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31 de Mayo 2013
Claves para la medición de la
inclusión financiera Inclusión financiera y microfinanzas en América Latina
Noveno Coloquio “University Meets Microfinance”
Elaborado por: Verónica López Sabater
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Fundación Afi
Trabajamos por la inclusión, innovación y educación financieras
Fundación Afi fue creada en 1999 como una fundación privada sin ánimo de lucro que gestiona
la responsabilidad social corporativa de Analistas Financieros Internacionales (Afi).
Operamos bajo el convencimiento de que la inclusión, la innovación y la educación financieras
son claves para fortalecer el desarrollo económico de un país y contribuir al alivio de la pobreza.
Fundación Afi es miembro fundador de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior -
remEX, y ha sido designada responsable de ejercer la Secretaría Técnica de la Red para los
años 2013 y 2014.
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1 Consideraciones previas
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Inclusión Financiera en la agenda política internacional
Infraestructura
Desarrollo RRHH
Comercio
Inversión privada y creación de empleo
Seguridad alimentaria
Crecimiento resistente
Inclusión Financiera
G-20
Objetivos de la Presidencia G20
(México 2012 y Rusia 2013)
Estrategias nacionales de inclusión
financiera
Educación financiera
Protección al consumidor
Consideraciones previas
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Definiendo la inclusión financiera
Consideraciones previas
Fuente: AFI (2010) La medición de la inclusión financiera para entes reguladores
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Consideraciones previas
Elementos a considerar en la definición
Consideraciones previas
Qué se provee: Una gama completa de servicios, que incluyan productos básicos en cada una
de las principales aéreas: ahorros, crédito, seguro, y pagos.
Cómo se provee: Con calidad—ej., conveniencia, asequibilidad, seguridad, y dignidad del
trato—y con protecciones al cliente.
Quién lo recibe: Todos los que puedan usar los servicios, incluyendo a las personas de bajos
ingresos, que viven en aéreas rurales, tienen trabajos informales, y otros grupos que usualmente
son objeto a discriminación (mujeres, minorías étnicas, y personas que tienen alguna
incapacidad).
Quién lo provee: Un rango de proveedores liderados por principales instituciones financieras,
incluyendo también organizaciones del sector social, privado, y gubernamental.
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¿Qué es la inclusión financiera?
Consideraciones previas
Center for Financial Inclusion (ACCION International):
La inclusión financiera plena es un estado en el cual todas las personas que puedan utilizar
servicios financieros de calidad tengan acceso a ellos, que estos tengan precios asequibles,
sean proveídos de una manera conveniente y con dignidad para con sus clientes. Los servicios
financieros son proveídos por una amplia serie de proveedores, la mayoría de estos privados y
pueden llegar a todos quienes los puedan utilizar incluidos las personas discapacitadas, las
personas de bajos ingresos, las personas que habitan áreas rurales y otras personas que se
encuentran en estado de exclusión.
Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización:
Acceso a un costo razonable para todos los hogares y empresas a toda la gama de productos
para los que pueden ser “bancarizables”, incluyendo ahorros, crédito a corto y largo plazo,
arrendamiento financiero (leasing) y “factoring”, hipotecas, seguros, pensiones, pagos,
transferencias en moneda local y remesas internacionales;…
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¿Qué es la inclusión financiera?
Consideraciones previas
Royal Bank of India:
Financial Inclusion is the process of ensuring access to appropriate financial products and
services needed by vulnerable groups such as weaker sections and low income groups at an
affordable cost in a fair and transparent manner by mainstream Institutional players.
Comisión Nacional de Banca y Valores de México:
Inclusión Financiera se refiere al acceso y uso de un portafolio de productos y servicios
financieros que llega a la mayor parte de la población adulta con información clara y concisa
para satisfacer la demanda en aumento, bajo un marco regulatorio apropiado.
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¿Qué es la inclusión financiera?
South African Financial Sector Charter:
“Acceso efectivo” significa:
a) Hallarse a una distancia menor de 20 Km. del sitio de servicio más próximo en el que
puedan obtener servicios financieros minoristas de primer orden, lo que incluye a
cajeros automáticos y otros puntos de origen…
b) Hallarse a una distancia menor de 20 Km. de un dispositivo en donde se pueda acceder
a un servicio electrónico (que no sea un cajero automático) y utilizarlo
c) Una gama lo suficientemente amplia de productos y servicios financieros minoristas de
primer orden… apropiados y destinados para personas pertenecientes a las categorías
LSM 1-5 (Living Standards Measure o Encuesta de Medición del Nivel de Vida, EMNV)
del AMPS survey (All Media Product Survey o Encuesta de productos a través de todos
los medios de comunicación)…
Productos y servicios minoristas de primer orden significa: transaccionales (pago), ahorro,
crédito, seguros
Consideraciones previas
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2 Los retos de la medición
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Los retos de la medición
¿Qué queremos medir?
Acceso
Cobertura
Disponibilidad
Conocimiento
Uso
Motivaciones
Transaccionalidad: canales, frecuencias, etc.
Modalidades
Conveniencia
Calidad
Experiencias previas
Percepciones
Bienestar
Perspectivas de futuro
Confianza
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¿Por qué queremos medir?
Construcción de línea de base.
Decisiones de política pública: información a las autoridades sobre las principales barreras de
acceso y uso de los servicios financieros (geográficas, socio-económicas, coste, idoneidad,
etc.), y guiar posibles modificaciones regulatorias.
Información al sector privado sobre las oportunidades de negocio y, en particular, sobre los
atributos de los productos y servicios que serían más adecuados para atender a los grupos
vulnerables
Base empírica para medir el progreso y efecto de las políticas públicas en la evolución de la
inclusión financiera de los grupos vulnerables, seguimiento de las políticas públicas que se
implanten desde los Gobiernos.
Estandarización y comparabilidad internacional en la medición de la inclusión financiera en el
marco de la Alliance for Financial Inclusion.
Información y datos para uso académico.
Los retos de la medición
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¿Cómo medir? Definición de inclusión financiera
Definición de indicadores
Definición de conceptos
Trabajo cualitativo (grupos focales)
Diseño del instrumento de medición
Piloto de medición
Ajustes al instrumento de medición
Lanzamiento del instrumento de medición para recopilación de datos
Análisis de datos
Informe de medición de inclusión financiera
Los retos de la medición
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¿Cómo medir? Informes de medición de inclusión financiera
Los retos de la medición
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3 Conclusiones
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Condiciones necesarias para una adecuada
medición
DE CONCEPCIÓN DEL INSTRUMENTO
Medición y monitoreo como fundamento de las políticas públicas
Decisiones informadas
Línea de base
Liderazgo y cooperación entre agentes
Comprensión previa del funcionamiento del entorno que afecta la inclusión financiera en el
país
Reconocimiento de la incidencia de la regulación
Reconocimiento de la informalidad (honestidad en la medición)
Conclusiones
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Condiciones necesarias para una adecuada
medición
INSTRUMENTALES
Piloto de medición
Definición de indicadores de interés
Proceso cualitativo + cuantitativo
Informante idóneo
Muestra
Comparabilidad internacional / regional: estandarización + singularidades
Conclusiones
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¡Muchas gracias!
Verónica López Sabater [email protected]
www.fundacionafi.org
@fundacionafi
También www.remexspain.org