Qué les enseñan los ricos a sus hijos acerca del dinero, ¡que las clases media y pobre no!

Por Robert . .. i¡=, ESP� con Sharon L. L Md EBOOK

Casi todo lo que hemos aprendido sobre el dinero se lo debemos anuestros padres… Por ese motivo, nos desempeñamos laboral yfinancieramentedeacuerdoconesquemasqueperpetúanpatronesdeconducta casi siempre perjudiciales en términos monetarios… Lospadrespobresaconsejanasushijosqueseapliquenyestudien,pero,por lo general, la escuela no prepara para lidiar con los asuntosrelacionadosconeldinero…Parasuperarunamentalidaddepobre,estelibro derribamitos y falsas creencias sobre elmundo financiero, y nosayudaadescubrirelgenioeconómicoquellevamosdentroyapensareneldinerocomolohacenlosricos…

Unaguiaindispensableparaentenderlasfinanzasysacarlespartido.Loquelosricosenseñanasushijosdeldinero¡¡¡ylaclasemediano!!!

RobertT.Kiyosaki/SharonL.Lechter

Padrerico,padrepobre

ePUBv1.0ALEX_AAR12.01.12

164págs.Editorial:AGUILARLengua:CASTELLANOISBN:9788466317702Añoedicón:2005Plazadeedición:MEXICO

Estelibroestádedicadoatodoslospadresdefamiliadelmundo:losmaestrosmásimportantesdelniño.

Introducción

Existeunanecesidad

¿Preparaelcolegioalosniñosparaelmundoreal?"Estudiaintensamenteylogra buenas calificaciones, así encontrarás un empleo bien remuneradoy conbuenos beneficios", solían decir mis padres. La meta de sus vidas eraproporcionareducaciónuniversitariaamihermanamayoryamí,deforma talquetuviéramoslamayorchancedeéxitoennuestrasvidas.Cuandofinalmente,enelaño1976,obtuvemidiplomaencontabilidadenlaUniversidaddelEstadode la Florida—graduada con honores, entre los primeros de mi clase—mispadres habían alcanzado su meta. Era el logro que coronaba sus vidas. Deacuerdo al "PlanMaestro", fui contratada por una firma contable de primeralínea,deseandodesarrollarunagrancarrerayretirarmeaunatempranaedad.

Michael, mi esposo, siguió un camino similar. Ambos proveníamos defamilias muy trabajadoras, de modestos recursos pero alta ética de trabajo.Michael también se graduó con honores, y lo hizo dos veces: primero comoingeniero, y luego en la escuela de leyes. Fue contratado rápidamente por unestudiolegalespecializadoenleyesdepatentes,enWashingtonD.C.,ysufuturoparecía brillante, con el sendero de su carrera bien definido, y una jubilacióntempranagarantizada.

Aunquehemossidoexitososennuestrascarreras, estasnosedesarrollarontal como esperábamos. Ambos hemos cambiado de puestos de trabajo variasveces —por razones oportunas— pero no existen planes legales de pensiónestablecidos a nombre nuestro. Los fondos para nuestra jubilación, crecensolamenteatravésdenuestrascontribucionesindividuales.

Michaelyyotenemosunmatrimoniomaravillosocontreshijosestupendos.

Mientrasescriboesto,dosestánenlauniversidad,yelotroreciéncomenzandoelciclosuperior.Hemosgastadouna fortunaparaasegurarnosdequenuestroshijosrecibanlamejoreducacióndisponible.

Undía,enelaño1996,unodemishijosvolviódesilusionadodelcolegio.Estabaaburridoycansadodeestudiar."¿Porqué tengoquepasar tanto tiempoestudiandotemasquejamásvoyautilizarenmividareal?"protestó.

Respondí sin pensar, "porque si no logras buenas calificaciones, no vas aingresaralauniversidad".

"Másalládequevayaonoalauniversidad,yovoyaserrico",replicó."Si no completas tus estudios universitarios, no podrás conseguir un buen

empleo",respondíconunaligerasensacióndepánicoypreocupaciónmaternal."Ysinunbuenempleo,¿cómoplaneashacerterico?"

Mi hijo rió desdeñoso y sacudió su cabeza lentamente con ciertoaburrimiento. Anteriormente, ya habíamos sostenido muchas veces estaconversación. El bajó la cabeza y puso sus ojos en blanco. Mis palabras desabiduríamaternaestabancayendoenoídossordosunavezmás.

Sibienerainteligenteydeterminado,siemprehabíasidounjoveneducadoyrespetuoso.

"Mami"empezó.Había llegadomi turnode recibiruna lección. "¡Ponte aldía!Miraatualrededor;laspersonasmásricasnosehicieronricasacausadesueducación.MiraaMichaelJordan,oMadonna.InclusoBillGates,queabandonólauniversidaddeHarvard,yfundóMicrosoft;éleshoyunodeloshombresmásricos de los Estados Unidos, y está aún en sus 30 años. Hay un lanzador debaseball que ganamás de 4millones de dólares al año aunque su coeficientementalhasidoetiquetadocomo`dudoso'."

Hubounlargosilencioentrelosdos.Caíenlacuentadequeleestabadandoamihijoelmismoconsejoquemehabíandadomispadres.Elmundoanuestroalrededorhabíacambiado,peroelconsejono.

Accederaunabuenaeducaciónylograrcalificacionesaltasyanoaseguraeléxito,ynadieparecehaberlonotado,exceptonuestroshijos.

"Mami" continuó, "no quiero trabajar tan arduamente como tú y papá lohacen.Ustedesgananmuchodinero,yvivimosenunacasaenorme,repletade`juguetes'. Si sigo tu consejo, acabaré igual que tú, trabajandomásymás, tansóloparapagarmásimpuestosyacabarendeudado.Yanoexistelaseguridadde

un empleo; ya he oído todo acerca de reducciones y reajustes empresariales.Tambiénséquelosgraduadosuniversitarioshoyendíagananmenosdeloqueganabastúcuandotegraduaste.Miraalosdoctores.Noestánnicercadeganartanto dinero como ganaban antes. Sé que no puedo confiar en el Sistema deSeguridadSocialolaspensionesdeunacompañíaparamijubilación.Necesitonuevasrespuestas."

Teníarazón.Elnecesitabanuevasrespuestas,yyotambién.Losconsejosdemispadrespuedenhaber funcionadoconpersonasnacidasantesde1965,peropueden resultar desastrosos para aquellos nacidos en estemundo rápidamentecambiante.Yanolepuedodecirsimplementeamishijos:"Vealauniversidad,obténbuenascalificaciones,ybuscauntrabajoseguroypermanente."

Descubríqueteníaquebuscarnuevasformasparaguiarlaeducacióndemishijos.

Tantocomomadreocomocontadora,heestadopreocupadapor la faltadeeducaciónfinancieraquerecibennuestrohijosenloscolegios.Muchosjóvenesde hoy en día tienen tarjetas de crédito antes de terminar el ciclo superior—aunque jamáshayanasistidoauncursosobreeldinero,ocómo invertirlo—yquedansolosparacomprendercómofuncionanlosinteresescompuestosenlastarjetas de crédito. Puesto de forma simple, sin alfabetización financiera y elconocimiento de cómo funciona el dinero, ellos no están preparados paraenfrentar elmundoque los aguarda,unmundoenel cual se enfatiza elgastarantesqueelahorrar.

Cuandomihijomayor, siendo estudiante deprimer año, volvió totalmenteendeudadoconsutarjetadecrédito,nosóloleayudéadestruiresatarjeta,sinoquemepuseabuscarunprogramaquemepudieraayudaraeducaramishijosentemasfinancieros.

Undíaduranteelañopasado,miesposomellamódesdesuoficina."Tengoalguien que creo deberías conocer", dijo. "Su nombre es Roben Kiyosaki. Eshombre de negocios e inversor, y está aquí solicitando patentar un productoeducacional.Creoquesetratadeloquehasestadobuscando."

Justoloqueestababuscando

Mi esposo, Mike, quedó tan impresionado con CASHFLOW, el nuevoproducto educacional que Robert Kiyosaki estaba presentando, que hizo losarreglos para que nosotros dos participáramos en la prueba de un prototipo.Comoeraunjuegoeducacional,tambiénlepedíamihijade19años,quieneraestudiante de primer año en una universidad local, si querría participar, y ellaaceptó.

Enlapruebaparticiparoncercadequincepersonas,divididasentresgrupos.Miketeníarazón.Eraelproductoeducacionalqueyohabíaestadobuscando.

Pero tenía una peculiaridad: su aspecto era como el del colorido panel delMonopoly, con una gigante rata bien vestida en el medio. A diferencia delMonopoly, sin embargo, tenía dos sendas: una interior, y una exterior. Elobjetivodeljuegoeralograrsalirdelasendainterna—alacualRobertllamaba"Carrera de Ratas"— y entrar en la senda exterior, también llamada "VíaRápida". Como Robert lo explicó, la "Vía Rápida" simulaba la forma en queactúalagentericaenlavidareal.

Robertentoncesnosdefinióla"Carreraderatas"."Simiranlavidadeunapersonapromedio,bieninstruidaymuytrabajadora,

hay un sendero similar. El chico nace, y va al colegio. Los orgullosos padresestánentusiasmadosporqueelniñosedestaca,logracalificacionessuperioresalpromedio, e ingresa a la universidad. Se gradúa, puede ser que curse unpostgrado,yluegohacetodotalcomofueraprogramado:buscaunempleoounacarreraprotegiday segura.El chicoencuentra ese trabajoquizás comodoctor,abogado, o miembro de las Fuerzas Armadas o del gobierno. Generalmente,comienza a ganar dinero, empiezan a llegarle tarjetas de crédito en masa, ycomienzanlascompras,sinoempezaronya.

"Teniendodineroparaquemar,frecuentalugaresdondesecontactaconotrosjóvenes como él; y ellos conocen gente, hacen citas, y a veces se casan .Entonces, la vida resulta maravillosa porque, ahora, tanto el hombre como lamujer trabajan. Dos ingresos son una dicha. Se sienten exitosos, su futuro esbrillante, y deciden comprar una casa, un automóvil, un aparato de televisión,tomar vacaciones y tener hijos. Llega el feliz "paquetito". La demanda deefectivo se hace enorme. La feliz pareja decide que sus carreras tienen vitalimportancia, y empiezan a trabajar más arduamente, tratando de obtenerascensos y aumentos. Los aumentos llegan, como así también otro hijo, y la

necesidad de una casa más grande. Trabajan intensamente, se convierten enmejoresempleados,conmayordedicación.Vuelvenalauniversidadparalograrcapacidadesmásespecializadasparapoderganarmásdinero.Quizásbusquenunsegundo empleo. Sus ingresos aumentan, pero también aumentan la categoríaimpositiva que les corresponde, los impuestos inmobiliarios sobre la extensacasa nueva, sus aportes a Seguridad Social, y todos los demás impuestos. Alrecibirelabultadochequedesusalariomensual,sepreguntandóndefueaparartodo ese dinero. Invierten en algún fondo común, y compran los artículos deprimeranecesidadconsustarjetasdecrédito.Losniñoslleganalaedadde5ó6años,yseincrementalanecesidaddeahorrarparapagarlosestudios,comoasítambiénparasujubilación.

"Esa pareja feliz, nacida alrededor de 35 años atrás, se encuentra ahoraatrapadaen la"Carrerade ratas"porel restodesuvida laboral.Ellos trabajanpara losdueñosdesuscompañías;paraelgobierno,pagandosus impuestos;yparalosbancos,alpagarlascuotasdesuhipotecaydesustarjetasdecrédito.

"Entonces, les aconsejan a sus propios hijos que `estudien intensamente,obtengan altas calificaciones, y busquen un trabajo o carrera seguros'. Noaprendieronnadaacercadeldinero,exceptodeaquellosquesacanprovechodesu inocencia; y entonces continúan trabajando arduamente por el resto de susvidas.Elproceso se repiteduranteotrageneraciónde esforzados trabajadores.Estaesla`carreraderatas'."

Laúnicamaneradesalirdeella,esprobarsueficienciatantoencontabilidadcomoeninversiones,probablementedosdelostemasmásdifícilesdedominar.ComoContadoraPúblicaCertificada,yhabiendotrabajadoenunadelasfirmascontablesmásprestigiosas,mesorprendióqueRoberthubieralogradohacerdelaprendizajedeestosdostemas,algodivertidoyexcitante.Elprocesoestabatanbien disfrazado, que mientras trabajábamos diligentemente para salir de la"Carreraderatas",enseguidaolvidamosqueestábamosaprendiendo.

Pronto,lapruebadeunproductoseconvirtióenunadivertidatardeconmihija, discutiendo cosas de las que antes jamás habíamos hablado. Siendocontadora,jugarunjuegoquerequeríaunaDeclaracióndeIngresosyunaHojadeBalance fue fácil.Así que tuve tiempo para ayudar ami hija y a los otrosjugadoresdemimesaconlosconceptosquenoentendían.Esedía,fuilaprimerapersonaylaúnicaentodoelgrupodeprueba—enlograrsalirdela"Carrerade

ratas".Salíalos50minutos,peroeljuegoseprolongóporcercadetreshoras.Enmimesahabíaunbanquero,eldueñodeunnegocio,yunprogramadorde

computadoras.Loquemeperturbómuchofuelopocoqueestaspersonassabían,tantodesucontabilidadcomodesusinversiones,dostemastanimportantesensusvidas.Mepreguntabacómomanejaríansuspropiosasuntosfinancierosenlavida real. Podía aceptar quemihija de19 añosno entendiera, pero ellos eranadultosde,porlomenos,eldobledesuedad.

Unavezquesalídela"Carreraderatas",permanecílasdoshorassiguientesobservandoamihijayaestosadultospudientesyeducados,arrojareldadoymover sus marcadores. Aunque estaba contenta de que todos estuvieranaprendiendo tanto,me sentí perturbada por lo poco que ellos sabían sobre losaspectosbásicosdecontabilidadysimplesinversiones.Teníandificultadesparacomprender la relación entre sus Declaraciones de Ingresos y sus Hojas deBalance.Amedidaquecomprabanyvendíaninversiones,teníanproblemaspararecordarquecadatransacciónpodía impactarenelflujodesudineromensual.Yo pensé, ¿cuántos millones de personas andan por ahí en el mundo realluchando financieramente, tan sólo porque nadie les ha enseñado estascuestiones?

Gracias aDios que se están divirtiendo y están distraídos con el deseo deganareljuego,medije.LuegodequeRobendioporfinalizadalacontienda,nosdejóquinceminutosparadiscutirycriticarCASHFLOWentrenosotros.

Eldueñodelnegocio,quecompartíamimesa,noestabafeliz.Eljuegonolegustó. "Yo no necesito saber esto", dijo en voz alta. "Contrato contadores,banquerosyabogadosparaquemeexpliquensobreestascuestiones."

A lo cualRoben replicó, "¿Ha notado que existen infinidad de contadoresque no son ricos? Y banqueros, y abogados, y corredores de bolsa y agentesinmobiliarios. Saben muchísimo, y la mayoría son gente inteligente, peromuchos de ellos no son ricos.Dado que nuestros colegios no le enseñan a lagenteloquesabenlosricos,tenemosquehacernosasesorarporestaspersonas.Peroundíaustedsehallaconduciendopor laautopista,atascadoenel tráfico,tratandodellegaratiempoaltrabajo,ymirahacialaderechayveasucontadoratascado en la misma maraña de tráfico. Mira hacia la izquierda, y ve a subanquero.Esodeberíadecirleaustedalgo."

Elprogramadordecomputadorastampocoestabaimpresionadoconeljuego.

"Puedocomprarmeunsoftwarequemeenseñeesto."Elbanquero,sinembargo,estabamovilizado."Estudiéestoenelcolegio—

esdecir, lapartedecontabilidad—peronunca supecómoaplicarloen lavidareal.Ahoralosé.Necesitosalirdela`carreraderatas'."

Peroloquemásmeconmoviófueronloscomentariosdemihija."Medivertíaprendiendo",dijo."Aprendímuchísimoacercade lamaneraenquerealmentefuncionaeldinero,ycómoinvertirlo."

Luego agregó: "Ahora sé que puedo elegir una profesión por el tipo detrabajoquequierodesempeñar,ynoporlaseguridaddelempleo,losbeneficioso lomuchoquemepaguen.Si aprendo loqueenseñaeste juego, soy libredehacer y estudiar lo quemi corazón desea estudiar... en lugar de estudiar algoporque las compañías están buscando ciertas habilidades para los trabajos. Siaprendo esto, no tendré que preocuparme por la seguridad de un empleo o laSeguridadSocial de lamanera en la que lamayoría demis compañerosya loestánhaciendo."

Nopude quedarmey hablar conRobendespués de haber jugado el juego,pero acordamos encontrarnos más tarde para discutir su proyecto másextensamente. Sabía que él quería utilizar el juego para ayudar a otros a serfinancieramentemás...ingeniosos,yyoestabaávidadeescucharmássobresusplanes.

Mi esposo y yo concertamos una cena para encontrarnos con Roben y suesposa, en el transcurso de esa semana.Aunque era nuestro primer encuentrosocial,sentimoscomositodosnoshubiéramosconocidodesdehacíaaños.

Descubrimosque teníamos infinidaddecosasencomún.Cubrimos toda lagama, desde deportes y juegos, hasta restaurantes y temas socio-económicos.Hablamosdelmundoenpermanentetransformación.Pasamosunagrancantidadde tiempo conversando sobre cómo lamayoría de los norteamericanos tienenmuypocoonadaahorradoparasujubilación,ydelainminentequiebradelosservicios de previsión ymedicina social. ¿Les será requerido a nuestros hijospagar75millonesdedólaresparalasjubilacionesdelageneraciónpost-guerra?Nos preguntamos si la gente se da cuenta de lo riesgoso que puede resultardependerdeunplandepensiones.

La principal preocupación de Robert era la creciente brecha entre los quetienen y los que no, tanto en los EstadosUnidos como alrededor delmundo.

Siendo un empresario autoformado y autoeducado, quien viajó por todo elmundoreuniendoinversiones,Robenpodíaretirarsealos47años.Perodesistióde hacerlo porque comparte lamisma preocupación que tengo yo respecto demispropioshijos.Elsabequeelmundohacambiado,perolaeducaciónno.DeacuerdoconRoben,losniñospasanañosenunanticuadosistemaeducacional,estudiandotemasquenuncautilizarán,preparándoseparaunmundoqueyanoexiste.

"El consejo más peligroso que se le puede dar hoy a un niño es, `ve alcolegio,lograbuenascalificaciones,ybuscaunempleoseguro`, legustadecir."Eseesunconsejoantiguo,yesunconsejomalo.Siustedpudieraver loqueestásucediendoenAsia,EuropaoSudamérica,estaríatanpreocupadacomoyo."

Elcreequeesunmalconsejo"porquesiustedquierequesushijostenganunfuturo financiero seguro, ellos no pueden jugar con las viejas reglas.Simplemente,resultademasiadoriesgoso".

Lepreguntéquéqueríasignificarcon"viejasreglas"."La gente como yo juega con un conjunto de reglas diferentes de las que

usanustedes",dijo."¿Quépasacuandounacorporaciónanunciaunareducción(downsizing)?"

"Despiden a la gente", dije. "Las familias son heridas. El desempleoaumenta."

"Sí pero, ¿qué pasa con la compañía? Particularmente con una compañíapública,conlacotizacióndesusaccionesenlabolsa?"

"Elpreciodelaaccióngeneralmentesubecuandoseanuncialareducción",dije."Almercadolegustaqueunacompañíareduzcasuscostoslaborales,yaseaporautomatizaciónoporconsolidacióndelafuerzalaboralengeneral."

"Así es",me contestó. "Y cuando el precio de las acciones sube, la gentecomoyo,losaccionistas,noshacemosmásricos.Esoesloquequierosignificarcon un conjunto de reglas diferente. Los empleados pierden,mientras que losdueñosyaccionistasganan."

Roben no estaba describiendo solamente la diferencia entre empleado yempleador, sino también la diferenció entre controlar su propio destino yentregaresecontrolaotrapersona.

"Pero, para muchas personas, es difícil comprender por qué sucede eso",observé."Ellossimplementepiensanquenoesjusto."

"Poresoestontodecirlesimplementeaunniño,`tienesquelograrunabuenaeducación"', dijo. "Es tonto asumir que la educación que provee el sistemaeducativo preparará a su hijo para elmundo que deberá enfrentar después degraduarse. Cada niño requiere más educación. Una educación diferente. Ynecesitanconocerlasreglas.Losdiferentesconjuntosdereglas.

"Existenreglasparaeldinerodeacuerdocon lascualesactúan los ricos,ytambién existen reglas con las que actúa el 95 por ciento restante de lapoblación", dijo. "Y el 95 por ciento aprende esas reglas en su casa y en elcolegio.Por esohoy endía es riesgosodecir sencillamente aunniño `estudiaesforzadamente y busca un buen trabajo'. Hoy en día, un niño necesita unaeducación más sofisticada, y el sistema actualmente vigente no le brinda loselementos.Amínomeimportacuántascomputadorasponganencadaclase,ocuántodinerogastanlasescuelas.¿Cómopodríaelsistemaeducativoenseñaruntemaquedesconoce?

"Demaneraque¿cómoenseñanlospadresasushijos loquelaescuelanoenseña? ¿Cómo enseñar contabilidad a un niño? ¿No se aburrirían? ¿Y cómopuedeusted,comopadre,enseñarainvertir,cuandoustedmismosienteaversiónal riesgo? En lugar de enseñar a mis hijos a simplemente jugar a lo seguro,decidíqueeramejorenseñarlesajugarinteligentemente."

"¿Entonces cómo le enseñaría a unniño las cuestiones relacionadas con eldineroy todasestascosasde lasquehemoshablado?"preguntéaRobert. "¿Ycómopodemosfacilitarestoalospadres,especialmentecuandoellosmismosnoloentienden?"

"Yoescribíunlibrosobreeltema",mecontestó."¡¿Dóndeestá?!""En mi computadora. Ha estado allí por años en fragmentos fortuitos.

Ocasionalmente le agrego algo, pero nuncame he puesto de lleno como paraunirlotodo.Comencéaescribirlocuandomiotrolibroseconvirtióenbestseller,peroestenuevonuncaloheterminado.Estáenfragmentos."

Yasíestaba,enfragmentos.Luegodeleerlasseccionesdispersas,sentíqueel libroameritabaynecesitabasercompartido,especialmenteenestos tiemposcambiantes.Nospusimosdeacuerdoparasercoautores.

Lepreguntéquécreíaélacercadelacantidaddeinformaciónfinancieraquenecesitaba un niño.Dijo que dependía del niño.El supo que quería ser rico a

tempranaedad,yfuesuficientementeafortunadodetenercomofigurapaternaaunhombrericoydeseosodeguiarlo."Laeducaciónes labasedeléxito",dijoRoben. "Y tanto como son importantes las capacidades escolares, también sonimportanteslascapacidadesfinancierasydecomunicación."

LoquesigueeslahistoriadelosdospadresdeRoben,unoricoyunopobre,locualexplica lascapacidadesqueélhadesarrolladoa lo largodesuvida.Elcontraste entre los dos papás aporra una importante perspectiva. El libro estárespaldado,editadoycompaginadopormí.Loscontadoresque leaneste libro,supriman el conocimiento de los libros académicos, y abran susmentes a lasteoríasquepresentaRoben.Aunquemuchasdeesasteoríasdesafíanlospropiosfundamentosde losprincipioscontablesgeneralmenteaceptados,proporcionanuna valiosa mirada hacia el interior de la senda que analizan los verdaderosinversoresparatomarsusdecisionesdeinversión.

Cuando nosotros como padres aconsejamos a nuestros hijos "ir al colegio,estudiar esforzadamente y conseguir un buen empleo", en general lo hacemospartiendo de un hábito cultural. Eso siempre había sido lo correcto. CuandoconocíaRoben,inicialmentesusideasmeasustaron.Alhabersidoeducadopordospadres,selehabíaenseñadoaesforzarsepordosmetasdiferentes.Supadreinstruido le aconsejó que trabajara para una corporación. Su padre rico leaconsejó que fuera dueño de una corporación. Ambos proyectos de vidarequiereneducación,perolostemasdeestudiosoncompletamentediferentes.Supadrealtamenteinstruidoloalentabaaserunapersonainteligente.Supadrericoloanimabaadescubrircómocontratarpersonasinteligentes.

Tener dos padres le causó muchos problemas. El padre verdadero era elsuperintendentedeeducaciónparaelestadodeHawai.ParacuandoRobentenía16años,laamenazade"sinoobtienesbuenascalificacionesnoconseguirásunbuentrabajo"teníayapocoefecto.Paraeseentonces,élyasabíaqueelcaminopara su carrera era ser dueño de corporaciones, y no trabajar para ellas. Enrealidad, si no hubiera sido por la guía sabia y persistente de un consejero deestudios superiores,Robenpodríanohaber ido a launiversidad.El lo admite.Estabaávidodeiniciarlaconformacióndesuactivo,perofinalmenteestuvodeacuerdoenqueunaeducaciónuniversitariatambiénlobeneficiaría.

Verdaderamente, para los padres de hoy en día, las ideas de este libroprobablemente parezcan muy lejanas de alcanzar, o demasiado radicales.

Muchospadres estánpasandopormomentosyabastantes difíciles tratandodemantenerasushijosenelcolegio.Peroalaluzdenuestrostiemposcambiantes,necesitamos,comopadres,estarabiertosaideasnuevasyaudaces.Alentaralosniñosaqueseanempleados,esaconsejarasushijosaquepaguendurantetodasusvidasmás impuestosde loquees justo, conalgunaoningunapromesadepensiones.Yescienoquelosimpuestossonelmayoregresodeunapersona.Dehecho, lamayoría de las familias trabajan para el gobierno desde enero hastamediados demayo, solamente para pagar sus impuestos. Se necesitan nuevasideas,yestelibrolasaporra.

Roben afirma que los ricos enseñan a sus hijos de forma diferente. Lesenseñanen su casa, sentados a lamesadurante la cena.Quizás estas ideasnosean las que usted elija para conversar con sus hijos, pero de todasmaneras,gracias por darles unamirada.Y le aconsejo seguir buscando.Enmi opinión,comomadreycomoContadoraPúblicaCertificada,elconceptodesimplementeobtenerbuenascalificacionesyconseguirunbuentrabajo,esunaideaanticuada.Necesitamos aconsejar a nuestro hijos con cierto grado demayor inteligencia.Necesitamos nuevas ideas y una educación diferente. Podría ser que, decirlesqueseesfuercenporserbuenosempleados,mientrasa lavezseesfuerzanporserdueñosdesupropiacorporacióndeinversiones,noseaunaideatanmala.

Mi esperanza como madre, es que este libro ayude a otros padres. Laesperanza de Roben, es poder informar a las personas que cualquiera puedealcanzarprosperidad,siasíloelige.Siustedactualmenteesjardinerooconserje,o aún si está desempleado, tiene la oportunidadde educarse y enseñarle a susseres queridos a cuidar de sí mismos financieramente. Recuerde que lainteligenciafinancieraeselprocesomentalatravésdelcuálresolvemosnuestrosproblemasfinancieros.

Hoy en día estamos enfrentando cambios tecnológicos y globales tan oinclusomásgrandesquelosquealgunavezhayamosenfrentado.Nadietienelaboladecristal,perounacosaescierra:seavecinantransformacionesqueestánmásalládenuestrarealidad.¿Quiénsabeloquedeparaelfuturo?Pero,sucedalo que sucediere, tenemos dos elecciones fundamentales: jugar a lo seguro ojugarconinteligencia,preparándonos,educándonosydespertandoennosotrosyennuestroshijos,esegeniofinancieroquetodosllevamosdentro.

SharonLechter

Padrerico,padrepobre

TalycomofuenarradoporRobertKiyosaki

Tuve dos padres, uno rico y uno pobre.Uno, eramuy inteligente y altamenteinstruido;habíaobtenidoundoctoradoycompletadocuatroañosde trabajodepostgradoenunperíodoinferioradosaños.Luego,asistióalasUniversidadesde Stanford, Chicago y Northwestern, para realizar sus estudios avanzados,totalmentebecado.Miotropadre,nuncacompletóeloctavogrado.

Ambos hombres fueron exitosos en sus carreras, y trabajaron arduamentedurantetodasuvida.Losdosganaroningresossubstanciales;perounodeellosluchófinancieramentetodasuvida.Elotro,seconvertiríaenunodeloshombresmásricosdeHawai.Unofalleciódejandodecenasdemillonesdedólaresasufamilia,iglesia,einstitucionesdecaridad.Elotrodejócuentasporpagar.

Ambos hombres eran fuertes, carismáticos e influyentes. Y ambos meofrecieron sus consejos, pero no me aconsejaron las mismas cosas. Los doscreíanfirmementeenlaeducación,peronomerecomendaronelmismocaminodeestudios.

Siyohubiesetenidotansólounpadre,habríatenidoqueaceptarorechazarsus consejos. Pero tener dos papás aconsejándome me ofreció la opción deconfrontarpuntosdevista;eldeunhombrerico,coneldeunhombrepobre.

Enlugardesimplementeaceptarorechazaraunouotro,meencontréamímismopensandomás,comparando,yluegoeligiendopormipropiacuenta.

Elproblemafueque,elhombrerico,todavíanoerarico,nitampocoelpobre

era pobre aún. Ambos estaban recién empezando sus carreras, y ellos teníanpuntosdevistamuydiferentesacercadeltemadeldinero.

Porejemplo,unpapádiría"elamoraldineroeslaraízdetodomal".Elotro,"lacarenciadedineroeslaraízdetodomal".

Siendo un joven muchacho, tener dos padres fuertes influenciándome fuedifícil.Yodeseabaserunbuenhijoyescuchar,perolosdospapásnodecíanlasmismas cosas. El contraste en sus puntos de vista, particularmente en loconcernientealdinero,eratanextremo,quecrecícuriosoeintrigado.Comencéapensarporlargosperíodosdetiempoenloquecadaunodecía.

Mucho de mi tiempo a solas, transcurría reflexionando, haciéndomepreguntas a mí mismo tales como: "¿Por qué habrá dicho eso?", y luegoaplicando la misma pregunta a las afirmaciones del otro papá. Hubiera sidomuchomás fácildecir simplemente: "¡Ah, sí, él tiene razón.Estoydeacuerdoconeso!".Osimplementerechazarunpuntodevistadiciendo"...elviejonosabedeloquehabla...".Enlugardeeso,tenerdospadresaquienesamabameobligóa pensar, y en última instancia a elegir una forma propia de pensar. Comoproceso,elegirpormímismofinalmenteterminósiendomuchomásvalioso,enel largo plazo, que sencillamente aceptar o rechazar un determinado punto devista.

Unadelasrazonesporlascualeslosricossehacenmásricos,lospobressehacenmáspobres,ylaclasemedialuchaconlasdeudas,esporqueloquetienequeverconeldineroseenseñaenelhogar,ynoenelcolegio.Lamayoríadenosotros aprendemos de nuestros padres, acerca del dinero. Y, ¿qué puede unpadrepobredecirlesasushijossobreeldinero?Sencillamente,"continúaenelcolegio y estudia intensamente". El joven podrá graduarse con excelentescalificaciones, pero con un esquemamental y una programación financiera depersonapobre.Esofueaprendidocuandoeljoveneraunniño.

El tema dinero no se enseña en las escuelas. La escuela se enfoca en lashabilidadesprofesionalesycurriculares,peronoenhabilidadesfinancieras.Estoexplica por qué banqueros, doctores y administradores que se graduaron conexcelentescalificaciones,puedanestarluchandofinancieramentedurantetodasuvida.Nuestratambaleantedeudanacionalsedebeengranparteapolíticosconbuenaformaciónyoficialesdegobierno,quetomandecisionesfinancierasconpocoonadadeentrenamientosobreeltemadeldinero.

Amenudo,yomirohaciaadelante,másalládelaño2000,ymepreguntoquépasará cuando tengamosmillonesdepersonasnecesitando asistenciamédicayfinanciera. Ellas dependerán de sus familias o del gobierno para sostenersefinancieramente.¿Yquévaapasarcuandolosserviciossocialesdesaludylascajasdejubilaciónsequedensindinero?¿Cómopodrásobrevivirunanaciónsiloquedebeserenseñadoa losniñosacercadeldineroquedaenmanosde lospadreslamayoríadeloscualesserán,oyason,pobres?

Dado que tuve dos padres influyentes, yo aprendí de ambos. Tuve quereflexionarsobrelosconsejosdecadaunodemispapás,yalhacerlo,obtuveunavaliosapercepcióndeminaturalezainteriorenrelaciónalpoderyefectodelospropios pensamientos en la vida de cada uno. Por ejemplo, un padre tenía elhábitodedecir"nopuedoafrontarlo".Elotroprohibióelusodetalespalabras.Elinsistíaenqueyodijera"¿cómopuedoafrontarlo?"Laprimerafraseesunaafirmación, mientras que la segunda es una pregunta. Una nos deja fuera decombate,mientrasque laotranos fuerzaapensar.Mipadreenvíasdehacerserico explicaría que, automáticamente, al decir "no puedo afrontarlo", nuestrocerebro cesa de trabajar. Al formular la pregunta "¿cómo puedo afrontarlo?",nuestrocerebrocomienzaatrabajar.Elnosereferíaacomprartodoloqueunoquisiera.Eleraunfanáticode laejercitaciónde lamente, lacomputadoramáspoderosadelmundo."Micerebroseponecadadíamásfuerteporqueloejercito.Mássefortalece,másdineropuedohacer."Elcreíaqueafirmarautomáticamente"nopuedoafrontarlo"eraunaseñaldeharaganeríamental.

Aunqueambospadrestrabajabanarduamente,advertíqueunodeellos,teníaelhábitodeponersumenteadormircuandosetratabadeasuntosdedinero,yelotro, teníaelhábitodeejercitar sucerebro.El resultadoa largoplazo fueque,financieramente, uno de ellos se fortaleció,mientras el otro resultó debilitado.Esto no es muy diferente de alguien que asiste a un gimnasio a ejercitarseregularmente, versus alguien que se sienta en su sofá a mirar televisión. Elejercicio físico apropiado aumenta sus chances de salud, y el ejerciciomentalapropiado aumenta sus chances de riqueza. La haraganería disminuye ambas,saludyriqueza.

Misdospapás tenían formasopuestasdepensar.Unpapápensabaque losricos deberían pagar más en impuestos para ayudar a aquellos menosafortunados.Elotrodecía,"losimpuestoscastiganaquienesproducenypremian

aquienesnolohacen".Unpapárecomendaba,"estudiamucho,asíencontrarásunabuenacompañía

en lacual trabajar".Elotro recomendaba, "estudiamucho, así encontrarásunabuenacompañíaparacomprarla".

Unpapádecía,"larazónporlaquenosoyricoesporquelostengoaustedes,niños".Elotrodecía, "la razónpor laquedebo ser ricoesporque los tengoaustedes,niños".

Unoalentabaahablardenegociosydinerodurantelacena.Elotroprohibíaqueeltemadinerofueradiscutidodurantelacomida.

Unodecía,"cuandosetratadedinero,juegasobreseguro,nocorrasriesgos".Elotrodecía,"aprendeamanejarelriesgo".

Unocreía,"nuestrohogaresnuestramayorinversiónynuestromásgrandeactivo".Elotrocreía,"micasaesunpasivo,ysitucasaestumayorinversión,estásenproblemas".

Ambospapáspagabansuscuentasatiempo,perounolaspagabaenprimertérminomientrasqueelotrolohacíaenúltimo.

Un papá creía en que una compañía, o el gobierno, cuidara de uno y susnecesidades.Siempreestabainteresadoenaumentos,planesderetiro,beneficiosmédicos, licencias por enfermedad, vacaciones y otros ornamentos. El estabamuyimpresionadocondos tíosquefueronmiembrosde lasfuerzasarmadasyobtuvieronunajubilaciónyacreditacionesdeporvida,luegodeveinteañosdeservicioactivo.Amabalaideadelosbeneficiosmédicosyotrosbeneficiosqueel ejército brindaba a sus retirados. También amaba el sistema de puestosinamoviblesaccesibleatravésdelauniversidad.Laideadeuntrabajoprotegidodeporvida,ysusbeneficios,parecíaavecesmásimportantequeeltrabajoensí.Amenudoéldecía,"hetrabajadoduroparaelgobierno,yesomedaderechoalosbeneficios".

El otro papá creía en la total auto dependencia financiera.El hablaba bienclaro sobre la mentalidad de "beneficiario", y de cómo estaba creando gentedébil y con carencias financieras. Era bien enfático en relación a serfinancieramentecompetente.

Unpapábregabaporahorrarunospocosdólares.Elotrosimplementecreabainversiones.

Un papá me enseñó cómo redactar un currículum vitae que dé buena

impresión, a fin de encontrar un buen trabajo. El otro me enseñaba cómoredactarfuertesplanesdenegociosyfinanzasafindecrearpuestosdetrabajo.

Serproductodedospadresfuertesmepermitiódarmeellujodeobservarlosefectosquedos formasdiferentesdepensamiento tenían sobre lavidadeuno.Medicuentadequelaspersonasrealmentedanformaasusvidasatravésdesuspensamientos.

Porejemplo,mipapápobresiempredecía"nuncaserérico".Encambiomipapá rico siempre se referíaa símismocomo rico.Decíacosascomo"soyunhombrerico,ylosricosnohacenesto".Aúncuandoestabatotalmentequebradoluego de un revés financiero importante, continuaba refiriéndose a sí mismocomohombrerico.Secubríaasímismodiciendo:"Hayunadiferenciaentreserpobreyestarquebrado.Quebradoestemporal,ypobreeseterno."

Mipadrepobredecíatambién"noestoyinteresadoeneldinero"o"eldineronocuenta".Mipadrericosiempredecía"eldineroespoder".

De manera que, puede que el poder de nuestros pensamientos nunca seamedidooapreciado,pero,siendoaúnunjovenmuchacho,sehizoobvioparamíquedebíaestarconcientedemispensamientosydecómomeexpresaba.Notéquemipapápobreerapobre,noporlacantidaddedineroqueganaba,lacualerasignificativa,sinoporsuspensamientosyacciones.Siendoniño,yaltenerdospadres,comencéaestaragudamenteatentodecuidarquépensamientoselegiríaadoptarcomopropios.¿Aquiéndebíaescuchar?¿Amipadrericooamipadrepobre?

Aunque ambos hombres tenían un gran respeto por la educación y elaprendizaje, ellos estabanendesacuerdo sobre aquelloquepensabanque seríaimportante aprender. Uno quería que yo estudiara mucho, lograra un título,consiguieraunbuenempleoytrabajaraporeldinero.Elqueríaqueyoestudiarapara convertirme en un profesional, abogado o contador, o que asistiera a laescueladenegociospara lograrunMaster.Elotromeanimabaaestudiarparaser rico,para entender cómo funcionaeldinero,ypara aprender cómo tenerlotrabajandoparamí."¡Yonotrabajoporeldinero!"eranpalabrasqueélrepetíaunayotravez,"eldinerotrabajaparamí".

Alaedaddenueveaños,decidíescucharyaprenderdemipadrericoacercadeldinero.Alhacer esto, elegínoescucharamipadrepobre, aunque fueraélquienteníatodoslostítulosuniversitarios.

UnaleccióndeRobenFrost

RobenFrostesmipoetafavorito.Aunqueamoamuchosdesuspoemas,mipreferidoes"Elcaminonotomado".Usosuleccióncasiadiario.

ElcaminonotomadoDoscaminossebifurcabanenunbosqueamarillo,ylamentablementenopodíarecorrerambossiendounsoloviajero;porlargotiempomedetuveycontempléunodeellostanlejoscomopudehastadondeseperdíaenlamaleza.Entoncestoméelotro,tanjustocomohonesto,yteniendoquizáselmejormotivo,yaquelaspasturasestabanmáscrecidasypedíaserrecorridoaunquequieneshabíanpasadoporallílashabíandesgastadocasiporigualrealmente,yesamañanaambosporigualsetendíansobrehojasqueningunapisadatornaraennegrecidas.¡Ah,dejaréelprimercaminoparaotrodía!Yaúnsabiendoqueuncaminoconduceaotro,dudésialgunavezdeberíaregresar.Yestarédiciendoestoconunavisión,enalgunaparte,deaquíaépocasporvenir;Doscaminossebifurcabanenunbosque,yyo,yotoméelmenostransitado,yesohahechotodaladiferencia.

RobenFrost(1926)

Yesohizotodaladiferencia.Alo largode losaños,hereflexionadoamenudosobreelpoemadeFrost.

Elegir no escuchar el consejo y la actituddemi padre altamente instruido fueunadecisióndolorosa,perofueunadecisiónquemoldeóelrestodemivida.

Una vez que decidí a quién escuchar, comenzó mi educación acerca deldinero.Mipadrericomeenseñóporunperíodode30años,hastaquetuve39.Cesó cuando se dio cuenta que yo sabía y comprendía plenamente lo que élhabíatratadodeintroducirrepetidamenteenmi,amenudoduro,cráneo.

El dinero es una forma de poder. Pero lo que esmás poderoso aún, es laeducaciónfinanciera.Eldinerovieneyva,perosiustedcuentaconlaeducaciónacerca de cómo funciona el dinero, gana poder sobre él y puede comenzar agenerar riqueza. La razón por la cual el pensamiento positivo por sí solo nobasta,esporquelamayoríadelagentefuealcolegioperonuncaaprendiócómofuncionaeldinero,demaneraquepasansusvidastrabajandoporél.

Dadoquesólotenía9añoscuandocomencé,lasleccionesquemipadrericomedio fueron simples.Ycuando todoestaba expresadoy realizado,quedarondefinidastansóloseisleccionesprincipales,repetidasalolargode30años.Estelibro trata acerca de esas seis lecciones, expresadas de la forma más simpleposible, al igual que mi padre rico las expuso para mí. Estas lecciones nopretendenserrespuestassinopautasindicadoras.Pautasqueloasistiránaustedy a sushijos a incrementar su riqueza, sin importar loque esté sucediendoenestemundodecrecientescambioseincertidumbre.

Lección1:Losricosnotrabajanporeldinero

—Papá:¿Puedesdecirmecómovolvermerico?Mipadredejóaunladoelperiódicovespertino:"¿Porquéquieresvolverte

rico,hijo?"PorquelamamádeJimmyaparecióalvolantedesunuevoCadillac,yellossefueronapasarelfindesemanasucasaenlaplaya.Jimmyinvitóatresde sus amigos, peroMike y yo no fuimos invitados. Nos dijeron que no nosinvitabanporqueéramos;“niñospobres".

—¿Ellosdijeroneso?—preguntómipadre,incrédulo.—Sí,lodijeron—respondíherido.Mipadremeneólacabezaensilencio,empujósusanteojossobresunarizy

volvióaleerelperiódico.Yomequedéalaesperadeunarespuesta.Corría el año 1956. Yo tenía, nueve años de edad. Por un capricho del

destino,yoasistíaa lamismaescuelapúblicaa laquelosricosenviabanasushijos.Elnuestroeraunpuebloenunaplantacióndeazúcar.Losgerentesdelaplantaciónyotraspersonaspudientesdelpueblo,comolosdoctores,losdueñosdenegociosylosbanqueros,enviabanasushijosaesaescuela,delprimeroalsextogrado.Luegodepasarelsextogrado,sushijosgeneralmenteeranenviadosaescuelasparticulares.Dadoquemi familiavivíaaun ladode lacalledeesaescuela,yoasistíaella.Sihubieravividoenlaaceradeenfrentehubieratenidoqueiraunaescueladiferente,conloshijosdefamiliascomolamía.Luegodelsexto grado, esos niños y yo asistiríamos a la secundaria pública y a lapreparatoriapública.Nohabíaescuelaparticularparaellosoparamí.

Mipadrefinalmentedejóelperiódico.Medicuentadequeestabapensando.—Bien, hijo —comenzó lentamente—. Si quieres ser rico, tienes que

aprenderahacerdinero.—¿Cómopuedohacerdinero—pregunté.—Bien,hijo,utilizatucabeza—medijosonriente.Loquequeríadecirera:

"Esoestodoloquevoyadecirte",o"nosélarespuesta,nomeavergüences".

Seformaunasociedad

AlamañanasiguienteledijeaMike,mimejoramigo,loquemipadremehabíadicho.

Hastadondesé,Mikeyyoéramoslosúnicosniñospobresenesaescuela.Delamismaformaqueyo,Mikeestabaenesaescuelaporuncaprichodeldestino.Alguien había dibujado una línea para definir el distrito escolar y nosotrosterminamos en la escuela de los niños ricos. Nosotros no éramos realmentepobres,perosentíamoscomosilofuéramosporquetodoslosdemásniñosteníanguantesdebéisbolnuevos,bicicletasnuevas,todonuevo.

Mimadreymipadrenosproporcionabanlascosasbásicas,comolacomida,laviviendaylaropa.Peroesoeratodo.Mipadresolíadecir:"Siquieresalgo,trabajaparaobtenerlo."Nosotrosqueríamoscosas,peronohabíamuchotrabajodisponibleparaniñosdenueveaños.

