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寶碩財務科技股份有限公司個人資產配置管理系統

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目錄

第一單元系統簡介 ................................................................................................................. 3

第一章系統功能 ................................................................................................................... 3

第二單元執行系統 ................................................................................................................. 4

第一章進入／離開 ............................................................................................................. 4

1-1 進入系統步驟 ............................................................................................................. 4

1-2 離開系統步驟 ............................................................................................................. 5

1-3 功能快速瀏覽 ............................................................................................................. 6

第三單元功能操作 ................................................................................................................... 7

第一章自訂投組 ................................................................................................................... 7

第一節線上編輯 ............................................................................................................. 7

第二節投組上傳 ............................................................................................................. 10

第二章資金配置 ................................................................................................................. 12

第一節以商品分 ............................................................................................................. 12

第二節以幣別分 ............................................................................................................. 13

第三章商品投組 ................................................................................................................. 14

第一節以商品分 ............................................................................................................. 14

第二節以幣別分 ............................................................................................................. 15

第三節持股比例 ............................................................................................................. 16

第四節持股分布 ............................................................................................................. 17

第四章績效風險 ................................................................................................................. 18

第一節風險報酬統計 ..................................................................................................... 18

第二節帳戶風險報酬統計 ............................................................................................. 19

第三節風險報酬落點 ..................................................................................................... 20

第四節投資報酬率 ......................................................................................................... 21

第五節風險報酬 ............................................................................................................. 22

第六節情境分析 ............................................................................................................. 23


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第七節走勢分析 ............................................................................................................. 24

第五章理財試算 ................................................................................................................. 25

第一節定期存款試算 ..................................................................................................... 25

第二節投資報酬試算 ..................................................................................................... 27

第三節貸款試算 ............................................................................................................. 29

第四節標會試算 ............................................................................................................. 32

第五節遺產稅試算 ......................................................................................................... 34

第六節贈與稅試算 ......................................................................................................... 37

第七節勞退試算 ............................................................................................................. 38

第八節國民年金試算 ..................................................................................................... 40

第九節勞保年金試算 ..................................................................................................... 42

第十節綜合所得稅試算 ................................................................................................. 44

第六章基金篩選分析 ............................................................................................................. 47

第一節基金商品說明 ......................................................................................................... 47

第二節基金投資組合之效率前緣圖 ................................................................................. 49

第三節基金投資組合績效模擬回測 ................................................................................. 52

第一節討論區 ................................................................................................................. 54

1-1 會員控制台 ............................................................................................................... 54

1-2 版面 ........................................................................................................................... 59

1-3 新訊息數量 ............................................................................................................... 60

1-4 會員列表 ................................................................................................................... 61

1-5 搜尋 ........................................................................................................................... 62


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第一單元系統簡介

第一章系統功能

1. 教學討論區：依據不同金融商品項目開設教學與討論區，提供教師公佈資訊

與學生自我學習的虛擬空間。

2. 理財試算工具：依據不同金融商品項目設計試算工具提供教師與學生教學使

用。

3. 資產管理：網站使用者輸入個人投資與理財資訊，由網站管理統計之。

來源：提供金融商品盤後資訊來源。

匯入：包含金融商品價量資訊匯入與使用者資產匯入功能。

選擇：提供使用者選擇金融商品資訊之功能。

增刪：提供使用者管理個人資產和理財資訊之功能。

統計：統計使用者各項資產或理財規劃數據之功能。

4. 風險報酬：由風險與報酬角度計算使用者個人投資與理財規劃之最佳化。

公式：整理風險報酬試算公式作為試算使用者個人資產之依據。

圖表：將使用者資產試算結果以圖表呈現。

分析：評估使用者資金缺口與持有標的之商品屬性與資產分配情況..

