COMO ECONOMIZAR DINHEIRO

CLEITON OLIVEIRA

Autor do livro

www.economizareviver.com

No livro, ensinamos um método; na vida realizamos Sonhos!

CLEITON OLIVEIRA

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Copyright

Introdução

CAPÍTULO 1 - Economizar para viver melhor

CAPÍTULO 2 - Como economizar o salário do mês

CAPÍTULO 3 - O controle financeiro é um processo

CAPÍTULO 4 - Conta corrente sem tarifa

CAPÍTULO 5 - Economizar ou viver?

CAPÍTULO 6 - Dicas para economizar no supermercado

CAPÍTULO 7 - Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

SUMÁRIO

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© 2015, Resenha Virtual

Todos os direitos reservados e protegidos pela lei nº 9.610, de 19/02/1998

Nenhuma parte deste livro, sem autorização prévia por escrito do editor, poderá ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados: eletrônico, mecânicos, fotográficos, gravação ou quaisquer outros

COPYRIGHT

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Este ebook, é composto pelos melhores artigos sobre Como Economizar Dinheiro do blog Resenha Virtual - Educação Financeira ao seu Alcance.

INTRODUÇÃO

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ECONOMIZAR PARA VIVER MELHOR

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Economizar para viver melhor. Cada um tem um meta ou um objetivo de vida! É mui-to bom ter um sonho a conquistar.

Muitas pessoas querem apenas viver confortavelmente, o que não deixa de ser um objetivo que irá motivá-las na caminhada em busca do sucesso na sua vida finan-ceira.

Eu, particularmente, gosto da frase do Professor e economista Marcos Silvestre: “economizar é um esforço que se faz para se poder viver melhor, e não pior”, isso quan-do trata-se de planejar melhor o orçamento pessoal e familiar.

E COMO FAZ?

Por exemplo:Um casal tem o sonho de viajar para o Rio de Janeiro e se hospedar no Copacaba-

na Palace, é o hotel mais luxuoso do Brasil. Mas para ter o sonho realizado, eles preci-sam se hospedar na suíte mais cara do hotel?

Eles podem ficar no quarto com o preço mais acessível, até por que todos os hós-pedes desfrutam do mesmo conforto e todos são recebidos e tratados com a mesma cordialidade, isso independente do tipo de quarto em que se hospeda.

Isto não invalida a sua experiência. Afinal eles podem experimentar o melhor por um preço que cabe no bolso deles!

REALIZE SEU SONHO

A pessoa tem um sonho ou mesmo curiosidade de ir em um restaurante chique e de boa qualidade, mas para desfrutar desta experiência precisa comer o prato mais caro? Claro que não! Peça um prato mais em conta e aproveite!

Precisa de um sapato ou tênis? Compre o sapato/tênis mais acessível daquela gri-fe renomada com acabamento de primeira qualidade que você conhece.

Seu sonho é ver um show de algum artista do qual é fã? Acomode-se em uma das últimas fileiras, mas não perca a oportunidade!

Em vez de pagar um baixo preço pelo ingresso, pipoca fria e refrigerante quente em 2 ou 3 sessões de quaisquer cinema sem requinte e ver filmes sem graça, veja 1 fil-me e tente ir àquele cinema de qualidade!

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O MELHOR PELO MENOR PREÇO

Outro exemplo de ter o melhor pelo menor preço são as lojas outlet! São lojas que vendem produtos de coleções passadas por um preço bem abaixo da loja comum, às vezes, chegando a 70% do que custava quando era a coleção atual.

Lembrando que se você comprar uma peça de qualidade, ela provavelmente vai durar alguns anos, o que leva a um tipo de economia também.

Esses exemplos ilustram que para o consumidor, sempre que possível, vale a pena escolher a opção mais barata, mas da linha de melhor qualidade.

Comece nivelando por cima, focando na qualidade e a partir daí você busca eco-nomizar. Assim a qualidade de vida que está por trás de cada real gasto vai estar garan-tida no seu melhor nível que o seu dinheiro pode comprar.

Aí você pode pensar: “Ué? Mas se estou economizando, logo devo me privar das coisas, certo?”

Isso acontece porque associamos o ato de economizar com o passar por dificulda-des ou abdicar do que nos dá prazer para obter algo melhor.

O QUE SIGNIFICA ECONOMIZAR

Mas a palavra economizar significa: habilidade em administrar os bens ou rendi-mentos. Então, economizar vai além de parar de comprar.

Até porque se você parar de comprar tudo, inclusive, satisfazer um ou outro dese-jo que você possua, isso pode alimentar um ódio de sua planilha de orçamento men-sal, o que não é saudável para a vida saúde financeira. Então, separe uma verba para ser feliz.

A Educação Financeira vem para melhorar a qualidade de vida. O processo de mudança na vida financeira não deve ser sofrido! É algo que exige esforço, mas ao olhar para trás, você verá que valeu a pena.

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COMO ECONOMIZAR O SALÁRIO DO MÊS

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Neste tópico, vamos verificar como economizar o salário do mês.Verificar o quanto de sua renda mensal você será capaz de economizar sem preju-

dicar sua qualidade de vida. É muito importante a participação de todos os integrantes da família.

Muitas pessoas acreditam que ganha pouco, que seu salário deveria ser maior. Po-rém, seu salário é muita vezes direcionado para gastos supérfluos e termina muito an-tes do final do mês.

E o próximo salário praticamente já está comprometido para cobrir as despesas do mês vigente, criando um círculo vicioso em sua conta.

E nessa hora, utilizam o cheque especial como complemento de renda e acredi-tam que o gerente do banco foi generoso por aumentar o limite nessa hora tão desespe-radora.

SERÁ QUE O PROBLEMA É GANHAR POUCO OU GASTAR MUITO?

Na maioria da vezes, o problema está na falta da utilização de umPlanejamento Financeiro Pessoal e da Planilha de Orçamento Mensal. Com isso, você poderá  verifi-ca com clareza as entradas e saídas do orçamento e para onde seu dinheiro está indo.

Através de sua utilização, será possível verificar as possíveis alterações em seu or-çamento. Com isso, você poderá economizar seu salário do mês.

Se houver aumento das receitas, esse dinheiro em caso de um orçamento equili-brado, poderá ser direcionado para constituir a reserva de emergência e posteriormen-te para investir.

O dinheiro investido o ajudará a conquistar seus objetivos ou mesmo ser direcio-nado para o consumo de algo que já havia planejado e que pode antecipar sem compro-meter o orçamento do mês.

Logo, você estará gerenciando sua vida de forma eficiente sempre pensando em obter uma melhor qualidade de vida.

É muito importante você definir seus objetivos e sonhos para poder ter forçar para lutar contra as adversidades que aparecerão ao longo do caminho.

1 – ELIMINAR TODAS AS DÍVIDAS

Primeiramente, devemos atacar as dívidas de maiores juros, obtendo um emprés-timo com juros menores, que poder ser o empréstimo pessoal ou empréstimo consig-nado.

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Verifique se as parcelas desse novo empréstimo caberão em seu orçamento, mes-mo que tenha que optar por parcelas menores, estendendo o prazo do mesmo.

Em se tratando de economizar o salário do mês, não há benefício maior do que se livrar das dívidas. Porque é enorme a economia efetuada em relação as altas taxas de juros cobradas principalmente do cheque especial e do cartão de crédito.

Então, trocar os empréstimos de juros maiores para juros menores e priorizar a sua quitação será a maior economia feita em seu salário.

2 – ECONOMIZE 10% DE SEU SALÁRIO MENSAL

Após quitar as dívidas, você deve programar para investir inicialmente 10% de seu salário assim que o receber.

Não adianta deixar para economizar tal valor depois de pagar todas as suas con-tas do mês. Pois, como acontece com muitas pessoas, quando chega no final do mês já não há valor para ser economizado.

Pague-se primeiro. Deve ser sua prioridade após quitar as suas dívidas, assim que o dinheiro de seu pagamento cair em sua conta, você deve transferir esse valor para sua conta de poupança.

Você também pode verificar junto ao seu gerente ou pelo internet banking como programar para que esse investimentos seja feito de forma automática. Com isso, você criará o hábito de investir todo mês.

3 – DEFINA SEUS OBJETIVOS

É muito importante a definição de seus objetivos. Pois, não adianta economizar dinheiro se ter um finalidade.

Porque ao menor sinal de aperto monetário, esse dinheiro será gasto para cobrir esse problema ou mesmo poderá ser direcionado para algum consumo imediato.

E além disso, quando temos um objetivo definido, temos muito mais forças para lutar contra qualquer adversidade que aparecer ao longo do caminho.