—¿Quéhacemosparaganardinero?—preguntóMike.Nosé—ledije—.Pero,¿quieressermisocio?Aceptóydeesamanera,esesábadoporlamañana,Mikeseconvirtióenmi

primer socio de negocios. Pasamos toda la mañana pensando en ideas sobrecómoganardinero.Ocasionalmentehablábamosacercadelos"niñosricos"queestabanenlacasadeplayadeJimmy,divirtiéndose.Nosdolíaunpoco,peroesedolor era bueno, porque nos inspiró a seguir pensando en lamanera de ganardinero.Finalmente,esatardeunailuminaciónnosvinoalamente.Setratabadeuna idea queMike había tomadode un libro de ciencia que había leído.Muyemocionados nos dimos un apretón de manos y la sociedad tenía ahora unnegocio.

Durantelassiguientessemanas,Mikeyyorecorrimoselvecindariotocandopuertas y preguntando a los vecinos si nos guardarían los tubos de dentífricousados. Conmiradas curiosas, la mayoría asintió con la cabeza. Algunos nos

preguntaron qué estábamos haciendo, a lo que nosotros respondíamos: "Nopodemosdecirle.Setratadeunnegociosecreto."

Mi madre estaba cada vez más molesta, conforme pasaron las semanas.Habíamos seleccionado un sitio cercano a su lavadora de ropa como el lugardondealmacenaríamosnuestramateriaprima.Enunacajadecartónquealgunavezcontuvobotellasdesalsade tomatecomenzóacrecernuestrapilade tubosvacíosdedentífrico.

Finalmenteintervinomimamá.Lehabíaafectadoelespectáculodelostubosapretados y vacíos. "¿Qué están haciendo, niños?", preguntó. "Y no quieroescuchar nuevamente que se trata de un negocio secreto. Hagan algo con esedesordenolovoyaarrojaralabasura."

Mike y yo rogamos y suplicamos, explicándole que pronto tendríamossuficientematerialparacomenzarlaproducción.Leinformamosqueestábamosesperandoaqueunpardevecinosterminarandeutilizarsupastadedientesparaquenosdieransustubos.Mamánosdiounplazodeunasemana.

La fecha para comenzar la producción fue adelantada. La presión estabasobre nosotros.Mi primera sociedad de negocios estaba siendo ya amenazadaconunanotificacióndelanzamientodenuestroprimerespaciodealmacén,pormipropiamadre.CorrespondióaMikeeltrabajodeapresuraralosvecinosparaque utilizaran su pasta de dientes, diciéndoles que el dentista de cualquiermaneraquería que se lavaranmás amenudo.Yo comencé a armar la líneadeproducción.

Undíamipadrellevóaunamigoparaveradosniñosdenueveañosconunalínea de producción funcionando a toda velocidad en la rampa de acceso a lacochera.Habíapolvoblancoportodaspartes.Enunamesalargahabíapequeñosrecipientes de leche que obtuvimos en la escuela, y la parrilla de la familiaresplandecíaporelfulgordelostrozosdecarbónalrojovivo.

Papáseacercóprecavidamenteyestacionósuautomóvila laentradade larampa, porque la línea de producción obstruía la entrada de su cochera.Conformeély suamigoseacercaronpudieronverunaolladeacerocolocadasobre el carbón, con los tubos de dentífrico derritiéndose. Los tubos estabanhechos de plomo.Demanera que una vez removida la pintura colocamos lostubosen laolladeacero, losderretimoshastahacerlos líquidoysosteniéndolapor las asas vertimos el plomo a través de un pequeño agujero en la parte

superiordeloscartonesdeleche.Losrecipientesdecartónestabanrellenosdeyeso.Elpolvoblancoquepodía

verse por todas partes era el yeso antes de ser mezclado con agua. En mipremurahabíavolcadoelsacodeyeso,ytodaeláreateníaelaspectodehabersido golpeada por una tormenta de nieve. Los cartones de leche eran losrecipientesparalosmoldesdeyeso.

Mipadreysuamigoobservaronmientrasvertimoscuidadosamenteelplomoderretidoatravésdeunpequeñoagujeroenlapartesuperiordelcubodeyeso.

—Tengancuidado—dijomipadre.Yoasentíconlacabezasinlevantarlavista.Finalmente,unavezqueterminamosdeverter,dejélaolladeaceroysonreí

amipadre.—¿Quéestánhaciendo,niños?—nospreguntóconunasonrisaprecavida.—Estamoshaciendoloquemedijistequehiciera.Nosvamosavolverricos

—lerespondí.—Sí—dijoMike,sonrienteyasintiendoconlacabeza—.Somossocios.—¿Yquéhayenlosmoldesdeyeso?—preguntómipadre.—Mira—ledije—.Estadebeestarlista.Conunpequeñomartillogolpeéligeramenteelselloquedividíaelcuboen

dos. Levanté la mitad superior del molde de yeso y apareció unamoneda deplomo.

—¡Oh,Diosmío!—dijomipadre—.Estánacuñandocentavosdeplomo.—Asíes—dijoMike—.Estamoshaciendo loqueustednosdijo.Estamos

haciendodinero.Elamigodemipadresediolavueltaysoltóunacarcajada.Mipadresonrió

ysacudió lacabeza. Juntoal fuegoyaunacajade tubosdedentífricousadoshabíadosniñospequeñoscubiertosdeplomoquesonreíandeorejaaoreja.

Nospidióquedejáramosloqueestábamoshaciendoyquenossentáramosenlospeldañosfrentealacasa.Sonriente,mipadrenosexplicóelsignificadodelapalabra"falsificación".

Nuestrossueñossehabíandesvanecido:"¿Quieresdecirqueestoesilegal?",preguntóMikeconvozentrecortada.

—Déjalos—dijoelamigodemipadre—.Esposiblequeesténdesarrollandountalentonatural.Mipadreleclavólamirada.

—Sí, es ilegal—dijo amablementemi padre—. Pero ustedes hanmostradouna gran creatividad y originalidad de pensamiento. Sigan trabajando.¡Realmenteestoyorgullosodeustedes!Desilusionados,Mikeyyonossentamosensilenciocercade20minutosantesdecomenzaralimpiarnuestrodesorden.Elnegociohabíafracasadoelmismodíaqueinició.Mientrasbarríaelpolvo,miréaMikeyledije:"CreoqueJimmyysusamigosestánenlocierto.Somospobres."

Mipadreestabamarchándosecuandodijeeso."Niños",dijo."Ustedessólosonpobressiserinden.Lomásimportanteesquehicieronalgo.Lamayoríadela gente sólo habla y sueña con volverse rica.Ustedes han hecho algo. Estoymuyorgullosodeustedes.Lodirénuevamente:sigantrabajando.Noserindan."

Mikeyyonosquedamosparadosallí, ensilencio.Ésaseranpalabrasmuylindas,peronosotrostodavíanosabíamosquéhacer.

—¿Yporquétúnoeresrico,papá?—pregunté.—Porqueescogísermaestrodeescuela.Losmaestrosdeescuelanopiensan

realmente en volverse ricos. Solamente nos gusta enseñar. Me gustaríaayudarles,peroyonosérealmentecómohacerdinero.

Mikeyyonosdimoslavueltaycontinuamoslimpiando.—Yasé—dijomipadre—.Siustedesdeseanaprendercómovolversericos,

nomepregunten.Hablencontupadre,Mike.—¿Mipapá?—preguntóMike,conungestodesorpresaenelrostro.—Sí,tupadre—repitiómipapáconunasonrisa—.Tupapáyyotenemosel

mismobanquero,yélselapasaelogiandoatupadre.Mehadichomuchasvecesquetupadreesmuybrillanteenloqueserefiereaganardinero.

—¿Mipapá?—preguntóMikenuevamente,incrédulo—.¿Entoncesporquéno tenemosunautomóvilbonitoyuna lindacasa comoesosniños ricos en laescuela?

—Uncarroyunacasabonitosnosignificannecesariamentequetúeresricooque conoces lamaneradehacerdinero—respondiómipadre—.ElpapádeJimmy trabaja para la plantación de azúcar. Él no esmuy diferente demí. Éltrabajaparaunacompañía,yyotrabajoparaelgobierno.Lacompañíalecompraelautomóvil.Lacompañíaazucareraestáenproblemasfinancieros,yesposibleque el papá de Jimmy no tenga nada pronto.Tu papá es diferente, Mike. Élpareceestarconstruyendounimperio,yyosospechoqueenunoscuantosañosseráunhombremuyrico.

Al escuchar lo anterior, Mike y yo volvimos a emocionarnos. Con nuevaenergíacomenzamosalimpiareldesordencausadopornuestroprimernegociofracasado. Conforme limpiábamos, hacíamos planes sobre cómo y cuándohablaríamosconelpadredeMike.ElproblemaesqueelpapádeMiketrabajabamucho y a menudo no regresaba a casa sino hasta muy tarde. Su padre erapropietario de unos almacenes, una compañía constructora, una cadena detiendasytresrestaurantes.Losrestauranteslomanteníanfuerahastatarde.

Miketomóelautobúsasucasadespuésdequeterminamosdelimpiar.Ibaahablar con su padre cuando llegara a casa esa noche y le preguntaría si leenseñaría la manera de volvemos ricos. Mike prometía llamarme tan prontocomohablaraconsupadre,inclusosieratarde.

Elteléfonosonóalas8:30p.m.—Muybien—dijo—.Elpróximosábado—ycolgó.ElpadredeMikehabía

aceptadoreunirseconMikeyconmigo.Alas7:30delsábadoporlamañanatoméelautobúsparadirigirmealaparte

pobredelpueblo.

Laleccióncomienza:

“Lespagaré10centavosporhora.”Inclusodeacuerdoconlosestándaresdesalariode1956,

10centavosporhoraerapoco.

Michaelyyonosreunimosconsupadreesamañana,alasocho.Élyaestabaocupado y había estado trabajando por más de una hora. Su supervisor deconstrucción estaba marchándose en su camioneta cuando llegué a la casasencilla,pequeñayordenada.Mikemerecibióenlapuerta.

—Mi papá está en el teléfono y nos pide que le esperemos en el porchetrasero.

Elviejopisodemaderacrujiócuandoatraveséelumbraldeesacasavieja.Habíauntapetebaratoalaentrada.Eltapeteestabaallíparaocultarlosañosdeusode incontablespisadasqueelpisohabía soportado.Aunqueestaba limpio,necesitabaserreemplazado.

Mesentíclaustrofóbicocuandoentréalaangostaestancia,queestaballena

demueblesviejosyenmohecidosquehoyendíaseríanpiezasdecolección.Dosmujeres,unpocomayoresquemimadre,estabansentadasenelsofá.Conellasestaba sentado un hombre vestido como obrero. Llevaba pantalones y camisacaqui bien planchados pero sin almidón, y botas de trabajo lustradas. Eraaproximadamente10añosmásgrandequemipadre;diríaqueteníacercade45añosdeedad.SonrieroncuandoMikeyyopasamosjuntoaelloscaminodelacocina,queconducíaalporchedesdeelqueseveíaeljardíntrasero.Yosonreítímidamente.

—¿Quiénessonesaspersonas?—pregunté.—Oh, ellos trabajan para mi padre. El hombre más viejo dirige los

almacenes, y las mujeres son las gerentes de los restaurantes. Y viste alsupervisordeconstrucción,queestátrabajandoenlaconstruccióndeuncaminocercade50millasdeaquí.Elotrosupervisor,queestáconstruyendoungrupodecasas,semarchóantesdequetúllegaras—

—¿Yestosucedetodoeltiempo?—lepregunté.—No siempre, pero con cierta frecuencia —me dijo Mike, sonriendo

mientrasjalabaunasillaparasentarsecercademí.—Lepreguntésinosenseñaríaahacerdinero—dijoMike.—Oh.¿Yquétedijo?—lepreguntéconcuriosidadprecavida.—Al principio tenía una expresión divertida en el rostro, y luego dijo que

nosharíaunaoferta.—Oh—exclamé,meciendomi silla contra la pared.Me senté allí, con la

sillaapoyadacontraelmuro.Mikehizolomismo.—¿Sabesenquéconsistelaoferta?—lepregunté.—No,peroloaveriguaremospronto.RepentinamenteelpadredeMike irrumpióenelporcheabriendo lapuerta

cubierta por un mosquitero.Mike y yo nos levantamos de un brinco, no porrespetosinoporquenosasustamos.

—¿Están listos, chicos? —preguntó Mike mientras jalaba una silla parasentarseconnosotros.

Asentimosyjalamosnuestrassillasparaalejarlasdelmuroysentamosfrenteaél.

Se trataba de un hombre grande, de cerca de 1.80 m de estatura y 92

kilogramosdepeso.Mipadreeramásalto,deaproximadamenteelmismopesoycincoañosmayorqueeldeMike.Eranparecidos,aunquenodelmismoorigenétnico.Esposiblequetuvieranunaenergíasimilar.

—Mike dice que ustedes quieren aprender a hacer dinero. ¿Es eso cierto,Robert?

Asentí con la cabeza rápidamente, pero ligeramente intimidado. Él teníamuchopoderdetrásdesuspalabrasysusonrisa.

—Muybien,heaquímioferta.Yolesenseñaré,peronoloharéalamanerade un salón de clases. Ustedes trabajaran para mí y yo les enseñaré. Si notrabajan para mí, yo no les enseñaré. Puedo enseñarles más rápidamente sitrabajan, y estaré desperdiciandomi tiempo si ustedes sólo quieren sentarse yescuchar,comohacenenlaescuela.Ésaesmioferta.Tómenlaodéjenla.

—Ah...¿Puedohacerunapreguntaantes?—intervine.—No.Tómenlaodéjenla.Tengomuchotrabajocomoparadesperdiciarmi

tiempo.Si no pueden tomar una decisión con firmeza, nunca aprenderán a hacer

dinero.Las oportunidades van y vienen.Una habilidad importante consiste ensercapazdesabercuándoesnecesariotomardecisionesrápidas.Ustedestienenlaoportunidadquepidieron.

Laescuelacomienzaohaterminadoen10segundos—dijoelpadredeMikeconunasonrisafastidiosa.

—Acepto—dije.—Acepto—dijoMike.—Bien —dijo el padre de Mike—. La señora Martin estará aquí en 10

minutos. Una vez que haya terminado con ella, ustedes la acompañarán a latiendaycomenzaránatrabajar.

Lespagaré10centavosporhoraytrabajarántreshorascadasábado.—Peroyotengounjuegodesoftballhoy—ledije.ElpapádeMikebajóeltonodesuvoz:"Tómalaodéjala",dijo.—Acepto—respondí, escogiendo trabajar y aprender en lugar de jugar al

softball.

30centavosdespués

A las 9:00 horas de una bella mañana de sábado, Mike y yo estábamostrabajandoparalaseñoraMartin.Ellaeraunamujeramableypaciente.Siempredijo queMike y yo le recordábamos a sus dos hijos que habían crecido y sehabíanmarchado.Aunque era amable, creía en el trabajoduroynosmantuvotrabajando. Era la encargada de asignar nuestras tareas. Pasamos tres horasquitandolatasdelasrepisasysacudiendocadalataconunplumeroparaquitarleel polvo, y luegovolviendoa colocarla enorden.Eraun trabajo terriblementeaburrido.

ElpadredeMike,aquienahorallamomipadrerico,eradueñodenuevedeesaspequeñastiendas,congrandesestacionamientos.Eranunaversióntempranade pequeños supermercados, los 7-Eleven. Se trataba de pequeñas tiendas devecindario, donde la gente compraba artículos básicos como leche, pan,mantequilla y cigarrillos. El problema era que aquél era Hawai antes de laintroduccióndelaireacondicionadoy las tiendasno;podíancerrar suspuertasdebido al calor. En lados opuestos de la tienda las puertas debían permanecertotalmente abiertas, hacia la calle y al estacionamiento. Cada vez que unautomóvilpasabaporlacalleoentrabaalestacionamiento,elpolvoselevantabayentrabaalatienda.

Porlotanto,teníamosunempleoentantonohubieraaireacondicionado.Durante tres semanasMike y yo trabajamos bajo las órdenes de la señora

Martindurante treshoras.Almediodíanuestro trabajoestaba terminadoyelladejaba caer tresmonedas de 10 centavos en nuestrasmanos.Ahora bien, a laedaddenueveañosamediadosde ladécadade1950,30centavosnoeraunacantidademocionante.Loslibrosdetirascómicascostaban10centavos,porloqueyogeneralmentegastabamidineroentirascómicasymeibaacasa.

Al llegar el miércoles de la cuarta semana yo estaba listo para renunciar.HabíaaceptadoeltrabajosóloporquequeríaaprenderahacerdineroconelpapádeMike,ymehabíaconvertidoenunesclavopor10centavoslahora.Ademásdeloanterior,nohabíavistoalpapádeMikedesdeelprimersábado.

—Voy a renunciar—le dije a Mike a la hora del almuerzo. El almuerzoescolar era miserable. La escuela era aburrida, y ahora no tenía siquiera missábados.Peroenrealidaderanlos30centavosloquememolestaba.

EstavezMikesonrió.

—¿Dequéteríes?—lepreguntéconmolestiayfrustración.—Papá dijo qué esto iba a ocurrir.Me pidió que nos reuniéramos con él

cuandoestuvieraslistopararenunciar.—¿Qué?—lepreguntéindignado—.¿Estabaesperandoquesemeagotarala

paciencia?—Algoparecido—dijoMike—.Papáesdiferente.Sumaneradeenseñares

distintaaladetupapá.Tumamáytupapáhablanmucho.Mipapáesunhombrereservado,depocaspalabras.Esperaalsábado.Lediréqueestáslisto.

—¿Quieresdecirquemehapuestoaprueba?—No,realmenteno.Peropuedeser.Papáteexplicaráelsábado.

Esperandomiturnoelsábado

Estaba listoparaencararlo,yestabapreparado.Inclusomiverdaderopadreestabaenojadoconél.Miverdaderopadre,aquelaquienllamomipadrepobre,pensóquemipadrericoestabaviolandolasleyesdetrabajoinfantilyquedebíaserinvestigado.

Mipadrepobreyeducadomedijoqueyodebíareclamarloquememerecía.Almenos25centavosporhora.Mipadrepobremedijoque sinoobteníaunaumento,yodebíarenunciarinmediatamente.

—Túnonecesitasesemalditoempleodecualquiermanera—dijomipadrepobre,conindignación.

Alasochode lamañanadelsábadoatravesé lamismapuertadesvencijadadelacasadeMike.

—Tomaasientoyesperatuturno—dijoelpadredeMikecuandoentré.Sediolavueltaydesaparecióensupequeñaoficina,próximaaldormitorio.

MiréamialrededorynoviaMikeporningunaparte.Mesentíextrañoymesentécautelosamente juntoa lasmismasmujeresquehabíanestadoallí cuatrosemanasantes.

Mesonrieronyserecorrieronparahacermelugarenelsofá.Pasaron 45minutos, y yo estabamuy enojado.Las dosmujeres se habían

entrevistadocon él y sehabíanmarchado30minutos antes.Uncaballeromásviejotambiénesperóallí20minutosysehabíaido.

La casa estaba vacía y yo estaba sentado en una estancia oscura yenmohecidaenunbelloysoleadodíaenHawai,esperandohablarconuntacañoqueexplotabaalosniños.Yopodíaescucharlomientrastrabajabaensuoficina,hablando por teléfono, ignorándome. Estaba listo para marcharme, pero poralgunarazónmequedé.

Finalmente,15minutosmástarde,exactamentealasnuevedelamañana,mipadre rico salióde suoficinay sindecirnadamehizouna señal con lamanoparaqueentraraensuprivado.

—Entiendoquequieres un aumentoovas a renunciar—medijomi padrerico,mientrassedejabacaerensusilla.

—Bueno,ustednoestárespetandosupartedelacuerdo—leespeté,albordede las lágrimas. Era realmente aterrador para un chico de 9 años de edadenfrentaraunadulto.

"Medijoquemeenseñaríasiyotrabajabaparausted.Bien,hetrabajadoparausted.He trabajadomuyduro.He dejado de asistir amis juegos para trabajarparaustedyustednohahonradosupalabra.Nomehaenseñadonada.Ustedesun tramposo,comodicen todosenelpueblo.Ustedescodicioso.Ustedquieretodoeldineroynoleinteresansusempleados.Mehahechoesperarynomehamostrado elmenor respeto.Yo soy solamente un niño pequeñoymerezco sertratadodemejormanera.

Mipadrericosemecióhaciaatrásensusilla,conlabarbillaapoyadaenlasmanos,mirándome.Eracomosimeestuvieraestudiando.

—Noestámal—medijo—,Enmenosdeunmesyasuenascomolamayoríademisempleados.

—¿Qué?—le pregunté. Sin comprender lo que él decía, continué conmisagravios—.

Yopenséqueustedibaarespetarsupartedel tratoyqueibaaenseñarme.¿Envezdeesoquiereustedtorturarme?Esoescruel.Realmentecruel.

—Teestoyenseñando—dijomipadrericosuavemente.—¿Quémehaenseñado?¡Nada!—ledijeenojado—.Ustednohahablado

conmigonisiquieraunavezdesdequeaceptétrabajaracambiodecacahuates.Diez centavos por hora. ¡Ja! Yo debería notificar al gobierno. Tenemos leyessobreeltrabajoinfantil,¿sabe?Mipapátrabajaparaelgobierno,¿sabe?

—¡Guau!—dijomipadrerico—.Ahorasuenasigualquelamayoríadelas

personas que solían trabajar para mí. Personas que he despedido o que hanrenunciado.

—Entonces, ¿qué tiene usted que decir? —le exigí, sintiéndome muyvaliente a pesar de ser un niño pequeño—.Ustedmemintió.Yo he trabajadoparausted,yustednohahonradosupalabra.Nomehaenseñadonada.

—¿Cómosabesquenoteheenseñadonada?—preguntómipadrericoconcalma.

—Bueno,nuncahahabladoconmigo.Hetrabajadodurantetressemanas,yustednomehaenseñadonada—,dijeensollozos.

—¿Enseñarsignificadarunalección?—preguntómipadrerico.—Bueno,sí—respondí.—Esaeslamaneraenqueteenseñanenlaescuela—medijosonriendo—.

Peroésanoeslamaneraenquelavidateenseña,ylavidaeslamejormaestra.Lamayorpartedeltiempolavidanotehabla.Sóloteempujadeunlugaraotro.Concadaempujóntedice:

"Despierta,hayalgoquequieroqueaprendas"."¿De qué está hablando este hombre?", me pregunté en silencio. ¿Los

empujones de la vida quieren decir que la vidame está diciendo algo?Ahorasabíaquedebíarenunciaramiempleo.Estabahablandoconalguienquedebíaestarencerrado.

—Siaprendeslasleccionesdelavida,teirábien.Sino,lavidasimplementecontinuará empujándote de aquí para allá. La gente hace dos cosas. Algunossimplemente sedejan llevardeun ladoaotro.Otros seenojanydevuelvenelempujón.Sinembargo, lodevuelvenencontradesu jefe,desuempleo,desumaridoosuesposa.Ellosnosabenqueeslavidaquienlosestáempujando.

Yonoteníaideadequéqueríadecir.—Lavidanosempujadeun ladoaotro.Algunos se rinden.Otros luchan.

Unoscuantosaprendenlalecciónysiguenadelante.Recibenconbeneplácitolosempujonesdelavida.Paraestaspersonas,esosignificaquenecesitanyquierenaprenderalgo.

Aprendenysiguenadelante.Lamayoríarenuncia,sólounoscuantos,comotú,luchan.

Mipadre rico sepusodepieycerróunaventanademaderadecrépitaquenecesitaba reparación. "Si aprendes esta lección, te convertirás en un joven

sabio,ricoyfeliz.Sinolaaprendes,pasarástodatuvidaculpandoatutrabajo,tu salario bajo o a tu jefe por tus problemas.Vivirás tu vida en espera de ungolpedesuertequeresuelvatodostusproblemasdedinero."

Mipadrericomeobservóparaconstatarqueyoestabaescuchando.Susojosseencontraronconlosmíos.Nosmiramosmientrasuntorrentedecomunicaciónfluíaentrenuestrosojos.Finalmenteapartélavista,unavezquehabíaabsorbidosuúltimomensaje.Yosabíaqueélestabaenlocierto.Yoloestabaculpando,yerayoquienlehabíapedidoaprender.Estabaluchando.

Mipadrericocontinuó:"Osiereslaclasedepersonaquenotieneagallas,queserindecadavezquelavidaloempuja.Sieresesetipodepersona,vivirástodatuvidajugandoaloseguro,haciendolascosascorrectas,reservándoteparaun acontecimiento que nunca ocurrirá. Y luego morirás, siendo un viejoaburrido.Tendrásmuchosamigosquerealmentetequeríanporqueerasuntipobueno y trabajador que pasó su vida jugando a lo seguro, haciendo las cosascorrectas.Perolaverdadesquehabrásdejadodemanerasumisaquelavidateempujara.Enlomásprofundoestabasaterrorizadoantelaideadecorrerriesgos.Realmente deseabas ganar, pero el miedo a perder era más grande que laemocióndeganar.Muyadentro,túysólotúsabrásquenoteatreviste.Elegistejugaraloseguro."

Nuestrosojosvolvieronaencontrarse.Durante10segundosnosmiramos,ysóloapartamoslavistaunavezqueelmensajehabíasidorecibido.

—¿Ustedmehaestadoempujandodeunladoaotro?—Algunaspersonaspodríandecireso—dijomipadrerico,mientrassonreía

—.Yodiríaquesólotediaprobarelsabordelavida.—¿Qué sabor de la vida? —le pregunté, todavía enojado, pero ahora

intrigado.Inclusolistoparaaprender.—Ustedes dos fueron las primeras personas que me han pedido que les

enseñecómohacerdinero.Tengomásde150empleadosyniunosolodeellosme ha preguntado lo que sé sobre el dinero.Me han pedido un empleo y unchequeporsusalario,peronuncaquelesenseñesobreeldinero.Demaneraquela mayoría pasará los mejores años de sus vidas trabajando por dinero, sincomprenderrealmenteporquétrabajan.

Mesentéaescucharconatención.—AsíquecuandoMikemedijoquetúqueríasaprendercómohacerdinero,

decidídiseñaruncursoparecidoalavidareal.Yopodríahablarhastaquedarmesinaliento,pero túnuncaescucharíasnada.Demaneraquedecidídejarque lavidatedieraunempujónparaquetúpudierasescucharme.Poresoesquetehepagadosólo10centavos.

—¿Entonces cuál es la lección que he aprendido al trabajar por sólo 10centavosporhora?—lepregunté—.¿Queustedesuntacañoyqueexplotaasustrabajadores?

Mipadrericosemecióenlasillayserióacarcajadas.Finalmente,cuandodejódereírsedijo:"Seríamejorquecambiarasdeopinión.Dejadeculparmeyde pensar que yo soy el problema. Si consideras que yo soy el problema,entoncesdebescambiarme.Sitedascuentadequetúereselproblema,entonces,debescambiar,aprenderalgoyhacertemássabio.Lamayoríadelagentequiereque todos los demás cambien, excepto ellos mismos. Déjame decirte: es másfácilquetúcambiesaquecambienlosdemás."

—Nocomprendo—ledije.—No me culpes por tus problemas —dijo mi padre rico, cada vez más

impaciente.—Peroustedsólomepagó10centavos.—¿Entoncesquéhasaprendido?—preguntómipadrerico,sonriente.—Queustedesuntacaño—dijeconunasonrisaburlona.—¿Ves?Piensasqueyosoyelproblema—dijomipadrerico.—Peroloes.—Bien, mantén esa actitud y no habrás aprendido nada. ¿ Qué opciones

tienes?—Bueno, si no me paga más o me muestra más respeto y me enseña,

renunciaré.—Bien dicho —dijo mi padre rico—. Y eso es exactamente lo que la

mayoríadelagentehace.Renuncianysevanabuscarotroempleo,unamejoroportunidadyunsalariomásalto,pensandorealmentequeelnuevoempleooelmejorsalariovaaresolverelproblema.Enlamayoríadeloscasosnoesasí.

—¿Entonces qué resolverá el problema? —pregunté—. ¿Aceptar esosmiserables10centavosporhoraysonreír?

Mipadrericosonrió.—Eso es lo quehacenotras personas.Aceptar la paga a sabiendas de que

ellos y sus familias pasarán problemas financieros. Pero eso es todo lo quehacen,esperaraquellegueunaumentopensandoquemásdinerovaaresolverelproblema. La mayoría simplemente lo acepta y algunos buscan un segundoempleoytrabajanmásduro,peronuevamenteaceptanunapagapequeña.

Mesentécontemplandoelsueloycomencéacomprenderlalecciónquemedabamipadrerico.Podíasentirelsabordelavida.Finalmentelevantélavistayrepetílapregunta:"¿Entonces,quéresolveráelproblema?"

—Esto—medijodándomeunosgolpecitossuavesen lacabeza—.Loquetienesentrelosoídos.

Fueenesemomentoquemipadrericocompartióconmigoelpuntodevistafundamental que lo separaba de sus empleados y demi padre pobre, y que locondujoeventualmenteaconvertirseenunodeloshombresmásricosdeHawai,mientras mi padre pobre, con su alta educación, tuvo problemas financierosdurantetodasuvida.Eraunpuntodevistasingularquehizoladiferenciaa lolargodetodasuvida.

Mipadre rico repitióestepuntodevistaunayotravez,yyo lodenomino"lecciónnúmerouno":

"Lospobresylaclasemediatrabajanparaganardinero,losricoshacenqueeldinerotrabajeparaellos."

Esa radiante mañana sabatina aprendí un punto de vista completamentediferentealoquemehabíaenseñadomipadrepobre.Alaedaddenueveañosme di cuenta de que mis dos padres querían que yo aprendiera. Ambos mealentabanaestudiarperonoaestudiarlasmismascosas.

Mi padre bien educado me recomendó que hiciera lo que él hizo: "Hijo,quiero que estudies duro, obtengas buenas calificaciones para que puedasencontraruntrabajoseguroenunacompañíagrande.Yasegúratedequetengaexcelentesbeneficios."Mipadrericoqueríaqueyoaprendieracómofuncionaeldineroparaquelopusieraatrabajarparamí.Yoaprenderíaesasleccionesalolargodelavidaconsuguía,ynoenunsalóndeclases.

Mipadrericocontinuóconmiprimeralección:"Estoycontentodequeestésenojadoportrabajaracambiode10centavosporhora.Sinotehubierasenojadoyhubierasaceptadocontento,tehubieradichoquenopodríaenseñarte.Mira,el

verdaderoaprendizajedemandaenergía,pasión,undeseoferviente.Lairaesunagranpartedeesafórmula,dadoquelapasiónesirayamorcombinados.Enloqueserefierealdinero, lamayoríadelaspersonasquierenjugara loseguroysentirseseguras.Asíquelapasiónnolasguía.Lohaceelmiedo."

—¿Entonces es por eso que aceptan un trabajo con un salario bajo?—lepregunté.

—Sí—dijomi padre rico—.Algunas personas dicen que yo exploto a lagenteporquenolespagotantocomolaplantacióndeazúcarocomoelgobierno.Yodigoquelagenteseexplotaasímisma.Essumiedo,noelmío.

—¿Peronopiensaustedquedeberíapagarlesmás?—lepregunté.—No tengoporquéhacerlo.Yademás,ganarmásdinerono resolvería su

problema. Considera el caso de tu padre. Él ganamucho dinero y aún así nopuedepagarsuscuentas.Lamayoríadelagente,cuandoganamásdinero,sóloseendeudamás.

—Asíqueporesoesquemepaga10centavosporhora—ledijesonriente—.Espartedelalección.

—Asíes—sonriómipadrerico—.Mira,tupapáfuealaescuelayobtuvouna excelente educación con el fin de conseguir un salario bien pagado.Y lohizo. Sin embargo, todavía tiene problemas de dinero porque nunca aprendiónadasobreeldineroenlaescuela.Ademásdeeso,élcreequetrabajapordinero.

—¿Yustednolohace?—pregunté.—No,enrealidadno—dijomipadrerico—.Siquieresaprenderatrabajar

paraganardinero,entoncespermaneceenlaescuela.Éseesunmagníficolugarpara aprender a hacer eso. Pero si quieres aprender cómo hacer que el dinerotrabajeparati,entoncesyoteenseñaréahacerlo.Perosólosiquieresaprender.

—¿Noquisierantodosaprendereso?—lepregunté.—No—dijomipadrerico—.Simplementeesmásfácilaprenderatrabajar

pordinero,especialmentesielmiedoeslaemociónprimariacuandosediscuteeltemadeldinero.

—Nocomprendo—dijefrunciendoelceño.—Notepreocupesporesoahora.Sóloconsideraqueeselmiedoloquehace

quelamayoríadelagentetrabajeenunempleo.Elmiedoanopoderpagarsuscuentas. Elmiedo a ser despedidos. Elmiedo a no tener suficiente dinero. Elmiedo a comenzar de nuevo. Ese es el precio de estudiar para aprender una

profesión u oficio, y luego trabajar por dinero. La mayoría de la gente seconvierteenesclavodeldinero,yluegoseenojanconsujefe.

—¿Aprenderahacerqueeldinero trabajeparaunoesuncursodeestudiocompletamentediferente?—pregunté.

—Absolutamente—respondiómipadrerico—.Absolutamente.Nos sentamos en silencio en aquella hermosa mañana sabatina en Hawai.

Mis amigos deberían haber comenzado su juego de la Liga Infantil. Sinembargo,poralgunarazón,yoestabaagradecidodehaberdecididotrabajarpor10centavoslahora.Sentíqueestabaapuntodeaprenderalgoquemisamigosnoaprenderíanenlaescuela.

—¿Listoparaaprender?—preguntómipadrerico.—Absolutamente—dijeconunasonrisa.—Hemantenidomipromesa.Teheestadoenseñandodesdeladistancia—

dijomipadrerico—.Alosnueveañoshasprobadoelsabordeloquesignificatrabajarpordinero.Simplementemultiplicatuúltimomespor50añosytendrásunaideadeloquelamayoríadelagentehacetodasuvida.

—Nocomprendo—dije.—¿Cómotesentistecuandoesperabas tu turnoparaverme?¿Unavezpara

sercontratadoyunavezparapedirmásdinero?—Horrible—ledije.—Siescogestrabajarpordinero,esoeslavidaparalamayoríadelagente

—dijomipadre rico—. ¿Yqué sentiste cuando la señoraMartin depositó tresmonedasde10centavosentusmanosporeltrabajodetreshoras.

—Sentí que no era suficiente. Parecía como si no fuera nada. Estabadesilusionado—ledije.

—Yesaeslamaneraenquelamayoríadelosempleadossesientencuandomiransuscheques.Especialmenteluegodepagarimpuestosyotrasdeducciones.Almenostúobtuvisteel100porciento.

—¿Quiereusteddecirquelamayoríadelostrabajadoresnorecibensupagacompleta?—lepreguntéasombrado.

—¡Por el amor deDios, no!—dijomi padre rico—. El gobierno siempretomasuparteprimero.

—¿Cómolohacen?—lepregunté.—Impuestos—dijomipadre rico—.Tegravanun impuesto cuandoganas

dinero.Tegravanunimpuestocuandogastaseldinero.Tegravanunimpuestocuandoahorraseldinero.Tegravanunimpuestocuandomueres.

—¿Porquépermitelagentequeelgobiernoleshagaeso?—Los ricos no lo permiten—dijo mi padre rico con una sonrisa—. Los

pobresylaclasemedialohacen.Puedoapostartequeyoganomásquetupapá,peroqueélpagamásenimpuestos.

—¿Cómo es posible? le pregunté. A los nueve años de edad eso no teníasentidoparamí—.¿Porquépermitiríanadiequeelgobiernolehicieraeso?

Mipadrericosesentóensilencio.Creoquequeríaqueyoescucharaenvezdequefarfullaraentredientes.

Finalmentemecalmé.Nomegustaba loqueestabaescuchando.Sabíaquemipadresequejabaconstantementesobre lomuchoquepagabaen impuestos,peronohacíanadaalrespecto.¿Loestabaempujandolavidadeunladoaotro?

Mipadrericosebalanceósuaveysilenciosamenteensuasiento,mirándomesimplemente.

—¿Listoparaaprender?—preguntó.Asentíconlacabezalentamente.—Comodije, haymucho que aprender.El aprendizaje sobre lamanera de

hacerqueeldinerotrabajeparatiesunamateriadeestudioparatodalavida.Lamayoríade lagenteasistea launiversidaddurantecuatroañosysueducacióntermina.Yosédeantemanoquemiestudiodeldinerocontinuaráalolargodemivida, simplemente porquemientrasmás descubro,másme doy cuenta de quenecesitosaber.Lamayorpartedelaspersonasnuncaestudianesetema.Vanaltrabajo,obtienensuscheques,hacensubalancepersonalyhastaahí.Ademásdelo anterior, se preguntan por qué tienen problemas de dinero. A continuaciónpiensanqueconmásdineroresolveríanelproblema.Pocossedancuentadequeessufaltadeeducaciónfinancieraloqueconstituyeelproblema.

—¿De manera que mi papá tiene problemas de impuestos porque nocomprendeeldinero?—lepreguntéconfundido.

—Mira—dijomipadrerico—.Losimpuestossonsólounapequeñaseccióndelaprendizaje sobre lamaneradehacerqueeldinero trabajepara ti.Hoyyosólo quería saber si todavía tienes la pasión para aprender sobre el dinero.Lamayoría de la gente no la tiene.Van a la escuela, aprenden una profesión, sediviertenensutrabajoygananmuchodinero.Undíasedespiertancongrandes

problemasdedineroyapartirdeentoncesnopuedendejardetrabajar.Eseeselpreciodesólosabercómotrabajarporeldineroenvezdeestudiarcómohacerqueeldinerotrabajeparauno.¿Asíquetodavíatieneslapasiónporaprender?—mepreguntómipadrerico.

Asentí.—Bien —dijo mi padre rico—. Ahora vuelve al trabajo. Esta vez no te

pagarénada.—¿Qué?—lepreguntéasombrado.—Meescuchaste.Nada.Trabajaráslasmismastreshorascadasábado,pero

esta vez no te pagaré 10 centavos por hora.Dijiste que querías aprender a notrabajarpordinero,asíquenovoyapagartenada.

Yonopodíacreerloqueestabaescuchando.—Ya he tenido esta conversación con Mike. Él ya está trabajando,

desempolvando y colocando latas sin cobrar. Es mejor que te apresures yregresesaltrabajo.

—Esonoesjusto—legrité—.Usteddebepagarmealgo.—Dijiste que querías aprender. Si no aprendes esto ahora, crecerás para

parecertea lasdosmujeresyalhombremásviejoqueestabansentadosenmiestancia,trabajandopordineroyconlaesperanzadequenolosdespida.Ocomotupadre,ganandomuchodinerosóloparaterminarendeudadohastalasorejas,con la esperanza de que más dinero resolverá el problema. Si eso es lo quedeseas,volveréanuestrotratooriginalde10centavosporhora.Obienpuedeshacerloquelamayoríadelagentehace.Quejarsedequenorecibensuficientepago,renunciarybuscarotroempleo.

—¿Peroquéhago?—pregunté.Mipadrericomediounsuavegolpecitoenlacabeza:"Usaesto",dijo,“silo

utilizas correctamente, prontome agradecerás por darte una oportunidad, y teconvertirásenunhombrerico.”

Mequedéallí,aúnsincreerquétratotansimplehabíaestadomanejando.Yohabíaacudidoapedirunaumentoyahoramedecíaquesiguieratrabajandosinpago.

Mi padre rico me dio otro golpecito en la cabeza y repitió: "Usa esto. Yahoravetedeaquíyregresaaltrabajo."

LECCIÓN1Losricosnotrabajanpordinero

No le dije a mi padre pobre que no me estaban pagando. No hubieracomprendido,ynoqueríatratardeexplicaralgoqueyomismonocomprendía.

Durante tres semanas más Mike y yo trabajamos durante tres horas cadasábado,acambiodenada.El trabajonomemolestabay la rutinasehizomássencilla. Fue perderme el juego de béisbol y no poder pagar unos cuantosejemplaresdetirascómicasloquemecolmólapaciencia.

Mi padre rico se paró por la tienda al mediodía de la tercera semana.Escuchamos la entrada de su camioneta en el estacionamiento y el ruido delmotorcuandolaapagó.

Entró a la tienda y saludó a la señora Martin con un abrazo. Luego deaveriguarcómomarchabanlascosasenlatienda,seinclinósobreelcongeladordehelado,sacódospaletasynoshizounaseñalaMikeyamí.

—Vamosacaminar,niños.Cruzamoslacalle,esquivamosalgunosautomóvilesycaminamosatravésde

un campo cubierto de césped donde unos cuantos adultos jugaban softball. Alsentarnosenunamesadepicnicalejada,nosofrecióaMikeyamíloshelados.

—¿Cómolesva?—Muybien—dijoMike.Yoasentíconlacabeza.—¿Hanaprendidoalgoya?—preguntómipadrerico.Mikeyyonosmiramos,nosencogimosdehombrosyagitamoslacabezaal

mismotiempo.

Evitarunadelastrampasmásgrandesdelavida

—Bien, es mejor que ustedes comiencen a pensar, niños. Estáncontemplandounade las leccionesmás importantesde lavida.Si aprenden laleccióndisfrutarándeunavidaplenadelibertadyseguridad.Sinoaprendenlalección, terminarán como la señora Martin y la mayoría de las personas que

juegan al softball en este parque. Ellos trabajan muy duro a cambio de pocodinero,seaferranalailusióndelaseguridadenelempleo,esperanconilusiónsustressemanasdevacacionescadaañoyunamiserablepensióntras45añosdetrabajo.Siesolesentusiasma,lesdaréunaumentoa25centavosporhora.

—Peroésassonpersonasbuenasytrabajadoras.¿Seestáustedburlandodeellas?lepregunté.

Unasonrisaaparecióenelrostrodelpadrerico.—LaseñoraMartinescomounamadreparamí.Yonuncaseríatancruel.Es

posiblequesuenecruelporqueestoyhaciendomimejoresfuerzoparaseñalarlesalgoaustedesdos.Quieroexpandirsuspuntosdevista,demaneraquepuedanver una cosa. Se trata de algo que lamayoría de las personas nunca tienen laventajadever,debidoaquesuvisiónesdemasiadoestrecha.Lamayoríadelaspersonasnopercibenlatrampaenqueseencuentran.

Mikeyyonossentamossinestarsegurosdesumensaje.Sonabacruely,sinembargo, podíamos sentir que trataba desesperadamente que aprendiéramosalgo.

Sonriente,mipadrericodijo:"¿Nosuenanbien25centavosporhora?¿Nohacequesucorazónlatamásrápidamente?"

Lo negué, pero en realidad sí lo hacía: 25 centavos por hora era muchodineroparamí.

—Muybien, les pagaré un dólar por hora—dijomi padre rico, con gestoburlón.

Ahora mi corazón estaba comenzando a latir aceleradamente. Mi cerebrodecía:"Tómalo,tómalo."Nopodíacreerloqueestabaescuchando.Sinembargo,nodijenada.

—Muybien,dosdólaresporhora.Mi pequeño cerebro y mi corazón de niño de nueve años de edad casi

explotaron.Despuésdetodocorríaelañode1956,yrecibirdosdólaresporhorame haría el niñomás rico delmundo. No podía imaginar ganar tanto dinero.Queríadecir"sí".Queríacerrareltrato.Podíaverunabicicletanueva,unguantedebéisbolnuevoylaadoracióndemisamigoscuandolesenseñaraelefectivo.Además de eso, Jimmy y sus amigos ricos no podrían llamarme pobre nuncamás.Sinembargomelasarregléparaquemibocapermanecieracallada.

Esposiblequemicerebrosehayasobrecalentadoyenélhayareventadoun

fusible.Enloprofundodemiserrealmentedeseabaesosdosdólaresporhora.El helado se había derretido yme corría por la mano. La paleta se había

terminado,ybajo el palillohabíaunamezclapegajosadevainillay chocolatequelashormigasestabandisfrutando.Mipadrericomirabaalosdosniñosqueloobservabanconlosojosbienabiertosyloscerebrosvacíos.Élsabíaquenosestabaponiendoaprueba,sabíaquehabíaunapartedenuestrasemocionesquequerían aceptar la propuesta. Sabía que el alma de cada ser humano tiene unpuntodébil,llenodenecesidades,quepuedesercomprado.Ysabíaqueelalmadecadaserhumanotambiénteníaunapartefuerteydecididaquenuncapodríasercomprada.Erasólocuestióndesabercuáleramáspoderosa.Habíapuestoapruebamilesdealmasalolargodesuvida.Élponíaapruebalasalmascadavezqueentrevistabaaalguienparaunempleo.

—Muybien,cincodólaresporhora.Repentinamenteseprodujounsilencioenmiinterior.Algohabíacambiado.

La oferta era demasiado grande y se había vuelto ridícula. No había muchosadultos que ganaran más de cinco dólares por hora en 1956. La tentacióndesaparecióyseprodujolacalma.Lentamentevoltéeamiraralaizquierdaparaver a Mike. Él me miró. La parte débil y necesitada de mi alma estaba ensilencio.Laquenoteníaprecioseapoderódemí.Seprodujounacalmayunacertezasobreeldineroenmicerebroyenmialma.YosabíaqueMiketambiénhabíaalcanzadoesepunto.

