brochure 2017.pdf 1 - estar seguros · 2018-04-14 · 8 indicadores estar comprometidos creció...
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Presentación Corporativa2017
“Una empresa que reúne la experiencia y la energía de los grandes, para estar
seguros en todo momento”
1
2
10 Características que realzan la labor de Estar Seguros
CalidadInnovaciónTrabajo en EquipoIniciativaÉticaMística de TrabajoHonestidadDeseo de TriunfoCompromiso con el clienteProfesionalismo
Comprometidos contigo
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Más de 60 añosde reconocidatrayectoria
Desde 1947, cuando éramos conocidos públicamente como Royal Caribe, hemos obtenido la aprobación de nuestros estados �nancieros por parte de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora de forma ininterrumpida. Un hecho que rea�rma nuestra seriedad y resposabilidad en el competitivo mercado asegurador venezolano.
4Estar Seguros se construye en equipo
Tenemos más de 6 décadas en el país
1947
SEGUROS
Royal Sunalliance
1998
2008
Estar Seguros
Royal Caribe
5
Estamos entre las 12 primeras aseguradoras
2008 2009 2010 2011 2012 2013
9
2015
10
2016
117
2014
Líderes del Mercado en Ramos:
Personas RK 20
Generales (Patrimoniales y Auto) Rk 6
Fianzas RK 6
6Sucursales a escala nacional
Nuestro ADN
Sede principalGuatireSan Antonio de los Altos
Gran Caracas
Zona Centro Llano
ValenciaMaracayCaguaBarquisimetoAcariguaBarinas
Zona Nor - Oriente
PorlamarPuerto La CruzEl Tigre
Zona Sur - Oriente
Puerto OrdazCiudad BolívarMaturín
Zona Andina
El VigíaMéridaSan Cristóbal
Zona Occidente
MaracaiboCiudad OjedaPunto FijoValera
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Nuestra Organización
Organigrama
Presidente Ejecutivo
Junta Directiva
Gerencia de Capital HumanoDirección Contraloría y Auditoría
Adjunto a Presidencia
Direcciónde
Fianzas
Dirección dePatrimoniales y Reaseguros
Direcciónde
Automóvil
Direcciones FuncionalesDirecciones de Negocio
Unidad de prevencióny control de LC/FT
Dirección deTecnología eInformación
Direcciónde
Legal
Dirección deAdministración
y Finanzas
Direcciónde
Comercialización
Direcciónde
Personas
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Indicadores
Estar Comprometidos
Creció nuestro patrimonio, alcanzando la cifra de: 34.090.064.954
Obtuvimos un cumplimiento del 900,32% en el porcentaje de su�ciencia del patrimonio propio no comprometido respecto al margen de solvencia requerido.
Total inversiones aptas para la representación de las reservas técnicasBs. 31.216.422.363
Excedente de cobertura por un importe de Bs. 26.770.503.554
Nuestros auditoresDeloitte | Lara Marambio & Asociados | Deloitte Touche Tohmatsu Limited
Las reservas técnicas ascienden a: 4.445.918.809
Últimos estados �nancieros aprobados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora: al 31/12/2014, mediante o�cio No. 5879-2016 de fecha 13-06-2016
al 31/12/2016
Creció nuestro
Obtuvimos un cumplimiento del 900,32% en el porcentaje de su�ciencia del patrimonio propio no comprometido respecto al margen de solvencia requerido.Obtuvimos un cumplimiento del 900,32% en el porcentaje de su�ciencia del patrimonio propio no comprometido respecto al margen de solvencia requerido.Obtuvimos un cumplimiento del 900,32% en el porcentaje de su�ciencia del patrimonio
Total inversiones aptas para la representación de las reservas técnicasBs. 31.216.422.363
Excedente de cobertura por un importe de
Nuestros auditoresDeloitte | Lara Marambio & Asociados | Deloitte Touche Tohmatsu Limited
Las reservas técnicas+ 15%
+ 155%
+ 220%
900,32%
