家庭理財指南幸福

家庭理財指南幸福

1

總是很想記帳，但從來都是未記滿一週就無

疾而終嗎？親愛的，你並不孤單，新手媽媽

錢嫂，也有同樣的煩惱！

來看看她自從家中多了個吃飯的小傢

伙阿福後，如何力抗忘性，確實記帳，

為孩子的第一桶金努力。

自從阿福出生後，過去一向花錢大

方的我，也不得不開始斤斤計較。縱

使自己帶孩子省下了保母費，但尿布

奶粉看醫生樣樣要錢，上個月跟老公抱怨「人

兩腳、錢四腳」時，冷不防竟被「錢到底都花

去哪了啊？要不要來記個帳分析一下？」這句

話打到。

記帳？這實在讓我忍不住想起一個老掉牙的

笑話：「戒菸？這有啥難的，我已經戒了第

四十七次了！」根據過往經驗，錢嫂的記帳成

果向來沒有超過兩個星期。

不過，回想寶寶剛出生時作息亂七八糟，為

了記錄他的奶量與睡眠時間，我竟然破天荒足

足記錄了三個月生活作息表。果然是「為母則

強」啊！衝著這一丁點的成功經驗，錢嫂我決

定再度出師，朝本人在大小姐時代從未成功記

錄超過十天的「理財記帳」進軍。

一旦起了這念頭，「手帳」、「筆記」、

「家計簿」等這類關鍵字，不知怎的開始老在

我面前閃個不停。說到這裡，請容在下厚著臉皮

夜郎自大一下。截至目前為止，錢嫂竟然不可思

議的，持續記錄了三十天的消費狀況與心得！

發票回憶法，對抗忘性

當然，這段記帳之路也不是一路那麼順利，

這其中包括三次採用「發票回憶法」補登，有

次還一口氣補登了五天！雖然過程踉踉蹌蹌，

但透過「自製收納袋裝發票」法，總算成功累

積了過去不曾達到的記帳天數，實在忍不住要

給自己一個讚！

偷偷告訴你，這是我從《筆記女王的手帳活

用術》一書中學到的法子。資深祕書兼部落客

陳先生常因工作壓力大而導致頭痛，

但他一直覺得頭痛沒什麼大不了，忍耐一下就沒事，

導致頭痛徵狀使他一直無法持續專注於工作中，而不時會出現小差錯，

上司時常發現他工作出錯而覺得他工作表現不佳。

親子天下寶寶季刊春季號①　文∣錢嫂　插畫∣水腦

簡單3招 啟動記帳續航力

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2

Ada，化腐朽為神奇的將舊信封變身為發票資

料袋，也示範了利用高級餐廳結帳時用來裝發

票與簽帳單的小信封，做成萬用收納口袋的方

法，讓我出門時發票不會亂塞；在家則是準備

一個空盒，做為各種發票單據的棲身之所，登

記當日花費後，就按照發票後三碼的大小順

序，用橡皮筋捆好放入空盒中。這樣做的好處

是，在兩個月後核對發票是否中獎時，就可以

很快從中抽出「與中獎號碼第一個數字」相同

的那疊發票，節省對獎時間。實在感謝這個

「發票單據收集中心」，多虧了它，讓我在忙

得忘記記帳的那幾天，憑著一張張白紙黑字的

發票收據，仍能拼湊出自己的消費地圖！

冰冷記帳本，化身生活記事簿

為增進自己的記帳續航力，日本筆記達人

奧野宣之在《活用一輩子的筆記術》中的點

子，也不能不拿出來感謝一番。他主張用寫

「生活日誌（Lifelog）」的心情記錄自己的

行動，讓我首度發覺：原來記帳本也能有

「重讀」的樂趣。

方法很簡單，其實就只是儘量把「專有名詞

與心情」寫下來而已。譬如過去我可能只是寫

「看電影二五〇元」，奧野宣之則建議也要重

視Why與How，除了可留下票根外，也用兩三

