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C H A R L A : O P E R A C I O N E S B A N C A R I A S
DOCENTE: LA CHIRA BRUNO CARLOS
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Ciclo
S/. Ó US $
Pago de Cuotas Mensuales
Solicita el Préstamo
Evaluación del solicitante
US. $Garantía(opcional) Préstamo
1
2
3
3
4
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¿MODALIDADES?
CREDITO DIRECTO CREDITO INDIRECTO
RIESGO POR CAJA RIESGO NO POR CAJA
LA EMPRESA FINANCIERA COLOCA FONDOS
SE COBRA INTERESES
LA EMPRESA FINANCIERA BRINDA SU RESPALDO
SE COBRA COMISIÓN
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¿Opciones?
JOSÉ DE LAS CASAS QUIERE COMPRARUN AUTO ¿QUÉ OPCIÓN LE DARÍAS?
NECESIDADES
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CRÉDITO EN CTA CTE
Avance en cuenta
Sobregiro Bancario
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Crédito en cuenta corriente
• Es una modalidad de otorgamiento de crédito.
• Por la cual el banco autoriza a que el cliente realice retiros que excedan las entregas.
• Pero dentro de ciertos límites y plazos.
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Saldos de una cuenta
SALDOS
Puede ser :
1. Contable
2. Diferido
3. Disponible
4. Liquido
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¿Qué es una entrega?
• Es una modalidad de depósito
• Puede ser en efectivo, con cheque o mediante transferencia.
• Ejemplo:
Milpo S.A. tiene saldos en su cuenta correinte por S/.1500.33 y se acercan a cobrar un cheque por S/.2,504.38 ¿a cuánto ascendería el crédito en cuenta corriente?
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Finalidades
• El crédito en cuenta corriente tiene dos finalidades básicas:
• Para el banco, la colocación de los fondos y por su puesto el cobro de un interés.
• Para el cliente: utilidad de los fondos.
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Modalidades
• Avance en cuenta corriente
• Sobregiro en cuenta corriente
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Avance en cuenta corriente
• Es un sobregiro formalizado
• Existe un monto máximo acordado por contrato.
• El plazo se limita según observación de la SBS
• El interés es pactado.
• Existen algunos condicionamientos.
• ¿Garantía?
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FINANCIA PROCESOS PRODUCTIVOSLINEA DE CREDITO REVOLVENTECONTRATO MATERIALIZA EL DEPOSITOPRENDA: INMUEBLES, DOCUMENTOS, TITULOS, MERCANCIAS.
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Tipos
• Crédito en cuenta corriente ordinario
Plazo de un año
Renovación sucesiva
Saldo variable
• Crédito en cuenta corriente por campaña
Período dilatado
Saldo deudor (ventas a corto plazo y falta de liquidez en lo que resta del plazo).
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Debe formalizarse mediante propuesta de crédito.
EVENTUALESMOMENTANEOSFORTUITOSINESPERADOSEXTRAORDINARIOSSIN CALIFICACION FORMALALTO RIESGOCARO
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Préstamo personal
• Es dinero en efectivo de libre disponibilidad.
• Se otorgan a personas naturales sean clientes o no.
• Se entregan de una sola vez o por disposiciones parciales (línea de crédito)
• Destinado a necesidades financieras o a la adquisición de bienes, servicios, pagos o gastos empresariales.
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También…
• Se pueden adquirir bienes y servicios de establecimientos afiliados.
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Características
• Seguro de desgravamen
• Pagos anticipados (¿intereses?)
• Calendario o cronograma de pagos
• Servicio de precalificación.
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La Tarjeta de Crédito
CREDITO
FINANCIAMIENTO
PRESTAMO
COMPROMISO
ROTATORIO
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Características
• Sustituye al dinero.
• Permite al titular obtener bienes yservicios de los proveedoresadheridos al sistema.
• Disponibilidad de efectivoinmediato en cajeros automáticosy ventanillas.
• Es un medio de pago que seformaliza con la firma.
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Evolución
• Los cheques personales pierden credibilidad (ventajas/desventajas)
• Los Bancos comienzan a explotar más sus carteras de Clientes.
• Resuelve el problema de atender prestamos de Importes Bajos.
• Explota la Imagen del Banco en la billetera del Cliente.
