上海民建经济社会发展研究中心 主办

总第 193期

DIAO YAN JIAN YAN

电子刊物 内部交流

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工作动态

张兆安率课题组赴宁波调研中小企业发展

7月 16日至 18日，民建市委副主委张兆安率《中小企业生存发展状况调查》课题组前

往浙江宁波，专题调研中小企业生存发展、长三角一体化建设等问题。

民建宁波市委主委、宁波市副市长张明华代表民建宁波市委对张兆安一行表示热烈欢迎，

并介绍了宁波今年以来经济社会发展总体情况以及中小企业发展情况等。民建宁波市委副主

委兼秘书长张雨介绍了今年宁波民建参与的政协常委会课题以及就如何优化要素市场配置、

提供民营经济新支撑开展的调研。双方还就课题调研、社情民意等参政议政工作进行了交流，

并围绕整合资源、促进沪甬合作等展开讨论。座谈会上，来自制造业、外贸、金融等领域的

宁波企业家结合各自行业实际，就中小企业发展现状、当前宏观经济背景下中小企业面临的

生存发展问题和瓶颈、政府推动企业发展举措、如何帮助中小企业发展等问题进行了交流，

畅谈体会和看法。双方着重围绕企业税赋负担、融资问题、通过技术创新转型升级、营造公

平竞争环境、对政府的期待等内容积极发表意见和建议，就培养行业小巨人、进一步明确政

府职能定位、加快形成负面清单运作模式、解决中小企业人才和资金难问题、完善配套服务

措施等提出思路，共商对策。

张兆安对民

建宁波市委的热

情接待深表感

谢。他说，浙江

中小企业的发展

有口皆碑，宁波

民建企业家思路

开阔而务实，反

映了中小企业当

前的一些真实情

况，也提出了很

多好的意见建

议，他们的精彩发言为课题组提供了很多有益线索，启发良多。课题组将认真总结大家的意

见建议并转化到相关调研成果中。同时希望以课题调研为平台，进一步加强沪甬两地民建的

联系交流，整合资源、取长补短，为改善中小企业生存发展环境作出努力，为两地经济社会

发展作出更大的贡献。

本会承接的市教委课题组赴黑龙江调研

7月 21日至 25日，民建市委副主委张兆安率《关于基础教育教材改革的研究》课题组

前往黑龙江，就基础教材改革问题开展专题调研。黑龙江省政府副省长、民建省委主委孙东

生亲自接待课题组一行，并介绍了黑龙江省经济社会发展情况，详细阐述了其分管的教育领

域整体概况、改革措施等，尤其是近年来在促进教育公平、提高教育质量、推进依法治教等

方面的发展现状以及教育布局、师资队伍建设、教育信息化、综合改革等情况。民建黑龙江

省委专职副主委兼秘书长肖建敏主持座谈会。省教育厅、教育学院相关负责同志对教育发展

总体情况、地方和校管课程设置、地方教材选编和特色教材思路等内容做了全面的介绍。来

自不同学校的一线教师从实践角度，结合自身教学体会，畅谈全国统编和地方教材的实施效

果，着重围绕技术、人文社会和生命教育等三门地方课程展开讨论，并就如何有效结合国家

总体目标与地方期待、借鉴国外教材、培养学生探究精神等进行了深入交流。大家一致认为，

教材改革应树立学生观，即编者思考让学生学什么、老师思考学生如何学、学生思考为什么

学，针对目前学生动手能力弱、文学和基础素养较差等值得深思的问题，创新思维，从长远

角度科学改革教材。

张兆安对

民建黑龙江省

委的热情接待

以及对调研工

作的大力支持

深表感谢。他

说，教育综合

改革试点内容

多、任务重，

教材改革是其

中关键一环，这不仅是上海的事，更涉及到全国。黑龙江省近年来教育稳步发展，既采用全

国统编教材，又有自身创新，在教材改革方面做的大量工作及很多创新方式值得认真学习。

通过与教育主管机构负责同志和一线工作者的座谈交流，听到了对教材改革的意见建议以及

许多好的做法和经验体会，可谓不虚此行。课题组将及时总结、吸收提炼，融入课题报告中，

使建议更具现实性和操作性，为上海教育改革建言献策。

（调研部整理）

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总第 193期

主 办 上海民建经济社会

发展研究中心

编 辑 民建上海市委调研部

责任编辑 叶君易

地 址 上海市静安区

陕西北路 128 号 1207 室

电 话 62672035

邮 编 200041

投稿信箱 mjswdyb@vip.163.com

印发日期 2014 年 8 月 1 日

民建上海市委网址

www.mjshsw.org.cn

承 印 宇捷数码图文有限公司

刊名题字 黄关从

目 录 课题调研 关于建立自主创新技术支撑体系的建议

民建上海市委………………………………1

关于政府服务中小企业过程中存在的问题和建议

陈 坚（普陀）……………………………6

议政集锦 发展“四新”经济 打造产业升级版

谈 兵（嘉定）……………………………8

中国众筹业发展及对股权众筹监管的几点建议

吴静静（金融）……………………………9

建议进一步优化上海电子商务发展环境

民建长宁区委企业委员会…………………13

平台建设还需融合发展

顾晓敏（长宁）……………………………15

构筑公共对话平台 有效缓解社会矛盾

黄罗维（徐汇）……………………………17

建议突破上海用水服务的发展瓶颈

裔徐炯（金融）……………………………18

对实施以房养老措施的几点建议

应子斌（浦东）……………………………20

建议加强居民小区防汛工作

张 英（浦东）……………………………22

对拆违执行环节的三点建议

徐 明（静安）……………………………23

有话就说 李逵李鬼并排走 挂着羊头卖狗肉

——如何解决互联网金融信息安全两大问题

倪惠康（黄浦）……………………………24

银行理财应打破刚性兑付

江海燕（浦东）……………………………26

工作动态

封二 张兆安率课题组赴宁波调研中小企业发展

封三 本会承接的市教委课题组赴黑龙江调研

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课题调研

关于建立自主创新技术支撑体系的建议

民建上海市委

一、立论依据

创新，是一个把梦想变成现实的过程，它一般包括创意—试验—设计—制造—安装

—成品几个环节。上述环节缺一不可，而其中的制造环节处于中间和核心的位臵。之所

以说制造在创新中处于核心位臵，有两个理由：理由一，设计能否转化为实际产品，取

决于制造能力。理由二，制造能力制约、影响着设计方案。

制造能力的高低，取决于技术支撑体系的完备程度。

二、技术支撑体系描述

1、一体化

主体必须是一个具有强大整合能力、高度融合的集合体，设计和关键部分的制造必

须是一体的，这就是西屋联合体的优势。西屋公司能够在核装备领域占据重要位臵，就

是因为其拥有全套装备的设计能力，拥有全套装备中最核心的部件——反应罐主泵制造

能力。

2、系统化

主体内部各层次必须是一个个系统化的子系统，材料和加工等必须是系统化的；只

有内部一个个子系统都是系统化的，最后才可能形成一体化的体系。AP1000 功能的创新，

是以标准、材料、结构、制造工艺、检验手段等一系列创新为支撑的，而这些创新，都

属于技术创新的范畴。没有这些系统技术支撑，创新就成了无源之水，无本之木。

3、多元化

主体内部各层次的体系必须是开放式的多元体，这种多元化程度越高，创新的领域

越广，创新的基础越扎实，创新突破的可能性越大。AP1000核心部件的反应罐主泵，其

早期是用于核潜艇的军用产品，西屋公司正是在一个内部开方式的体系内，把在过去承

接军工产品制造中经过长期积累形成的成熟技术转化为民用，才极大提升了 AP1000的

技术含量。

4、常态化