行順便記下這部電影是什麼、為什麼想看這部

電影、自己的影評記錄等等，這樣即使三個月

後重讀，瞬間就能掌握看電影當時的情境，讓

記帳從「冰冷數字集合體」升級成為「生活溫

度記事本」。

看到這兒，不禁恍然大悟。為什麼以前記帳

總是無法持續，原來是因為手帳本無趣到自

己都懶得翻開。重讀筆記的樂趣得自己創造才

行，所以我現在記帳時，也開始順便在數字旁

加入一點個人小感想，如「童裝，三百元，菜

市場入口右邊第三家買的，老闆人不錯，還送

我一雙小襪子」「兒童健檢掛號費，一百五十

元，星期三上午人比較少」之類的生活碎碎

唸。有時帶小朋友去遊樂園，也會留下票根貼

上去，沒事的時候翻翻，回想一起出遊的趣

事，心裡還有點甜甜的呢！

奧野宣之還提點了一個「想到就寫」的方

法，則是我在好不容易記帳一個月後，下一個

準備試行的法寶。

「如果堅持一個行動要全部告終才記錄，不

但會囤積太多內容而心生倦怠，回想自己從頭

到尾做了什麼，也很花費時間與功夫，」因此

奧野宣之主張，不要拘泥於睡前才記錄，而是

要趁著自己注意力被打斷、上廁所、發呆、等

車的零碎時間，記下自己的行動，這樣反而比

較容易持續。

的確，為了哄寶寶洗澡睡覺，睡前其實是我

最忙碌的時候，所以經常都會積了兩三天的發

票才一起「補登」。下個月開始，我準備嘗試

趁阿福在玩火車、喝奶的時候，順手記下這看

似簡單、卻經常忘記的「重要小事」。

神啊，請賜予智慧與力量，讓我順利完成

接下來六十天的記帳考驗吧！這樣以後有人

膽敢再問起「錢都花哪去」時，我就可以丟

出錢嫂的家計簿大聲說：「三個月收支紀

錄，都在這裡！」

3招啟動記帳續航力

1. 自製發票收據票根袋，偶爾忘了記帳也不必

煩惱，有白紙黑字可回溯。

2. 登記好的發票，按照後三碼數字依序排列，

節省兩個月之後的對獎時間。

3. 不僅記下消費數字，更記下心得感受，創造

「持續重讀」的動機與樂趣。

本季行動Tips

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在日本廣為流行的「消、浪、投」理財三字

訣，沒有複雜原則、不必每日記帳，卻能徹底

了解自己的花錢盲點，簡單存錢。面對新的一

年，為了小孩的前途和自己更幸福的未來，新

年新希望，就從學會消浪投無痛理財術開始。

承認弱點，浪費也是必要存在

「消、浪、投」是「消費、浪費、投資」之

意，由日本家計顧問橫山光昭提出。他也曾舉

債度日，最後找出存錢翻身之道，進而在日本

日本家計顧問指出，只要在拿出每筆錢之前，

區別目的是消費、浪費或投資，就能輕鬆學理財。

有了小孩後，幼兒園、才藝課等開銷不斷，加上各種物價齊漲，學習及生活用品需求

持續增加，每個月的薪水，總像長了腳一般瞬間脫逃。存錢、理財，對於家有嗷嗷待

哺小孩的家庭、每天已經忙得焦頭爛額的父母來說，就像一項不可能的任務啊！

親子天下雜誌53期 作者：施逸筠

消、浪、投 無痛理財術

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協助七千個家庭解決家計赤字問題。

最新一期日本《AERA with Baby 》雜誌的

「讓家人幸福不斷延續的用錢之道」專題，即