+ 198,19%
Últimos estados �nancieros aprobados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora: al 31/12/2014, mediante o�cio No. 5879-2016 de fecha 13-06-2016
Primascobradas
23.441.321.668
2,69%Participación
en el Mercado
Índice de Cobertura7,2%
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En Fianzas ofrecemos
Nuestros Productos
Fianza de licitación
Fianza de �el cumplimiento
Fianza de anticipo
Fianza laboral
Fianza aduanal
Fianza daños a terceros
Fianza de buena calidad
Fianza de buena ejecución
Fianza judicial
10
Fianzas
Entrega de �anzas en 24 horas
Mejor cobertura de reaseguro del mercado
Equipo de trabajo altamente cali�cado
Suscripción de clientes
Contratos de reaseguro de primera línea
Servicio inmediato y oportuno de acuerdo a las necesidades del cliente
Estar Respaldado
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En Patrimoniales ofrecemos
Nuestros Productos
Incendio
Robo
Lucro Cesante
Responsabilidad Civiil General
Ramos Técnicos de Ingeniería
Fidelidad, Dinero y Valores
Riesgos Diversos
Combinado Residencial
Combinado Empresarial
Todo Riesgo Industrial
Responsabilidad Empresarial y Patronal
Aeronaves
Yates y Embarcaciones de Recreo
Transporte Terrestre y Marítimo
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Combinado residencial
Bondades
Principales Bene�cios
No aplica InfraseguroBase de indemnización para Edi�caciones de Valor Mercado Propiedad HorizontalIndemnización adicional para Restructuración Estética
Coberturas Innovadoras
ExpropiaciónFidelidad de EmpleadosOcupación TemporalAccidentes PersonalesRC FamiliarInundación - DeslaveBienes Re�geradosGastos ExploratoriosPérdida de Dinero en EfectivoInstalaciones Sanitarias
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En Personas ofrecemos
Nuestros Productos
Accidentes personalesColectivoIndividual
VidaColectivoIndividual
Salud
BásicoColectivoIndividual
ExcesoColectivoIndividual
Estar a tu ladoIndemnización para 8 enfermedades graves
Renta diariaBene�cios diarios por hospitalización
14
Indenmización para 8 enfermedades graves
Estar a tu lado
Quemaduras 3er grado
Trasplante de órganos
Politraumatismo
Septisemia
Insu�ciencia renal crónica
Cirugía cardíaca
Accidentes cerebro vascular
Cáncer
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Bene�cio diario por hospitalización
Renta Diaria
Características
Cobertura hasta 365 días
Doble Indemnización por terapia intensiva
Cuidado al convaleciente hasta 30 días
Primas Anuales y Mensuales
Comercialización Individual / Ventas Cruzadas / Canales masivos
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En Auto ofrecemos
Nuestros Productos
Auto Individual
Auto IndividualCascoCobertura ampliaPérdida totalRCVFlotaAutomedidaAPOV para vehículos interurbanos
17
Estar fortalecido
Estar conduciendo
Cobertura Amplia
Cobertura 100%Con deducible
Pérdida total
Solo CascoMás Cobertura por evento
Automedida
3 Planes de Cobertura
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Transporte terrestre
Estar respaldado
Cobertura Básica
A) Accidentes al medio de transporte
Opcionales
B) RoboC) Asalto y atracoD) HurtoE) Carga y descargaF) Falta de entrega o extravíoG) RefrigeraciónH) Terremoto
Indemnización adicional por los riesgos de la coberturabásica y de las coberturas opcionales de la E hasta la H.
19
Estar Seguros
Estar creciendo
Portal asegurado
Atención personalizada
Botón de pago
Pago por transferencia bancaria
Productos masivos a través de canales alternos
20
Respaldo
Reaseguros
Los reaseguradores que respaldan a Estar Seguros S.A. son empresas de primer línea.