技术支撑体系的形成是一个长期积累的过程，是一个个细节的积累、一个个环节的

完善、一代代产品的跟踪、一代代技术不断升级的结果。核电设备从一代到二代，再到

三代，乃至四代，是一个长期创新积累的过程。

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三、上海自主创新技术支撑体系现状分析

1、技术支撑体系尚未形成

以核电产业为例，尽管上海已经掌握三代核电站设计蓝图，并且已经形成设计更大

规模该类电站的能力，但我们即使集一国之力，目前也只能仿制西屋公司的成套核设备，

而其中的核心技术和部件，还不能完全实现自主。

虽然目前全国和本市的技术研发经费快速增长，已经达到中等国家的投入水平，但

可以用于支撑自主创新的资金、人才、设备散落于各类企业和企业集团；各自围绕企业

的产品和一些短期需求进行应急性的、小规模的研发，不能形成有效合力。如果以西屋

联合体为参照，以一体化、系统化、多元化、常态化四个特征为依据，则相应的技术支

撑体系远未形成。

2、产生原因

造成上述现状的原因是多方面的，至少有以下几点值得关注：

一是先天不足。西屋公司成立于 1886年，距今已有近 130年历史，而上海作为工

业城市的历史是从解放后开始的，期间还经历了历次政治运动的干扰冲击；国家的长期

积弱，是上海技术支撑体系先天不足的病根之一。

二是后天失养。制造业技术提升需要较为雄厚的产业基础和连贯性。西屋公司自

1886年成立以后，专心于电力设备制造业务，百余年来不改初衷；反观上海，虽有清代

创建的江南制造局，但城市产业历经多次变迁，制造业大量外移，现存制造业失去整体

涵养和配套，呈现独木难支状态。

三是合作弱化。制造业技术的提升，需要众多产业、行业、部门、企业、单位的全

面合作，需要各种人才、设备、技术的全面融合，才能形成突破性的创新。西屋公司在

世界 26个国家有 250多家工厂十几万名职工，协作企业更是不计其数，公司内部有分

有合，良性互动，容易形成技术突破。反观上海，除了某些单一项目在作为重大政治任

务下达时能够合作，而一旦项目结束，合作也就很快终结，部门、单位之间的分工不合

作重新成为常态，设计的、制造的各自为战，研究材料的、研究结构的，甚至是工种与

工种之间也是各自为战的，形不成技术突破的契机和合力。

四是企业艰难。企业创新能力的积累有赖于企业自身发展的可持续性。西屋公司作

为美国两家最大的电气设备制造商，除企业自身不断在多元化经营方面寻找出路外，国

家和军队不断赋予其源源不断的订单，也使企业的专业化发展道路越走越宽，美国的工

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业化进程、两次大战中美国军火业的超常规发展，乃至美国战后不断发动局部战争带来

的巨大订单，为企业发展提供了极为充裕的外部需求。反观上海，尽管在工业化初期建

立了较为完整的制造业体系，但企业发展始终受制于经济的大起大落而起落不定，改革

开放带来的外部先进制造的挤压，生产品种的单一和需求的稀少，制约了企业的发展空

间，企业经常处于艰难经营的窘境，严重弱化了企业在专业特长领域的创新意愿和能力。

五是人才积累不够。企业技术创新的主角是产品制造的一线员工。在美国，制造业

一线蓝领的收入水平普遍高于一般服务业从业人员，蓝领具有实际上的中等收入阶层地

位和与之相匹配的荣誉感，由此带来的是安心本职、钻研本岗位技术的强烈责任感和使

命感，这种主观积极性形成了蓝领不断提高技术能力的持久动力。反观国内，长期形成

的官本位和学历文凭崇拜导致制造业从业人员经济社会地位的长期低下，严重削弱了制

造业对人才的吸引力。制造业员工的文化、技术素质处于持续下降状态。就目前上海制

造业人员结构而言，在工业化高潮的五六十年代培养成长起来的高素质制造业员工日益

稀少，且技术水平呈日益老化衰退状态，大量一线员工以较少接受工业化熏陶和专业培

训的外来务工人员为主的格局。由这种人才观误区带来的收益分配上的不恰当和从业人

员代际之间的，严重影响了优秀技术人员继续提升自身技能的积极性，也严重影响了他

们把自身技能进行代际传承的积极性。

六是工艺积累不够。制造水平的提高，有赖于工艺流程的长期积累。工业化程度充

分的发达国家，其制造业工艺流程的每一步，每一个细节都有详细记录，制造过程中的

每一个操作动作都处于规范化、精准化的控制之中。这种经过长期积累形成的工艺流程，

是真正意义上的集体技能的结晶。而在工业化程度不充分的我国，无论是使用一般设备

还是数控设备，凭经验、靠感觉进行操作还是一种普遍的习惯。由于加工过程没有详尽

的记录，失败和成功的原因无法取得客观的结论。

七是试验积累不够。在由宏观上的 GDP崇拜衍生出的企业层面以生产为核心，以追

求当前效益为目标的整体氛围中，大量研究机构，特别是基础性研究机构被撤销或单列，

作为技术支撑核心的材料研究和工艺研究机构因为不能产生直接效益而不能获得足够

的资金、设备、人才支持。有企业家总结出中外在研发领域上的不同：国外是用几十年

时间做一件事，而我们是一年做几十件事。这种说法虽有一定夸张成分，但大体上符合

中外在自主创新领域的现状。

八是操作积累不够。在我国的经济体制下，企业完全处于被动和被迫地位，上海仅

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存的“四大金刚”，上面有地方政府部门作“婆婆”，地方政府上面还有央企“太婆”，

央企上面还有“太婆婆”，创新变成了一种完全计划模式下任务式的运动，项目的技术

攻关被作为政治任务分配到企业，任务来时撑死，完成任务后饿死；技术攻关时采用四

面出击、广种薄收的方式，全国围绕一个项目，企业围绕一个部件，项目结束，技术创

新进程也随之结束。

上述原因有客观因素，但大部分是经济体制因素造成的。

四、对策建议

1、寻找合适支撑点和结构形式

以上海的产业基础、经济规模、人才优势，借鉴国际（韩国）国内（相关央企）先

进经验，尽早形成自主创新技术支撑体系，前景是乐观的。

建立自主创新技术支撑体系，需要寻找到合适的支撑点和合理的结构形式。所谓支

撑体系，就是一个相关联的技术支撑体系得以连接、集聚的枢纽。合理的结构形式，就

是有利于整合整个体系以实现功能最大化的结构组织。

2、组建上海产业技术研究院股份有限公司

借鉴“西屋公司”、兄弟省市的经验和探索，针对本市大型制造企业技术研发机构

的薄弱环节，上海有必要从组织体系、资金投入、人才配臵、设备管理四个方面着手，

增加投入，转变功能，集聚人才、添臵设备，通过制度创新，管理创新，实现人才、资

金、设备的合理、高效搭配，将原先的“民办非企业”性质的“上海产业技术研究院”

转变为实体性质的股份制企业，紧密围绕自主创新战略突破方向，组建“上海产业技术

研究院股份有限公司”。

（1）公司特征：

公司的第一个特征是“上海”，它是聚集全市之力、之智、之才、之资，是上海科

技研发的核心枢纽。

第二个特征是“产业”，更为贴切地说，是上海第二产业的研发核心，其服务对象

为第二产业的各行各业，而非单一的企业、集团、行业。

第三个特征是“技术”，公司产品为技术而非一般意义上在市场销售的商品。

第四个特征是“研究”，公司主要职能是推进第二产业技术进步升级。

第五个特征是“有限”，公司投资实现最大程度多元，经营、管理，实行有限责任。

第六个特征是“院”、“公司”，公司兼有一般院所和企业的双重身份和特征。

（2）组织构架

通过相对灵活的人事制度，以类似过去“星期天工程师”和医生多点执业形式，在

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现有的“产业技术研究院”基础上，整合现有相关研究机构和现有制造类企业内部分散