介紹橫山光昭為許多家庭進行家計診斷後的理

財建言。

橫山光昭最能說服人心的原則就是承認理財

的人性弱點，容許「浪費」。他認為，想存錢

並不是就不能花錢、不能浪費；相反的，均衡

的消費、適度浪費、積極對自身投資，才是正

確的用錢方法。因此，改變理財的價值第一

步，就是要充分認知自己的每一筆支出目的，

到底是屬於必要消費、浪費、或是投資？然後

加以管理支出比率，就能夠快樂花錢，輕鬆存

錢。「只要養成這樣的習慣，不管哪個時代、

哪種經濟環境下，都能擁有存錢力！」橫山光

昭強調。

分好三類支出佔比，有助檢視

橫山光昭建議「消、浪、投」的理想比率是

「消費」佔總支出的七○％，「浪

費」為五％，「投資」

應該佔二五％。

橫山光昭對

於「消費、浪費和投資」有全新的看法，提醒

了許多平時花費時的矛盾。消費，意指生活中

如房租、水電瓦斯、日用品等必要開銷。但如

果花了一百元買菜，卻在冰箱中放到腐敗，這

筆支出就屬於「浪費」。橫山指出，家庭的固

定支出如房貸等，佔有極大比率，想要最有效

率的節流，可從重新檢視固定支出著手。

浪費在理財活動中，也是必須存在的一個項

目，因為可以增加生活樂趣，所以每個月預留

小小比率的浪費是健康的。

另外，浪費也有可能是種投資，例如吃一塊

甜點，看似浪費，卻讓人心滿意足、工作充滿

動力，這就能算是「投資」。

投資，則包括儲蓄、股票投資等，參加課程

或買書充實自我也屬於投資。儲蓄比重建議約

為總支出的一五％到二○％。為了建立人脈安

排聚餐也可以視為投資，但如果連續幾個月下

來，發現開銷不小效益卻不大，就應該檢討是

否只是「浪費」了。

練習判斷消費價值，而非價格

進行「消、浪、投」金錢管理術初期，很容

易為該筆消費該分為哪一類猶豫不決，這正是

檢視自己花錢習性的大好機會。橫山光昭指

出，每個人都可以有自己的價值觀判斷原則，

且「消、浪、投」的目的之一，就是讓消費

者養成習慣，判斷消費「價值」，而不是

被 促銷「價格」吸引，做出浪費的支

出。

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學會「消、浪、投」有三個重要技巧：

一、開始將支出依「消、浪、投」分類紀

錄。也可以準備三個小盒子，分別收集三類

支出的發票，至月底一併統計。並不要求鉅

細靡遺的流水帳，而是檢視每一筆消費在何

種價值判斷下發生，清楚自己的錢究竟用到

哪去。

二、每月彙整分析比率。透過三個月的資

料，即可發現自己的「消、浪、投」比率是否

健康，進而找到日常消費、浪費上的盲點，持

續改善邁向理想比率。

三、養成理性消費好習慣。每次想花錢時，

便自然想到這是屬於「消、浪、投」的哪一

種，自己判斷是否有其價值，就能愉快的花

錢，自然的存錢。

橫山光昭鼓勵，在養成「存錢力」的同時，

也要想想存錢的目的和目標，例如是明年的海

外旅遊基金、五年後換車準備、緊急預備金或

孩子未來十六年的教育費。懷抱期待，就不必

苦省、窮存，愉快朝著存款目標前進。

1. 每天回家將皮包裡的零錢全部取出倒入寶特瓶，一個月也能存到上千元。

2. 每個星期固定一天，將當週生活費定額放入錢包，便於控管每週的花錢速度。

3. 把錢包塞得鼓脹的各式會員卡、集點卡另外放置，通常這些卡只是鼓勵浪費。