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Funciones de la tarjeta de crédito
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• FUNCION DE DESARROLLO COMERCIAL
• FUNCION DE CRÉDITO
• FUNCION DE GARANTÍA
• FUNCION DE PAGO
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Procedimiento de obtención y uso
1.-Presenta solicitud y requisitos
3.-Titular compra la crédito en establecimiento afiliado
4.-Establecimiento notifica al banco
6.-Titular paga posteriormente al banco
5.-Banco paga al establecimiento afiliado
2.-Aprobación y entrega
2.-Operador notifica a Corporación
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De los créditos directos
• Préstamo hipotecario
CREDITO
FINANCIAMIENTO
PRESTAMO
COMPROMISO
GARANTÍA
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Crédito Hipotecario
DE LA CASA PROPIA
Adquisiciónconstrucción remodelación Ampliación y/o
refaccionamiento
está destinado a
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• Comprar, adquirir, construir, ampliar, remodelar o
refaccionar la vivienda propia.
• Traslados de otros crédito hipotecarios.
• Monto mínimo de $800.00 o $1200.00 y de 21 a 55
años.
• Es en $ ó S/.
• Financiamiento del 75 al 90%, si es del 100% es
condicionado.
Caracter ís t icas
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Ciclo
PROPIETARIO
BANCOCOMPRADORSolicita Crédito
Aprobación Bancaria
5 Pago de cuotas Mensuales
Bco Paga U$ ( 80% )Paga U$ ( 20% )
Entrega de Casa.
Bloqueo Registral oHipoteca
1
2
33
4
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Fondo Mivivienda
• Es un crédito hipotecario pero con capital del Fondo Mi vivienda S.A. (empresa estatal de derecho privado).
• Sirve exclusivamente para la adquisición de viviendas de primera venta y la construcción de viviendas en terrenos o aires independizados.
• El valor de la vivienda financiada puede llegar hasta $35000.00 o 35 UIT´s
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Ciclo
PROPIETARIO
BANCOSolicita Crédito
Aprobación Bancaria
5 Pago de cuotas Mensuales
Bco Paga U$ ( 90% )Paga U$ ( 10% )
Entrega de Casa.
Bloqueo Registral oHipoteca
1
2
33
4
COMPRADOR
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DESTINADO A LA ADQUISICIÓN DE VEHÍCULOS
USO PERSONAL O COMO HERRAMIENTA DE TRABAJO
PN CON INGRESOS MENSUALES
LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES
PRÉSTAMOAUTOMOTRIZes
para
Destinado también
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Caracter ís t icas
• Garantía mobiliaria.
• Hasta en 60 cuotas.
• Período de gracia.
• Cuota inicial del 10, 15 ó 20%
• Las cuotas están formadas por capital, intereses,
seguro de desgravamen, seguro vehicular.
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Prepago
• Según la política de la entidad financiera el prepago
consistirá en:
• Cancelaciones anticipadas.
• Disminución del plazo del préstamo.
• Disminución del importe de la cuota mensual.
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Los seguros
• Desgravamen por muerte accidental o natural,
aplicado sobre el saldo deudor.
• Vehicular, sobre el bien aplicado si el auto sufre algún
siniestro.
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Las comis iones
• Mantenimiento de cuenta.
• Portes.
• Gastos notariales.
• Constitución de Prenda Vehicular.
• Seguro de desgravamen.
• Seguro Vehicular.
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BANCO
LETRA
DE
CAMBIO
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OPERACIÓN DE CRÉDITO
ADELANTAR EL IMPORTE DE LAS LETRAS DE CAMBIO
LOS INTERESESEN CUENTA CORRIENTE
DESCUENTO DE LETRASes
una
consiste
se deducen Se abona
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NO, YA QUE SEGUIRÁ SIENDO EL
SUJETO DE CRÉDITO
LOS EJECUTIVOS DE NEGOCIOS TIENE A SU CARGO
LA EVALUACION DE LA CALIDAD DE LAS LETRAS
EN DESCUENTO Y COBRANZA
Características
¿El descontante se exime de la
responsabilidad sobre el pago
de las letras?
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EL pagaré
PROVEER DE CAPITAL DE TRABAJO
CRÉDITOLIQUIDEZ
DEL DESCUENTO DE UN PAGARÉ
Consiste en con un otorgaA través
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PUEDEN SER A TASA ADELANTADA O VENCIDA
EL DESEMBOLSO DEL PAGARE SE ACREDITA EN LA
CUENTA CORRIENTE DEL CLIENTE, DESCONTANDOSE
POR ADELANTADO LOS INTERESES
CORRESPONDIENTES AL PERIODO DE GRACIA Y
MONTO DEL CREDITO CUANDO SE TRATA DE TASA
ADELANTADA.
