brochure 'grip op later
TRANSCRIPT
Grip op later
“ Natuurlijk vinden wij overzicht over onze financiën belangrijk. Maar andere zaken lijken
altijd nog veel belangrijker. Bovendien vinden wij het moeilijk. Hoe krijg je overzicht? En áls
je overzicht hebt, wat moet je dan doen?”
2
3
Inhoudsopgave
Grip op later begint nu 4
Uw verhaal als uitgangspunt 6
Hoe nu verder? 13
Informatie en advies 14
Grip op later
Op basis van een goed persoonlijk gesprek brengen we uw financiële situatie in kaart.
4
7 redenen waarom u advies zou willen
Om overzicht te krijgen over uw financiën
Om uw financiële doelen vast te stellen
Om te kijken of uw doelen haalbaar zijn
Om te kijken of en hoe u meer uit uw geld kunt halen
Om risico’s te herkennen en eventueel maatregelen te treffen
Om u te helpen de juiste financiële beslissingen te nemen
Omdat een financieel plan u een gerust gevoel geeft!
Grip op later begint nu
Iedereen denkt wel eens na over later. En dan bedoelen
we niet alleen het moment waarop u met pensioen gaat,
maar ook uw situatie op de kortere termijn. Wat zou u
graag willen? Waarover maakt u zich misschien zorgen?
En vooral, welke rol kan geld daarbij spelen?
Elke dag vertellen klanten ons hun verhaal en praten we
over de rol die financiën daarbij spelen. Dat gesprek is
ons uitgangspunt. Vervolgens kunnen we de financiële
situatie in kaart brengen. Sommige klanten zien daar
tegenop, want het kost tijd en geld.
Onze klanten stellen achteraf vast dat zij nu echt ‘grip
op later’ hebben en dat het de investering meer dan
waard was.
In deze brochure leest u welke adviezen wij u kunnen
bieden.
55
“ Wat ik het moeilijkste vind, is bepalen hoeveel ik nou later nodig heb. Blijf ik ongeveer
hetzelfde uitgeven, of minder omdat ik minder nodig heb? Of juist meer, omdat ik meer tijd
heb om dingen te doen?”
6
Uw verhaal alsuitgangspunt
Een financieel totaaloverzicht geeft veel rust voor de toekomst.
We beginnen met een goed gesprek over u. Over wie
u bent, wat u bezig houdt en wat uw wensen zijn. En
over de rol die geld daarbij speelt. Wij vertellen u welke
vormen van advies wij u kunnen bieden en welke voor u
het meest geschikt is. Vervolgens stellen wij samen vast
of u onze hulp nodig heeft.
Als u een advies wilt, brengen wij samen met u uw
inkomens- en vermogenspositie in kaart. Het gaat daarbij
om uw huidig en toekomstig inkomen. En natuurlijk
bezittingen en schulden, zoals een huis en hypotheek.
Vervolgens kijken we vooruit. Hoe ontwikkelen uw
bezittingen en schulden zich? Welke doelen heeft u
en hoeveel geld heeft u daarvoor nodig? Of moet u
misschien extra maatregelen treffen?
Tip
Met de ABN AMRO Pensioencheck ontdekt u
via abnamro.nl/pensioencheck hoe u er straks
ongeveer voor staat.
7
“ Ik heb sinds drie jaar mijn eigen eetcafé. Dat loopt lekker. Als ondernemer moet je alles zelf
regelen, je hebt geen vangnet meer. Hiervoor werkte ik voor een baas met een uitgeklede CAO.
Maar het pensioen was wel geregeld. Nu de zaak lekker draait, wil ik ook zorgen voor later.”
Heel lang lijkt pensioen ver weg. Maar op een dag houdt
u waarschijnlijk toch echt op met werken. Weet u waar u
dan aan toe bent? Bouwt u voldoende pensioen op?
Weet u wat de gevolgen zijn van het wisselen van baan?
Of van een pensioenfonds dat minder uitkeert?
We beginnen met de inventarisatie van uw inkomen,
de pensioenopbouw bij uw eerdere werkgever(s) en
de producten die u zelf eventueel voor later heeft
afgesloten. We stellen vast hoeveel geld u na
pensionering nodig heeft om comfortabel te leven.
En we berekenen of u daarvoor wel genoeg opbouwt.
7
8
Veel mensen zetten geld opzij voor iets anders dan hun
pensioen. Zij willen een bedrag beschikbaar hebben om
een wens of doel te realiseren. Dat kan de studie van
de kinderen zijn. Maar het kan ook om een grote aankoop
gaan of een bedrag dat u in de toekomst wilt schenken.
