METODOLOGÍA OPERATIVA DE LOS SISTEMAS DE GARANTÍA

Buenos Aires, 26 de Octubre del 2012

Estrategia de Generación y Penetración de Modelos Mixtos: Garantía Individual y de Cartera

XVII FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTÍAS

Dr. Edgard COQUIS Fernández-DávilaGerente General de FOGAPI

(LIMA / PERÚ)

I. ANTECEDENTES

II. GARANTÍA INDIVIDUAL .- Objetivo .- Estrategia de Generación .- Estrategia de Penetración .- Ventajas .- Inconvenientes .- Impacto

III. GARANTÍA CARTERA .- Objetivo .- Estrategia de Generación .- Estrategia de Penetración .- Ventajas .- Inconvenientes .- Impacto

I. ANTECEDENTESI. ANTECEDENTES

Definiciónde MYPE

- FOGAPI Institución de Garantía que facilita el respaldo a la MYPE

- La Ley Nº 28015 - MYPE:

Micro y Pequeña Empresa es la unidad económica constituida por una persona natural o jurídica, bajo cualquier forma de organización o gestión empresarial contemplada en la legislación vigente, que tiene como objeto desarrollar actividades de extracción, transformación, producción, comercialización de bienes o prestación de servicios.

Regulada y Supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

FOGAPI

Calificación de Riesgo “A”, por Pacific Credit Raiting

I. ANTECEDENTESI. ANTECEDENTES

TIPOS DE APOYO FINANCIEROS A FAVOR DE LA MYPE QUE OFRECE FOGAPITIPOS DE APOYO FINANCIEROS A FAVOR DE LA MYPE QUE OFRECE FOGAPI

MODELO DE GARANTÍA INDIVIDUAL

MODELO DE GARANTÍA DE INTERMEDIARIO

Banca de Primer Piso

Banca de Segundo Piso

MODELO DE GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

I. ANTECEDENTESI. ANTECEDENTES

GARANTIZA LA FUENTE DE TRABAJO DE LA MYPE

NO TODO CRÉDITO ES BANCARIO

ES UNA GARANTÍA BAJO LA MODALIDAD DE CARTA FIANZA.

Alcance

Características

INCONDICIONAL

SOLIDARIA

IRREVOCABLE

DE REALIZACIÓN AUTOMÁTICA

OBJETIVO Y CONCEPTO

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

MODELO INDIVIDUALMODELO INDIVIDUAL

PRESTATARIO MYPE

PRESTATARIO MYPE

FOGAPI FOGAPI

PROVEEDORESPROVEEDORES

Comisión

Garantía

PréstamosGarantía

• Compras Estatales• Consultorías• Obras Públicas• Crédito Proveedores• Programas Sociales• Otros

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

SE GENERARON PARA LA MYPE DE LAS DISTINTAS ACTIVIDADES ECONÓMICAS, PRODUCTOS DE GARANTÍA PARA QUE ACCEDAN A:

8 CRÉDITO DE PROVEEDORES.

8 ADELANTOS DE CONTRATOS.

8 GARANTÍA DE FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO.

8 ADICIONAL POR MONTO DIFERENCIAL.

8 PRESTACIONES ACCESORIAS.

Estrategia de Generación

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

PERMANENTE INNOVACIÓN CON PRODUCTOS DE GARANTÍA QUE DEMANDA EL MERCADO:

GARANTÍAS PARA EMPRESAS QUE SON TITULARES DE FRANQUICIAS.

GARANTÍA A PEQUEÑAS EMPRESAS CONSTRUCTORAS PARA GARANTIZAR LA ENTREGA DE BONOS DEL PROGRAMA MI VIVIENDA PARA SER APLICADO A LA OBRA RESPECTIVA.

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

Estrategia de Generación

• ORGANIZACIÓN COMERCIAL ADECUADA.

• CONSOLIDAR VINCULOS CON ENTES PÚBLICOS.

• FLEXIBILIDAD DE REQUISITOS.

• SIMPLIFICACIÓN DE PROCESOS.