4. 每個月儘量存下收入的 1/6，累積 3年存款就能達到年薪的一半。高收入低存款族群需有危機意識，考慮萬一失業時的對策。

5. 少用信用卡，因為少了用錢的痛感，信用卡的福利常遠低於浪費的金額。

6. 夫妻都有收入時，應各自訂好每月零用錢額度，避免因用錢方便造成無意識的浪費。

日本家計顧問橫山光昭

存錢6招

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累積一個星期的疲憊，平時在外奔波業務的

阿華趁著難得的周休假期好好補眠，日上三竿

才有充飽電的感覺。下了麵條，也加了幾根當

季青蔬，「老媽親手種的果然味道特別好」，

阿華邊吃邊享受著這份簡單的愛。

整頓好心情，阿華拉開抽屜，翻出一張張列

印出來的對帳單，看著紙上起起伏伏的數字，

內心不禁一陣糾結，好幾檔股票一一羅列，真

正認識、了解的卻是屈指可數，「還好即時煞

車，不然這下真的賠大了！」，阿華拿出計算

機，每按一個數字鍵，懊悔忍不住就向上堆

疊⋯

大致算了算此次衝動投資的結果，無奈只好

當花錢買經驗。突然想到下午是每月一次的

大學死黨日，趕緊打理一下門面，匆匆出門赴

約，約莫半小時就來到聚會的運動餐廳，幾個

同窗好友看著牆上螢幕的球賽轉播，有時還會

隨著精彩好球振臂疾呼。

阿華彷彿也感染到現場的活力，稍微放寬了

心，當年同宿舍的阿德拍了拍他的肩膀，好友

的鼓勵盡在不言中。阿華苦笑著說，「一時財

迷心竅，都忘了你這位金融界的大師就在我身

旁」，阿德回應道，「我雖然幾乎天天與市場

為伍，但股海茫茫，所知還是很有限，不敢隨

便對不熟悉的股票下戰帖，對了，你知道牛頓

嗎？」

「切，國小就知道了啦！」，阿華沒好氣的

說，「你知道的應該是發現萬有引力的牛頓，

投資失敗慘賠的牛頓你應該就不認識了吧」，

阿德的話引起阿華的好奇心，並催促著阿德繼

續說下去。

投機 投資的敵人

「300多年前的英國曾發生過嚴重股災，歷

史上稱之為『南海股票泡沫事件』，成千上萬

的英國人包括許多政商名流都捲入其中，牛頓

就是其中一個，當時他早就是備受推崇的物理

學家，理性的他仍抗拒不了股市狂熱的氣氛，

加上曾經在南海股價初漲時嚐過甜頭，眼看

股價一路飆上去，不顧一切的又把家產投了

進去，最後因為市場消息與公司經營背離的真

相被揭穿，股價狂洩，牛頓差點因此傾家盪

產」。

阿德緊接著說，「牛頓事後感嘆的說『我可

以計算天體運行的軌跡，卻無法計算人類瘋狂

的行為』的經典名言，也為這事件留下最好的

註腳」，「隔行如隔山，投資理財更是如此，

畢竟這是一個結合許多產業和許多人為因素在

其中的地方，所以信任專業，不要讓自己的投

資變成投機」。

「都怪你不早跟我說牛頓的故事，害我白繳

了這麼多學費」，阿華作勢捶了阿德一拳，阿

德笑著說，「好吧，今天開放任你點餐，我全

買單，算是為你的學費出點力，呵⋯」，其他

耳尖的同學聽到立刻報以歡呼，阿德大叫，

「我只買阿華的單耶，不是你們全部啦！」

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「耳邊又傳來陣陣催促的聲音，我只聽到彼

此無言的嘆息⋯」，八○年代紅極一時的搖滾

國民歌曲，順著耳機線從阿華的耳裡流洩到心