Não será ao primeiro sinal de problema que você abandonará o hábito de econo-mizar seu salário todo mês, porque atrás desta economia, estará um sonho que você deseja realizar.

4 – UTILIZE A PLANILHA DE ORÇAMENTO MENSAL

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Com a utilização da Planilha de Orçamento Mensal, você poderá acompanhar seus gastos e direcioná-lo para a conquista de seus objetivos definido no passo 3.

Com isso, você poderá efetuar a seguinte pergunta: Se eu comprar tal produto ou serviço, ele me deixará mais próximo ou mais longe de meus objetivos.

Através dessa simples pergunta, os gastos que não agregam valor a sua vida dei-xarão de ser realizados.

E no final, independentemente do nível de desempenho atingido, há sempre espa-ço para melhorar. Identificar quais são as áreas mais fracas de um Planejamento Fi-nanceiro Pessoal para aperfeiçoar rumo a realização de seus sonhos.

Acompanhe constantemente seus orçamento e  verifique onde pode ser melhora-do. Não significa ter que cortar mais gastos, e sim visualizar se os mesmos estão de acordo com seus objetivos.

Esse procedimento pode ser sempre realizado ao longo do trajeto para identificar possíveis alterações e adequar o planejamento a sua fase atual na vida.

Você também pode aprender sobre economizar o salário do mês através do ebook Economizar sem Perder o Prazer de Viver ou participar de nosso curso grátis cli-cando aqui.

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O CONTROLE FINANCEIRO É UM PROCESSO

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O endividamento financeiro é um problema que está assolando as famílias brasileiras cada vez mais. E isso por conta da oferta de crédito sem controle e para quem não teve orientação alguma referente a educação financeira.

Uma coisa é preciso ter em mente: quanto mais fácil o crédito muito mais caro ele é. Fuja daqueles lugares que prometem crédito “fácil e rápido”, com certeza o juros são altíssimos!

O CONTROLE FINANCEIRO

O controle financeiro é um processo de mudança na forma de agir, ou seja, nos processos de tomada de decisão.

Aprender a fazer o orçamento familiar para controlar os gastos e traçar um plane-jamento financeiro é algo contínuo, não é algo que você faz agora para eliminar as dívi-das e depois para. É um processo ininterrupto e para toda a vida, requer treino e disci-plina.

Você deve pensar em fazer o controle financeiro, mesmo quando não houver pro-blema financeiro, afinal se você tiver tudo anotado, você saberá onde está cada centa-vo do seu rico dinheirinho!

Dê prioridade aos gastos essenciais e planeje com cuidado as outras despejas. Muitos consultores financeiros concordam que é importante separar uma “verba para ser feliz”, isto é, uma pequena parte do orçamento para você se presentear ou fazer algo que gosta.

Se você cortar do orçamento tudo e não tiver essa “folguinha” para si, é bem ca-paz de você ficar com ódio da planilha e começar a se boicotar no processo de aquisi-ção do controle financeiro, o que não é bom!

CRÉDITO FÁCIL

Outra coisa, depois que o cartão de crédito se popularizou aqui no Brasil é muito difícil ver alguém comprando algo caro com dinheiro. Por exemplo, você vai em qual-quer loja e compra um smartphone sensacional com tudo que você precisa e mais.

Na compra você consegue passar o cartão sem dó e parcela em tantas vezes quan-to for possível.

Será que se fosse para comprar à vista, nota em cima de nota, você compraria tão fácil? Eu penso que não. Se você segurar a vontade de comprar e juntar o dinheiro

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para comprar á vista, isso aumenta o seu poder de negociação e pode ganhar descon-to!

Aqui no Brasil, não temos o hábito de pechinchar, mas deveríamos, afinal como o lucro é alto o vendedor consegue reduzir a margem de lucro para não perder a ven-da.

DESAFIOS

Tenho para mim que o maior desafio nos dias de hoje é resistir à tentação de com-prar tudo o que se tem vontade.

Mas com disciplina, força de vontade e planejamento, você resiste hoje para fazer suas comprar não tão necessárias depois, isso trará bons frutos para sua vida financei-ra. Isso é muito importante se você ainda tem dívidas.

Antes de tudo: é preciso quitar ou antecipar o pagamento de dívidas antigas, an-tes de fazer dívidas novas, especialmente de coisas não essenciais!

CONCLUSÃO

A aquisição de controle financeiro é um processo, não é algo que você consegue da noite para o dia. Esse processo demanda esforço e dedicação, além de provavelmen-te você precise abrir mão de alguns luxos para que você obtenha sucesso!