Características
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CUANDO ES UN PAGARE A TASA VENCIDA, SE LE ABONA AL CLIENTE EL INTEGRO DEL PAGARE,
CARGANDOSE LOS INTERESES AL VENCIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN
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Leasing
![Page 42: CHARLA: OPERACIONES BANCARIAS · 2014. 4. 8. · CHARLA: OPERACIONES BANCARIAS DOCENTE: LA CHIRA BRUNO CARLOS . Ciclo S/. Ó US $ Pago de Cuotas Mensuales Solicita el Préstamo Evaluación](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062609/60f98d813bbefa5453366867/html5/thumbnails/42.jpg)
MODALIDAD CREDITICIA
EL BANCO SIGUIENDO INSTRUCCIONES DEL CLIENTE (ARRENDATARIO)
BIENES DE CAPITAL Y LOS PONE A SU DISPOSICIÓN
EL CLIENTE SE COMPROMETE AL PAGO DE UNA CUOTA DE ARRENDAMIENTO
OBTENER LA OPCIÓN DE COMPRA
LEASING
es
Por la cual
compra
De ese modo
Para luego
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EL PERIODO DE ARRENDAMIENTO
DEL BIEN SE APROXIMA
A SU VIDA UTIL,
EL IMPORTE DE LAS CUOTAS ESTA
BASADO EN LA AMORTIZACION
TOTAL DEL COSTO
DEL BIEN, SIN QUE EL ARRENDADOR
SEA
RESPONSABLE POR SU
OBSOLESCENCIA O
MANTENIMIENTO
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LOS BIENES MATERIA DE CONTRATO DEBERAN
SER PLENAMENTE IDENTIFICADOS
EL BANCO MANTIENE LA PROPIEDAD DE DICHOS
BIENES HASTA LA FECHA QUE EL CLIENTE O
ARRENDATARIO EJERZA SU OPCION DE COMPRA
POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO
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FACILIDAD DE ADQUIRIR UN BIEN EN
COMODAS CUOTAS
POSIBILIDAD DE ESCOGER ENTRE UNA AMPLIA
VARIEDAD DE BIENES DE CAPITAL Y DE
PROVEEDORES
TRANQUILIDAD OTROGADA POR MEDIO DE UN
SEGURO QUE CUBRA EL BIEN DE LOS RIESGOS
A QUE PUEDA ESTAR EXPUESTO
TASA DE INTERES PREFERENCIAL
Leasing VENTAJAS
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CONTRATO CELEBRADO CON UN CLIENTE (CEDENTE)
Y EL BANCO
EL BANCO SE COMPROMETE A ADQUIRIR LAS ACREENCIAS DEL CLIENTE
EFECTUAR LA COBRANZA DE ÉSTAS
PROPORCIONANDO LA FINANZIACIÓN
FACTORING
es
Por el cual para
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Elementos
CLIENTE OCEDENTE
BANCO OFACTOR
DEUDOR OACEPTANTE
FACILIDAD DE OBTENER LIQUIDEZ Y A LA VEZ
DEJAR EN MANOS DEL BANCO LAS LABORES DE
COBRANZA Y EVENTUALES COMPLICACIONES
DERIVADAS DE LA MISMA.
VENTAJAS
CONTRATO FIRMADO POR AMBAS PARTES
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FONDOS MUTUOS
Fuente:http://www.viabcp.com/inversiones/interna.asp?SEC=6&JER=1943
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¿Qué es?
• Patrimonio integrado por los aportes voluntarios de
PN y PJ.
• Para su inversión en instrumentos financieros que se
negocian en el mercado de valores.
• Pueden ser: acciones, bonos e instrumentos de corto
plazo así como depósitos bancarios.
Fuente: www.conasev.gob.pe/presentaciones/Fondos.html
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T ipos
RENTA VARIABLERENTA FIJA
MIXTOSESTRUCTURADOS
A MAYOR RIESGO, MAYOR GANANCIA O MAYOR PÉRDIDA
MANTÉNGASE INFORMADO
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QUÉ OTROS GASTOS
EXISTEN
• Cobro de comisiones.
• Las cuales pueden ser:
COMISIÓN POR SUSCRIPCIÓN
COMISIÓN POR RESCATE
COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN
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Gráf icamente
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¿Qué son?
