูขึน้อยางตอเนือ่ง ไมวาจะ

เปนคาอาหาร คาเดินทาง หรือคาที่อยูอาศัย ทำใหการหารายไดจากการทำงานเพียงอยางเดียว อาจไมเพียงพอสำหรับการใชจายและเปาหมายตางๆ ในอนาคต ยิ่งไปกวานั้น อัตราเงินเฟอที่ขยับเพิ่มขึ้น ยิ่งเปนตัวบอกวา ถาเราไมสามารถหาผลตอบแทนที่ชนะเงินเฟอได คาของเงินในกระเปาก็จะลดลงเรื่อยๆ ตามที่แสดงในตารางดานลาง

จากตัวอยางขางตน หากอัตราเงินเฟออยูที่ 3% ตอป สินคาที่ราคา 100 บาทในปจจุบัน ราคาจะเพิ่มขึ้นเปน 134 บาท ในอีก 10 ปขางหนา แตถาอัตราเงินเฟออยูที่ 7% ตอป สินคาที่ราคา 100 บาทในปจจุบัน จะเพิ่มขึ้นเปน 2 เทา หรือ 197 บาทในอีก 10 ปขางหนาเลยทเีดยีว ดงันัน้ การสรางผลตอบแทนเพิม่เตมิจากเงนิออม ที่มีอยูจะชวยบรรเทาปญหาดังกลาวได อยางไรก็ดี ผลตอบแทนจากการฝากเงินในธนาคารเพียงอยางเดียวอาจไมเพียงพอที่จะตอสูกับภาวะคาครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น เพราะผลตอบแทนที่ไดรับอาจจะนอยกวาอตัราเงนิเฟอ ดงันัน้ การให “เงนิทำงาน” ผานการ ลงทุนจึงเปนตัวชวยสำคัญในการเพิ่มผลตอบแทนใหกับเงินออม

อัตราเงินเฟอ ราคา ราคาสินคาตามอัตราเงินเฟอ (บาท)

(%ตอป) สินคา ปที่ 3 ปที่ 5 ปที่ 7 ปที่ 10 ปที่ 15

3.00% 100 109 116 123 134 156 5.00% 100 116 128 141 163 208 7.00% 100 123 140 161 197 276

Book 9_Investment.indd 2 6/12/12 11:11:25 PM

อยากลงทุนเพิ่มความมั่งคั่ง 3อยากลงทุนเพิ่มความมั่งคั่ง 3

สำรวจตัวเองกอนลงทุน เมื่อต้องการเริ่มลงทุน หลายคนคงคุ้นกับคำเตือนที่ว่า การ

ลงทุนมีความเสี่ยง “ความเสี่ยง” คือ โอกาสที่ผลตอบแทนที่ได้รับผันผวนไปจากที่คาดหวัง อาจจะได้มากกว่าคือมีกำไร หรืออาจจะได้น้อยกว่านั่นก็คือขาดทุนก็ได้ แต่เสี่ยงที่สุด คือ การลงทุนโดยขาดความรู้ หรือลงทุนไม่ตรงกับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ คำถามที่ตามมาคือ เราควรลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหน คำตอบคือ ควรตัดสินใจลงทุนในระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับปจจัยต่างๆ ดังนี้

นอกจากการพิจารณาปจจัยขางตนแลว การทำแบบสอบถามประเมินความเสี่ยง (Customer Risk Profile) จะเป็นตัวช่วยให้ คำตอบกับผู้ลงทุนว่า ตนเองสามารถรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ระดับใด ซึ่งเป็นตัวช่วยสำคัญก่อนตัดสินใจลงทุน ซึ่งคุณสามารถทำแบบประเมินความเสี่ยงได้ที่ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา

ที่มา : การวางแผนการเงินชุดวิชาที่ 2: การวางแผนการลงทุน, ศูนยสงเสริมพัฒนาความรูตลาดทุน ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย, 2552

อายุ อายุมาก อายุน้อย

ความมั่งคั่ง ความมั่งคั่งต่ำ ความมั่งคั่งสูง

ความมั่นคงของอาชีพ รายได้ไม่แน่นอน รายได้สม่ำเสมอ

ภาระทางการเงิน ภาระมาก ภาระน้อย

ระยะเวลาการลงทุน ระยะเวลาน้อย ระยะเวลามาก

ความวิตกกังวล ความวิตกกังวลสูง ความวิตกกังวลต่ำ

ปจจัย รับความเสี่ยงไดต่ำ รับความเสี่ยงไดสูง

Book 6_Gold.indd 3 6/9/12 10:11:44 PM


ลงทุนอะไรดี หลังจากทราบระดับความเสี่ยงที่สามารถรับไดแลว ขั้นตอน

ตอไปคือ การเลือกสินทรัพยลงทุน ซึ่งสามารถเลือกลงทุนโดยตรงดวยตนเอง หรือลงทุนผานกองทุนรวม ซึ่งมีผูจัดการกองทุนที่มีความรูและประสบการณเปนผูบริหารกองทุนก็ได