Comece fazendo o orçamento familiar, preencha a Planilha de Orçamento Men-sal para que você saiba onde o seu dinheiro vai. Em seguida, defina um limite para cada categoria de seus gastos e não esqueça esse limite deve ser respeitado por toda fa-mília.

Procure seus credores para renegociar suas dívidas, e procure obter um juro mais baixo.

Separe uma verba para ser feliz, afinal gente infeliz não produz e fica sem criativi-dade, para sair do endividamento você precisa estar focado e tente fazer o controle fi-nanceiro com prazer, afinal é para o seu bem! E sempre que possível, compre à vista!

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CONTA CORRENTE SEM TARIFAS

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Quando você começa a utilizar a planilha de orçamento familiar é possível perceber o quanto do nosso rico dinheirinho vai embora nessas tarifas e taxas muitas vezes inú-teis.

Você deve estar se perguntando: Mas por acaso existe uma conta corrente assim, sem nenhuma tarifa? A boa notícia é que existe, sim! Ela é chamada de conta eletrôni-ca e está disponível em muitos bancos, não em todos (já que o Banco Central não obri-ga os bancos a oferecerem esta modalidade de produto).

AS CONTAS ELETRÔNICAS

As contas eletrônicas não são as contas correntes de serviços essenciais (estas sim, os bancos são obrigados a oferecer). A conta de serviços essenciais possui limites de movimentações, mesmo por canais eletrônicos, mas permite alguns atendimentos presenciais sem custos.

As contas eletrônicas permitem movimentações eletrônicas ilimitadas sem cus-tos para o cliente do banco, porém qualquer atendimento presencial pode ser tarifado, ou seja, se você precisar de algo que só o gerente pode fazer e você tiver que ir até a agência, há a possibilidade deste serviço ser cobrado.

Melhor dizendo, as contas eletrônicas são contas em que todas as movimenta-ções devem ser feitas por meios eletrônicos (as transações presenciais, em agências ou correspondentes bancários, como dito, são cobradas).

Sendo assim, as contas eletrônicas pedem que as transações sejam feitas por In-ternet Banking, Mobile Banking (através de smartphone), telefone (atendimento ele-trônico, pois se for falar com atendente há risco de tarifação, conforme o banco e o as-sunto) ou saques e pagamentos através de caixas eletrônicos.

Lembrando que nesta modalidade não há oferta de talão de cheques. Se você real-mente precisa usar talão de cheques, esse tipo de conta não é interessante para você. Perceba que para cada perfil de cliente existe uma oferta de serviços mais adequada.

ISENÇÃO DE TARIFAS

Quero reforçar que a grande vantagem das contas eletrônicas é a isenção de tari-fas bancárias para quantidade sem limites de transações nos meios acima, incluindo saques, TED, DOC e etc. Esse tipo de conta é muito adequado que já se utilizamos ca-nais eletrônicos.

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Creio que vale a pena considerar a ideia de ter uma conta corrente tipo eletrôni-ca, pois isso vai gerar economia. Conheça as suas necessidades em termos de serviços financeiros e, assim, busque economizar no pagamento de tarifas. Quem sabe as con-tas eletrônicas não se encaixem em seu perfil e você possa simplesmente parar de pa-gar taxas?

Procure seu banco e informe-se dos detalhes da conta eletrônica. Pesquise por conta própria e pergunte ao gerente de conta. Em geral, para abrir uma conta corrente assim ou migrar de uma tradicional para uma eletrônica, basta procurar sua agência e fazer a solicitação de migração.

Optando por este tipo de comprar o que você economiza em taxas pode ser rever-tido para a poupança ou até mesmo um dinheiro a mais para quitar alguma dívida.

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ECONOMIZAR OU VIVER?

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Hoje muitas pessoas e famílias brasileiras estão endividadas simplesmente pelo fato de gastar mais do que ganha.

Mesmo aquelas que possuem um maior esclarecimento, um poder aquisitivo aci-ma da média e uma ótima formação, não recebe educação financeira e sofrem com o mesmo problema de endividamento que assola a massa de leigos que não possuem acesso a uma boa educação.

Podemos apontar como principais causas desse endividamento, a falta de educa-ção financeira e o excesso de consumo.

Em nossas vidas há uma inundação de propaganda de “ofertas” de diversos servi-ços e bens de consumo, que juntamente com a facilidade do crédito farto tem levado ao consumo excessivo e excedendo de duas ou três vezes o salário mensal do consumi-dor.