QBE RES&P A +
EVEREST RES&P AA -
Hannover Re S&P AA-
MUNICH RES&P AA -
LLOYD´SS&P A +
SWISS RES&P AA -
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ESTAR SEGUROS, S.A.CAPITAL SUSCRITO : Bs. 62.029.650,00CAPITAL PAGADO : Bs. 62.029.650,00
INSCRITA EN EL MINISTERIO DE HACIENDA BAJO EL N°.23CARACAS - VENEZUELA
BALANCE DE SITUACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016
ACTIVO
201 INVERSIONES APTAS PARA LA REPRESENTACIÓNDE LAS RESERVAS TÉCNICAS 34.489.262.487,65
01 Disponible 792.857.187,2502 Valores Públicos 968.004.057,0906 Predios Urbanos Edificados 33.251.385.807,43
Menos:Depreciación Acumulada 522.984.564,12 32.728.401.243,31202 GARANTÍA A LA NACIÓN 10.978.100,00 01 Para Operaciones de Seguros 3.778.000,00
02 Para Operaciones de Fideicomiso 7.200.100,00203 INVERSIONES NO APTAS PARA LA REPRESENTACIÓN DE LAS RESERVAS TÉCNICAS 2.179.905.684,52
01 Acciones de Sociedades Privadas 2.101.711.200,1107 Inversiones en el Extranjero 5.904.858,4112 Recuperaciones y Salvamento de Siniestros 72.289.626,00
204 CUENTAS DE REASEGURO 1.267.755.857,8801 Cuentas Corrientes con Reaseguradores 179.003.256,8804 Cuentas Corrientes con Intermediarios de Reaseguros 1.088.752.601,00
206 ACTIVOS DEPRECIABLES Y AMORTIZABLES 1.262.877.689,5401 Mobiliario 56.152.728,85
Menos: Reserva de Depreciación 11.724.430,29 44.428.298,56 02 Equipo de Oficina 25.563.565,88
Menos: Reserva de Depreciación 6.490.661,03 19.072.904,8503 Equipo de Computación 645.776.048,61
Menos: Reserva de Depreciación 127.484.715,15 518.291.333,4604 Vehículos 28.361.953,26
Menos: Reserva de Depreciación 9.663.263,26 18.698.690,0007 Gastos de Instalación 752.859.507,38
Menos: Reserva de Amortización 90.473.044,71 662.386.462,67207 CUENTAS DIVERSAS 315.824.077,91
01 Cuentas a Cobrar 229.681.243,6502 Anticipo a Cuenta de Comisiones 7.483.003,56
03 Cuentas de Productores de Seguros 13.336.671,6504 Cuentas de Coaseguro 18.834.035,6405 Préstamos a Empleados 14.536.576,6006 Primas por Recaudar 20.710.555,67
08 Beneficios Devengados por Cobrar 11.241.991,14208 ACTIVOS TRANSITORIOS 373.383.178,23
07 Otros Cargos Diferidos 360.043.178,23 08 Primas Sobre Compras de Valores Públicos 13.340.000,00
209 OTROS ACTIVOS 94.618.633,4101 Acervo Artístico 7.343.348,8402 Depósitos en Garantía de Servicios 1.908.207,98
03 Operaciones en Tránsito 85.367.076,59
TOTAL ACTIVO 39.994.605.709,14
212 CUENTAS DE ORDEN01 Primas Emitidas al Cobro 6.326.211.818,6004 Bienes en Fideicomiso 78.874.575,9205 Depósitos Recibidos en Garantía 12.770.001,6006 Fondos o Contratos Administrados 75.384.699,94
TOTAL CUENTAS DE ORDEN 6.493.241.096,06
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ESTAR SEGUROS, S.A.CAPITAL SUSCRITO : Bs. 62.029.650,00CAPITAL PAGADO : Bs. 62.029.650,00
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BALANCE DE SITUACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016
PASIVO
401 RESERVAS TÉCNICAS 4.445.918.808,8301 Reservas de Primas Seguros de Personas 580.795.209,71
01 Seguros de Vida Reservas Matemáticas 371.724,5002 Colectivos Reservas Riesgos en Curso 35.028.525,5203 Individual Reservas Riesgos en Curso 545.394.959,69
02 Reservas de Primas Seguros Generales 2.168.850.316,5901 Patrimoniales 1.892.098.346,0402 Obligacionales o de Responsabilidad 276.751.970,55
04 Reservas para Prestaciones y Siniestros Pendientes 1.538.371.443,49
02 Colectivos 116.054.511,4803 Individual de Personas 119.756.594,9505 Patrimoniales y de Responsabilidad 1.302.121.079,8206 Seguros Solidarios 439.257,24