—Bien —dijo suavemente mi padre rico—. La mayoría de las personastienenunprecio.Ytienenunpreciodebidoalasemocioneshumanasllamadasmiedoycodicia.Enprimerlugar,elmiedoaquedarnossindineronosmotivaatrabajarduroyunavezquerecibimosnuestrocheque,lacodiciayeldeseonoshacepensarentodaslascosasmaravillosasqueeldineropuedecomprar.Deesamaneraseestableceunpatrón.

—¿Quépatrón?—pregunté.—El patrón de levantarse, ir a trabajar, pagar las cuentas, levantarse, ir a

trabajar, pagar las cuentas... sus vidas son guiadas para siempre por dosemociones,elmiedoylacodicia.Si lesofrecenmásdinero,elloscontinúanelcicloeincrementansusgastos.Aesolellamo"lacarreradelarata".

—¿Hayotramanera?—preguntóMike.—Sí—dijosuavementemipadrerico—.Perosólounascuantaspersonasla

encuentran.—¿Ycuálesesamanera?—preguntóMike.—Esoes loqueesperoqueustedesdescubranmientras trabajanyestudian

conmigo.Esaeslarazónporlaqueeliminétodaformadepago.—¿Alguna pista?—preguntóMike—. Estamos cansados de trabajar duro,

especialmenteacambiodenada.—Bien,elprimerpasoconsisteendecirlaverdad—dijomipadrerico.—Nohemosestadomintiendo—señalé.—Yo no dije que ustedes estuvieran mintiendo. Sólo afirmé que hay que

decirlaverdad—revirómipadrerico.—¿Laverdadacercadequé?—lepregunté.—Sobrecómosesienten—dijomipadrerico—.Notienenquedecírseloa

nadiemás.Sóloaustedesmismos.—¿Quiere decir que la gente que está en este parque, la gente que trabaja

parausted,laseñoraMartin,nolohacen?—lepregunté.—Lodudo—dijomipadrerico—.Envezdeeso,sientenmiedodenotener

dinero. En lugar de enfrentar el miedo, reaccionan sin pensar. Reaccionanemocionalmente en vez de utilizar susmentes—dijomi padre rico, dando ungolpecitosuaveennuestrascabezas—.

Luegotienenunoscuantosdólaresenlasmanosynuevamentelasemocionesdealegría,deseoycodiciaseapoderandeellos,yotravezreaccionanenlugardepensar.

—Asíquesusemocionesconstituyensuspensamientos—dijoMike.—Correcto—dijomipadrerico—.Envezdedecirlaverdadsobrecómose

sienten, reaccionan a su sentimiento y no piensan. Sienten el miedo, van atrabajarconlaesperanzadequeeldineroeliminaráelmiedo,peronoesasí.Esemiedo los tortura y vuelven a ir a trabajar con la esperanza de que el dinerocalmarásusmiedos,ynuevamentenolohace.Elmiedolostieneenestatrampade trabajar, ganar dinero, trabajar, ganar dinero, esperando a que el miedodesaparezca. Sin embargo, cada mañana al levantarse, ese viejo miedo sedespierta con ellos. Para millones de personas, ese miedo los mantienedespiertos durante toda la noche y les provoca una velada de inquietud y

preocupación.Demaneraqueselevantanyvanatrabajar,conlaesperanzadeque el cheque de su salario eliminará elmiedo que corroe su alma. El dinerodirige sus vidas y ellos se niegan a decir la verdad: el dinero controla susemociones,yporlotanto,susalmas.

Mi padre rico se sentó en silencio y dejó que asimiláramos sus palabras.Mike y yo escuchamos lo que nos dijo, pero no comprendimos totalmente enrealidadaquéserefería.Yosólosabíaqueamenudomehabíapreguntadoporquélosadultosseapurabantantoparairatrabajar.Noparecíasermuydivertidoynuncaparecíanestarcontentos,peroalgolosmanteníaapresurados.

Una vez que se dio cuenta de que habíamos entendido tanto como eraposible,mi padre rico dijo: "Yo quiero que ustedes eviten esa trampa, chicos.Esoesenrealidadloquequieroenseñarles.Nosóloaserricos,porqueserriconoresuelveelproblema."

—¿Nolohace?—preguntésorprendido.—No,no lohace.Déjenme terminarcon laotraemoción,queeseldeseo.

Algunos le llaman codicia, pero yo prefiero llamarle deseo. Es perfectamentenormaldesearalgomejor,másbonito,másdivertidooemocionante.Demaneraque la gente también trabaja por dinero debido al deseo. Ellos desean tenerdineroporlaalegríaquecreenquepuedencomprar.Sinembargo,laalegríaqueeldineroproporcionaamenudodurapocoyprontonecesitanmásdineroparaobtenermásalegría,másplacer,máscomodidad,másseguridad.Poresosiguentrabajandoycreenqueeldineroaliviarásusalmasqueestánatormentadasporelmiedoyeldeseo.Peroeldineronopuedehacereso.

—¿Inclusolagenterica?—preguntóMike.—Inclusolagenterica—dijomipadrerico—.Dehecho,larazónporlaque

muchas personas ricas son ricas no es debido al deseo sino al miedo. Ellosrealmentecreenqueeldineropuedeeliminaresemiedodenotenerdinero,deserpobre,porloqueamasangrandesfortunas,sóloparadarsecuentadequeelmiedoempeora.Ahoratienenmiedodeperderlotodo.Tengoamigosquesiguentrabajando a pesar de que tienen mucho dinero. Conozco gente que tienemillonesyquetienemásmiedoahoraquecuandoeranpobres.Estánaterradosdeperdertodosudinero.Elmiedoquelosllevóaserricosempeoró.Esapartedébil y llena de carencias del alma está gritando a voz en cuello en realidad.Ellosnodeseanperdersusgrandesmansiones,losautomóviles,elaltonivelde

vidaqueeldineroleshaproporcionado.Lespreocupaloquediránsusamigossipierden todo sudinero.Muchosdeellos estándesesperadosdesdeelpuntodevistaemocionalysonneuróticos,apesardequeparecenricosytienendinero.

—¿Entoncesesmásfelizunhombrepobre?—lepregunté.—No,nolocreo—respondiómipadrerico—.Evitareldineroesunactotan

psicóticocomoseratraídoporeldinero.Comosilohubieranllamado,ellimosnerodelpueblopasóalladodenuestra

mesa, se detuvo junto al bote de basura y revolvió su interior. Los tres lemiramosconinterés,apesardequeantessólolohubiéramosignorado.

Mipadrericosacóundólardesucarteraylehizoungestoalviejo.Alvereldinero, el pordiosero se acercó inmediatamente, tomó el billete, agradecióprofusamenteamipadrericoysealejóextasiadoconsunuevafortuna.

—Él no esmuy diferente a lamayoría demis empleados—dijomi padrerico—.Heconocidoamuchaspersonasquedicen"oh,amínome interesaeldinero".Sinembargo,trabajanensusempleosduranteochohorasdiarias.Ésaesunanegacióndelaverdad.Sinolesinteresaraeldinero,¿entoncesporquéestántrabajando?Esaformadepensaresprobablementemáspsicóticaqueladeunapersonaqueacumulaeldinero.

Mientrasestabasentadoallí,escuchandoamipadrerico,mimenterecordólas incontables ocasiones en que mi propio padre había dicho: "A mí no meinteresa el dinero." Él decía eso frecuentemente. También se cubría diciendosiempre:"Yotrabajoporqueamomiempleo."

—¿Entoncesquéhacemos?—pregunté—.¿Notrabajarpordinerohastaquehayadesaparecidotodovestigiodemiedoycodicia?

—No, eso sería una pérdida de tiempo:—dijo mi padre rico—. Lasemocionessonloquenoshacehumanos,loquenoshaceseresreales.Lapalabra"emoción"equivaleaenergíaenmovimiento.Séfielacercadetusemociones,yutilizatumenteyemocionesentufavor,noencontratuya.

—¡Guau!—exclamóMike.—No te preocupes por lo que digo. Mis palabras tendrán más sentido

conforme pasen los años. Tan sólo debes observar tus emociones, en vez dereaccionaranteellas.Lamayoríadelagentenosabequesonsusemocioneslasqueimpulsansuspensamientos.Tusemocionessontusemociones,perotúdebesaprenderaformarunpensamientopropio.

—¿Puedeusteddarmeunejemplo?—lepedí.—Desde luego—respondió mi padre rico—. Cuando una persona afirma

"necesitoencontrarunempleo",lomásprobableesqueseaunaemociónloquecrealaidea.Elmiedoanotenerdinerogeneraesaidea.

—Sinembargo,lagentenecesitadinerositienencuentasporpagar—ledije.—Claroquesí—dijosonrientemipadrerico—.Loqueyodigoesqueesel

miedoloqueamenudogeneraelpensamiento.—Nocomprendo—dijoMike.—Por ejemplo— dijo mi padre rico—. Si surge el miedo a no tener

suficientedinero,envezdesalirinmediatamenteabuscarunempleoparaganarunosdólares con los cuales eliminar elmiedo, podrían formularse la siguientepregunta:"¿Seráunempleolamejorsoluciónaestemiedoalargoplazo?"Enmiopinión,larespuestaes"no".Especialmentecuandoconsiderasladuracióndelavidadeunapersona.Unempleoconstituyeunasolucióndecortoplazoparaunproblemaalargoplazo.

—Pero mi papá siempre dice: "Quédate en la escuela, obtén buenascalificaciones, para que puedas encontrar un empleo seguro", le dije, un tantoconfundido.

—Sí,comprendoquedigaeso—dijomipadre ricomientrassonreía—.Lamayoríadelaspersonasrecomiendanlomismoyesunabuenaideaparamuchasdeellas.Perolagentehaceesarecomendaciónprincipalmentedebidoalmiedo.

—¿Quiereusteddecirquemipadrediceesoporquetienemiedo?—Sí—dijomipadrerico—.Estáaterradodequenopodráganardineroyno

tendráunlugarenlasociedad.Nomemalinterpretes.Élteamaydesealomejorparati.Ycreoquesumiedoestájustificado.Esimportantetenerunaeducaciónyunempleo.Peroesonocontrolaráelmiedo.Mira,elmismomiedoquelehacelevantarse por lamañana para ganar unos cuantos dólares es elmiedo que lehacesertanfanáticodequeasistasalaescuela.

—¿Entoncesquérecomiendausted?—lepregunté.—Quieroenseñarteadominarelpoderdeldinero.Noatenerlemiedo.Yeso

noloenseñanen laescuela.Sino loaprendes, teconviertesenunesclavodeldinero.

Finalmente comencé a comprender. Él quería que ampliáramos nuestravisión.QuefuéramoscapacesdeverloquelaseñoraMartinnopodíaver,loque

sus empleados no podían ver, ni siquiera mi padre. Utilizó ejemplos queentoncessonaroncrueles,peroyonuncalosheolvidado.Mivisiónseexpandióese día, y pude comenzar a ver la trampa que espera a la mayoría de laspersonas.

—Mira, todos somos empleados en última instancia. Simplementetrabajamos en niveles diferentes —dijo mi padre rico—. Yo sólo deseo queustedestenganlaoportunidaddeevitarlatrampa.Latrampaescausadaporesasdosemociones:miedoycodicia.Utilícenlasensufavor,noensucontra.Esoeslo que quiero enseñarles. No estoy interesado en enseñarles cómo hacer unamontaña de dinero. Eso no controlará ni el miedo ni el deseo. Si no lograscontrolarelmiedoyeldeseo,ytevuelvesrico,serássolamenteunesclavobienpagado.

—¿Entoncescómoevitamoslatrampa?—lepregunté.—La principal causa de la pobreza o de las dificultades financieras es el

miedoylaignorancia,nolaeconomíaoelgobiernodelosricos.Esunmiedoeignorancia autoinfligidos loquemantiene atrapada a la gente.Así queustedesvayana la escuelayobtengan sus títulosuniversitarios.Yo les enseñaré cómomantenersefueradelatrampa.

Las piezas del rompecabezas estaban apareciendo.Mi padre bien educadorecibióunagraninstrucciónehizounagrancarrera.Perolaescuelanoleenseñócómomanejar el dineroo susmiedos.Mequedó claro queyopodía aprendercosasdiferenteseimportantesdemisdospadres.

—Has estado hablando acerca del miedo a no tener dinero. ¿Pero cómoafectanuestropensamientoeldeseodetenerdinero?—preguntóMike.

—¿Cómosesintieroncuandolostentéconunaumentodesueldo?¿Notaroncómocrecíasudeseo?

Loaceptamos.—Alnocederantesusemociones,fueroncapacesderetrasarsusreacciones

ypensar.Esoes lamás importante.Siempre tendremosemocionesdemiedoycodicia.Apartirdeahora,esmuyimportantequeustedesutilicensusemocionesparasuventajayparaellargoplazo,ynosimplementedejarquesusemocionesloscontrolenalcontrolarsupensamiento.Lamayoríadelaspersonasutilizanelmiedoylacodiciaencontradesímismas.Éseeselprincipiodelaignorancia.La mayor parte de las personas pasan sus vidas persiguiendo el cheque del

salario, el aumento de sueldo y la seguridad en el empleo debido a susemociones de deseo ymiedo, sin realmente cuestionarse adónde los conducensuspensamientoscontroladosporlasemociones.Escomolaimagendeunburroquejalaunacarreta,consudueñobalanceandounazanahoriafrenteasunariz.El propietario del burro puede ir a donde quiere ir, pero el burro estápersiguiendounailusión.Mañanasólohabráotrazanahoriaparaelburro.

—¿Quieres decir que cuando comencé a imaginar un nuevo guante debéisbol, dulces y juguetes, eso era como la zanahoria para el burro? preguntóMike.

—Sí.Yconformetehacesmásviejo,tusjuguetessevuelvenmáscaros.Unnuevocoche,unyateyunagrancasaparaimpresionara tusamigos—dijomipadrericoconunasonrisa—.Elmiedotehacesalirporlapuertayeldeseotellama.Teseduceparaqueteacerquesalasrocas.Ésaeslatrampa.

—¿Entoncescuáleslarespuesta?—preguntóMike.—Loqueintensificaelmiedoyeldeseoeslaignorancia.Ésaeslarazónpor

laquelaspersonasconmuchodineroamenudotienenmásmiedoconformesehacenmásricas.Eldineroeslazanahoria,lailusión.Sielburropudieraverlatotalidaddelaimagen,posiblementevolveríaapensarlaopcióndeperseguirlazanahoria.

Mipadrericoexplicóacontinuaciónquelavidahumanaesunaluchaentrelaignoranciaylailuminación.

Explicó que una vez que una persona deja de buscar información yconocimiento de símismo, la ignorancia se apodera de ella. Esa lucha es unadecisiónmomentoamomento:aprenderparaabrirocerrarlapropiamente.

—Mira,laescuelaesmuy,muyimportante.Vasalaescuelaaaprenderunahabilidadoprofesiónydeesamaneraconvertirteenunmiembroqueaportealgoa la sociedad. Cada cultura necesita maestros, doctores, artistas, cocineros,hombresdenegocios,oficialesdepolicía,bomberos,soldados.Lasescuelasloscapacitanconelfindequenuestraculturacrezcayflorezca—dijomipadrerico—. Desafortunadamente, para muchas personas la escuela es el fin, no elprincipio.

Se produjo un largo silencio. Mi padre rico estaba sonriendo. Yo nocomprendí todo lo que dijo ese día. Pero como la mayoría de los grandesmaestros, cuyas palabras continúan enseñándonos durante años, a menudo

muchodespuésdequesehanido,suspalabrastodavíameacompañaneldíadehoy.

—Hesidounpococrueleldíadehoy—dijomipadrerico——.Cruelporuna razón.Yoquieroqueustedes recuerdensiempreestaconversación.Quieroque siempre piensen en la señora Martin. Quiero que siempre piensen en elburro. Nunca olviden; debido a que sus dos emociones, el miedo y el deseo,puedenconducirlosalatrampamásgrandedelavida,sinoestánconscientesdeque dichas emociones pueden controlar su pensamiento. Pasar tu vida conmiedo,sinexplorartussueños,escruel.Trabajarduroparaganardineroypensarque el dinero te permitirá comprar cosas que te harán feliz también es cruel.Despertar a la mitad de la noche, aterrado por las cuentas por pagar, es unaformahorrible de vivir.Vivir unavida definida en funciónde la cantidadqueapareceentuchequedesueldonoesrealmentevivir.Pensarqueunempleoteharásentirseguroesmentirteatímismo.Esoescruel,yésaeslatrampaquetúdebesevitar,deserposible.Yohevistolamaneraenqueeldinerogobiernalavida de las personas. No dejes que eso te ocurra. Por favor, no dejes que eldinerogobiernetuvida.

Unapelotarodódebajodenuestramesa.Mipadrericolalevantóylaarrojóalosjugadores.

—¿Yquétienequeverlaignoranciaconlacodiciayelmiedo?—pregunté.—Laignoranciasobreeldineroesloquecausatantacodiciaymiedo—dijo

mi padre rico—.Déjame poner algunos ejemplos.Un doctor que desea ganarmásdineroparamantenermejorasufamilia,elevasushonorarios.Alelevarsushonorarios,hacequeelcuidadodelasaludseamáscaroparatodos.Ahorabien,esocausamásdañoalagentepobre,porloquelospobrestienenpeorsaludqueaquellos que tienen dinero. Dado que los doctores elevan sus honorarios, losabogados incrementan los suyos. Como los abogados incrementan sushonorarios, los maestros de escuela quieren un aumento, lo que incrementanuestrosimpuestos,etcétera.Prontoseproduciráunabrechatanterribleentrelosricosylospobresqueelcaossedesataráyotragrancivilizaciónsederrumbará.Las grandes civilizaciones se han derrumbado cuando la brecha entre lospoderosos y los débiles era demasiado grande. Estados Unidos está en esemismo camino, demostrando una vezmás que la historia se repite porque noaprendemos de ella. Sólomemorizamos fechas y nombres históricos, pero no

aprendemoslalección.—¿Nosesuponequelospreciosdebensubir?—pregunté.—Noenuna sociedadeducadaconungobiernobiendirigido.Losprecios

deberíanbajarenrealidad.Desdeluego,esosóloesverdaderoenlateoría.Lospreciossubendebidoalacodiciayelmiedocausadosporlaignorancia.Silasescuelasleenseñaranalagentesobreeldinero,habríamásdineroypreciosmásbajos,perolasescuelasseenfocansolamenteenenseñaralagenteatrabajarporeldinero,ynolamaneradecontrolarelpoderdeldinero.

—¿Peronotenemosbuenasescuelasdenegocios?—preguntóMike—.¿Nomehasalentadoaquevayaalaescueladenegociosparaobtenerunamaestría?;

—Sí—dijomi padre rico—.Pero con frecuencia las escuelas de negocioscapacitanalosempleadosparaqueseconviertanensofisticadoscontadoresdehabichuelas. ¡Dios impida que un contador de habichuelas se apodere de unnegocio!Todoloquehacenesmirarlosnúmeros,despedirempleadosyacabarconelnegocio.Yonoséporquecontratocontadoresdehabichuelas.Entodoloquepiensanesenrecortar loscostosyelevar losprecios, loqueocasionamásproblemas.Esimportantecontarlashabichuelas.Megustaríaquemáspersonaslosupieran,perotampococonstituyelaimagencompleta—agregóenfadadomipadrerico.

—¿Entoncesexisteunarespuesta?—preguntóMike.—Sí—dijomipadrerico—.Aprendeautilizar tusemocionesparapensar,

nopiensescontusemociones.Cuandolosmuchachosdominansusemociones,primeroalaceptartrabajargratis,medoycuentadequehayesperanza.Cuandoresistieron sus emociones al tentarles con más dinero, nuevamente estabanaprendiendoapensarapesardelacargaemocional.Éseeselprimerpaso.

—¿Porquéestanimportanteeseprimerpaso?—pregunté.—Bien,esotecorrespondeaveriguarloati.Sideseanaprenderlosllevaréal

terreno espinoso. Se trata del lugar que casi todos los demás evitan. Yo losllevaré al lugar que la mayoría de la gente tiene miedo de visitar. Si vienenconmigo,abandonaránlaideadetrabajarpordineroyaprenderánahacerqueeldinerotrabajeparaustedes.

—¿Y qué obtendremos a cambio si vamos con usted? ¿Qué si aceptamosaprenderdeusted?¿Quéobtendremos?—lepregunté.

—LomismoqueBriarRabbit*—,dijomipadre—.LiberarsedelTarBaby.

—¿Existeunterrenoespinoso?—pregunté.—Sí—dijomipadrerico—.Elterrenoespinosoesnuestromiedoynuestra

codicia.Vencer almiedo y enfrentar nuestra codicia, nuestras debilidades, nuestras

necesidades,eslamaneradesalirdeélyelcaminoespormediodelamente,alescogernuestrospensamientos.

—¿Escogernuestrospensamientos?—preguntóMike,intrigado.—Sí.Escoger loquepensamosenvezdereaccionaranuestrasemociones.

Envezdesimplementelevantarteeiratrabajarpararesolvertusproblemas,sóloporque el miedo a no tener dinero para pagar tus cuentas te asusta. Pensarconsiste en tomar el tiemponecesario para formularte unapregunta como: " ¿Trabajarmásduroconstituyelamejorsoluciónaesteproblema?"Lamayoríadelaspersonasestán tanaterradaspornodecirsea símismas laverdad—queelmiedolascontrola—,nopuedenpensar,yenvezdeellosalenporlapuerta.TarBabyestáalmando.Aesoesaloquemerefierocuandodigoqueescojansuspensamientos.

—¿Ycómohacemoseso?—preguntóMike.—Esoesloquelesenseñaréahacer.Lesenseñaréatenerunagamadeideas

paraescoger,envezdereaccionarautomáticamenteybeberdeprisaelcafécadamañana para salir corriendo por la puerta. Recuerden lo que dije antes: unempleo es sólo una solución de corto plazo a un problemade largo plazo.Lamayoríadelaspersonassólotienenunproblemaenmente,yesdecortoplazo.Setratadelascuentasalfinaldelmes,elTarBaby.Eldinerodirigesusvidas.Odebodecirqueelmiedoylaignoranciasobreeldinero.Demaneraquehacenloquehicieronsuspadres,levantarsecadadíaeiratrabajarpordinero.Comonotienen tiempoparadecir: "¿existeotramanera?", susemocionescontrolansuspensamientos,envezdequeseasumentelaquelohaga.—¿Puedesdecirmeladiferencia entre pensar con las emociones y pensar con lamente?—preguntóMike.

—Oh,sí.Laescuchotodoeltiempo—dijomipadrerico—.Escuchocosascomo"bien,todostenemosquetrabajar"o"losricossonladrones".U"obtendréotroempleo.

Merezcounaumento.Nopuedeustedhacerloquequieraconmigo".O"megustaestetrabajoporqueesseguro".Envezde"¿Meheperdidodealgoaquí?",

que rompe con el pensamiento guiado por las emociones y te da tiempo parapensarconclaridad.

Deboadmitirquesetratabadeunagranlección.Sabercuándounapersonaestáhablandoguiadoporsusemocionesoporunpensamientoclaro.Esafueunalección queme ha sido útil todami vida. Especialmente cuando era yo quienhablabacomoreacciónynodebidoaunpensamientoclaro.

Conformeregresábamosalatienda,mipadrericonosexplicóquelosricosrealmente"hacíandinero"ynotrabajabanparaganarlo.NosexplicóquecuandoMikeyyoestábamosforjandomonedasdecincocentavosdeplomo,pensandoqueestábamoshaciendodinero,estábamosmuycercadepensarcomopiensanlosricos.Elproblemaesqueesoerailegal.Acuñarmonedaeslegalcuandolohaceelgobiernoolohacenlosbancos,perononosotros.Nosexplicóquehayformaslegaleseilegalesdehacerdinero.

Mipadrericoexplicóacontinuaciónquelosricossabenqueeldineroesunailusión, verdaderamente como la zanahoria para el burro. Es sólo debido almiedoylacodiciaquelailusióndeldineroesmantenidapormilesdemillonesde personas que piensan que el dinero es real. El dinero es realmente unainvención.Essólodebidoalailusióndeconfianzayalaignoranciadelasmasasqueelcastillodenaipessemantieneenpie.—Dehecho—dijo—,enmuchossentidoslazanahoriadelburroesmásvaliosaqueeldinero.

Habló acerca del patrón oro en que Estados Unidos se encontraba, y delhechodequecadabilletededólareraenrealidaduncertificadodeplata.Loquelepreocupabaeraelrumordequealgúndíaabandonaríamoselpatrónoroyquenuestrosdólaresnoseríanyacertificadosdeplata.

Cuandoesoocurra,chicos,elcaossedesatará.Lospobres,laclasemediaylos ignorantes tendrán sus vidas arruinadas simplemente porque continuaráncreyendo que el dinero es real y que la compañía para la que trabajan o elgobierno,cuidarádeellos.

En realidad no comprendimos lo que dijo ese día, pero con el paso de losañoscomenzóacobrarsentido.

Verloqueotrosnoven

Conforme se subió a su camioneta, afuera de su pequeña tienda deconveniencia,dijo:

—Sigan trabajando, niños, pero mientras más pronto se olviden de quenecesitandeunsueldo,másfácilserásuvidacomoadultos.Siganutilizandosucerebro,trabajengratisyprontosumentelesmostrarámanerasdehacermuchomásdinerodelqueyopodríapagarlesjamás.Veráncosasqueotraspersonasnoven.Las oportunidades están frente a sus narices.Lamayoría de las personasnuncavenesasoportunidadesporqueestánbuscandodineroyseguridadyesoestodoloqueobtienen.Almomentoenqueveanunaoportunidad,lasveránporelresto de sus vidas. El momento en que hagan eso, les enseñaré algo más.Apréndanloyevitaránunadelastrampasmásgrandesdelavida.NuncajamástocaráneseTarBaby.

Mike y yo recogimos nuestras cosas en la tienda y nos despedimos de laseñoraMartin.Regresamosalparque,alamismabanca,ypasamosvariashoraspensandoyhablando.

Pasamoslasiguientesemanaenlaescuela,pensandoyhablando.Durantelassiguientesdossemanasseguimospensandoyhablandoytrabajandogratis.

AlfinaldelsegundosábadomedespedíanuevamentedelaseñoraMartinymeocupabadeverelaparadordeloslibrosdetirascómicas.Lomásdurodenotenersiquieralos30centavoscadasábadoeraquenoteníadineroparacomprarlas tirascómicas.Repentinamente,cuandolaseñoraMartinestabadiciéndonosadiósaMikeya70mí,notéquehacíaalgoquenuncaanteslahabíavistohacer.Quierodecir,lahabíavistohacerlo,peronuncahabíaprestadoatención.

LaseñoraMartinestabacortandolaportadadeunnúmerodetirascómicasalamitad.Conservabalamitadsuperiordelacubiertadellibrodetirascómicasyarrojaba el resto del libro a una gran caja de cartón. Cuando le pregunté quéhacía con las tiras cómicas, me dijo: "las tiro a la basura. Le doy la mitadsuperior de la cubierta al distribuidor, comocréditopornuevos ejemplares.Élestaráaquíenunahora".

Mikeyyoesperamosallíduranteunahora.Prontollegóeldistribuidorylepreguntésipodíamosquedamosconlosnúmerosde tirascómicas.Aloqueélrespondió: "Pueden quedarse con ellos si trabajan para esta tienda y no losrevenden."

Nuestra sociedad fue resucitada. La mamá de Mike tenía un cuarto

disponible en el sótano, que nadie utilizaba. Lo limpiamos y comenzamos aapilarcientosde tirascómicasenesecuarto.Prontonuestrabibliotecade tirascómicasestabaabiertaalpúblico.ContratamosalahermanamenordeMike,aquienleencantabaestudiar,paraquefueranuestrabibliotecaria.Ellalecobraba10 centavos a cadaniñopor la admisión a la biblioteca, que estaba abierta de2:30 a 4:30 todos los días después de la escuela. Los clientes, los niños delvecindario,podíanleertantastirascómicascomopudieranendoshoras.Eraunaganga para ellos, dado que cada tira cómica les costaba 10 centavos y ellospodíanleercincooseisendoshoras.

LahermanadeMikerevisabaa losniñosalsalirparaasegurasedequenoestaban tomando prestados los números de tiras cómicas. También llevaba lacontabilidad, anotando cuántos niños acudían diariamente, quiénes eran y quécomentariostenían.Mikeyyopromediamos9.50dólaresporsemanaduranteunperiodo de tres meses. Le pagamos un dólar a la semana a su hermana y lepermitíamos leer las tirascómicasgratis, loqueraravezhacíaporquesiempreestabaestudiando.

Mike y yomantuvimos nuestro acuerdo de trabajar en la tienda todos lossábadosy recolectar todas las tiras cómicasdediferentes tiendas.Mantuvimosnuestro acuerdo con el distribuidor de no vender las tiras cómicas. Lasquemamos una vez que estaban muy estropeadas. Tratamos de abrir otrasucursal, pero nunca encontramos alguien tan dedicado como la hermana deMikeenquienpudiéramosconfiar.

Aedadtemprana,descubrimoslodifícilqueesconseguirbuenosempleados.Tresmesesdespuésdequeabrimoslaprimerabiblioteca,sedesatóunapelea

en el cuarto. Algunos camorristas de otro vecindario entraron a la fuerza ycomenzaron el pleito.El papá deMike sugirió que cerráramos el negocio.Demaneraquecerramosnuestronegociodetirascómicasydejamosdetrabajarlossábadosenelpequeñosupermercado.Decualquiermanera,mipadrericoestabaemocionado porque tenía nuevas cosas que quería enseñarnos. Habíamosaprendidoahacerqueeldinerotrabajaraparanosotros.Alnorecibirpagopornuestrotrabajoenlatienda,nosvimosobligadosausarnuestraimaginaciónparaidentificar una oportunidad para hacer dinero. Al comenzar nuestro propionegocio, la biblioteca de tiras cómicas, estábamos en control de nuestrasfinanzas,sindependerdeunempleador.Lamejorparteeraquenuestronegocio

generaba dinero para nosotros, incluso sin que nosotros estuviéramosfísicamenteallí.Nuestrodinerotrabajabaparanosotros.

Envezdepagarnoscondinero,mipadrericonoshabíadadomuchomás.

Lección2:¿Porqueenseñarespecializaciónfinanciera?

En1990,mimejoramigo,Mike, sehizocargodel imperiode supadreyestáhaciendounmejortrabajoqueél.Nosvemosunaodosvecesalañoparajugaral golf. Él y su esposa son más ricos de lo que usted pueda imaginarse. ElimperiodemipadrericoestáenbuenasmanosyMikeestápreparandoasuhijoparaquetomesulugar,comosupadrenospreparóanosotros.

En1994yomeretiréalaedadde47añosymiesposaKimseretiróalos37.Elretironosignificadejardetrabajar.Paramiesposayparamísignificaque,anoserporcambioscatastróficosimprevistos,podemostrabajaronotrabajar,ynuestra riqueza crece automáticamente, manteniéndose por encima de lainflación.Creoque significa libertad.Los activos son suficientemente grandespara crecer por sí mismos. Es como plantar un árbol. Lo riega usted durantevarios años y un día ya no lo requiere más. Sus raíces han penetrado a unaprofundidadsuficiente.Apartirdeentonceselárbolproporcionasombraparasudisfrute.

Mikeescogiódirigirelimperioyyoescogíretirarme.Siempre que hablo con grupos de personas, a menudo me preguntan qué

recomiendo o qué pueden hacer. "¿ Cómo comienzan?" "¿Existe algún buenlibroqueyopuedarecomendar?""¿Quédebenhacerparaprepararasushijos?""¿Cuáleselsecretodeléxito?""¿Cómoganémismillones?"Siempremehacenrecordarunartículoquerecibíunavezyquesigueacontinuación.

Elhombredenegociosmásrico

En1923ungrupodenuestros líderesmásgrandesyhombresdenegociosmás ricos sostuvieron una reunión en el hotel Edgewater Beach, en Chicago.Entre ellos estaba Charles Schwab, director de la compañía acereraindependientemásgrandedelpaís;SamuelInsull,presidentedelacompañíadeservicios urbanos más grande del mundo; Howard Hopson, director de lacompañía gaseramás grande; IvarKreuger, presidente de InternationalMatchCo.,unadelascompañíasmásimportantesdelaépoca;LeonFraser,presidentedelBankofInternationalSettlements;RichardWhitney,presidentedelaBolsade Valores de Nueva York; Arthur Cotton y Jesse Livermoore, dos de losespeculadores bursátiles más importantes; y Albert Fall, un miembro delgabinetedel presidenteHarding.Veinticinco añosdespués, nuevede ellos (loslistadosanteriormente)acabaroncomosigue.Schwabmuriósinteneruncentavodespués de haber vivido durante cinco años de dinero prestado. Insull murióquebrado, viviendo en el extranjero. Kreuger y Cotton también murieron enbancarrota.Hopsonsevolvió loco.WhitneyyAlbertFallacababandesalirdeprisión.FraseryLivermoresesuicidaron.

Dudo que alguien pueda decir qué ocurrió realmente a estos hombres. Siconsideraslafecha,1923,fueantesdequesederrumbaraelmercadoen1929ydequecomenzaralaGranDepresión,loquesupongoquetuvoungranimpactoen esos hombres y sus vidas. Lo importante es esto: actualmente vivimos entiempos de cambios más grandes y rápidos de los que esos hombresexperimentaron.Sospechoquehabrámuchosperiodosalaalzayalabajaenlospróximos 25 años, que serán similares a los altibajos que estos hombresenfrentaron.Mepreocupaquedemasiadaspersonasseenfoquendemasiadoeneldineroynoensuriquezamásimportante,queessueducación.Silaspersonasestán preparadas para ser flexibles,mantienen lamente abierta y aprenden, seenriqueceránmásy,másconloscambios.Sipiensanqueeldineroresolverásusproblemas, temo que esas personas tendrán problemas en el futuro. Lainteligenciaresuelvelosproblemasyproducedinero.Eldinerosininteligenciafinancierasepierderápidamente.

Lamayoríadelaspersonasnosedancuentadequeloimportanteenlavidano es cuánto dinero ganas, sino cuánto dinero conservas. Todos hemos

escuchado historias sobre personas pobres que se ganan la lotería, se vuelvenricosde repentey luegovuelvenaserpobres.Esaspersonasgananmillonesypronto vuelven al punto donde empezaron. O bien historias sobre atletasprofesionalesquealaedadde24años,estánganandomillonesdedólaresalaño,yqueduermendebajodeunpuentecuandotienen34.Estamañanaeneldiario,mientrasescriboesto, sepublica lahistoriadeun joven jugadordebaloncestoquehaceunañoteníamillones.Hoyendíaseñalaquesusamigos,suabogadoysu contador se quedaron con el dinero y ahora trabaja lavando automóviles acambiodelsalariomínimo.

Éltienesólo29añosdeedad.Fuedespedidodelserviciodelavadodeautosporque se rehusó a quitarse el anillo de campeonato mientras limpiaba losautomóviles, de manera que la historia se publicó en el diario. Él apela sudespido,alegaquesetratadeunainjusticiaydediscriminación,yqueelanilloestodoloquelequeda.Señalaquesiseloquitansederrumbará.

En 1997 supe de muchas personas que se convirtieron en millonarios demaneraInstantánea.Setratadelosalegresañosveinteotravez.Yaunquemedagustoquelaspersonasseenriquezcancadavezmás,deboadvertirlesquealargoplazo no importa cuánto gane usted, sino cuánto conserve, y durante cuántasgeneraciones.

De manera que cuando a gente pregunta: ¿Dónde comienzo?" o "Dígamecómovolvermericorápidamente",amenudosesientenmuydesilusionadosconmirespuesta.Simplemente lesdigo loquemipadrericomerespondiócuandoeraunniñopequeño:"Siquieresserrico,necesitassaberdefinanzas."

SivaustedaconstruireledificioEmpireState,loprimeroquenecesitahaceres cavar un agujero muy profundo y colar cimientos fuertes. Si va usted aconstruir una casa en los suburbios, todo lo que necesita es colar una losa deconcretodeseispulgadasdeespesor.Lamayoríadelagente,ensucaminoalariqueza, trata de construir unEmpire State sobre una losa de concreto de seispulgadas.

Nuestro sistema escolar, que fue creado en la era agraria, todavía cree encasas sin cimientos. Todavía se usan los pisos de tierra. De manera que loschicossegradúandelaescuelaprácticamentesincimientosfinancieros.Undía,con insomnio y cubiertos de deudas en los suburbios, viviendo el SueñoAmericano, deciden que la respuesta a sus problemas financieros consiste en

encontrarlamaneradehacersericosrápidamente.Comienzalaconstruccióndelrascacielos.Seelevarápidamenteypronto,en

vezdelEmpireState, tenemoslaTorreInclinadadelosSuburbios.Lasnochesenvelaregresan.

En lo que se refiere a Mike y a mí durante nuestra edad adulta, ambaseleccionesfueronposiblesporquenosenseñaronacimentarunabasefinancierafuertecuandoéramostansolounosniños.

Ahora bien, la contabilidad es posiblemente la materia más aburrida delmundo.Tambiénpuedeserunade lasmásdesconcertantes.Perosiquieresserricoalargoplazo,puedeserlamateriamásimportante.Lapreguntaes:"¿Cómotomaustedunamateriaaburridaydesconcertanteyselaenseñaalosniños?"Larespuesta consiste enhacerlamás sencilla.Enséñela al principiopormediodeimágenes.

MipadrericocimentóunabasefinancierasólidaparaMikeyparamí.Desdeque éramos niños creó unamanera sencilla de enseñamos. Durante años sólodibujó ilustraciones y usó palabras. Mike y yo comprendimos los dibujossencillos,lajerga,elmovimientodeldinero,ymástarde,mipadrericocomenzóa añadir números. Actualmente Mike ha avanzado hasta dominar análisiscontablesmáscomplejosysofisticadosdebidoaqueha tenidoquehacerlo.Éltieneunimperiodevariosmilesdemillonesdedólaresquedirigir.Yonosoytansofisticadoporquemi imperioesmáspequeño,y sinembargo,procedemosdelosmismoscimientos.En lassiguientespáginas leofrezco losmismosdibujossencillosque el padredeMike creóparanosotros.Aunque son sencillos, esosdibujosleayudaronaguiaradosniñospequeñosaconstruirgrandescantidadesderiquezasobrecimientossólidosyprofundos.

Regla número uno: Usted debe saber la diferencia entre un activo y unpasivo, y debe adquirir activos. Si desea ser rico, eso es todo lo que necesitasaber.Setratadelareglanúmerouno.Eslaúnicareglaverdadera.Estopuedesonarsencillohastaelabsurdo,perolamayoríadelaspersonasnotienenideadecuánprofundaesestaregla.Lamayoríatieneproblemasfinancierosporquenoconoceladiferenciaentreunactivoyunpasivo.

—Losricosadquierenactivos.Lospobresylaclasemediaadquierepasivos,

peroelloscreenquesonactivos.—CuandomipadrericonosexplicóestoaMikeyamí,pensamosqueestaba

bromeando.Éramoscasiadolescentesenesperadelsecretoparavolvemosricos,y ésa era su respuesta. Era tan sencilla que tuvimos que detenemos durantemuchotiempoparapensarenella.

—¿Quéesunactivo?—preguntóMike.—No tepreocupesporesoenestemomento—respondiómipadre rico—.

Sóloasimilalaidea.Sipuedescomprenderlasencillez,tuvidatendráunplanyserásencilladesdeelpuntodevistafinanciero.Essencilla,yporesolaideaespasadaporalto.

—¿Quieres decir que todo lo que necesitamos saber es qué es un activo,adquirirloynosvolveremosricos?—pregunté.

Mipadrericoasintióconlacabeza:"Asíesdesencillo."—Siesasídesencillo...¿porquénoesricotodoelmundo?—pregunté.Mipadrericosonrió:"Porquelagentenosabeladiferenciaentreunactivoy

unpasivo."Recuerdohaberlepreguntado:"¿Cómopuedensertantontoslosadultos?Si

estansencillo,siestanimportante,¿porquénoquerríasaberlotodomundo?"Mi padre rico se tardó sólo unos cuantosminutos en explicar qué son los

activosyquésonlospasivos.Como adulto, yo tengo dificultades para explicárselo a otros adultos. ¿Por

qué?Porquelosadultossonmáslistos.Enlamayoríadeloscasos,lasencillezde la idea escapa a la mayoría de los adultos porque han sido educados demanera diferente.Han sido educados por otros profesionistas educados, comobanqueros, contadores, agentes inmobiliarios, planificadores de finanzas,etcétera.Ladificultadprovienedepediralosadultosquedesaprendan,oqueseconviertan en niños nuevamente. Un adulto inteligente a menudo siente queprestaratenciónadefinicionessimplesesrebajarse.

Mi padre rico creía en el principio que él llamaba KISS (Keep It SimpleStupid),"Manténlosencillo,estúpido",demaneraque loexpresóconsencillezpara dos niños pequeños y eso le permitió crear los sólidos cimientosfinancieros.

¿Qué es lo que provoca la confusión? ¿O cómo es posible que algo tansimplepuedasermalentendido?¿Porquécompraríaalguienunactivoqueesen

realidadunpasivo?Larespuestaseencuentraenlaeducaciónbásica.Nosenfocamosenlapalabra"educación"ynoen"educaciónfinanciera".Lo

quedefine algo comoactivoo comopasivono son las palabras.Dehecho, sideseaustedterminarverdaderamenteconfundido,busquelaspalabras"activo"y"pasivo" en el diccionario. Sé que la definición puede sonar bien para uncontador capacitado, pero para la persona promedio no tiene sentido. Sinembargo,nosotroslosadultosamenudosomosdemasiadoorgullososcomoparaadmitirquealgocarecedesentido.

Cuandoéramosniños,mipadrericodijo:"Loquedefineaunactivonosonlas palabras sino los números. Si no puedes leer los números, no puedesdistinguirunpasivodeunagujeroenelsuelo."

—En contabilidad—solía decir mi padre rico lo que importa no son losnúmeros,sinoloquelosnúmerostedicen.Escomolaspalabras.Loimportantenosonlaspalabras,sinolahistoriaquelaspalabrastecuentan.

Muchaspersonasleen,peronocomprendenmucho.Aesoselellamalecturadecomprensión.Ytodostenemosdiferentescapacidadesenloqueserefierealalectura de comprensión. Por ejemplo, recientemente compré un nuevoreproductor de videos. Venía con un instructivo que explicaba la manera deprogramarelreproductordevideos.Todoloqueyoqueríahacereragrabarmiprogramade televisión favorito el viernespor la noche.Casimevolví loco altratar de leer el manual. Nada en el mundo es más complejo para mí queaprenderaprogramarmireproductordevideos.Podíaleerlaspalabras,peronocomprendíanada.Yoobtendríaun"10"enreconocimientodelaspalabras,peroun"5"encomprensión.Ydelamismaformaocurreconlosestadosfinancierosparalamayoríadelagente.

"Sideseasvolverterico,debesleerycomprender losnúmeros."Siescuchéeso una vez, lo escuchémiles de veces en labios demi padre rico y tambiénescuché: "El rico adquiere activos y los pobres y la clase media adquierenpasivos."

Heaquícómodistinguir ladiferenciaentreunactivoyunpasivo.Muchoscontadoresyprofesionalesdefinanzasnoestándeacuerdoconlasdefiniciones,pero estos dibujos sencillos fueron el principio de los sólidos cimientosfinancieroparadosniñospequeños.

Paraenseñaralosniños,mipadrericotratodemantenerlascosassencillas,

utilizando tantas ilustraciones como le fue posible, tan pocas palabras comopudo,yningúnnumeroduranteaños.

El cuadro superior esunaDeclaraciónde Ingreso, también llamadoEstadodePérdidasyGanancias.Midelosingresosylosgastos.Eldineroqueentrayeldinero que sale. El diagrama inferior es la Hoja de Balance. Se le llama asíporque se supone que debe equilibrar los activos contra los pasivos.MuchosnovatosenlasfinanzasnoconocenlarelaciónentrelaDeclaracióndeIngresoylaHojadeBalance.Esvitalcomprenderesarelación.

La causa principal por la que las personas tienen problemas financierosconsiste sencillamente en que no conocen la diferencia entre un activo y unpasivo. La causa de la confusión se encuentra en la definición de ambaspalabras. Si deseas obtener una lección en lo que se refiere a la confusión,simplementebuscalaspalabras"activo"y"pasivo"eneldiccionario.

Ahora bien, eso puede tener sentido para los contadores capacitados, peropara la persona común es como si estuviera escrito en chinomandarín. Puedeustedleerlaspalabrasenladefinición,perolacomprensiónesdifícil.

Comodijeanteriormente,mipadrericosimplementelesdijoalosdosniñosque"losactivosponendineroentubolsillo".Fácil,sencilloyutilizable.

Ahoraque los activosypasivoshan sidodefinidosmediante ilustraciones,puede ser más sencillo comprender las definiciones formuladas mediantepalabras.