รูปแสดงสินทรัพยตางๆ เรียงตามระดับความเสี่ยงที่แตกตางกันจากต่ำไปสูง

อนุพันธ

หุนบริษัทขนาดเล็ก

หุนบริษัทขนาดเล็ก

หุน

หุนบริษัทขนาดใหญ

หุนกู/ตั๋วแลกเงินบริษัทเอกชน

หุนกู ธนาคาร/สถาบันการเงิน

เงินฝากธนาคาร

พันธบัตรระยะยาว

พันธบัตรระยะกลาง

ตั๋วเงินคลัง

ความเสี่ยงสูง

ความเสี่ยงต่ำ

กอนลงทนุ อยาลมืสำรวจวา คณุไดกนัเงนิสำรองเพือ่ใชในยามฉกุเฉนิเทากบัคาใชจาย 3 - 6 เดอืนแลวหรอืไม โดยควรสำรองในบญัชเีงนิฝากหรอืกองทนุตราสารหนี ้ระยะสั้น เพื่อใหสามารถแปลงสภาพเปนเงินสดไดทันทีในเวลาที่ตองการใชเงิน



กองทุนรวมคืออะไร กองทุนรวมเป็นเครื่องมือลงทุนรูปแบบหนึ่ง ที่รวบรวมเงินของ

ผู้ลงทุนหลายๆ คนมารวมกันไปลงทุนในหลักทรัพย์และตราสารต่างๆ ตามนโยบายการลงทุนที่กำหนดไว้ โดยมีผู้จัดการกองทุนทำหน้าที่ในการบริหารเงินลงทุนให้เป็นไปตามนโยบายและ หลักเกณฑ์ที่กำหนด กองทุนรวมเหมาะกับผู้ที่อยากเริ่มต้นลงทุน ไม่มีเวลาในการติดตามสถานการณ์ลงทุน ข้อดีของกองทุนรวมคือ มีมืออาชีพคือผู้จัดการกองทุน มาบริหารจัดการลงทุนให้ ผู้ลงทุนใชเ้งนิไมม่าก เพยีงหลกัพนักส็ามารถเริม่ตน้ลงทนุในกองทนุรวมได้ นอกจากนี้ กองทุนรวมยังมีนโยบายหลากหลายให้เลือก ไม่ว่าจะลงทนุในตราสารหนี ้ลงทนุในหุน้ ลงทนุผสม ลงทนุในอสงัหารมิทรพัย ์ลงทุนในทองคำ ลงทุนในน้ำมัน เป็นต้น นอกจากนี้ กองทุนรวมยังเป็นนิติบุคคลที่ไม่เสียภาษี จึงทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สงูกวา่การลงทนุโดยตรง และการลงทนุผา่นกองทนุรวมบางประเภท เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ยังสามารถนำเงินลงทุนไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ตองเสียภาษี ไมตองเสียภาษี

เงินปนผล

กำไรจากการขาย (Capital Gain)

Book 6_Gold.indd 5 6/9/12 10:11:45 PM


หากยังไมมีเงินกอน แนะนำใหลงทุนแบบสม่ำเสมอเปนประจำทกุเดอืนผานกองทนุรวม เชน กองทนุหุน กองทนุทองคำ เปนตน เพือ่สรางวนิยัทางการเงนิและเฉลีย่ตนทนุในการลงทนุ

ตัวอยางรูปแบบการลงทุน ตามความสามารถในการรับความเสี่ยง

คุณไฟแรงรับความเสี่ยงไดสูงมาก

สถานภาพโสด อายุ 25 ป

เพิ่งเริ่มทำงาน

รายไดเดือนละ 20,000 บาท

ไมมีภาระทางการเงิน

สามารถลงทุนดวยตนเอง

หรือเนนลงทุนในกองทุน

ระดับความเสี่ยง 1-8

ตราสารหนี้ 30%

ทองคำ20%

หุน50%

คุณตั้งตัวรับความเสี่ยงไดสูง

สถานภาพโสด อายุ 30 ป

รายไดเดือนละ 40,000 บาท

มีภาระผอนบาน

สามารถลงทุนดวยตนเอง

หรือเนนลงทุนในกองทุน

ระดับความเสี่ยง 1-7


ทองคำ15%

หุน40%



คุณชายกลางรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางสูง

สถานภาพแตงงาน มีลูก 1 คน อายุ 40 ป

รายไดเดือนละ 65,000 บาท มีภาระผอนบานและคาเลาเรียนลูก

สามารถลงทุนดวยตนเองหรือเนนลงทุนในกองทุน

ระดับความเสี่ยง 1 - 5


ทองคำ 10%

หุน25%

คุณมันคงรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางต่ำ

สถานภาพแตงงาน มีลูก 2 คน อายุ 50 ป

รายไดเดือนละ 100,000 บาท มีภาระผอนบานและคาเลาเรียนลูก

สามารถลงทุนดวยตนเองหรือเนนลงทุนในกองทุน

ระดับความเสี่ยง 1 - 4


ทองคำ 5%หุน15%



คุณสุขสบายรับความเสี่ยงไดต่ำ

สถานภาพแตงงาน มีลูก 2 คนอายุ 60 ป

ไมมีรายไดประจำ แตมีเงินกอนเมื่อออกจากงาน 3 ลานบาท

ไมมีภาระทางการเงิน

สามารถลงทุนดวยตนเอง หรือเนนลงทุนในกองทุน

ระดับความเสี่ยง 1


ทองคำ 5%

หุน 5%

สำหรบัผูทีเ่กษยีณอายแุลว ในกรณทีีม่เีงนิกอน ควรลงทุนในพันธบัตร หุนกู ที่มีการจายดอกเบี้ยอยางสม่ำเสมอ เพื่อนำเงินที่ไดรับจากดอกเบี้ยมาใชจาย สำหรับผูที่มีความรูความชำนาญดานลงทุนและรับความเสี่ยงได อาจแบงเงินลงทุนในหุนและทองคำสงูสดุไดไมเกนิ 15%