裡，步出車站往客戶的辦公大樓前進，公事與

心事交雜，頓時把剛剛才撿到存錢筒的事給忘

的一乾二淨。

轉進偌大的辦公室，阿華敲了敲貼上「總

經理室」告示牌的半掩房門，「陳總，好久不

見，這次又要麻煩您了！」。

陳總自位子上起身，像是迎接老朋友，一

邊握著手，一邊招呼著阿華入座，半個人探出

辦公室提醒秘書端上茶水。看著窗外寬闊的視

野，阿華原本蹙著的眉頭暫時紓解開來，陳總

笑著說，「怎麼了，小老弟，一副悶悶不樂的

樣子」，阿華這才回神，難為情的抓了抓頭，

「還是陳總果然好眼力，呵呵⋯」，兩人的好

交情化解了一時的尷尬。

啜飲著茶水，阿華把陳總當成大哥一般，簡

單說了和論及婚嫁的女友美美現正處於小冷戰

的事，陳總問道「之前不是才聽到你說正在準

備好結婚基金了，怎麼現在變成在冷戰？」，

阿華臉色又是一陣青，不好意思的說出原來是

聽了同事好友的分析，擅自把部份結婚基金拿

去買了一些連自己也不熟的股票，沒想到才一

進場就遇到美國QE政策退場干擾，全住進了套

房。

「原來如此啊！」，陳總笑著說，「換作

我是美美也會生氣，畢竟你是她要託付終生的

人，還這麼不成熟，活該被罵！況且美美的小

店才剛開不久，營運狀況也不算穩定，正需要

你給她一股安定、可信任的感覺」，阿華說，

理財新手的煩惱

「大哥說的我都了解，這次會這麼冒失，說穿

了，就是想在婚前多賺點結婚本錢，沒想到賭徒

性格一起，差點也把感情賠進去。」

陳總拍了拍阿華的肩膀，「現在清醒還來得

及，總是還有機會」，接著又問，「小老弟，你

知道為什麼這麼多年了，我們的合作關係還是這

麼和諧，甚至還變成好朋友？」，得到點鼓舞的

阿華振作的回應說「願聞其詳⋯」，陳總說「因

為你是這一行業務的Pro.（意指專家），所以我

相信你的介紹與分析，而事實上你的專業真的也

讓我們公司輕鬆掌握到別家所沒有的優勢，所以

才能維持這麼長久又正向的關係」。

聽了陳總的一番話，阿華馬上心領神會的說，

「我懂了，專業才是重點，就連投資這件事也是

如此，我怎麼會忘記這點，真是太糊塗了，哈哈

哈⋯」，陳總聽到這位小老弟一貫的爽朗笑聲，

心知他已從這場小挫敗中獲得了啟發。

陳總不忘再以老大哥的立場向阿華說，「所

以與其自己在不熟的投資領域裡瞎撞，不如交給

專業，是不是更安心，還能專心衝刺事業！」，

「這就是常聽到的『投資滿手，不如一基在

身』，而這一『基』就是現在很流行的基金理

財，有空你可以再多多了解⋯」。

步出陳總的公司，已是夜色低垂，一陣涼風

襲來，吹得阿華頭腦益發清醒，拿起口袋裡的手

機按下快速鍵「1」，螢幕上顯示著「Mei」的英

文字，等待的短短幾秒鈴聲時間，阿華腦中再次

浮現陳總說的「投資滿手，不如一基在身」的箴

言，又憶起那只存錢筒，此時電話那端響起熟悉

的聲音，阿華對著話筒說了聲「Sorry⋯」，身影

沒入在下班擁擠的人群之中⋯。

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阿富轉動著鑰匙，一推開門，迎面而來的是再

熟悉不過的淡雅花香，心想著「親愛的老婆今天

又插了新的花了⋯」，嘴角揚起幸福的微笑。阿

蘭端著剛炒好的菜走出廚房，看見正好進門的阿

富，「回來啦！可以準備吃飯囉！」

「今晚只有我們兩個，兩個小的都去上英文課