Unactivoesalgoqueponedineroenmibolsillo.Unpasivoesalgoqueextraedinerodemibolsillo.Esto es en realidad todo lo que necesita usted saber. Si desea ser rico,

simplementepasesuvidaconstruyendoactivos.Sideseaserpobreomiembrodelaclasemedia,pasesuvidaconstruyendopasivos.Nosaberladiferenciaesloqueocasionalosproblemasfinancierosenelmundoreal.

Lafaltadeeducación,tantoenloqueserefiereapalabrascomoanúmeros,eselcimientode losproblemas financieros.Si laspersonas tienendificultadesfinancieras,existealgoquenopuedenleer,yaseaennúmerosopalabras.Algonohancomprendido.

Losricossonricosporqueestánmejoreducadosendiferentesáreasquelaspersonas que tienen problemas financieros. Demanera que si usted desea serricoyconservarsuriqueza,esimportantecontarconunaeducaciónfinanciera,tantoenpalabrascomoennúmeros.

Las flechasen losdiagramas representanel flujodeefectivo.Losnúmeros

por sí mismos en realidad significan poco. De la misma forma en que laspalabrasaisladassignificanpoco.Es lahistoria loquecuenta.Enelámbitodelos informes financieros, la lectura de los números es similar a la tramade lahistoria.Lahistoriacuentadóndesegeneraelefectivo.En80porcientodelasfamilias,lahistoriafinancieraesunahistoriadetrabajoduroparasaliradelante.Noporquenoganendinero,sinoporquepasansusvidasconstruyendopasivosenvezdeactivos.

Porejemplo,esteeselflujodeefectivodeunapersonapobre,odeunjovenquetodavíaviveencasadesuspadres:

Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunapersonapertenecientealaclasemedia:

Esteeselpatróndeflujodeefectivodeunapersonarica:

Obviamente,todosestosdiagramashansidosimplificadosalextremo.Todostenemosgastosvitales,lanecesidaddealimentos,viviendayvestido.

Losdiagramasmuestranelflujodeefectivoalolargodelavidadepersonaspobres,declasemediayricas.Eselflujodeefectivoloquecuentalahistoria.Eslahistoriadecómounapersonamanejasudinero,quéhacedespuésdequetieneeldineroenlamano.

La razón por la que comencé con la historia de los hombresmás ricos de

EstadosUnidosesparailustrarlafallaenlamaneradepensardemuchagente.Elerroresqueeldineroresuelvetodoslosproblemas.Esaeslarazónporlaqueme siento incómodocuando escuchoque la gentemepregunta cómovolversericarápidamente.Odóndedebencomenzar.Amenudoescucholafrase:"Estoyendeudado,asíquenecesitoganarmásdinero."

Sin embargo, más dinero a menudo no resolverá el problema; de hecho,puede en realidad hacerlomás grave. El dinero hace evidentes nuestras fallashumanas.Eldineroarrojaluzenaquelloquenoconocemos.Esaeslarazónporlaque,amenudo,unapersonaquereciberepentinamenteunagrancantidaddedinero—digamos por una herencia, un aumento de sueldo o porque gana lalotería—prontovuelvealmismodesordenfinanciero,sinoesqueaundesordentodavía peor al que tenía antes de recibir el dinero. El dinero sólo acentúa elpatróndeflujodeefectivoqueestáensumente.Sisupatrónconsisteengastartodoloquegana,lomásprobableesqueelincrementoenefectivotendrácomoresultadoun incrementoenelgasto.Poresoeldicho:"Untontocondineroesunagranfiesta."

He señalado muchas veces que asistimos a la escuela para obtenerhabilidades académicas y profesionales, y que ambas son importantes.Aprendemosaganardineroconnuestrashabilidadesprofesionales.Enlosañossesenta,cuandoyoestabaenlapreparatoria,sialguienteníabuenosresultadosacadémicos, la gente consideraba casi inmediatamente que ese estudiantebrillanteseríaunmédico.Casinadielepreguntabaalchicosiqueríasermédico.Se daba por sentado.Era la profesión que ofrecía las recompensas financierasmásgrandes.

Hoyendíalosmédicosenfrentandesafíosfinancierosqueyonoledesearíaami peor enemigo: las compañías de seguros están asumiendo el control delnegocio, los servicios de salud están siendo administrados, el gobiernointerviene,sepresentandemandaspornegligenciamédica,paranombraralgunosretos. Actualmente los chicos quieren ser jugadores de baloncesto, golfistascomoTigerWoods,geniosdelacomputación,estrellasdecine,estrellasderock,reinasdebellezaocorredoresdeWallStreet,simplementeporqueesallídondehayfama,dineroyprestigio.Esaeslarazónporlaqueestandifícilmotivaraloschicosenlaescuelaactualmente.Ellossabenqueeléxitoprofesionalyanosevinculaúnicamentealéxitoacadémico,comoalgunavezsucedió.

Debidoaquelosestudiantesdejanlaescuelasincontarconlashabilidadesfinancieras,millonesdepersonaseducadaspracticansuprofesiónexitosamente,peromás tardeseencuentranenproblemas financieros.Esaspersonas trabajanmuyduro,peronosalenadelante.Loquehacefaltaensueducaciónnoescómohacerdinero,sinocómogastarlo;esdecir,quéhacerdespuésdeganarlo.Aesose le llamaaptitudfinanciera:quéhacerconeldinerounavezqueusted lohaganado, cómoevitar que losdemás se loquiten, cuánto tiempoconservarlo, yquétandurotrabajaesedineroparausted.Lamayoríadelaspersonasnopuedendecirleporquétienenproblemasfinancierosporquenocomprendenelflujodeefectivo.Unapersonapuedetenerunagraneducación,serexitosodesdeelpuntode vista profesional, pero carecer de educación financiera. Esas personas amenudotrabajanmásdurodeloquenecesitanporqueaprendieroncómotrabajarduro,peronoaprendieronlamaneradehacerqueeldinerotrabajeparaellos.

Lahistoriadecómoelperseguirel sueño financieroseconvierteenunapesadillafinanciera

Laimagenenmovimientodelaspersonasquetrabajandurotieneunpatrón.Unaparejareciéncasada,felizybieneducada,comienzasuvidaencomúnenuno de los dos estrechos apartamentos que alquilaban. Inmediatamente se dancuentadequeestánahorrandodineroporquedospersonaspuedenvivircontanpococomouna.

Elproblemaesqueelapartamentoesestrecho.Decidenahorrardineroparacomprar la casa de sus sueños con el fin de tener hijos. Ahora tienen dosingresosycomienzanacentrarseensuscarreras.

Losingresoscomienzanaincrementarse.Conformesusingresossuben...

Susgastostambiénsuben.

Elgastonúmerounoparalamayoríadelagenteconsisteenlosimpuestos.Muchaspersonaspiensanqueeselimpuestosobrelarenta,peroparalamayoríade los estadounidenses el impuesto más alto es el Seguro Social. Comoempleado, pareciera como si el impuesto al Seguro Social combinado con elimpuestoparaserviciosdesalud(Medicare)fueradeaproximadamente7.5porciento,peroenrealidadesde15porcientodebidoaqueelpatróndebeaportarla misma cantidad al Seguro Social. Se trata esencialmente de dinero que elempleador no puede pagarle a usted.Además, usted aún debe pagar impuestosobre la rentapor las cantidadesdeducidasde sus salariospara el impuesto al

Seguro Social, ingreso que usted nunca recibió porque se fue directamente alSeguroSocialpormediodelaretención.

Entoncesesospasivosseincrementan:

Esto queda demostrado de mejor manera si volvemos a la pareja joven.Comoresultadodelincrementodesusingresos,decidensalirycomprarlacasade sus sueños. Una vez en su casa, tienen un nuevo impuesto denominado"impuesto a la propiedad" o "impuesto predial". A continuación adquieren unnuevoautomóvil,nuevosmueblesynuevosaparatosparaacondicionarsunuevacasa.Derepentedespiertanydescubrenquelacolumnadepasivosestácolmadaconladeudadelahipotecaylastarjetasdecrédito.

Ahoraestánatrapadosenla"carreradelarata".Tienenunhijo.Trabajanmásduro.Elprocesoserepite.Másdineroe impuestosmásaltos,porquesubendecategoríaimpositiva.Lesllegaunatarjetadecréditoporcorreo.Lautilizan.Lasaturan.Lacompañíaacreedoralesllamaylesdicequesumayor"activo"essucasa, cuyo valor se ha apreciado. La compañía ofrece un préstamo de"consolidacióndedeuda",porquesucréditoesmuybuenoylesdicequelacosamásinteligentequepuedenhaceresdeshacersedeladeudaalconsumocontasadeinterésaltaalpagarsutarjetadecrédito.Además,elinteréssobresucasaesdeduciblede impuestos.Lapareja aceptay liquida la deudade sus tarjetas decrédito.Respiranconalivio.Sustarjetasdecréditoestánpagadas.Ahoratienen

sucréditoalconsumoañadidoasuhipoteca.Suspagosdisminuyenporquehanextendidoladeudapor30años.Eslomásinteligentequepuedenhacer.

Elvecinolosllamaparainvitarlosairdecompras;setratadelremateporelDíadelosVeteranos.Esunaoportunidadparaahorraralgodedinero.Sedicen:"Nocompraremosnada,sóloiremosaver."Perosóloencasodequeencuentrenalgo,llevansutarjetadecréditoenlacartera.

Yomeencuentroconparejasjóvenescomoéstatodoeltiempo.Susnombrescambian,perosudilemafinancieroeselmismo.Asistenaunademispláticaspara escuchar lo que tengo que decir.Me preguntan: " ¿Puede usted decimoscómoganarmásdinero?"Sushábitosdegastoleshanllevadoabuscarmayoresingresos.

Ni siquiera saben que el problema realmente consiste en la manera queeligen para gastar el dinero que tienen y ésa es la verdadera causa de susproblemasfinancieros.Soncausadosporsufaltadeeducaciónfinancieraypornocomprenderladiferenciaentreunactivoyunpasivo.

Ganarmásdineroraravezresuelvelosproblemasdedinerodeunapersona.La inteligencia losresuelve.Hayundichoquerepiteunamigomíounayotravezapersonasendeudadas.

"Si descubres que estás en el hoyo... deja de cavar." Cuando era niño,mipadreamenudonosdecíaquelosjaponesesconocíantrespoderes:"Elpoderdelaespada,delajoyaydelespejo."

La espada simboliza el poder de las armas. Estados Unidos ha gastadobillonesdedólaresenarmasy,debidoaeso,cuentaconelpoderíomilitarmásgrandedelmundo.

La joya representa el poder del dinero.Existe algo de verdad en el dicho:"Recuerdalaregladeoro:quientieneelorohacelasreglas."

El espejo simboliza el poder del conocimiento de uno mismo. Eseconocimiento de uno mismo, de acuerdo con la leyenda japonesa, es el másvaliosodelostres.

Lospobresylaclasemediaamenudopermitenqueelpoderdeldineroloscontrole.Simplementeallevantarseytrabajarmásduro,dejandepreguntarsesiloquehacen tiene sentido, y el tiro les salepor la culata cadamañana.Alnocomprender cabalmente el dinero, la granmayoría de la gente permite que elimpresionantepoderdeldineroloscontrole.Elpoderdeldineroesutilizadoen

sucontra.Siusaranelpoderdelespejo,sehabríanpreguntadoasímismos:"¿Tiene

estosentido?"Amenudo,envezdeconfiarensusabiduríainterna,esegenioensu interior, la mayoría de las personas sigue a la multitud. Hacen las cosasporque los demás las hacen. Se conforman, en vez de cuestionar. A menudorepitensinpensarloqueleshandicho,ideascomo"diversificar"o"tucasaesunactivo",o"tuhogarestuinversiónmásimportante";"obtienesunrespirofiscalsiincurresenmásdeuda";"obténunempleoseguro";"nocometaserrores";"nocorrasriesgos".Sedicequeelmiedoahablarenpúblicoesmásgrandequeelmiedodemuchagenteamorir.Deacuerdoconlospsiquiatras,elmiedoahablarenpúblicoescausadoporelmiedoalostracismo,elmiedoadestacar,elmiedoalacrítica,elmiedoalridículo,elmiedoaserexpulsado.Elmiedoaserdiferenteimpidequemuchaspersonasbusquennuevasformasderesolversusproblemas.

Esa es la razón por la quemi padre decía que los japoneses valoraban elpoderdelespejocomoelmásimportante,porqueessólocuandoloshumanossemiranenel espejoqueencuentran laverdady laprincipal razónpor laque lamayoríadelagente"juegaaloseguro"espormiedo.Esoseaplicaatodo;puedeserdeporte,relaciones,carrera,dinero.

Eselmismomiedo,elmiedoalostracismo,loqueocasionaquelagenteseconforme y no ponga en duda opiniones comúnmente aceptadas o tendenciaspopulares."Tucasaesunactivo.""Obténunpréstamodeconsolidaciónysaldedeudas." "Trabaja más duro." "Es una promoción." "Algún día serévicepresidente.""Ahorradinero.""Cuandoobtengaunaumentovoyaconstruirunacasamásgrande.""Losfondosmutualistassonseguros.""LasmuñecasdeTickleMeElmoestánagotadas,perotengounaenelalmacénqueotroclientenohavenidoarecogertodavía."

Muchos problemas financieros importantes son causados por seguir a lamultitud y tratar de mantener el paso de los demás. Ocasionalmente, todosnecesitamosmiramosenelespejoysersincerosconnuestrasabiduría interior,envezdeobedeceranuestrosmiedos.

Para laépocaenqueMikeyyo teníamos16añosdeedad,comenzamosatener problemas en la escuela. No éramos malos muchachos. Simplementecomenzamosasepararnosde lamultitud.TrabajábamosparaelpadredeMikedespuésdeclasesylosfinesdesemana.Mikeyyoamenudopasábamoshoras

despuésdeltrabajo,sentadosalamesaconsupadremientrassosteníareunionescon banqueros, abogados, contadores, corredores de bolsa, inversionistas,gerentesyempleados.Setratabadeunhombrequehabíaabandonadolaescuelaalos13añosyqueahoradirigía,instruía,ordenabayhacíapreguntasapersonaseducadas.Ellosacudíanasu llamadoysesentían incómodoscuandoélno losaprobaba.

Él era un hombre que no había seguido a lamultitud.Era un hombre quemodeló su propia forma de pensar y que detestaba las palabras "tenemos quehacerlo de estamanera porque es la forma en que todos los demás lo hacen."También odiaba las palabras "no puedo". Si querías que hiciera algo,simplementeteníasquedecir"nocreoquepuedashacerlo".

Mike y yo aprendimos más cuando asistimos a esas reuniones de lo queaprendimos en todos nuestros años de escuela, incluyendo la universidad. Elpadre de Mike no había recibido educación escolar, pero tenía educaciónfinancieraycomoresultadodeelloeraunhombreexitoso.Solíadecimosunayotravez:"Unapersonainteligentecontratapersonasmásinteligentesqueella."Demanera queMike y yo tuvimos el beneficio de pasar horas escuchando apersonasinteligentes,yenelproceso,aprendemosdeellas.

Por eso, tantoMike como yo no podíamos simplemente aceptar el dogmaestándarquenuestrosmaestrospredicaban.Yesocausólosproblemas.Cadavezqueunmaestrodecía:"Siustedesnoobtienenbuenascalificaciones,no les irábien en el mundo real",Mike y yo levantábamos nuestras cejas. Cuando nospedían que siguiéramos procedimientos establecidos y no apartarnos de lasreglas,nosdimoscuentadecómoesteprocesoescolarenrealidaddesalientalacreatividad.Comenzamosacomprenderporquénuestropadrericonosdijoquelas escuelas habían sido planeadas para producir buenos empleados en vez debuenosempleadores.

Ocasionalmente Mike o yo le preguntábamos a nuestros maestros de quémaneraeraaplicableloqueestudiábamosobien,preguntábamosporquénuncaestudiábamoseldineroy lamaneraen,quefunciona.Aéstaúltimapreguntaamenudoobteníamos la respuestadequeeldineronoera importante,deque silográbamoslaexcelenciaennuestraeducación,eldinerovendríaporsímismo.

Mientrasmásconocíamosacercadelpoderdeldinero,mayoreraladistanciaquenosseparabadenuestrosprofesoresycompañerosdeclase.

Mipadreeducadonuncamepresionóacercadelascalificaciones.Amenudome preguntaba por qué. Sin embargo, sí comenzamos a discutir sobre dinero.Paralaépocaenqueyotenía16añosdeedad,esprobablequetuvieramejoresconocimientos sobre el dinero que mi madre o mi padre. Podía llevar libroscontables, escuchaba a contadores especializados en impuestos, abogadoscorporativos,banqueros,corredoresdebienesraíces,inversionistas,etcétera.Mipadrehablabaconmaestros.

Un día, mi padre me estaba explicando por qué nuestra casa era nuestrainversión más importante. Una discusión no muy placentera tuvo lugar entrenosotros cuando le demostré por qué yo consideraba que una casa no era unabuenainversión.

El siguiente diagrama ilustra la diferencia entre la percepción demi padrericoylademipadrepobreenloqueserefiereasuscasas.Unodemispadresconsiderabaquesucasaeraunactivo,yelotropensabaqueeraunpasivo.

Recuerdocuandodibujéelsiguientediagramaparamipadre,mostrándoleladireccióndelflujodeefectivo.Tambiénlemostrélosgastosaccesoriosquetraeaparejadalapropiedaddeunavivienda.Unacasamásgrandeimplicabagastosmásgrandes,yelflujodeefectivocontinuabasaliendoporlacolumnadegastos.

Hoyendíatodavíamecuestatrabajoaceptarqueunacasanoesunactivoysé que paramuchas personas constituye un sueño, así como su inversiónmásimportanteyserpropietariodesucasaesmejorquenoserpropietariodenada.Simplementeofrezcounaformaalternativadeconsiderarestedogmapopular.Simi esposa y yo estuviéramos apunto de comprar una casa más grande eimpresionante, nos daríamos cuenta de que no sería un activo sino un pasivo,dadoqueextraeríadinerodenuestrobolsillo.Demaneraqueelsiguienteeselargumentoqueesgrimo.En realidadnoesperoque lamayoríade laspersonasesténdeacuerdoconélporquepensarenunalindacasaesalgoemocional.Yenlo que se refiere al dinero, las emociones fuertes tienden a disminuir lainteligencia financiera. Sé por mi experiencia personal que el dinero tiene lamaneradedotaracadadecisióndeuncarizemocional.

1. En lo que se refiere a casas, señalo que la mayoría de las personastrabajan durante toda su vida para pagar una casa de la que nunca serándueños. En otras palabras, la mayoría de las personas compra una casanueva cada cierto número de años y en cada ocasión contratan un nuevopréstamoa30añosparapagarlaanterior.2. Aún cuando las personas reciben una deducción de impuestos por elinterésdesuspagoshipotecarios,debenpagartodoslosdemásgastosconlos dólares que quedan después de pagar impuestos. Eso ocurre inclusodespuésdeliquidarsuhipoteca.3.Impuestosalapropiedadoprediales.Lospadresdemiesposaquedaronimpactados cuando el impuesto a la propiedad de su casa llegó a 1 000dólarespormes.Esoocurriódespuésdesuretiro,porloqueelincremento

afectósupresupuestodejubilaciónysevieronobligadosamudarse.4.Elvalorde lascasasnosiemprese incrementa.En1997 todavía tengoamigosquedebenunmillóndedólaresporunacasaquehoyendía sólopodríanvenderpor700000dólares.5.Laspérdidasmásgrandessonlasrelacionadasconlasoportunidadesnoaprovechadas. Si todo su dinero está amarrado a su casa, es posible queusteddebatrabajarmásdurodebidoaquesudinerocontinúasaliendoporlacolumnadelosgastos,envezdeagregarsealacolumnadelosactivos,deacuerdoconelclásicopatróndeflujodeefectivodelaclasemedia.Siunaparejajovenpusieramásdineroenlacolumnadeactivosenunaetapamástemprana,susúltimosañosseríanmásfáciles,especialmentecuandosepreparan para enviar a sus hijos a la universidad. Sus activos habríancrecido y estarían disponibles para ayudar a cubrir los gastos.Frecuentementeunacasasólofuncionacomounvehículoparacontraerunpréstamohipotecariooparapagarporlosgastoscrecientes.

Enresumen,elresultadofinaldetomarladecisióndeserdueñodeunacasaes demasiado caro en lugar de comenzar desde temprano un portafolio deinversión, en lo que se refiere al efecto sobre el individuo, en al menos lassiguientestresmaneras:

1.Pérdidade tiempo,duranteelcualotrosactivoshubieran incrementadosuvalor.2.Pérdidadecapitaladicional,quehubierapodidoserinvertidoenvezdepagarlosgastosdemantenimientorelacionadosdirectamenteconlacasa.3. Pérdida de educación. Amenudo las personas consideran su casa, susahorrosysuplanparaelretirocomotodoloquetienenenlacolumnadeactivos.Dadoquenotienendineroparainvertir,simplementenoinvierten.Esto tiene un costo en lo referente a su experiencia de inversión. Lamayoría nunca se convierte en lo que en elmundo de las inversiones seconoce como un "inversionista sofisticado" y generalmente, las mejoresinversionessevendenprimeroalos"inversionistassofisticados",quienesacontinuacióndanlavueltaylasvendenalaspersonasqueestánjugandoaloseguro.

Noestoydiciendoqueustednodebeadquirirunacasa.Loquedigoesqueespreciso comprender la diferencia entre un activo y un pasivo. Cuando deseotenerunacasamásgrande,deboprimerocomprar losactivosquegeneraránelflujodeefectivoparapagarporlacasa.

La declaración financiera personal demi padre educadomuestra demejormanera lavidadeunapersonaqueestá inmersaen la"carrerade la rata".Susgastosparecen, siempremantener el pasode sus ingresosynunca lepermiteninvertir en activos. Como resultado, sus pasivos —como su hipoteca y susdeudas por tarjeta de crédito— sonmás grandes que sus activos.La siguienteilustraciónvalemilpalabras:

Porsuparte, ladeclaración financierapersonaldemipadre rico refleja losresultadosdeunavidadedicadaainvertiryreducirlospasivos:

Unarevisióndeladeclaraciónfinancierapersonaldemipadrericomuestrapor qué los ricos se vuelven más ricos. La columna de activos genera másingreso del necesario para cubrir los gastos, y el sobrante es reinvertido en lacolumnadeactivos.Lacolumnadeactivoscontinúacreciendoy,porlotanto,elingresoqueproducecrececonél.

Elresultado:¡Elricosevuelvemásrico!

La clase media se encuentra en un estado constante de dificultadesfinancieras. Su ingreso primario es por medio de salarios y conforme seincrementan los salarios, también lohacen los impuestos.Susgastos tiendenaincrementarsealmismoritmoqueelincrementodesussalarios;deallílafrase

"lacarreradelarata".Losmiembrosdelaclasemediamanejansuhogarcomosuprincipalactivo,envezdeinvertirenactivosqueproduzcaningreso.

Elpatróndeconsiderarsucasacomounainversiónylafilosofíadequeunincrementodesueldosignificaqueustedpuedecomprarunacasamásgrandeogastar más dinero es la base de la sociedad actual, sumida en deudas. Esteprocesodegastocadavezmayorempujaa las familiasacontraerdeudasmásgrandesyapadecermayorincertidumbrefinanciera,apesardequepuedanestarprogresando en sus empleos y recibiendo incrementos de sueldo de maneraregular.Esunavidadealtoriesgocausadaporunamalaeducaciónfinanciera.

La pérdida masiva de empleos de los años noventa, la reducción en eltamañode las empresas,ha traídoa la luz cuán tambaleante es la clasemediadesdeelpuntodevistafinanciero.Repentinamente,losplanesdepensióndelascompañías son reemplazados por los planes denominados 40lk. La SeguridadSocial estáevidentementeenproblemasynopuede ser consideradacomounafuenteparaelretiro.Elpánicosehaapoderadodelaclasemedia.Lobuenoesqueactualmentemuchasde esaspersonashancomprendidoestos temasyhancomenzado a comprar fondosmutualistas.El incremento en la inversión es engranmedida responsablede la enormecorridaquehemosvisto en elmercadobursátil. Actualmente existenmás ymás fondosmutualistas, que son creadosparasatisfacerlademandadelaclasemedia.

Los fondos mutualistas son muy populares debido a que representanseguridad. Los compradores promedio de los fondos mutualistas estándemasiadoocupados trabajandoparapagar impuestosehipotecas,ahorrarparapagarlauniversidaddesushijosyparaliquidarsustarjetasdecrédito.Notienentiempoparaestudiarcómoinvertir,demaneraqueconfíanenlosconocimientosdelgerentedeun fondomutualista.Además,debidoaqueel fondomutualistaincluyemuchostiposdiferentesdeinversión,consideranquesudineroestámásseguroporqueestá"diversificado".

Estegrupodemiembroseducadosde laclasemediaaceptaeldogmade la"diversificación"queespostuladoporloscorredoresdefondosmutualistasylosplanificadoresfinancieros.Juegaaloseguro.Evitaelriesgo.

Laverdaderatragediaesquelacarenciadeeducaciónfinancierapreviaesloquecreaelriesgoqueencaranlaspersonaspromediodelaclasemedia.Larazónporlaquetienenquejugaraloseguroesdebidoaquesusposicionesfinancierassondébiles,enelmejordeloscasos.Sushojasdebalancenoestánbalanceadas.Estáncargadosdepasivos,sinactivosrealesquegenereningreso.Generalmentesu única fuente de ingresos es su cheque de sueldo. Su subsistencia dependecompletamentedesuempleador.

De manera que cuando se presentan las verdaderas "oportunidades de lavida" en los negocios, estas personas no pueden sacar provecho de laoportunidad.Debenjugaraloseguro,simplementeporqueestántrabajandomuyduro,susimpuestosestánalmáximoyestáncargadosdedeudas.

Como dije al inicio de este capítulo, la regla más importante consiste ensaberladiferenciaentreunactivoyunpasivo.Unavezqueustedcomprendeladiferencia, debe concentrar sus esfuerzos en sólo adquirir activos que genereningresos. Ésa es lamejormanera para comenzar el camino a la riqueza. Sigahaciendo eso y su columna de activos continuará creciendo. Enfóquese enmantener bajos los pasivos y los gastos. Esto hará que usted tenga disponiblemásdineroparacontinuaragregándoloa lacolumnadeactivos.Prontolabasede activos será tan profunda que usted podrá considerar inversiones másespeculativas.Inversionesquetienenrendimientosde100porcientoalinfinito.Inversiones que convierten 5 000 dólares en 1 millón de dólares o más.Inversionesquelaclasemediaconsidera"demasiadoarriesgadas".Invertirnoesriesgoso.Es la carenciade inteligencia financiera sencilla, comenzandocon la

educación financiera, lo que ocasiona que el individuo esté en "demasiadoriesgo".

Siustedhaceloquehacenlasmasas,obtendrálasiguienteimagen:

Como empleado que también es propietario de una casa, sus esfuerzoslaboralessonengeneraldelasiguientemanera:

1.Usted trabajaparaalguienmás.Lamayoríade laspersonas,al trabajarpara obtener un sueldo, están haciendo que el dueño o los accionistas sehaganmás ricos. Sus esfuerzos y éxito ayudarán a proporcionar recursosparaeléxitoylajubilacióndeldueño.

2. Usted trabaja para el gobierno. El gobierno retiene parte de su sueldoantesdequeustedpuedainclusoverlo.Altrabajarmásduro,simplementeincrementalacantidaddeimpuestosquetomaelgobierno;lamayoríadelagentetrabajaentreeneroymayoparaelgobierno.

3.Usted trabaja para el banco.Después de pagar impuestos, su siguiente

gastomásimportanteesgeneralmentesuhipotecaylatarjetadecrédito.

Elproblemadesimplementetrabajarmásduroesquecadaunodeesostresnivelesobtieneunapartemásgrandedesusesfuerzos.Ustednecesitaaprenderla manera de lograr que sus esfuerzos le beneficien a usted ya su familia demaneradirecta.

Una vez que haya decidido concentrarse en sus propios negocios, ¿cómoestablecesusmetas?Lamayoríadelaspersonas,debenconservarsuprofesiónydependerdesusalarioparafinanciarlaadquisicióndesusactivos.

Conforme sus activos crecen, ¿Cómo pueden medir el nivel de su éxito?¿Cuándosedancuentadequesonricos,dequeposeenriqueza?Asícomotengomis propias definiciones de activos y pasivos, tengo mi propia definición deriqueza.Dehecho,latoméprestadadeunhombrellamadoBuckminsterFuller.Algunos lo consideraban un charlatán y otros lo consideraban un genio.Hacealgunosañospusoa farfullar a todos los arquitectosdebidoaque solicitóunapatente en 1961 para algo llamado "domo geodésico". Sin embargo, en susolicitud, Fuller tambiénmencionó algo sobre la riqueza. Eramuy confuso alprincipio, pero después de leerla algunas veces comenzó a tener sentido: lariquezaeslacapacidaddeunapersonaparasobrevivirciertonúmerodedíasenelfuturo...obien,sidejodetrabajareldíadehoy,¿cuántosdíassobreviviré?

Adiferenciadelvalorneto—ladiferenciaentre susactivosypasivos,quefrecuentementeincluyelabasuracaradeunapersonaylasopinionesdeloquevalen las cosas— esta definición crea la posibilidad de desarrollar unmétodoverdaderamenteprecisodemedición.Yopuedoahoramedirysaberenrealidaddóndeestoyenloqueserefiereamimetadelograrlaindependenciafinanciera.

Apesardequeelvalornetoincluyeesosactivosquenoproducenefectivo,comolascosasqueustedadquirióyquehaguardadoensucochera,lariquezamidecuántodineroestáproduciendosudineroy,porlotanto,sucapacidaddesobrevivirfinancieramente.

La riqueza es lamedida del flujo de efectivo en la columna de activos encomparaciónconlacolumnadegastos.

Utilicemos un ejemplo. Digamos que tengo un flujo de efectivo de micolumnadeactivosde1000dólaresalmes.Ytengogastosmensualesde2000dólares.¿Cuálesmiriqueza?

Volvamos a la definición de Buckminster Fuller: utilizando su definición,¿cuántos días podría yo sobrevivir?Tomemos unmes de 30 días.De acuerdoconesadefinición,tengosuficienteflujodeefectivoparasobrevivirmediomes.

Cuando logreun flujode efectivode2000dólares almesdemis activos,entoncescomenzaréatenerriqueza.

Demaneraqueapesardenoserrico,tengoriqueza.Ahoratengouningresogenerado por mis activos cada mes que cubre completamente mis gastosmensuales.Sideseo incrementarmisgastos,deboprimero incrementarel flujodeefectivodemisactivosparamantenerestenivelde riqueza.Adviertaustedqueesenestepuntoqueyonodependomásdemisueldo.Meheenfocadoyhetenidoéxitoenconstruirunacolumnadeactivosquemehahechoindependientedesdeelpuntodevistafinanciero.Sirenuncioamiempleoeldíadehoy,seríacapazdecubrirmisgastosmensualesconelflujodeefectivodemisactivos.

Mi siguiente meta sería reinvertir el exceso del flujo de efectivo de misactivosenlacolumnadeactivos.Mientrasmásdinerovayaaestacolumna,máscrecerámicolumnadeactivos.Mientrasmáscrezcanmisactivos,máscrecerámiflujodeefectivo.Ymientrasyomantengamisgastospordebajodelflujodeefectivodeesosactivos,meharémásrico,conmásymásingresoprovenientedeotrasfuentesdistintasamitrabajofísico.

Conforme continúa este proceso de reinversión, estoy en camino deconvertirme en rico. La definición verdadera de rico depende de quien laformula.Ustednuncapuedeserdemasiadorico.

Sólorecuerdeestaobservaciónsencilla:Losricosadquierenactivos.Lospobressólotienengastos.Laclasemediaconstruyepasivosquepiensaquesonactivos.Entonces, ¿cómo puedo comenzar a ocuparme de mis propios negocios?

¿Cuáleslarespuesta?EscucheustedalfundadordeMcDonald's.

Lección3:Atiendasupropionegocio

En 1974 le pidieron a Ray Kroc, el fundador de McDonald's, que diera unaconferencia a la clase de maestría en administración de empresas de laUniversidaddeTexas,enAustin.Unqueridoamigomío,KeithCunningham,eraunestudiantedeesaclasedemaestría.Despuésdeunaconferenciainspiradaysólida,laclaseterminóylosestudianteslepreguntaronaRaysilosacompañaríaasulugarfavoritoparatomarunascervezas.Rayaceptóencantado.

—¿En qué negocio estoy? —preguntó Ray, una vez que el grupo estabaprovistodecerveza.

—Todos se rieron —dijo Keith—. La mayoría de los estudiantes de lamaestría en administración de empresas pensaron que " Ray sólo estababromeando.

Nadie respondió, por lo que Ray volvió a formular la pregunta: "¿En quénegociopiensanustedesqueestoy?"

Losestudiantesvolvieronareír,yfinalmenteunvalientegritó:"Ray,¿quiénenestemundonosabequetúestásenelnegociodelashamburguesas?"

Raysoltóunacarcajada."Esoesloquepenséqueustedesdirían",hizounapausayagregóinmediatamente:"Damasycaballeros,yonoestoyenelnegociodelashamburguesas.Minegocioesinmobiliario."

KeithcomentóqueRaypasómuchoratoexplicandosupuntodevista.Ensuplandenegocios,Ray sabíaque el enfoqueprincipal denegocios consistía envender franquicias de hamburguesas, pero lo que nunca perdió de vista era laubicación de cada franquicia. Él sabía que la propiedad inmobiliaria y suubicación era el factor más importante para el éxito de cada franquicia.

Básicamente,lapersonaquecomprólafranquiciatambiénestabapagandoporlacompradelterrenodelafranquiciadelaorganizacióndeRayKroc.

Hoy en día,McDonald's es el propietario de bienes raícesmás grande delmundo y tiene más propiedades incluso que la iglesia católica. ActualmenteMcDonald'sposeeterrenosenalgunasdelasesquinasmásvaliosasdelascallesdelosEstadosUnidos,asícomoenotraspartesdelmundo.

Keith dijo que ésa fue una de las lecciones más importantes de su vida.Actualmente Keith es dueño de servicios de lavado de automóviles, pero sunegocio son losbienes raícesdonde se encuentranesos serviciosde lavadodeautos.

Elcapítuloanteriorterminócondiagramasqueilustrabanquelamayorpartedelagentetrabajaparaalguienmásynoparasímismos.Trabajanprimeroparalos dueños de la compañía, a continuación para el gobierno pormedio de losimpuestos,finalmente,paraelbancoquetienesuhipoteca.

CuandoyoeraniñonohabíaMcDonald'scercademicasa.Sinembargo,mipadrericofueresponsabledeenseñamosaMikeyamílamismaleccióndelaqueRayKrochablóenlaUniversidaddeTexas.Eselsecretonúmero3delosricos.

El secreto es: "Atiende tu propio negocio."Los problemas financieros sonfrecuentemente el resultado directo de que la gente trabaja toda su vida paraalguienmás.Muchaspersonasnotendránnadaalterminarsuvidalaboral.

Nuevamente, una ilustración valemil palabras. A continuaciónmuestro eldiagramadeladeclaracióndeingresoylahojadebalancequedescribemejorelconsejodeRayKroc.

Nuestroactualsistemaeducativoseenfocaenprepararalosjóvenesdehoypara que obtengan buenos trabajos, al desarrollar sus habilidades académicas.Sus vidas girarán en tomo a sus salarios, o como describí anteriormente, a lacolumna de ingresos.Y tras desarrollar las habilidades académicas, avanzaránagradosmás altosde la educaciónpara ampliar sus capacidadesprofesionales.Ellosestudianparaconvertirseeningenieros,científicos,cocineros,oficialesdepolicía,artistas,escritores,etcétera.Esashabilidadesprofesionaleslespermitiráningresaralafuerzalaboralytrabajarparaganardinero.

Existe una gran diferencia entre su profesión y su negocio. A menudo lepregunto a la gente: " ¿Cuál es su negocio?" y ellosme responden: "Soy unbanquero." A continuación les pregunto si son dueños de un banco. Y ellosrespondengeneralmente:"No,trabajoallí."

Enesecaso, elloshanconfundido suprofesióny sunegocio.Suprofesiónpuedeserladebanquero,peroaúnnosondueñosdesunegocio.RayKrocfueclaroenmarcar ladiferenciaentresuprofesiónysunegocio.Suprofesiónerasiemprelamisma.Éleraungranvendedor.Enalgunaépocavendíalicuadorasparamalteadasypocodespuésestabavendiendofranquiciasderestaurantesdehamburguesas. Pero mientras su profesión consistía en vender franquicias de

restaurantesdehamburguesas,sunegocioconsistíaenlaacumulacióndebienesinmobiliariosqueproducíaningresos.

Unproblemacon la escuelaesqueamenudoseconvierteusteden loqueestudia.Siustedestudia,digamos,cocina,ustedseconvierteenuncocinero.Siusted estudia leyes, se convierte en un abogado, y si estudia mecánicaautomotriz, se convierte en mecánico. El error al convertirse en lo que unoestudiaesquemuchaspersonasolvidanatendersuspropiosnegocios.Pasansusvidas atendiendo el negocio de alguien más y haciendo que esa persona sevuelvarica.

Para lograr la seguridad financiera, unapersonanecesita atender supropionegocio.Sunegociogiraentomoasucolumnadeactivosynoasucolumnadeingresos. Como lo señalé anteriormente, la regla número uno es conocer ladiferencia entre activos y pasivos, y adquirir activos. El rico se enfoca en sucolumna de activos,mientras todos los demás se enfocan en sus columnas deingresos.

Esa es la razón por la que escuchamos frecuentemente: "Necesito unaumento." "Si sólo obtuviera un ascenso." "Voy a regresar a la escuela paraobtenermáscapacitacióndemaneraquepuedaobtenerunmejortrabajo.""Voya trabajar tiempo extra." "Quizá pueda obtener un segundo empleo." "Voy arenunciarendossemanasyaencontraruntrabajoquepaguemás."

Enalgunoscírculos,esassonideassensatas.Sinembargo,siescuchaustedaRayKroc,ustednoestáatendiendosupropionegocio.Todasesasideasaúnseenfocanen lacolumnade ingresosysóloayudaránaqueunapersonaobtengamayor seguridad financiera si el dinero adicional es utilizado para adquiriractivosquegenereningresos.

Laprincipalrazónporlaquelamayoríadelospobresylaclasemediasonconservadores desde el punto de vista fiscal lo que quiere decir "no puedoasumir riesgos"—esqueno tienenunabasefinanciera.Tienenqueaferrarseasusempleos.Tienenquejugaraloseguro.

Cuando la reducción de operaciones de las empresas se puso "de moda",millonesdetrabajadoresdescubrieronquesullamado"activomásimportante",sus casas, estaban comiéndoselos vivos. Sus activos —la casa— seguíanteniendouncostocadames.Susautomóviles—otro"activo"—tambiénse losestaban comiendo vivos. Los palos de golf en la cochera que costaron 1 000

dólaresyanovalían1000dólares.Sinlaseguridadenelempleo,noteníannadaen qué respaldarse. Lo que pensaban que eran activos no podían ayudarles asobrevivirenunaépocadecrisisfinanciera.

Estoy seguro de que muchos de nosotros hemos llenado una solicitud decrédito en el banco para comprar una casa o un automóvil. Siempre esinteresanteobservar la sección"valorneto".Es interesantedebidoa loque lasprácticasbancariasycontablesaceptadaspermitenqueunapersonacuentecomoactivos.

Un día, para obtenermi préstamo,mi posición financiera no se veíamuybien.Demaneraqueagreguémispalosdegolf,micoleccióndearte,mislibros,miestéreo,mitelevisión,mistrajesArmani,misrelojesdepulsera,miszapatosyotrosefectospersonalesparainflarlacifraenlacolumnadeactivos.

Sin embargo, me negaron el préstamo debido a que tenía demasiadoinvertidoenbienes raíces.Al comitédepréstamosno legustóqueyohubierahecho tanto dinero con departamentos. Querían saber por qué yo no tenía untrabajonormal,conunsalario.NocuestionabanlostrajesArmani,lospalosdegolfolacoleccióndearte.Lavidaesavecesduracuandounonoseamoldaalperfil"estándar".

Medarisacadavezqueescuchoquealguienmedicequesuvalornetoesdeun millón de dólares, o 100 000 dólares, o lo que sea. Una de las razonesprincipales por las que el valor neto no es preciso es simplemente porque almomento en que usted comienza a vender sus activos, debe pagar impuestossobrelasganancias.

De manera que muchas personas se colocan a sí mismas en grandesdificultades financieras cuando tienen ingresos bajos. Para obtener efectivo,vendensusactivos.Enprimerlugar,susactivospersonalespuedenservendidosgeneralmenteporsólounafraccióndelvalorqueapareceenlalistadesuhojadebalance personal.O si existe una ganancia por la venta de sus activos, debenpagarimpuestossobreesasganancias.Nuevamente,elgobiernotomasupartedelaganancia,porloquereduceelmontodisponibleparaayudarlesasalirdesusdeudas.Esaeslarazónporlaquedigoqueelvalorneto"carecedevalor"másfrecuentementedeloquesepiensa.

Comience por atender su propio negocio. Conserve su empleo, perocomienceaadquiriractivosverdaderos,nopasivosniefectospersonalesqueno

tienenvalorrealunavezqueestánencasa.Unautomóvilnuevopierdecasiel25porcientodelprecioqueustedpagaporélalmomentodesacarlodellote.Noesverdaderamenteun activo incluso si el banquero lepermite considerarlo comotal. Mi nuevo palo de golf de titanio, de 400 dólares, valía sólo 150 dólarescuandoloutilicéporprimeravez.

Enelcasodelosadultos:mantengabajossusgastos,reduzcasuspasivosyconstruyadiligentementeunabasedeactivossólidos.Enelcasodelosjóvenesquenohandejadoelhogarpaterno,esimportantequelospadreslesenseñenladiferenciaentreunactivoyunpasivo.Hagaustedquecomiencenaconstruirunacolumnadeactivossólidaantesdequesemarchendecasa,secasen,comprenunacasa,tenganhijosyquedenatrapadosenunaposiciónfinancierariesgosa,seaferrenaunempleoycompren todoacrédito.Yoveomuchasparejas jóvenesquesecasaronyquedaronatrapadasenunestilodevidaquenolespermitesalirdedeudadurantelamayoríadesusañosdetrabajo.

Paralamayoríadelagente,justoalmomentoenqueloshijossemarchandecasa,lospadressedancuentadequenosehanpreparadoadecuadamenteparaelretiroycomienzanabatallarparaahorrardinero.Entoncessuspropiospadresseenfermanyellosseencuentranconnuevasresponsabilidades.

Entonces,¿quéclasedeactivossugieroqueustedosushijosadquieran?Enmimundo,losverdaderosactivoscaenendiferentescategorías:

1. Negocios que no requieren de mi presencia. Soy el dueño, pero sonmanejadosodirigidosporotraspersonas.Sitengoquetrabajarallí,dejadesernegocioyseconvierteenempleo.2.Accionesdeempresas.3.Obligacionesdeempresas.4.Fondosmutualistas.5.Bienesraícesquegeneraningreso.6.Pagarés.7.Regalíasporpropiedadintelectual,talescomomúsica,guiones,patentes.8.Ytodoaquelloquetengavalor,produzcaingresooseaprecie,ytengaunmercadodisponible.

Cuando niño, mi padre educado me alentó a que encontrara un empleoseguro. Mi padre rico, por otra parte, me alentó a que comenzara a adquirir

activosqueyoamara."Sinolosamas,nolesprestarásatención."Yocoleccionopropiedadesinmueblessimplementeporqueamolosedificiosylosterrenos.Meencantabuscarlos.Podríapasarmetodoeldíamirándolos.Cuandosepresentanlos problemas, esos problemas no son lo suficientemente malos como paracambiarmi amorpor losbienes raíces.Laspersonasque aborrecen losbienesraícesnodebenadquirirlos.

Me gustan las acciones de compañías pequeñas, especialmente las queempiezan. La razón es que soy un empresario, no un corporativo. En misprimeros años trabajé en organizaciones grandes, como la Standard Oil deCalifornia,elCuerpodeMarinosdelosEstadosUnidosyXeroxCorp.Disfrutéel tiempo que pasé en esas organizaciones y tengo buenos recuerdos, pero sémuy bien que no soy un hombre que trabaje en una compañía. Me gustacomenzarlascompañías,nodirigirlas.Poresomiscomprasdeaccionessondecompañías pequeñas y en ocasiones incluso fundo una compañía y vendo susaccionesalpúblico.Sehacengrandesfortunasenlaemisióndenuevasaccionesymegustaesejuego.Muchaspersonastienenmiedodelascompañíaspequeñasylasllamanriesgosas;loson.Peroelriesgodisminuyesiustedamaloqueeslainversión, si la comprendeyconoceel juego.Con laspequeñascompañíasmiestrategia consiste en vender las acciones en un año.Mi estrategia de bienesraíces, por otra parte, es comenzar con las pequeñas y seguir comprando yvendiendopropiedadescadavezmásgrandesyporlotanto,retrasandoelpagode los impuestospor laganancia.Estopermite incrementarelvalordemaneraespectacular.Generalmenteretengolosbienesraícesmenosdesieteaños.

