chancen für die finanzierung mit der lbs auch für haushalte mit höherem einkommen möglich
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Chancen für die Finanzierung mit der LBS Auch für Haushalte mit höherem Einkommen möglich. Geringe Eigenkapitalanforderungen Häufig keine Deka-Bürgschaft erforderlich. Beleihungsauslauf von 80% wird in der Regel eingehalten - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Chancen für die Finanzierung mit der LBS
• Auch für Haushalte mit höherem Einkommen möglich.
• Geringe Eigenkapitalanforderungen
• Häufig keine Deka-Bürgschaft erforderlich.
• Beleihungsauslauf von 80% wird in der Regel eingehalten
• Wahlweise Bausparunterlegung oder Tilgung ermöglicht flexible Anpassung der monatlichen Rate an die Liquidität des Kunden.
• Ausfallrisiko wird von der ISB bzw. dem Land getragen.
• Notwendigkeit der Einbindung der Sparkasse in die Finanzierung sinkt, daraus folgt die Stärkung der Vergabe von Eigenmitteln.
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Ehepaar Lombardi
(noch kein Riestersparvertrag)
Heirat: 22.02.2002
Vater Rico * 4.4.1977AngestellterMutter Maria * 25.12.1980HausfrauSohn Luca * 17.7.2007Tochter Lisa * 18.8.2008
HaushaltseinkommenMann / z.Zt. Alleinverdiener:Brutto-EK*: 65.000,- €Netto-EK: 42.519,- €Netto-EK: 3.543,- € mtl.Kindergeld: 368,- € mtl.
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Ehepaar Lombardi
(noch kein Riestersparvertrag)
Heirat: 22.02.2002
Vater Rico * 4.4.1977AngestellterMutter Maria * 25.12.1980HausfrauSohn Luca * 17.7.2007Tochter Lisa * 18.8.2008
HaushaltseinkommenMann / z.Zt. Alleinverdiener:Brutto-EK*: 65.000,- €Netto-EK: 42.519,- €Netto-EK: 3.543,- € mtl.Kindergeld: 368,- € mtl.
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
Eigenkapital
Sparvermögen: 40.000,- €
Finanzierungskosten
Kaufpreis: 299.000,- €
Nebenkosten: 31.000,- €
Summe: 330.000,- €
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Ehepaar Lombardi
(noch kein Riestersparvertrag)
Heirat: 22.02.2002
Vater Rico * 4.4.1977AngestellterMutter Maria * 25.12.1980HausfrauSohn Luca * 17.7.2007Tochter Lisa * 18.8.2008
HaushaltseinkommenMann / z.Zt. Alleinverdiener:Brutto-EK*: 65.000,- €Netto-EK: 42.519,- €Netto-EK: 3.543,- € mtl.Kindergeld: 368,- € mtl.
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
Wohnfläche
Nettowohnfläche: 170 m²
Abzug Treppenhaus 10%: 17 m²
Summe: 153 m²
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Nom.Zins %
mtl. RateGesamt €
mtl. RateSpar €
mtl. RateZins €Beträge €
GesamtfinanzierungGesamtfinanzierung
40.000,-Eigenkapital 12 %
330.000,-
L
L Wohn-Riester15 Jahre fest bis Zuteilung2 Verträge
80.000,-z.B. 67 T€ Classic AR und 13 T€ Classic MR
282,-3,05 170,-
150,-Zulage – 38,-
112,-24 %
Soziale WohnraumförderungISB-Darlehen Wohneigentum15 Jahre
31 % 488,-3,15 263,- 225,-100.000,-z.B. Classic A
1.333,-
L-Vorfinanzierungskredit15 Jahre fest Zuteilung
528,-3,05 280,- 248,-110.000,-z.B. Classic A
33 %
3,25 30,- 5,- 35,-
ISB-Darlehen Wohneigentumsprogramm
Fördervoraussetzungen:
Familie, 2 Kinder,Haushaltseinkommen liegt im Bereich bis 60 % über der Einkommensgrenze
Förderhöhe:
Grunddarlehen 30% 99.000,- €