的材料研究部门，设立“上海材料科学研究院”，承担本市重点制造业各类项目和产品

所需材料的研究任务；整合制造业各大行业的工艺研究和操作技术人员，设立“加工工

艺研究院”，承担本市重点制造业制造加工工艺及技术研究任务；现有的“产业技术研

究院”可延续现有职能，主要承担公司内部管理和对外服务功能。

（3）投资方式

“产业技术研究院股份有限公司”的投入，实行政府、企业、社会多元投资。政府

投资主要来源为政府用于科技创新研发的专项资金；企业投资主要来自于①国有企业现

有研发设备、资金存量。②外资、合资企业主动加入的设备、资金；③民营企业的研发

提成和由政府对企业研发提供补助和奖励资金的权证（科研补助券）；社会投资主要来

自直接融资和兴趣投资。（直接融资指从资本市场获得的以获利为目的、可上市流通的

资本金；兴趣投资指以定向方式募集的以获取长期红利为目的、不上市流通的资本金）

五、前景预估

1、突破制约瓶颈

该公司的设立，理论上能够突破诸多现有体制下屡见不鲜的制约瓶颈，化解自主创

新进程中的诸多弊端和困境，促进研发能力和实体产业升级两者同步可持续发展。

2、推动自主创新体系实现转变

一是由“项目型”向“事业型”转变。“项目型”的主要特征是短期化、阶段性；

而“事业型”的主要特征是长期化、持久性。前者表现出更多的投机取巧倾向，后者则

表现为可持续发展态势。

二是由“被动型”向“自主型”转变。被动型的特点是仅仅满足主导方的需求，而

缺乏自身长远发展所需的个性与特色；自主型的特点是兼顾主导方的需求和自身发展的

内在需求。前者表现为被动应付，后者表现为主动进取。

三是由“分散型”向“枢纽型”转变。前者容易导致更多重复投资，增加边际成本，

降低资源使用效率；后者可以形成聚焦效应，提高取得突破性成果的几率。

四是由“封闭型”向“开放型”转变。在前者环境下，研发领域、研发能力呈衰减

态势；后者的环境下研发领域、研发能力呈递增态势。

（本文根据 2013年民建市委承接的市科委课题报告整理）

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关于政府服务中小企业过程中存在的问题和建议

陈 坚

（民建普陀区委）

2014年 7月，民建市委“中小微企业生存状况调查”课题组赴浙江宁波进行调研考

察。在座谈会上，宁波中小企业家对政府服务中小企业过程中存在的问题提出了不少看

法。结合本次调研及自身认识，提出以下几点问题和建议。

首先是政府的政策太多而且分散。各种优惠政策分散在各个政府部门，由政府的相

关部门执掌“分配”大权，政策就成为腐败的根源。其实对企业来说，用不到政府零打

碎敲地提供什么优惠政策，只要把增值税税率下降几个点，就有引导力。企业家对政策

优惠最头痛，要花精力去找政策，就要去找主管部门寻租，这种行为无益于企业的健康

发展。企业家的精力放在企业技术的开发和管理进步上才对。政府在扶持中小企业的过

程中，起到一些不好的作用。政府关注的工厂都是上千人的厂，还要求整个行业去升级。

且看一个光伏产业影响了多少人？靠政策补贴维持的企业，政府补贴一停止，企业就会

垮掉。企业一旦为拿政府补贴而努力，已经处于危机的端口了。对于政府的补贴，能拿

到的也算是赚到的，但企业家内心并不是特别需要这些补贴。这里面还有一个公平问题。

在出口企业中，政府补贴政策不断引发骗税行为。有企业将垃圾当作显像管出口，再运

回来做进口骗税。这些事情都是政府直接参与企业经营活动的结果。

建议：政府要转变运作的模式，不要用错误的政策来引导企业。企业家关注的重点

在于税收政策问题。税务部门在这方面的自由裁量权太大。在现有税制和管理状态下，

没有人会老老实实缴税。于是“逃税”成为企业的原罪，上市新三板的要先去原罪。解

决问题的方法是薄税、让企业清清白白缴税。

其二，政府在产业引导方面存在问题。现在各地都在搞产业政策，但企业开发的先

进技术不能取代固有的落后标准。有的企业开发出新的技术，且申请了专利，但还未被

允许参与技术规范。公司同政府的有关部门交涉，了解的情况是，取消一个国家标准的

执行，地方政府就少拿国家补贴 5万。所以即使不对还要坚持，为了这 5万元的补贴，

限制了整个行业的技术进步。还有一家著名的餐饮企业，开发出“无明火、无油烟、无

厨师”的新模式，很受市场的欢迎。公司打算逐步向全国主要城市拓展。但是在新开门

店时遇到“餐饮门店必须离开居民区 9米以上”的法规限制。这个制度是针对使用明火

的传统餐饮制定的。

建议：当行业出现创新以后，政府的管理制度和理念决不能停滞不前，而应当及时

作出改变，以适应新业态的变化，继而引导企业健康有序发展。

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其三，政府对中小微企业的服务缺失。小企业要走出去，非常希望得到政府的支持，