Durante varios años, incluso cuando estaba en elCuerpo deMarines y enXerox,hiceloquemerecomendómipadrerico.Conservémiempleo,peroaúnasíatendímipropionegocio.Estuveactivoenlacolumnadeactivos.Compréyvendí bienes raíces y pequeñas acciones. Mi padre rico siempre remarcó laimportancia de la educación financiera. Mientras mejor comprendía lacontabilidadylaadministracióndelefectivo,mejorpudeanalizarlasinversionesyeventualmentecomencéaconstruirmipropiacompañía.

Noalentaríaanadieaquecomenzarasucompañíaamenosdequerealmentequierahacerlo.Sabiendo loquesésobredirigirunacompañía,nodesearíaesatareaparanadie.Existenocasionesenquelaspersonasnopuedenencontrarunempleo y en que fundar una compañía es una solución para ellos. Las

posibilidadesdeéxitoson reducidas:nuevedecadadiezcompañías fracasaenlosprimeroscincoaños.Delasquesobrevivenlosprimeroscincoaños,nuevedecadadiez también fracasaránmásadelante.Poreso, sólo recomendaríaqueusted creara su compañía si realmente tiene el deseo de poseerla. De otramanera,conservesuempleoactualyatiendasupropionegocio.

Cuandodigoqueusteddebeatendersupropionegocio,merefierosoloaqueusted debe construir y mantener sólida su columna de activos. Una vez queintroduce un dólar en esa columna, no debe permitirle salir. Piénselo de estamanera:unavezqueundólaringresaasucolumnadeactivos,seconvierteensuempleado.Lomejoracercadeldineroesquetrabaja24horasaldíayquepuedetrabajardurantevariasgeneraciones.Conservesuempleo,seaunempleadoquetrabajeduro,perosigaconstruyendosucolumnadeactivos.

Conformecrezcasuflujodeefectivo,ustedpuededarsealgunoslujos.Unadiferenciaimportanteesquelosricosadquierensuslujosalfinal,mientrasquelospobresylaclasemediatiendenacompraresoslujosalprincipio.Lospobresy la clase media a menudo compran artículos de lujo—como casas grandes,diamantes,pieles,joyeríaoyates—sóloporquequierenparecersealosricos.Yparecenricos,peroenrealidadsóloseestánhundiendomásenlasdeudas.Laspersonas que tienen dinero desde hace tiempo, los ricos de largo plazo,construyenprimerosucolumnadeactivos.Acontinuación,elingresogeneradopor la columna de activos adquiere esos lujos. Los pobres y la clase mediacompranesoslujosconsupropiosudor,susangreylaherenciadesushijos.

Un verdadero lujo es una recompensa por invertir y desarrollar un activoverdadero. Por ejemplo, cuando mi esposa y yo teníamos dinero extra denuestros edificios de apartamentos, ella adquirió suMercedes.Eso no implicóningún trabajo o riesgo adicional de su parte, porque el edificio dedepartamentosadquirióelauto.Sinembargo,ellatuvoqueesperarcuatroañosmientraselportafoliodeinversiónenbienesraícescrecíayfinalmenteprodujosuficiente dinero extra para pagar el auto. Pero el lujo, elMercedes, fue unarecompensadebidoaqueellademostróquesabíacómohacercrecersucolumnadeactivos.Eseautomóvilahorasignificamuchomásparaellaquesimplementeotro automóvil bonito.Significaque ellautilizó su inteligencia financieraparacomprarlo.

Lo que lamayoría de la gente hace es salir impulsivamente y comprar un

nuevoautomóvil,oalgúnotrolujo,acrédito.Esposiblequesesientanaburridosy simplemente quieran un nuevo juguete. La compra de un lujo a crédito amenudoocasiona que una persona tarde o temprano lamentará su adquisición,porqueladeudaporellujoseconvierteenunacargafinanciera.

Despuésdequeustedsehayatomadoel tiemponecesarioyhayainvertidoensupropionegocio,estará listoparaagregarel toquemágico,elmásgrandesecreto de los ricos. El secreto que coloca a los ricos al frente de todos losdemás.Larecompensaqueseencuentraalfinaldelcaminoporhaberdedicadoeltiemponecesarioparaatendersupropionegocio.

Lección4:Lahistoriadelosimpuestosyelpoderdelascorporaciones

RecuerdoqueenlaescuelamecontaronlahistoriadeRobinHoodysusalegressecuaces.Mimaestrameexplicóquesetratabadeunamaravillosahistoriadeunhéroeromántico,parecidoaKevinCostner,querobabaa losricosparadarlealos pobres.Mi padre rico no consideraba queRobinHood fuera un héroe. ÉlpensabaqueRobinHooderaunladrón.

Es posible queRobinHoodhayamuerto hacemucho, pero sus seguidorestodavíaviven.Confrecuenciaescuchoalagentedecir:"¿Porquénopaganlosricos por esto?" ó "los ricos deberían pagar más impuestos y dárselos a lospobres".

EsestaideadeRobinHood,dequitarlealosricosparadarlealospobres,loquehaprovocadomayoraflicciónenlasclasesmediaypobre.LarazónporlaquelaclasemediapagatantosimpuestosesdebidoalidealdeRobinHood.Larealidadesquelosricosnopaganimpuestos.Eslaclasemedialaquepagaporlospobres,especialmentelaeducadaclasemediadealtosingresos.

Nuevamente,paracomprendercompletamentelamaneraenqueocurrenlascosas, necesitamos considerar la perspectiva histórica. Necesitamos revisar lahistoriadelosimpuestos.Aunquemipadreeducadoeraunexpertoenlahistoriade la educación, mi padre rico se convirtió a sí mismo en un experto en lahistoriadelosimpuestos.

Mipadrericonosexplicó,aMikeyamí,queoriginalmenteenInglaterrayEstados Unidos no existían los impuestos. Ocasionalmente existían impuestos

temporalesparasufragarlosgastosdelasguerras.Elreyoelpresidentehacíaelllamado y pedía que todos contribuyeran. Los impuestos fueron cobrados enGran Bretaña para pelear contra Napoleón entre 1799 y 1816, y en EstadosUnidossirvieronparacostearlaGuerraCivilentre1861y1865.

En 1874 Inglaterra convirtió el impuesto sobre la renta en un gravamenpermanente a sus ciudadanos. En 1913 el impuesto sobre la renta se hizopermanente en EstadosUnidosmediante la adopción de la Enmienda 16 a suConstitución. En alguna época los estadounidenses eran enemigos de losimpuestos. Fueron los impuestos excesivos sobre el té los que ocasionaron lafamosa"FiestadelTé"enlabahíadeBoston,incidentequeayudóaqueestallarala Guerra de Independencia estadounidense. Tomó cerca de 50 años tanto enInglaterracomoenEstadosUnidos,hacertriunfarla:ideadeunimpuestosobrelarentaregular.

Loqueestas fechashistóricasnomuestranesqueambos impuestos fueroninicialmenteestablecidossólocontralosricos.Esestepuntoelquemipadrericoquería que Mike y yo comprendiéramos. Nos explicó la idea de que losimpuestossepopularizaronyfueronaceptadosporlamayoría,cuandoseledijoa los pobres y las clases medias que los impuestos eran creados sólo paracastigaralosricos.Esporesoquelasmasasvotaronenfavordelaley.Apesardequeoriginalmentesepretendíacastigara losricos, terminaríaporcastigaralosmismosquevotaronporella,lospobresylaclasemedia.

"Unavezqueelgobiernoprobóelsabordeldinero,suapetitocreció",dijomipadrerico."Tupadreyyosomosexactamenteloopuesto.Élesunburócratadel gobierno y yo soy un capitalista. Nos pagan, y nuestro éxito se mide enconductasopuestas.Aéllepaganporgastardineroycontratargente.Mientrasmás gaste y más gente contrate, más crece su organización. En el gobierno,mientrasmásgrandeseasuorganización,másselerespeta.Porotraparte,enmiorganización,mientrasmenospersonas contrate ymenosdinerogaste, yo serémás respetadopormis inversionistas.Esporesoquenomegusta lagentedelgobierno. Tienen objetivos diferentes a los de la mayoría de las personas denegocios. Conforme crece el gobierno, se necesitan más y más dólares paramantenerlo."

Mi padre educado creía sinceramente que el gobierno debía ayudar a lagente.AmabaaJohnF.KennedyyespecialmentelaideadelasFuerzasdePaz.

AmabalaideatantoqueélmismoymimadretrabajaronparalasFuerzasdePazentrenandoavoluntariosqueiríanaMalasia,TailandiayFilipinas.Tambiénseesforzóporlograrrecursosadicionaleseincrementosasupresupuestoparaquepudiera contratar amás personas, tanto en su empleo con elDepartamento deEducacióncomoenlasFuerzasdePaz.Éseerasutrabajo.

Desde la época en que tenía 10 años de edad, yo escuché ami padre ricodecirquelostrabajadoresdelgobiernoeranunabandadeladronesperezosos,ydemipadrepobreescuchéquelosricoseranladronescodiciososaquienesdebíaobligarseapagarmásimpuestos.Ambaspartes teníanargumentosválidos.Eradifícil ir a trabajar para uno de los más grandes capitalistas de la ciudad yregresaracasaparaveramipadre,queeraunprominentelídergubernamental.Noerafácilsaberaquiéncreer.

Sin embargo, cuando estudia usted la historia de los impuestos, surge unaperspectivainteresante.Comodijeantes,laaprobacióndelosimpuestosfuesóloposible porque las masas creían en la teoría económica de Robin Hood, queconsistíaenquitarlealosricosparadarleatodoslosdemás.Elproblemaesqueelapetitodelgobiernoporeldineroera tangrandeque los impuestos tuvieronqueampliarsealaclasemediaydesdeallícontinuaronbajando.

Losricos,porotraparte,vieronunaoportunidad.Ellosnoteníanquejugarbajoelmismosistemadereglas.Comoafirméantes,losricosyasabíanacercadelascorporaciones,quesehicieronpopularesenlaépocadelosbarcosdevela.Los ricoscrearon lacorporacióncomounvehículopara limitarel riesgoa losactivosdecadaviaje.Losricosponíaneldineroenlacorporaciónparafinanciarelviaje.LacorporacióncontrataríaentoncesalatripulaciónparapartiralNuevoMundoenbuscadetesoros.Sielbarcoseperdía, la tripulaciónperdíalavida,perolapérdidadelosricoseralimitadasóloaldineroinvertidoeneseviajeenparticular. El diagrama que sigue muestra cómo la estructura corporativa semantienefueradesudeclaracióndeingresosysuhojadebalance.

Eselconocimientodelpoderdelaestructuralegaldelacorporaciónloquerealmenteledaalricounagranventajasobreelpobreylaclasemedia.Altenerdospadresquemeenseñaban,unosocialistayotrocapitalista,prontocomencéadarmecuentadequelafilosofíadelcapitalistateníamássentidofinancieroparamí.Meparecióquelossocialistassecastigabanasímismosenúltimainstancia,debido a su carencia de educación financiera. No importa lo que invente lamultitud que pide que "se les quite a los ricos", éstos siempre encuentran unamanera astuta de vencerlos. Esa es la manera en que los impuestos fueroneventualmentegravadosa laclasemedia.Losricosfueronmásastutosque losintelectuales,tansólodebidoaquecomprendíanelpoderdeldinero,unamateriaquenoseenseñaenlasescuelas.

¿Cómohicieronlosricosparasermásastutosquelosintelectuales?Unavezque el impuesto "para quitarle a los ricos" fue aprobado, el dinero comenzóafluira lasarcasdelgobierno. Inicialmente lagenteestabafeliz.Eldinerofueentregado a los trabajadores del gobierno y a los ricos.A los trabajadores delgobierno en forma de empleos y pensiones. A los ricos por medio de loscontratosgubernamentalesquerecibíansusfábricas.Elgobiernoseconvirtióenuna inmensa fuente de dinero, pero el problema fue el manejo fiscal de esedinero. En realidad no hay circulación. En otras palabras, la política delgobierno,siustedesunburócratagubernamental,consistíaentenerunexcesodedinero. Si fracasaba en gastar los recursos asignados, usted se arriesgaba aperderlosenelsiguientepresupuesto.Noselereconoceríacomoeficiente.Loshombres de negocios, por otra parte, eran recompensados por tener dinero en

excesoyeranreconocidosporsueficiencia.Conforme ese ciclo de gasto gubernamental en crecimiento continuó, la

demanda de dinero se incrementó y la idea de "cobrar impuestos a los ricos"comenzóaajustarseparaincluiralosnivelesdeingresomenores,hastallegaralosmismosquevotaronenfavor,enlasclasesmediaypobre.

Los verdaderos capitalistas utilizaron su conocimiento financiero parasimplemente encontrar unamanera de escapar. Se dirigieron nuevamente a laproteccióndelacorporación.Unacorporaciónprotegealosricos.Sinembargo,loquemuchaspersonasquenuncahanformadounacorporaciónnosabenesqueunacorporaciónnoesrealmenteunacosa.Unacorporaciónessólounacarpetadearchivoconalgunosdocumentoslegales,queseencuentraenlaoficinadeunabogado registradocon la agenciadelgobiernoestatal.No se tratadeungranedificioque lleveelnombrede la corporación.Noesuna fábricaconmuchostrabajadores.Una corporación es sólo un documento legal que crea un cuerpolegal sin alma. La riqueza de los ricos queda nuevamente protegida. Una vezmás, el uso de las corporaciones se volvió popular —cuando las leyes deimpuestosobrelarentapermanentefueronaprobadas—debidoaquelatasadeimpuestosobrelarentadelacorporacióneramenoralatasadeimpuestosobrela renta del individuo. Además, como describí anteriormente, ciertos gastospodían ser pagados con dólares antes de pagar impuestos al interior de lacorporación.

Esta guerra entre los que tienen y los que no tienen ha venidodesarrollándoseporcientosdeaños.Setratadelosricoscontralamultitudquepide"quelequitenalosricos".Labatallaselibradondequieraycuandoquieraquesehacenleyes.Labatallacontinuaráparasiempre.Elproblemaesquelaspersonasquepierdensonlasquenoestáninformadas.Losqueselevantantodoslos días y acuden diligentemente a su trabajo y pagan impuestos. Si elloscomprendieran la manera en que los ricos juegan el juego, podrían jugartambién. Entonces estarían en camino de lograr su propia independenciafinanciera.Ésaeslarazónporlaquememolestocuandoescuchoaunpadrequele aconseja a sushijosquevayana la escuela,paraqueencuentrenun trabajoseguro.Unempleadoconuntrabajoseguroyquecarecedeaptitudfinancieranotienemaneradeescapar.

Losestadounidensespromediodelaactualidadtrabajancincooseismesesal

añoparaelgobiernoantesdequeganenlosuficienteparacubrirsusimpuestos.Enmiopinión,esdemasiadotiempo.Mientrasmásdurotrabajes,máspagarásalgobierno. Es por eso que creo que la idea de "que le quiten a los ricos" fuecontraproducenteparalagentequevotóporella.

Cada vez que la gente trata de castigar a los ricos, éstos no se conformansimplemente sino que reaccionan. Tienen el dinero, el poder y la voluntad decambiar las cosas. No se sientan sin más y pagan voluntariamente másimpuestos. Buscan maneras para minimizar su carga fiscal. Contratan aabogadosycontadoresastutos,convencena lospolíticosparaquecambien lasleyesocreenlagunaslegales.Tienenlosrecursosparaefectuarelcambio.

ElCódigoFiscal de losEstadosUnidos tambiénpermite otrasmaneras deahorrar en los impuestos. La mayoría de esos medios están disponibles paratodos, pero son los ricos quienes generalmente los buscan porque estánatendiendosuspropiosnegocios.Porejemplo,"1031"selellamaenlajergaalaSección 1031 del Código Interno de Ingresos, que permite que un vendedorretraseelpagodeimpuestossobreunapropiedaddebienesraícesquevendaconganancia de capital, por medio de una permuta por otra propiedad de bienesraíces más cara. Los bienes raíces son uno de los medios de inversión quepermitenunagranventajaimpositiva.Entantosigaustedhaciendopermutasporbienesdemayorvalor,ustednopagaráimpuestossobrelasgananciashastaqueliquide.Laspersonasquenoaprovechanestaventajadeahorrarimpuestosquese les ofrece legalmente están desaprovechando una gran oportunidad paraconstruirsucolumnadeactivos.

Lospobresylaclasemedianotienenlosmismosrecursos;permitenquelasagujas del gobierno entren en sus brazos para que comience la donación desangre.Hoyendíaestoyazoradoconstantementeporelnúmerodepersonasquepaga más impuestos o que aprovecha menos deducciones, sólo porque tienemiedodelgobierno.Yoséquétanaterradoreintimidantepuedeserunagentederecaudación fiscal. Pero el precio de trabajar desde enero hasta mediados demayo es demasiado alto apagar por la intimidación. Mi padre pobre nuncacombatió de eso. Tampoco mi padre rico. Él simplemente jugó el juego demanera más astuta y lo hizo por medio de las corporaciones, el secreto másgrandedelosricos.Esposiblequeustedrecuerdelaprimeralecciónqueaprendídemipadrerico.Yoeraunniñopequeñodenueveañosdeedadquesesentóy

esperóhastaqueéldecidióhablarconmigo.Amenudomesentabaensuoficinaymehacía esperarpara "recibirme".Meestaba ignorandoapropósito.Queríaqueyoreconocierasupoderyquedesearateneresepoderparamímismoalgúndía.Durantetodoslosañosqueestudiéyaprendídeél,siempremerecordóqueelconocimientoespoder.Yconeldinerovieneungranpoderquerequieredelconocimiento correcto para mantenerlo y hacerlo multiplicarse. Sin elconocimiento,elmundoteempujadeunladoaotro.Mipadrericosiemprenosrecordó,aMikeyamí,queelrufiánmásgrandenoesel jefeoelsupervisor,sinoelrecaudadordeimpuestos.Elrecaudadordeimpuestossiempresellevarámássiustedselopermite.

Laprimeralecciónparahacerqueeldinerotrabajeparamí,envezdequeyotrabajeporeldinero,serefiereenrealidadalpoder.Siustedtrabajaparaganardinero,ustedledaelpoderasuempleador.Sisudinerotrabajaparausted,ustedconservaycontrolaelpoder.

Unavezque tuvimoselconocimientodelpoderdeldinero trabajandoparanosotros,élquisoquefuéramosastutosdesdeelpuntodevistafinancieroynopermitiéramosquelosrufianesnosempujarandeunladoaotro.Ustednecesitaconocerlaleyylamaneraenqueelsistemafunciona.Siustedesignorante,esfácilquelointimiden.Siustedsabedequéestáhablando,tieneunaoportunidaddepelear.Esaes la razónpor laqueélpagaba tantodineroa loscontadoresyabogados astutos.Eramás barato pagarles a ellos que pagarle al gobierno.Lamejorlecciónquemedioyqueheutilizadolamayorpartedemividaes:"Séastuto y no te intimidarán tanto." Él conocía la ley porque era un ciudadanorespetuosodelaley.Élconocíalaleyporqueeramáscaronoconocerlaley."Siusted sabe que está en lo correcto, no tiene miedo de pelear." Incluso si seenfrentaaRobinHoodysubandadesecuacesfelices.

Mi padre educado siempre me alentó a buscar un buen empleo en unacorporación poderosa. Él hablaba de las virtudes de "subir por la escaleracorporativa". No comprendía que, al depender únicamente del salario de unempleadocorporativo,yoseríaunavacadócilqueesperabaaserordeñada.

Cuandoledijeamipadrericoelconsejodemipadre,élsoltólacarcajada."¿Yporquénoposeerlaescalera?"Fuetodoloquedijo.

Cuandoyoeraniñonocomprendíaloquemipadrericoqueríadecirconesode"serdueñodemipropiacorporación".Eraunaideaqueparecíaimposiblee

intimidante. Aunque me emocionaba la idea, mi juventud no me permitíaavizorar la posibilidad de que los adultos trabajarían algún día para unacompañíadelaqueyoseríaeldueño.

Elpuntoesque,denohabersidopormipadrerico,probablementehubieraseguidoelconsejodemipadreeducado.Fuesóloelrecordatorioocasionaldemipadrericoloquemantuvovivalaideadeserdueñodemipropiacorporaciónymantenermeenunsenderodiferente.Paralaépocaenquetenía15ó16añosdeedad,yosabíaquenoibaacontinuarelcaminoquemerecomendabamipadrepobre.Nosabíacómoibaahacerlo,peroestabadecididoanoseguirladirecciónquellevabanmiscompañerosdeclase.Esadecisióncambiómivida.

Nofuesinohastaquetuvecercade25añosqueelconsejodemipadrericocomenzó a tener más sentido. Yo acababa de salir del Cuerpo de Marines yestabatrabajandoparaXerox.Estabaganandomuchodinero,perocadavezquemirabami cheque de sueldo, estaba desilusionado. Las deducciones eranmuygrandes y mientras más trabajaba, más grandes eran. Conforme fui teniendoéxito,misjefeshablabandeascensosyaumentosdesueldo.Erahalagador,peropodía escuchar a mi padre rico preguntándome al oído: "¿Para quién estástrabajando?¿Aquiénestáshaciendorico?"

En 1974, mientras todavía era un empleado de Xerox, formé mi primeracorporaciónycomencéa"atendermipropionegocio".Yacontabaconalgunosactivos en mi columna de activos, pero ahora estaba decidido a enfocarme ahacerloscrecer.Esoschequesdemisueldocon todas lasdeduccioneshicieronquelosañosdeconsejodemipadrericocobraransentidototal.Yopodíaverelfuturosiseguíaelconsejodemipadreeducado.

Muchosempleadoressientenqueaconsejara sus trabajadoresqueatiendansus propios negocios esmalo para el negocio. Yo estoy seguro de que puedeserloparaalgunosindividuos.Peroenmicaso,enfocarmeenmipropionegocioydesarrollarmisactivosmehizosermejorempleado.Ahorateníaunpropósito.Llegabamástempranoytrabajabadiligentemente,amasandotantodinerocomofuera posible con el fin de poder invertir en bienes raíces.Hawai estaba listopara tener un boom y era posible hacer una fortuna. Mientras más me dabacuenta de que estábamos en las primeras etapas de un boom, más máquinasXeroxvendí.Mientrasmásvendíayo,másdineroganaba,ydesde luego,másdeduccionessehacíandemichequedepago.Esoeraalentador.Yoteníamuchas

ganas de salir de la trampa de ser un empleado que trabajaba más duro, nomenos.Hacia1978yoerademaneraconsistenteunode los cincovendedorescon mayores ventas, y a menudo, el número uno. Deseaba desesperadamentesalirdela"carreradelarata".

Enmenos de tres años, yo ganabamás dinero enmi pequeña corporaciónpropia,queeraunacompañíapropietariadebienesraíces,deloqueganabaenXerox. Y el dinero que ganaba en mi columna de activos, en mi propiacorporación,eradineroque trabajabaparamí.Nose tratabadequeyomismotocara puertas para vender fotocopiadoras. El consejo de mi padre rico teníamucho más sentido. Pronto el flujo de efectivo de mis propiedades fue tanpoderoso que mi compañía me compró mi primer Porsche. Mis compañerosvendedoresdeXeroxcreíanqueyoestabagastandomiscomisiones.Noeraasí.Estabainvirtiendomiscomisionesenactivos.

Mi dinero estaba trabajando duro para ganar más dinero. Cada dólar queingresabaenmicolumnadeactivoseraungranempleado,trabajandoduroparahacermás empleados y comprarle a su jefe un nuevo Porsche con dólares nogravados por impuestos. Comencé a trabajar más duro para Xerox. El planestabafuncionandoymiPorscheeralaprueba.

Alutilizarlasleccionesqueaprendídemipadrerico,fuicapazdesalirdelaproverbial"carreradelarata"queiniciaelempleadoaedadtemprana.Esofueposibledebidoalpoderosoconocimientofinancieroqueyohabíaadquiridopormedio de esas lecciones. Sin ese conocimiento financiero, al que yo llamomicoeficiente intelectual financiero, mi camino a la independencia financierahubierasidomuchomásdifícil.

Ahoraenseñoaotrospormediodeseminariosfinancierosconlaesperanzadecompartirmiconocimientoconellos.Siemprequeofrezcounaconferencialerecuerdoalosasistentesqueelcoeficienteintelectualfinancieroestácompuestodeconocimientoprovenientedecuatroampliasáreasdeexperiencia:

1. CONTABILIDAD. Lo que yo llamo educación financiera. Es unahabilidadvital siustedquiereconstruirun imperio.Mientrasmásdinero tengausted bajo su responsabilidad, mayor precisión se requiere, o la casa sedesplomará.Ésteesel lado izquierdodelcerebro,o losdetalles.Laeducación

financiera es la capacidad para leer y comprender estados financieros. Estacapacidad le permitirá identificar las fortalezas y debilidades de cualquiernegocio.

2.INVERSIÓN.Loqueyollamolacienciadehacerqueeldineroproduzcadinero.Estoincluyeestrategiasyfórmulas.Ésteeselladoderechodelcerebrooelladocreativo.

3.COMPRENSIÓNDELOSMERCADOS.La cienciade laofertay lademanda.Noesnecesarioconocerlosaspectos"técnicos"delmercado,quesonimpulsadosporlasemociones.ElmuñecodeTickleMeElmo,quesevendióenlanavidadde1996,esunejemplodeunmercado técnicoo impulsadopor lasemociones. El otro factor del mercado es el "fundamental", o el sentidoeconómico de la inversión. ¿Tiene sentido una inversión, a la luz de lascondicionesactualesdelmercado?

La mayoría de las personas piensa que los conceptos de inversión ycomprensión del mercado son demasiado complejos para los niños. Nocomprendenquelosniñosconocenesostemasdemaneraintuitiva.ParaaquellosquenoconocenelmuñecodeElmo,setratabadeunpersonajedePlazaSésamoque fue presentado constantemente ante los niños justo antes de navidad. Lamayoríadelosniñosqueríaunoylopusoalacabezaenlalistadecomprasdenavidad. Muchos padres se preguntaban si la compañía fabricante habíamantenido el producto fuera del mercado intencionalmente, mientras seguíaanunciándoloparanavidad.Sedesató el pánicodebido a la alta demanday lafalta de oferta. Como no había muñecos que comprar en las tiendas, losespeculadoresvieronunaoportunidadparahacerunapequeñafortunaacostadelos padres desesperados. Los padres desafortunados que no encontraron unmuñecosevieronobligadosacomprarotro jugueteparanavidad.La increíblepopularidaddelmuñecodeTickleMeElmonoteníasentidoparamí,perosirvecomounexcelenteejemplode la leyeconómicade laofertay lademanda.Lomismo ocurre con los mercados de acciones, obligaciones, bienes raíces ytarjetasdebéisbol.

4. LA LEY. Por ejemplo, utilizar una corporación cobijada por lashabilidadestécnicasdelacontabilidad,lainversiónylosmercadospuedeayudar

a teneruncrecimientoexplosivo.Un individuoque tengaconocimientode lasventajas impositivas y la protección proporcionada por una corporación puedevolverse rico mucho más rápidamente que alguien que es un empleado o elpropietario de un pequeño negocio. Es como la diferencia entre alguien quecamina y alguien que vuela. La diferencia es profunda cuando se refiere a lariquezadelargoplazo.

A. VENTAJAS IMPOSITIVAS: Una corporación puede hacer muchascosasqueunindividuonopuede.Comopagarporlosgastosantesdepagarlosimpuestos.Esaesunáreacompletadeconocimientoqueesmuyemocionante,peroquenoesnecesarioconoceramenosqueustedtengaactivosconsiderablesounnegocio.

Losempleadosganandineroypaganimpuestos,ytratandevivirconloqueles queda. Una corporación gana dinero, gasta todo lo que puede y pagaimpuestos sobre lo que queda. Esa es una de las grandes lagunas legales enmateriade impuestosque los ricosutilizan.Son fácilesdeestableceryno soncarassiustedesdueñodeinversionesqueproducenunbuenflujodeefectivo.Porejemplo,alserdueñodesupropiacorporación,susvacacionespuedenserjuntasdelconsejodeadministraciónenHawai.Lospagosporelautomóvil,elseguro y las reparaciones son gastos de la compañía. La membresía a ungimnasioesungastodelacompañía.Lamayoríadelascomidasenrestaurantesson gastos parciales. Y así, sucesivamente, pero en forma legal, con dólarespreviosalpagodeimpuestos.

B.PROTECCIÓNCONTRADEMANDAS.Vivimosenunasociedaddelitigios.Todomundoquiereunapartedeloqueustedtiene.Losricosescondengran parte de su riqueza utilizando medios como las corporaciones y losfideicomisos para proteger sus activos de los acreedores. Cuando alguiendemanda a un individuo adinerado, a menudo encuentra diferentes capas deprotecciónlegalyencuentraquelapersonaadineradaenrealidadnoesdueñadenada. Ellos controlan todo, pero no son dueños de nada. El pobre y elclasemediero tratandeserdueñosde todoy lopierdenanteelgobiernooanteotrosciudadanosaquieneslesgustademandaralosricos.Aprendieronesodela

historiadeRobinHood.Quitémoslealricoparadarlealpobre.Noeselpropósitodeestelibroabordarlosdetallesespecíficosdeserdueño

deunacorporación.Perodiréquesiustedesdueñodecualquiertipodeactivoslegítimos,yoensulugarconsideraríalaideadeobtenermásinformaciónsobrelosbeneficiosylaprotecciónqueofreceunacorporación,tanprontocomoseaposible. Existenmuchos libros sobre estamateria que detallan los beneficios,inclusolollevanatravésdelospasosnecesariosparacrearunacorporación.Unlibro en particular, Inc. andGrowRich (S.A. y hágase rico) proporciona unaperspectivamaravillosasobreelpoderdelascorporacionespersonales.

El coeficiente intelectual financiero es en realidad la sinergia de muchashabilidadesytalentos.Sinembargo,yodiríaqueeslacombinacióndelascuatrohabilidadestécnicasenumeradasanteriormenteloqueconstituyelainteligenciafinancierabásica.Siaspiraaposeerunagranriqueza,eslacombinacióndeesashabilidades la que amplificará en granmedida la inteligencia financiera de unindividuo.

Enresumen

LosricosconLosquetrabajanparalascorporaciones:corporaciones:1.Ganan1.Ganan2.Gastan2.Paganimpuestos3.Paganimpuestos3.Gastan

Como parte de su estrategia financiera general, le recomendamosfuertemente que sea dueño de su propia corporación, y que ésta cubra en suinteriorsusactivos.

Lección5:Losricosinventaneldinero

Anochetoméundescansodelaescrituradeestelibroparamirarunprogramadetelevisión sobre la historia de un joven llamadoAlexanderGrahamBell. Bellhabía patentado recientemente su teléfonoy teníamuchosproblemasdebido aquelademandaporsunuevoinventoeramuygrande.Necesitabaunacompañíamás grande y acudió al gigante de la época, Gestean Unión; les pidió quecompraran su patente y su pequeña compañía. Él quería 100 000 dólares portodo el paquete. El presidente deWesternUnion se burló de él y lo rechazó,alegandoqueelprecioeraridículo.Elrestoeshistoria.Unaindustriadebillonesdedólaressurgió,ynaciólacompañíaAT&T.

ElnoticieronocturnosetransmitiójustodespuésdelahistoriadeAlexanderGraham Bell. Entre las noticias se contaba la de un nuevo reajuste deoperaciones de una compañía local. Los trabajadores estaban enfadados y sequejabandequelosdueñosdelacompañíaestabansiendoinjustos.Ungerentedespedido,decercade45añosdeedad, teníaa suesposayadosniñosen laplantay lespedíaa losguardiasque lepermitieranhablarcon losdueñosparapedirles que reconsideraran su despido.Acababa de comprar una casa y teníamiedo de perderla. La cámara se enfocó en su alegato, para que todomundopudieraverlo.Noesnecesariodecirquellamómiatención.

Heestadoenseñandoprofesionalmentedesde1984.Hasidounaexperienciamagníficayreconfortante.Tambiénesunaprofesiónperturbadora,porqueleheenseñado amiles de individuos y he visto una cosa en común en todos ellos,incluyéndome. Todos tenemos un potencial tremendo y todos hemos sidobendecidoscondones.Sinembargo,algoquenosfrenaatodosesladudasobre

nosotrosmismos.Nosetratatantodelafaltadeinformacióntécnicasinoqueeslafaltadeconfianzaennosotrosmismos.Estoafectamásaunosqueaotros.

Unavezqueabandonamoslaescuela,lamayoríadenosotrossabequeloquecuenta no son tanto los grados académicos o las buenas calificaciones. En elmundo real, ajeno al ámbito académico, se requiere algomásque sólobuenascalificaciones. He escuchado que se requiere "estómago", "ser cara dura","cojones", "audacia", "bravura", "astucia", "osadía", "tenacidad" y "brillantez".Esefactor,comoquieraqueselellame,decideelfuturodeunomuchomásquelosgradosacadémicos.

Ennuestrointerior,cadaunodenosotrostieneuncaráctervaliente,brillanteyosado.Perotambiénexisteelreversodeesecarácter:gentequepodríaponersede rodillas y suplicar de ser necesario. Después de pasar un año enVietnam,comopilotodelCuerpodeMarines,lleguéaconoceríntimamenteambasfacetasdemicarácter.Ningunaesmejorquelaotra.

Sinembargo,comomaestrohereconocidoqueelmiedoexcesivoyladudasobreunomismoconstituyeneldetractormásimportantedelgeniopersonal.Merompióelcorazónveraestudiantesquesabíanlasrespuestas,peroquecarecíandelvalorparaactuardeacuerdoconlarespuesta.Amenudo,enelmundonoeselmásinteligentequienvaadelante,sinoelqueseatreve.

Deacuerdoconmiexperienciapersonal,sugeniofinancierorequiere tantodeconocimientotécnicocomodecoraje.Sielmiedoesdemasiadopoderoso,elgenio es reprimido. Enmis clases le pedía encarecidamente amis estudiantesqueaprendieranaasumirriesgos,quefueranosados,quenoimpidieranquesugenioconvirtieraesemiedoenpoderybrillantez.Funcionaenalgunoscasosysóloaterraaotros.Mehedadocuentadequeparalamayoríadelaspersonas,cuandose tratadel temadeldinero,prefieren jugara loseguro.He tenidoqueresponder preguntas como: "¿Por qué correr riesgos?", "¿Por qué debomolestarme en desarrollar mi coeficiente intelectual financiero?", "¿Por quédeboeducarmedesdeelpuntodevistafinanciero?"

Yyorespondo:"Tansóloparatenermásopciones."Haygrandescambiosporvenir.Asícomohecomenzadoconlahistoriadel

joven inventor Alexander Graham Bell, en los próximos años existirán máspersonascomoél.HabrácienpersonascomoBillGatesycadaañosecrearáncompañíasenormementeexitosascomoMicrosoft,entodoelmundo.Ytambién

habrámuchasmásbancarrotas,despidosyreduccióndeoperaciones.Entonces, ¿por qué molestarse en desarrollar su coeficiente intelectual

financiero? Nadie puede responder esa pregunta, excepto usted. Sin embargo,puedodecirleporqué lohiceyomismo.Lohiceporqueésta es la épocamásemocionante para vivir. Yo prefiero darle la bienvenida a los cambios quetemerles. Prefiero estar emocionado acerca de ganarmillones que preocupadoacercadenoobtenerunaumento.Esteperiodoenquenosencontramosahoraesuna era muy emocionante, sin precedentes en la historia de nuestro mundo.Dentrodevariasgeneracioneslagenterecordaráesteperiodoyseñalaráncuánemocionantedebióhaber sido.Era lamuertede loviejoyelnacimientode lonuevo.Eraunaépocallenadeagitaciónyemocionante.

Entonces, ¿por qué molestarse en desarrollar su coeficiente intelectualfinanciero?Porque si lo hace, usted puede prosperar enormemente.Y si no lohace, este periodo será aterrador. Será una época para observar a algunaspersonas que avanzan atrevidamente mientras otros se aferran a decadentesvueltasdelavida.

Latierraerariquezahace300años.Demaneraquelapersonaqueeradueñade la tierraeradueñade la riqueza.Entoncessedesarrollaron las fábricasy laproducciónyEstadosUnidosseconvirtióenelpaísdominante.Losindustrialesposeían la riqueza. Hoy en día es la información. Y la persona que tiene lainformaciónmásoportunaposeelariqueza.Elproblemaesquelainformaciónviajaportodoelmundoalavelocidaddelaluz.Lanuevariquezanopuedesercontenida por las fronteras o los límites, de la forma en que era contenida latierraylasfábricas.Loscambiosserealizaránmásrápidayespectacularmente.Habrá un dramático incremento en el número de los nuevosmultimillonarios.Tambiénseincrementaráelnúmerodelosquesequedaronatrás.

Hoy en día encuentro a muchas personas que tienen dificultades, que amenudo trabajanmuy duro, simplemente debido a que se aferran a las viejasideas.Ellosquierenquelascosassigansiendodelamaneracomoeranantes;seresisten al cambio. Conozco personas que están perdiendo sus empleos o suscasasyculpanalatecnologíaoalaeconomíaoasusjefes.Estristequenosedencuentadequeellospuedenserelproblema.Lasviejasideassonsupasivomásgrande.Sonunpasivosimplementeporquenosedancuentadequeesaideaomaneradehaceralgoeraunactivoayer,elayersehamarchado.

Unatardeestabaenseñandolainversiónconayudadeunjuegodemesaqueinventé,llamadoCashflow,unaherramientadidáctica.Unamigohabíallevadoaalguien para que asistiera a clase. La amiga demi amigo se había divorciadorecientemente,habíaperdidomuchodineroconlosarreglosdeldivorcioyestababuscandoalgunasrespuestas.Suamigopensóquelaclasepodríaayudarle.

Eljuegofuediseñadoparaayudaraquelagenteaprendalamaneraenquefunciona el dinero. Al practicar el juego aprenden sobre la interacción de ladeclaracióndeingresosylahojadebalance.Aprendencómo"elefectivofluye"entre ambas y cómo el camino a la riqueza consiste en esforzarse porincrementarsuflujodeefectivomensualdelacolumnadeactivoshastaelpuntoenqueexcedesusgastosmensuales.Unavezquehalogradoesto,ustedescapazdesalirdela"carreradelarata"yentrarala"pistarápida".

Comodijeantes,algunaspersonasodianeljuego,otrasloamanyotrasnolocomprenden.Estamujerperdióunavaliosaoportunidaddeaprenderalgo.Enlaronda inicial sacó una carta denominada "doodad", con un yate en ella. Alprincipio estaba feliz. "Oh, he obtenido un yate." Entonces, cuando su amigotratódeexplicarlelamaneraenquelosnúmerosfuncionabanensudeclaraciónde ingresos y su hoja de balance, se sintió frustrada porque nunca le habíangustadolasmatemáticas.Elrestodelosjugadoresesperaronmientrassuamigocontinuaba explicándole la relación entre la declaración de ingreso, la hoja debalance y el flujo de efectivomensual.Repentinamente, cuando se dio cuentacómo funcionaban los números, se dio cuenta de que el yate se la estabacomiendo viva. Más adelante en el juego ella sufrió una "reducción deoperaciones"ytuvounhijo.Fueunjuegohorribleparaella.

Despuésde laclase,suamigoseacercóymedijoqueellaestabaenojada.Había asistido a la clase para aprender cómo invertir y no le gustó la idea degastartantotiempoparaparticiparenunjuegotonto.

Su amiga intentó decirle que debía ver en su interior para averiguar si eljuego "reflejaba" su personalidad de alguna manera. Con esa sugerencia, lamujer exigió que le devolviera su dinero. Dijo que la idea misma de que unjuegopodíareflejarsupersonalidaderaridículo.Ledevolvimosdeinmediatosudineroysemarchó.

Desde 1984 he ganado millones simplemente al hacer lo que el sistemaescolarnohace.Enlaescuela,lamayoríadelosmaestrosdisertan.Yoaborrecía

lasdisertacionescuandoeraestudiante;prontomeaburríaymimentedivagaba.En1984 comencé a enseñar con ayudade juegos y simulaciones.Siempre

alentabaalosestudiantesadultosaqueconsideraransilosjuegosreflejabanloque ellos sabían y lo que necesitaban aprender.Más importante aún, un juegoinfluye en el comportamiento de uno. Es un sistema de retroalimentacióninstantáneo.Envezdequeelmaestroledéunalección,eljuegoloretroalimentaconunalecciónpersonalizada,hechaasumedida.

Elamigodelamujerquesemarchóllamómástardeparadecirmequéhabíapasado.Medijoquesuamigaestababienysehabíacalmado.Enelperiododeenfriamiento,ellapudoverunaligerarelaciónentreeljuegoysuvida.

Aunqueellaysuesposonoposeíanunyate,habíanposeídotodolodemásqueunopuedaimaginar.Ellaestabaenojadadespuésdeldivorcio,porqueélsehabía marchado con una mujer más joven y porque después de 20 años dematrimoniohabíanacumuladomuypocosactivos.Nohabíaprácticamentenadaque dividir. Sus 20 años de vida matrimonial habían sido increíblementedivertidos, pero todo lo que habían acumulado era una tonelada de cartas"doodads".

Ellasediocuentadequesuiraaltrabajarconlosnúmeros—ladeclaraciónde ingresos y la hoja de balance —tenía su origen en su vergüenza por nocomprenderlos.Ellahabíacreídoquelasfinanzaseranunatareamasculina.Ellaseencargabadeatenderlacasaydecuidardesusinvitados,yélmanejabalasfinanzas. Ella tenía ahora la certeza de que en los últimos cinco años de sumatrimonio él había escondido dinero. Estaba molesta consigomisma por nohaberestadoaltantodedóndeibaeldinero,asícomodenosaberacercadelaotramujer.

Al igual que en un juego de mesa, el mundo nos proporciona siempreretroalimentación instantánea. Aprenderíamos mucho si prestáramos atención.Un día, no hace mucho tiempo, me quejé con mi esposa de que la tintoreríadebíahaberencogidomispantalones.Miesposasonriógentilmenteymedioungolpecito en el estómago para informarme que los pantalones no habíanencogido,sinoquealgomássehabíaexpandido:¡Yo!

El juego de Cashflow fue diseñado para proporcionar retroalimentaciónpersonalacadajugador.Supropósitoesbrindarleopciones.Sisacalatarjetadelyateyeso leponeendeuda, lapreguntaes: "¿Ahoraquépuedeustedhacer?"

¿Cuántas opciones financieras diferentes puede usted mencionar? Ése es elpropósitodeljuego:enseñaralosjugadoresapensarycrearnuevasyvariadasopcionesfinancieras.

Heobservadoamásde1000personas jugar ese juego.Lagenteque salemásrápidamentedela"carreradelarata"eneljuegoeslagentequecomprendenúmeros y que tiene mente financiera creativa. Reconocen las diferentesopcionesfinancieras.Laspersonasquetardanmásensalirsonaquellasquenoestánfamiliarizadascon losnúmerosyqueamenudonocomprendenelpoderdelainversión.Losricossonamenudocreativosycorrenriesgoscalculados.

Hahabidopersonasque jueganCashflow yquegananmuchodinero en eljuego,perono sabenquéhacer con él.Lamayoríade ellos tampocohan sidoexitosos desde el punto de vista financiero en la vida real. Todos los demásparecenllevarlesladelantera,apesardequetienendinero.Yesoesverdadenlavida real. Existen muchas personas que tienen mucho dinero y que no salenadelantedesdeelpuntodevistafinanciero.

Limitar sus opciones es lo mismo que aferrarse a viejas ideas. Tengo unamigodelapreparatoriaqueahoratrabajaentresempleos.Hace23añoseraelmás rico de mis compañeros de clase. Cuando la plantación azucarera localcerró, la compañía para la que trabajaba se hundió con la plantación. En sumente él sólo tenía una opción y ésa era la vieja opción: trabajar duro. Elproblemaeraquenopodíaencontraruntrabajoequivalentequereconocierasuantigüedaden laviejacompañía.Comoresultado,estásobrecalificadopara lostrabajosquetieneactualmente,demaneraquesusalarioesmenor.Ahoratienetresempleosparaganarlosuficienteparasobrevivir.

HeobservadoapersonasquejueganCashflowyquesequejandequenosesacan las tarjetas con las oportunidades "correctas".Demanera que se sientanallí. He conocido personas que hacen eso en la vida real. Esperan a que sepresentelaoportunidad"correcta".

Heobservadoapersonasquesesacanlatarjetaconlaoportunidad"correcta"yquenotienensuficientedinero.Entoncessequejandequehubieransalidodela"carreradelarata"sihubierantenidomásdinero.Demaneraquesesientanallí.Tambiénheconocidopersonasquehacenesoenlavidareal.Percibentodoslostratosimportantes,peronotienendinero.

Yheconocidoapersonasquesesacanunatarjetaconunagranfortuna, la

leenenvozaltaynotienenideadequesetratadeunagranoportunidad.Tienenel dinero, el momento es oportuno, tienen la tarjeta, pero no pueden ver laoportunidadquetienenfrenteasusojos.Nologranvercómoencajaensuplanfinancieroparaescaparde la"carrerade la rata".Yheconocidomáspersonascomo éstas que todas las demás combinadas. Lamayoría de la gente tiene laoportunidaddesusvidascentelleandofrenteasusojos,peronolaven.Unañodespuésseenterandeella,cuandotodoslosdemásseenriquecieron.