Zusatzdarlehen
Kinder 2 x 5% 33.000,- €Gesamt: 132.000,- €
Förderhöchstbetrag: 100.000,- €
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Nom.Zins %
mtl. RateGesamt €
mtl. RateSpar €
mtl. RateZins €Beträge €
GesamtfinanzierungGesamtfinanzierung
40.000,-Eigenkapital 12 %
330.000,-
L
L Wohn-Riester15 Jahre fest bis Zuteilung2 Verträge
80.000,-z.B. 67 T€ Classic AR und 13 T€ Classic MR
282,-3,05 170,-
150,-Zulage – 38,-
112,-24 %
Soziale WohnraumförderungISB-Darlehen Wohneigentum15 Jahre
31 % 488,-3,15 263,- 225,-100.000,-z.B. Classic A
1.333,-
L-Vorfinanzierungskredit15 Jahre fest Zuteilung
528,-3,05 280,- 248,-110.000,-z.B. Classic A
33 %
3,25 30,- 5,- 35,-
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Grafischer Zins- und Tilgungsplan - Zinssicherheit 100 %
5 10 20Jahre
1.333,- 1.674,-∑
488,- 600,- 100.000,-
317,- 80.000,-L290.000,-
2515
528,- 660,- 110.000,-L
414,-
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Beleihungswerte:
Gesamtkosten 330.000,- €- nachrangiges ISB-Darlehen 100.000,- €- Eigenkapital 40.000,- €
LBS-Finanzierungsanteil 190.000,- €
Kaufpreis = Verkehrswert 299.000,- €- 10 % Sicherheitsabschlag 30.000,- €Beleihungswert 100 % 269.000,- €
Beleihungsgrenze 60 % 161.000,- €Beleihungsgrenze 80 % 215.000,- €
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Mindestbehalt:
1. Einpersonenhaushalt 700,- €2. Jeder weitere Erwachsene 300,- €3. Je Kind 200,- € 400,- €
1.400,- €
Verfügbares monatliches Einkommen:
Mtl. Einkommen Mann netto 3.543,- €+ Kindergeld 368,- €- anfängl. mtl. Rate 1.333,- €- Bewirtschaftungskosten 340,- €
2.238,- €
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
50%-Regel:
Verfügbares monatliches Einkommen:
Mtl. Einkommen Mann netto 3.543,- €+ Kindergeld 368,- €
3.911,- €
Monatliche Belastung:
- anfängl. mtl. Rate 1.333,- €- Bewirtschaftungskosten 340,- €
1.673,- € x 2 = 3.346,- €
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung
Beratung:
• Die Förderfähigkeit und die Förderhöhe wird im Rahmen der Beratung mit LBS-Future ermittelt.
• Der Antrag ist derzeit noch manuell auszufüllen.
• Die automatische Ausfüllung aus dem elKA ist in Vorbereitung.
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung
Beantragung Stand Juni 2013:
1. Förderfähigkeit und Förderhöhe über LBS-Future prüfen1. Antrag der ISB inkl. Anlage 1 bearbeiten.
Antragsformular:- CRM Verkaufsunterstützung- LBS-Förderkompass lbs-foerderkompass.de/antrag-isb-darlehen.html
1. Kunde reicht Antrag bei der KV/SV ein 1. Kreditantragstellung für weitere Finanzierungsmittel erfolgt.
Nachteil• Doppelte Antragstellung
• Daten im ISB-Antrag nicht für automatische Antragerstellung verwendbar
1. Prüfung durch Finanzierungsinstitute(Sparkasse/LBS)
1. KV/SV prüft den Antrag inkl. Anlage 1 und leitet ihn an die ISB weiter
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung
Beantragung künftig:
1. Förderfähigkeit und Förderhöhe mit LBS-Future prüfen
2. Antragstellung des Gesamtvorhabens mit elKA(sofern Finanzierung mit der LBS)
3. elKA erstellt den ISB-Antrag Daten automatisch als PDF
4. Fehlende Daten werden handschriftlich im Antrag ergänzt.
5. Weitergabe der Anträge an KV/SV und die LBS