了」，阿蘭邊張羅著碗筷邊說著，阿富開玩笑的

說「今天終於可以安靜一點了」，夫妻倆好久沒

一起單獨吃飯，沒有小孩的打擾，兩人的話題也

不再是平常時的學校或課業、同學的點滴。

阿富把今天上班時碰到乘客撿到存錢筒的事

及護送失主到目的地的事，一五一十的與阿蘭分

享，聽得阿蘭直點頭，稱許小朋友的懂事與乘客

熱心的舉動，當然也不忘給阿富大大的稱讚。

阿富緊接著說，「這個存錢筒事件再度提醒

我存錢的重要性，尤其我們的兩個孩子都還在讀

書，學費、才藝、英文的補習費，林林總總加一

加都是不少錢，還有我們自己打算提早退休的計

畫，光想就覺得壓力滿大的」。

「有壓力總比沒意識到好」，樂觀的阿蘭鼓勵

著阿富，「所以光是把我們兩個每個月的薪水一

成不變的放在銀行，還是不夠，要像養殖場引入

活水一樣，池塘裡的魚才會長得快，生得多，所

以要想辦法讓我們的收入動起來，找些適合的方

法來理財」。

阿富說，「啊，我知道了，像我們現在每個月

的定期定額基金就是好方法之一。」，「老公好

聰明！」阿蘭笑著回應並說，「對！我們都是普

通的上班族還要照顧小孩，哪有多餘的時間可以

隨時自己去看盤、去下單交易」。

阿蘭接著說，「可是這樣還不夠，像前陣子因

理財有定見 無畏考驗

為新聞報導美國一些經濟政策改變，造成股市

震盪，難免會讓人提心吊膽，所以我們還要繼

續加強理財的穩定性，因為這樣，我還特別用

網路銀行，調整一下我們的基金組合，讓它能

有攻有守」。

阿富停下筷子說，「在捷運站的廣告看到

富蘭克林的廣告，旁白配著『有夢想，沒基

金』，每回看到都心有戚戚焉，雖然我們房

子、車子、孩子都有了，不過，還有孩子往後

大學或研究所的費用、我們兩個的退休生活要

繼續打拼才行」。

阿蘭從冰箱端出切好的水果遞給阿富，

「嗯，不是有一句台灣話是這樣說的『只要樹

頭站得穩，不怕樹尾做風颱』，只要我們常常

相互提醒這幾個長期目標，時時謹記當初用基

金理財的目的，其實金融市場再怎麼起起伏伏

的出難題考驗，都不應該讓我們停止理財的計

畫」。

阿富啃了一口透心涼的西瓜，頭腦思緒也

為之一振，笑著說「有妳這麼聰明又理性的太

太，才是我最大的財富，要達成教育基金或退

休金這些理財目標，也一定沒問題的！」，阿

蘭也開心的回應道，「哇，今天的西瓜特別甜

哦！有買對哦！」，兩人相視而笑享受著難得

的兩人時光。

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9

一晃眼，十坪不到的小店舖開張也將近半

年，靠著獨特的挑貨眼光以及和附近店家明顯

區隔的風格，生意逐漸步上軌道，美美一邊整

理陳設，一邊回想著這一路從決定微型創業，

到慢慢累積固定的客源，原本心中懸掛著的大

石頭，奇妙的化為穩定心情的踏實感。

「叮叮⋯」，推門聲響，「不好意思，今天

是盤點日，休息一天哦！」，美美正準備抬頭

便看見好友娃娃，「妳怎麼跑來啦？」，「上

星期聽妳說過要盤點，想說剛好有空，就過來

看有什麼幫得上忙的」，不等美美回答，娃娃

便有默契的放下包包，捲起袖子等著店舖主人

的差遣。

美美大致說明一下今天盤點及重新調整陳列

的想法後，兩人把握時間開始忙碌了起來。

娃娃隨口問起上回美美帶著阿華去聽富蘭克林