Lainteligenciafinancieraconsistesimplementeentenermásopciones.Silasoportunidades no se presentan, ¿qué más puede usted hacer para mejorar suposiciónfinanciera?Siunaoportunidadaterrizaensuregazoyustednotieneeldineroyelbanconolehabla¿quéotracosapuedeustedhacerparalograrquelaoportunidadfuncioneensufavor?Sisucorazonadaesequivocadayaquelloconlo que usted contaba no ocurre, ¿cómo puede usted convertir un limón enmillones?Eso es la inteligencia financiera.No se trata tantode loqueocurre,sino en cuántas diferentes soluciones financieras puede usted pensar paraconvertir un limón en millones. Se trata de qué tan creativo es usted pararesolverproblemasfinancieros.

Lamayoría de la gente sólo conoce una solución: trabajar duro, ahorrar ypedirprestado.

Entonces, ¿por qué querría usted incrementar su inteligencia financiera?Porque quiere ser la clase de persona que crea su propia suerte.Usted aceptacualquiercosaqueocurraylahacemejorar.Pocaspersonassedancuentadequelasuerteescreada.Delamismamaneraqueeldinero.Siustedquieresermásafortunado y crear dinero en vez de trabajar duro, entonces su inteligenciafinancieraesimportante.Siustedeslaclasedepersonaqueestáesperandoaqueocurralacosa"correcta",esposiblequedebaesperardurantemuchotiempo.Escomoesperaraquetodaslaslucesdelossemáforosesténenverdealolargodecincomillasantesdecomenzarelviaje.

Cuandoéramosniños,mipadrericonosdecíaconstantementeaMikeyamíque"eldineronoesreal".Mipadrericoocasionalmentenosrecordabaquétancercallegamosaestardelsecretodeldineroeseprimerdíaenquenosreunimosy comenzamos a "hacer dinero" con moldes de yeso. "Los pobres y la clasemedia trabajan por dinero", nos decía. "Los ricos hacen dinero.Mientrasmásreal crees que es el dinero, más duro trabajas para ganarlo. Si puedes

comprender la idea de que el dinero no es real, te enriquecerás másrápidamente."

"¿Quées?"eralapreguntaqueleformulábamosMikeyyoconfrecuencia:"¿Quéeseldinerosinoesreal?"

—Es loquehemosacordadoquesea—decíamipadre rico.Elactivomáspoderoso con que contamos es nuestramente. Si es adiestrada correctamente,puedecrearunaenormeriquezaenloquepareceseruninstante;unariquezaquesuperaría los sueños de reyes y reinas de hace 300 años. Una mente noadiestrada también puede crear pobreza extrema que dure toda la vida alenseñarlaasusfamiliares.

Enlaeradelainformación,eldineroseincrementademaneraexponencial.Unos cuantos individuos se vuelven ridículamente ricos de la nada, sólo conideasyacuerdos.Sipreguntaustedamuchagentequecomprayvendeaccionesuotrasinversionesparavivir,lovenocurrirtodoeltiempo.Amenudo,puedenhacersemillonesinstantáneamentedelanada.Ypornadaquierodecirquenoseintercambiadinero.Sehacepormediodeunacuerdo:unaseñalconlamanoenelpisoderemates;unpulsoenlapantalladelcorredorenLisboa,queprocededelapantalladeuncorredorenToronto,yquevuelveaLisboa;unallamadaamicorredordebolsaparacompraryunmomentomástardevender.Eldineronocambiademanos.Losacuerdossí.

Entonces, ¿por qué desarrollar su genio financiero? Sólo usted puederesponder eso. Puedo decirle por qué he estado desarrollando esa área de miinteligencia. Lo hago porque quiero hacer dinero rápidamente. No porquenecesitehacerlo,sinoporquequierohacerlo.Setratadeunfascinanteprocesodeaprendizaje. Desarrollo mi coeficiente intelectual financiero porque quieroparticipareneljuegomásrápidoygrandedelmundo.Yenmihumildemedida,quieroserpartedeestaevoluciónsinprecedentesdelahumanidad,laeraenqueloshumanostrabajanúnicamenteconsusmentesynoconsuscuerpos.Además,es donde se encuentra la acción. Es lo que está ocurriendo. Es cautivante. Esaterrador.Yesdivertido.

Esa es la razón por la que invierto en mi inteligencia financiera,desarrollandoelactivomáspoderosoque tengo.Quieroestarcon laspersonasqueavanzandemaneraosada.Noquieroserdelosquesequedaronatrás.

Voyaproporcionarleunsimpleejemplodecreacióndedinero.Aprincipios

delosañosnoventalaeconomíadelaciudaddePhoenixeraterrible.YoestabaobservandoelprogramadetelevisiónGoodMorningAmerica,cuandoaparecióun planificador financiero y comenzó a pronosticar catástrofes y desastres. Suconsejo era "ahorre dinero".Ahorre 100 dólares cadames, dijo, y en 40 añosseráustedmultimillonario.

Bien,ahorrardinerocadamesesuna ideasólida.Esunaopción; laopciónquelamayorpartedelaspersonassigue.Elproblemaeseste:ciegaalapersonasobre lo que realmente está ocurriendo. Esas personas desaprovechan grandesoportunidades para lograr un crecimiento más significativo de su dinero. Elmundolespasaporencima.

Como dije antes, la economía era terrible en aquella época. Para losinversionistas tales lacondiciónperfectadelmercado.Unapartedemidineroestaba en el mercado de 136 valores y en edificios de apartamentos. Yonecesitabadinero.Dadoquetodomundoestabadeshaciéndosedesuscosas,yoestabacomprando.Yonoestabaahorrandodinero;estabainvirtiendo.Miesposayyoteníamosmásdeunmillóndedólaresenefectivotrabajandoenunmercadoque estaba subiendo rápidamente. Era la mejor oportunidad para invertir. Laeconomía era terrible. Yo simplemente no podía dejar pasar esos pequeñostratos.

Lascasasqueantesvalían100000dólaresahorasevendíanpor75000.Sinembargo,envezdebuscarenlaoficinadebienesraíceslocal,comencéabuscaren las oficinas del abogado especializado en bancarrotas o en los estrados deljuzgado. En esos sitios, una casa de 75 000 dólares en ocasiones podía seradquirida por 20 000 dólares o menos. Por 2 000 dólares, que me prestó unamigoa90díasacambiode200dólares,lediaunabogadounchequedecajacomo pago inicial. Mientras la adquisición de la casa se tramitaba, puse unanuncioenelperiódicoanunciandounacasaquevalía75000dólarespor tansólo60000dólaressinpagoinicial.Elteléfonorepiqueteóconstantemente.Loscompradores potenciales fueron investigados y una vez que la propiedad eralegalmentemía,lespermitíverlacasa.Sedesatólavorágine.Lacasasevendióenpocosminutos.Yopedí2500dólarescomohonorariosparatramitación,quemefueronentregadosalegremente,ylacompañíadeavalessehizocargoapartirde ese punto. Pagué los 2 000 dólares a mi amigo, además de 200 dólaresadicionales. Él estaba feliz, el comprador de la casa estaba feliz, el abogado

estabafelizyyoestabafeliz.Habíavendidopor60000dólaresunacasaquemecostó 20 000 dólares. Los restantes 40 000 fueron creados con dinero de micolumna de activos bajo la forma de un pagaré firmado por el comprador. Eltiempototaldetrabajo:cincohoras.

Demaneraqueahoraqueustedestáeducadofinancieramenteyentiendelosnúmeros, voy a mostrarle por qué éste es un ejemplo de dinero que ha sidoinventado.

Apesardeesemercadodeprimido,miesposayyofuimoscapacesdehacerseisdeesas transacciones sencillasennuestro tiempo libre.Mientras lamayorpartedenuestrodineroestabaenpropiedadesgrandesyelmercadodevalores,fuimoscapacesdecrearmásde190000dólaresenactivos (pagarésal10porciento de interés) en esas seis transacciones de compra, creación y venta.Esoequivaleauningresoaproximadode19000dólaresanuales,lamayorpartedelcualfueprotegidopormediodenuestracorporaciónprivada.Buenapartedelos19000dólaresanualesseutilizanparapagarlosautosdelacompañía,gasolina,viajes, seguros, cenas con clientes y otras cosas. Para el momento en que elgobierno tiene oportunidad de gravar ese ingreso, ha sido gastado en gastosdeducibles,previosalpagodeimpuestos.

Ése fue un ejemplo sencillo de la manera en que el dinero es inventado,creadoyprotegidoutilizandolainteligenciafinanciera.

Pregúnteseasímismocuántotardaríaenahorrar190000dólares.¿Lepagael banco el 10% de interés sobre su dinero? Si la letra vale por 30 años. Yoespero que nunca me paguen los 190 000 dólares. Yo tendré que pagar unimpuestosimepaganelprincipal,yademás,19000dólarespagadosalolargodelospróximos30añosespocomásde500000dólaresdeingreso.

Algunaspersonasmehanpreguntadoquéocurresilapersonanopaga.Esopasaysonbuenasnoticias.ElmercadodebienesraícesdePhoenix,entre1994y1997, fue uno de los más activos del país. Esa casa de 60 000 dólares seráretornadayrevendidapor70000dólares,yotros2500dólaresseráncobradoscomo honorarios por el procesamiento del préstamo. Será una transacción sinpagoinicialenlamentedelnuevocomprador.Yelprocesovuelveacomenzar.

Siustedeslistosehabrádadocuentadequelaprimeravezquevendílacasavolví a pagar los 2 000 dólares. Técnicamente yo no tenía dinero en latransacción.Mi ganancia sobre la inversión es infinita. Es un ejemplo en quepuedehacersemuchodinerosininvertirdinero.

En la segunda transacción, cuando revendí la casa, me embolsaría 2 000dólares y volvería a extender un préstamo a 30 años. ¿ Cuál será mi tasa degananciasobrelainversiónsimepagandineroparahacerdinero?Nolosé,pero

estoy seguro que es más que ahorrar 100 dólares al mes, que de hecho debecomenzarcomo150dólaresporquecorrespondeauningresodespuésdepagarimpuestospor40añosalcincoporcientoynuevamente tieneustedquepagarimpuesto al cinco por ciento. Eso no es muy inteligente. Es posible que seaseguro,peronoesmuyastuto.

Hoyendía,en1997,mientrasescriboestelibro,lascondicionesdelmercadoson exactamente las opuestas a las de hace cinco años. Elmercado de bienesraícesdePhoenixeslaenvidiadeEstadosUnidos.Esascasasquevendimospor60 000 dólares valen ahora 110 000 dólares. Todavía hay oportunidades decompraporbancarrotadisponibles,perocostaríaunactivovalioso,mitiempo,irabuscarlas.Son raras.Sinembargoactualmentehaymilesdecompradoresenprocuradeesostratosysólounoscuantosdisponiblesquetienensentidodesdeel punto de vista financiero. El mercado ha cambiado. Es tiempo de seguiradelanteybuscarotrasoportunidadesparacolocarenlacolumnadeactivos.

"Ustednopuedehaceresoaquí.""Escontralaley.""Estáustedmintiendo."He escuchado esos comentariosmuchomás amenudo que: "¿Puede usted

mostrarmecómohacereso?"La aritmética es sencilla.Usted no necesita el álgebra o el cálculo.Yo no

tuve que escribir mucho porque la compañía de avalesmanejó la transacciónlegal y el cobro de los pagos. No tengo techos que arreglar, ni cañerías quedestapar, porque los dueños se encargan de eso. Es su casa. Ocasionalmentealguiennopaga.Yesoesmaravillosoporquehaypenalizacionespormoratoria,osemudanylapropiedadesvendidanuevamente.Elsistemajudicialseencargadeeso.

Yesopuedenofuncionarensuárea.Lascondicionesdelmercadopuedenserdiferentes.Peroelejemploilustracómounsimpleprocesofinancieropuedecrearcientosdemilesdedólares,conpocodineroypocoriesgo.Esunejemplode dinero que sólo se encuentra en el acuerdo. Cualquiera que tenga unaeducacióndepreparatoriapuedehacerlo.

Sin embargo, la mayoría de la gente no lo haría. La mayoría de la genteescuchaelconsejoestándarde"trabajaduroyganadinero".

Porcasi30horasdetrabajo,cercade190000dólaresfueroncreadosenlacolumnadeactivosynosepagaronimpuestos.

¿Quésuenamásdifícilparausted?

1.Trabajarduro,pagar50porcientode impuestos,ahorrar loquequede.Sus ahorros obtienen cinco por ciento, sobre lo que también debe pagarimpuestos,o2.Dedicar tiempoparadesarrollar su inteligencia financieraydominar elpoderdesucerebroylacolumnadeactivos.

Agreguealoanteriorcuántotiempoletomaría,siendoeltiempounodesusactivosmásimportantes,ahorrar190000dólaressiprefierelaprimeraopción.

Ahora puede usted comprender por qué sacudo silenciosamente la cabezacuandoescuchoa lospadresdecir: "Amihijo levabienen laescuelayestárecibiendo una buena educación." Es posible que sea buena, ¿pero seráadecuada?

Séquelaestrategiadeinversiónanteriorespequeña.Seutilizaparailustrarcómo lo pequeño puede crecer y ser grande. Nuevamente, mi éxito refleja laimportancia de un sólido cimiento financiero, que comienza con una sólidaeducaciónfinanciera.Lohedichoantesysinembargovalelapenarepetirlo;lainteligenciafinancierasecomponedelassiguientescuatrohabilidadestécnicasprincipales:

1.Educaciónfinanciera.Lacapacidaddeleernúmeros.2.Estrategiasdeinversión.Lacienciadeldineroquecreadinero.3.Elmercado.Ofertaydemanda.AlexanderGrahamBellledioalmercadoloqueelmercadoquería.TambiénlohizoBillGates.Unacasade75000dólaresofrecidapor60000dólaresquecostó20000dólarestambiénfueelresultado de aprovechar una oportunidad creada por elmercado.Alguienestabacomprandoyalguienestabavendiendo.4. La ley. Conocer reglas y regulaciones de contabilidad, corporativas, anivelestatalynacional.Recomiendojugardeacuerdoconlasreglas.

Es esta base elemental, o la combinación de esas habilidades, lo que senecesitapara ser exitosoen labúsquedade la riqueza,ya seapormediode lacompra de pequeñas casas, grandes apartamentos, compañías, acciones,obligaciones, fondosmutualistas,metalespreciosos, tarjetasdebéisbolocosas

parecidas.Hacia1996elmercadodebienesraícessehabíarecuperadoytodosestaban

ingresando a él.Elmercadode valores estaba expandiéndose, y todos estabaningresandoenél.LaeconomíadeEstadosUnidosestabavolviendoaponersedepie. Yo comencé a vender en 1996 ya viajar a Perú, Noruega, Malasia yFilipinas. Las inversiones habían cambiado. Estábamos fuera del mercado debienesraíces,almenosenloqueserefiereacomprar.Ahorasóloobservabalosvalorescrecerenlacolumnadeactivosyprobablementecomenzaríaavenderafinalesdeaño.DependíadealgunasreformaslegalesquepodíanseraprobadasporelCongreso.Sospechoquealgunodeesosseispequeñostratosinmobiliarioscomenzaránavenderseyqueelpagarépor:40000dólaresseráconvertidoenefectivo.Necesitollamaramicontadorparaestarpreparadopararecibirefectivoybuscarlamaneradeprotegerlo.

El argumento queme gustaría dejar claro es que las inversiones vienen yvan,elmercadosubeybaja,laseconomíasmejoranycaen.Elmundosiempreestáofreciéndoleausted"laoportunidaddesuvida",cadadía,peroamenudono la vemos. Sin embargo, está allí.Ymientrasmás cambie elmundo ymáscambielatecnología,másoportunidadessepresentaránparapermitirleaustedyasufamilialograrlaseguridadeconómicadurantegeneraciones.

Entonces, ¿por qué molestarse en desarrollar su inteligencia financiera?Nuevamente,sóloustedpuederesponderesapregunta.Yoséporquécontinúoaprendiendo y desarrollándola. Lo hago porque sé que se avecinan cambios.Prefierodarlabienvenidaaloscambiosqueaferrarmealpasado.Séquehabráperíodosdeboomycrisisenlosmercados.Deseodesarrollarcontinuamentemiinteligencia financiera porque, en cada cambio delmercado, algunas personasestarán de rodillas rogando por sus empleos. Otros, por su parte, tomarán loslimonesque lesda lavida—atodosnosdan limonesocasionalmente—y losconvertiránenmillones.Ésaesinteligenciafinanciera.

A menudo me preguntan acerca de los limones que he convertido enmillones.Comonotapersonal,dudoenutilizarmásejemplosdemisinversionespersonales. Dudo porque tengo el temor de que se considere que estoyjactándomede ellas.Ésa no esmi intención.Utilizo esos ejemplos sólo comoilustracionesnuméricasycronológicasdecasosverdaderosysencillos.Utilizoesos ejemplos porque deseo que usted sepa que es fácil. Mientras más

familiarizadoestéustedconloscuatropilaresdelainteligenciafinanciera,serámásfácil.

Personalmente utilizo dos medios principales para lograr el crecimientofinanciero:bienes raícesyaccionesdecompañíaspequeñas.Utilizo losbienesraíces como mi base. Día y noche mis propiedades proporcionan flujo deefectivo y su valor crece en rachas ocasionales. Las acciones de las pequeñascompañíassonutilizadasparacrecimientorápido.

Norecomiendonadadeloquehago.Losejemplossonsóloeso:ejemplos.Sila oportunidad es demasiado compleja y no comprendo la inversión, no larealizo.Todoloquesenecesitaparaquelascosasmarchenbiendesdeelpuntodevistafinancierosonmatemáticassencillasysentidocomún.

Existencincorazonesparautilizarlosejemplos:

1.Parainspiraraquelagenteaprendamás.2.Parapermitirquelagentesepaqueesfácilsilabaseessólida.3.Parademostrarquecualquierapuedelograrunagranriqueza.4.Parademostrarquehayunmillóndeformasdelograrsusmetas.5.Parademostrarquenosetratadecienciaespacial.

En 1989 yo solía salir a correr en un vecindario encantador en Portland,Oregon.

Eraunsuburbioqueteníacasasqueparecíanhechasdepandejengibre.Eranpequeñasylindas.CasipodíaesperarqueCaperucitaRojaapareceríabrincandoporlaaceracaminodelacasadesuabuelita.

Habíaanunciosde"sevende"portodaspartes.Elmercadodelamaderaeraterrible, el mercado de valores había tenido una crisis recientemente y laeconomíaestabadeprimida.Enunacallevíunanunciode"sevende"quehabíaestadoallímástiempo.Seveíaviejo.Alpasarcorriendoundíameencontréconeldueño,queparecíaperturbado.

—¿Cuántoestáustedpidiendoporsucasa?—lepregunté.Elpropietariosediolavueltaymostróunasonrisalastimera."Hágameunaoferta",medijo."Lahetenidoenventaporcercadeunaño.Yanadievieneaverla."

—Yolamiraré—ledije,ycompré lacasamediahoradespuéspor20000dólaresmenosqueelprecioquepedía.

Eraunlindohogardedosrecámaras,conbellosrematesenlasventanas..Era

de color azul claro con detalles en gris y había sido construida en 1930. Alinteriorhabíaunahermosachimeneaderoca,asícomodospequeñasrecámaras.Eraunacasaperfectapararentar.

Le di al dueño un pago inicial de 5 000 dólares por una casa de 45 000dólaresqueenrealidadvalía65000dólares,sóloquenadiequeríacomprarla.Elpropietariosemudóenunasemana,felizdequedarlibre,ymiprimerinquilinosemudóalacasa;setratabadeunprofesoruniversitariolocal.Despuésdequelahipoteca, losgastosy loshonorariospor administración fueronpagados, yomeembolsabamenosde40dólaresalfinaldecadames.Nadaemocionante.

Un año después, el mercado inmobiliario de Oregon, que había estadodeprimido, comenzó a activarse.Los inversionistas deCalifornia, dotados condineroprovenientedesupropiomercadoinmobiliarioqueaúnestabaenboom,se mudaban hacia el norte y estaban comprando en Oregon y el estado deWashington.

Vendí lapequeñacasapor95000dólaresaunapareja jovendeCaliforniaqueconsideróqueeraunaganga.Misgananciasdecapitaldeaproximadamente40 000 dólares fueron ubicadas en un intercambio con impuestos diferidosconocido como "1031", y yo comencé a buscar un lugar donde colocar midinero.Encercadeunmesencontréunedificiode12apartamentosjustojuntoalaplantadeIntelenBeaverton,Oregon.LospropietariosvivíanenAlemaniaynoteníanideadelvalordellugar,ynuevamente,sólodeseabandeshacersedeél.Les ofrecí 275 000 dólares por un edificio que valía 450 000 dólares. Ellosaceptaron 300 000 dólares. Lo compré y lo conservé durante dos años.Utilizandoelmismoprocesodeintercambio"1031",vendíeledificiopor495000dólaresycompréunedificiode30apartamentosenPhoenix,Arizona.ParaentoncesnoshabíamosmudadoaPhoenixparaescapardelalluviaynecesitabavender de cualquier forma. Como el anteriormercado deOregon, elmercadoinmobiliario en Phoenix estaba deprimido. El precio del edificio de 30apartamentosenPhoenixfuede875000dólares,conunpagoinicialde225000dólares.Elflujodeefectivodelas30unidadeseraligeramentesuperiora5000dólares mensuales. El mercado de Arizona comenzó a subir y en 1996 uninversionistadeColoradonosofreció1.2millonesdedólaresporlapropiedad.

Miesposayyoconsideramoslaideadevender,perodecidimosesperarparaver si las leyes relacionadas con ganancias de capital eran reformadas por el

Congreso.Silasmodificaban,sospechábamosquelapropiedadsubiríade15a20 por ciento. Además, los 5 000 dólaresmensuales proporcionaban un buenflujodeefectivo.

Lo importante de este ejemplo es cómo una pequeña cantidad puedeconvertirse en una gran cantidad. Nuevamente, depende de comprenderdeclaraciones financieras, estrategiasde inversión, y comprender elmercadoylas leyes. Si las personas no están capacitadas en estos temas, entoncesobviamentedebenseguireldogmaestándar,queesjugaraloseguro,diversificarysólorealizareninversionesseguras.Elproblemaconlasinversiones"seguras"esqueamenudohansido"limpiadas";esdecir,lashanhechotansegurasquelagananciaesmenor.

Lamayoríadelascasasdecorretajenorealizantransaccionesespeculativasparaprotegerseasímismasyasusclientes.Yésaesunapolíticasabia.

Los negocios que son verdaderamente atractivos no son ofrecidos a losnovatos. A menudo los mejores negocios que hacen que los ricos se hagantodavíamásricosestánreservadosparaquienescomprendeneljuego.Desdeelpuntodevistatécnicoesilegalofreceresaclasedetratosespeculativosaquienesnoseconsideran"sofisticados",perodesdeluego,llegaaocurrir.

Mientras más "sofisticado" me consideran, más oportunidades se mepresentan.Otromotivoparadesarrollarsuinteligenciafinancieraalolargodesuvidaessimplementequese lepresentanmásoportunidades.Ymientrasmayorseasuinteligenciafinanciera,másfácilleserásabersielnegocioesbueno.Essuinteligencialaquelepermitirádistinguirunmalnegocio,ohacerqueunmalnegocioseabueno.Mientrasmásaprendo—yhaymuchoqueaprender—,másdinero puedo hacer simplemente porque obtengo experiencia y sabiduríaconforme pasan los años. Tengo amigos que están jugando a lo seguro,trabajando duro en su profesión y que no logran obtener sabiduría financiera,quetardatiempoendesarrollarse.

Mifilosofíaengeneralesplantarlassemillasenmicolumnadeactivos.Ésaes mi fórmula. Comienzo en pequeño y planto las semillas. Algunas crecen,otrasno.

Alinteriordenuestracorporacióndebienesraícestenemospropiedadesquevalenvariosmillonesdedólares.Esnuestropropiofideicomisodeinversiónenbienesraíces(REIT,porsussiglaseninglés).Loimportanteesquelamayoría

deesosmillonescomenzaroncomoinversionespequeñas,de5000dólareso10000dólares.Todosesospagosinicialestuvieronlafortunadeserrealizadosenunmercadoquesubíarápidamente,decrecerlibresdeimpuestosydeservirdebaseparacompraryvendervariasvecesalolargodeciertonúmerodeaños.

Tambiénposeemosnuestroportafoliodeinversionesenacciones,alsenodeuna corporación que mi esposa y yo llamamos "nuestro fondo mutualistapersonal". Tenemos amigos que hacen negocios específicamente coninversionistas como nosotros, que tienen dinero extra cada mes para invertir.Adquirimos compañíasprivadas especulativasde alto riesgo, que están apuntodecotizarenelmercadodevaloresdeEstadosUnidosyCanadá.Unejemplodecómo pueden lograrse ganancias rápidas son las 100 000 acciones 146adquiridas por 25 centavos cada una, antes de que la compañía comience acotizar en la bolsa.Seismeses después, la compañía cotiza en la bolsa y esasaccionesvalen2dólarescadauna.Si lacompañíaesbienmanejada,elpreciosiguesubiendoylasaccionespuedenvaler20dólaresomáscadauna.Hemostenidoañosenquenuestros25000dólares sehanconvertidoenunmillónenmenosdeunaño.

Lo anterior no es apostar si usted sabe lo que está haciendo.Es apostar sisóloestácolocandoeldineroenelnegocioy luegoreza.Laideaesutilizarsuconocimiento técnico, sabiduría y amor por el juego para mejorar lasprobabilidades y reducir el riesgo. Desde luego, siempre hay riesgo. Es lainteligenciafinancieraloquemejoralasposibilidades.Porotraparte,loqueesriesgosoparaunapersonaesmenosriesgosoparaotra.Esaeslarazónprincipalpor la que constantemente aliento a la gente para que invierta más en sueducación financiera que en la bolsa, los bienes raíces u otros mercados.Mientras más inteligente sea usted, mejor oportunidad tendrá de mejorar lasposibilidades.

Las acciones bursátiles en que invierto personalmente son de un riesgoextremadamente alto para lamayoría de las personas y no las recomiendo enabsoluto.Heestadojugandoestejuegodesde1979yhepagadomásdeloquemecorrespondíaenpérdidas.Perosiustedvuelvealeerporquélasinversionesdeeste tipo sonaltamente riesgosaspara lamayoríade laspersonas, estaráenposibilidades de establecer su vida de manera diferente, de manera que lacapacidaddetomar25000dólaresyconvertirlosenunmillóndedólaresenun

añoserádebajoriesgoparausted.Comoseñaléanteriormente,nadadeloqueheescritoesunarecomendación.

Sólo lo utilizo como ejemplo de lo que es simple y posible. Lo que hago esinsignificante en el esquema de las cosas y, sin embargo, para un individuopromedio,uningresopersonaldemásde100000dólaresalañoesaceptableynoesdifícildelograr.Dependiendodelmercadoydequétanastutoseausted,puedehacerseentrecincoydiezaños.Siustedmantienesusgastosenunnivelmodesto,un ingresoadicionalde100000dólaresesagradable,sin importarsiusted trabaja. Usted puede trabajar si lo desea y tomarse un descanso si loprefiere,yutilizarelsistemadeimpuestosdelgobiernoensufavor,envezdeensucontra.

Mi base personal son los bienes raíces.Me encanta el sector inmobiliarioporqueesestableysemuevelentamente.Mantengoesabasesólida.Elflujodeefectivo es relativamente estable, y si es manejado adecuadamente, tiene unabuenaoportunidadde incrementar suvalor.Labellezadecontar conunabasesólida de bienes raíces es quemepermite corrermás riesgos con las accionesbursátilesmásespeculativasqueadquiero.

Obtengo grandes utilidades en elmercado de valores, pagomis impuestossobregananciasdecapitalconloqueganoyluegoreinviertoloquequedaenelmercadodebienesraíces,nuevamenteparafortalecermásmibasedeactivos.

Unaúltimapalabrasobrebienesraíces.Heviajadoportodoelmundoyheenseñadoa invertir.Encadaciudadescuchoa lagentedecirquenoesposiblecomprarbienesraícesbaratos.Esonoesloqueindicamiexperiencia.InclusoenNuevaYorkoTokio,oenlasafuerasdelaciudad,existengangasquelamayoríade la gente no ve. En Singapur, donde actualmente los precios de los bienesraícessonaltos, todavíaexistengangasquepuedenser localizadasadistanciascortas.Demanera que cuando escucho a alguien decir "usted no puede haceresto aquí", les recuerdo que posiblemente la afirmación verdadera sea "no sécómohaceresoaquí...aún”.

Lasgrandesoportunidadesnosevenconlosojos.Sevenconlamente.Lamayoría de la gente nunca se enriquece simplemente porque no ha sidocapacitadadesdeelpuntodevista financieropara reconocer lasoportunidadesquetienenfrenteaellos.Amenudomepreguntan:"¿Cómoempiezo?"

Enelúltimocapítuloofrezco10pasosqueheseguidoenmicaminohaciala

libertadfinanciera.Perosiemprerecuerdedivertirse.Estoessóloun juego.Enocasionesustedganayenocasionesustedaprende.Perodiviértase.Lamayoríadelagentenuncaganaporquetienenmásmiedodeperder.Ésaeslarazónporlaque considero que la escuela es tan tonta. En la escuela aprendemos que loserrores son malos y nos castigan cuando los cometemos. Sin embargo, siconsidera usted la manera en que los humanos hemos sido diseñados paraaprender, se dará cuenta deque aprendemos al cometer errores.Al aprender acaminarnoscaemos.Sinuncanoscayéramos,noaprenderíamosacaminar.Lomismo ocurre cuando aprendemos a andar en bicicleta. Yo todavía conservocicatrices en mis rodillas, pero puedo andar en bicicleta sin pensarlo. Estotambiénesaceptableenloqueserefiereavolverserico.Desafortunadamentelamayoríadelagentenoesricaporqueestáaterradadeperder.Losganadoresnotienenmiedodeperder.Pero losperdedoressí.El fracasoespartedelprocesodeléxito.Lagentequeevitaelfracasotambiénevitaeléxito.

Yoveoaldinerodelamismaformaqueveomijuegodetenis.Juegomucho,cometoerrores,corrijo,cometomáserrores,corrijoymejoromijuego.Sipierdoel juego,extiendo lamanosobre la red,estrecho lamanodemioponentey ledigo:"Nosvemoselpróximosábado."

Existendosclasesdeinversionistas:

1.Laprimeraclase,y lamáscomún, son laspersonasqueadquierenunainversión"empacada".Ellos llamanaun revendedor,comounacompañíade bienes raíces o un corredor de bolsa o un planificador financiero, ycompranalgo.Puedeserunfondomutualista,unfideicomisodeinversiónenbienesraíces(REIT),accionesuobligacionesdeunacompañía.Esunamaneralimpiaysencilladeinvertir.Unejemploseríaelcompradorquevaa una tienda de computadoras y compra una computadora que ve en larepisa.2.El segundo loconforman los inversionistasquecrean inversiones.Estetipodeinversionistageneralmentecreaelnegocio,demaneramuyparecidaalagentequecompraloscomponentesdeunacomputadoraylaarma.Escomohaceralgoalamedida.Yonosénadasobrearmarloscomponentesde una computadora. Sin embargo, sé cómo armar las piezas de unaoportunidad,oconozcogentequesabehacerlo.

Esestesegundotipodeinversionistaelquemásprobablementeseacercaalinversionista profesional. En ocasiones toma años reunir las piezas. Y enocasionesnuncalogranreunirse.Mipadrericomealentóaconvertirmeenestesegundotipode inversionista.Es importanteaprendercómocolocar laspiezas,porque es allí donde se encuentran las enormes ganancias y en ocasionestambiénlasenormespérdidassilacorrientevaencontra.

Sideseaconvertirseenelsegundotipodeinversionista,necesitadesarrollartres habilidades principales. Esas habilidades son adicionales alas que serequierenparaserinteligentedesdeelpuntodevistafinanciero:

1. Cómo encontrar una oportunidad que todos los demás han pasado poralto.Ustedveconsumenteloqueotrosnovenconsusojos.Porejemplo,unamigocompróunacasaviejayruinosa.Eraunalástimaverla.Todossepreguntabanporquélahabíacomprado.Loqueélvioynadiemáspercibió,esquelacasaestabaacompañadadecuatrolotesvacíos.Sediocuentadeesoaliralregistrodelapropiedad.Despuésdecomprarlacasa,lademolióyvendió los cinco lotes aunconstructorporunprecioequivalentea tresvecesloquepagóportodoelpaquete.Hizo75000dólaresporeltrabajodedosmeses.No esmucho dinero, pero seguramente esmás que el salariomínimoynoesdifícildesdeelpuntodevistatécnico.2. Cómo obtener dinero. La persona promedio sólo acude al banco. Estesegundo tipo de inversionista necesita saber cómo hacerse de capital yexistenmuchas formas de lograrlo sin la participación de un banco. Paracomenzar,yoaprendícómocomprarcasassin laayudadelbanco.Noeratanto las casas, sino la habilidad aprendida de obtener capital, lo que notuvoprecio.Amenudoescuchoalagentedecir:"Elbanconomeprestarádinero"o"notengo el dinero para comprarlo". Si usted desea convertirse en uninversionistadelsegundotipo,necesitaaprendercómohacerloquedetienea la mayoría de la gente. En otras palabras, la mayoría de las personaspermitenquelafaltadedinerolesimpidahacerunnegocio.Siustedpuedeevitar ese obstáculo, se habrá adelantado mucho en comparación conquienes no aprenden esas habilidades. Han existido ocasiones en que hecompradounacasa,unaacciónounedificiodeapartamentossintenerun

centavoenelbanco.Unavezcompréunedificiodeapartamentospor1.2millonesdedólares.Hiceloquesellama"amarrar"uncontratoporescritoentrecompradoryvendedor.Luego reuníeldepósitode100000dólares,queme dio 90 días para conseguir el resto del dinero. ¿Por qué lo hice?Simplemente 150 porque yo sabía que el edificio valía dos millones dedólares.Nuncareuníeldinero.Envezdeello,lapersonaquemeprestólos100000dólaresmedio50000dólaresporencontrarelnegocioytomómiposiciónyyodejéeltrato.Entotaltrabajétresdías.Nuevamente,setratamásdeloqueustedsabequeloqueustedcompra.Invertirnoescomprar.Essaber.3. Cómo organizar a personas inteligentes. Las personas inteligentes sonaquellasquetrabajanconocontratanaunapersonaqueesmásinteligentequeellas.Cuandoustednecesitaconsejo,asegúresedeescogersabiamenteasuconsejero.

Haymuchoqueaprender,perolasrecompensaspuedenserastronómicas.Siustednodesea aprender esashabilidades, entonces es altamente recomendableque se convierta en un inversionista del primer tipo. Lo que usted sabeconstituyesumayor riqueza.Loqueustednoconoceconstituyesuriesgomásgrande.

Siempreexisteriesgo,porloqueusteddebeaprenderamanejarelriesgoenvezdeevitarlo.

Lección6:Trabajeparaaprender,noparaganardinero

En 1995 concedí una entrevista para un periódico en Singapur. La jovenreporterafuepuntualylaentrevistacomenzóinmediatamente.Nossentamosenelvestíbulodeunhoteldelujo,bebiendocaféyconversandosobreelpropósitodemi visita a Singapur.Compartiría el estrado conZigZiglar. Él hablaría demotivaciónyyohablaríasobre"Lossecretosdelosricos".

—Algúndía seré una autora de libros líderes enventas, comousted—medijo.

Yo había visto algunos de los artículos que ella había escrito para elperiódicoyestabaimpresionado.Teníaunestiloduroyclaroparaescribir.Susartículosreteníanelinterésdellector.

—Usted tiene un gran estilo —le respondí—. ¿ Que le impide lograr susueño?

—Mi trabajo no parece avanzar hacia ninguna parte —me dijotranquilamente—.Todospiensanquemisnovelassonexcelentes,peronopasanada.Poresoconservomitrabajoconelperiódico.Almenospagomiscuentas.¿Tieneustedalgunasugerencia?

—Sí—le dije vivazmente—. Un amigo mío aquí en Singapur dirige unaescuelaque enseñaa lagente avender.Dirige cursosde capacitaciónpara lasventas para muchas de las corporaciones más importantes aquí, en Singapur;creoquesiustedasistieraaunodesuscursoslepermitiríamejorarsucarrera.

Ella se puso rígida. "¿Está usted diciendo que debo ir a la escuela para

aprenderavender?"Yoasentí.—Ustednolodiceenserio,¿verdad?Nuevamente asentí: " ¿Quéhaydemalo en eso?"Ahorayo tratabadedar

marchaatrás.Ella sehabíaofendidoporalgúnmotivo,yyodeseabanohaberdichonada.Enmideseodeayudarlemeencontrédefendiendomisugerencia.

—Tengounamaestríaenliteraturainglesa.¿Porquédeboiralaescuelaparaaprenderaservendedora?Soyunaprofesionista.Asistíalaescuelapararecibiradiestramientoenunaprofesión,conelfindenoserunavendedora.Odioalosvendedores.Todoloquedeseanesdinero.¿Asíqueustedmedicequedeboiraestudiarventas?—ellacomenzóaguardarsuscosasenelmaletín.Laentrevistahabíaterminado.

Enlamesafrenteanosotroshabíaunacopiadeunlibroqueyohabíaescritoanteriormenteyquesehabíavendidomucho.Lolevanté,asícomolasnotasquehabíarealizadoensulibreta."¿Veustedesto?",ledijeseñalandosusnotas.

Ellamirósusnotas."¿Qué?",preguntóconfundida.Nuevamenteseñalésusnotas.

Ensulibretahabíaanotado"RobertKiyosaki,autordeloslibrosmejorvendidos".—Dice "autor de los librosmejor vendidos". No dice "autor de los libros

mejorescritos".Susojosseabrieroninmediatamente.—Yo soy un escritormuymalo.Usted es una buena escritora.Yo fui a la

escuela de ventas. Usted tiene una maestría. Junte todo eso y usted tiene un"autordelibrosmejorvendidos"yuna"autoradelibrosmejorescritos".

La ira apareció en sus ojos: "Nuncame rebajaré al extremode aprender avender. Las personas como usted no deberían escribir. Yo soy una escritoracapacitadaprofesionalmenteyustedesunvendedor.Noesjusto."

GuardóelrestodesusnotasyseapresuróasalirporlasgrandespuertasdevidrioalamañanahúmedaenSingapur.

Almenosmetratódemanerajustayfavorableenelartículopublicadoaldíasiguiente.

Elmundoestállenodepersonasinteligentes,talentosas,educadasydotadas.Nosencontramosconellastodoslosdías.Estánentodaspartes.

Haceunosdíasmicochenofuncionababien.Lollevéauntalleryunjovenmecánico loarreglóencuestióndeminutos.Él sediocuentade loqueestabamalsimplementealescucharelmotor.Yoestabaasombrado.

Latristeverdadesquenoessuficientetenerungrantalento.Constantementemeasombralopocoqueganalagentetalentosa.Elotrodía

escuché quemenos del cinco por ciento de los estadounidenses gananmás de100 000 dólares al año.He conocido personas brillantes ymuy educadas queganan menos de 20 000 dólares al año. Un consultor de negocios que seespecializa en el sector de lamediciname decía cuántos doctores, dentistas yquiroprácticos tienen problemas financieros. Todo este tiempo había pensadoque,tanprontocomosegraduaban,losdólarescomenzabanacaerlesdelcielo.Fueesemismoconsultordenegociosquienmeproporcionólafrase:"Lesfaltasólounahabilidadparaalcanzarunagranriqueza."

Loqueesafrasesignificaesque lamayoríade laspersonassólonecesitanaprender y dominar una habilidad más y su ingreso se dispararía de maneraexponencial.Hemencionado anteriormente que la inteligencia financiera es lasinergiaentrelacontabilidad,lainversión,lamercadotecniaylasleyes.Siustedcombinaesascuatrohabilidadestécnicas,sehacemássencilloganardinerocondinero.En lo que se refiere al dinero, la única habilidadque lamayoría de lagenteconoceescomotrabajarduro.

Elejemploclásicodeunasinergiadehabilidadesesesajovenescritoradelperiódico. Si ella aprendiera de manera diligente las habilidades de ventas ymercadotecnia, su ingreso se dispararía espectacularmente. Si yo fuera ella,tomaríaalgunoscursossobrepublicidad,asícomodeventas.Acontinuación,envezdetrabajarparaunperiódico,buscaríatrabajoenunaagenciadepublicidad.Incluso si tuviera un salariomenor, aprendería cómo comunicarme en "frasesbreves", que son utilizadas en los anuncios exitosos. Aprendería cómo lograrmillones en publicidad gratuita. Luego, por la noche o durante los fines desemana,podríaescribirmigrannovela.Cuandolahubieraterminado,estaríaenposibilidades de vender el libro. De esa manera podría convertirme en una"autoradelibrosmejorvendidos".

Cuandopubliquémiprimerlibro,IfYouWantToBeRichandHappy,Don’tGo to School (Si usted desea ser rico y feliz, no vaya a la escuela), el editorsugirióquecambiaraeltítuloaLaeconomíadelaeducación.Ledijealeditor

queconun títulocomoeseyovenderíados libros:unoparami familiayotropara mi mejor amigo. El problema es que esperarían sus copias gratis. ElmolestotítuloSiusteddeseaserricoyfeliz,novayaalaescuelafueescogidoporque sabíamos que obtendríamuchísima publicidad. Yo estoy a favor de laeducaciónycreoenlareformaeducativa.Deotramanera!¿Porquécontinuaríaejerciendo presión para cambiar nuestro anticuado sistema educativo? Demanera que escogí un título que me llevaría a más programas de radio ytelevisión, simplemente porque deseaba ser controvertido. La mayoría de lagentepensóqueyoeraunfarsante,peroellibrosevendiómucho.

CuandomegraduéenlaAcademiadeMarinaMercantedeEstadosUnidos,en1969,mipadreeducadoestabafeliz.LacompañíaStandardOildeCaliforniamecontratóparasuflotadebarcospetroleros.Yoeraeltercerodemiclaseyelsalarioerabajoencomparaciónconelrestodemiscompañerosdeclase,peroestababienparasermiprimertrabajoverdaderodespuésdelauniversidad.Misalario inicial fuede cercade42000dólares al año, incluyendo tiempoextra,sóloteníaquetrabajardurantesietemeses.Teníacincomesesdevacaciones.Silo hubiera deseado, habría podido tomar la ruta aVietnam con una compañíanavierasubsidiariayhubieraduplicadomipagaenvezdetenercincomesesdevacaciones.

Yoteníaunagrancarrerapordelanteysinembargorenuncié luegodeseismesesconlacompañíaparaunirmealCuerpodeMarinesyaprenderavolar.Mipadreeducadoestabadesolado.Mipadrericomefelicitó.

En la escuela y en el sitio de trabajo, la opinión popular es la idea de la"especialización". Es decir, con el fin de ganar más dinero o de lograr unascenso,ustednecesita"especializarse".Esaeslarazónporlaquelosmédicoscomienzan inmediatamente a buscar una especialidad, como la ortopedia o lapediatría.Lomismoocurreconloscontadores,arquitectos,abogados,pilotosyotros.

Mi padre educado creía en esemismo dogma. Por eso estaba emocionadocuando eventualmente logró sudoctorado.Amenudo admitía que las escuelasrecompensanalaspersonasqueestudianmásymásacercademenosymenos.

Mipadrericomealentóahacerexactamenteloopuesto."Túdeseassaberunpoco acerca de mucho" fue su sugerencia. Por eso durante años trabajé endiferentesáreasdesuscompañías.Poralgúntiempotrabajéeneldepartamento

decontabilidad.Aunqueprobablementenuncahubierasidouncontador,queríaque yo aprendiera por "ósmosis". Mi padre rico sabía que yo aprendería "lajerga"yqueaprenderíaadistinguirentreloqueesimportanteyloquenoloes.También laboré como peón y trabajador de construcción, así como en ventas,reservacionesymercadotecnia.Nos estabapreparando, aMikey amí.Esporesoqueinsistíaenqueasistiéramosalasreunionesconlosbanqueros,abogados,contadoresycorredores.Deseabaqueaprendiéramosunpocosobrecadaaspectodesuimperio.

Cuando abandoné mi empleo bien pagado con Standard Oil, mi padreeducadotuvounareunión"decorazónacorazón"conmigo.Estabaasombrado.No podía comprender mi decisión de renunciar a una carrera que ofrecía unsalario alto, grandes beneficios, mucho tiempo libre y la oportunidad de unascenso.Cuandomepreguntóunanoche"¿porqué renunciaste?",yonopodíaexplicárselo,pormásquetratara.Milógicanoencajabaconsulógica.Elgranproblemaeraquemilógicaeralalógicademipadrerico.