เทคนิคลงทุนใหมั่งคั่ง ตั้งเปาหมาย

ก่อนที่จะลงทุน ควรมีการตั้งเป้าหมายก่อนว่า ต้องการ ผลตอบแทนจากการลงทุนโดยเฉลี่ยต่อปเท่าไหร่ และสามารถยอมรบัผลขาดทนุจากการลงทนุไดม้ากนอ้ยแคไ่หน เพือ่ใหส้ามารถ เลอืกสนิทรพัยล์งทนุไดเ้หมาะสม รวมทัง้สรา้งวนิยัการลงทนุ นัน่คอื ขายทำกำไรเมือ่ถงึเปา้หมาย และขายตดัขาดทนุเมือ่ถงึจดุทีก่ำหนด

ซื้อขายตอนไหนดี

สภาวะการลงทุนย่อมมีการเปลี่ยนแปลงเสมอ ไม่ว่าจะเกิดจากผลประกอบการของบริษัทที่ลงทุน ความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจ ความผันผวนทางการเมือง ภัยพิบัติต่างๆ ที่เข้ามากระทบ รวมถึงการเคลื่อนย้ายเงินลงทุนของต่างชาติ นักลงทุนจึงควรปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนให้เหมาะกับสถานการณ์ต่างๆ ตามตัวอย่างในตารางด้านล่าง

สภาวะการลงทุน ตราสารหนี้

สั้น ยาว หุน ทองคำ น้ำมัน

เศรษฐกิจมีแนวโน้มเติบโต 0 0 + 0 +

เศรษฐกิจมีแนวโน้มหดตัว + + - 0 -

อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น + 0 0 + +

อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลง 0 + + 0 0

0 หมายถึง ถือต่อ รอไปก่อน + หมายถึง ลงทุนเพิ่ม - หมายถึง ลดสัดส่วนการลงทุนลง

Book 6_Gold.indd 9 6/9/12 10:11:45 PM


ขาดทุนทำอยางไร

การพบกับภาวะขาดทุนเป็นสิ่งที่อาจเกิดขึ้นได้กับนักลงทุน ทุกคน แต่สิ่งสำคัญคือ เราจะรับมือกับภาวะขาดทุนได้อย่างไร แนะนำวิธีรับมือกับการขาดทุน ซึ่งสามารถแบ่งออกได้ 2 วิธีดังนี้

1. ตัดขาดทุน (Cut Loss) สำหรับผู้ที่ลงทุนระยะสั้น ควรมีวินัยในการลงทุน โดยกำหนดจุดขายตัดขาดทุน หากราคาปรับลงมาในระดับที่กำหนดไว้ เช่น 20% จากราคาทุนก็ให้ขายทันที เป็นต้น

2. ลงทุนถัวเฉลี่ย สำหรับผู้ที่ลงทุนระยะยาว ราคาที่ปรับตัวลงมาถือเป็นโอกาสดีในการซื้อถัวเฉลี่ย เพื่อให้ได้ต้นทุนในการลงทุนที่ต่ำลง โดยผู้ที่ลงทุนผ่านกองทุนรวมสามารถใช้วิธีลงทุนแบบสม่ำเสมอทุกเดือน (Saving Plan) ส่วนผู้ที่ลงทุนในหุ้น สามารถใช้วิธี Value Averaging (VA) มาช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนได้ สิ่งสำคัญในการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยคือ ควรตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอว่า หุ้นหรือกองทุนที่ถืออยู่ได้ลงทุนในบริษัทซึ่งยังคงมีปจจัยพื้นฐานดี เพื่อให้มั่นใจว่า จะได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนระยะยาว

Book 6_Gold.indd 10 6/9/12 10:11:45 PM


Saving Plan กับ Value Averaging ตางกันอยางไร

การลงทุนแบบสม่ำเสมอทุกเดือน (Saving Plan) เป็นการลงทุนในกองทุนรวมเท่ากันทุกๆ เดือน อย่างสม่ำเสมอ โดยไม่สนใจว่าราคาของกองทุนเป็นเช่นไร เช่น ตั้งใจจะลงทุนในกองทุนทองคำทุกเดือน เดือนละ 5,000 บาท ก็สามารถซื้อกองทุนสะสมทุกเดือน ไม่ว่าราคาทองคำจะเป็นอย่างไร