Mas não podemos utilizar somente estes fatores para descrever o quadro de endi-vidamento do brasileiro, há muitos outros fatores como: a urgência de satisfação ime-diata, autoestima, status, entre outros.

A BUSCA PELO STATUS

A busca eterna pelo status tem levado muitas pessoas ao consumo desenfreado e consequentemente ao endividamento. Para não se sentirem inferiorizadas elas acredi-tam que o dinheiro e os bens vão fazer com que conquistem o respeito e admiração dos outros.

Ao comprar um automóvel não é simplesmente pelo benefício da locomoção, a maioria das vezes a escolha é realizada por conta da sensação de poder e satisfação pe-rante os demais.

Outro fator determinante é buscar a autoestima quando se sentem deprimidas por algum motivo. Para resolver esse problema buscam adquirir algum produto ou ser-viço que lhe traga prazer imediato e nem percebem que podem estar abrindo as portas para o endividamento.

Nesse caso criam uma necessidade enorme do benefício imediato, trocam um pla-nejamento por prestações, comprar a vista por compras a perder de vista e não dão muita importância em relação às taxas de juros que incidem sobre o produto compra-do ou o crédito emprestado e sim se as parcelas a serem pagas cabem no seu bolso.

Porém, vão obtendo diversas dívidas por esse ângulo e não como um todo, e logo essas parcelas ultrapassam o valor que seria o máximo ideal de 30% a ser destinado de sua renda para tal finalidade.

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ECONOMIZAR SEM PERDER O PRAZER DE VIVER.

Há um conflito interno entre economizar ou viver? Aproveitar o máximo a vida neste momento ou economizar uma quantia para proporcionar um futuro melhor? Muitas vezes, as pessoas fazem uma coisa ou outra, porém, é possível Economizar sem perder o prazer de Viver, não é necessário ser nenhum sovina e nem um perdulário.

O foco para possuir uma vida feliz, consiste na realização do que realmente mais desejamos, na realização de nossos sonhos, na conquista de nossos objetivos. Então, para isso, é importante que em nosso orçamento, demos prioridade para o que real-mente nos faça feliz, sem ter que sucumbir as influências de consumo que afeta a maio-ria das pessoas.

Logo, podemos verificar que muitas das causas dos problemas com o dinheiro es-tão relacionadas à má administração e não a falta dele. As pessoas associam que sem-pre devem procurar um trabalho com uma remuneração maior para poder sanar o pro-blema de suas dívidas, mas quando conseguem um aumento direcionam tal valor para aumentar o seu padrão de consumo e não seu patrimônio, como deveria ser feito.

O QUE ACONTECE QUANDO O FOCO É NO AUMENTO DO CONSU-MO?

No fim, esse comportamento faz com que se tornem escravas do dinheiro por te-rem que trabalhar mais para obter mais dinheiro ou por terem que viver para pagar as altíssimas taxas de juros dos empréstimos das instituições financeiras.

E a partir dessas frustrações começam a se lamentar que não tiveram oportunida-de na vida, sendo que na verdade estavam tão ocupadas em tentar sair do endivida-mento que não puderam enxergar as diversas oportunidades que bateram a sua porta.

Nessa hora, sem perceber, são elas que geram oportunidades para outras pessoas que possuem o orçamento equilibrado, pois para poder quitar os débitos com seus cre-dores, se desfazem de alguns bens por um preço muitas vezes avaliado abaixo do valor de mercado.

Sem contar que muitas pessoas são infelizes em seu local de trabalho e vivem re-clamando de seu chefe ou de seus colegas, porém por conta do salário que recebem to-dos os meses e dos compromissos já adquiridos não podem pensar em largar esse em-prego se martirizando todos os dias prolongando sua infelicidade profissional.

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LEIA TAMBÉM:

▶  Planejamento Financeiro Pessoal▶  5 dicas práticas para organizar o orçamento familiar▶  5 livros de finanças pessoais para iniciantes

CONCLUSÃO

A conclusão que chegamos, é que não é preciso ser nem 8 nem 80. Viva de acor-do com seus sonhos e separe uma verba para que seja possível continuar conquistando todos seus objetivos ao longo do caminho.

Não adianta ser um sovina hoje para ter muito dinheiro no futuro e não viver o presente, e também não adianta se transformar em um perdulário, deixando o seu fu-turo a mercê dos acontecimentos da vida.