等。

比較：將使用者資產試算結果與商品指數或公開統計數據比較。

預測：預測使用者持有資產風險溢酬、效率前緣..等。

5. 權限管理

群組：群組權限管理，包含增刪與修改群組權限等。

個人：個人權限管理，包含增刪與修改個人權限等。


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第二單元執行系統

第一章進入／離開

1-1進入系統步驟

1. 啟動您電腦中的網頁瀏覽器 IE(Google 或 Firefox 亦可)，輸入網址按〈Enter〉

後，即可連往個人理財與整合規劃平台之 WWW 站，首頁畫面如下圖。

2. 已擁有帳號及密碼使用者，請直接鍵入登入帳號、登入密碼後，按下【登入】

按鈕將進入系統。


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1-2離開系統步驟

1. 當您欲結束此系統時，可直接點選視窗上右上方之【登出】，此時系統會

出現 “您要登出系統嗎？”的對話框。

2. 如果使用者確定要登出系統，請按一下【確定】，即可登出系統；若不登

出系統，請按一下【取消】即回到系統畫面。


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1-3功能快速瀏覽

自訂投組：提供的功能有線上編輯、投組上傳等。

資金配置：提供的功能有以資金配置、以幣別分等。

商品投組：提供的功能有以商品分、以幣別分、持股比例、持股分佈等。

績效風險：提供的功能有風險報酬統計、帳戶風險報酬統計、風險報酬落點、投

資報酬率、風險報酬、情境分析、走勢分析。

理財試算：提供的功能有定期存款試算、投資報酬試算、貸款試算、標會試算、

遺產稅試算、贈與稅試算、勞退試算、國民年金試算、勞保年金試算、綜合所得

稅試算等。

互動園地：提供的功能有討論區等。


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第三單元功能操作

第一章自訂投組

第一節線上編輯

提供使用者編輯已經持有的投資組合商品內容，包括現金、台灣上市櫃股票等部

位。

現金操作方式介紹：

1. 按下【編輯商品項目】按鈕，按下【商品挑選】按鈕，按下【持有現金】按

鈕，在持有(股)數欄位上輸入持有的現金金額，完成後按下【編輯完成】按

鈕即可。


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股票操作方式介紹：

1. 按下【編輯商品項目】按鈕，按下【商品挑選】按鈕，點選台灣上市櫃股票，

切換上市或上櫃選項，選擇股票之類別，按下欲輸入的股票之相對應的【買】

按鈕，在持有(股)數欄位上輸入持有的股數，並輸入持有平均成本，完成後

按下【編輯完成】按鈕即可。


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第二節投組上傳

1. 商品投組可以線上編輯也可以在這裡上傳投組。投組上傳只限定投組不包括

現金，現金部位請使用者自行線上編輯。

操作介紹

1. 下載 excel 範例，編輯範例內容，儲存上傳檔案。

2. ４個欄位分別為 CompCode 公司代碼，Hold 持有成本，

HoldType(0=EQ;1=MB;2=MS)持有類型，EQ 為現股，MB 為資買，MS 為券

賣。須儲存為用半形逗號隔開的 CSV 檔。

3. 瀏覽上傳的投組檔案

4. 按下【寫入檔案投組】，出現成功訊息，按下【確定】即可。


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第二章資金配置

資金配置提供以商品分和以幣別分的功能。

第一節以商品分

顯示以商品分的資金配置狀況，包裝了資金配置圖和投組總值的資料。


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第二節以幣別分

顯示以幣別分的資金配置狀況，包裝了資金配置圖和投組總值的資料。


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第三章商品投組

商品投組提供以商品分、以幣別分、持股比例、持股分佈等功能。

第一節以商品分

顯示以商品分類的投組資料。


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第二節以幣別分

顯示以幣別分類的投組資料。


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第三節持股比例

顯示可以用市值、庫存股數、持股淨值比率來排序的投組資料、不含現金部位之

持股比例圖和含現金部位之股比例圖。


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第四節持股分布

顯示可以用市值、庫存股數、持股淨值比率來排序的投組資料以類股來顯示分析、

及提供持股比例圖。


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第四章績效風險

第一節風險報酬統計

顯示投組和持股個別的風險和報酬的統計資料。


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第二節帳戶風險報酬統計

顯示股票、投組個別帳戶之風險和報酬的統計資料。


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第三節風險報酬落點

顯示投組與加權指數和台灣 50 指數之風險和報酬的統計資料。


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第四節投資報酬率

顯示投組在 1 個月至 2 年區間內和大盤、前十名、前五十名等使用者之投資報酬

的比較資料。]


