Prin noi viata devine mai simpla!

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE din BUCURESTIFACULTATEA DE ECONOMIE TEORETICA SI APLICATA

COMUNICARE FINANCIAR BANCARA

S.C.RCB S.A. Romania Credit BankPrin noi viata devine mai simpla!

Studenti: Burdufaru Madalina Buturache Ionela Cioponea Corina Cotea Lavinia Anul 2, seria A, grupa 1411Prof. coordonator: Lect. Univ. Dr. Iacob Silvia Elena

Bucuresti,2015

1. Prezentarea domeniului de activitatePrin credit se intelege urmatorul lucru: sunt sume de bani puse la dispozitia solicitantului ce vor fi restituite la un termen determinat (imprumut de bani). Creditul bancar are la baza un contract intre banca si un client, care poate fi o persoana fizica, o persoana juridica sau institutie de stat.

S.C. RCB S.A., companie membra a grupului Iane banii!, ofera o gama completa de servicii financiare printre care Internet Banking si Mobile Banking.Infiintata la data de 20 august 2005, ca societate pe actiuni, se afla printre cele mai puternice banci de pe piata din Romania. Si-a inceput activitatea avand un capital social de 180 milioane euro.Compania opereaza prin 5 sucursale in Bucuresti si Ilfov si inca 20 sucursale in marile orase ale tarii.

2. Elemente de identificare a organizatiei2.1 ViziuneRCB S.A. urmareste satisfacerea mai multor categorii de clienti, incepand cu persoane fizice si continuand cu intreprinderile mici si mijlocii. In viziunea noastra, tinerii trebuie sprijiniti in demersurile lor de a-si achizitiona, in primul rand, o locuinta.De asemenea, in vederea pregatirii tinerilor nostrii, RCB ofera credite pentru perfectionarea acestora fara mari batai de cap.2.2 ValoriSloganul bancii noastre este Prin noi viata devine mai simpla!, iar noi vom sustine ideea lucrului pentru sine, independentei financiare si inovarii.Valorile noastre se bazeaza pe:- profesionalism si inovare;- orientarea spre calitatea ireprosabila a produselor si serviciilor oferite;- siguranta;- transparenta;- implicare si responsabilitate;- interesul pentru angajati;- colegialitatea, onestitatea si integritatea;- confidetialitate;- eficienta .

2.3 Sigla. Simbol. Culoare. Slogan

sigla: RCB-Romania Credit Banksimbol: Cercurile simbol al echilibrului culori: albastru incredere si responsabilitateroz- calmitate verde-culoarea castigului financiar, concentrare si sigurantamotto: Impreuna vom reusi!

2.4 MisiuneMisiunea este de a alinia la standardele Grupului servicii complete in special pentru tineri.2.5 Publicul tintaEste format din persoane cu varsta cuprinsa intre 18-60 de ani. Venitul acestor persoane trebuie sa fie mediu, persoane care sunt dispuse sa si faca un credit.Segmentul de clienti pe care se concentreaza acum RCB il constituie IMM-urile sipersoanele fizice, in special tinerii, banca acordand o atentie sporita si corporatiilor. Se urmareste sporirea numarului de clienti tineri si de liber-profesionisti.