但政府支持不多。相比较，国外的相关机构可以提供企业所需要的全部信息。企业走出

去收购兼并国外企业，在前期信息收集方面，我们国家大型企业并不如中小企业，因为

产权结构不一样。有企业要购买外方的知识产权，但由于政策滞后，涉及外汇的支付，

政府还不支持，需要经过层层审批。中小企业走出去迫切需要政府政策的研究和跟进。

建议：希望政府有关部门能够积极为企业走出去提供实实在在的服务，打通各项渠

道，帮助企业获取有关信息。

其四，政府应对当前化解企业困境的思路存在问题。当下经济形势正处在存量整合

阶段，需要规范的市场秩序，让存量资产通过市场进行整合，这才是化解批量性企业困

境的基本思路。但政府现在的思路是在维稳，甚至对银行提出不要抽贷的政策要求。政

府的意图让企业继续借钱还利息，维持下去。然而僵死企业本身没有附加值，你继续贷

款给他，造成资源浪费。这些企业拿到钱，只能维持生产，因为生产一停，银行就抽贷，

于是形成恶性循环。

建议：正确的办法是让优势企业来整合，政府要支持这种整合。如按现在的政策，

最后是劣币驱逐良币。有些企业要加速破产，但要有必要的秩序和规范，还要有一个司

法的渠道。从社会整体效益考量，政府要推进这方面的工作。存量资源的整合还有一个

技术问题，靠企业自身是有困难的。这个时候，要有好的中介组织的介入，政府要做培

育性的工作。企业并购在海外主要路径是市场和技术，对我们国家而言，技术更为重要。

这一块也是政府要做的。

其五，企业并购应通过市场化手段解决而非依赖政府政策。中小企业在并购中必然

会涉及征信问题。相较央企大型企业而言，中小企业征信缺失。想并购一家企业，真实

状况拿不到，随时会踩地雷。征信体系健全了，企业间的并购就有了基础。但是这个体

系的建立不是政府一家所能承担的，必须借助市场的力量。

建议：在市场运作机制方面，只有风投的介入，才能深入了解企业内部的信息，而

且风投有承担风险的能力。现在一般的并购中介，融资成本在 30%以上，风险太高。这

是中小企业难以通过并购整合的一个重要原因。进一步说，中小企业融资难问题，在现

有政策条件下实际上是没法解决的，金融机构本身有风险承受能力的问题。所以解决中

小企业融资难问题的出路不再于压迫银行出资借贷。中小企业要资金，要么靠自身积累，

要么通过引进风投解决，这才是让市场在资源配臵中起决定性作用的体现。

（作者系“中心”执行主任，原国泰基金管理有限公司常务副总经理）

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议政集锦

发展“四新”经济 打造产业升级版

谈 兵

（民建嘉定区委）

当前，上海进入了全面深化改革和创新驱动的新时期，在面对长三角一体化带来的

机遇和挑战，在面对土地资源、人口压力、环境成本等带来瓶颈制约，产业经济如何创

新驱动、转型发展成为上海“四个中心”建设和新一轮发展的关键。大力发展和培育以

“新产业、新技术、新模式、新业态”为特点“四新”经济，牢牢把握科学技术和经济

发展的脉络和方向，进一步释放和增强市场活力，是形成竞争新优势，增强转型新动力，

发展产业新经济的重要抓手。

1、营造良好创业氛围，鼓励个人和企业创业创新。

推动“四新”经济发展，要改变过去政府主导的发展模式，要以“以人为本”、“企

业为主”的发展理念，鼓励个人创业，支持企业创新。一是要重视优秀人才和团队的引

进培育，把人力资源作为第一资源，营造一流的创业和生活的环境，解决人才创新创业

的后顾之忧，吸引全国乃世界范围的优秀人才集聚；二是搭建各类创新创业平台，通过

举办各类创新创业比赛或活动，鼓励草根创业、大学生创业、科技人员创业，使优秀的

创业人才和项目有渠道和平台得以展示和挖掘；三是要加大对初创企业的孵化培育，加

大各类孵化器建设和投入，建立孵化培育对接机制，使创业项目能得到各类社会资源的

支持并得以发展。四是大力支持和鼓励企业创新。进一步研究和完善支持企业创新的财

政、税收、金融等相关配套政策和措施，建设一批为企业创新提供试验、检测、咨询、

对接等服务的公共服务平台,支持企业创新发展。

2、发挥市场主体作用，政府要“勇于退出”。

“新业态、新模式”的产生往往是市场在资源配臵过程中的一种自我优化和提升，

是企业在自身发展过程中，使用新的技术和手段，降低成本，整合资源，开拓市场的一

种自主创新。如支付宝，不单单是一种跨行业的融合，更是对传统行业的一种革命。而

这种创新有时往往会受到政府审批、监管的制约，导致企业被束缚手脚，或畏首畏尾，

或错失机会。因此，在鼓励模式创新、业态创新过程中，政府要发挥市场主体作用，勇

于退出，敢于放手，给企业营造一个“千帆竞发、百舸争流” 的公平竞争环境。特别

在监管模式上，要解决好“越位、错位、缺位”的问题，创新监管方式，简化审批程序，

用好“负面清单”模式，强化事中事后的监管，从而促进企业创新发展。

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3、创新政府扶持模式，运用市场化手段支持产业发展。

政府扶持是推动中小企业发展壮大的重要力量，但现行的扶持模式较为单一，扶持

的对象也较为局限，通常只是在资金上给予“符合条件”的企业“输血”，对扶持资金

的用途缺乏跟踪和绩效评价，实际上对提高企业竞争力极其有限。扶持引导“四新”经

济，要创新政府扶持模式，大力运用市场化手段支持企业发展。如通过建立政府引导基

金，发挥杠杆作用，撬动私募基金等社会资本以股权投资、跟进投资、阶段参股等形式

对企业进行融资扶持；如通过政府购买服务的形式，发挥社会中介和行业组织在人才、

融资、咨询、市场开拓等方面的力量，激发企业活力；如在扶持方式上，还可以通过政

府采购、示范运用、国资收购等形式给予企业支持。

4、整合各类资源要素，支持“四新”企业发展。

支持“四新”企业发展，要创新政策，整合调动土地、科技、资金、人才等各类资

源向优秀企业集聚。如在土地供应上，建立“项目+基金+基地”、“土地年租金制”等

模式，降低企业拿地成本。特别是在当前没有新增用地的情况，对一些低效用地通过政

府牵线搭桥，鼓励原土地产权人以股权形式入股“四新”企业，提高土地使用效率；在

科技支撑上，加大产学研交流对接，建立科研院所、高校、企业之间的产学研联盟、创

新联盟、行业联盟，加快以市场为导向的科研攻关和创新成果转化运用；在企业融资上，

大力发展股权基金、小额贷款、商业保理等新型金融，发挥政策优势，引导民间、社会

资本投入“四新”企业。

“四新”企业是未来产业发展的方向和支柱，因为“新”，充满活力和潜力，需要

政府积极引导，善加利用；因为“新”，充满变数和风险，需要政府有足够的耐心和智

慧，逐步化解；因为“新”，也充满机遇和挑战，更需要政府解放思想，改革创新，为

“四新”经济健康快速发展打开一个新局面。

（作者系民建嘉定区委主委、区经委主任）

中国众筹业发展及对股权众筹监管的几点建议

吴静静

（民建金融工委）

众筹，翻译自国外 crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资，香港译作「群众

集资」，台湾译作「群众募资」。是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模

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式。其构成包括：发起人：有创造能力但缺乏资金的人；支持者：对筹资者的故事和回

报感兴趣的，平台：连接发起人和支持者的互联网终端。 股权众筹则是指公司出让一

定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。

就目前而言，众筹的规则为：筹资项目必须在发起人预设的时间内达到或超过目标

金额才算成功。在设定天数内，达到或者超过目标金额，项目即成功，发起人可获得资

金；筹资项目完成后，网友将得到发起人预先承诺的回报，回报方式可以是实物，也可

以是服务，如果项目筹资失败，那么已获资金全部退还支持者。

一、中国众筹业的发展

谈及中国的众筹业，不得不提三个著名的网站：“点名时间”、“众筹网”和“原

始会”。

“点名时间”成立于 2011年 5月，被称为中国的 kickstarter，虽是中国最大的众

筹网站，但它仍小心翼翼地自称为“中国最大智能新品限时预购网站”，其上线的众筹

项目为医疗健康、家居生活、出行定位、影音娱乐、科技外设相关的智能电子产品及一

些文化产品，众筹项目最高募集资金达 170万元（smart plug 世界最小的无线 wifi智

能插座），其次是《大鱼•海棠》动画电影（158 万元）、《十万个冷笑话》电影（137

万元，中国第一部众筹电影）。

而“众筹网”（成立于 2012年 12月）的项目则广泛得多，涵盖科技、艺术、设计、

音乐、影视、出版、动漫、公益、公开课、农业等项目，众筹项目最高募集资金 627万

元（爱情保险），其次是《2013快乐男声主题电影》（507万元）、书店（114万元）、

inwatch Z智能腕表（112 万元），该网站还曾尝试上线几个股权众筹项目。

2014年成立的“原始会”可以说是第一家专业致力于股权众筹的平台，隶属于众筹

网之“开放平台”，目前已上线项目 116个，计划募集资金 20万元至 1 亿元不等，已

完成募集的项目最高募集资金达 7600万元（新华视讯手机电视台），其次为 AA租车（2300

万元）、盈华财富（1000 万元）。

以上三个众筹平台大致反映了中国众筹的发展脉络，即与美国一样，众筹从商品、

服务逐步发展到股权众筹，而且各网络平台仍保持着自己鲜明的经营特色。

二、众筹改变资本生态圈并促进创业经济

在过去几年内，在金融创新的口号下，民间借贷空前发达，从各类“宝宝”到借道

私募股权基金、信托、资管、融资租赁、银行理财产品、P2P、小贷、消费贷款等通道，

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构成了种类繁多、结构复杂的民间借贷体系，甚至到了全民放贷的危险境地，大量资金

流向房地产、地方融资平台、基础设施建设领域，其动辄 8%甚至更高的资金成本，标志

着上述资金极少真实流向实体经济，与创业者更是无缘。

虽然，房地产、地方融资平台、基础设施建设推高了 GDP，使政府、金融机构、民

间资本趋之若鹜，但该种虚高的 GDP与中国制造渐行渐远，与中国创造更是背道而驰。

但中国主流的经济学者甚至政府智囊对此认识非常不足。

2014年福布斯全球企业 500强，中国企业上榜超过 100家，中国工商银行、建设银

行、农业银行、中国银行、中国石化、中国石油、国家电网排名居前，但代表中国制造

业的却只有华为、联想等寥寥数家，反观美国则是投资、能源、制造、金融、商业均衡

分布。所以，对全球 500 强榜单，中国不应当沾沾自喜，而是应当重新思考，中国是在

银行业或金融“创新”方面继续片面发展，还是应当对中国制造及中国创造进行及时拯

救？

纵观历史，任何一次划时代的革命均来源于科技的革命，而不是源于金融，而数次

经济危机却不约而同地来源于资本的投机和金融的过度膨胀（如荷兰的郁金香投机、希

腊金融危机）。

现在，有一些民间经济学者致力于研究 GDP 的构成和大国政治、经济、军事的安全

问题，其观点在民间颇有影响力。即 GDP的总量并不重要，GDP的构成才至关重要。中

国在清咸丰之前 500年，GDP总量一直全球第一，但其主要构成是丝绸、茶叶、陶瓷器，

而英、法等国虽然 GDP 总量远远低于中国，因其主要构成为机械、钢铁、能源，从而形

成“船坚炮利”的竞争优势，击败大清政府。而在清政府垮台十年后（1912 年），中国

再度成为 GDP全球第二，但仍无法与西方列强抗衡。所以对于中国目前的全球第二大经

济体的位臵，我们应当有充分清楚的认识，即并不是中国经过三十年发展才达到的历史

高度，而是中国作为一个大国，在过去曾长期保持的正常水平，如果中国的 GDP总量中，

过多依赖于房地产、政府投资、银行业，而实体经济（中国制造）、创新经济（中国创

造）不能有效发展，中国再大的 GDP总量也没有实际价值，甚至在政治、经济、军事的

安全上带来危机。拿金庸在《笑傲江湖》里描述林震南一家子的那样，“就像一个小孩

抱着金元宝在大街上走”。

近年来，中国金融创新带来的资金空转、资金监管套利，使真正的投资行为减弱，

甚至 VC/PE也从股权投资转向固定收益投资，原先中国金融市场与资本市场并重的格局

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蜕变为单一的金融“创新”——以单纯追求无风险固定收益的借贷市场。幸而，众筹模

式为投资环境带来了清新空气。

“点名时间”上线了上千种智能产品，有的注重创意应用，有的注重科技创新，一

些产品虽然看起来并不十分复杂、尖端，但从中似乎隐隐看到戴维家的车库及未来的惠

普（HP），也许，将来创造历史的产品即来源于此。“众筹网”中则有大量的民生产业，

从原创工艺品到书籍、演艺等，为普通人的创业、就业、致富搭建了平台，而“原始网”

的股权众筹，虽然刚刚起步，但打通了产品（或服务）与资本之间的联系。

三、美国 The Jobs Act 的借鉴

在美国，产品（或服务）的众筹，被看成是天使投资和 VC（风险投资）之间的新阶

段，众筹的成功标志着该产品（或服务）拥有的市场和消费群落，成为 VC判断价值的

风向标。而股权的众筹使早期的临时的创业团队完成公司化的改造，完成技术因子与资

本因子的完美结合。

2014年 7月 25日，中国证监会表态“股权众筹”正在制定规则。该表态说明，股

权众筹未来在中国将合法开展业务，虽然目前，股权众筹融资挑战《公司法》和《证券

法》，也挑战工商部门有关股东登记的规定。

在美国，股权众筹也是逐步开展的，Jumpstart Our Business Startup Act (The Jobs

Act）在 2012 年 4月 5日由奥巴马总统签署，该条款的实施细则在 2013 年 9月 23日由

美国证监会（SEC）正式颁布。该法案规定，通过私募融资的公司，将被允许通过媒体

的各类广告推销他们的股票，且有资格通过私募来投资此类公司的投资者，也不再像原

来的规则 D-506所需求的其资产净值超过 100万美元，或其个人年收入超过 20万美元

（夫妻 30万美元），允许私营公司在 12个月之内，可以通过互联网平台或经纪，向公

众募集最高金额 100万美元，对于投资者来说，他们需要接受相关的投资风险教育，并

有最高可投资额的限制（其执行细则，目前尚未公布）。

The Jobs Act确定的投资人适当性管理、信息披露、募集限额、投资限额、推销途

径、与公众公司的区隔等，值得中国证监会制定监管办法时借鉴。

四、对中国股权众筹监管的几点建议

中国的股权众筹规则正在由证监会研究制定，笔者认为，股权众筹监管应关注以下

情形：

1、区分商品（服务）众筹与股权众筹分属的不同领域。商品（服务）众筹的本质

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是购买及预付，无资本因素，应做一般工商管理，只有股权众筹项目，才属于证监会监