Value Averaging (VA) เป็นวิธีที่ควบคุมให้มูลค่าของพอร์ตการลงทุนเพิ่มขึ้นสม่ำเสมอ ก่อนอื่นนักลงทุนต้องกำหนดเป้าหมายว่า มูลค่าพอร์ตจะเพิ่มขึ้นเท่าๆ กันในแต่ละงวดการลงทุนเป็นจำนวนเท่าใด เช่น ตั้งเป้าให้มูลค่าพอร์ตเพิ่มขึ้นเดือนละ 10,000 บาท สมมติในงวดแรก ลงทุนในหุ้นเป็นเงิน 10,000 บาท จากนั้นในเดือนที่ 2 ตลาดหุ้นปรับตัวลดลง ทำให้ยอดเงินในพอร์ตลดลงเหลือ 9,000 บาท ดังนั้น เงินที่ต้องลงทุนเพิ่มในเดือนที่ 2 คือ 11,000 บาท เพื่อให้ยอดเงินรวมเท่ากับ 20,000 บาท แต่หากตลาดหุ้นปรับตัวสูงขึ้นในเดือนที่ 3 ทำให้ยอดเงินลงทุนกลายเป็น 31,000 บาท ก็ไม่จำเป็นต้องใส่เงินลงทุนเพิ่มในเดือนนี้ และต้องขายหุ้นออกเป็นเงิน 1,000 บาท เพื่อให้ได้มูลค่าพอร์ตเป็นตาม เป้าหมายที่ตั้งไว้

ลงทุนเงินก้อนหรือทยอยลงทุนสม่ำเสมอ

หลายคนมักเกิดคำถามว่า ควรลงทุนเป็นเงินก้อน หรือทยอยลงทุนแบบสม่ำเสมอดีกว่ากัน การลงทุนแต่ละรูปแบบเหมาะกับกลุ่มนักลงทุนที่แตกต่างกัน ดังแสดงในตารางด้านล่าง

รูปแบบการลงทุน เหมาะกับ ขอจำกัด

ซื้อเป็นเงินก้อน ทยอยซื้อสม่ำเสมอ

ผู้ที่จับจังหวะ การลงทุนได้ ผู้ที่ไม่มีเวลาติดตาม ผู้ที่เริ่มลงทุนมี เงินออมไม่มาก

ต้องใช้เงิน จำนวนมาก การหักบัญชีมาลงทุนสม่ำเสมอ จะไม่ สามารถกำหนดราคาซื้อได้ตามที่ต้องการ

Book 6_Gold.indd 11 6/9/12 10:11:46 PM


ข้อพึงระวัง ภาษีจากการลงทุน

ผลตอบแทนจากการลงทนุหลายประเภทตอ้งเสยีภาษ ี ผูล้งทนุ จงึควรทราบวา่ ผลตอบแทนจากการลงทนุแตล่ะประเภทมภีาระภาษ ีอย่างไรบ้าง เพื่อให้สามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับตัวเองและได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด

รูปแบบของผลตอบแทน อัตราภาษี หัก ณ ที่จาย (%) ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 15 ดอกเบี้ยพันธบัตรและหุ้นกู้ 15 เงินปนผลของหุ้นสามัญ 10 เงินปนผลของกองทุน 10

รักษาสินทรัพยให้ปลอดภัย

สำหรับผู้ที่ลงทุนในทองคำ หรืออัญมณี อาจเคยประสบปญหาในการเก็บรักษา โดยเฉพาะเมื่อปที่ผ่านมาที่เกิดเหตุการณ์น้ำท่วม ทำให้ต้องมีการขนย้ายทรัพย์สินมีค่าออกจากที่อยู่อาศัย ซึ่งมีความเสี่ยงที่ทรัพย์สินเหล่านี้จะสูญหายหรือถูกขโมยไปได้ ดังนั้น จึงขอแนะนำการเก็บรักษาทรัพย์สินที่มีค่าในตู้นิรภัยของธนาคาร ซึ่งมีระบบรักษาความปลอดภัยมาตรฐานระดับสากล บนทำเลใจกลางเมือง ทำให้คุณอุ่นใจได้ว่าทรัพย์สินที่คุณรักจะไม่สูญหายไปไหน

Book 6_Gold.indd 12 6/9/12 10:11:46 PM


• นานเทาไรถึงบรรลุเปาหมายทางการเงินเมื่อเริ่มลงทุน หลายคนอาจสงสัยว่าจะสามารถบรรลุเป้าหมายได้ตามระยะเวลาที่กำหนดได้หรือไม่ เราสามารถใช้ “กฎ 72” เป็นตัวช่วยในการประมาณระยะเวลาเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน โดยมีสูตรการคำนวณดังนี้

ยกตัวอย่างเช่น หากเริ่มต้นออมเงิน 100,000 บาท ในกองทุนหุ้นซึ่งมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 10% ต่อป เงินลงทุนจะเพิ่มเป็น 200,000 บาท โดยใช้เวลาประมาณ 7.2 ป

• แยกเงินลงทุนกับเงินใชจายออกจากกัน เมื่อลงทุนไประยะหนึ่ง หลายคนมักนำเงินลงทุนมาใช้จ่าย ทำให้พลาดการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ดังนั้นจึงควรแยกบัญชีที่ใช้ลงทุนและใช้จ่ายออกจากกัน เพื่อให้สามารถลงทุนได้ตามที่ตั้งใจไว้