06 Reservas de Primas Seguros Solidarios 294.163,4602 Riesgos en Curso 294.163,46
10 Reservas Para Siniestros Ocurridos y No Notificados 46.458.817,5801 Operaciones de Seguros de Personas 7.121.495,4102 Operaciones de Seguros Generales 39.324.056,6003 Operaciones de Seguros Solidarios 13.265,57
11 Reservas Para Riesgos Catastróficos 111.148.858,0002 Operaciones de Seguros Generales 111.148.858,00
402 OBLIGACIONES A PAGAR 536.558.724,6703 Impuestos y Contribuciones 498.843.413,9008 Gastos Acumulados 37.715.310,77
403 CUENTAS DIVERSAS 272.410.504,07 01 Cuentas a Pagar 60.711.719,09
02 Cuentas de Productores de Seguros 56.142.535,3403 Cuentas de Coaseguro 34.421.981,42
05 Cuentas por Pagar al Personal 121.134.268,22404 CUENTAS DE REASEGURO 437.527.649,04 01 Cuentas Corrientes con Reaseguradores 437.477.172,04
04 Cuentas Corrientes con Intermediarios de Reaseguro 50.477,00406 PASIVOS TRANSITORIOS 155.401.671,50
04 Créditos Diferidos Seguros Generales 3.018.629,9607 Otros Créditos Diferidos 131.068.061,5408 Descuentos en Compras de Valores Publicos 2.798.970,0009 Recuperaciones y Salvamento de Siniestros 18.516.010,00
407 RESERVAS DE PREVISIÓN 56.723.397,5302 Otros Fines 56.720.897,53
03 Ajuste de Valores Públicos dados en Garantía a la Nación 2.500,00 409 CAPITAL 1.340.805.132,25
01 Capital Social Suscrito 62.029.650,00 02 Superávit Ganado 1.278.775.482,25
01 Reserva Legal 12.405.930,0003 Reservas Voluntarias 332.405.848,5004 Utilidadades no Distribuidas 933.963.703,75
410 SUPERÁVIT NO REALIZADO 32.720.359.154,62 01 Reserva para Revalorización de Valores 79.400.261,41
02 Reserva para Revalorización de Inmuebles 32.640.958.893,21411 UTILIDAD DEL EJERCICIO 28.900.666,63
01 Utilidad 28.900.666,63
T O T A L P A S I V O Y C A P I T A L 39.994.605.709,14
412 CUENTAS DE ORDEN 01 Primas Emitidas al Cobro 6.326.211.818,60 04 Cuentas de Fideicomitentes 78.874.575,9205 Depósitos Recibidos en Garantía 12.770.001,6006 Fondos o Contratos Administrados 75.384.699,94
TOTAL CUENTAS DE ORDEN 6.493.241.096,06
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ESTAR SEGUROS, S.A.CAPITAL SUSCRITO : Bs. 62.029.650,00CAPITAL PAGADO : Bs. 62.029.650,00
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DEMOSTRACIÓN DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS PARA EL 31 DE DICIEMBRE DE 2016
E G R E S O S
301 Operaciones Seguros de Personas 3.901.601.041,3601 Prestaciones Pagadas 1.027.000,0002 Siniestros Pagados 1.478.371.408,8903 Devolución de Primas 78.568.970,9104 Comisiones y Gastos de Adquisición 418.856.167,5805 Primas Cedidas en Reaseguro 346.165.110,6706 Reservas Técnicas del Ejercicio 1.027.927.408,75 07 Reservas Técnicas del Ejercicio
Anterior a Cargo de Reaseguradores 2.402.820,9709 Gastos de Administración 548.282.153,59
321 Operaciones de Seguros Generales 30.727.145.998,9001 Siniestros Pagados 10.991.750.296,0702 Devolución de Primas 1.178.895.050,8003 Comisiones y Gastos de Adquisición 3.980.470.239,6604 Primas Cedidas en Reaseguro 5.405.331.737,2805 Reservas Técnicas del Ejercicio 5.251.149.582,8406 Reservas Técnicas del Ejercicio Anterior a Cargo de Reaseguradores 690.913.990,4809 Gastos de Administración 3.203.136.132,0111 Primas Pagadas por Concepto de
Reaseguro no Proporcional 25.498.969,76
331 Operaciones de Seguros Solidarios 3.747.486,5701 Prestaciones y Siniestros Pagados 2.850.568,7603 Comisiones y Gastos de Adquisición 21.140,8505 Reservas Técnicas del Ejercicio 746.686,2709 Gastos de Administración 129.090,69