管范畴。

2、明确发起人的主体资格、募集资本金的最高限额以及投资人的最高人数。原始

会目前最高 1亿元的募集金额，笔者认为明显过高，原因有二，一是创业阶段的企业无

需过高的资金投入，二是对于投资人来讲风险偏高。投资人最高人数问题在中国也是个

难题，私募公司（有限公司）的人数上限为 50人，而众筹一般远远突破 50人，这就与

《公司法》冲突，需要将来修改《公司法》时予以考虑。

3、应明确发起人信息披露程度及方式，由于众筹活动在互联网平台完成，而互联

网平台仅仅是掇合中介功能，并无管理功能。所以，发起人信息披露需要有专门的平台

并且受控。笔者认为，该平台目前可以在交易所进行。

4、投资人适当性管理问题。股权众筹较其他投资行为，民众参与度更高，投资门

槛更低，但不应是无门槛的，不能像目前 P2P平台投资人没有门槛造成的一地鸡毛，众

筹的投资人需要进行风险教育。合格的投资人才能造就健康的投资市场，这是国际上广

泛认可的观点。

5、股权众筹的转板。一旦股权众筹完成，并得到健康运营，企业在满足条件的情

况下可以转为新三板或上市企业，从私人公司变更为公众公司。

6、股权众筹的行政管理。通过众筹平台完成的股权众筹，如何在现行的工商登记

系统完成最终登记，需要制定可操作的流程。显然，众筹平台与工商部门直接对接在目

前几乎不可能，众筹平台通过交易所过渡再完成工商登记在逻辑上成立，但具体规范还

需要多部门的协作。

（作者系北京大成（上海）律师事务所高级合伙人）

建议进一步优化上海电子商务发展环境

民建长宁区委企业委员会

当前，上海正处于转型发展的关键时期。其中，优化区域电子商务发展环境，推动、

服务相关企业和人员在上海这片土地上做大做强做优，是实现上海经济转型健康发展的

重要抓手和突破口。

目前，新型电子商务日新月异，交易模式不断创新，移动电子商务异军突起，区域

竞争激烈。我们认为，上海在电子商务发展环境构建上还有如下不足：（1）电子商务

对政府管理方式形成新的挑战。传统商务环境下政府对经济的管理体制如发展规划、行

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政管理和引导、交易规范、税收征管、消费者权益保护等方面，已不能适应以电子商务

为代表的现代服务业发展的需要。政府部门在涉及推进电子商务发展，政府管理机制与

电子商务产业链融合发展等方面存在多头管理现象。如何协调众多政府部门形成推进合

力，力争在为企业服务中实现突破、先行先试，成为推动本市电子商务快速健康发展的

关键因素。（2）区域电子商务平台容量还不大。虽然有携程、京东、易贸、大众点评

等电商平台，但实体经济与电子商务结合的数量较少，线上线下相互联动不够。缺乏如

阿里巴巴、淘宝等电子商务的产业著名品牌。此外，硬件建设还有缺陷，一些地方wifi

未覆盖，流量不够。（3）电子商务产业要素和创新要素集聚不明显。对于支撑产业能

级提升，服务行业贸易电子化的电子商务产业要素和创新要素集聚不明显，没有规模较

大的集中的电子商务产业园，没有在行业具有权威性的专业社团组织，没有“马云”般

的业界知名人士。

为此，建议政府有关部门加强以下 5个方面的建设:

1、用互联网思维推动政府管理服务模式创新。政府对电子商务的管理要适应“虚

拟世界”的规则，应该越少越好。但是，政府的服务功能不可虚化。为此，要借最近市

委市府高度关注互联网金融的契机，建立上海推进电子商务发展联席会议制度，以形成

各部门合力。对电商企业在发展中的新情况、新问题，政府部门要按照需求导向、问题

导向、项目导向，落实责任，加强服务，联动推进。政府、企业共同探索推进适应新型

电子商务模式发展的管理服务方式，力争为上海电子商务企业营造符合国际惯例的宽松

运营环境。

2、开放上海区域数据平台查询和服务，促进电商基地建设。电商的运作和创新，

离不开政府相关大数据的基础。可以这么说，今后电商的竞争和创新，就是数据的公开

度和利用程度。政府部门综合数据的开放度和透明度，决定了电商企业、产业的集聚度

及创新能力。因此，要整合诸如人口、工商、海关、税收、房地、治安等部门的相关数

据，由合适的中介机构向企业提供，使上海的电商企业有数据可用、有机可乘、有利可

图。同时，建立促进电子商务基地和公共平台建设的激励措施，支持基地集中优势资源

用于引进、培育、发展骨干类电子商务企业，支持符合条件的电子商务平台企业和基地

申请服务业发展引导资金及科技创新基金，促进上海电子商务基地建设。

3、推动上海电子商务行业组织设立发展，促进行业能级提升。要通过建立、引进

相关行业组织来分担政府职能。特别要建立具有行业标准制定能力的权威行业组织，来

承担电商行业自我管理、自我发展、自我约束的责任。同时，支持、推动电子商务企业

上下游产业链企业建立长期稳定的战略合作关系，加速电子商务产业的集聚以及技术模

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式的创新，力争打造国家级、有国际影响力的电子商务平台,鼓励和支持国内外知名电

子商务机构在上海举办全国性、国际性电子商务展览和论坛，促进国际国内交流，提升

电子商务企业的影响力。

4、加大人才扶持力度，构筑上海电子商务人才高地。大力培养引进电子商务领军

人才，要把原来对企业的扶持政策，改为对行业领军个人和重要人才个人的支持，对符

合一定条件的领军人才，根据贡献给予奖励。要为符合条件的电子商务领军人物、企业

高管、创新人才优先解决上海户籍，为高层次人才子女入学入园提供方便，为符合条件

的人员提供不同标准的人才公寓。还要加强电子商务人才培训、引导和支持有资质的培

训机构开展电子商务人才培训。以凸现政府打造公平公正企业发展环境的导向。

5、促进上海电子商务消费环境建设和纠纷解决机制的完善。一要鼓励全社会加大

电子商务应用力度，加快数据服务、网络信用、电子认证、在线支付和物流配送等电商

支撑体系建设，以方便信息消费。力促 wifi在主要地段和商务楼宇的全覆盖，提供在

线商场地图、室内定位、医疗挂号、智能停车等依托智慧信息的公共服务。二要为电商

发展和消费环境的客观公正公平提供便利，把政府公正裁判、调解纠纷的功能建设好。

根据网上消费纠纷大幅增长的趋势，可以探索建立上海电子商务诚信交易中心或投诉中

心，加强解决问题的针对性。还可以设立上海电子商务消费诚信基金，对有关客户的投

诉及损失先行赔付，然后追责，由此培养上海电子商务诚信消费环境。

平台建设还需融合发展

顾晓敏

（民建长宁区委）

随着互联网技术的发展，云计算、云服务的兴起，政府正在加快推动平台建设，尤

其是上海市科委的研发平台的建设，在 2004年就已经开始，并积累的了大量的管理经

验。2012年开始上海市教委也投入大量经费建设高校知识服务平台。另外，还有经信委

等政府部门也在开展平台的建设。毋庸臵言，各部门投入资金建设的平台各有侧重，为

服务社会经济发展做出了贡献，但目前平台建设和应用也存在着一些问题，值得政府和

相关部门关心。

一、平台建设中存在的问题

1、平台建设重建设，轻应用。目前上海市的各类平台大多由政府财政资金扶持进

行建设，科委公共研发管理平台上管理的平台有 85个，加上其他加盟的企业平台有 943

个，许多平台建设都得到了财政资金的扶持，但在该管理平台上可以看到，各个平台的

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服务量很少，大约 54%服务量为零。上海市教委知识创新服务平台也是不同的高校各自

