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Cidadania financeira na Era da Informação: desafios para
seleção e monitoramento de indicadores
Thiago Alvarez
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Resultado da Pesquisa
Análise de estimativa de renda dos brasileiros
31%
44%*
25%
Acertam Superestimam Subestimam
*Superestimam em média 10% da renda.
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Fundadores
Impacto
social
Consumer
bankingDigital+ +
Thiago
Alvarez
Benjamin
Gleason
Diretor
da
AlfaSol
3 meses
na
Rocinha
em ONG
Gerente
McKinsey
Digital
strategy
for banks
MBA
Wharton
Diretor
Geral
Groupon
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Automação
Como fazemos a automação
Pedimos autorização expressa do usuário
Usamos o mesmo modelo praticado internacionalmente
Nível altíssimo de segurança Neil Daswani: professor de Stanford e Chefe de Segurança
LifeLock e ex-CSO Twitter
Criptografia: dados trafegados e armazenados de forma
criptografada
Informação pessoal mantida separadamente da informação
financeira
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O que a automação permite?
• Agregação de contas
• Recuperação do histórico dos 3 últimos meses
• Constante atualização da base de dados
Entendimento holístico do nosso usuário
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O que a automação permite?
• Pesquisas rápidas e com baixo custo
• Possibilidade de acessar os dados constantemente
• Utilização de dados objetivos
Acesso constante a uma base de dados atualizada
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Benefícios para os usuários
Impactos após 3 meses de utilização do GuiaBolso:
783
Valor economizado por mêsR$ por usuário
307
Antes Depois de 4 meses
19
Uso do cheque especial no mês% usuários
26
Antes Depois de 4 meses
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Alinhamento de interesses
• Verificação do grau de endividamento
• Análise da entrada de recursos
• Identificação de padrões de gastos
Possibilidade de oferecer produtos adequados:
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Exemplo
Empréstimo pessoal com taxas mais baixas:
• Identificação de dívidas caras
• Cálculo individualizado do risco de crédito
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Exemplo
Empréstimo pessoal com taxas mais baixas:
• Identificação de dívidas caras
• Cálculo individualizado do risco de crédito
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Exemplo
Empréstimo pessoal com taxas mais baixas:
• Identificação de dívidas caras
• Cálculo individualizado do risco de crédito
• Crédito com menores taxas
• Menores custos para a empresa
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Monitoramento
Análise da situação econômica do país com base no Índice de Saúde Financeira:
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Monitoramento
Segmentação da base para análise por região: