comment réduire vos impaysé et optimiser vos conversions avec le 3-d secure dynamique ?
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Quels sont les avantages du 3D Secure Dynamique comparé à un 3D Secure classique. ? Quelles sont les bonnes pratiques pour mettre en place ce dispositif sur votre site ecommerce et réduire vos impayés ?TRANSCRIPT
L’Etablissement de Paiement qui vous simplifie le e-commerce
Comment réduire vos impayés et optimiser vos
conversions avec le 3-D Secure Dynamique ?
L’Etablissement de Paiement qui vous simplifie le e-commerce
Qui sommes-nous ?
E-commerce Live - Paysite-cash– 04/12/2013 www.paysite-cash.com
Paysite-‐cash : qui sommes-‐nous ?
Paysite-cash apporte une solution de paiement en ligne Simple – Economique - Sécurisée
Etablissement de Paiement Agréé
• Service de NordPay
Financial, Etablissement de Paiement agréé FCA (n° 535688)
• Autorisé par la Banque
de France (n°73784)
Spécialiste du Paiement en ligne
• 10 ans d’expérience au
service des paiements électroniques
• Des milliers de
commerçants dans toute l’Europe
SoluAon sécurisée
• Plate-‐forme de paiement
Française cerAfiée PCI DSS niveau 1 (niveau maximum)
• Des millions d’euros de
transacAons opérées chaque mois
PosiAonnement Européen
• 4 bureaux dans toute l'Europe :
• Tours, FRANCE • Londres, Royaume-‐Uni • Tallinn, Estonie • Barcelone, Espagne
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La Fraude : enjeux majeur du e-commerce
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" En France
" E-commerce exposé à 2 Milliards d’€ de Fraude3
" Diminution de la fraude en ligne en 2012 (109,4 millions d’euros1)
" Renforcement de la sécurité des sites Français
" Les fraudes CB en ligne représentent 61% (en valeur) pour seulement 9% des transactions nationales1
" Professionnalisation des attaques
Etat des lieux de la fraude en ligne
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1 Rapport annuel de l’ Observatoire de la Sécurité des Cartes de Paiement 2012
2008 2009 2010 2011 2012
0,235% 0,263% 0,276%
0,341%
0,290%
% de transac=ons frauduleuses en ligne France 2012
" Dans le monde " Estimée à plusieurs centaines de milliards de dollars
" En Europe
" 900 millions de pertes estimées en 20112
2 Rapport 2011 Europol 3 Livre blanc cer=ssim 2013
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" Qu’est-ce qu’un impayé ? " Contestation d’un paiement à distance (sans présence physique de la CB)
par le porteur après débit sur son compte bancaire. " Mis en place il y a une dizaine d’année pour : • Rassurer les cyberacheteurs • Favoriser l’essor du e-commerce
Focus sur les impayés (Chargeback)
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" Délai de contestation " France : contestation possible jusqu’à 13 mois après le débit !
" Conséquences pour l’e-commerçant
" Remboursement de la commande " Perte de la marchandise " Frais d’impayés " Si taux d’impayés trop élevé : tarification plus chère ou rupture du
contrat avec le PSP (Prestataire de Service de Paiement)
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" Les moyens pour lutter contre la fraude
" Vérifier manuellement les transactions • Vérification des commandes effectuées depuis l’étranger • Vérification des commandes potentiellement suspectes : • Articles de grandes valeur • Plusieurs commandes rapprochées par le même client • Plusieurs articles identiques dans le même panier
…
" Faire appel à un Prestataire de Services de Paiement (PSP) • Dispose d’une expertise métier et de solutions anti-fraude pointues • Met à votre disposition des paramètres ajustables :
• Limites d’encaissement (par carte, par jour, par semaine, etc.) • Exclusion de zones géographiques • Mise en blacklist des mauvais payeurs
" Face à des pratiques de fraude de plus en plus professionnelles, ces moyens peuvent être insuffisants ...
E-‐commerçants : comment vous protégez contre la fraude ?
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Le 3-D Secure : protocole de sécurisation fort
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" Le 3-D Secure
" Date de lancement : début 2000
" Dispositif d’authentification forte créé par Visa et MasterCard
" Le principe : s’assurer que la carte est bien utilisée par son propriétaire
" Pourquoi un tel dispositif ?
" Renforcer la sécurité des paiements pour faire face à la fraude
" Transférer la responsabilité en cas de fraude
" Protéger les acteurs du e-commerce : cyberacheteurs et e-commerçants
Qu’est-‐ce que le 3-‐D Secure ?
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Acquéreur (Banque/PSP + e-‐commerçant)
EmeVeur (Banque + porteur de carte)
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" Processus de paiement 3-D Secure :
Déroulement d’une transacJon 3-‐D Secure
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Cas du e-‐commerçant équipé en 3DS mais pas le porteur de carte : -‐ Le commerçant est protégé via la demande d’autorisaWon lors de la transacWon -‐ L’établissement émeVeur de la carte est responsable puisque son client n’est pas équipé
1 2 3 4
ValidaWon du panier sur site e-‐commerce avec 3DS
Page de paiement Demande d’autorisaWon carte
(Le 3DS est-‐il ac=vé sur la carte du porteur ?)
AuthenAficaAon 3-‐D Secure (Code envoyé par SMS, Mail,
message vocal, etc.)
ValidaWon du paiement Vente effectuée !