381 Gestión General de la Empresa 725.295.453,7301 Gastos de Administración 62.049.311,2902 Egresos Financieros 232.879.988,3603 Ajuste de Reservas de Provisión 277.258.509,6704 Ajuste de Valores y Otros Activos 149.971.658,6208 Otros Egresos 3.135.985,79
Total Egresos 35.357.789.980,56
395 Resultado del Ejercicio 28.900.666,63 01 Utilidad 28.900.666,63
Total General 35.386.690.647,19
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ESTAR SEGUROS, S.A.CAPITAL SUSCRITO : Bs. 62.029.650,00CAPITAL PAGADO : Bs. 62.029.650,00
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DEMOSTRACIÓN DE PERDIDAS Y GANANCIAS PARA EL 31 DE DICIEMBRE DE 2016
I N G R E S O S
501 Operaciones Seguros de Personas 4.368.882.542,8601 Primas del Ejercicio 3.244.635.078,4202 Prestaciones y Siniestros a Cargo
de Reaseguradores 361.817.652,1603 Gastos Operacionales Reembolsados
por Reaseguradores 135.304.035,4405 Reservas Técnicas del Ejercicio Anterior 407.606.632,7506 Reservas Técnicas del Ejercicio a Cargo
de Reaseguradores 204.199.597,2007 Impuesto a Cargo de Reaseguradores 15.319.546,89
521 Operaciones de Seguros Generales 30.646.390.739,0301 Primas Cobradas 21.453.155.334,6002 Siniestros Pagados por Reaseguradores 2.233.108.435,4203 Gastos Operacionales Reembolsados
por Reaseguradores 979.873.229,6904 Participacion en las Utilidades de
Reaseguradores 16.167.354,2405 Reservas Técnicas del Ejercicio Anterior 4.132.955.764,1106 Reservas Técnicas del Ejercicio a Cargo
de Reaseguradores 1.649.284.254,8307 Impuesto a Cargo de Reaseguradores 173.299.673,1408 Salvamento de Siniestros 8.546.693,00
531 Operaciones de Seguros Solidarios 1.712.009,8401 Primas Cobradas 995.277,0105 Reservas Técnicas del Ejercicio Anterior 716.732,83
581 Gestión General de la Empresa 369.705.355,4601 Producto de Inversiones 239.926.853,8104 Ingresos por Servicios 116.481.141,6005 Beneficios Diversos 13.297.360,05
Total Ingresos 35.386.690.647,19
Total General 35.386.690.647,19
26
0500 Estar ok (0500-3782765)
Estar comunicado
Contact Center
Información General | Cotizaciones | Reporte de siniestros | Servicios de emergencia
27
Estar a tu alcance
Nuestras o�cinas
VALERA
MÉRIDA
ZONA SUR-ORIENTE
CIUDAD BOLIVAR(58- 285) 632.25.54 / 634.03.27 / 634.07.35
MATURÍN(58-291) 641.17.33/ 641.17.30 / 641.09.21
PUERTO ORDAZ(58-286) 967.08.45 / 967.08.22 / 967.08.22 /
967.05.82 / 967.09.59 / 967.01.68 / 967.04.23
ZONA OCCIDENTE
CIUDAD OJEDA(58-265) 808.09.32
MARACAIBO(58-261) 792.30.04 / 792.30.10
(58-271) 231.11.76
PUNTO FIJO(58-269) 246.53.82 / 246.69.11/ 246.50.54
ZONA ANDINA
(58-274) 935.56.14 SAN CRISTÓBAL
EL VIGÍA(58-276) 355.52.53 / 355.52.65 / 355.50.91
(58-0275) 882.08.47 / 882.02.80
SEDE PRINCIPALMaster (58- 212) 278.00.00 / 00.03
GUATIRE
(58-212) 381.26.06 /381.24.78 / 381.27.34 / 381.21.26 / 381.20.41 / 381.20.
SAN ANTONIO DE LOS ALTOS(58-212) 372.78.01 / 372.95.93 / 372.63.00 / 373.75.53
ZONA CENTRO LLANO
ACARIGUA (58-255) 664.35.45 / 623.66.06
BARQUISIMETO(58-251) 254.48.08 / 254.37.33
CAGUA(58- 244) 447.31.47 / 447.35.31 / 447.71.02
BARINAS(58- 273) 533.17.84 / 533.05.52 / 541.83.09 / 541.05.49
MARACAY
(58-243) 241.63.23 / 241.72.13 / 241.71.31
VALENCIA (58-241) 822.44.35 / 822.52.64 / 822.99.72
ZONA NOR-ORIENTE
PORLAMAR (58-295) 262.89.99 / 262.52.39 / 262.69.25/ 262.34.70
PUERTO LA CRUZ
(58-281) 281.98.95 / 281.89.92 / 281.74.33 / 281.84.90 / 281.99.71 / 281.80.74
EL TIGRE(58-283) 231.42.27 / 231.22.66 / 235.20.21 / 235.30.78/ 235.79.59
ZONA GRAN CARACAS