3. Comunicarea interna si externaComunicarea reprezinta una dintre cele mai importante activitati dintr-o organizatie. Functionarea si supravietuirea organizatiilor se bazeaza pe relatii eficiente intre indivizi si grupuri. Comunicarea ajuta indivizii si grupurile sa isi coordoneze activitatile in vederea indeplinirii scopurilor, luare a deciziilor, rezolvarea problemelor, motivare. Comunicarea constituie modul prin care indivizii si grupurile isi inteleg organizatia, ce este si ce reprezinta ea. Cel mai important este modul in care oamenii vorbesc despre companie, cum aceasta isi desfasoara activitatea, ce publicitate isi face pe piata.3.1 Comunicarea internaMarketingul de tip intern, specific comunicarii interne, se refera la activitatile bancii de pregatire si notificare a propriilor angajati n scopul de apresta consumatorilor, servicii de calitate. In momentul in care clientul vine in contact cu angajatul bancii cu intentia de a incheia sau doar a se interesa de incheierea unui contract, respectiva conversatie trebuie sa fie conform cu cele promise de publicitatea companiei. Succesul este conditionat de existenta unui sistem foarte bine pus la punct de comunicare intre angajatii companiei (cei care lucreaza in bucataria interna si care asigura distributia de vanzare a serviciilor).Toti angajatii bancii trebuie sa mentina o relatiebuna cu clientii. Nu este suficienta existenta unui compartiment de marketing, daca personalul ce intra in contact direct cu clientii nu lucreaza ca o echipa ce are ca scop multumirea consumatorului de produse si servicii ale companiei. In viziunea Bancii Romane de Credit, existenta relatiei angajat-client persoana fizica sa se desfasoare in incinta sediului bancii, facandu-se comozi la o masuta de cafea, servind ceva racoritoare si o specialitate culinara dulce. In cazul persoanelor juridice, intalnirea se va desfasura pe un teren neutru, conform principiului negocierii.Comunicarea interna practic reprezinta relatia dintre manager si angajat, dintre angajat si manager, si nu in ultimul rand, dintre angajat si angajat. Banca Romana de Credit are ca obiectiv scoaterea apelativului seful din conversatia uzuala a companiilor, acea atitudine de superioritate intre manager si angajat. Nu exista lucru gresit, ci lucru bun care trebuie ajustat.Tot de comunicarea interna tin si intalnirile lunare dintre membrii companiei la activitatile de relaxare.

1.1.Comunicarea interna in organizatie (intranet)

3.2 Comunicarea externaTrimiterea de mesaje scrise atat cu ocazia sarbatorilor de Paste si Craciun, cat si cu ocazia zilei de nastere a fiecarui client reprezinta un punct forte in activitatea Bancii Romane de Credit.Prin publicitate intelegem in mare parte colaborarea cu o firma avand acest statut si pregatirea colaboratorilor cu pliante si costume in forma de masini, case, telefoane in vederea distribuirii publicului larg.

4. Folosirea instrumentelor financiar bancare

Banca Romana de Credit ofera clientilor sai posibilitatea de a beneficia de mai multe pachete de creditare si depozite:a) Pachetul Four Seasons este destinat clientilor cu ochii verzi, albastri, caprui sau negrii avand urmatoarele conditii: Suma creditului: minim 5 000 lei; Valuta creditului: LEI; Termenul de creditare: pana la 5 ani; Rata dobanzii: 10,5% anuala, fixa; Comision pentru acordarea creditului: 1% din suma creditului acordat; Comision de administrare lunar 0,05%.Aceste pachete beneficiaza de o dobanda mai mica fata de pachetele standard care au dobanda de 16,5% anuala. Pachetul verde si cel albastru este valabil primavara si vara, iar cel maro si negru il regasim la aceasta oferta avantajoasa toamna si iarna, fiecare cate o saptamana, la inceputul si sfarsitul anotimpului.b) Pachetul Auto: conditiile creditului raman neschimbate, in schimb dobanda este mai avantajoasa, ajungand la 9% anuala.

c) Pachetul Casa mea: la acest pachet, conditiile sunt urmatoare: Suma creditului: minim 45 000 lei; Valuta creditului: lei; Termenul de creditare: minim 15 ani; Rada dobanzii: 13% anuala, fixa; Comisionul pentru acordarea creditului este de 2% din valoarea acestuia; Comision de administrare lunar: 0,05%.

d) Pachetul Student: pachetul iti ofera posibilitatea contractarii unor credite la cele mai mici dobanzi de pe piata: credit pentru studii; credit pentru vacante in scop cultural; creditul Fii la moda (telefon, laptop, tableta); credit pentru Reorientare profesionala in parteneriat cu statul.