• ออมกอนใชอยางนอย 10% ของรายได้ หากต้องการเริ่มเก็บออมเงินเพื่อให้มีเงินลงทุน สามารถเริ่มออมโดยหักเงินจากรายได้ในแต่ละเดือนอย่างน้อย 10% ของรายได้ ก่อนที่จะใช้จ่าย จากนั้น หากพบว่าในช่วงปลายเดือน ยังคงมีเงินเหลือหลังจากที่หักเงินออมและค่าใช้จ่ายแล้ว ก็สามารถเพิ่มสัดส่วนการออมเงินได้

=จำนวนปที่เงินตนจะเพิ่มเปน 2 เทา

72อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน

Book 6_Gold.indd 13 6/9/12 10:11:46 PM


ผลิตภัณฑที่เกี่ยวของ

แนะนำกองทุนรวมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได

รับความเสี่ยงไดระดับต่ำ แนะนำใหเนนลงทุนในกองทุนที่มี ความเสี่ยงระดับ 1 และสามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 2 - 8 แตไมควรเกินรอยละ 20 ของเงินลงทุนทั้งหมด

รับความเสี่ยงไดระดับปานกลางถึงคอนขางต่ำ แนะนำใหเนนลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 1 - 4 และสามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 5 - 8 แตไมควรเกินรอยละ 20 ของเงินลงทุนทั้งหมด

รับความเสี่ยงไดระดับปานกลางถึงคอนขางสูง แนะนำใหเนนลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 1 - 5 และสามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 6 - 8 แตไมควรเกินรอยละ 20 ของเงินลงทุนทั้งหมด

รับความเสี่ยงไดระดับสูง แนะนำใหเนนลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 1 - 7 และสามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 8 แตไมควรเกินรอยละ 20 ของเงินลงทุนทั้งหมด

รับความเสี่ยงไดระดับสูงมาก สามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับ 1 - 8



กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 1 (กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนเฉพาะในประเทศ)

กองทุนเปดเค บริหารเงิน (K-CASH) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดต่ำ กองทุนมีนโยบายลงทุนในตัว๋เงนิคลงั พนัธบตัรรฐับาล หรอืตราสารหนีอ้ืน่ใดทีม่คีวามเสีย่งตำ่ ที่มีอายุตราสารไมเกิน 1 ปและไมลงทุนในตราสารหนี้เอกชน เปนกองทุนรวมที่มีสภาพคลองสูง

กองทนุรวมทีม่คีวามเสีย่งระดบั 2 (กองทนุรวมตลาดเงนิ)

กองทุนเปดเค ตลาดเงิน (K-MONEY) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดคอนขางต่ำ กองทุนมีนโยบายลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ ตราสารทางการเงินทั้งภาครัฐและเอกชน ที่มีอายุ คงเหลือของตราสารไมเกิน 1 ป เปนกองทุนรวมที่มีสภาพคลองสูง รวมทั้งกองทุนสามารถลงทุนในตางประเทศไดไมเกินรอยละ 30 ของ NAV โดยจะปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนเต็มจำนวน

กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 3 (กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล)

กองทุนเปดเค ตราสารรัฐระยะสั้น (K-TREASURY) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดคอนขางต่ำ กองทุนมีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ อาทิ ตั๋วเงินคลัง และตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้น โดยไมลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชน เปนกองทุนรวมที่มีสภาพคลองสูง

กองทุนเปดเค คุมครองเงินตน ตราสารหนี้ไทย เหมาะกับผูที่ตองการความมั่นคงของเงินลงทุน และสามารถลงทุนไดในระยะเวลาเทากับอายุกองทุน โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ อาทิ พันธบัตรรัฐบาลไทย หรือธนาคารแหงประเทศไทย ซึ่งมีความมั่นคงสูง เมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนตราสารหนี้ที่กำหนดอายุกองทุนทั่วไป

Book 9_Investment.indd 15 5/8/13 1:10:02 AM


กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 4 (กองทุนรวมตราสารหนี้)

กองทุนเปดเค หุนกู (K-CBOND) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางต่ำ กองทุนมีนโยบายลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ ตราสารทางการเงินทั้งภาครัฐและเอกชน

กองทุนเปดเค แพลน 1 (K-PLAN1) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางต่ำ กองทุนมีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและภาคเอกชน โดยกองทุนอาจมีการลงทุนในตางประเทศไมเกินรอยละ 20 ของ NAV ไมมีการลงทุนในหุน โดยจะปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนไมนอยกวารอยละ 90 ของเงินลงทุนในตางประเทศ

กองทนุเปดเค โกลบอล อเีมอรจิง้ มารเกต็ บอนด (K-GEMBOND) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางต่ำ กองทุนมีนโยบายลงทุนในกองทุน DB Platinum EMLIN Sovereign Bond Fund โดยผลการดำเนินงานจะสะทอนการลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและรัฐวิสาหกิจของตลาดเกิดใหมทั่วโลก กองทุนอาจลงทุนสัญญาซื้อขายลวงหนาเพื่อปองกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 2 ครั้ง