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第五節風險報酬

顯示投組、個別部位與加權指數和台灣 50 指數之風險報酬圖。


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第六節情境分析

顯示大盤指數變動造成預估投組淨值變動的資料。


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第七節走勢分析

顯示投組每日淨值走勢、大盤指數每日走勢、前十名走勢、前五十名走勢比較圖。


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第五章理財試算

第一節定期存款試算

【說明】

定存種類

整存整付：將本金一次存入，到期複利提取本息。存戶得約定以固定或機

動利率計息。

零存整付：按月存入一定金額，以機動利率計息。

存本取息：將本金一次存入，按月單利提取利息。

公式說明

整存整付：本利和=存款金額×(1+年利率/12)^期數。{存款金額=本利和÷(1+

年利率/12)^期數。期數(月)=log(本利和/存款金額)。}

零存整付：本利和=存款金額×{1+(1+年利率/12)+(1+年利率/12)^2+...+(1+年

利率/12)^N-1}。

存本取息：每月利息=本金×月利率。

【試算】

整存整付：輸入本金、年利率、期數(月)完成後，按下【計算】按鈕即可。

零存整付：輸入每月存入金、年利率、期數(月)完成後，按下【計算】按鈕即可。

存本取息：輸入本金、年利率、期數(月)完成後，按下【計算】按鈕即可。


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第二節投資報酬試算

【說明】

投資報酬

投資標的賺了(或賠了)相當於投資金額的百分比。10%的投資報酬率代表

賺了投資額的一成。所以如果投資 100 萬就相當於賺了 10 萬。那麼 100%

的投資報酬率也可以說等於賺了一個資本。

投資報酬計算公式

例一：投資 100 萬於某基金，三個月後該基金現值 103 萬，由上面公式便

可計算報酬率：(103-100)/100 = 3%

例二：投資另一基金 50 萬元，已經投資三年了，基金現值 60 萬，同樣利

用公式計算報酬率：(60-50)/50 = 20%

年化報酬率

每個報酬率的計算期間都不同，我們如何知道那一個投資表現比較好呢？

這就好像在市場買水果時，有人賣 3 斤 50 元，也有人賣半斤 10 元，如何

知道那一攤賣比較便宜？小學裡就有學到，必需換算成每斤多少錢，才可

以直接比較。投資報酬率也是一樣，必須換算成等值的“一年”報酬率，

又稱為年化報酬率，才可以知道那一個表現最好。但是，投資報酬率可不

像水果，每斤多少錢可以直接除就可以。因為投資行為是以月複利計算，

雖然無法直接用除法，但也還是有公式可循。

根據以上公式可算出前兩個例子的年化報酬率：

例一： ((1+3%)^1/3 - 1)*12 計算結果為 11.88%

例二： ((1+20%)^1/36 - 1)*12 計算結果為 6.09%

【試算】

投資報酬率計算：輸入期初投資、期末淨值，按下【計算】按鈕即可。

年化報酬率計算：輸入期數、利率，按下【計算】按鈕即可。


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第三節貸款試算

一段式貸款試算：輸入貸款金額、寛限期(月)、貸款年限、貸款利率，按下【計

算】按鈕即可。

【多段式貸款試算】：輸入貸款金額、寛限期(月)、貸款年限、第一段利率/期數、

第二段利率/期數、第三段利率/期數，按下【計算】按鈕即可。


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第四節標會試算

【說明】

標會方式

標會的方式是每一個會員每一期均得繳納會金給會首，會首將收到的總會