UN COMPROMISOFORMAL Y POR ESCRITO
LA IFI CUMPLIRÁ CON CONTRAPRESTAR ANTE
UN TERCERO
QUE SU CLIENTE NOLO HICIERA
es Si es
Por el cual
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T ipos
CARTA FIANZA
CRÉDITODOCUMENTARIO
ADVANCE ACCOUNT
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Servicios
Fuente: www.financiero.com.pe/BanMicro/OtrSrv/CompraMonExt.aspx?idmenu=27
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T ipos
• Emisión de cheques de gerencia.**
• Custodia de valores.
• Débito automático.**
• Cajas de seguridad
• Cambios de moneda **
• Transferencias del y al extranjero.
• Giros nacionales.
• Transferencias interbancarias.
• Envíos de dinero a Perú (remesas)
• Seguros **
• Asesorías de inversión.
• Banca por teléfono.
• Banca celular
• Banca por internet
• Agentes de atención.
• Cajeros automáticos
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CUSTODIA DE VALORES
PARA LA COBRANZA DE DIVIDENDOS E INTERESES
DE LOS VALORES EN CUSTODIA(BONOS Y ACCIONES)
ESTADOS DE CUENTAPAGO DE DIVIDENDOS
CONSULTAS SOBRE LAS INVERSIONES
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DÉBITO AUTOMÁTICO
PARA EFECTUAR LOS PAGOS DE DIFERENTES SERVICIOS U
OBLIGACIONES CON TERCEROS
GRATUIDADAUTOMATICIDAD
FACILIDADSEGURIDAD
INFORMACIONCOBERTURA
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CAJAS DE SEGURIDAD
ASEGURAR TUS PERTENENCIAS ALQUILANDO CAJAS DE
SEGURIDAD EN LAS BÓVEDAS DELBANCO
SEGURIDADACCESIBILIDAD
CONTRATO INDEFINIDO
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CAMBIOS DE MONEDA
COMPRAR O VENDER MONEDA EXTRANJERA (DÓLAR), YA SEA
EN EFECTIVO O A TRAVÉS DE LAS CUENTAS
SEGURIDAD
CONFIANZA
COMODIDAD
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TRANSFERENCIAS
AQUELLAS QUE PERMITEN ENVIARO RECIBIR DINERO DEL EXTERIOR
PUEDEN SER REALIZADAS A TRAVÉS DE LOS DIVERSOS
MEDIOS QUE EL BANCO PONEA DISPOSICIÓN
COMODIDADUSO DEL CÓDIGO SWIFTCOMISIÓN POR SERVICIO
USO DE LA MISMA CUENTA
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GIROS NACIONALES
PARA ENVÍOS DE DINERO ACUALQUIER PARTE DEL PAÍS
NO SE DEBE SER CLIENTE DEL BANCO NECESARIAMENTE
COMODIDADRAPIDEZ
ECONOMÍAFACILIDAD
SEGURIDAD
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TRANSFERENCIASINTERBANCARIAS
A través de la Cámara de Compensación electrónica
Se puede realizar a través de lasVentanillas, cajeros automáticosCódigo de cuenta interbancario
Nuevas formas de pago, cobroDisminución de costos
Reducción de utilizar efectivo
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REMESAS
DINERO DEL EXTERIOR EN TUSMANOS
NO NECESITAS SER CLIENTE
COMODIDADTIPO DE CAMBIO
PREFERENCIALSEGURIDAD
SERVICIOFACILIDADES
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SEGUROS
SEGURO BLINDADO DE TARJETASEGURO PROTECCION DE TC
SEGURO MULTIPLESOAT
SEGURO VIDA RETORNOSEGURO ACCIDENTES RETORNO
POR LO GENERAL SE UTILIZA SEGÚN LA NECESIDAD
DE LA PERSONA
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ASESORIAS DE INVERSIÓN
PODER INVERTIR EN PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL BANCO
ANÁLISIS, ALERTAS Y NOTICIASEN GENERAL
PARA VER CRECER EL DINERO QUE DE ALGUNA
MANERA ESTÁ “DORMIDO”
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BANCA POR TELÉFONO
CONSULTASTRANSFERENCIASPAGOS Y OTRAS OPERACIONES
CON SÓLO LA LLAMADA Y SIGUIENDO LAS INDICACIONES
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BANCA POR INTERNET
PARA ACCEDER A TODOS LOSSERVICIOS DEL BANCO
NECESITAS ESTAR CERCA DE UN COMPUTADOR
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AGENTES
CADA VEZ MÁS CERCA
LA MAYOR CANTIDAD DE OPERACIONES QUE
NO NECESITEN MAYORESPECIALIZACIÓN
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CAJEROS AUTOMÁTICOS
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VENTANILLA