Pachetul este gratuit, avand urmatoarele conditii: Suma creditului: minim 1 000 lei; Valuta creditului: LEI; Termenul de creditare : pana la 6 ani; Rata dobanzii: 2% anuala, fixa; Comision pentru acordarea creditului: 0 lei; Comision de administrare lunar: 0 lei.Pentru a beneficia de o dobanda cat mai mica, contracteaza un credit in data zilei in care te-ai nascut.Ofertele de Pasti si de Craciun sunt si ele avantajoase, deoarece contractarea unui credit aduce cu el o dobanda avantajoasa, oferta dureaza cate o saptamana pentru fiecare sarbatoare.

e) Pachetul Campionului: pachetul se refera exclusiv la animalele de rasa, campioane si ofera posibilitatea contractarii unui credit la o dobanda foarte avantajoasa, avand urmatoarele conditii: Suma creditului: minim 3 000 lei; Valuta creditului: lei; Termenul de creditare: minim 5 ani; Rata dobanzii: 8% - 6 %; Comisionul pentru acordarea crditului este de 2% din valoarea acestuia; Comision de administrare lunar: 0,05%. Un lucru foarte avantajos la acest pachet este acela ca, clientii pot beneficia de contractarea unei asigurari in valoare de 100 de lei/luna, asigurarea oferindu-i accidentatului servicii medicale gratuite, precum si intretinerea gratuita de doua ori pe an (spalat, coafat, tuns, masaj etc.)

f) Depozite: -pentru vacante: economisirea pentru vacanta de vis;-pentru copii: acestia pot beneficia de aceste economii la inceperea studiilor universitare.

f) Contul curent:-pentru studenti: prin aceasta optiune isi primesc bursa, salariul sau banii de la parinti direct pe card si au comision 0 la orice tranzactie efectuata si la administrarea contului-pentru pensionari: ofera posibilitatea pensionarilor de a primi ridica pensia prin intermediul acestei banci, iar in cazul acesta, comisionul lunar este de 2 lei

5. Elemente de cultura organizationalaConceptul de cultura organizationala se refera la tot ceea ce inseamna standarde colective de gandire, atitudini, valori, convingeri, norme si obiceiuri care exista intr-o organizatie. O data pe luna, angajatii ajuta la igienizarea parcurilor din jurul fiecarei sucursale.Cultura organizationala exista indiferent de organizatie, este cea care leaga organizatia intr-un lant de semnificatii tacite care ofera intelesuri specific umane tuturor activitatilor si proceselor organizationale. In acelasi timp este factorul de rezistenta cel mai important in orice demers de schimbare, indiferent de anvergura acestuia.Determinantii culturii organizationale: Influenta fondatorului sau a unui lider dominant liderii reprezinta adevarate modele pentru cei din firma, cat si pentru cei care intra in contact cu aceasta. Istoria si traditia firmei reprezinta un factor puternic de modelare a culturii organizationale; membrii grupului isi amintesc si evoca o serie de evenimente din trecut, ce transmit mesaje simbolice atat pentru ei, cat si pentru noii veniti. Asteptarile personalului firmei- au o influenta majora asupra modului in care se comporta salariatii. Caracteristicile fortei de munca- managerii trebuie sa-si dezvolte o serie de abilitati privind conducerea unui mediu multicultural.

Cultura organizationala este alcatuita din : simboluri ritualuri ceremonii limbaj specific Dress code

Dress codeAre un rol foarte important. Este modul in care noi ne prezentam celorlalti clienti, este modul in care ne definim atitudinea si caracterul, este modul in care vrem sa fim vazuti si tratati de catre cei cu care interactionam, este avatarul nostru.

Dress code-ul RCB: barbatii si femeile, haine colorate, la fiecare inceput de saptamana.

6. Responsabilitatea sociala a organizatieiRCB a fost una dintre companiile care au reusit sa integreze activitatea comerciala cu conceptul de responsabilitate sociala, indreptandu-si permanent atentia spre evaluarea impactului social si de mediu al activitatii sale. RCB contribuie la cresterea economica sustenabila din Romania, colaborand cu clientii si partenerii de afaceri, cu angajatii si cu comunitatea locala in scopul imbunatatirii conditiilor generale de viata din Romania.Totodata, implicarea sociala a bancii influenteaza in mod pozitiv mass-media, liderii de opinie si contribuie la cresterea loialitatii clientilor fata de banca, fata de produsele si serviciile sale.MediulProgramele derulate de banca contribuie la protejarea climatului, mentinand astfel un mediu sanatos.

Este sprijinita de catre RCB prin sustinerea cresterii economice, implicarea comunitatii si prin participarea (ca organizatie si prin angajatii sai) la activitati sociale si de voluntariat.Drepturile omului.Prin politicile sale transparente si perfect legale, RCB respecta drepturile civile, politice, economice, culturale si sociale, precum si ale comunitatii.