Hoe gaat u uw doelen bereiken?
We berekenen hoe snel u in staat bent uw doel te
realiseren. Daarbij laten we u ook zien wat het betekent
voor uw besteedbaar inkomen vóór en na pensionering
als u geld apart zet voor een ander doel.
“ Mijn scheiding zette mijn wereld op zijn kop. Ik had gewoon geen overzicht meer, ook niet
financieel. Hoe ging ik de studie van mijn dochter betalen? En wat moet ik doen als mijn
alimentatie is gestopt?”
Zo werkt ons advies voor u Natuurlijk is ons advies altijd maatwerk. Want uw situatie
is nooit gelijk aan de situatie van anderen. Wij zorgen
dat ons advies precies aansluit bij wat u nodig heeft.
De einduitkomst is altijd een overzichtelijk rapport met
daarin alle zaken op een rij. Daarmee heeft u een helder
financieel plan in handen.
Wat u vervolgens doet, kunt u zelf beslissen. U kunt
ervoor kiezen het plan (nog) niet uit te voeren. Als u het
plan wel wilt uitvoeren, kunt u zelf de financiële producten
afsluiten. Uiteraard willen wij u hierbij ook graag helpen.
9
Zolang u werkt, is uw inkomen helaas niet 100% zeker.
U kunt uw baan verliezen of arbeidsongeschikt raken.
Het kan zelfs zo zijn dat u – of uw partner – overlijdt.
Ingrijpende gebeurtenissen die uw inkomen raken, of
dat van uw nabestaanden. Op het moment zelf, maar
vaak ook nog lang daarna.
Wij zetten uw inkomsten en lasten op een rij en werken
een aantal scenario’s uit, zoals werkloosheid of arbeids-
ongeschiktheid. U ziet dan wat de gevolgen zijn voor
uw financiële toekomst. U bespreekt met onze adviseur
of u maatregelen wilt nemen waardoor deze risico’s
weinig of geen invloed hebben op uw inkomen. En zo
ja, welke. Ook brengen we in kaart met hoeveel minder
u rond kunt komen. Kortom: een nuttig gesprek over
financiële producten die een terugval in inkomen opvangen.
En een rustig gevoel, doordat u overzicht heeft.
10
“ Ik ben mantelzorger van mijn moeder. Dat doe ik met liefde, maar het is best lastig te combineren
met mijn baan. Wat als het écht te veel wordt? Kan ik misschien minder gaan werken?
Maar stel dat mijn man dan ziek wordt...”
1111
Overzicht adviesmogelijkheden
Financiëlewensen
Financiëlerisico’s
Financiëlerisico’sFinanciële
wensen
Pensioenadvies Pensioenadvies Pensioenadvies Pensioenadvies
Oriëntatiegesprek
Overzicht advieskosten
Oriëntatiegesprek
Pensioenadvies
Meerprijs voor advies over de financiële risico’s van:
vroegtijdig overlijden en/of
arbeidsongeschiktheid en/of
werkloosheid
Meerprijs voor advies over het realiseren van andere
financiële wensen (bijv. financieren van sabbatical,
tweede huis, studie kinderen)
Particulier Ondernemer
Heeft u het afgelopen jaar een hypotheekadvies van ons gehad, dan krijgt u 20% korting op
bovenstaande tarieven.
Bovenstaande kosten gelden vanaf 1 januari 2017. Prijswijzigingen voorbehouden.
Wat kost een advies bij ABN AMRO?
€ 0,-
€ 650,-
€ 500,-
€ 200,-
€ 0,-
€ 1.450,-
€ 700,-
€ 300,-
12
“ Ik vind mijn werk als leraar nog steeds heel erg leuk. Maar er is meer in het leven. Zo ben ik
betrokken bij het opzetten van een school in Bangladesh. Ik zou best eerder willen stoppen met
werken, zodat ik daar meer tijd aan kan besteden. Hoe? Geen idee. Ik heb een nieuwe relatie,
en ik wil niet dat zij er financieel op achteruitgaat.”
Een financieel totaaloverzicht is prettig. Soms is het
zelfs nodig. Zeker als u een droom heeft waarbij het
risico bestaat dat uw inkomen daalt. We maken graag
een uitgebreid rapport voor u. Hierin zetten we alles
voor u op een rij. Bijvoorbeeld uw besteedbaar inkomen
op het moment dat u eerder stopt met werken én na
uw pensionering. En hoe u deze periode het beste
overbrugt. Ook ziet u wat er gebeurt als u ondertussen
werkloos of ziek wordt, en hoe u dat opvangt. Na een
goed gesprek heeft u alle informatie om uw financiële
wens te realiseren, met een duidelijk plan erbij.