กองทุนเปดตราสารหนี้แบบกำหนดอายุโครงการ (Fixed Term Fund) 3 เดือน 6 เดือน 1 ป

• กองทุนเปดเค ตราสารหนี้ เหมาะกับผูที่สามารถลงทุนไดในระยะเวลาเทากับอายุกองทุน โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารหนี้ทั้งในและตางประเทศ โดยในสวนของการลงทุนในตางประเทศ กองทุนจะปองกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน

• กองทุนเปดเค ฟกซ อินคัม โนต เหมาะกับผูที่สามารถลงทุนไดในระยะเวลาเทากับอายุกองทุน โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารหนี้ทั้งในและตางประเทศ โดยในสวนของการลงทุนในตางประเทศ กองทุนจะปองกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน

• กองทุนเปดเค ตราสารหนี้ตางประเทศ เหมาะกับผูที่สามารถลงทุนไดในระยะเวลาเทากับอายุกองทุน โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารหนี้และเงินฝากในตางประเทศ โดยมีการปองกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน

• กองทุนเปดเค ฟอรเรน โนต เหมาะกับผูที่สามารถลงทุนไดในระยะเวลาเทากับอายุกองทุน โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารหนี้และเงินฝากในตางประเทศ โดยมีการปองกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน



กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 5 (กองทุนรวมผสม)

กองทุนเปดเค แพลน 2 (K-PLAN2) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนตราสารหนี้ภาครัฐและภาคเอกชน โดยกองทุนจะลงทุนในหุน ไมเกินรอยละ 30 ของ NAV รวมทั้งกองทุนสามารถลงทุนใน ตางประเทศไมเกินรอยละ 30 ของ NAV และกองทุนจะปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนไมนอยกวารอยละ 90 ของเงินลงทุนในตราสารหนี้ตางประเทศ แตกองทุนจะไมปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับเงินลงทุนในหุนตางประเทศ

กองทุนเปดเค แพลน 3 (K-PLAN3) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนตราสารหนี้ภาครัฐ และภาคเอกชน โดยกองทุนจะลงทุนในหุนไมเกินรอละ 55 ของ NAV รวมทั้งกองทุนสามารถลงทุนในตางประเทศไมเกินรอยละ 30 ของ NAV และกองทุนจะปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนไมนอยกวารอยละ 90 ของเงินลงทุนในตราสารหนี้ตางประเทศ แตกองทุนจะไมปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับเงินลงทุนในหุนตางประเทศ

กองทุนเปดเค ไลฟสไตล 2500 (K-2500) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในตราสารทุน ตราสารหนี้ และเงินฝาก โดยจะลงทุนในตราสารทุนไมเกินรอยละ 20 ของ NAV กองทุนอาจลงทุนในสัญญาซื้อขายลวงหนาเพื่อปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน






กองทุนเปดเค โกลบอล แอลโลเคชั่น (K-GA) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลางคอนขางสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในกองทนุ BGF Global Allocation Fund ซึง่เนนลงทนุในตราสารทนุ ตราสารหนี้ และหรือหลักทรัพย หรือทรัพยสินอื่นในตางประเทศทั่วโลก กองทุนมีนโยบายปองกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉลี่ยในรอบปบัญชีไมนอยกวารอยละ 75 ของเงินลงทุนตางประเทศ และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง

กองทุนเปดเค โกลบอล อีเมอรจิ้ง มารเก็ต ออพพอรทูนนิตี้ (K-GEMO) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดปานกลาง คอนขางสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนและตราสารหนี้ของตลาดเกิดใหมทั่วโลกผานกองทุน Global Emerging Market Opportunities กองทุนมีนโยบายปองกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉลี่ยรอบปบัญชีไมนอยกวารอยละ 75 ของเงินลงทุนในตางประเทศ และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง

กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 6 (กองทุนรวมตราสารทุน)

กองทุนเปดเค สตารหุนทุนคืนกำไร (K-STAR) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายเนนลงทุนระยะสั้นถึงปานกลางในหุนและมีกลยุทธขายคืนกำไรอัตโนมัติ โดยจะทำการขายคืนหนวยลงทุนอัตโนมัติในจำนวนครึ่งหนึ่งของกำไร เมื่อมูลคาหนวยลงทุน (NAV) ขึ้นผานจุดที่กำหนด และมูลคา ครึ่งหนึ่งของกำไรมากกวา 1,000 บาท



กองทุนเปดเค หุนปนผล (K-VALUE) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนปจจัยพื้นฐานดี และหุนปนผล และมีนโยบายจายปนผลปละไมเกิน 2 ครั้ง

กองทุนเปดเค หุนทุน (K-EQUITY) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนที่มีปจจัยพื้นฐานดี และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 2 ครั้ง

กองทุนเปดเค หุนทุนบริพัตร (K-FEQ) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุน ตราสารหนี้ และเงินฝาก อยางใดอยางหนึ่งหรือหลายอยาง ตั้งแตรอยละ 0 ถึงรอยละ 100 ของ NAV โดยจัดสัดสวนการลงทุนใหเหมาะสมกับสภาวการณลงทุนในแตละขณะ

