金

融

投

資

業

2005年8月號‧工作大贏家‧19

投資理財是現代人相當重視的話題，基金、保

險、投資型商品…各家金融商品百家爭鳴，有

些商品一問世，就吸引市場關注的目光，引起熱烈討

論，狂銷熱賣；其實成功背後有一群功不可沒的推手

──金融商品設計人員。

從大量蒐集國內外商品資訊、設計比較，這一群

金融商品設計人員為了規劃金融商品，常常要與龐大

的數字為伍，為商品定價、成本分析、風險評估，因

為其中牽涉許多計算，所以具備財務工程、數理、商

學背景的人，比較適合從事此一工作。

�精確細密的工作流程

金融商品設計人員的工作屬於內勤工作，平時主

要的工作環境都是待在辦公室裡，透過廣泛且長時間

蒐集、研究國內外的資訊，轉化為新金融商品的架構

元素。金融商品的雛形漸漸產生後，則必須更精確的

金融商品設計人員 現代人關心投資理財，市場上狂銷熱賣的金融商品不少，

金融商品設計人員從蒐集資料到規劃推出，功不可沒。

金融商品狂銷熱賣的最大功臣

計算商品的定價、成本、佣金結構、風險評估，以及

後續向主管機關提出商品送審的種種準備事項。

以壽險商品設計規劃為例，精算人員必須負責整

體規劃，包括商品的設計，與法務及高級行銷主管共

同設計保單條款、保險費率的釐訂、保單責任準備金

的提列、解約金及保單紅利的計算、營業費用分析、

單一商品及公司整體表現的檢視、死亡率及各項商品

發生率的統計分析，協助編製各項行政管理用的財務

報表。

傳統的保險商品的設計規劃時間大約二至三個

月，投資型商品則因為牽涉較複雜的精算過程，則須

大約三到四個月的準備，才能送交財政部審核。金融

商品上市前不只是設計階段，與公司內部其他行政、

法務、業務、電腦部門間的聯繫溝通也相當重要，因

此對於程式語言、相關法令……都要有相當的概念才

能勝任。

�專業證照來加分

在產、壽險相關領域，具有精算、統計方面的專

才比較吃香，因為規劃壽險商品需有敏銳的數字能

力，並且最好能夠擁有精算背景，若能通過美國SOA

（美國精算師協會）的分科考試，薪資待遇更是三級

跳。初入此行的待遇大多都在3萬5千元以上，倘若本

身已經通過考試資格，薪水待遇更高。

金融商品設計人員必須具備數學、統計、精算等

財務背景，最好能有相關工作經驗。由於近年來證照

風潮流行，許多學生們也漸漸懂得利用在學期間，考

取相關的資格證照，對於畢業後爭取進入企業的服務

機會自然大增。

精算人員與助理精算人員的資格整理如下：

精算人員(Actuary)資格

政府認可國內外精算學會之正會員或經國內外保險

主管機關或經政府認可保險學術機關所舉辦之精算

人員考試及格取得證件者

國內外大專學校數學、統計、保險等科系畢業並實

際主管保險精算工作五年以上者

在財政部公布辦法實施前，曾主持保險公司精算部

門業務並實際從事該項工作五年以上者

曾任保險公司助理精算人員八年以上者。

助理精算人員(Assistant Actuary)資格

政府認可國內外精算學會之準會員或經國內外保險

主管機構或經政府認可保險學術機構所舉辦之助理

精算人員考試及格取得證件者。

國內外大專學校數學、統計、保險等科系畢業並實

際從事保險精算工作二年以上者。

國內外大專學校畢業並實際從事保險精算工作四年3

2

1

4

3

2

1

金 融 投 資 業

20‧工作大贏家‧2005年8月號

精算師的工作與醫師、律師、工程師、會計師等專

業人士不同，他們的專業在於應用數學及統計學等數理

方法分析、規劃及解決複雜的保險問題及其相關的商

業、社會問題。

為了達成上述任務，精算師必須具有分析不確定因

素及風險管理與評估等能力。更確切的說，精算師所解

決的保險、商業及社會等問題，實際上包括了生命、健

康、財產、退休、員工福利等的財產安全方案，並牽涉

到經濟、稅務、投資理財及財務的分析與管理。

為了應付競爭以及變化多端的世事，精算師更應是

一個優良的企業經營管理者，以廣泛的學科為基礎，透

過良好的溝通能力以因應未來的偶發事件進而規劃、分

析管理。也就是說精算師除了專業職責外，更應擅長於

各種廣泛的技術，包括：人際關係、公共關係、溝通能

力、策略研擬、商業知識、經營成果導向、決策能力、

判斷力、創造力、人力資源管理與開發、應用技術等。

無庸置疑，精算師必須擁有良好的數理基礎，高層

次的分析智慧，加上良好的品德，旺盛的企圖心，強烈

的經營理念，有熱忱，肯努力，有競爭力，執著等特

性。

精算師主要任職於保險公司、財務分析顧問公司、

工商諮詢公司、行銷顧問公司、健康諮詢公司、員工福

利計劃部門、研究企劃部門等。此外亦可任職於法律事

務所、銀行、投資公司、一般顧問機構、直銷公司、公

共事業、其他商業及政府、民間單位。

精算師的工作角色包括：保單設計、擬定費率、評

估清償能力、契約擬定、稅務策略、資產評估、策略計

劃、產品管理、保險經營、風險管理、公司財務、投資

分析與管理、資訊管理等。

精算師─金融商品設計人員的進階

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融

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業

2005年8月號‧工作大贏家‧21

以上者。

在財政部公布辦法實施前，曾實際從事精算工作五

年以上者。

�不間斷充實自我

從事金融商品設計工作，用功很重要，平日得花

相當多的時間做研究或解讀模型，瞭解投資人的需求

與未來的市場趨勢，工作頗繁重，因此財務訓練扎

實，個性穩定、謹慎的人比較適任。

此外，具備相當的英文程度，才能參考國外相關

資訊及研究報告，精算工作涉及數理專業，一般公司

多要求國內外精算、統計或數學等相關系所畢業，還

需通過嚴格的考試，才能取得專業資格，也因精算工

作涉及各項精算專業知識，各大公司多半設有獎勵辦

法，鼓勵商品設計、精算等相關人員參加考試，充實

專業知識。

金融商品設計、精算人員屬於專業性相當高的工

作，選擇進入此一行業的人，必須自我砥礪，不斷進

修成長，透過專業科目考試，提升自我價值，職業生

涯的發展途徑也十分明確。目前國內金融行業前景看

好，有部分從事商品設計的人員，憑藉著對商品的了

解，轉往行銷領域發展，成就也相當不錯。

�目標明確　專業導向

新光金控商品企劃部研究專員許秀惠表示：「除

了財務、統計、精算、法務等專業背景外，耐心、細

心，以及溝通協調也是我們必須具備的能力。平時工

作雖然繁瑣辛苦，但當看到精心策劃的商品從無有

到，那份成就感是筆墨難以形容的。」

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工作場所：金融機構總公司

工作時間：朝九晚五，週休二日

薪水待遇：初入行3萬5千元以上

相關學歷：數學、統計、財務相關科系

工作秘訣：無止境的學習，不間斷提升專業能力