Referência a um pequeno trecho do livro Economizar sem perder o prazer de Vi-ver.

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DICAS PARA ECONOMIZAR NO SUPERMERCADO

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As compras no supermercado é um dos principais itens de gastos em qualquer família na atualidade. Muitas vezes levamos menos e acabamos gastando muito mais do que imaginávamos.

Basta ligar a TV para vermos notícias sobre o aumento de determinados alimen-tos… Mas o que podemos fazer para minimizar ou ainda evitar que o excesso de gastos se repita?

Provavelmente, você já deve ter visto algumas destas dicas, mas é bom relembrá-las para que sobre uma “graninha” a mais no final de cada mês para antecipar algum sonho.

PLANEJAMENTO E LISTA DE COMPRAS

1- Planeje seu cardápio semanal – isto facilitará muito a preparação de sua lista de compras;

2- Antes de ir às compras, faça uma lista! – especifique a quantidade de cada item e EVITE comprar o que não está na lista;

3- Dê preferência ao produtos da época/safra – no hortifruti seja mais flexível, faça novas escolhas e dê prioridade aos produtos que estejam com preços mais bara-tos;

4- Aproveite as promoções/descontos – se o detergente ou a margarina, por exemplo, estiverem com um ótimo desconto, então vale a pena comprar a mais, mas sem entrar no cheque especial por conta disto! ATENÇÃO: Esta dica não vale para pro-dutos perecíveis e supérfluos!

5- Pesquise os preços antes de fazer as compras – hoje em dia, alguns sites de su-permercados permitem fazer as compras pela internet. Aproveite para olhar os preços e anotá-los para sempre ter uma noção de valor dos produtos de sua lista;

6- A visita ao supermercado não é um programa de lazer ou um lugar para deses-tressar! – Se não pensar assim é muito maior a possibilidade de você comprar muitos itens supérfluos;

LIMITES E CALCULADORA

7- Determine um limite para a compra de supérfluos – não estou dizendo que você precisa se privar dos seus pequenos prazeres, mas é preciso saber “se segurar’ na frente das diversas guloseimas e fazer escolhas. Será bom para o seu bolso e provavel-mente para a sua saúde;

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8- Leve uma calculadora – nem sempre a embalagem maior gera mais economia (não dá para entender isto!). Muitas vezes, as diversas marcas possuem embalagens de tamanhos diferentes e a calculadora pode ser de grande ajuda para a descobrir qual embalagem tem o melhor preço por unidade. Às vezes, se você comprar 2 pacotes com 4 rolos de papel higiênico pode sair mais barato que levar 1 pacote com 8 rolos, por exemplo.

9- Não vá ao supermercado com fome – algumas pesquisas e alguns estudos mos-tram que pessoas com fome tendem a comprar mais do que o necessário;

10- Não faça um grande estoque de alimentos – a maioria das vezes, os produtos acabam sendo jogados no lixo por estarem fora do prazo de validade;

11- No lugar de refrigerante e suco de caixinha, que tal uma limonada ou mesmo um suco de laranja? Eu sei que o refrigerante e o suco de caixinha são muito mais prá-ticos e economizam tempo, mas do ponto de vista econômico e pensando também na saúde, vamos combinar que fazer o suco natural sai muito mais em conta e é muito mais saudável?;

12- Use cupons de descontos – alguns sites no Brasil (como o http://www.cuponeria.com.br/) oferecem cupons que dão descontos em determina-dos produtos em determinadas loja por um determinado período. Estes descontos po-dem chegar a 30% do valor do produto e são um meio do lojista atrair novos clientes e fidelizar os antigos. Vale a pena pesquisar os cupons oferecidos e verificar se há itens da sua lista de compras que estão sendo ofertados!

13- Faça as suas compras em um dia específico da semana, desta maneira você evita de ir diversas vezes ao supermercado. Isto ajuda a fugir da compra de itens desne-cessários, além de economizar tempo e dinheiro com os deslocamentos.

DICAS POLÊMICAS

Há outras dicas que gerar certa polêmica, pois apresentam tanto aspectos positi-vos quanto negativos:

Crianças – se seus filhos pedem de tudo quando estão junto à gôndola de doces e biscoitos, e você não consegue dizer não a eles, a melhor escolha é não levá-los ao su-permercado, caso seu foco seja economizar.