กองทุนเปดเค เซ็ท 50 (K-SET50) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนสามัญซึ่งเปนสวนหนึ่งของดัชนี SET50 เพื่อสรางผลตอบแทนใหเทียบเคียงกับผลตอบแทนของดัชนี SET50

กองทุนเปดเค ไชนา หุนทุน (K-CHINA) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนของบริษัท ที่มีการดำเนินงานในจีน ผานการลงทุน China Focus Fund กองทุนมีการปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉลี่ยในรอบปไมนอยกวารอยละ 75 ของเงินลงทุนในตางประเทศ และมี นโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง

กองทุนเปดเค โกลบอล อิควิตี้ (K-GLOBE) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนของประเทศตางๆ ทั่วโลก ผานการลงทุนในกองทุนหุนในตางประเทศ กองทุนมีนโยบายปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน ตามดุลยพินิจของผูจัดการกองทุน และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 2 ครั้ง

กองทุนเปดเค อินเดีย หุนทุน (K-INDIA) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายลงทุนในหุนของอินเดียผานกองทุน UTI India Fund – 1986 share กองทุนมี นโยบายปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉลี่ยในรอบปไมนอยกวารอยละ 75 ของเงนิลงทนุในตางประเทศ และมนีโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง



กองทุนเปดเค ยูเอสเอ หุนทุน (K-USA) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายเนนลงทุนสวนใหญในหุนของสหรัฐอเมริกา ผานกองทุน Morgan Stanley US Advantage Fund กองทุนมีนโยบายปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉลี่ยในรอบปไมนอยกวารอยละ 75 ของเงินลงทุนในตางประเทศ และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง

กองทุนเปดเค หุนยูเอส ดัชนีเอ็นดีคิว 100 (K-USXNDQ) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูง กองทุนมีนโยบายเนนลงทุนสวนใหญในหุนของสหรัฐอเมริกาตามดัชนี NASDAQ-100 ผานกองทุน The PowerShares QQQ Trust, Series 1 กองทุนมี นโยบายปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉลี่ยในรอบปไมนอยกวารอยละ 75 ของเงนิลงทนุในตางประเทศ และมนีโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง

กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับ 8 (กองทุนที่มีการลงทุนในทรัพยสินทางเลือก)

กองทนุเปดเค ออยล (K-OIL) เหมาะกบัผูทีส่ามารถรบัความเสีย่งไดสงูมาก กองทนุมนีโยบายลงทนุในกองทนุ PowerShares DB Oil Fund ซึ่งเปนกองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพยนิวยอรก โดยม ีนโยบายลงทุนในสัญญาซื้อขายน้ำมันดิบลวงหนา West Texas Intermediate (WTI) กองทนุมนีโยบายปองกนัความเสีย่งดานอตัราแลกเปลีย่นไมนอยกวารอยละ 90 ของเงนิลงทนุในตางประเทศ

กองทุนเปดเค โกลด (K-GOLD) เหมาะกับผูที่สามารถรับความเสี่ยงไดสูงมาก กองทุนมีนโยบายลงทุนในกองทุน SPDR Gold Trust ซึ่งลงทุนในทองคำแทง โดยลงทุนที่ตลาดหลักทรัพยสิงคโปร กองทุนมีนโยบายปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนไมนอยกวารอยละ 90 ของเงินลงทุนในตางประเทศ และมีนโยบายจายเงินปนผลปละไมเกิน 4 ครั้ง

กองทนุเปดเค อะกรคิลัเจอร (K-AGRI) เหมาะกบัผูทีส่ามารถรบัความเสี่ยงไดสูงมาก กองทุนมีนโยบายลงทุนในกองทุน DB Platinum IV Agriculture USD Fund ซึง่ผลตอบแทนอางองิกบัราคาสนิคาเกษตร 7 ชนดิ ไดแก กาแฟ ฝาย นำ้ตาล โกโก ขาวโพด ถั่วเหลือง และขาวสาล ี กองทุนมีนโยบายปองกันความเสี่ยงดานอตัราแลกเปลีย่นตามดลุยพนิจิของผูจดัการกองทนุ และมนีโยบายจายเงนิปนผลปละไมเกนิ 2 ครัง้


รับความเสี่ยงไดระดับ

ผลิตภัณฑแนะนำผลิตภัณฑหรือบริการที่สามารถลงทุนเพิ่มเติม

ความเสี่ยงต่ำกองทุนตราสารหนี้ ประเภทกำหนดระยะเวลาแนนอน(3 / 6 / 12 เดือน)Fixed Term Funds

+กองทุน K-MONEY หรือกองทุน K-TREASURY

+บริการ K-Cyber Invest (บริการลงทุนในกองทุนรวมผานอินเทอรเน็ต)

K-EQUITY (ไมควรเกิน 10% ของเงินลงทุนทั้งหมด)หรือ K-GOLD(ไมควรเกิน 5% ของเงินลงทุนทั้งหมด)หรือ บริการ K-Saving Plan(บริการลงทุนในกองทุนรวมเปนประจำทุกเดือนแบบอัตโนมัติ)