國民理財講座的心得，「阿華收獲可多了，聽

得很仔細，會後還拉著現場的理財顧問，問個

沒完！」，「哈，這麼投入，想必內容很精彩

哦」，「是啊，有外面的專家還有富蘭克林自

己的理財講師，連我這個長期投資人都覺得很

5050法則 彈性調配有法則

受用」，美美鼓勵娃娃不妨親自報名聽聽看。

不久，拜訪完客戶的阿華也繞過來幫忙，一

進門聽見兩人聊天的內容，也搭腔著說，「經

過上次投資失利的經驗，我現在可是很謹慎理

財，尤其是和美美一起參加理財講座後，讓自

己建立比較正確的投資觀念，理財還是要有長

期的計畫，不能心急」。

阿華緊接著說，「你們知不知道，前幾天才

出爐的諾貝爾經濟學獎，獲獎的理由和剛說的

也有點關係？」，「新聞報導說，評審團認

為今年3位獲獎學者所研究的理論，足以證明

未來幾天或是幾個星期的股票、債券價格無法

預武，但是長期走勢，例如3到5年的範圍，很

有可能是有跡可循」，「所以這個理論運用

在基金投資上，是不是也很符合長期投資的精

神」。

「所以基金投資也是股票、債券都要有，

有債券固好基本盤，用股票來衝刺整體的報

酬率，至於比重要怎麼來調整，可以簡單用

『50、50法則』作起，按照自己的年齡、個性

還有目標來增減，投資基金是不是很簡單？」

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難得排休到假日，原想宅在家的阿富，耐不

住兩個小蘿蔔頭的撒嬌攻勢，便與阿蘭一起帶著

孩子們探望許久未見的爸媽。「叮咚⋯」，「爺

爺、奶奶，是我們啦！」，兩個小孩活力十足

的墊著腳尖向對講機喊著，機器那頭也熱情呼喊

著，「小琳、小智快點上來」。

一上樓，是奶奶開的門，「爺爺咧？」，才

剛問完話，小智便等不及奶奶把話說完，便一溜

煙地衝進屋裡。奶奶笑著說，「小智還是那麼活

潑，小琳也長高不少哦」，「奶奶，我想看您上

次和爺爺去玩的照片，爸爸工作好忙，都很少帶

我們出去」，小琳趁機打了爸爸的小報告。

「冤枉啊！不是排好下個月要去高雄看最受歡

迎的黃色小鴨嗎？」，阿富趕緊向一向疼愛孫子

的媽媽澄清，阿蘭在一旁趕緊打圓場說，「我們

還是先來看爺爺奶奶的照片，過過癮吧！」。

阿富、阿蘭及小琳圍著奶奶，看著一張張秀麗

的風景照，偶有長輩漾著滿足的笑容，襯著碧海

藍天，幸福洋溢。「台灣真是寶島，漂亮的地方

還是很多」，阿富邊欣賞邊羨慕的說。「咦？這

是哪裡？這麼奇特的地形！」，小琳指著其中一

張照片詢問奶奶。

「這是花蓮豐濱的月洞，是天然的鐘乳石洞

穴，算是此行爺爺和我意外的收獲！」，奶奶接

著說，「我們坐船進去遊覽時，雖然洞外熱得不

得了，但一進去洞裡，涼爽的像是開著冷氣，沿

途還看到難得的鐘乳石，就是小琳妳現在照片上

看到的」。

阿富趁機反問小琳，「妳知道鐘乳石嗎？」，

「嗯，有聽過，但沒看過」，小琳說，阿蘭補充

道，「這種地形除了得有特定的條件，還要靠時

時間 加乘累積效應

間才有辦法形成這些高高低低的形狀，像這個

短短的是不是很像從地面冒出來的竹筍，所以

叫『石筍』，在洞頂的就叫『石鐘乳』，如果

兩個接在一起，就變成『石柱』了，隨便一種

鐘乳石地形，可能都要好幾百年、甚至上千年

的時間才有辦法形成」，「好幾百年！」小琳

一臉不可置信，「是啊，這是大自然顯現時間