建各自的，但在为社会服务和产学研融合的应用方面基本没有作为。

2、平台建设为表政绩一拥而上。平台建设仍为政府主导，而非根据市场需要而建。

上海政府教育部门批准知识创新服务平台 26个，虽然各个学校各有侧重，政府对每个

平台投入在 300万到 1000 万不等，但每个平台其实是整合整个学校的力量在申报。增

量创新的内容不多。

3、政府各部门各自建设平台，平台之间相互割裂，无法融合。由于平台建设分属

不同的政府部门，财政投入也由不同的政府部门投入，导致平台建设的重复。如科委建

设的许多平台的服务对象是中小企业，而经信委也投入大量的资金建设了中小企业服务

平台，而且，其他政府部门建设的平台也互不融合。导致建设效率低下。

二、相关建议

1、完善考核措施，促使平台为经济发展和社会治理服务。

李克强总理在今年 7月 2日主持召开了国务院常务会议，决定深化科技成果使用、

处臵和受益管理改革试点。这也向社会释放一个信号，科技的投入要注重成果的转化和

应用，针对科技与经济两张皮问题，也提出了改革的方向。对财政投入的平台，应该重

点考核其对经济和社会发展的成效，如一些研发平台要重点考核其对用户的服务数量和

质量，对知识服务创新平台要重点考核其产学研融合的效果。

2、平台建设资金投入需要几个部门协同评估，统筹考虑。

目前的平台可谓不少，后续平台建设如需政府投入资金，需要由财政会同相关的职

能部门进行统筹，由财政邀请第三方进行评估后方可投入建设新平台。

3、出台相关规章，整合平台的管理和使用。

由于政府各个部门建设的平台，部门之间都为平级单位，统筹平台的管理和使用较

为困难。政府可出台相关规定，将现有的存量平台进行整合。目前上海市科委设有公共

研发管理平台，将科委系统开发的平台已经融合在平台上进行管理，总体效果较好。为

了进一步推动产学研融合，政府可将现有的大专院校、研究院所和企业建设的平台整合

到一个管理平台上，从而可节约管理成本，提高服务效率。

（作者系“中心”执行主任，上海电视大学副校长）

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构筑公共对话平台 有效缓解社会矛盾

黄罗维

（民建徐汇区委）

近一段时间以来，因医患纠纷、城市管理而引发极端事件发生的例子不在少数，

甚至有愈演愈烈的趋势，影响到了社会的和谐稳定。其中既有偶然性，也有其必然性，

是改革开放向纵深发展过程中出现的阶段性问题。所以在当前的情况下，如何更好地适

应形势的发展，进一步缓解社会矛盾、维护安定的环境乃是当务之急。

的确，随着社会经济的快速发展，现在大量民生纠纷和社会矛盾凸显，广大老百

姓极其希望能有快捷、公平的平台来解决问题。虽然通过法院解决也是一条途径，但由

于成本过高，并不具有明显的普遍意义。由此，在当前错综复杂的形势下我们必须在这

一领域进行一些新探索，从而能够找到有效缓解社会矛盾的新思路、新方法。

其实，绝大多数社会矛盾的冲突都是一种利益的冲撞，那么，如何使这种利益的

博弈有序合理地进行呢？利益关系是可以谈的，许多都能通过协商、会议这样的方式进

行解决。对此，笔者认为在当前的新形势下，有效构筑一个由多方参与的公共对话平台，

将有助于缓解当前各类社会矛盾频发的现象。

这样的平台可以由社会多方人士组成，包括主流媒体、社会公信力代表（人大代

表、政协委员）、相关部门、利益双方代表以及其他有关人士等。这样一旦碰到了问题，

有关利益的涉及方就能有一个说话地方，大家一起坐下来讨论解决方案。而且由于有社

会方方面面人士的参与，也能使整个过程显得更为透明和公平。由于有了说话的地方，

有了解决问题的渠道，就可以避免一些极端事件的发生。比如对于医患纠纷，就可以组

成由患者、医生、医院、卫生部门、公信力代表、医学专家、媒体以及其他相关人员组

成的对话平台，依托这个平台来解决问题。从长远看，这一平台的构建是值得我们研究

的。对此，有以下几点建议：

1、构筑公共对话平台制度，吸引各方积极参与到这一平台中来，并使之最后朝规

范化、有序化的方向发展，在解决社会公共领域的矛盾中发挥重要作用。

2、政府应高度重视在这一平台中诸多弱势群体所反映出来的诉求，如果在其中确

实发现相关部门和个人的责任，应及时采取措施进行处理，这种方式也有助于提高政府

的公信力。

3、在这一平台中应充分发挥非政府组织的作用，非政府组织由于其具有的中立和

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客观的特点，可以在反映相关群体的利益诉求上起到重要的作用。它可以成为各个利益

相关方沟通的一个桥梁，起到上通下达的作用。

4、除了一些突发事件之外，还可以针对一些热点、焦点问题构建公共对话的空间，

邀请各方代表参与，各自阐述自己的意见和观点，充分体现对话的平等和客观性，使平

台成为一个畅所欲言的空间，从而为弱势群体提供一个反映自己利益诉求的渠道。

5、充分发挥媒体作用，通过微信、网络以及电视等开辟相应的专栏，对一些热点

事件和焦点问题进行探讨，并邀请观察员参与进行评点。由于媒体所独具的公共性和开

放性，相信会收到不错的效果。

（作者系上海《理财周刊》社总编助理）

建议突破上海用水服务的发展瓶颈

裔徐炯

（民建金融工委）

伴随上海国资国企改革的大踏步前进，日前本市用水服务板块已明确，7月 18日上

海城投水务（集团）有限公司正式揭牌，标志着城投旗下水务类企业由原先的分专业、

划区域管理迈入了集团化、市场化、专业化运作的新阶段，以“服务政府、心系百姓、

直面市场、统筹兼顾”为目标持续为都市安全运营提供保障，力创全国一流城市水务公

共服务。

一、不足

1、对最重要的“接地气”环节重视不足

事实上，百姓一般无法识别水质指标、不懂得供水企业的专业，而往往最关注其接

触到的服务本身。新成立的上海城投水务集团拟设立运管、采购、建设和科技四个中心，

但直接与千家万户百姓、与千万家国内外单位接触的用水客户服务管理却未被单列、在

运管条线中也未体现出重要性。用水客户服务（尤其是夏令用水）不仅是人民生产生活

的基本保障、也不仅是国企自身的改革提升，更关乎政府信誉与社会管理。

2、服务“心灵直通车”常梗阻

上海用水服务须转型为客户导向。目前主要客户服务方式是热线、断水爆管全打电

话，实体服务点和网络服务远不及电话服务，且近年来选派业务骨干深入社区宣传服务

的方式也开始有所淡化。热线作为连接供水企业与百姓的“心灵直通车”，维系着城市

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安全、维系着政府信誉、维系着国际大都市的形象，乃至我国国企改革的信心。然而，

直通车常发生梗阻，甚至成为表达不满的“出气筒”，成为维稳渠道之一。

3、内部管理粗放，不适应改革环境

水电气是城市安全时刻不可中断的生命线。目前供水服务划归上海城投。此次城投

水务板块的确立，无疑是为响应上海整体国企改革的要求，但其客户服务的管理改革似

仍未引起改革方的足够重视。举例来说，为何市民常反映用水热线协调不能到位，为何

调价方案会吸引全社会对供水企业成本管理的质疑？问题的关键仍是改革方未将客户

服务提升到应有的战略层面，在制度、流程、用人和管理方式等诸多方面仍然粗放，令

软硬实力不匹配。

二、建议

1、改革应以客户为战略支撑点

城投水务的运管中心涵盖范围很大，包括上海中心城区和集约化管理郊区原水与自

来水供应、防汛排水和污水污泥处理。建议上海国资改革领导小组提示并督促公用事业

服务国企集团单设客户服务管理指导中心，按现代企业管理要求切实改革用水客服管

理，即从战略上将客服从“底层”地位提升到战略发展的强力支持者，全方位提升本市

用水客服水平，打造先进服务平台、积累经验作为未来向全国推广的模板，同时也作为

本市公用事业服务可持续发展的保障。

2、热线仍宜区分浦东与浦西，加强交流比对与竞争提升

虽然热线是目前上海用水客户服务的最主要媒介，但在浦西统一热线服务（即供水

热线 962740）之后，建议仍保留浦东用水服务热线（即威玲快线 962323）：一来，浦

东供水主要由中法合资企业负责，宜鼓励其发挥外方股东积极性，树立上海国际大都市

的良好形象、为提升用水服务水准带好头；二来，分设浦西浦东两条用水服务热线，既

照顾到了上海地广人多服务需求高度繁杂的现实情况，也能鼓励浦江两岸用水服务单位

开展交流比对与友好竞争，有利于共同提升服务质量。

3、大力改革供水企业的内部管理

伴随浦东供水企业率先实现股东多元化、以及浦西市属供水企业的整合，本市用水

服务的发展已迈入快车道、成为供水企业打通上下游产业链的关键一环。目前制约供水

企业发展的瓶颈不在外部、不在硬件，而恰是企业内部管理，建议：

管理目标：实行“客户满意度”管理目标，改革“电话接听率”等粗放型指标（因

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为接听电话不等于解决问题，一味加速敷衍接听也只会进一步增加问题），在彻底改革

客服部门人事管理机制的基础上，提升部门管理能级。

管理方式：创建供水企业客户服务联动工作组，协调和监督各部门的工作配合情况。

工作组根据客户的来电、来信、来访量，汇总和分析出客户当前关注的服务需求，及时

反馈给相关部门；同时，工作组将工作责任量化，细化为各部门的正负面清单，针对急

难险重的客户服务需求发挥中间人作用。

业务流程：优化客服部门的业务流程管理与风险节点控制，放开基层服务岗位的进

人指标、同时压缩辅助部门科室的闲臵岗位指标，管理重点下移到一线服务层面。另外，

联动工作组也要定期组织交流，为优化流程提出建议。

人才选用：一要勇于改革供水企业脱离时代环境的干部终身制、取消人为设定的干

部工人等级，让从不管理的“闲人”干部退位，让适龄的、有多年基层服务经验、有一

定学历或职业资质的工人加入管理岗。二是尝试优化供水企业沿用多年的“临时工”制

度，给服务年限长、服务水准高、扎根本企业的临时工以更多扶正机会，增强一线服务

团队的凝聚力；另外，建议更多发挥一线党员的作用，鼓励他们在专业提升和流程优化

方面引领改革发展。

激励约束：在已向社会公布供水企业平均收入水平的基础上，再区别企业高中基三

层面分别公布收入水平，尤其应向社会公布一线服务人员的平均收入，鼓励全社会共同

为公用事业服务单位的种种问题把好脉、出主意，将国企臵于社会化的监督之下、促进

其改革发展、服务社会与民生。

（作者系申能集团财务有限公司风险合规管理部高级主管）

对实施以房养老措施的几点建议

应子斌

（民建浦东区委）

2012年，我国老年人口数量达到 1.94亿，占总人口的 14.3%。此后，我国人口老

龄化进程还将加快，本世纪中叶将达到老龄化的峰值期，60岁及以上老年人口将超过 4

亿，占总人口数 30%以上，人口老龄化形势异常严峻。

关注人口老龄化问题是任何社会、任何国家和全体社会成员的责任和义务。如何正

确对待养老问题，是我们当前面对老龄化的当务之急。今年 7月 1日起，我国已在北京、

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上海、广州、武汉四地率先开展 “老年人住房反向抵押养老保险”（简称以房养老）

试点。那何谓以房养老呢？所谓以房养老，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期

取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保

险公司收回住房产权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

一、以房养老制度目前存在的主要问题

1、养老观念难以改变

“养儿防老”的观念一直在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给

养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫

富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老却又

不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，折射出的是中低收入群体深深的无奈。

2、法律制度层面的缺失

法律法规没有明确规定，政府层面的以房养老就很难推行。以房养老需要民政、房

管、人社、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则后才可能顺利实施，

并且需要透明、公正的法制环境。

3、金融机构的阻力重重

以房养老金融产品推出的最大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原

因。这项工作的难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因

素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长，

风险越大。

二、顺利实施以房养老措施的建议

一是要完善市场定价与资产评估机制，建立公开化、公正化的市场化的以房养老操

作体系，不再设臵行业进入门槛，让民间资本充分参与养老产业的竞争，让银行等金融

机构放下身段，促进以房养老相关衍生产品的创新，降低养老群体以房养老的成本，让

更多老龄群体享受到以房养老的实惠。

二是要制定现有住宅房屋产权 70年到期之后如何处理的相关法律法规，使以房养

老房产 70年产权到期后如何处臵有法可依。如补缴少量土地出让金，可延长一定年限

住宅产权使用年限，可以增强以房养老方式的市场参与活力，使金融机构、养老群体及

家庭都会有更多的受益机会和选择。

三是要重视养老服务配套及服务体系建设，提高养老服务质量。在新建、改建养老

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地产项目，新增床位使用时，应切实考虑养老地产周边配套、老年群体无障碍设施等相

关问题，让以房养老群体真正享受到这种养老方式为自己带来的便利性、舒适性等服务。

四是要树立新式的养老观念，改变传统观念显得非常关键。通过宣传新式的养老观

念，让更多的家庭、老年群体对以房养老有一个新的认识，以此逐步打开以房养老市场。

（作者系浙江泰隆银行南汇支行行长）

建议加强居民小区防汛工作

张 英

（民建浦东区委）

梅雨季节以来，连续的几场大雨使得上海防汛形势面临着很多考验，事关人民群众

生命财产安全，事关社会稳定、人民安居乐业。部分危旧居民小区抗风暴能力较弱，物

业的收费较低，欠缴率较高，排水管道失养的情况比较严重，容易造成小区的积水，还

有正在建设当中的工程项目也暗藏隐患。具体问题如下：

1、地下车库防汛设计不合理

连续几场大雨，上海市不少小区的地下停车库都流起了“地下河”。这其中既有地

库排水管没有接入市政排水管线、地库排水管细小排水能力较差等设计缺陷，同时也存

在部分排水设施维护清堵不及时等。

2、空调机箱放臵平台反成蓄水池

不同于地下车库被淹，在几场暴雨中，一些家住高层的住户也没能逃脱暴雨带来的

麻烦，因为其室外空调机臵放平台没有排水口，平台变成蓄水池，导致空调被淹。由于

空调室外机因雨水浸泡无法使用，成为不少居民的担忧。

3、抢险队伍人员落实不到位

部分干部重视程度不够，有应付现象。各级政府部门都成立了防汛抢险队伍，但很

多停留在书面形式，人员既没有集中进行防汛知识培训，又没有进行防汛专项演练。一

遇险情，抢险措施很难在较短时间内得到落实。

针对上述问题，建议如下：

1、推进地下车库出入口挡水板建设

地下车库挡水板在现代城市防洪防汛中所起的作用越来越大，对已经完成出入口挡

水板的物业，要组织应急演练，确保挡水板快速、准确安装到位；对到目前为止挡水板

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仍未建设到位的物业，要抓紧时间争取在主汛期之前制作完成，同时结合本小区地下停

车库应急抢险实际需要，落实临时应对措施，备足阻水沙袋，防止地下车库进水受淹。

2、增设空调外机平台排水设施，定人定岗确保排水

在确保高层住宅保温层不被破坏的前提下，设计空调外机平台排水方案，尽早进行

施工改造，如无法增加排水管，应由物业加派人手，争取以最快时间为居民空调平台排

水，保证居民财产损失减少到最低。

3、定期组织防汛演练，提高防汛忧患意识

物业服务中心应组织各部门开展夏季防汛演练工作，通过演练明确各部门的职责，

使各部门员工掌握夏季防汛技能，并在思想上引起足够的重视，全体员工务必要严格按

照各项防汛工作要求全力以赴做好小区防汛工作，为业主的正常生活和生命财产安全提

供有力保障。

（作者系闵行区梅陇彩虹天使社区事务服务中心主任）

对拆违执行环节的三点建议

徐 明

（民建静安区委）

近日，由本市城乡建设和管理委员会等九个部门共同制订的《关于进一步加强本市

违法建筑治理工作的实施意见》正式出台，本市将掀起治理违法建筑的又一波高潮。

长期以来，治理违法建筑的难度颇大，这在违法建筑的发现、调查取证、认定和拆

除等环节上均有所体现。其中，违法建筑的拆除难度尤为明显。

治理违法建筑涉及到组织领导、职能分工、运作程序等多方面内容，我仅就拆违的

执行环节，提出以下三点建议：

1、拆违要敢于啃“硬骨头”，而且建议先啃“硬骨头”。所谓“硬骨头”，主要

指违法建筑的搭建者有权、有势、有钱，或者该违法建筑在历次治理中“屹立不倒”，

成为事实上的“钉子户”。敢于啃“硬骨头”，并且先啃“硬骨头”，将体现政府治理

违法建筑的坚定决心，有助于打消违法建筑搭建者的侥幸心理，降低拆违的阻力。

2、拆违兵贵神速。治理违法建筑的最佳时机是违法建筑尚未建成时。一旦建成，

拆违的工作量与难度均会大大提升。近期，静安区拆违办在《关于进一步加强本区违法

建筑拆除工作的实施意见》中提出“坚决遏制新增违法建筑，有序推进存量违章治理”，

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就是基于以上的判断。因此，必须建立治理违法建筑的快速反应机制，在职能分工和运