12
13
Het oriëntatiegesprek kan bij ons op kantoor, maar ook via de telefoon of webcam.
Hoe nu verder?
De eerste stap is een afspraak voor een vrijblijvend
oriëntatiegesprek met één van onze gespecialiseerde
adviseurs. In dit gesprek geven we u een globale indruk
van onze dienstverlening en de kosten daarvan. In deze
fase kunt u samen met onze adviseur vaststellen of wij
een oplossing kunnen bieden voor uw adviesbehoefte.
Dat gesprek kan plaatsvinden bij ons op kantoor, maar
u kunt ook gewoon thuisblijven en het gesprek voeren
via de telefoon of webcam. Ook ‘s avonds en in het
weekend. In het gesprek stellen we vast wat uw vragen
en wensen zijn. U vertelt uw verhaal en samen bepalen
we of en hoe we verder gaan. Als u kiest voor advies,
zorgen we dat het precies is wat u nodig heeft. Nooit
te veel, maar ook nooit te weinig.
Belt u 0900 - 0024* voor een afspraak. Wij zijn 7 dagen
per week, 24 uur per dag bereikbaar. Onze mensen
zijn benieuwd naar uw verhaal.
* Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten.
Waarom betaalt u voor advies?
Financiële adviezen kosten geld. Voorheen zaten
deze kosten in de prijs van het product dat u
afsloot. Daardoor was het vaak niet duidelijk wat
u nu precies betaalde voor het advies. Daarom
moeten banken en verzekeringsmaatschappijen
sinds 2013 de advieskosten apart berekenen.
Dat maakt de kosten volledig transparant.
Altijd telefonisch bereikbaarWij zijn 24 uur per dag, 7 dagen per week bereikbaar op
0900 - 0024*.
KantorenVoor vragen over onze producten en diensten kunt u
terecht bij onze kantoren.
BrochuresOnze brochures liggen klaar op onze kantoren of zijn
telefonisch aan te vragen via 0900 - 0024*.
* Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten.
Internet
Kijk op abnamro.nl voor uitgebreide
informatie over onze producten en diensten.
U vindt ons ook op Twitter, Facebook en
LinkedIn. Volg ons en blijf op de hoogte
van de laatste ontwikkelingen en handige
tips. Daarnaast kunt u terecht bij ons met
suggesties en vragen. In de meeste gevallen
lossen we problemen direct voor u op.
ABN AMRO is op verschillende manieren bereikbaar, 24 uur per dag, 7 dagen in de week.
Informatie en advies
14
15
Over ABN AMROABN AMRO Bank N.V. (‘ABN AMRO’) is gevestigd aan de Gustav Mahlerlaan 10 (1082 PP) te Amsterdam (Nederland). Het telefoonnummer is 0900 - 0024*. Het internetadres van ABN AMRO is abnamro.nl
ABN AMRO staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank N.V., de Autoriteit Financiële Markten en de Europese Centrale Bank. ABN AMRO kan optreden als: aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten; bemiddelaar en adviseur van betaal-, spaar-, krediet- en verzekeringsproducten; beleggingsonderneming voor alle beleggingsdiensten, beleggingsactiviteiten en nevendiensten.
Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO en de geschilleninstantie waarbij ABN AMRO is aangesloten kunt u vinden op abnamro.nl/klachtenregeling of opvragen via telefoonnummer 0900 - 0024*.
Op ABN AMRO zijn het beleggerscompensatiestelsel en het depositogarantiestelsel van toepassing. Meer informatie daarover kunt u vinden op: abnamro.nl/garantieregeling of opvragen via telefoonnummer 0900 - 0024*.
ABN AMRO is ingeschreven in het Handelsregister K.v.K. Amsterdam onder nummer 34334259. Het btw-identificatienummer van ABN AMRO is NL820646660B01.
Over deze brochureIn deze brochure staat alleen algemene informatie. Dat betekent dat deze informatie niet voor uw persoonlijke situatie is geschreven. We geven u in de brochure daarom geen persoonlijk advies om iets wel of niet te doen. Het is uw eigen verantwoordelijkheid als u alleen op basis van de informatie in de brochure een beslissing neemt.
ABN AMRO besteedt grote zorg bij het opstellen van de brochure. Gewijzigde wet- en regelgeving kunnen echter maken dat informatie in deze brochure niet meer juist is. ABN AMRO heeft de auteursrechten.
Deze brochure is bedoeld voor onze klanten in Nederland. We kunnen er niet voor instaan dat de informatie in de brochure ook bruikbaar is in andere landen.
* Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten.