Energiatehokkuuskorjausten rahoitusmahdollisuudet

Sami Vallinkoski pankinjohtaja

Helsinki 8.12.2016

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Sisältö

1.  Korjausvelan paikkaaminen kiihdyttää

merkittävästi taloyhtiöiden velkaantumista

2.  Korjausvelan rahoitusmahdollisuudet

19/12/16 2

1. Korjausvelan paikkaaminen kiihdyttää merkittävästi taloyhtiöiden velkaantumista

19/12/16 3

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Asuinrakennusten vuotuinen korjaustarve on lähivuosina lähes 10Mrd€!!!

19/12/16 4

TAMK  ja  VTT  9/2016  

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Asuinrakennusten lähivuosien suurin korjaustarve kohdistuu 1960, -70 ja -80 luvuilla rakennettuihin kerros- ja rivitaloihin

19/12/16 5

TAMK  ja  VTT  9/2016  

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Yli 60% asunto-osakeyhtiöistä ilmoittaa tekevänsä lähivuosina energiatehokkuutta parantavia korjauksia

19/12/16 6

Tilastokeskus  2016  

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Asuinrakennusten korjausvelan paikkaamisen pullonkaulaksi on muodostumassa rahoituksen saatavuus

•  Asuinyhteisöjen lainakannan arvioidaan olevan 2016 lopussa n. 25Mrd. Tästä n. 16,5Mrd€ oli kotitalouksien, eli ”tavallisten” asunto-osakeyhtiöiden velkaa.

•  Asuntolainojen määrä on vuoden 2016 lopussa arviolta n. 93Mrd€. Asuntoyhteisöjen lainamäärä on siis jo n. 25% asuntolainojen määrästä.

•  Suomen Pankki ennustaa asuinyhteisöjen lainamäärän kasvavan lähivuosina n. 10% vuodessa. Tämä kasvuvauhti on neljä kertaa tavallisien asuntolainojen kasvuvauhtia suuremp. Asuntoyhteisöt velkaantuvatkin nyt ja tulevaisuudessa kovalla vauhdilla!!!

•  Asunto-osakeyhtiöiden velanottokyky tulee rajoittamaan korjausvelan paikkaamista – haasteena on niin vakuuksien riittävyys kuin maksukyky.

19/12/16 7

2. Korjausvelan rahoitusmahdollisuudet 19/12/16 8

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Suurten korjausten rahoittamiseen kannattaa varautua laatimalla kiinteistön koko korjaustarpeen kattava taloudellinen hankesuunnitelma

•  Taloudellisessa hankesuunnittelussa kartoitetaan yhtiön mahdollisuudet/vaihtoehdot kiinteistön korjaustarpeen rahoittamiseksi.

•  Yleisimpiä rahoitusvaihtoehtoja ovat •  Taloyhtiölaina (yleisin) •  Osakkaiden suoritukset •  Taloyhtiön omaisuuden realisointi, esim. asunnon

myynti •  Muutos- ja täydennysrakentaminen •  Eri korjausavustukset, ARA sekä kunnat/kaupungit

•  Taloudellisessa hankesuunnitelmassa tulisi huomioida erityisesti vastikekuorman ”kipurajat” ja asuintiloihin kuulumattomien neliöiden osakkaille tuottamaa arvoa.

19/12/16 9

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Taloyhtiön lainamahdollisuuksista kannattaa keskustella pankin kanssa osana taloudellista hankesuunnittelua

•  Taloyhtiö saa karkean arvion lainamahdollisuuksistaan vertaamalla nykyistä lainamäärää ja korjaussuunnitelman sisältämien remonttien kustannusarviota asuntojen neliöhintaan.

•  Taloyhtiön kannattaa keskustella pankin kanssa tarkemmin viimeistään silloin kun ed. taloudelliset rasitteet ovat yli 50% taloyhtiön asuntojen keskimääräisestä neliöhinnasta.

•  Rahoittaja huomioi tulevia remonttitarpeita sekä niiden vaikutusta yhtiön taloudelliseen tilanteeseen, maksukykyyn ja vakuuksiin. Rahoituksen saatavuus voi vaikuttaa korjaushankkeiden aikatauluihin ja laajuuteen.

•  Pankki voi auttaa taloyhtiötä myös kertomalla mahdollisista erityislainoista esim. ympäristölainoista.

19/12/16 10

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Hypon Ympäristölainan erityispiirteet •  Puolet korjaushankkeesta voidaan rahoittaa

ympäristölainalla

•  Ympäristölainalta edellytetään aina hankekuvaus (esim. urakkasopimus)

•  Ympäristölainaan liitetään aina erityisehtoja

•  Ympäristölainan kohteet (mm.): •  peruslämmitysratkaisun vaihto ympäristöystävällisempään ratkaisuun, esim.

öljylämpö maalämpöön; •  lisälämmitys- ja muut energiansäästöratkaisut esim. aurinkoenergiaa

hyödyntäen; •  peruseristysratkaisujen uudistaminen tai lisäeristysratkaisut

energiatehokkuuden parantamiseksi; •  ilmanvaihdon energiatehokkuuden parantaminen ja ikkunoiden uusiminen

energiatehokkuuden parantamiseksi; •  ympäristöystävälliset ja energiatehokkuutta parantavat asuinhuoneistojen

viilennysratkaisut; •  rakennusten päästöjä vähentävät ratkaisut; •  ympäristöystävälliset sadevesi-, jätevesi- ja jätehuoltoratkaisut; ja •  ympäristömelua vähentävät ratkaisut.

19/12/16 11

PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.

Mitä muuta voitaisiin tehdä korjaushankkeiden rahoittamisen varmistamiseksi?

•  Taloyhtiöiden hallitusten tulisi keskittyä nykyistä enemmän yhtiöiden liiketoiminnan johtamiseen esimerkiksi siirtämällä asumismukavuuteen liittyvien juoksevien asioiden käsittelyn erilliselle, hallitukselle raportoivalle, asukastoimikunnalle.

•  Toivomme, että takauslainan myöntökriteereitä muokattaisiin jatkossa niin, että takauslainasta olisi apua remonttien toteuttamiseen tilanteissa, joissa kiinteistön vakuusarvo sellaisenaan ei riitä lainaan.

19/12/16 12

Sami Vallinkoski Pankinjohtaja +358 40 740 6598 Sami.vallinkoski@hypo.fi Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A, 00120 HELSINKI

KIITOS!

19/12/16 13

Hypon taloyhtiötiimin yhteinen sähköpostilaatikko: asoy@hypo.fi