作程序上为早发现、早认定、早处臵创造条件。闵行区在全市率先启动“6快”（快发

现、快到场、快判定、快开单、快谈话、快处臵）处臵机制，为拆违工作相关机制的建

立做出了表率。

3、加大经济处罚力度，利用经济杠杆提升自行拆除违法建筑的动力。在治理违法

建筑的实际工作中，仅仅靠谈话和告知的效力很差，并且经常会面临建完拆，拆完再建

的局面。这种情况的出现往往是因为政府对于违法建筑搭建者的处罚手段匮乏、力度太

轻。因此，建议主要通过行政罚款的手段，加大对违法建筑当事人的处罚力度。罚款可

用来补偿利益因违法建筑的搭建而受到损害的居民、对举报违法建筑并配合相关治理工

作的居民进行奖励等。另外，《关于进一步加强本市违法建筑治理工作的实施意见》规

定，对于正在搭建的违法建筑，强制拆除的施工费用由违法建筑当事人承担。建议进一

步规定，存量违法建筑强制拆除的施工费用也由违法建筑当事人承担，并且强制拆除的

施工费用应高于违法建筑当事人的自拆费用，这样可以提升自行拆除违法建筑的动力，

降低强拆工作量与难度。

治理违法建筑，是保障居住安全、促进社会和谐的必然要求。政府的坚定决心，只

有通过强大的执行力，才能传递给社会各个阶层，才能形成同抓共管的良好局面。因此，

在拆违执行环节上，必须要快下手、下重手。

（作者系申银万国证券南汇营业部副总经理）

有话就说

李逵李鬼并排走 挂着羊头卖狗肉

——如何解决互联网金融信息安全的两大问题

倪惠康

（民建黄浦区委）

2013年互联网金融在我国出现井喷式增长。2014年 3月 5日，国务院总理李克强

在十二届全国人大二次会议上强调，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机

制。可见互联网金融的重要性已在我国达到一定的高度，但其大踏步的前进也给信息安

全带来了前所未有的挑战。本人从事上海市信息系统安全检测和检查工作多年，主要负

责金融领域，经人民银行和公安的授权，已对上海上百家互联网金融企业进行实地考察

和测评，发现一定比例的互联网金融企业（尤其是第三方支付系统）存在“李逵李鬼并

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排走，挂着羊头卖狗肉”的问题，可能影响行业的健康发展。

所谓“李逵李鬼并排走”，是指互联网金融的第三方支付业务由于监管要求（人民

银行要求），业务运作需申请支付许可证牌照，但部分单位的支付系统由于功能过于简

单达不到要求，或不想投入过多，或先天不足只能沦为“李鬼”。但其并不罢休，采用

向其他单位租借合格支付系统的方法，骗取许可牌照，当真“李逵”应付检查掩人耳目

后，就能以“李鬼”名正言顺继续自身支付业务，这样的系统进入社会后，会给整个互

联网金融行业带来不少安全隐患。

所谓“挂着羊头卖狗肉”，是指部分互联网金融企业获取支付许可证后，由于主营

业务竞争激烈无法盈利，便对一些可能损害其他机构的违规业务采取“通融”的态度，

这也是互联网金融行业信用卡套现、恶意透支、洗钱等行为泛滥的主要原因。对于信用

卡套现，已屡见不鲜，部分第三方支付企业为了抓住客户甚至留下信用卡套现的接口。

最近这方面问题的严重性急剧上升，已达到了大规模恶意透支的地步。2013 年 12 月至

2014 年 1 月，全国发生多起不法分子利用预授权交易（预授权金额 115%业务漏洞）进

行恶意透支的安全事件。持卡人与特约商户勾结合谋套取发卡银行额外信用额度，而支

付机构完全没有尽到风险监控的责任和义务。对于洗钱风险，互联网金融的特殊业务模

式（公共、自由、无门槛）成为其不断蔓延的温床。如目前最泛滥的方式：非法人员将

非法资金通过第三方支付机构转入游戏平台，在游戏中几经流转便难以追溯，最后通过

第三方支付机构资金转出。由于互联网身份的弱实名性和资金的快速流转性，先不说一

些私营的支付机构有没有能力发现该问题，但即使发现了又能有多少支付机构会为了正

义和道德而去阻断可能会影响自身业务量的大股资金流呢？这里尚且不论其中是否有

“李鬼”！

综上所述，虽然互联网金融存在“李鬼”和“狗肉”两大问题，解决起来也难以避

免人力资源不足，互联网追踪复杂等问题，但并不代表无可奈何。我建议从互联网金融

机构角度入手，这样可以集中力量斩荆披棘，去解决或避免许多安全问题。具体建议我

认为可以分三个方向：

一是以行业监管方为主体定期监督检查。目前第三方支付机构只需通过测评机构检

测和中金国盛认证即可开展业务，后期所受约束不强，建议人民银行等行业监管方，定

期对第三方支付机构进行全面检查，不仅是系统安全方面，而且需要详细了解其业务运

行情况，如是否存在信用卡套现接口，是否存在大量异常交易记录等，若存在“李鬼”

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和“狗肉”的情况，必然会留下许多蛛丝马迹。

二是以政府服务方为主体畅通投诉渠道。建议政府服务方向消费者和机构提供畅通

的投诉渠道，并鼓励大家共同维护互联网金融的秩序，在机构之间也形成一定的行业制

约。目前公安和工商对互联网金融机构的违规业务行为干涉不多，而人民银行的人力资

源也十分有限，那就需要指定专门的政府机构或部门来处理相关事宜，通过对投诉的调

查，一旦发现机构存在违规行为，应通知行业监管方及时组织专业人员介入处理。

三是以法律保障为主体细化惩戒措施。在第三方支付“后牌照时代”，也就是行业

机构数量稳定的背景下，建议通过法律手段严格禁止恶意违规行为，针对支付机构细化

相关惩戒措施（目前法律或条例缺乏相关内容），如在何种具体情况下需停业整顿、吊

销互联网经营牌照等，严格依法处理不仅能起到一定的警示作用，还可将一些“不和谐”

机构排除互联网金融行业外，以促进互联网行业的健康发展。

（作者系上海市信息安全测评认证中心系统测评二部项目主管）

银行理财应打破刚性兑付

江海燕

（民建浦东区委）

今年 4月，央行发布了《中国金融稳定报告（2014）》，《报告》称理财产品的“刚

性兑付”现象有悖于“卖者尽责，买者自负”的市场原则，不仅助长了道德风险，也抬

高了市场无风险资金定价。当理财产品出现兑现风险时，应合理界定理财发行方、渠道

方和投资者之间的责任和义务，各自承担相应的风险，以此推动理财业务回归“受人之

托、代人理财”的本质。

对于银行理财应当有序打破刚性兑付的理由，央行给出两点解释：第一，刚性兑付

增加了金融体系的整体风险，刚性兑付导致理财产品的风险和收益不匹配，诱发投资者

资产配臵不合理调整，抬高了市场无风险资金定价，引发了资金在不同市场间的不合理

配臵和流动；第二，刚性兑付引发投资者和金融机构的道德风险，由于长期以来理财产

品的预期收益率较少被打破，一些理财投资者的风险承担意愿远低于股票、外汇、基金

投资人，过于追求收益，不愿自担风险，如果不能按照预期兑付，可能拥堵机构网点，

要求机构偿付资金，形成社会不稳定因素。

正如美国 COD危机爆发前，很少有投资者意识到其风险一样，目前，我国大多数投

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资者都认为银行理财产品即“类存款”，并未意识到潜在风险，这其中主要源于“刚性

兑付”：一方面，除去有高利贷嫌疑的网贷 P2P 平台等非正规机构外，大部分正规金融

产品（如银行理财产品，信托产品等）都能实现到期按息兑付。即便出现个别产品到期

未能支付现象，也在媒体与投资人的压力下，金融机构被迫动用其他途径资金用以弥补

损失。久而久之，投资者容易形成银行理财产品等同于存款的概念；另一方面，对于银

行这种大的金融机构来说，声誉的重要性远高于单个产品损益，这使得当银行理财产品

出现违约风险时，商业银行往往通过利益输送等方式弥补投资者的损失，从而避免理财

产品真实违约给自身带来的客户流失与声誉风险。

利益输送只能掩盖一时损益，随之而来的是风险的累积，这种模式不可持续，只会

引发更大规模的系统性危机。较为合适的做法是：允许理财产品违约，从而打破投资者

“刚性兑付”的惯性思维，让投资者意识到银行理财产品并非存款。

允许理财产品违约，商业银行首先要做的是理财产品的透明化运作：即单个理财产

品要单独开户，单独设立资产负债表、现金流量表、损益表等财务报表。投资者有可能

享受到潜在的高收益，同时必须自己承担项目破产带来的潜在损失埋单；其次，商业银

行应做好投资者教育，特别是在销售过程中，应提示投资者在对比理财产品预期收益率

的同时，更加重视风险的重要性。

（作者系中国银联银行服务部外资银行高级主管）

声明：本刊文章所述观点并不代表本刊意见，仅供内部交流。