7.Idendificarea canalelor de comunicare si a specialistilor in comunicareTehnicile de comunicareComunicarea se bazeaza pe gasirea celui mai bun canal mediatic prin care sa ne adresam publicurilor vizate.RCB foloseste patru tehnici de comunicare:1. Comunicarea de masa (public nediferentiat):Aici avem comunicarea cu presa, relatiile publice, publicitatea, comunicarea directa si sponsorizarea.In cadrul RCB responsabilul cu relatiile publice si comunicarea cu presa este specialistul in comunicare, mai exact consilierul financiar este cel care tine legatura cu clientii bancii deoarece este persoana cu cele mai bune abilitati de comunicare si negociere.Specialistul in comunicare ne ajuta sa convingem clientul ca serviciile oferite de RCB sunt cele mai bune de pe piata.2. Comunicarea personalizata (Publicul Tinta)In cadrul RCB avem urmatoatele canale de comunicare:Call CenterServiciul Call Center este cea mai usoara cale de comunicare prin care clientii isi pot rezolva rapid problemele deoarece angajatii RCB sunt eficienti si bine instruiti pentru a raspunde intrebarilor clientilor.Extrasul de contEste metoda prin care clientii afla toate tranzactiile care au fost realizate din contul lor curent. Afisarea structurata a extrasului de cont permite citirea si intelegearea rapida a acestuia.RCB le ofera clientilor sai si serviciul de internet banking cu ajutorul caruia isi pot vizualiza si mai usor extrasul de cont.Electronic BankingOfera clientilor RCB posibilitatea de a-si controla contul de pe internet si ii ajuta pentru efectuarea platilor in cazul in care timpul nu le permite deplasarea la o sucursala.3. Comunicarea organizationala internaBanca ofera angajatilor diferite tipuri de comunicare eclectronica: Telefoane de birou, Telefoane mobile, Computere, Fax si Acces Internet.4. Coercitia si compensatiaRCB ofera angajatilor sai prime, cadouri, reduceri si recunasterea publica a prestigiului fiecarui angajat.

8. Comunicarea in situatii de crizaIn situatiile de criza RCB adopta urmatoarea strategie pentru a evita reactiile negative ale publicului:Strategia pas cu pas care este necesara pentru a tine situatia sub control, vizeaza asigurarea rapida cu informatii a mass-media, un loc important il ocupa rapoartele periodice care ajuta la controlarea zvonurilor si evita o presiune acerba a mass-media.In 2008 RCB a avut parte de un declin din cauza crizei, multi client s-au hotarat sa isi retraga banii, iar banca a trebuit sa recurca la crearea de noi oferte.Una din ofertele care ne-a ajutat pentru a ne ridica iar la nivelul pietei a fost o campanie organizata pe oferte dedicate pe perioade de cate o saptamana clientilor in functie de culoarea ochilor si vouchere oferite clientilor de sarbatori la fiecare a 50-a depunere.RCB s-a mobilizat in situatia de criza prin: Informarea personalului organizatiei si a comunitatii interne pentru a raspunde oportun la intrebarile presei Discursurile oficiale a conducatorilor organizatiei a fost o modalitate care ne-a ajutat foarte mult pentru a trece peste criza deoarece clientii au inecput sa isi recapete increderea in compania noastra. Crearea in mod deliberat a unor evenimente de presa a dovedit posibililor clienti ca suntem stapani pe situatie si ca banca noastra nu sufera mult din cauza crizei.In prezent am reusit sa trecem peste aceasta criza de imagine si am pastrat relatia cu presa deoarece ne ajuta pentru a evita alte crize de imagine si pentru a ne dezvolta.

