c2 servicios financieros
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CONVENIO FUNDACION FORD -CONTACTAR - ADEL
PROYECTO SEMILLAMODELO TERRITORIAL DE DESARROLLO
ECONOMICO RURAL CON INCLUSION SOCIAL
Enero de 2010
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Objetivo General
Aumentar el acceso a servicios financieros por
parte de la población rural del departamento,mejorando la capacidad de Contactar en cuantoa su oferta de productos y servicios, suestructura y arreglo institucional, y su cobertura
Servicios Financieros Para Pobres Rurales
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Resultados Esperados
INDICADORES METAS 2008-2010 LOGROS % DECUMPLIMIENTO
No. de clientes rurales de CONTACTAR 13.000 13.435 103%
No. de clientes totales de CONTACTAR 22.000 15.591 71%
Valor cartera rural USD $10,5 millonesUSD $ 8.471
*TRM $ 2.10085%
CONTACTAR moviliza ahorro SI SI 100%
% de organizaciones con fondo
autogestionado80%/ 32
19 +
14 Bancos
Comunales
33
103%
% de clientes rurales con Microseguros 30%
100% Microseg.
deudores 333%
% de municipios con cobertura de
CONTACTAR80%/49
40 Nariño +5
Putumayo92%
Mora inferior a 3% 2.9%
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Logros: Incremento en la cobertura y profundizaciòn deServicios microfinancieros en Sector Rural
Distribución Clientes Rural/Urbano
26%
86%
74%
14%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2005 Junio 2009
Rural UrbanoDistribución Clientes POR GENERO
47%
53%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Junio 2009
Hombres Mujeres
Distribución Grupos 3.463 Microempresarios
Rurales
1009
21
0
200
400
600
800
1000
1200
Junio 2009
Solidarios
Asociativos
Distribución Grupos Microempresarios
Urbanos
17
14
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
Junio 2009
Solidarios
Bancos Comunales
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Logros: Incremento en la cobertura y profundizaciòn deServicios microfinancieros en Sector Rural
Distribución Microempresarios Rurales
9972
3463
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
Junio 2009
Indivuduales
Grupales
Distribución Por Destino de Credito
73.93%
22.47%
3.33%0.24% 0.02%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
Junio 2009
Capital de Trabajo
Activo Fijo
Mejoramiento de vivienda
Educación
Consumo
Distribución Actividades Rurales
77%
23%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Junio 2009
Agropecuario
Otros
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Incremento en la cobertura y profundizaciòn de Servicios microfinancieros enSector Rural
Logros
• A junio del 2009, el 86% de los clientes son del sector rural y el 14% urbano. En el 2005 (iniciodel proyecto) el cliente rural individual representaba el 26%
• El 53% de la población atendida son mujeres
• De los 13.435 Microempresarios rurales, 3.463 (26%) pertenecen a 1030 grupos, distribuidosasí: 1029 . Solidarios y 21 Asociativos.
• En el sector urbano se tiene 31 grupos. 14 Bancos Comunales y 17 G. Solidarios.
• Con el proyecto y posteriormente el apoyo de ARD-Midas, se implementó la metodología deBancos Comunales en sectores marginales de Pasto. A Junio del 2009 se tienen 14, conformadospor 173 personas, de las cuales el 78% son mujeres
• El destino de crédito en el sector rural en un 57.13% es para Capital de Trabajo; 17.78 para Activo Fijo: 2.67% mejoramiento de vivienda y el 0.26% educación
• El sector agropecuario representa el 77% de la cartera total
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Difusión y Ejecución de la Estrategia de Fondos Autogestionados de Ahorro yCrédito. META: 50 talleres
Logros
USD 1 = COP 2.100
Talleres Manejo de la Deuda: 55
Municipios: 8
Veredas: 53
Mujeres: 834
Hombres: 600
Total: 1.434
Talleres Ahorro: 49
Municipios: 7
Veredas: 4
Mujeres: 593
Hombres: 526
Total: 1.119
Fondos Autogestionados: 19
Valor del Ahorro: USD 7.236
Veredas: 15Asociaciones: 19 Mujeres: 158Hombres: 138
Total: 296
Bancos Comunales: 14
Clientes con crédito
Ahorro: USD 5.426*Mujeres: 134
Hombres: 39
Total: 173Clientes sin crédito
Ahorro: USD 786Niños: 80
Adultos: 25
* : + ahorro interno
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Estudios para la Transformación Institucional, que viabilice la captación de Ahorro.
Actividades preparatorias:
Visitas Institucionales Fondeadoras e Inversionistas en Europa: España, Francia,
Bèlgica, Holanda, Luxemburgo y Suiza.
Casos exitosos de transformación: Perú y Bolivia.
Reuniones con Presidencia Holding Financiero Fundación Social y Secretaría
Jurídica Superintendencia Financiera.
Contactos con Firmas Nacionales de Consultores para el Estudio de Factibilidad.
CEI Internacional, Estrategias y Valores; Integra Grupo Consultor; StratCo y
LatinVestco.
Decisión firma Consultora: Reunión de Junta Directiva, finales de Agosto 09
Logros
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Asesorìa y Cofinanciaciòn de Microfinanzas para el Desarrollo:Se tiene: Autodiagnóstico, Evaluación Social, Auditoria de GDS, Misión ajustada, nuevas
metas sociales. La metodología fue participativa, involucrando a la Junta Directiva.
Objetivos:
1. Llegar a la clientela-meta: Microempresarios urbanos y especialmente rurales
2. Satisfacer las necesidades de la clientela-meta: Permitir el acceso a productos financieros
3. Cambios en la vida de los clientes: Contribuir a reducir la pobreza y mejorar suscondiciones de vida
Las metas con los indicadores tienen un Plan de seguimiento. Se reportará a MIXMARKET y se
aplicará a un premio internacional de GDS
A finales de octubre y con la cofinanciación de ADA, Microfinanzas Rating, realizará la
Calificación Social.
Logros: Implementación de un sistema de Gestión deDesempeño Social (GDS)
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Desde los Clientes
• El cliente rural, conserva el valor de la palabra y cumple sus compromisosmejor que el urbano
• En el sector rural se maneja el concepto de Economía Familiar• Han visibilizado la importancia del trabajo asociativo, con reglas claras de
conducta• La diversificación de los ingresos debido en gran parte a
la típica producción del minifundio, mitiga la alta siniestralidad que puedeocurrir por eventos ambientales o de mercado
• La cultura del ahorro es para muchos una práctica común• Los productores necesitan oportunidades, no dádivas. El acceso a servicios
empresariales y financieros, les ha permitido reactivar su economía, mejorarsu capacidad de negociación con proveedores y mercados, fortaleciendocompetencias sociales y empresariales
• Se han modificado actitudes: de la dependencia-conformismo a laautogestión
• Los cambios de mediano plazo son posibles con productores pobres, perono lo más pobres
Aprendizajes Obtenidos
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Desde la institucionalidad:
• Enfoque de intervención de los Proyectos de desarrollo productivo para
población rural pobre, desde la demanda y por lo tanto pertinente a sus
necesidades, asegurando apropiación y sostenibilidad.
• Los proyectos de mitigación de pobreza, deben estar ligados a las
potencialidades endógenas de la región.• Articulación de los diferentes actores públicos y privados en el proyecto y en
otros relacionados, facilitando impacto y sostenibilidad.
• Direccionamiento de los recursos hacia organizaciones y no individuos,
fortaleciendo procesos asociativos y en cadena.