ความเสี่ยงปานกลางกองทุน K-PLAN 2 หรือกองทุน K-PLAN 3 หรือกองทุน K-GA



K-EQUITY(ไมควรเกิน 20%ของเงินลงทุนทั้งหมด)หรือ K-GOLD(ไมควรเกิน 10% ของเงินลงทุนทั้งหมด)หรือ บริการ K-Saving Plan (บริการลงทุนในกองทุนรวมเปนประจำทุกเดือนแบบอัตโนมัติ)

ความเสี่ยงสูงกองทุน K-EQUITY หรือกองทุน K-GLOBE



K-EQUITY(ไมควรเกิน 20% ของเงินลงทุนทั้งหมด)หรือ บริการ K-Saving Plan(บริการลงทุนในกองทุนรวมเปนประจำทุกเดือนแบบอัตโนมัติ)

1-4

5

6-8

ตารางสรุปผลิตภัณฑที่เหมาะกับความตองการของลูกคาตามระดับความเสี่ยง




บริการที่เกี่ยวของ บริการดานการเงิน การลงทุนทางอินเทอรเน็ตกสิกรไทย K-Cyber Service บริการออนไลนรูปแบบใหมที่รวม 3 บริการออนไลนไวในที่เดียว • K-Cyber Banking (บริการธนาคารทางอินเทอรเน็ตกสิกรไทย) • K-Cyber Trade (บรกิารซือ้ขายหุนและอนพุนัธผานอนิเทอรเนต็กสกิรไทย) • K-Cyber Invest (บริการลงทุนในกองทุนรวมทางอินเทอรเน็ตกสิกรไทย)

บริการ K-Saving Plan เปนบริการหักเงินรายเดือนจากบัญชีออมทรัพยไปลงทุนในกองทุนรวมของ บลจ.กสิกรไทย อยางตอเนื่อง จะชวยใหคุณไมตองกังวลวาชวงเวลาใดเหมาะสมที่จะลงทุนอันอาจจะทำใหพลาดโอกาสในการลงทุนหรือลืมลงทุน และเปนการชวยเฉลี่ยตนทุนที่ดี

บริการ K-Saving Plan ผานบัตรเครดิตกสิกรไทย เปนบริการหักเงินรายเดือนจากบัตรเครดิตกสิกรไทยไปลงทุนในกองทุน LTF/RMF ของ บลจ.กสิกรไทย อยางตอเนื่อง จะชวยใหคุณไมตองกังวลวาชวงเวลาใดเหมาะสมที่จะลงทุนอันอาจจะทำใหพลาดโอกาสในการลงทุนหรือลืมลงทุน และเปนการชวยเฉลี่ยตนทุนที่ดี



บริการ SMS Alert บริการสง SMS แจงยืนยันรายการซื้อกองทุนสูมือถือคุณทันที พรอม Update บริการขาวสารกองทุนรวม ใหคุณไมพลาดขอมูลสำคัญในทุกจังหวะการลงทุน สมัครฟรีงายๆ ผาน 4 ชองทาง

• www.kasikornasset.com • K-Cyber Invest • K-Contact Center 0 2888 8888 • KAsset Contact Center 0 2673 3888

บริษัทหลักทรัพยกสิกรไทย จำกัด ใหบริการดานการเงินการลงทุนที่หลากหลาย ไดแก บริการนายหนาซื้อขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธ บริการยืมและใหยืมหลักทรัพย บริการบทวเิคราะหหลกัทรพัย บรกิารวาณชิธนกจิ เปนตน โทร. 0 2696 0011

K-Investment Corner by K-Securities ตั้งอยูภายในสาขาของธนาคารกสิกรไทย เพื่อเปนการเพิ่มชองทางการใหบริการเปนที่ปรึกษาทางดานการลงทุนอยางครบวงจร


สนใจรายละเอียดสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา

K-Contact Center โทร. 0 2888 8888 อีเมล : [email protected]

ติดตามข้อมูลข่าวสารการเงินเพิ่มเติมได้ที่ เว็บไซต์ : www.askKBank.com/K-Expert

ทวิตเตอร์ : ติดตาม @KBank Expert

การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูล นโยบายการลงทุน ความเสี่ยง ผลการดำเนินงาน และเอกสารเกี่ยวกับกองทุน ได้ที่ www.kasikornasset.com หรือ บลจ.กสิกรไทย หรือ ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา หรือขอข้อมูลดังกล่าวจากบุคคลที่ขายหน่วยลงทุน พร้อมศึกษาคู่มือภาษีก่อนการตัดสินใจลงทุน

ในกรณีที่กองทุนมีการลงทุนในต่างประเทศ และไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนได้ ซึ่งทำให้ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือ ได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

“การพิจารณาสินเชื่อ เป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของธนาคาร โปรดศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์ที่สาขาของธนาคาร อีกครั้ง เนื่องจากอาจมีการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดในภายหลัง”


Book 9_Investment Cover B.pdf 2 6/11/55 BE 11:28 PM

book 9 investment cover a - k-expert...

Documents