Se este não for o seu caso, as compras de supermercado podem ser uma boa for-ma de introduzi-los à Educação Financeira, ensinando a eles como fazer compras.

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As crianças podem ajudar a comparar preços entre as diferentes marcas, passar o produto no leitor de código de barras e ajudar na localização de produtos da sua lista de compras.

Por exemplo, ao comprar certo biscoito, muito mais caro do que outras boas op-ções, aproveite para mostrar às crianças a quantidade que se pode economizar na com-pra da opção mais em conta.

Pressa – Alguns especialistas recomendam que não se faça compras com pressa, pois tendo tempo é possível comparar os preços dos produtos com calma.Por outro lado, algumas pessoas, quando têm tempo disponível, tendem a comprar itens fora da lista.

Para elas, o melhor é fazer as compras de supermercado com pouco tempo dispo-nível, para que sejam limitadas aos produtos que constam na lista. Esta dica varia de acordo com seu perfil!

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5 DICAS PRÁTICAS PARA ORGANIZAR O

ORÇAMENTO FAMILIAR

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Para a maioria das pessoas quando se fala em organizar orçamento, fazer planilha e se educar financeiramente é um bicho de sete cabeças! Ainda mais se for preciso envol-ver toda família!

Mas a verdade é que o segredo de controlar o orçamento familiar é muito sim-ples: gastar menos do que ganha! Quando não há um controle e não se tem a real no-ção dos gastos fica muito mais difícil para se programar em caso de emergência ou ain-da caso haja a necessidade e/ou vontade de adquirir bens.

Então quero te apresentar 5 dicas práticas para te auxiliar no início da organiza-ção do planejamento familiar. É essencial que toda a família participe, inclusive as cri-anças.

Solicite ajuda (mesmo que você dê conta sozinho) é importante que todos se com-prometam e se sintam responsáveis pela saúde financeira da família. Com a ajuda de todos fica mais fácil estabelecer metas e atingi-las.

VAMOS ÀS 5 DICAS PRÁTICAS PARA ORGANIZAR O ORÇAMENTO FAMILIAR

1. ANOTAR TODOS OS SEUS GASTOS

Anote todos os seus gastos e todas as fontes de renda como salários, pensões, apo-sentadorias, aluguéis, etc. Não se esqueça dos gastos menores como gorjetas, taxas de banco e doces comprados dentro de ônibus, metrô e trem, por exemplo. Você pode uti-lizar uma Planilha de Orçamento Mensal ou se você for adepto aos computadores, pode utilizar um caderninho.

2. CLASSIFIQUE EM CATEGORIAS

Classifique em categorias as suas despesas não esquecendo de definir suas priori-dades, pois assim você consegue perceber e identificar o que é essencial e o que é su-pérfluo. Desta maneira será mais fácil quando a família precisar cortar gastos.

3. DEFINIR LIMITES DE GASTO

Defina limites de gasto para cada categoria e o ideal é que a planilha seja alimen-tada, conforme os gastos vão ocorrendo e deve ser checada semanalmente para verifi-car se os gastos estão ocorrendo dentro do limite estabelecido.

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4. DEFINIR METAS DE ECONOMIA

Defina metas de economia para formação de um fundo de emergência (dinheiro para coisas inesperadas, conserto de carro ou doença na família, por exemplo) ou ain-da para a realização de alguns sonhos como: viagens, cursos ou comprar algo que você queira muito. Não se esqueça que dinheiro na mão é vendaval, ou seja, à vista você tem o poder de negociação aumentado e pode conseguir ótimos descontos, sem menci-onar a economia e juros e impostos.

5. PLANEJAR SUAS COMPRAS

Planeje suas compras antecipadamente. Por exemplo, ao comprar um carro não se esqueça de considerar no seu orçamento, as despesas adicionais como IPVA, segu-ro, manutenção e combustível.

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Um planejamento financeiro tem como principal meta prover uma melhor qualidade de vida sempre de acordo com os objetivos definidos.

Através de sua utilização poderá monitorar seu orçamento direcionando o dinhei-ro em gastos supérfluos para o consumo de bens ou serviços que lhe trarão melhores benefícios no presente e no seu futuro.

Com ênfase no crescimento consistente de seu patrimônio esse planejamento fará com que se liberte do endividamento e que seus frutos possam lhe conferir um sustento para que possa consumir de forma duradoura sem ter que recorrer a juros exorbitantes.

Através da aplicação do método MOBILE, você estará seguindo automaticamen-te este caminho. Não estará contando com a sorte, como grande parte das pessoas para atingir tal objetivo.

Com os passos seguidos através do planejamento a independência financeira pode ser uma consequência natural. Vejamos qual o caminho percorrido para alcançar a independência financeira.

1. MONITORAR

Com o monitoramento do orçamento pessoal ou familiar é muito mais fácil verifi-car para onde está sendo direcionado seu dinheiro ganho com muito suor e que termi-na antes mesmo de chegar à metade do mês.

Efetuando esse acompanhamento com a utilização da planilha de orçamento mensal ficará muito mais claro atacar os gastos supérfluos e o endividamento que não agrega valor a sua vida. A planilha de orçamento mensal pode ser baixada gratuitamen-te.

Planilha de Orçamento Mensal Gratuita

2. OBJETIVAR

Deixando um pouco de lado o controle do orçamento financeiro é hora de pensar no que realmente o motiva e definir os sonhos individuais e coletivos dos membros da família.

Acredito ser esta a fase mais importante de um Planejamento Financeiro, pois com um propósito bem definido será muito mais fácil lutar e enfrentar as possíveis di-ficuldades que aparecerão ao longo do caminho criando hábitos que o levará a consu-mir de forma consciente e inteligente.

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3. BALANCEAR

Esta é a fase de balancear seu orçamento conforme seus objetivos. Após efetuar a relação com todos os credores, identificar se há aplicação que poderá ser resgatada, se há bens que podem ser vendidos e quais contas podem ser diminuídas ou eliminadas, você irá determinar quanto de sua renda mensal será capaz de economizar sem com-prometer sua qualidade de vida.

É através desta consciência que você conseguirá diminuir os gastos supérfluos. Nesta fase a participação e a colaboração de todos os componentes da família é muito importante. Todo o sacrifício é válido nesta fase do planejamento para alcançar a inde-pendência financeira.

4. INVESTIR

Uma vez que colocado às contas em ordem e separado um valor para a reserva de emergência deve-se investir parte de seu dinheiro para garantir a independência finan-ceira.

É muito importante que tenha disciplina e que se empenhe a obter esse objetivo, não deixando de investir por qualquer situação adversa e principalmente utilizando tal valor conquistado para a compra de itens supérfluos.

5. LAPIDAR

Nesta fase do planejamento independentemente do nível de desempenho atingi-do, há sempre espaço para melhorar. Identificar as áreas mais fracas do planejamento financeiro para aperfeiçoar e lapidar as habilidades e permanecer rumo à realização de seu sonho e conquista da independência financeira.

É hora de analisar o orçamento e verificar onde pode ser melhorado, isso não si-gnifica ter que cortar mais gastos e sim visualizar se os mesmos estão de acordo com seu objetivo. Esse procedimento pode sempre ser realizado ao longo do trajeto para identificar possíveis alterações e adequar o planejamento a sua fase atual na vida

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6. EXALTAR

Esta é a fase da celebração, comemorar as conquistas obtidas nesse trajeto e per-manecer com o plano da conquista da independência financeira caso não a tenha obti-do, mas seguido o plano essa realização será questão de tempo de ser alcançada. Não há mágica e sim ter foco, disciplina e perseverança em bus- car seus objetivos e so-nhos.

Monitorando em uma planilha as entradas e saídas e refletindo sobre seus so-nhos e objetivos. Basta colocar em prática o balanceamento priorizando o mais impor-tante, reservando um valor para a reserva de emergência e para os investimentos sem-pre verificando onde pode ser melhorado e comemorando as conquistas realizadas.

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Life Coach e Analista DISC (Análise de Perfil Comportamental) pela SLAC - So-ciedade Latino americana de Coach. Planejador Financeiro Pessoal e Familiar. Gra-duado em Ciências da Computação pela Universidade Nove de Julho e certificado CEA - ANBIMA (Especialista em Investimentos)  

 Co-fundador da empresa InvestMobile empresa que presta consultoria financei-ra pessoal e familiar, com o objetivo de que as pessoas e famílias possam conquistar seus sonhos de forma organizada e autor do blog “Resenha Virtual - Educação Finan-ceira ao seu alcance!!!“ que aborda sobre resenhas de livros e artigos referente a pla-nejamento e educação financeira. 

 

 "No livro, ensinamos um método; na vida realizamos Sonhos"

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Cleiton Oliveira

SOBRE O AUTOR

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