Aprendizajes Obtenidos
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2005 2008Monto colocado USD 3.770.397 USD 10.945.872
No. de Créditos 2.662 8.614
No. Clientes 3.625 13.546
Participación Sector Urbano 74% 26%
Sector Rural 26% 84%
Mujeres 64% 56%
Hombres 36% 44%
Microcrèditos Grupales 0% 26 %
Partic. Sector. Agropecuario 42% 82 %
Garantía Personal y Solidaria 73% 94 %
Morosidad >30 Rural 2.0% 2.7 %
Monto Promedio crédito rural USD 1.416 USD 974
Plazo Promedio 24 meses 18 meses
Crecimiento Institucional últimos 4 años
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Crecimiento Institucional últimos 4 años
ACTIVO (USD)
-
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
2004 2005 2006 2007 2008
PATRIMONIO (USD)
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
2004 2005 2006 2007 2008
PASIVO (USD)
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
2004 2005 2006 2007 2008
EXCEDENTES (USD)
-
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
2004 2005 2006 2007 2008
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Crecimiento Institucional últimos 4 años
RECURSOS DE FONDEO (USD)
-
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
2004 2005 2006 2007 2008
CREDITO PROMEDIO (USD)
1,289
9741,008
1,333
1,416
800
900
1,000
1,100
1,200
1,300
1,400
1,500
2004 2005 2006 2007 2008
U S
D $
APALANCAMIENTO (veces)
0.77
1.291.08
0.18
0.37
-
1.00
2.00
3.00
4.00
2004 2005 2006 2007 2008
CARTERA ACTIVA (USD)
-
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
2004 2005 2006 2007 2008
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Conformaciòn Equipo Directivo y Ejecutivo• 2 Subdirecciones
• Area de riesgos- Control Interno
• 4 Coordinaciones: Talento Humano, Sistemas, Operaciones y Contabilidad
• Coordinaciones Zonales: Centro, Sur, Norte, Occidente y Putumayo
Cobertura
Del 2005 al 2009 se abrieron 14 agencias y puntos de atención en Nariño y Putumayo
Nuevas metodologías y servicios microfinancieros
Microcrèditos Grupales, Educación Financiera, Microseguros de deudores y Vida (voluntario), Incentivo al
ahorro
En alianza Ejecución de Proyectos integrales para mitigación de la pobreza
F. Ford-.ADEL- F. Social: SEMILLA; ARD-ADAM: Fortalecimiento Organizaciones productoras de cuyes y
Participación de la base en Planes de Desarrollo Municipales
Gestiones
Consecución de nuevas fuentes de fondeo; Calificación de Riesgos y ahora Rating Social; Asistencia Técnica en
Riesgos, Bancos Comunales, Perfil de Productividad e implementación de GDS; Publicación de Información en
MIX MARKET
Fortalecimiento Institucional
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Año 2008 - 2009• Crisis Económica
• Pirámides
• Incremento exagerado de insumos
• Invierno
Permanentes• Políticas públicas para el desarrollo del sector rural insuficientes o inadecuadas
• Sistema Financiero rígido e inadecuado a la dinámica de la economíacampesina: microcrèdito, microseguros, ahorros
• Falta de articulación entre actores regionales promotores de desarrollo
• Deficientes servicios para el desarrollo empresarial rural
• Aislamiento Regional con precaria infraestructura vial y de comunicaciones
• Problemas de orden público en algunas zonas del departamento
Dificultades
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Proyecciones CONTACTAR
# Clientes
1535519845
26070 28875
380003145
4655
6930
8625
9500
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000
50000
2009 2010 2011 2012 2013
Rurales Urbanos
# Clientes
4625 6125 8250 9375 11875
13875
18375
2475028125
35625
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000
50000
2009 2010 2011 2012 2013
Indivuduales
Grupales
# Clientes
18500
24500
33000
47500
37500
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000
50000
2009 2010 2011 2012 2013
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Proyecciones CONTACTAR
Cartera (USD)
17,543,237
23,580,838
20,338,977
10,810,800
14,100,751
5,895,2095,736,634
4,663,3923,525,188
2,535,867
-
5,000,000
10,000,000
15,000,000
20,000,000
25,000,000
2009 2010 2011 2012 2013
Rural Urbano
Colocación (USD)
14,127,467
18,647,871
23,011,500
29,326,881
26,378,548
-
5,000,000
10,000,000
15,000,000
20,000,000
25,000,000
30,000,000
35,000,000
2009 2010 2011 2012 2013
Cartera (USD)
-
5,000,000
10,000,000
15,000,000
20,000,000
25,000,000
30,000,000
35,000,000
2009 2010 2011 2012 2013
Cartera Activa
Cartera en Riesgo
7.5%6.8%
7.2%
8.4%7.8%
3.4%3.5%3.7%3.8%4.2%
-1.0%
1.0%
3.0%
5.0%
7.0%
9.0%
11.0%
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PaR1 PaR30
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GRACIAS
GLORIA LUCIA BUSTOS
Directora Ejecutiva
CONTACTAR