力量的最佳代表作之一」。

阿富順便機會教育，「妳想想，還有什麼

可以證明時間的力量？」聰明的小琳機靈的

回應，「我知道！您和媽媽常對我們說的『存

錢』」，「賓果！十元不算什麼，但是一天存

十元，一年就是3650元⋯」，此時小智拉著爺

爺進來，不分青紅皂白的追問，「姐姐怎麼有

這麼多錢？」，小琳自信的說，「誰說我只有

3650元，每年的紅包還有撲滿裡所存的錢，媽

媽都會固定幫我存起來買基金，早就超過了

哦」。

小琳又說，「其實，我們班上還有比我更厲

害的存錢高手，他開學時才跟我們說，用自己

存的錢幫他妹妹買了一個生日禮物耶⋯」「禮

物！那我也要當你同學的弟弟⋯」，小智的童

言童語逗得大家哈哈大笑。

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今天是娃娃任職學校的20周年校慶，因擴大

慶祝規模，娃娃找來美美與阿華一起幫忙班上

的園遊會攤位，「這是贊助妳的義賣品，希望

能幫妳達到目標」，美美出錢又出力，娃娃感

動不已。

校園氣氛愈發熱鬧，攤位生意也是搶搶滾，

「咦，阿華你怎麼在這？」，忙著搬東西的阿

華聞聲抬頭，眼前是老客戶兼老大哥—陳總，

一問之下才知陳總原來是學生家長。兩人移至

人較少的角落聊了一會兒，阿華也說起最近和

美美參加富蘭克林理財說明會的經驗和收獲，

分享自己以富蘭克林坦伯頓成長基金作為第一

檔投資基金的心得。

陳總說，「你選的很對，創建這檔基金的投

資大師約翰．坦伯頓爵士是全球化投資的先

驅，他的名言就是『不管你有多謹慎，你仍無

法預測或控制未來，因此你的投資必須以產

業、風險、以及國家做分散』，幾十年前的一

句話，現在仍然很受用」。

陳總繼續說，「金融市場輪轉快速，主流市

場的板塊歷經三至五年的位移也會有出現邊

緣化的機會，所以僅投資單一產業或區域的風

險，就會相對過於集中，對於規劃長期理財的

我們來說，最簡單的方式就是透過多元的分散

佈局、不分時點進場的定期定額策略，讓自己

的投資能降低風險，提高獲利的空間」。

「關於理財，我也是這樣教自己的孩子，帶

他們一併認識世界。其實，基金內容包羅萬

象，投資多元類型的基金，等於跟著經理人的

腳步認識國家或產業的優勢和趨勢，無論是相

對高成長的股票、具有孳息收益機會的債券，

理財外求 與世界做朋友

都各有特色，尤其是一檔全球化佈局的基金，

將投資觸角擴及穩健的成熟市場、高度爆發力

的新興市場，或者有消費與科技需求題材的產

業族群，不僅幫助我們用基金達成理財目標，

也同時參與見證世界發展的趨勢」。

剛湊上來的美美接著陳總的話說，「所以基

金真的是既簡單又不簡單，它讓我們的理財變

簡單，又是集合許多專家的智慧，是那麼不

簡單」。遠遠的一個學生慢慢走向他們並喚

了陳總一聲，「爸，你來啦！」，美美一看，

「咦，你不是小克嗎？」，「你們認識啊？」

陳總一臉問號，小克便把到美美店裡買禮物的

過程再講一次給爸爸聽。

美美也向阿華說，「他就是我店裡鎮店之寶

的小主人啊，也就是你之前在捷運上撿到的那

個存錢桶主人」，聽完這段緣份，陳總笑著

說，「世界真的好小，而且還息息相關，套用

到理財，證明全球化投資永遠不會退流行，原

來都是一家親！

本文由富蘭克林證券投顧提供