• ALIANZA CON COLEGIOS PROFESIONALES Y GREMIOS EMPRESARIALES.

• CONCURRENCIA DE FOGAPI AL ACTO PÚBLICO DE LA ADJUDICACIÓN DE LA BUENA PRÓ.

• ESTRUCTURACIÓN DE RED NACIONAL.

• MEJORAS EN LA CALIDAD DE SERVICIO

(GARANTÍA EXPEDITIVA , LIQUIDA, ACCESIBLE, DE RÁPIDA Y FÁCIL EJECUCIÓN).

• COSTO DE SERVICIO (MENOR) .

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

Estrategia de Penetración

VENTAJAS

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

1. PERMITE EL ACCESO A LAS COMPRAS ESTATALES A LA MYPE (RESERVA LEGAL: 40%).

2. LA MYPE SE CONVIERTE EN PROVEEDOR DEL PRINCIPAL ADQUIRIENTE O INVERSOR DE UN PAÍS QUE ES EL ESTADO.

3. LA MYPE INCREMENTA SUS VENTAS.

4. SE APOYA EL DESARROLLO ECONÓMICO DE LA MYPE DE ALCANCE LOCAL REGIONAL Y NACIONAL.

INCONVENIENTES:

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

1. PROCESO LENTO AL EVALUARSE POR CADA OPERACIÓN.

2. DEMANDA DE MAYORES CONTROLES INTERNOS OPERATIVOS.

3. DIFICULTAD DE PAGO DE LA COMISIÓN DE GARANTÍA POR RENOVACIONES, POR QUE LOS ENTES PÚBLICOS DEBEN MANTENER VIGENTES LAS CARTAS FIANZA HASTA LA LIQUIDACION Y EL PAGO RESPECTIVO DE LA MISMA.

HOY EN DÍA EL 74% DE LAS GARANTÍAS PROFORMADAS POR FOGAPI CORRESPONDEN AL MODELO DE GARANTÍA INDIVIDUAL EN MENCIÓN.

II. GARANTÍA INDIVIDUAL

Año Nº de operacion

es

Créditos Garantizado

s

Promedio de Crédito

2001 497 22,000,000 44,266 2002 564 24,000,000 42,553 2003 762 43,000,000 56,430 2004 1,004 63,000,000 62,749 2005 1,157 66,000,000 57,044 2006 1,683 121,000,000 71,895 2007 2,130 166,000,000 77,934 2008 2,137 206,000,000 96,397 2009 7,830 584,000,000 74,585 2010 6,654 753,000,000 113,165 2011 5,869 1,002,000,000 170,728

TOTAL 30,287 3,050,000,000 100,706

IMPACTO

Evolución de la Garantía IndividualMontos expresados en US$

OBJETIVO Y CONCEPTO

• PRESTAMOS DE CAPITAL DE TRABAJO Y FINANCIAMIETNO DE MAQUINARIA.

• MASIFICACIÓN Y DESCENTRALIZACIÓN DEL ACCESO AL CRÉDITO A FAVOR DE LA MYPE.

• MECANISMO FINANCIERO QUE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS MYPE DEFINIDO POR LA INSTITUCIÓN FINANCIERA ELEGIBLE QUE CONSTA EN EL CONVENIO QUE FOGAPI SUSCRIBE CON ELLA.

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

DEFINICIÓN

MODELO DE CARTERA

FOGAPI

IFI´sPRESTATARIO

MYPE

Garantíade Cartera

ComisiónGarantía

Préstamo

Interés/Comisión

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Cobertura del Crédito : Hasta el 62.5 % del saldo capital del

crédito. Provisiones : FOGAPI constituye las provisiones del

crédito hasta por su cobertura/ Resolución SBS Nº 808-2003.

Amortización del crédito

para Honramiento : 20 %, salvo que por la naturaleza del crédito sea cancelable en una oportunidad

(Ej. Créditos Agrícolas ). Cobertura Efectiva : 50 % del saldo capital. Honramiento : Cuando el Garantizado deviene en

Insolvente.