金，交給會員中願意付最高利息的那一個會員。每一期均由活會之會員出

價願意支付的利息(又稱標金)來競標，由出價最高者得標，取得這一期的

總會金。每一會員只能得標一次，尚未得標的會員稱為『活會』，已經得

過標的就稱為『死會』。每一期所繳納的會金，活會和死會是不一樣的，

因互助會的型態採內標制或外標制而不同。

內標外標

活會每期會金-得標金額每期會金

死會每期會金每期會金+得標金額

範例說明

每期會金 10，000 元，若該期得標金額為 500 元。

內標制：活會需繳 9，500 元，死會必須繳 10，000 元。

外標制：活會需繳 10，000 元，死會必須繳 10，500 元。

【試算】

標會試算：輸入會金、參加人數、預計第 N 期得標、標金，按下【計算】按鈕

即可。


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第五節遺產稅試算

【說明】

遺產稅計算公式

民國 98 年 1 月 23 日(含)以後遺產稅計算公式：

遺產總額 - 免稅額 - 扣除額 = 課稅遺產淨額

遺產淨額 × 10% - 扣抵稅額及利息 = 應納遺產稅額

【試算】

1. 遺產稅試算：輸入遺產總額、免稅額、扣除額、扣除稅額，按下【計算】按

鈕即可。

2. 遺產總額項目有：1.土地、2.地上物、3.房屋、4.動產及其他有財產價值的權

利、(4.1)存款、債權、(4.2)股票(份)獨資合夥出資、(4.3)現金、黃金、珠寶其

他財產或權利、(4.4)死以前兩年內贈與財產。

3. 扣除額項目有：1.配偶扣除額，被繼承人遺有配偶者、2.直系血親卑親屬扣

除額、3.父母扣除額、4.身心障礙扣除額、5.撫養親屬扣除額、6.繼續經營農

業生產扣除土地及地上農作物價值全數、7.死亡前 6 到 9 年內繼承已納遺產

稅之財產、8.死亡前應納未納之稅捐、罰鍰、罰金、9.死亡前未償債務、10.

喪葬費、11.執行遺囑及管理遺產之直接必要費用、12.公共設施保留地扣除額、

13.民法第 1030 條之 1 規定剩餘財產差額分配請求權。

4. 扣除稅額項目有：1.二年內贈與已繳納之贈與稅與土地增值稅、2.在國外繳

納之遺產稅。


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第六節贈與稅試算

【說明】

贈與稅計算公式

民國 98 年 1 月 23 日(含)以後贈與稅計算公式：

贈與總額 - 免稅額 - 扣除額 = 課稅贈與淨額

贈與淨額 × 10% - 扣抵稅額及利息 = 應納贈與稅額

【試算】

1. 贈與稅試算：輸入贈與總額、本年度尚餘可使用之免稅額、扣除額、扣除稅

額等三大項目，按下【計算】按鈕即可。

2. 贈與總額項目有：1.土地、2.地上物、3.房屋、4.動產及其他有財產價值的權

利。

3. 扣除額項目有：1.土地增值稅、2.契稅、3.其他贈與負擔扣除稅額。

4. 扣除稅額項目有：1.土地、2.房屋、2.動產及其他有財產價值的權利。


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第七節勞退試算

【說明】

勞退舊制

給付標準

1.工作年資１５年以內，每滿一年年資，可獲得兩個月工資。

2.超過１５年年資，每滿一年年資，僅獲一個月工資(最高以獲得４５個月

的工資為限)。

給付方式

一次領取。

勞退新制

給付標準

勞工符合請領條件時，可一次領出或按月領出帳戶裡的退休金本金累積收

益。

給付方式

提撥滿 15 年按月領取，每季發放。未滿 15 年者一次領取提。

雇主負擔

由雇主全額負擔每月工資 6%以上的提繳金額，充作退休金或年金保險

費。

【試算】

勞退舊制試算：輸入個人平均薪資、舊制期間年資，按下【計算】按鈕即可。


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勞退新制試算：輸入個人目前薪資、個人退休金投資報酬率(年)、個人薪資成長