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Exemple d’authenJficaJon 3-‐D Secure
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" Des débuts difficiles " Problème d’harmonisation des méthodes d’authentification des banques " Manque d’information et d’éducation des porteurs de carte
è Dégradation forte du taux de conversion
" Utilisation croissante du 3-D Secure
" Des commerçants de plus en plus équipés " Des consommateurs de plus en plus avertis
L’uJlisaJon du 3-‐D Secure en France
23%
27,5%
20%
22%
24%
26%
28%
2011 2012
AugmentaAon des transacWons via le 3-‐D Secure (France)
2/3
2 cyberacheteurs sur 3 ont déjà payé avec une authenWficaWon renforcée
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Sites e-‐commerce qui ont accès au 3-‐D Secure (2013)
50%
Sites e-‐commerce proposant le paiement 3-‐D Secure
2012 vs.2011
+25% 88%
des cyberacheteurs sont équipés d’une carte avec le 3-‐D Secure
Sources : Rapport annuel 2012 OSCP
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Avantages et inconvénients du 3-‐D Secure
Pour le porteur
+ • TransacWon sécurisée • ProtecWon supplémentaire contre un
usage frauduleux • Gratuit
-‐ • Manque d’informaWon sur le 3DS • Etape supplémentaire lors de l’achat • Certaines cartes non éligibles 3DS
Pour le commerçant
+ • RéducWon de la fraude et des impayés
• Transfert de responsabilité de l’acquéreur vers l’émeVeur (même si carte non 3DS)
• Ne nécessite aucune installaWon
-‐ • DiminuWon des conversions (en améliora=on)
• Inadapté au m-‐commerce
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" Exposition au risque de fraude différente pour chaque e-commerçant : " En fonction de l’activité (Produits/Services) " En fonction des types de produits vendus " Zone de chalandise …
" Besoin des e-commerçants
" Personnalisation et ajustement des paramètres anti-fraude en fonction du risque auquel ils sont exposés
LuNe contre la fraude : besoin de flexibilité
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+
Niveau de sécurité
+
+
1. Site avec des produits peu exposés (ex : vente de bijoux bons marchés)
2. Site avec certains produits exposés (ex : vente de vêtements)
3. Site avec de nombreux produits exposés (ex : vente de tableOes et smartphones)
" Objectif : trouver le meilleur compromis Taux de conversion / Sécurisation des transactions
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Le 3-D Secure Dynamique : Débrayable /Paramétrable
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Le 3-‐D Secure Dynamique : comment ça marche ?
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" Le 3-D Secure Dynamique est entièrement paramétrable
Depuis votre interface commerçant vous pouvez décider d’activer le 3-D Secure en fonction :
" d’un minimum de commande
" d’un minimum d’encaissement journalier ou mensuel par Carte Bancaire
" d’une zone géographique (Amérique du Sud, Afrique …)
" d’un pays en particulier
" Mail de relance automatique des transactions abandonnées
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Pourquoi opter pour le 3-‐D Secure Dynamique ?
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" Les bénéfices du 3-D Secure Dynamique paramétrable
" Service gratuit
" Souplesse d’utilisation
" Paramètres anti-fraude adaptés à vos risques
" Réduction des paiements frauduleux
" Réduction des impayés
" Récupération des transactions abandonnées
Sécurisation renforcée
Optimisation des conversions Vs. 3-D Secure classique
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3-D Secure : les Bonnes Pratiques
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3-‐D Secure : les bonnes praJques
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1. Quand utiliser le 3-D Secure ?
" Pour sécuriser vos ventes à l’étranger
" Pour un panier moyen élevé (exemple : plus de 100€)
" Si vos produits sont fortement exposés à la fraude • Image & Son
• Téléphonie & Communication
• Produits culturels
• Produits ayant une forte valeur à la revente
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3-‐D Secure : les bonnes praJques
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2. Informer et rassurer vos clients " Affichage des logos 3-D Secure " Page d’explication sur la procédure de paiement avec le 3-D Secure
" Intégration des informations dans votre FAQ, Agent Virtuel, Service support … Exemple Voyage - SNCF Réduction d’1/3 de la fraude sans dégradation des conversions
- Explication du processus sur une page d’aide
- Affichage des méthode d’authentification des banques françaises
- Aide en ligne avec l’agent virtuel Léa
3. Mail de relance des transactions abandonnées
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L’offre Paysite-cash
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Sécurisation des transactions " Etablissement de Paiement Européen agréé
" Plateforme de paiement certifiée PCI DSS
" Systèmes anti-fraude paramétrables
" 3D-Secure Dynamique
(Débrayable et paramétrable)
Encaissement par Carte Bancaire
" Acceptation des principales Cartes Bancaires (Carte Bleue, MasterCard, Maestro, Visa, Visa Electron, American Express, JCB)
" Paiement par abonnement
" Paiement 1-clic
Tous vos besoins d’encaissement en un seul service Clé-en-main
L’offre Paysite-‐cash
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Suivi de l’activité " Interface commerçant multi-sites
" Suivi, analyse et gestion des transactions
" Statistiques détaillées et graphiques
" Exports comptables .csv
Optimisation des conversions
" Page de paiement 100% personnalisable
" Page adaptée aux mobiles
" Affichage multilingue, multi devises
" Processus de paiement sans création de compte
L’offre Paysite-‐cash
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" Des tarifs transparents et dégressifs
" Vous ne payez que lorsque vous encaissez " Une simple commission par transaction " Contrat VAD inclus (gratuit) " Commission à partir de 2,9% + 0,30€ jusqu’à moins de 1%
INTÉGRAL L’offre Paysite-‐cash
" Compatible CMS et Solutions E-commerce
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Merci pour votre attention
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Yannick LECOCQ Responsable Commercial -‐ Partenariats
yannick@paysite-‐cash.com Tel. : +33 (0)1 80 89 51 83
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