Laseguridadenelempleoeralomásimportanteparamipadreeducado.Elaprendizajeera lomásimportanteparamipadrerico.Mipadreeducadopensóqueyohabíaidoalaescuelaparaaprenderaseroficialdenavío.Mipadrericosabíaqueyohabíaidoalaescuelaparaestudiarcomerciointernacional.Deesaforma, como estudiante, realicé viajes en cargueros y navegué en buquesmercantiles,tanquerosybarcosdepasajerosalLejanoOrienteyalPacíficoSur.Mi padre rico hizo hincapié en que realizara viajes al Pacífico en vez de ir aEuropa porque sabía que las "naciones emergentes" estaban en Asia, no enEuropa.Mientras lamayoría demis compañeros de clase, incluyendo aMike,tenían fiestas en sus fraternidades universitarias, yo estaba estudiando elcomercio, la gente, los estilos de negocios y las culturas de Japón, Taiwán,Tailandia, Singapur, Hong Kong, Vietnam, Corea, Tahití, Samoa y Filipinas.También asistía a fiestas, pero no en la fraternidad universitaria. Crecírápidamente.

Mi padre educado simplemente no podía comprender por qué decidírenunciaryunirmealCuerpodeMarines.Ledijequedeseabaaprenderavolar,peroen realidadqueríaaprenderacomandar tropas.Mipadre ricomeexplicóquelapartemásdifícildedirigirunacompañíaconsisteenmanejaralpersonal.Él había pasado tres años en el ejército; mi padre educado quedó exento del

serviciomilitar.Mipadre ricomeexplicó la importanciade aprender adirigirhombres en situaciones difíciles. "El liderazgo es lo que necesitas aprender acontinuación", me dijo. "Si no eres un buen líder, te darán un balazo en laespalda,comoocurreenlosnegocios."

AmiregresodeVietnam,en1973,renunciéamicomisión,apesardequemeencantabavolar.EncontréunempleoconlacompañíaXeroxCorp.Meuníaesacompañíaporunarazón,ynoeraladelosbeneficioslaborales.Yosoyunapersonatímidaylaideadevendereralamásaterradoradelmundo.XeroxtieneunodelosmejoresprogramasdecapacitacióndeventasenEstadosUnidos.

Mipadrericoestabaorgullosodemí.Mipadreeducadoestabaavergonzado.Comoeraunintelectual,élconsiderabaquelosvendedoresestabanpordebajodesucategoría.YotrabajéconXeroxdurantecuatroañoshastaquelogrévencermi miedo a tocar puertas y ser rechazado. Una vez que logré mantenermeconstantemente como uno de los cinco mejores vendedores, renunciénuevamente, seguí avanzandoydejé atrásotragran carrera conuna compañíaexcelente.

En1977formémiprimeracompañía.Mipadrericonoshabíapreparado,aMikeyamí,paratomarelcontroldecompañías.Demaneraqueahorateníaqueaprenderaformarlasyensamblarlas.Miprimerproyecto,unacarteradenylonyvelcro, fue fabricada en el LejanoOriente y enviada a un almacén en NuevaYork, cerca de donde había ido a la escuela. Mi educación formal estabacompletayeraelmomentodeprobarmisalas.Sifallaba,meiríaalabancarrota.Mipadrericopensabaqueeramejorquebrarantesdecumplir30años."Todavíatienestiempopararecuperarte",fuesuconsejo.Eldíaanterioramicumpleañosnúmero30miprimercargamentosaliódeCoreahaciaNuevaYork.

Actualmentetodavíarealizonegociosenunnivelinternacional.Talycomomealentómipadrerico,mantengorelaciónconlasnacionesemergentes.HoyendíamicompañíarealizainversionesenSudamérica,Asia,NoruegayRusia.

ExisteunviejoclichéeninglésqueseñalaquelapalabraJOB(trabajo)eselacrónimodeJustoverbroke("casiquebrado").Ydesafortunadamentediríaqueeseacrónimoseaplicaamillonesdepersonas.Dadoquelaescuelanoconsideraque la inteligencia financiera es una forma de inteligencia, la mayoría de lostrabajadores "vive de acuerdo con sus medios". Ellos trabajan y pagan suscuentas.

Existeotrahorribleteoríadeadministraciónqueseñalaque"lostrabajadorestrabajanapenaslosuficienteparanoserdespedidos,ylosdueñospaganapenaslosuficienteparaquelostrabajadoresnorenuncien".Ysiustedtomaencuentalas escalas de salarios de lamayoría de las compañías, nuevamente diría queexisteunciertogradodeverdadenesaafirmación.

El resultado neto es que lamayoría de los trabajadores no salen adelante.Ellos hacen lo que les enseñaron a hacer: "Obtener un trabajo seguro." Lamayoríadelostrabajadoresseenfocaentrabajarporunsalarioylosbeneficiosque los recompensanenelcortoplazo,peroqueamenudoesdesastrosoenellargoplazo.

En vez de lo anterior recomiendo que los jóvenes busquen un trabajo deacuerdoconloqueaprenderán,másquedeacuerdoconloqueganarán.Usteddebe ver a la distancia qué habilidades debe adquirir antes de escoger unaprofesiónespecíficayquedaratrapadoenla"carreradelarata".

Unavezquelaspersonasquedanatrapadasenelprocesodepagarcuentasalo largo de sus vidas, se convierten en algo parecido a pequeños ratones quecorren en el interior de esas pequeñas ruedas demetal. Sus pequeñas piernaspeludas corren desesperadamente, la rueda corre veloz, pero al día siguientesiguenenlamismajaula:¡quégrantrabajo!

EnlapelículaJerryMaguire,protagonizadaporTomCruise,existenmuchasescenasconfrasesgrandiosas.Probablementelamásmemorablees:"Enséñameeldinero."Perohayunafrasequeconsiderolamásverdadera.TienelugarenlaescenaenqueTomCruiseestádejandolacompañía.Acabadeserdespedidoyestápreguntándoleatodalacompañía"¿Quienquierevenirconmigo?"Ytodoellugarestáen silencioycongelado.Sólounamujer levanta lavozydice: "Megustaríahacerlo,perometocaunascensoentresmeses."

Esaafirmaciónesprobablementelamásverdaderadetodalapelícula.Eslaclase de afirmación que las personas utilizan para mantenerse ocupadastrabajandoparapagarlascuentas.Séquemipadreeducadoesperabaconilusiónsuaumentodesueldocadaañoycadaañoquedabadesilusionado.Élregresabaala escuela y obtenía mejores calificaciones para lograr otro aumento, peronuevamentevolvíaconotradesilusión.

Lapreguntaqueleformulofrecuentementealagentees:"¿Adóndeleestállevandosuactividaddiaria?"Aligualqueelpequeñoratón,mepreguntosi la

gente percibe a dónde le está llevando su trabajo duro. "¿Qué les depara elfuturo?"

Cyril Brickfield, ex director ejecutivo de la Asociación Americana deJubilados, informa que "las pensiones privadas están en estado de caos. Enprimerlugar,50porcientodelafuerzalaboralnotieneactualmentepensión.Esesolohechodeberíasermotivodepreocupación.Yentre75y80porcientodelotro 50 por ciento tiene pensiones no efectivas, que pagan 55 dólares o 150dólareso300dólaresalmes".

EnsulibroTheRetirementMyth(Elmitodelretiro),CraigS.Karpelescribe:"He visitado el cuartel general de uno de los despachos de consultoría en

pensiones más importantes del país, y me he entrevistado con la directoraadministrativa, que se especializa en diseñar lujosos planes de retiro para losejecutivosmásaltos.Cuando lepreguntéquépodríanesperar laspersonasquenotienenpuestosdirectivosenloqueserefierealingresoporpensión,medijoconunasonrisaconfiada:'labaladeplata'."

—¿Quéeslabaladeplata?—lepregunté.Ellaseencogiódehombros:"Silageneraciónnacidaen laposguerradescubrequeno tienesuficientedineroparavivircuandolleguenalavejez,siemprepodránpegarseuntiroenlacabeza."

Karpelexplicaacontinuación ladiferenciaentre losviejosplanesderetirocon"BeneficiosDefinidos"ylosnuevosplanesconocidoscomo401k,quesonmás riesgosos. La perspectiva que tiene la mayoría de la gente trabajadoraactualmente no es agradable. Y eso es sólo el retiro. Cuando se agrega a laimagenloshonorariosmédicosyelcuidadoenhogaresgeriátricosalargoplazo,laperspectivaesescalofriante.Ensulibro,publicadoen1995,Karpelindicaqueloshonorariosdeloshogaresgeriátricosasciendende30000a125000dólaresporaño.Él acudióaunhogardel áreaenquevive, limpioynomuy lujoso,ydescubrióqueelprecioerade88000dólaresen1995.

Muchos hospitales en países con medicina socializada necesitan tomaractualmente decisiones difíciles, como " ¿quién vivirá y quiénmorirá?" Ellostoman esas decisiones únicamente conbase en cuánto dinero tieneny qué tanviejos son los pacientes. Si el paciente es viejo, amenudo le proporcionan elcuidadomédico a alguienmás joven.Mientras más viejo es el paciente, másatrás es colocado en la fila. Como los ricos pueden pagar por obtener mejoreducación,losricospodránmantenersevivosmientrasquelosquetenganmenos

riquezamorirán.Asíquemepregunto:¿estánlostrabajadoresmirandoalfuturoosólohasta

la llegada de su siguiente cheque de sueldo, sin cuestionar jamás adónde sedirigen?

Cuandohabloconadultosquedeseanganarmásdinero,siemprerecomiendolomismo.Lessugieroquemirenalfuturodesusvidas.Envezdesimplementetrabajar por el dinero y la seguridad, que admitiré que es importante, perosugieroquebusquenunsegundoempleoquelesenseñeunasegundahabilidad.Amenudolesrecomiendounirseaunacompañíademercadeoenred,tambiénllamado mercadeo de multinivel, si desean aprender habilidades de ventas.Algunas de esas compañías tienen excelentes programas de capacitación queayudanaquelaspersonassuperensusmiedosalfracasoyalrechazo,quesonlasprincipalesrazonesporlasquelaspersonasnotienenéxito.Laeducaciónesmásvaliosaqueeldineroalargoplazo.

Cuandoofrezcoesasugerencia,amenudoescuchocomorespuesta:"Oh,esoesdemasiadamolestia",o"yosólodeseohaceraquelloenqueestoyinteresado".

A la afirmación "es demasiada molestia" yo pregunto: " ¿Prefiere ustedtrabajartodasuvidaydarle50porcientodeloqueganaalgobierno?"Respectodelaotraafirmación:"Yosólohagoaquelloenqueestoyinteresado",respondo:"Yonotengointeréseniralgimnasio,perovoydebidoaquemesientomejoryvivirémástiempo."

Desafortunadamentehayalgodeverdaden lavieja afirmación: "Nopuedeustedenseñarlenuevostrucosaunperroviejo."Amenosqueunapersonaestéacostumbradaalcambio,esdifícilcambiar.

Peroparatodosaquellosdeustedesqueposiblementeestáninteresadosenloque se refiere a la idea de trabajar para aprender algo nuevo, les ofrezco estapalabradealiento:lavidaseparecemuchoairalgimnasio.Lapartemásdifícilconsisteendecidirasistir.Unavezquesuperaesepunto,esmuyfácil.Hahabidomuchosdíasenquenohequeridoiralgimnasio,perounavezqueestoyallíyhago ejercicio, es un placer.Una vez que termino de hacer ejercicio, siempreestoycontentodehabermeobligadoair.

Si ustedno está dispuesto a trabajar para aprender algonuevo e insiste enespecializarseensucampo,asegúresequelacompañíaparalaquetrabajatengaunsindicato.Lossindicatosfuerondiseñadosparaprotegeralosespecialistas.

Mi padre educado, tras caer de la gracia del gobernador, se convirtió enel1íderdelsindicatodemaestrosenHawai.Medijoqueéseeraeltrabajomásdifícil que jamás había tenido.Mi padre rico, por su parte, pasó toda su vidahaciendosumejoresfuerzoparaimpedirquesuscompañíastuvieransindicatos.Tuvo éxito. A pesar de que muchos sindicatos se acercaron, mi padre ricosiemprefuecapazdeahuyentarlos.

Personalmente, no tomo partido porque puedo percibir la necesidad y losbeneficiospara ambaspartes.Siustedhace loque la escuela recomienday sevuelvealtamenteespecializado,entoncesbusque laproteccióndeunsindicato.Por ejemplo, si yo hubiera continuado con mi carrera como piloto, hubierabuscado empleo en una compañía con un poderoso sindicato de pilotos. ¿Porqué? Porquemi vida habría estado dedicada a aprender una habilidad que esvaliosa en una sola industria. Si yo fuera expulsado de esa industria, mishabilidades aprendidasdurante la vidano serían tanvaliosas enotra industria.Un piloto maduro despedido —con 100 000 horas de vuelo en avionescomerciales de pasajeros y que gane 150 000 dólares al año— habría tenidomuchasdificultadesparaobteneruntrabajoquepagaralomismocomomaestrode escuela. Las habilidades no necesariamente pueden ser transferidas de unaindustriaaotra,debidoaquelashabilidadesporlasquesepagaalospilotosenlaindustriaaeronáuticanosontanimportantesen,digamos,elsistemaescolar.

Lo mismo es cierto actualmente incluso para los doctores. Con todos loscambios que han tenido lugar en la medicina, muchos especialistas médicosnecesitan formar organizacionesmédicas como las denominadas "HMO". Losmaestros de escuela definitivamente necesitan ser miembros de un sindicato.Actualmente, en EstadosUnidos, el sindicato demaestros es el sindicatomásgrande y rico de todos. LaAsociaciónNacional de Educación (NEA, por sussiglas en inglés) ha tenido una enorme influencia política. Los maestrosnecesitanlaproteccióndesusindicatodebidoaquesushabilidadestambiénsondevalorlimitadoparaunaindustriaajenaalaeducación.Demaneraquelareglaes "obtenga una alta especialización e ingrese a un sindicato". Eso es lomásinteligentequepuedehacer.

Cuandolepreguntoalosasistentesamisclases"¿cuántosdeustedespuedencocinar una hamburguesa mejor que las de McDonald's?" Casi todos losestudianteslevantanlamano.Yentoncespregunto:"Entonces,silamayoríade

ustedespuedecocinarunamejorhamburguesa,¿cómoesqueMcDonald'sganamásdineroqueustedes?"

La respuesta es obvia: McDonald's es excelente en lo que se refiere alsistemadenegocio.Larazónporlaquetantaspersonastalentosassonpobresesporque se enfocanen crearunamejorhamburguesay sabenmuypocoonadasobresistemasdenegocios.

UnamigomíoenHawaiesungranartista.Ganaunacantidadconsiderablededinero.Undíaelabogadodesumadrelollamóparadecirlequeellalehabíadejado35000dólares.Esofueloquequedódesupatrimoniodespuésdequeelabogado y el gobierno tomaron sus partes. Inmediatamente, él percibió unaoportunidad de incrementar su negocio al utilizar ese dinero para publicidad.Dosmesesdespués,suprimeranuncioacuatrotintas,enplanaentera,aparecióenunarevistacaraquesedirigíaa losricos.Elanunciofuepublicadodurantetres meses. Él no recibió respuesta alguna por el anuncio y perdió toda suherencia.Ahoraquieredemandaralarevistaportergiversación.Ésteesuncasocomúndealguienquepuedecrearunahamburguesamagnífica,peroque sabepocodenegocios.Cuando lepreguntéquéhabíaaprendido,suúnicarespuestafueque"losvendedoresdeanunciossonunosladrones".Lepreguntésiestabadispuestoatomaruncursoenventasyenmercadotecniadirecta.Merespondió:"Notengotiempoynoquierogastarmidinero."

Elmundoestá llenodepersonastalentosas.Condemasiadafrecuenciaesaspersonassonpobresotienenproblemasfinancierosogananmenosdeloquesoncapaces, no por lo que saben, sino por lo que no saben. Se concentran enperfeccionarsushabilidadesalcrearunamejorhamburguesa,envezdemejorarsuhabilidadparavenderyentregarlahamburguesa.QuizáMcDonald'snohacela mejor hamburguesa, pero son los mejores para vender y entregar lahamburguesabásicapromedio.

Mipadrepobrequeríaqueyomeespecializara.Ésaerasuvisiónsobrecómoobtenermásdinero.InclusodespuésdequeelgobernadordeHawailedijoqueno podía trabajar más para el gobierno estatal, mi padre educado continuóalentándomeaquemeespecializara.Mipadreeducadoseadhirióentoncesalacausadelsindicatodemaestrosyrealizóunacampañaparaprotegerybeneficiara esos profesionistas altamente educados. A menudo discutimos, pero sé quenuncaestuvodeacuerdoenquelasobreespecializacióneralacausadequefuera

necesaria la protección del sindicato. Él nunca comprendió que mientras másespecializadoesuno,másatrapadoydependienteesdelaespecialidad.

MipadrericonosaconsejóaMikeyamíquenospreparáramosanosotrosmismos. Muchas corporaciones hacen lo mismo. Encuentran a un joven ybrillante estudiante de la escuela de negocios y comienzan a "preparar" a esapersona para que un día se haga cargo de la compañía. Demanera que estosjóvenes y brillantes empleados no se especializan en un departamento; sontransferidos de un departamento a otro para aprender todos los aspectos delsistemadenegocios.Losricosamenudo"preparan"asushijosoaloshijosdeotros.Alhacerlo,sushijosobtienenunconocimientogeneraldelasoperacionesdelosnegociosycómoseinterrelacionanlosdiversosdepartamentos.

Para la generación de la segunda Guerra Mundial, era considerado como"malo"saltardeunacompañíaaotra.Hoyendíaseconsiderainteligente.Dadoque los empleados pasan de una compañía a otra, en vez de buscar unaespecializaciónmásprofunda,¿porquénoprocurarloquepuede"aprenderse",envezdeloquepuede"ganarse"?Enelcortoplazo,puedeganarmenos.Enellargoplazopuedetenermayoresdividendos.

Lasprincipaleshabilidadesadministrativasnecesariasparaeléxitoson:

1.Laadministracióndelflujodeefectivo.2. La administración de sistemas (incluyendo a ustedmismo y el tiempoconsufamilia).3.Laadministracióndelpersonal.

Las habilidades especializadas más importantes son las ventas y lacomprensióndelamercadotecnia.Eslacapacidaddevender—yporlotantodecomunicarseconotroserhumano,seauncliente,empleado,jefe,esposaohijo— lo que constituye la base del éxito personal. Son las habilidades decomunicación como escribir, hablar y negociar, las que son cruciales para unavidade éxito.Es unahabilidadque trabajo constantemente, tomando cursos oadquiriendocintaseducativasparaampliarmisconocimientos.

Comohemencionadoanteriormente,mipadreeducadotrabajócadavezmásduroconformesehacíamáscompetente.Tambiénquedómásatrapadomientrasmás especializado se volvió. A pesar de que su salario se incrementó, susopcionesdisminuyeron.Pocodespuésdequefuedespedidodesutrabajoenel

gobierno,descubrióqué tanvulnerable era en realidaddesdeelpuntodevistaprofesional. Es como los atletas profesionales que repentinamente sufren unalesiónosondemasiadoviejosparajugar.Pierdensupuestomuybienpagadoytienenhabilidadeslimitadasquelessirvanderespaldo.Creoqueesaeslarazónporlaquemipadreeducadotomóelpartidodelossindicatosdespuésdeeso.Sediocuentadecuántolehubierabeneficiadounsindicato.

MipadrericonosalentóaMikeyamíaconocerunpocoacercademuchascosas. Nos alentó a trabajar con personas más inteligentes que nosotros y enlograr que las personas inteligentes trabajaran como equipo.Hoy en día se lellamasinergiadeespecialidadesprofesionales.

Actualmentemeencuentroconexmaestrosdeescuelaqueganancientosdemiles de dólares al año. Ganan tanto debido a que tienen habilidadesespecializadasensucampo,asícomootrashabilidades.Puedenenseñartanbiencomopuedenvenderoutilizar lamercadotecnia.Noconozcootrashabilidadesque puedan ser más importantes que las ventas y la mercadotecnia. Lashabilidadesdeventasymercadotecniasondifícilesparalamayoríadelagenteprincipalmente debido a su miedo al rechazo. Mientras mejor sea usted paracomunicarse,negociarymanejarsumiedoalrechazo,másfácilleserálavida.Elmismoconsejoqueledialaescritoradelperiódicoquequeríaconvertirseen"una autora de libros mejor vendidos", se lo doy a todos los demás. Ser unapersona con especialidad técnica tiene sus aspectos fuertes al igual que susdebilidades. Tengo amigos que son genios, pero que no pueden comunicarseefectivamente con otros seres humanos y como resultado obtienen ingresoslamentables. Les aconsejo pasar tan solo un año aprendiendo como vender.Inclusosinoganandinero, sushabilidadesdecomunicaciónmejorarán.Yesonotieneprecio.

Además de ser buenos para aprender, para vender y para utilizar lamercadotecnia, necesitamos ser buenosmaestros así como buenos estudiantes.Para ser verdaderamente ricos necesitamos ser capaces de dar, así como derecibir.Enloscasosdedificultadesfinancierasoprofesionales,existeamenudounafaltaenloqueserefiereadaryrecibir.Conozcomuchaspersonasquesonpobresporquenosonbuenosestudiantesnibuenosmaestros.

Mis dos padres fueronhombres generosos.Ambos tenían como costumbredarprimero.Laenseñanzaeraunadesusmanerasdedar.Mientrasmásdaban,

másrecibían.Unadiferenciafundamentalserefiereadardinero.Mipadrericodabamucho dinero a los demás. Donaba a su iglesia, a la beneficencia, a sufundación.Élsabíaquepararecibirdineroesnecesariodardinero.Dardineroeselsecretodemuchasfamiliaspudientes.PoresoexistenorganizacionescomolaFundaciónRockefellerylaFundaciónFord.Sonorganizacionesdiseñadasparatomarsuriquezaeincrementarla,asícomodonarlaenperpetuidad.

Mi padre educado siempre decía "cuando tengo algo de dinero extra, lodono".Elproblemaesquenuncahabíadineroextra.Asíquetrabajabamásduropara obtener más dinero, en vez de enfocarse en la ley más importante deldinero:"Da,yrecibirás."Envezdeello,élcreíaen"recibeyentoncesdarás."

En conclusión, yo me convertí en ambos padres. Una parte de mí es uncapitalista que ama el juego del dinero que gana dinero. La otra parte es unmaestro con responsabilidad social que está profundamente preocupado por labrechacreciente entre losque tieneny losqueno.Personalmenteacusocomoresponsablealarcaicosistemaeducativo.

Inicios

Superarlosobstaculos

Unavezquelaspersonashanestudiadoysehaneducadodesdeelpuntodevista financiero, es posible que aún encuentre obstáculos para lograr suindependenciafinanciera.Existencincorazonesprincipalesporlasquepersonascon educación financiera no pueden aún desarrollar columnas de activosabundantes,columnasdeactivosquepuedenproducirgrandessumasdeflujodeefectivo que los liberen para que puedan vivir la vida que sueñan, en vez detrabajartiempocompletotansóloparapagarlascuentas.Lascincorazones:

1.Miedo.2.Cinismo.3.Pereza.4.Maloshábitos.5.Arrogancia.

RAZÓN NÚMERO 1. Superar el miedo de perder dinero. Nunca heconocidoanadieaquienlegusterealmenteperderdinero.Yentodosmisañosnuncaheconocidoaunapersona ricaquenuncahayaperdidodinero.Peroheconocido a mucha gente pobre que nunca ha perdido 10 centavos... en lasinversiones.

Elmiedoaperderdineroesreal.Todoslotenemos.Inclusolosricos.Peronoeselmiedoloqueconstituyeelproblema.Escómomanejaustedelmiedo.Escómomanejaustedlapérdida.Escómomanejaustedelfracasoloqueestableceladiferenciaenlavidadeuno.Esoseaplicaatodoenlavida,nosolamenteal

dinero.Laprincipaldiferenciaentreunapersonaricayunapersonapobreeslamaneraenquemanejanelmiedo.

Estábientenermiedo.Estábienseruncobardeenloqueserefierealdinero.Aúnasí,ustedpuedeser rico.Todossomoshéroesenalgoycobardesenalgomás.Laesposademiamigoesenfermeraenunasaladeemergencias.Cuandove sangre, se apresura a actuar. Cuando le menciono las inversiones, huyedespavorida.Cuandoyoveosangre,nohuyo.Medesmayo.

Mipadrericocomprendíalasfobiassobreeldinero."Algunaspersonasestánaterradas con las serpientes. Algunas personas están aterradas sobre perderdinero.Ambassonfobias",decía.Susoluciónparalafobiaantelaposibilidaddeperderdineroeraelsiguientedicho:

"Siodiaselriesgoytepreocupa...comienzatemprano."Poresolosbancosrecomiendanelahorrocomounhábitocuandosomosjóvenes.Siustedcomienzajoven,esfácilserrico.Noabordaréeltemaaquí,peroexisteunagrandiferenciaentreunapersonaquecomienzaaahorraralos20añosyalguienquecomienzaalos30.Unaenormediferencia.

Se ha dicho que una de las maravillas del mundo es el poder del interéscompuesto.LacompradelaisladeManhattanhasidoconsideradacomounadelasgangasmásgrandesdetodoslostiempos.NuevaYorkfueadquiridapor24dólaresenbaratijasyabalorios.Sinembargo,siesos24hubieransidoinvertidosal ocho por ciento anual, tendrían un valor de más de 28 billones en 1995.Manhattan sólo podría ser comprada nuevamente con esa suma y quedaríamuchoparacomprarLosÁngeles,especialmentealospreciosinmobiliariosde1995.

Mivecinotrabajaparaunaimportantecompañíadecomputadoras.Haestadoallípor25años.Encincoañosmásdejarálacompañíaconcuatromillonesensuplan de retiro del tipo "401k". Esta cantidad será invertida principalmente enfondosmutualistasdealtocrecimiento,queconvertiráenobligacionesyvaloresgubernamentales.Éltendrá55añosparaentoncesytendráunflujodeefectivodemásde300000dólaresalaño,másdeloqueganaconsusalario.Demaneraquepuedehacerse, inclusosiustedaborreceperderocorrerriesgos.Perodebecomenzartempranoydefinitivamenteestablecerunplanderetiro,ycontrataraunplanificadorfinancieroenquienconfíeparaguiarleantesdeinvertirennada.

Pero¿quépasasiustednotienemuchotiempodisponibleodesearíaretirarse

temprano?¿Cómopuedeustedmanejarelmiedoaperderdinero?Mipadrepobrenohizonada.Simplementeevitóenfrentareltemaysenegó

aconversarsobrelamateria.Mi padre rico, por otra parte,me recomendó que pensara comoun tejano.

"Me gustan Texas y los tejanos", solía decir. "En Texas, todo esmás grande.CuandoTexasgana,ganaengrande.Ycuandopierde,esespectacular."

—¿Lesgustaperder?—pregunté.—Esonoesloqueestoydiciendo.Anadielegustaperder.Muéstrameaun

perdedorcontento,yyotemostraréaunperdedor—dijomipadrerico—.Eslaactituddelostejanosacercadelriesgo,larecompensayelfracaso,aloquemerefiero.Eslamaneraenquemanejanlavida.Ellosvivenalogrande.Nocomolamayoríadelagenteporaquí,quevivecomocucarachasenloqueserefierealdinero.Cucarachasaterradasdequealguienencenderálaluz,doliéndosecuandoel empleado de la tienda de alimentos comete un error de 25 centavos en elcambio.

Mipadrericosiguiósuexplicación.—LoquemásmegustaeslaactituddeTexas.Ellos están orgullosos cuando ganan y se jactan cuando pierden. Lostejanos tienen un dicho: "Si vas a quebrar, quiebra en grande." No quieresadmitirquequebrasteporundúplex.Lamayoríadelagenteenlosalrededorestienen tanto miedo de perder, que no tienen siquiera un dúplex por el cualquebrar.

ÉlnosdecíaconstantementeaMikeyamíquelarazónmásimportantedelafaltadeéxito financieroeraque lamayoríade lagente jugabademasiadoa loseguro. "La gente está tan temerosa de perder que de hecho pierde", eran suspalabras.

FranTarkenton,algunavezungran jugadorde laLigaNacionaldeFútbolAmericano,lodicedeotramanera:"Ganarsignificanotenermiedodeperder."

Enmi propia vida he notado quemis victorias generalmente siguen amisderrotas.Antesdefinalmenteaprenderaandarenbicicleta,mecaímuchasveces.Jamás he conocido a un jugador de golf que nunca haya perdido una pelota.Nuncaheconocidoaalguienquesehayaenamoradosinqueanteshayaquedadocon el corazóndestrozado.Ynunca he conocido a alguien que sea rico y quenuncahayaperdidodinero.

Asíquepara lamayoríade lagente, larazónpor laquenoganandesdeel

punto de vista financiero es porque el dolor de perder dinero es mucho másgrandeque laalegríadeser rico.OtrodichodeTexases: "Todosquieren iralcielo,peronadiequieremorir."Lamayoríadelagentesueñaconvolverserica,peroestáaterradadeperderdinero.Asíquenuncavanalcielo.

MipadrericosolíacontarnoshistoriasaMikeyamísobresusviajesaTexas."Si realmente quieres aprender la actitud de cómo manejar riesgo, pérdida yfracaso,veaSanAntonioyvisitaElÁlamo.ElÁlamoesunagranhistoriadepersonas valientes que prefirieron luchar, sabiendo que no había esperanza deéxitocontraposibilidadesabrumadoras.Escogieronmorirenvezderendirse.Esunahistoriainspiradora,dignadeestudio;sinembargo,siguesiendounatrágicaderrota militar. Les dieron una patada en el trasero. Un fracaso, si ustedesquieren. Ellos perdieron. ¿ Y cómo manejan los tejanos su fracaso? Todavíagritan:"RecuerdenElÁlamo."

Mikeyyoescuchamosmuchasvecesesahistoria.Siemprenoscontabaesahistoriacuandoestabaapuntodecelebraruntratoimportanteyestabanervioso.Despuésdehaberhechosuinvestigaciónpreviayeraelmomentodetomarunadecisión,noscontabaesahistoria.Cadavezqueteníamiedodecometerunerrorodeperderdinero,noscontabaesahistoria.Ledabafuerza,porquelerecordabaquesiemprepodíaconvertirunapérdidafinancieraenunagananciafinanciera.Mipadrericosabíaqueelfracasosóloloharíasermásfuerteymásinteligente.Noesquequisieraperder;sólosabíaquiéneraélycómoaceptaríaunapérdida.Aceptaríaunapérdidaylaconvertiríaenunaganancia.Esoesloquehacíaqueélfueraunganadorylosotrosfueranperdedores.Ledabaelvalorparacruzarlalínea cuando los demás habían retrocedido. "Por eso me gustan tanto lostejanos.Aceptaronungranfracasoy loconvirtieronenundestino turísticoquelesproducemillones."

Pero probablemente las palabras que tienen más significado para míactualmente son estas: "Los tejanos no entierran sus fracasos. Se inspiran enellos. Aceptan esos fracasos y los convierten en gritos de guerra. El fracasoalientaalostejanosaconvertirseenganadores.Peroesafórmulanosóloesunafórmulaparalostejanos.Esunafórmulaparatodoslosganadores."

Delamismaformadigoquecaermedemibicicletafuepartedelaprendizajedeandarenbicicleta.Recuerdoquehabermecaídosóloocasionóqueestuvieramás decidido a andar en bicicleta. No menos. También dije que nunca he

conocido aungolfista quenuncahayaperdidounapelota.Para ser ungolfistaprofesionaldealtonivel,perderunabolaountorneosóloalientaalosgolfistasasermejores,practicarmás,estudiarmás.Esoes loque loshacemejorar.Alosganadoreslaspérdidaslosalientan.Alosperdedoreslaspérdidaslosderrotan.

Para citar a John D. Rockefeller: "Siempre he tratado de convertir cadadesastreenunaoportunidad."

Y siendo un estadounidense de origen japonés, puedo decir esto. Muchaspersonas afinan que el ataque a PearlHarbor fue un error estadounidense.Yodigo que fue un error japonés. En la película Tora, Tora, Tora, un sombríoalmirante japonés le dice a sus jubilosos subordinados: "Temo que hemosdespertado a un gigante dormido." La frase:"Recuerden Pearl Harbor", seconvirtió enungritodebatalla.Convirtióunade lasmásgrandespérdidasdeEstados Unidos en una razón para ganar. Esta gran derrota le dio fortaleza aEstadosUnidosyprontoseconvirtióenunapotenciamundial.

Elfracasoinspiraalosganadoresyelfracasoderrotaalosperdedores.Éseeselsecretomásgrandedelosganadores.Éseeselsecretoquelosperdedoresnoconocen.Elmásgrandesecretodelosganadoresesqueelfracasolesinspiraparaganar;por lo tanto,no tienenmiedodeperder.Repitiendo lacitadeFranTarkenton:"Ganarsignificanotenermiedodeperder."LaspersonascomoFranTarkenton no tienen miedo de perder porque saben quiénes son. Ellos odianperder,asíquesabenqueperdersólolosinspiraráparasermejores.Existeunagrandiferenciaentreodiarlapérdidaytenermiedodeperder.Lamayoríadelaspersonas tienen tantomiedodeperderdineroquepierden.Vana labancarrotaporundúplex.Desdeelpuntodevistafinancierojueganlavidademasiadoaloseguro y demasiado a lo pequeño. Compran grandes casas y grandesautomóviles, peronohacengrandes inversiones.Laprincipal razóndeque90por ciento del público estadounidense tenga problemas financieros es porquejuegananoperder.Nojueganaganar.

Acudena losplanificadores financierosoa loscontadoreso loscorredoresde bolsa y adquieren un portafolios balanceado. La mayoría tiene muchoefectivo en fondos comunes, obligaciones de bajo rendimiento, fondos deinversiónquepuedenserintercambiadosenunamismafamiliadefondos,yunascuantasaccionesindividuales.Esunportafoliosseguroysensato.Peronoesunportafoliosganador.Esunportafoliosdealguienquejuegaanoperder.

Nomemal interpreten. Es probablemente unmejor portafolios que el quetieneporcientodelapoblaciónyesoesaterrador.Porqueunportafoliosseguroesmuchomejorquenotenerlo.Esungranportafoliosparaalguienqueamalaseguridad.Perojugaraloseguroytenerunacarteradeinversiones"equilibrada"noeslamaneraenquelosinversionistasexitososjueganeljuego.Sitieneustedpocodineroydesea ser rico, enprimer lugardebeestar "concentrado",no ser"equilibrado". Si considera a cualquier persona exitosa, en sus comienzos noeran"equilibrados".Lagenteequilibradanollegaaningunaparte.Permaneceenelmismolugar.Paraavanzar,usteddebeprimeroser"desequilibrado".Tansóloconsiderelamaneraenqueavanzacuandocamina.

ThomasEdisonnoeraequilibrado.Eraunhombreenfocado.BillGatesnoera equilibrado. Era enfocado. Donald Trump es enfocado. George Soros esenfocado.GeorgePattonnodiseminósustanques;losenfocóylanzócontralospuntosdébilesde la líneaalemana.Los franceses sediseminaroncon laLíneaMaginotyustedsabeloquelespasó.

Siustedtienealgúndeseodeserrico,debeserenfocado.Pongamuchosdesushuevosenmuypocascanastas.Nohagaloquelospobresylaclasemediahacen:ponenpocoshuevosenmuchascanastas.

Si usted odia perder, juegue a lo seguro. Si perder lo debilita, juegue a loseguro.Realiceinversionesequilibradas.Siustedtienemásde25añosdeedadyle aterran los riesgos, no cambie. Juegue a lo seguro, pero comience pronto.Comienceaacumularsushuevostempranoporqueletomarátiempo.

Perosiustedtienesueñosdelibertad—desalirdela"carreradelarata"—laprimerapreguntaquedebeformularsees:"¿Cómoreaccionoanteelfracaso?"Sielfracasoloinspiraaganar,quizádebahacerelintento;perosóloquizá.Sielfracaso lodebilita leprovocaberrinches comoniñosmalcriadosque llamanalabogadoparapresentarunademandacadavezquelascosasnomarchancomoquieren, entonces juegue a lo seguro.Conserve su empleo. O compreobligacionesofondosmutualistas.Perorecuerde,tambiénexisteriesgoenesosinstrumentosfinancieros,apesardequesonmásseguros.

Hedichotodoloanterior,ymencionadoaTexasyaFranTarkenton,porqueacumularen lacolumnadeactivoses fácil.Se tratadeun juegoquedemandapocas aptitudes. No se requiere mucha educación. Es posible hacerlo conmatemáticas de quinto grado. Pero arriesgar la columna de activos demanda

muchaactitud.Senecesitaestómago,pacienciayunagranactitudrespectodelfracaso.Losperdedoresevitanelfracaso.Yelfracasoconviertealosperdedoresenganadores.TansólorecuerdenElÁlamo.

RAZÓNNÚMERO2.Superarelcinismo."Elcieloestácayendo.Elcieloestácayendo."Muchosdenosotrosconocemoslahistoriadelpollitoquecorríaalrededor del granero alertando a todos de la catástrofe inminente. Todosconocemos personas que son así. Pero todos llevamos un "pollito" en nuestrointerior.

Comodijeanteriormente,elcínicoesenrealidadunpollito.Todostenemospollitocuandoelmiedoyladudaobnubilannuestropensamiento.

Todos nosotros tenemos dudas. "No soy inteligente." "No soy losuficientemente bueno." "Fulano y zutano son mejores que yo." O nuestrasdudasamenudonosparalizan.

Practicamoseljuegode:"¿yquépasasi...?""¿Quépasasilaeconomíaentraencrisisjustodespuésdequeyoinvierta?"O"¿Quépasasipierdoelcontrolyno puedo pagar el préstamo?" "¿Qué pasa si las cosas no marchan como heplaneado?" O tenemos amigos o seres queridos que nos recuerdan nuestrascarenciassinquenosotroslespreguntemossobreellas.Amenudodicen:"¿Quétehacepensarquepuedeshacereso?"Obien:"Siesunaideatanbuena,¿cómoesquenadiemáshapensadoeneso?"Obien:"Esonovaafuncionarnunca.Nosabes de lo que estás hablando." Esas palabras de duda son a menudo tanpoderosas que nos impiden actuar. Un horrible sentimiento se acumula ennuestroestómago.Enocasionesnopodemosdormir.Nopodemosavanzar.Demanera que permanecemos en lo que es seguro y desaprovechamos lasoportunidades.Miramos pasar la vida y nos sentamos inmovilizados como situviéramosunnudoheladoennuestrocuerpo.Todoshemossentidoestoalgunavezennuestrasvidas,algunosmásqueotros.

Peter Lynch, del fondo de inversión Fidelity Magellan, se refiere a lasadvertenciasdequeelcieloestácayendocomoun"ruido"quetodosoímos.

El"ruido"escreadoennuestrascabezasoprocededelexterior.Amenudodeamigos,familiares,compañerosdetrabajoylosmediosdecomunicación.Lynchrecuerdalaépocadurantelosañoscincuentacuandolaamenazanucleareratanconstante en lasnoticiasque laspersonascomenzarona construir refugiosyaalmacenar alimentos y agua.Si hubieran invertido ese dinero sabiamente en el

mercado,envezdeconstruirunrefugioantibombas,probablementeseríanmásindependienteshoyendíadesdeelpuntodevistafinanciero

Cuando se desataron los disturbios deLosÁngeles hace algunos años, lasventasdearmasdefuegoseincrementaronentodoelpaís.UnapersonamuereporcomercarnemolidacrudaenelEstadodeWashingtonyelDepartamentodeSaluddeArizonaordenaalosrestaurantesquetodalacarnederesseaservidabien cocida. Una compañía farmacéutica coloca un anuncio en la televisiónnacionalquemuestraapersonascontrayendoelcatarro.Elanunciosetransmiteen febrero. El índice de catarros aumenta así como las ventas de sumedicinacontraelcatarro.

Lamayoríadelagenteespobreporque,cuandosetratadeinvertir,elmundoestá lleno de pollitos que corren por todas partes gritando: "El cielo se estácayendo, el cielo se está cayendo." Y los pollitos son efectivos porque todosnosotrossomosunpollito.Amenudosenecesitamuchovalorparanopermitirquelosrumoresylasversionescatastróficasaumentennuestrasdudasytemores.

En1992,unamigollamadoRichardvinodesdeBostonparavisitarnosamiesposayamíenPhoenix.Estabaimpresionadoporloquehabíamoshechoconlos bienes raíces y las acciones. Los precios de los bienes raíces en Phoenixestaban deprimidos. Pasamos dos díasmostrándole lo que pensamos que eranexcelentesoportunidadesparaelflujodeefectivoylaapreciacióndecapital.

Ni mi esposa ni yo somos agentes de bienes raíces. Somos estrictamenteinversionistas. Tras identificar un inmueble en una comunidad de descanso,llamamosaunagentequeselovendióesatarde.Elpreciofuedesólo42000dólaresporunacasadedosrecámaras.Otrasviviendassimilaressevendíanen65000dólares.Habíaencontradounaganga.Emocionado,lacompróyregresóaBoston.

Dos semanasmás tarde, el agente llamó para decirnos que nuestro amigohabíadadomarchaatráseneltrato.Lollaméinmediatamenteparaaveriguarporqué.Todoloquedijoesquehablóconsuvecinoyqueelvecinoledijoqueeraunmalnegocio.Estabapagandodemasiado.

Le pregunté a Richard si su vecino era un inversionista. Richard dijo que"no".Cuandolepreguntéporquéloescuchaba,Richardsepusoaladefensivaydijoquesimplementedeseabaseguirbuscando.

El mercado de bienes raíces de Phoenix se recuperó y hacia 1994 esa

pequeña vivienda estaba rentándose por 1 000 dólares al mes; 2 500 dólaresdurantelosmesespuntaeninvierno.Laviviendavalía95000dólaresen1995.Todo lo que Richard desembolsó fueron 5 000 dólares y hubiera tenido unasalida de la "carrera de la rata".Hoy en día todavía no ha hecho nada. Y lasgangasenPhoenixtodavíaestánallí;sólotieneustedquebuscarmuchomás.

LaretractacióndeRichardnomesorprendió.Selellama"remordimientodelcomprador"ynosafectaatodos.Sonesasdudaslasquenosinfluyen.Elpollitogana,ylaoportunidaddeobtenerlalibertadsepierde.

Enotroejemplo,yotengounapequeñapartedemisactivosencertificadosde garantía sobre deudas fiscales, en vez de fondos comunes.Obtengo16 porciento de rendimiento sobre mi dinero, que ciertamente supera el cinco porciento que ofrecen los bancos. Los certificados están asegurados por bienesraícesysucobroesapoyadoporlasleyesestatales,locualestambiénmejorquela mayoría de los bancos. La fórmula con que se compran los hace seguros.Simplementecarecendeliquidez.Demaneraquelosconsiderocomosifueraninversiones a plazo fijo a entre 2 y 7 años. Cada vez que le digo a alguien,especialmente a aquellos que tienen sudinero en inversiones a plazo fijo, quetengomidinerocolocadodeestaforma,medicenqueesdemasiadoarriesgado.Medicenquenodeberíahacerlo.Cuando lespreguntodóndehanobtenido suinformación,medicenquedeunamigoounarevistasobreinversiones.Nuncalo han hecho, y le están diciendo a alguien que sí lo ha hecho que no debehacerlo. El rendimiento más bajo que yo busco es 16 por ciento, pero laspersonasqueestán llenasdedudasestándispuestasaaceptarcincoporciento.Lasdudassoncaras.

Miargumentoesquesonesasdudasyelcinismoloquehacequelamayoríade la gente sea pobre y juegue a lo seguro. El mundo real simplemente estáesperando a que usted se vuelva rico. Sólo las dudas de una persona lamantienenpobre.Comodijeantes,esfácildesdeelpuntodevistatécnicosalirdela"carrerade larata".Noserequieredemuchaeducación,peroesasdudasinmovilizanalamayoríadelaspersonas.

"Loscínicosnuncaganan",decíamipadrerico."Lasdudasytemoresquenosonvencidoscreanal cínico." "El cínicocriticay losganadores analizan", eraotrodesusdichosfavoritos.Mipadrericoseñalabaquelacríticaciegamientrasqueelanálisisabre losojos.Elanálisispermitióque losganadoresvieranque

los críticos estaban ciegos, esto les permite ver oportunidades que todos losdemás desaprovechan y descubrir aquello que los demás pasan por alto es laclaveparacualquieréxito.

Elmercadodebienesraícesesunapoderosaherramientade inversiónparacualquiera que busque la independencia o la libertad financiera. Es unaherramientadeinversiónúnica.Sinembargo,cadavezquemencionolosbienesraíces como un medio, a menudo escucho la frase "yo no quiero destaparexcusados".EsoesloquePeterLynchllama"ruido".Esoesloquemipadrericodiríaqueesuncínicohablando.Alguienquecriticayquenoanaliza.Alguienquepermitequesusdudasymiedoscierrensumenteenvezdeabrirsusojos.

Así que cuando alguien dice "no quiero destapar excusados", yo deseoresponder:"¿yquétehacepensarqueyodeseohacerlo?"Loqueestándiciendoesqueunexcusadoesmásimportantequeloqueellosquieren.Yoleshablodeliberarsedela"carreradelarata"yellosseenfocanenlosexcusados.Eseeselpatróndepensamientoquemantienealamayorpartedelagenteenlapobreza.Elloscriticanenvezdeanalizar.