率(年)、退休金提撥率(月)、預計選擇新制後之工作年資、結清舊制移置退休專

戶至退休時累積本金及收益，按下【計算】按鈕即可。


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第八節國民年金試算

【說明】

請領資格

1.國民年金保險被保險人或曾參加國民年金保險者，於年滿 65 歲時，得

請領老年年金給付，自符合條件之當月起按月發給至死亡當月止。

2.有下列情形之一者，不得選擇上述 A 式計給：

有欠繳保險費期間逾 10 年不計入保險年資情事。

發生保險事故前 1 年 ( 64 歲至 65 歲) 期間，有保險費未繳納的

情形。

領取相關社會福利津貼(指低收入老人生活津貼、中低收入老人生

活津貼、身心障礙者生活補助、老年農民福利津貼及榮民就養給

付)。

已領取相關社會保險老年給付(指公教人員保險養老給付、勞工保

險老年給付及軍人保險退伍給付)。惟 98 年 1 月 1 日勞工保險

年金制度實施前請領勞工保險老年給付者；或國民年金法施行後

15 年內，領取勞工保險老年給付之年資未達 15 年者，不在此限。

但領取勞工保險老年年金給付者，僅能以上述 B 式計給。

試算公式

每月可請領國民老年年金給付，以下二式依規定擇優計給：

A 式：(月投保金額×保險年資×0.65%)+3，000 元。

B 式：月投保金額×保險年資×1.3%。

保險年資未滿 1 年者，依實際加保月數按比例計算，未滿 30 日者，以 1

個月計算。

【試算】

國民老人年金計算：輸入年齡、選擇年齡幾月、輸入月投保金額、輸入參加保險

年資、選擇參加保險年資幾月，按下【計算】按鈕即可。


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第九節勞保年金試算

【說明】

請領資格

1.被保險人年齡滿 60 歲，且保險年資合計滿 15 年者，得請領勞保老年年

金給付。

2.展延年金：被保險人符合請領老年年金給付條件而延後請領者，於請領

時應發給展延年金給付，每延後 1 年，依計算之給付金額增給 4%，最多

增給 20%。

3.減額年金：被保險人未符合老年年金給付請領年齡者，得提前 5 年請領

勞保老年年金給付，每提前 1 年，依計算之給付金額減 4%。

試算公式

第一式：保險年資×平均月投保薪資×0.775%+3000 元。

第二式：保險年資×平均月投保薪資×1.55%。

保險年資未滿 1 年者，依實際加保月數按比例計算，未滿 30 日者，以 1

個月計算。

【試算】

勞保年金計算：輸入年齡、選擇年齡幾月、輸入平均投保薪資、輸入參加保險年

資、選擇參加保險年資幾月，按下【計算】按鈕即可。


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第十節綜合所得稅試算

【說明】

財政部公告 98 年度綜合所得稅課稅級距金額、免稅額、標準扣除額、薪

資所得特別扣除額、身心障礙特別扣除額及計算退職所得定額免稅之金額，

除課稅級距金額未達應行調整之標準外，其餘均已達應行調整之標準，將

按平均消費者物價指數上漲程度調整，上開額度及級距金額如下：

一、免稅額：每人 82，000 元；年滿 70 歲之納稅義務人、配偶及受納稅

義務人扶養之直系尊親屬，其免稅額為 123，000 元。

二、標準扣除額：納稅義務人個人扣除 76，000 元；有配偶者扣除 152，

000 元。

三、薪資所得特別扣除額：每人每年扣除數額以 104，000 元為限。

四、身心障礙特別扣除額：每人每年扣除 104，000 元。

綜合所得稅計算公式

民國 98 年 1 月 23 日(含)以後綜所稅計算公式：

綜合所得淨額=綜合所得總額-免稅額-一般扣除額(標準扣除額 or 列舉扣除

額)-特別扣除額

綜合所得淨額×累進稅率-累進差額=應納稅額

98 年度綜合所得稅課稅級距及累進稅率表

級距稅率課稅級距(單位:元)