9. Prezentarea rapoartelor financiareRapoartele financiare sunt realizate la sfarsitul fiecarui an si sunt formate din bilant, contul de profit si pierdere si situaia fluxului de numerar. Contul de profit si pierdere arata rezultatele perioadei. In el pot fi identificate veniturile si cheltuielile companiei clasificate n functie de destinatii. Consultadu-l, un investitor poate afla daca firma a realizat profit sau a pierdut bani n perioada respectiva, poate identifica in mare cauzele si poate face o comparatie cu perioada similara din anul precedent. Bilantul nu ofera informatii pe o intreaga perioada precum contul de profit si pierderi ci arata situatia companiei la un anumit moment (ultima zi a perioadei acoperite de contul de profit si pierderi). Activele companiei precum si sursele de finantare ale acestora pot fi regasite in bilant. Valorile la care sunt inregistrate cladirile, pamantul, echipamentul firmei pot fi gasite n bilant. De asemenea valoarea stocurilor, valoarea productiei neterminate, creantele, sumele aflate n conturile companiei, datoriile, dividendele platite, capitalurile proprii sunt informatii care se regasesc n bilantul firmei. Situatia fluxurilor de numerar ofera informatii despre platile efectuate si sumele primite de companie in intervalul respectiv. Se poate observa astfel de unde vin banii si cum sunt utilizati de catre companie.Cei mai importantii indicatori sunt: Profit net pe actiune (sau EPS initialele denumirii in engleza earnings per share). Valoarea acestuia este egala cu profitul inregistrat de companie pe un an impartit la numarul total de actiuni. Practic acest indicator arata ce parte a profitului revine detinatorului unei actiuni (chiar daca nu intreg profitul va fi distribuit catre actionari ci o parte va fi reinvestit de companie). Cu cat EPS este a profitului din ultimul an, dar mai multa informatie aduce investitorilor EPS calculat pe baza profitului estimat pe anul urmator. Pret pe profit (sau P/E ori PER de la price per earnings) reprezinta raportul dintre pretul actiunii si profitul net pe actiune. Cu cat este mai mic acest indicator cu atat mai atractiva este actiunea pentru cumparator. Rentabilitatea capitalului (ROE - return on equity) il ajuta pe investitor sa aprecieze cat de eficient isi pune o companie capitalul la lucru. Se calculeaza impartind profitul calculat inainte de plata dobanzilor si a impozitului (EBIT - earnings before interest and tax) la capitalul firmei. Cu cat este mai mare valoarea acestui indicator cu atat mai atractiv este actiunea. EBITDA i EV Profitul operational al companiei la care adaugam la loc amortizarea (EBITDA - Earnings Before Interest, Tax, Depreciation and Amortisation adica profitul inainte de plata dobanzilor, impozitului si amortizarilor) poate fi folosit pentru analiza firmelor care isi reinvestesc profitul. Cea mai buna metoda este cea de a imparti valoarea firmei EV (enterprise value) la EBITDA Indicatorul lichiditaiti curente da investitorilor informatii despre lichiditatea imediata a companiei. Acesta este egal cu activele curente raportate la datoriile curente ale firmei si indica in ce masura este compania in masura sa isi acopere necesarul de lichiditati. Un raspuns mai exact il ofera asa-zisul test acid. Din activele curente se scad stocurile si valoarea productiei neterminate (care pot fi transformate mai greu n lichiditati) rezultatul raportandu-se la datoriile curente ale companiei. Valorile acceptabile variaza de la industrie la industrie dar ca o regula generala ar fi bine ca testul acid s aiba valori supraunitare.