INSOLVENCIA • Transcurrido determinado plazo definido con la IFI.

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

SE GENERÓ EL PRODUCTO DE GARANTÍA QUE MASIFICA Y DESCENTRALIZA LA GARANTÍA Y POR CONSIGUIENTE, EL CRÉDITO (PRÉSTAMO).

PRODUCTO QUE COMPARTE, MINIMIZA O REDUCE EL RIESGO CREDITICIO PERO NO ELIMINA EL MISMO.

SE PERSIGUIÓ EL INTERÉS DE UTILIZAR LA RED DE OFICINAS DE LAS DISTINTAS INSTITUCIONES FINANCIERAS A NIVEL NACIONAL

SE ESTRUCTURA EL PRODUCTO DE ACUERDO A LA DEMANDA DEL MERCADO FINANCIERO: Sector microempresa y pequeña empresa.

Estrategia de Penetración

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

SE ELABORÓ UNA PRUEBA DE COSTO BENEFICIO DE ACUERDO A LA CALIFICACIÓN DE LA CARTERA DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA PARA DEMOSTRAR LOS BENEFICIOS DE PROVISIONES QUE OBTENDRÍA AL ASUMIR FOGAPI EL RIESGO DE CONTRA PARTE.

SE ELABORÓ Y SE ENTREGÓ UN SOFTWARE DE CONTROL Y DE SEGUIMIENTO DE LA GARANTÍA DE FOGAPI.

LA GARANTÍA MASIFICADA Y DESENTRALIZADA EXIGE AJUSTES POR NUEVOS REQUERIMIENTOS DEL MERCADO FINANCIERO:o Garantía de Cartera bajo modalidad de

“Pérdida Estimada o Esperada”.oCanalizar operaciones de préstamo pre

aprobado con garantía de FOGAPI

Estrategia de Penetración

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.

2. Recupera pagos y reduce indicadores de nivel de morosidad.

3. Incentiva el incremento del volumen de sus operaciones.

4. FOGAPI asume el riesgo de contra-parte crediticia. Por lo tanto, asume la provisión / Res. SBS Nº 808-2003

5. No se requiere aporte alguno por participar en el Servicio de Garantía de FOGAPI.

6. IFI reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.

7. Mejora el fondeo al mejorar su capacidad de endeudamiento.

8. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos

9. Permite desarrollar nuevas tecnologías para atender los distintos sectores crediticios MYPES.

V E N T A J A S

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

MAYORES COSTOS FINANCIEROS POR LA GARANTÍA EMITIDA A CARGO DE FOGAPI

MAYORES COSTOS ADMINISTRATIVOS POR EL CONTROL Y SEGUIMIENTO DE COBRANZA Y ACREDITARLA ANTE FOGAPI, NO OBSTANTE EL SOFTWARE ENTREGADO PARA LA ADQUISICIÓN DE LA GARANTÍA DE CARTERA.

INCONVENIENTES

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

Año Nº de operaciones

Créditos Desembolsados

Promedio de Crédito

2001 44,441 60,000,000 1,350 2002 52,769 74,000,000 1,402 2003 65,515 98,000,000 1,496 2004 59,472 84,000,000 1,412 2005 47,255 64,000,000 1,354 2006 82,384 121,000,000 1,469 2007 87,150 119,000,000 1,365 2008 83,369 128,000,000 1,535 2009 73,715 109,000,000 1,479 2010 77,802 112,000,000 1,440 2011 68,591 99,000,000 1,443

TOTAL 742,463 1,068,000,000 1,438

IMPACTO

III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL

Evolución de la Garantía de Cartera o Global.Montos expresados en US$

HOY EN DÍA EL 26% DEL UNIVERSO DE LAS GARANTÍAS DE FOGAPI LE CORRESPONDEN AL MODELO DE GARANTÍA DE CARTERA.

PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001

CATEGORÍA:

SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS

PRODUCTO “GARANTÍA DE CARTERA”

FIN DE LA PRESENTACIÓN

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