1 6% 0~410，000

2 13% 410，001~1，090，000

3 21% 1，090，001~2，180，000

4 30% 2，180，001~4，090，000

5 40% 4，090，001 以上


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98 年度綜合所得稅速算公式一覽表

全年綜合所得淨額乘累進稅

率減

累進差

額

0~410，000 × 6% - 0

410，001~1，090，000 × 13% - 28，700

1，090，001~2，180，000 × 21% - 115，900

2，180，001~4，090，000 × 30% - 312，100

4，090，001 以上 × 40% - 721，100

【試算】

1. 綜合所得稅試算：輸入綜合所得總額、免稅額、扣除額，按下【計算】按鈕

即可。

2. 綜合所得總額項目有：1.薪資、2.利息、3.緩課股票股利、4.除上述以外各類

所得。

3. 免稅額項目有：1.未滿 70 歲、2.70 歲以上。

4. 扣除額項目有：1.一般扣除額、2.薪資所得特別扣除額、3.財產交易損失扣除

額、4.儲蓄投資特別扣除額、5.身心障礙特別扣除額、6.教育學費特別扣除額。


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第六章基金篩選分析

第一節基金商品說明

提供使用者查詢基金商品資訊，使用如下：

1.依搜尋條件搜尋出欲瀏覽的基金

2.點擊資訊圖示


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3.檢視資訊(基金基本資料,基金績效)


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第二節基金投資組合之效率前緣圖

利用選擇投組產生效率前緣圖，操作如下：

1.選擇要產出的投組

點擊效率前緣圖


50

產出效率前緣圖


51

投組配置明細頁籤


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第三節基金投資組合績效模擬回測

依照使用者設立的基金及投資比率產出歷史回測的報酬表，其操作如下：

選擇基金


53

輸入比率並點擊回測按鈕

產出回測表

第七章互動園地


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第一節討論區

討論區提供訊息發送、瀏覽、搜尋等功能。有以下幾個功能項目：會員控制台、

版面、新訊息數量、會員列表、搜尋。

1-1會員控制台

會員控制台提供監視、檢視和更新您的個人資料、偏好設定、以及訂閱版面和主

題。您也可以在管理員允許的情況下，發送私人訊息給其他會員。


55

一、概要

首頁

管理訂閱：提供訂閱中版面和主題列表的功能。

管理我的最愛：提供把主題加入我的最愛中以方便日後參考。勾選你想要刪除的

我的最愛主題後，按下【移除我的最愛】按鈕來進行刪除。

管理草稿：提供檢視、編輯和刪除儲存的草稿之功能。

管理附加檔案：提供管理附加的檔案之功能。


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二、個人資料：這些資訊將對外公開。在提供個人資料時請謹慎小心。標示有 * 的項目須確實填寫。

三、徧好設定

提供編輯全域設定、編輯發表之預設設定、編輯顯示之相關選項等功能。

編輯全域設定

編輯發表之預設設定


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編輯顯示之相關選項

四、私人訊息


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五、會員群組

會員群組功能讓討論區的管理員能更有效的的管理會員。在註冊後，你便會被安

排在一個特定的群組中，這就是你的預設群組。這個群組將會定義您在其他會員

前的呈現方式，例如您的會員名稱顏色、頭像、等級等等。您或許可以改變您的

預設群組，但是這取決於管理員的設定。您也可能被加入或是允許加入其他群組

中。依照不同群組的權限，加入這些群組將賦予您更多權限或是讓您瀏覽討論區

中更多區域。

六、好友&黑名單

好友讓您可以快速的找到時常與您聯絡的會員。如果您使用的樣板有提供支援，

好友發表的文章將會被特別標示。


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1-2版面


60

1-3新訊息數量


61

1-4會員列表

顯示全部的會員名冊資料。


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1-5搜尋

提供搜尋關鍵字、搜尋發表人、搜尋版面等功能。

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