10.Rolul auditorilor inactivitatea organizatiei

Evaluarea sistemului de control intern propriu. Banca trebuie smonitorizeze permanent eficacitatea sistemului de control intern, cu luarea n considerare a modificarilor intervenite n conditiile interne si externe de desfasurare a activitatii. La nivel de banca se asigura un rol important auditului intern in procesul de monitorizare a sistemului de control intern. Monitorizarea eficientei sistemului de control intern se efectueaza atat de personalul bancii responsabil pentru fiecare compartiment si sediu secundar /sucursala a bancii, cat si deauditul intern. Pentru a asigura evaluarea eficienta a sistemului de control intern, Departamentul Audit Intern trebuie:1. sa fie independent fata de alte unitati si departamente ale bancii;1. sa fie supravegheat de catre Comitetul de Audit, comitet ce cuprinde unul sau mai multi membrii neexecutivi (maxim 3) din Consiliul de Administratie;1. sa aiba acces direct la Comitetul de Audit;1. conducerea executiva trebuie sa puna la dispozitie toate mijloacele necesarepentru a facilita functionarea auditului intern.Functia deaudit intern abancii va permite conducerii bancii sa se asigure asupra calitatii controalelor interne, atat din punct de vedere al eficacitatii, cat si al eficientei acestora. Astfel, rezultatele evaluarii adecvarii controalelor interne de catre functia de audit intern trebuie raportate structurii de conducere.Aceasta functie vaavea acces nelimitat la structura de conduceresi/sau la comitetul de audit, precumsi la documente si informatii relevante din toateliniile de activitate. Orice recomandari facutede catre auditul internpentru remedieri semnificative alecontroalelor interne vor fi raportatedirect structurii de conducere a bancii. Functia de audit intern va evalua conformitatea tuturor activitatilor si structurilor cu politicile si procedurile bancii, ca si politicile si procedurile existente in cadrul bancii continua sa ramana corespunzatoare.Toate documentele aferente activitatii Auditului Intern vor fi pastrate pe o perioada de 5 ani. Auditorii interni trebuie sa fie prudenti in utilizarea informatiilor colectate in exercitarea activitatii si sa asigure protejarea acestor informatii. Acestia nu vor utilize informatiile colectate pentru obtinerea unor avantaje personalesau in orice mod care arfi contrar prevederilor legale sau in detrimentul obiectivelor institutiei de credit.Comunicarile si rapoartele Auditului InternComunicarile auditului intern pot fi atat formale (rapoarte de audit, memo-uri, e-mail-uri), cat si informale (telefoane, discutii).Comunicarile formale ale auditului intern sunt rezultatul unui angajament de audit (planificat sau nu), concretizandu-se, in principal, sub forma Raportului de Auditului Intern. Acestea se transmitatat structurii auditate, cat i Conducerii Executive, Comitetului de Audit i Consiliul de Administratie. Mediul de comunicare poate fi letric i/sau electronic (email, videoconferine).Procesul de urmarire a implementarii recomandarilor Auditului InternResponsabilitatea implementarii recomandarilor Auditului Intern revine managementului structurii auditate auditul intern urmarind si monitorizand fie ca recomandarile acceptate de catre management sa fie eficient implementate, fie ca senior managementul sa-si asume riscul de a nu interprinde nicio aciune.

Etapele activitatii de audit internActivitatea de audit intern presupune, in vederea desfasurarii de angajamente de audit intern, parcurgerea a cel putin urmatoarelor etape:1. planificarea activitatii de audit intern;1. frecventa minima de verificare a unitatilor teritoriale si a departamentelor;1. examinarea si evaluarea informatiilor avute la dispozitie1. comunicarea rezultatelor si monitorizarea implementarii recomandarilor date.Audit extern Obiectivul auditului rapoartelor financiare ale unei banci efectuat de catre un auditor extern este de a permite unui auditor independent sa-si exprime opinia cu privire la intocmirea sau nu a rapoartelor financiare ale bancii, sub toate aspectele semnificative, in conformitate cu cerintele stabilite fata de aceste rapoarte. Auditorul extern planifica si efectueaza auditul pentru a obtine o asigurare rezonabila ca sunt detectate denaturarile rapoartelor financiare ale bancii, care, individual sau cumulat, sunt semnificative n raport cu informatiile financiare prezentate de acele rapoarte. Evaluarea a ceea ce inseamna semnificativ este o problema de judecata profesionala pentru auditor si este influentata de deciziile economice pe care utilizatorii rapoartelor financiare ale bancii le vor lua in baza acestor rapoarte financiare.

CUPRINS1. Prezentarea succinta a domeniului de activitate..22. Elemente de identificare a organizatiei...23. Comunicare interna si externa.....44. Folosirea instrumentelor financiar-bancare.55. Elemente de cultura organizational..76. Responsaiblitatea sociala a organizatiei...87. Identificarea canalelor de comunicare si a specialistilor in comunicare..98. Cumunicare in situatii de criza..109. Prezentarea rapoartelor financiare.1110. Rolul auditorilor in activitatea organizationala..12

BIBLIOGRAFIE

http://www.efin.ro/leasing/bcr_leasing_ifn_s_a.html http://www.meridianleasing.ro/ce-este-leasingul/ https://www.bcr.ro/ro/despre-noi http://unicredit-tiriac.ro//persoane-fizice/produse-si-servicii/leasing

15