"Los'noquiero'impidenqueobtengaséxito",diríamipadrerico.Porqueyotampocoquierodestaparlosexcusados,buscoaunadministradordepropiedadesque sí arregle los excusados.Y cuando encuentro a un buen administrador depropiedades que dirige casas o apartamentos, bueno, mi flujo de efectivo seincrementa.Peromás importanteesungranadministradordepropiedadesquemepermitecomprarmásbienesraícesporquenotengoquearreglarexcusados.Ungranadministradordepropiedadeseslaclavedeléxitoenlosbienesraíces.Encontrar a un buen administrador esmás importante paramí que los bienesraícesmismos.Ungranadministradorinmobiliarioamenudoescuchadebuenosnegocios antes que los agentes de bienes raíces, lo que los hace aún másvaliosos.

Aesosereferíamipadrericocuandodecíaque"los'noquiero'impidenqueobtengas el éxito". Dado que yo tampoco quiero destapar los excusados, heaveriguado lamanera de comprarmásbienes raíces y acelerarmi salida de la"carrera de la rata". La gente que continúa diciendo "no quiero arreglarexcusados" a menudo se niega a sí misma el uso de ese poderoso medio deinversión.Losexcusadossonmásimportantesquesulibertad.

Enelmercadobursátil,amenudoescuchoapersonasquedicen"noquiero

perder dinero".Bien, ¿qué les hace pensar que amí o a alguienmás le gustaperderdinero?Ellosnoganandineroporqueescogennoperderdinero.Envezdeanalizar,cierransusmentesaotropoderosomediodeinversión,elmercadodevalores.

En diciembre de 1996 yo pasaba con un amigo cerca de la estación degasolina de nuestro vecindario. Él volteó amirar y advirtió que el precio delpetróleoestabasubiendo.Miamigoesun"pollito".Paraél,elcielosiempreseestácayendoygeneralmenteasíocurre,sobreél.

Cuando llegamos a casa, me mostró todas las estadísticas de por qué elprecio del petróleo iba a subir durante los próximos años. Estadísticas que yonunca antes había visto, a pesar de que ya poseía un paquete importante deacciones de una compañía petrolera. Con esa información, inmediatamentecomencé a buscar y encontrar una nueva compañía petrolera subvaluada queestaba apunto de encontrar algunos depósitos de petróleo.Mi corredor estabaemocionado acerca de esa nueva compañía y yo compré 15000 acciones a 65centavoscadauna.

Enfebrerode1997,esemismoamigoyyoconducíamoscercadelamismaestacióndegasolinayefectivamenteelpreciodelgalónhabíasubidocasi15porciento.Nuevamente el "pollito" estaba preocupado y se quejaba. Yo sonreíporque en enero de 1997 esa pequeña compañía petrolera había encontradopetróleoylasaccionessubieronamásde3dólaresporaccióndesdeelmomentoen que élme había dado la información y el precio de la gasolina continuarásubiendo,siloquedicemiamigoesverdad.

En vez de analizar, los pequeños pollitos cierran sus mentes. Si la mayorparte de la gente comprendiera cómo funciona una orden de "alto" en lainversión bursátil, habría más gente invirtiendo para ganar en vez de invertirparanoperder.Unaordende"alto"essimplementeuncomandodecomputadoraquevende sus acciones automáticamente si el precio comienza a bajar, lo queayuda a minimizar sus pérdidas y maximizar sus ganancias. Es una granherramientaparaaquellosqueestánaterradosdeperder.

De manera que cuando escucho a personas que se enfocan en sus "noquiero",envezdeenaquelloquequieren,séqueel"ruido"ensucabezadebetener un gran volumen.El "pollito" se ha apoderado de su cerebro y estágritando:"Elcieloseestácayendoy losexcusadosseestándescomponiendo."

Así que evitan sus "no quiero", pero pagan un precio enorme.Es posible quenuncalogrenloquequierenenlavida.

Mipadrericomediounaperspectivadel"pollito"."SólohazloquehacíaelcoronelSanders."Alaedadde66añosperdiósunegocioycomenzóavivirdesuchequedelaseguridadsocial.Noerasuficiente.Recorrióelpaístratandodevender su receta para el pollo frito. Lo rechazaron 1 009 veces antes de quealguiendijo"sí".Yseconvirtióenmultimillonarioaunaedadenquelamayoríade las personas está retirándose. "Era un hombre valiente y tenaz", decía mipadrericoacercadeHarlanSanders.

Asíquecuandoustedtengadudasysesientaunpocotemeroso,hagaloquehizoelcoronelSandersconsupequeñopollito.Lofrió.

RAZÓNNÚMERO3. Pereza.Las personasmás ocupadas amenudo sonlasmásperezosas.Todoshemosescuchadohistoriasdeunhombredenegociosquetrabajaduroparaganardinero.Trabajaduroparaproveerbienasuesposaehijos.Pasamuchashorasenlaoficinayllevatrabajoacasalosfinesdesemana.Undíallegaacasaylaencuentravacía.Suesposasehamarchadoconlosniños.Él sabía que tenía problemas con su esposa, pero en vez de trabajar parafortalecer la relación, se quedó ocupado en el trabajo.Desmoralizado, sudesempeñoeneltrabajosedesplomaypierdesuempleo.

Actualmente conozco amenudo a personas que están demasiado ocupadasparaocuparsedesuriqueza.Yexistenpersonasqueestándemasiadoocupadaspara hacerse cargo de su salud. La causa es la misma. Están ocupadas ypermanecen ocupadas como una forma de evitar algo que no quieren encarar.Nadie se los ha dicho. Muy en el fondo lo saben. De hecho, si usted se losrecuerda,amenudoreaccionanconiraoirritación.

Sinoestánocupadosconeltrabajooconloshijos,amenudoestánocupadosmirandolatelevisión,pescando,jugandogolfodecompras.Sinembargo,muyen el fondo saben que están evitando algo importante. Ésa es la forma máscomúndepereza.Laperezaquemantieneocupadaalagente.

¿Cuáleslacuraparaesapereza?Larespuestaesunpocodeambición.Muchos de nosotros fuimos criados bajo la idea de que la ambición o el

deseo son malos. "La gente codiciosa es mala" solía decir mi mamá. Sinembargo, todos llevamos dentro ese deseo de poseer cosas bonitas, nuevas oemocionantes. Así que para mantener esa emoción de deseo bajo control, a

menudo los padres encuentranmaneras de suprimir ese deseo con culpa. "Túsólopiensasentimismo.¿Nosabesquetieneshermanosyhermanas?",eraunadelasfrasesfavoritasdemimamá.Obien,"¿quéquieresquetecomprequé?"era una de las favoritas de mi papá. "¿Crees que estamos hechos de dinero?¿Creesqueeldinerocreceenlosárboles?Nosomosricos,¿sabes?"

Noerantantolaspalabrassinolarelaciónconlaculpaylairaloquehacíanqueesaspalabrasmeinfluyeran.

O lo contrario al sentimiento de culpa era: "He sacrificado mi vida paracomprarte esto. Estoy comprándote esto porque yo nunca lo tuve cuando eraniño." Yo tengo un vecino que está totalmente quebrado, pero que no puedeguardarsuautomóvilen lacocheraporqueestá retacadacon juguetesparasushijos.Esosniñosmalcriadosrecibentodoloquepiden."Noquieroqueconozcancomosesientequereralgo", sonsuspalabrascotidianas.Nohaahorradonadaparamandarlos a la universidad o para su propio retiro, pero sus hijos tienentodojuguetejamásfabricado.RecientementerecibióunanuevatarjetadecréditoenelcorreoyllevóasushijosavisitarLasVegas."Estoyhaciendoestoporloschicos",dijocongransacrificio.

Mipadrericoprohibíalaspalabras"nopuedocomprarlo".Enmicasaverdadera,esoes todoloqueyoescuchaba.Envezdedecir lo

anterior,mipadre ricoexigíaquesushijosdijeran"¿cómopuedocomprarlo?"Deacuerdoconsusideas,laspalabras"nopuedocomprarlo"apagabannuestrocerebro.Elcerebronoteníaquepensarmás."¿Cómopuedocomprarlo?",hacíafuncionaralcerebro.Loobligabaapensarybuscarlasrespuestas.

Peromás importante aún, él sentía que las palabras "no puedo comprarlo"eranunamentira.Yelespírituhumanolosabe."Elespírituhumanoesmuy,muypoderoso", decía."Sabe que puede hacerlo todo."Al tener unamente perezosaquedice"nopuedocomprarlo",estallaunaguerraensuinterior.Suespírituestáenfadado y su mente perezosa debe defender su mentira. El espíritu estágritando:"Vamos.Vamosalgimnasioyhagamosejercicio."Ylamenteperezosadice: "Pero estoymuy cansada.He trabajadomucho el día dehoy."Obien elespíritu humano dice "estoy harto de ser pobre. Vamos afuera y hagámonosricos". A lo que la mente perezosa responde: "Los ricos son ambiciosos.Además, es demasiada molestia. No es seguro. Puedo perder dinero. Estoytrabajandomuy duro tal y como están las cosas. Tengo demasiadas cosas que

hacerenel trabajodecualquiermanera.Miratodoloquetengoquehacerestanoche.Mijefeloquiereterminadoporlamañana."

"No puedo comprarlo", también invoca la tristeza. El desconsuelo queconducealadesesperanzayamenudoaladepresión."Apatía"esotrapalabra."¿Cómopuedocomprarlo?"abrelasposibilidades,laemociónylossueños.Asíque mi padre rico no estaba preocupado acerca de lo que quería comprar; el"¿cómopuedocomprarlo?",creabaunamentemáspoderosayunespíritumásdinámico.

En consecuencia, rara vez nos daba algo a Mike o a mí. En vez de ellopreguntaba:"¿cómopuedencomprarlo?"Yesoincluíalaeducaciónuniversitaria,quenosotrosmismospagamos.Noeralameta,sinoelprocesodelograrlameta,loqueéldeseabaqueaprendiéramos.

Elproblemaquedetectohoyendíaesqueexistenmillonesdepersonasquese sienten culpables acercade su ambición.Esunviejo condicionamientoquedatadesuinfancia.Sudeseodetenerlascosasmásfinasquelavidaofrece.Lamayoríaha sidocondicionada subconscientementeparadecir "nopuedes tenereso"o"nuncapodráscomprarlo".

Cuandodecidí salirde la"carrerade la rata", lohicesimplementeconunapregunta: "¿Cómo puedo hacer para no trabajar nunca más?" y mi mentecomenzó a formular respuestas y soluciones. La partemás difícil consistió encombatireldogmademisverdaderospadresdeque"nopodemoscomprareso"o"dejadepensarsóloen timismo"o"¿porquénopiensasen losdemás?"yotrasfrasessimilaresdiseñadasparainculcarelsentimientodeculpayreprimirmiambición.

¿Cómo puede usted derrotar la pereza? La respuesta es: con un poco deambición.

EscomoesaestaciónderadioWII-PM,queafirma"What'sInItForMe?"("¿Qué hay paramí?").Una persona necesita sentarse y preguntar: "¿Qué hayparamí si estoy sano, soy sexy y apuesto?"O bien, "¿cómo seríami vida sinuncatuvieraquetrabajarnuevamente?",o"¿quéharíasituvieratodoeldineroquenecesito?"Sinunpocodeambición,sineldeseodeteneralgomejor,noseprogresa.Nuestromundoprogresadebidoaquetodosdeseamosunavidamejor.Se crean nuevos inventos porque deseamos algomejor. Vamos a la escuela yestudiamos duro porque queremos algo mejor. Así que cuando se encuentre

evitandoalgoquesabequedeberíaestarhaciendo,entonces loúnicoquedebepreguntarsees:"¿Quéhayparamí?"Sealigeramentecodicioso.Ésaeslamejorcuraparalapereza.

Demasiadaambición,porotraparte, comocualquiercosaenexceso,noesbuena.PerosólorecuerdeloqueMichaelDouglasdijoenlapelículaWallStreet:"Laambiciónesbuena."Mipadrericolodecíademaneradistinta:"Laculpaespeorquelaambición.Laculpadespojaalcuerpodesualma."yparamí,EleanorRooseveltlodijomejor:"Hazloquetucorazónsientaqueeslocorrecto;seráscriticadodecualquierforma.Temaldeciránsilohacesytemaldeciránsinolohaces."

RAZÓNNÚMERO4.Hábitos.Nuestras vidas son un reflejo de nuestroshábitos más que nuestra educación. Después de ver la película Conan,estelarizada por Arnold Schwarzenegger, un amigo me dijo: "Me encantaríatener un cuerpo como el de Schwarzenegger." La mayoría de los amigosasintieronconlacabeza.

—Incluso he escuchado que era flaco y enclenque antes —añadió otroamigo.

—Sí,yoheescuchadolomismo—agregóotro—.Heescuchadoqueteníaelhábitodeentrenarcasitodoslosdíasenelgimnasio.

—Sí,puedoapostarquedebehacerlo.—No—dijoel cínicodelgrupo—.Puedoapostarquenaciódeesa forma.

Además,dejemosdehablaracercadeArnoldyconsigamosunascervezas.Ésteesunejemplodeloshábitosquecontrolanlaconducta.Recuerdohaber

preguntado a mi padre rico acerca de los hábitos de los ricos. En vez deresponderme directamente, quería que aprendiera por medio de un ejemplo,comodecostumbre.

—¿Cuándopagasuscuentastupadre?—mepreguntómipadrerico.—Elprimerdíadelmes—ledije.—¿Lesobraalgo?—mepreguntó.—Muypoco—respondí.—Ésaeslaprincipalrazónporlaquetienedificultades—dijomipadrerico

—.Tienemaloshábitos.Tupadrepagaatodoslosdemásprimero.Sepagaasímismoalfinal,perosólosilequedaalgo.

—Loque generalmente no ocurre—le dije—.Pero él tiene que pagar sus

cuentas,¿noesasí?¿Meestásdiciendoquenodebepagarsuscuentas?—Desdeluegoqueno—dijomipadrerico—.Creofirmementeenpagarmis

cuentasatiempo.Simplementemepagoamímismoprimero.Antesinclusodepagarlealgobierno.

—¿Yquépasasino tienessuficientedinero?—lepregunté—¿Quéhacesentonces?

—Lomismo—me dijomi padre rico—.Me pago primero. Incluso simefaltadinero.Micolumnadeactivosesmásimportanteparamíqueelgobierno.

—Pero—lepregunté—¿Novienenabuscarte?—Sí,sinopagas—dijomipadrerico—.Mira,yonodijequenopagara.Yo

simplementedijequemepagoprimero,inclusosimefaltadinero.—¿Perocómolohaces?—volvíapreguntar.—Noescómo.Lapreguntaes"porqué"—dijomipadrerico.—Muybien.¿Porqué?—Motivación —dijo mi padre rico— ¿Quién crees que se quejaría más

fuertesiyonolespagaraamisacreedores,ellosoyo?—Tusacreedoresgritaríanmásquetú—ledije,respondiendoloobvio—.Tú

notediríasnadasinotepagarasatimismo.—Así puedes ver que, después de pagarme a mí mismo, la presión para

pagarmis impuestos y amis otros acreedores es tan grande queme obliga abuscar otras formas de ingreso. La presión por pagar se convierte en mimotivación. He trabajado en otros empleos, comenzado otras compañías,compradoyvendidoenlabolsadevalores,cualquiercosasóloparaasegurarmequeesostiposnocomenzaránagritarme.Esapresiónmehacetrabajarmásduro,meobligaapensaryengeneralmehacemásinteligenteymásactivoenloquese refierealdinero.Simepagaraalúltimo,nosentiría lapresión,peroestaríaquebrado.

—Asíqueeselmiedoalgobiernoyalasotraspersonasaquienesdebesloquetemotiva.

—Así es—dijomi padre rico—.Mira, los recaudadores de impuestos delgobierno son unos rufianes. También lo son los recolectores de deudas engeneral.Lamayoríadelagentesedejaamedrentar.Lespagan,peronosepaganasímismos.Túconoceslahistoriadeunflacode44kilogramosdepesoaquienarrojaronarenaenelrostro.

Asentí.—Veo ese anuncio sobre levantamiento de pesas y lecciones de

fisicoculturismoenloslibrosdetirascómicastodoeltiempo.—Bien,lamayorpartedelagentedejaquelosrufianesarrojenarenaensus

rostros.Yodecidí utilizar elmiedoal rufiánparahacermemás fuerte.Otros sehacenmásdébiles.Obligarmeapensarencómoconseguirdineroextraescomoir al gimnasio y trabajar con las pesas. Mientras más ejercito mis "músculosmentalesdeldinero",másfuertesoy.Ahoranotengomiedodeesosrufianes.

Megustabaloquemipadrericoestabadiciendo.—Demanera que si primerome pago amímismo,me vuelvomás fuerte

desdeelpuntodevistafinanciero,mentalyfiscal.Mipadrericoestuvodeacuerdo.—Ysimepago al final, o nomepago en absoluto,medebilito.Yde esa

manera los jefes,gerentes, recaudadoresde impuestos,cobradoresdedeudasycaseros hacen lo que quieren conmigo. Sólo porque no tengo buenos hábitosmonetarios.

Mipadrericoasintiónuevamenteyagregó:—Igualquealflacode44kilogramos.RAZÓN NÚMERO 5. Arrogancia. La arrogancia es el ego más la

ignorancia."Loquesé,mehaceganardinero.Loquenosé,mehaceperderdinero.Cada

vez que he sido arrogante, he perdido dinero, porque cuando soy arroganteverdaderamente creo que lo que no sé no es importante", solía decirmefrecuentementemipadrerico.

He descubierto que muchas personas utilizan la arrogancia para tratar deocultar su propia ignorancia. A menudo ocurre cuando estoy discutiendodeclaracionesfinancierasconcontadoresoinclusoconotrosinversionistas.

Ellostratandeimponerseenladiscusiónmediantelafanfarronería.Paramíes claro que ellos no saben de qué están hablando. No estánmintiendo, perotampocoestándiciendolaverdad.

Haymuchaspersonasenelmundodeldinero,lasfinanzasylasinversionesque no tienen lamás remota idea de lo que están hablando.Lamayoría de lagente en la industria del dinero utiliza frases pegajosas como si fueranvendedoresdeautosusados.

Cuandoustedsepaqueignorauntema,comienceporeducarseasímismo;busqueunexpertoenelcampooconsigaunlibrosobrelamateria.

Paracomenzar

Megustaríadecirquelaadquisiciónderiquezafuesencillaparamí,peronolofue.

En respuesta a la pregunta: "¿cómo empiezo?", ofrezco el proceso depensamiento por el que atravieso diariamente. Es realmente sencillo encontrarbuenos negocios. Se lo aseguro. Es como andar en bicicleta. Después detambalearseunpoco, espancomido.Peroen loque se refierealdinero, es ladeterminaciónpara superar esemomentode inestabilidad loqueconstituyeunasuntopersonal.

Para encontrar "el negocio multimillonario de la vida" se requiere queinvoquemos nuestro genio financiero.Yo considero que cada uno de nosotroslleva dentro un genio financiero. El problema es que nuestro genio financieroestádormidoyesperaaquelodespierten.Estádormidoporquenuestraculturanoshaeducadoparacreerqueeldineroeslafuentedetodoslosmales.Noshaalentadoaaprenderunaprofesióndemaneraquepodamostrabajarpordinero,pero no nos ha enseñado a hacer que el dinero trabaje para nosotros. Nos haenseñadoanopreocuparnosdenuestrofuturofinanciero;nuestracompañíaoelgobierno se encargarán de nosotros cuando termine nuestra vida laboral. Sinembargo son nuestros niños, educados en el mismo sistema escolar, los queterminaránpagandoporello.Elmensaje todavíaconsisteendecir "trabajemosduro, ganemos dinero y gastémoslo; cuando se nos termine, siempre podemospedirprestado".

Desafortunadamente, 90 por ciento delmundo occidental se adhiere a esedogma,simplementeporqueesmássencilloencontrarunempleoytrabajarpara

ganardinero.Siustednoespartedelamasa,leofrezcolossiguientesdiezpasosquedespertaránsugeniofinanciero;pasosqueyoheseguidopersonalmente.Siusteddeseaseguirlos,magnífico.Sinodeseahacerlo,hagalossuyospropios.Sugeniofinancieroeslosuficientementeinteligenteparadesarrollarsupropialista.

MientrasmeencontrabaenPerúconunmineroquehabíabuscadooropor45años,lepreguntéporquéteníatantaconfianzaacercadeencontrarunaminadeoro.Élme respondió:"Hayoroen todaspartes.Lamayoríade lagentenoestácapacitadaparaverlo."

Yodiríaqueesoesverdad.Eneláreadebienesraíces,puedosaliratrabajaryencontrarenundíacuatroocincobuenosnegociospotenciales,mientrasquelapersonapromediosaldráynoencontraránada.Inclusobuscandoenelmismovecindario.Larazónesqueellosnohandedicadotiempoadesarrollarsugeniofinanciero.

Le ofrezco los siguientes diez pasos como un proceso para desarrollar lospoderesqueDiosledio.Poderesquesóloustedpuedecontrolar.

1.NECESITOUNARAZÓNMÁSGRANDEQUELAREALIDAD:Elpoderdelespíritu.Silepreguntaalamayoríadelagentesilegustaríaserricaolibredesdeelpuntodevistafinanciero,ellosresponderíanque"sí".Perolarealidadapareceentonces.Elcaminoparecedemasiadolargoycondemasiadasmontañasqueescalar.Esmásfácilsólotrabajarporeldineroyentregarloquesobreasucorredordebolsa.

UnavezconocíaunajovenquesoñabaconnadarparaelequipoolímpicodeEstados Unidos. La realidad era que tenía que levantarse a las cuatro de lamañanatodoslosdíasparanadartreshorasantesdeiralaescuela.Noibaalasfiestas con sus amigos los sábados por la noche.Tenía que estudiar y obtenerbuenascalificaciones,comotodoslosdemás.

Cuandolepreguntéqueimpulsabaesaambiciónysacrificiosobrehumanos,ellasimplementemedijo:"Lohagopormímismayporlagentequeamo.Eselamorloquemehacesuperarlosobstáculosylossacrificios."

Unarazónopropósitoeslacombinaciónde"quiero"y"noquiero".Cuandola gente me pregunta cuál es mi razón para desear ser rico, se trata de unacombinaciónde"quieros"y"noquieros"profundamenteemocionales.

Enumeraréunoscuantos.Primerolos"noquieros",todavezquedeellosse

derivan los "quieros".Noquiero trabajar todamivida.Noquiero aquello a loque aspiraban mis padres, que era seguridad en el empleo y una casa en lossuburbios.Nomegustaserunempleado.Yoodiabaelhechodequemipadresiempre se perdía los juegos de fútbol porque estaba demasiado ocupadotrabajando en su carrera.Odio el hecho de quemi padre haya trabajado durotodasuvidayqueelgobiernohayatomadolamayorpartedeaquelloporloquetrabajó después de su muerte. Ni siquiera pudo dejarnos el fruto de su durotrabajocuandomurió.Losricosnohaceneso.Trabajanduroyledejanelfrutodesutrabajoasushijos.

Ahoralos"quieros".Quieroserlibreparaviajarporelmundoyvivirlaclasede vida que amo.Quiero ser joven cuando haga eso. Quiero simplemente serlibre.Quierocontrolarmi tiempoymivida.Quieroqueeldinero trabajeparamí.

Esassonrazonesprofundamenteemocionales.¿Cuálessonlassuyas?Sinoson lo suficientemente fuertes, entonces la realidad del camino que le esperapuedesermásgrandequesusrazones.Heperdidodineroyhetenidorevesesenmuchas ocasiones, pero fueron las profundas razones emocionales las quememantuvierondepieyavanzando.Yoqueríaserlibrealos40años,perometardéhastalos47conmuchasexperienciasdeaprendizajealolargodelcamino.

Comodijeantes,desearíapoderdecirquefuefácil.Nolofue,perotampocofuedifícil.Perosinunarazónopropósitopoderosos,cualquiercosaenlavidaesdura.

SI USTED NO TIENE UNA RAZÓN PODEROSA, NO TIENESENTIDO QUE SIGA LEYENDO. LE SONARÁ COMO SI FUERADEMASIADOTRABAJO.

2. YO ESCOJO DIARIAMENTE: El poder de la elección. Ésa es laprincipal razón por la que la gente quiere vivir en un país libre.Quierentenerelpoderdeelegir.

Desde el punto de vista financiero, con cada dólar que llega a nuestrasmanos, tenemos el poder de elegir para nuestro futuro, entre ser rico, pobre omiembrode la clasemedia.Nuestroshábitosdegasto reflejanquiénes somos.Lospobressiempretendránhábitosdegastodepobres.

El beneficio que tuve cuando era niño es que me gustaba mucho jugar

Monopolio constantemente.NadiemedijoqueMonopolio era sóloparaniños,de manera que seguí practicando el juego cuando me convertí en adulto.También tuve un padre rico quememostró la diferencia entre un activo y unpasivo.Demaneraquehacemuchotiempo,cuandoeraunniñopequeño,escogíser rico y aprendí que todo lo que tenía que hacer era adquirir activos,verdaderos activos.Mimejor amigo,Mike, tiene una columna de activos queheredó, pero él también tuvo que elegir para aprender a conservarla.Muchasfamiliasricaspierdensusactivosenlasiguientegeneraciónsimplementeporquenohabíanadiecapacitadoparaserunbuenadministradordesusactivos.

Muchaspersonasescogenno ser ricas.Para90por cientode lapoblación,serricoes"demasiadamolestia".Demaneraqueinventanfrasescomo"nomeinteresa el dinero", o "yo nunca seré rico", o "no tengo por qué preocuparme,todavía soy joven", o "cuando gane dinero, entonces pensaré acerca de mifuturo", o "mi esposo/esposa maneja las finanzas". El problema con esasafirmacionesesquedespojaalapersonaqueeligepensardeesamaneradedoscosas: la primera es tiempo, que es su activo más precioso, y la segunda esaprendizaje.Elsolohechodequeustednotienedineronodebeserunaexcusapara no aprender. Pero esa es una elección que hacemos todos los días, laeleccióndequéhacerconnuestrotiempo,nuestrodineroyloquenosmetemosen la cabeza. Ése es el poder de la elección. Todos nosotros tenemos unaelección.Yosimplementeelegíserricoyhagoesaeleccióntodoslosdías.

INVIERTA PRIMERO EN EDUCACIÓN: En realidad, el único activoverdadero que usted tiene es su mente, la herramienta más poderosa quedominamos.Comodije antes acercadelpoderdeelegir, cadaunodenosotrostiene que elegir qué ponemos en nuestro cerebro una vez que somos losuficientementegrandes.UstedpuedemirarelcanaldetelevisiónMTVtodoeldía o leer revistas de golf, o tomar clases de cerámica, o lecciones deplanificación financiera. Usted escoge. La mayoría de la gente simplementecomprainversionesenvezdeprimeroinvertirenaprendersobreinversiones.

Unaamigamía,queesunamujer rica, recientemente sufrióun roboen sudepartamento.Losladronessellevaronsutelevisiónysureproductordevideos,perodejaronloslibrosqueellalee.Todostenemosesaelección.Nuevamente,90por ciento de la población compra aparatos de televisión y sólo 10 por cientocompralibrossobrenegociosocintasquetratansobreinversiones.

¿Qué hago yo? Asisto a seminarios. Me gustan particularmente cuandotienenalmenosdosdíasdeduración,porquemegustasumergirmeporcompletoenunamateria.En1973estabaviendolatelevisióncuandoaparecióuntipoqueanunciabaunseminariodetresdíassobrecómoadquirirbienesraícessinpagoinicial.Gasté385dólaresyesecursomehaproducidoalmenosdosmillonesdedólares, si noesquemás.Peromás importante aún,mecompróunavida.Nonecesito trabajarporelrestodemividagraciasaesecurso.Asistoalmenosadosdeesoscursoscadaaño.

Me encantan las cintas de audio. La razón es que puedo rebobinarlasrápidamente.YoestabaescuchandounacintadePeterLynchyleescuchédeciralgo en lo que yo estaba totalmente en desacuerdo. En vez de adoptar unaposición crítica y arrogante, simplemente oprimí el botón de "rebobinar" yescuché ese fragmento de la cinta de cincominutos de duración almenos 20veces. Posiblemente más. Repentinamente, gracias a que mantenía mi menteabierta,comprendíporquédecíaloquedecía.Fuecomounactodemagia.Sentíquedisponíadeunaventanaalamentedeunodelosgrandesinversionistasdenuestra época. Obtuve una enorme perspectiva y profundidad en los vastosrecursosdesueducaciónyexperiencia.

Elresultadoneto:todavíatengolaviejaformadepensarytengolamaneraenquePeterveelmismoproblemaosituación.Tengodosideasenvezdeuna.Una manera adicional para analizar un problema o tendencia, y eso no tieneprecio.Actualmentemepreguntoamenudo:"¿CómoharíaestoPeterLynchoDonald Trump, oWarren Buffett" oGeorge Soros?" La únicamanera en quepuedo tener acceso a su gran podermental es ser lo suficientemente humildepara leer o escuchar lo que ellos tienen que decir. Las personas arrogantes ocríticas son a menudo personas con baja autoestima que están temerosas deasumir riesgos. Si usted aprende algo nuevo, es necesario que cometa erroresparacomprendertotalmenteloquehaaprendido.

Siustedhallegadoaestepuntoenlalectura,laarrogancianoesunodesusproblemas.Las personas arrogantes rara vez leeno adquieren cintas de audio.¿Porquédeberíanhacerlo?Ellossonelcentrodeluniverso.

Existen tantas personas "inteligentes" que discuten o se defienden cuandounaideanuevaentraenconflictoconlamaneraenquepiensan.Enesecaso,sullamada"inteligencia",combinadaconsu"arrogancia"equivalea"ignorancia".

Cada uno de nosotros conoce personas con alto nivel de educación o queconsideranquesoninteligentes,perocuyashojasdebalancerevelanunaimagendiferente. Una persona verdaderamente inteligente da la bienvenida a nuevasideas, porque las nuevas ideas se pueden agregar a la sinergia de las ideasacumuladas.Escucharesmásimportantequehablar.Siesonofueracierto,Diosnonoshubieradadodosoídosyunaboca.Demasiadaspersonaspiensanconsubocaenvezdeescucharparaabsorbernuevasideasyposibilidades.Discuten,envezdeformularpreguntas.

Yo pienso enmi riqueza a largo plazo.Nome adhiero a lamentalidad de"haztericorápidamente"que tiene lamayoríade los jugadoresde loteríao losapostadoresdecasino.Puedocompraryvenderacciones,peroapuestoa largoplazo en la educación. Si desea volar un aeroplano, le recomiendo que tomelecciones de vuelo antes. Siempre me impresionan las personas que compranaccionesobienesraíces,peroquenuncainviertenensuactivomásimportante,quees sumente.Elhechodequeustedhayacompradounaodoscasasno leconvierteenexpertoenbienesraíces.

3. ESCOJA CUIDADOSAMENTEA SUS AMIGOS: El poder de laasociación. En primer lugar, yo no escojo a mis amigos por sus estadosfinancieros. Tengo amigos que han hecho votos de pobreza, así comoamigos que ganan millones cada año. Lo importante es que aprendo detodosellosyhagoconscientementeelesfuerzodeaprenderdeellos.

Ahorabien,admitiréquehaypersonasalasquebusquéenrealidadporqueteníandinero.Peroyonoqueríasudinero;queríasuconocimiento.Enalgunoscasos, esas personas que tenían dinero se han convertido en amigos queridos;peronotodos.

Sinembargo, existeunadistinciónquemegustaría señalar.Henotadoquemisamigosquetienendinerohablandedinero.Ynodigoquesejacten.Estáninteresadosenel tema.Deformaqueaprendodeellosyellosaprendendemí.Mis amigos, dequienes sé quepasanpor problemas financieros, nogustandehablardedinero,negociosoinversión.Amenudoloconsiderangroseroopocointelectual.Deformaquetambiénheaprendidodemisamigoscondificultadesfinancieras.Hedescubiertoloquenodebohacer.

Tengo varios amigos que han generado más de mil millones de dólares

durantesuscortasvidas.Lostresreportanelmismofenómeno:susamigosquenotienendineronuncahanacudidoaellosparapreguntarlescómolohicieron.Pero se acercan para pedir una de las siguientes dos cosas, o ambas: 1: Unpréstamo,y2:Unempleo.

ADVERTENCIA: No haga caso de personas pobres o asustadas. Tengoamigos como ésos y los amo tiernamente, pero son como los "pollitos" de lavida.Enloqueserefiereadinero,especialmenteinversiones,"elcielosiemprese está cayendo". Ellos siempre pueden decirle por qué no funciona algo. Elproblemaesquelagentelosescucha,perolaspersonasqueaceptanciegamenteinformaciónpesimistatambiénson"pollitos".ycomodiceelviejorefrán:"Lospollitosdeplumajesimilarestándeacuerdo."

SiustedmiraelcanaldetelevisiónestadounidenseCNBC,queesunaminade oro de información sobre inversiones, a menudo tienen un panel de losllamados"expertos".Unexpertodiráqueelmercadoestáapuntodedesplomarseyotroquesedirigeaunboom.Siustedes inteligente, losescucharáaambos.Mantenga su mente abierta porque ambos tienen argumentos válidos.Desafortunadamente,lamayoríadelospobresescuchanal"pollito".

Hetenidomuchosamigoscercanosquehantratadodeconvencermedequenohagaunnegocio o realice una inversión.Hace algunos años, un amigomedijoqueestabaemocionadoporquehabíaencontradouncertificadodedepósitoalseisporciento.Ledijequeyoganaba16porcientocondeudadelgobiernoestatal. Al siguiente día me envió un artículo sobre por qué era peligrosa miinversión.He recibido 16 por ciento durante años y él todavía recibe seis porciento.

Yodiríaqueunadelascosasmásdifícilesacercadelacreaciónderiquezaesserfielasímismoyestardispuestoanoseguiralamultitud.Enelmercado,esgeneralmente la multitud la que llega tarde y es masacrada. Si hay un grannegocioenlaprimeraplanadeldiario,amenudoesdemasiadotarde.Busqueunnuevonegocio.Comosolíamosdecircuandoéramossurfistas:"Siemprehayotraola." Las personas que se apresuran y tratan de alcanzar una ola tardegeneralmentesonlosqueterminanrevolcados.

Algunos inversionistasno lemidenel tiempoalmercado.Sinoalcanzaronunaola,buscanlasiguienteysecolocanenposición.Larazónporlaqueestoesdifícilparalamayoríadelosinversionistasesporquelesasustacomprarloque

no es popular. Los inversionistas tímidos son como ovejas que siguen a lamultitud.Osucodicialeshaceentrarcuandolosinversionistasmássabioshantomado sus utilidades y se han marchado. Los inversionistas inteligentescompran una inversión cuando no es popular. Saben que sus utilidades sonobtenidas cuando compran, no cuando venden. Esperan pacientemente. Comodije antes, no toman el tiempo al mercado. Como un surfista, se colocan enposiciónparalasiguientegranola.

Se tratade compraryvender "con informacióndeprimeramano",Existenalgunas formas de comprar y vender con información "privilegiada" que sonilegales,perohayotrasquesonlegales.Encualquiercaso,setratadedisponerdeinformacióndeprimeramano.Laúnicadiferenciaesquétanprivilegiadaesesa información de que usted dispone. La razón por la que usted desea teneramigosricosquedisponendeinformación"deadentro"esporqueesallídondeseganaeldinero.Seganaconlainformación.Usteddeseaescucharacercadelpróximoboom,entrarysalirantesdelasiguientecrisis.Noestoydiciendoquedebe hacerlo ilegalmente, peromientrasmás pronto sepa usted,mejores seránsus oportunidades de obtener utilidades con riesgo mínimo. Para eso son losamigos.Yesoesinteligenciafinanciera.

4. DOMINE UNA FÓRMULA Y DESPUES CONOZCA OTRA: Elpoder de aprender rápidamente. Para hacer pan, todo panadero sigue unareceta,aúncuandosólo la tengaen lamente.Lomismoocurreconganardinero.Poresoaldineroselellamafrecuentemente"pasta".

Lamayoríadenosotroshaescuchadoeldicho:"Ustedesloquecome."Yotengo una versión diferente del mismo dicho. Yo digo "usted se convierte enaquelloqueestudia".Enotraspalabras,seacuidadosoconloqueustedestudiayaprende,porquesumenteestanpoderosaqueustedseconvertiráenaquelloqueintroduzca en su cabeza. Por ejemplo, si usted estudia cocina, usted tenderá acocinar. Usted se convierte en cocinero. Si no desea cocinar más, entoncesnecesita estudiar algo diferente. Digamos, maestro de escuela. Tras estudiarpedagogía, usted se convierte en maestro. Y así sucesivamente. Seleccionecuidadosamenteloqueestudia.

Enloqueserefierealdinero,lasmasastienenunafórmulabásicaquehanaprendido en la escuela. Esa fórmula consiste en decir "trabaje para ganar

dinero".Lafórmulaqueveocomolapredominanteenelmundoesquetodoslosdíasmillonesdepersonasselevantanyvanatrabajar,ganandinero,pagansuscuentas, hacen su balance, compran fondosmutualistas y luegovuelven a ir atrabajar.Ésaeslafórmulabásica,oreceta.

Siustedestácansadodeloqueestáhaciendoonoganalosuficiente,bastasimplementeconcambiarlafórmulapormediodelacualustedganadinero.

Hacevariosaños,cuandoyotenía26añosdeedad,toméunaclasedefindesemana llamada "Cómo comprar bienes raíces en ejecución de hipotecas".Aprendílafórmula.Elsiguientetrucoconsistíaentenerladisciplinaparaponeren práctica lo que había aprendido. Es allí donde la mayoría de la gente sedetiene.Durantetresaños,mientrastrabajabaparaXerox,pasémitiempolibreaprendiendo a dominar el arte de comprar propiedades puestas a la venta enejecución de hipotecas. He hecho varios millones de dólares utilizando esafórmula, pero hoy en día es demasiado lenta y hay demasiadas personashaciéndolo.

Demaneraquetrasdominaresafórmula,fuienbuscadeotrasfórmulas.Enmuchasdeesasclasesnoutilicélainformaciónqueaprendídemaneradirecta,perosiempreaprendíalgonuevo.

Heasistidoaclasesplaneadasparacomerciantesdederivadosfinancieros,auna clase para comerciantes de opciones sobre productos de consumo y unaclaseparaespecialistasencaos.Estabafuerademiámbito,enunsalónllenodepersonas con doctorados en física nuclear y ciencia espacial. Y sin embargoaprendímuchascosasquehicieronquemisinversionesenlabolsayenbienesraícesfueranmássignificativasylucrativas.

Lamayoría de las escuelas secundarias y los colegios comunitarios tienenclasessobreplanificaciónfinancieraoadquisiciónde inversiones tradicionales.Sonlugaresmagníficosparacomenzar.

Yosiemprebuscounafórmulamásrápida.Poresarazón,demaneraregularganomásdineroenundíadeloquelamayoríadelagenteganaríaalolargodesuvida.

Otranotaalmargen.Enelmundoactual,quecambiavelozmente,nocuentatantoloqueustedsabe,porqueamenudoloqueustedsabeesobsoleto.Loqueimportaesquétanrápidoaprende.Esahabilidadnotieneprecio.Esinvaluableencontrar fórmulas-recetasmás rápidas para hacer "pasta". Trabajar duro para

ganardineroesunaviejafórmulaquenacióenlaépocadeloscavernícolas.

5. PÁGUESE A USTED MISMO PRIMERO: El poder de laautodisciplina.Siustednopuedeobtenerelcontroldesímismo,notratedevolverserico.UsteddesearáunirseprimeroalCuerpodeMarinesoalgunaorden religiosa para lograr obtener el control sobre sí mismo. No tienesentidoinvertir,hacerdineroygastarlotodo.Eslafaltadeautodisciplinaloqueocasionaquelamayoríadelosganadoresdelaloteríaquiebrenprontodespuésdeganarmillones.Eslafaltadeautodisciplinaloqueocasionaquelagentequeobtieneunaumentodesalariovayainmediatamenteacomprarunautomóvilnuevootomeuncrucero.

Esdifícildecircuáldelosdiezpasoseselmásimportante.Perodetodoslospasos,estepasoesprobablementeelmásdifícildedominar,sinoformapartedesupropiaconstitución.Meatreveríaadecirquees la faltadeautodisciplinaelfactor más importante para diferenciar entre los ricos, los pobres y la clasemedia.

Para decirlo demanera sencilla, las personas que tienen baja autoestima ybajatoleranciaalapresiónfinancieranopuedenjamás,yquierodecirjamás,serricas. Como dije antes, una lección que aprendí de mi padre rico es que "elmundo te empujará de un lado a otro". El mundo hace eso con la gente noporque otras personas sean rufianes, sino debido a que el individuo carece decontrol interno y disciplina. Las personas que carecen de fortaleza interna amenudoseconviertenenvíctimasdeaquellosquetienenautodisciplina.

En las clases empresariales que imparto, constantemente le recuerdo a lagente que no se enfoquen en el producto o servicio, sino en desarrollarhabilidades de administración. Las tres habilidades de administración másimportantesqueustednecesitaparacomenzarsupropionegocioson:

1.Administracióndelflujodeefectivo.2.Administracióndelagente.3.Administracióndeltiempopersonal.

Yodiríaqueesastreshabilidadesseaplicanacualquiercosa,nosóloalosempresarios. Las tres son importantes en relación con lamanera en que usted

vive su vida como individuo, como parte de una familia, un negocio, unaorganizacióncaritativa,unaciudadounpaís.

Cada una de esas habilidades se fortalece mediante el dominio de laautodisciplina.Yonodigoalaligeraqueusted"debepagarseasímismo".

EllibroTheRichestManinBabylon(ElhombremásricodeBabilonia),deGeorge Classen, es de donde proviene la afirmación "páguese a sí mismoprimero".Sehanvendidomillonesdecopias.Peroaunquemillonesdepersonasrepitenlibrementeesapoderosaafirmación,muypocassiguenelconsejo,Comodije antes, la educación financiera le permite a uno leer los números y losnúmeroscuentanunahistoria.Alconsiderarladeclaracióndeingresosylahojadebalancedeunapersona,puedoversiesapersonaquerepitelafrase"págueseasímismoprimero"realmenteponeenprácticaloquepredica.

Una ilustración vale mil palabras. Por eso comparemos nuevamente losestados financieros de una persona que se paga asímismaprimero con los dealguienquenolohace.

Estudielosdiagramasyadviertasiustedpuedeapreciaralgunasdiferencias.Nuevamente, se relaciona con comprender el flujo de efectivo, que cuenta lahistoria. La mayoría de las personas observa los números y no entiende lahistoria.Siustedpuedeverdaderamentecomenzaraentenderelpoderdelflujode efectivo, pronto se dará cuenta qué cosa está mal en la ilustración de lasiguientepágina,oporqué90porcientodelamayoríadelagentetrabajaduro

todasuvidaynecesitaapoyogubernamentalcomolaseguridadsocialcuandoyanoestáenposibilidadesdetrabajar.

¿Love?Eldiagramaanteriorreflejalasaccionesdeunindividuoqueeligepagarseprimero a símismo.Cadames asignadinero a su columnade activosantesdepagarsusgastosmensuales.AunquemillonesdepersonashanleídoellibrodeClasseny comprenden laspalabras "páguese a símismoprimero", enrealidadsepaganalfinal.

Ahorapuedoescucharlasprotestasdeaquellosquesinceramentecreenpagarprimerosuscuentas.Ypuedoescucharatodaslaspersonas"responsables"quepagansuscuentasatiempo.Noestoydiciendoqueusteddebaserirresponsableynopagarsuscuentas.Loquedigoesqueusteddebehacerloquediceellibro,que es "pagarse a símismo primero".Y el diagrama anterior es la ilustracióncontablecorrectadeesaacción.Noasíelquesigue.

Miesposayyohemostenidomuchoscontadoresybanquerosquehantenidoun gran problema con esta forma de considerar la frase "páguese a símismoprimero".Larazónesqueesosprofesionistasdelasfinanzasenrealidadhacenlo que lasmasas hacen, es decir, se pagan a símismos al último.Le pagan atodoslosdemásprimero.

Hahabidomesesenmividaenque,porcualquierrazón,miflujodeefectivoha sido mucho menor que mis cuentas. Aún así me he pagado a mí mismo

primero.Micontadorhasidopresadelpánico."Vanavenirporti.Laoficinadeimpuestosvaametertealacárcel.""Vasaarruinartucrédito.""Vanacortartelaelectricidad."Aúnasí,mehepagadoamímismoprimero.

"¿Porqué?"mepreguntaráusted.Porquedeesose trata lahistoriadeTheRichestManinBabylon.Elpoderdelaautodisciplinayelpoderdelafortalezainterna. "Estómago", en términosmenoselegantes.Comomeenseñómipadrerico durante el primer mes que trabajé para él, la mayoría de las personaspermitenqueelmundolasempujedeunladoaotro.Uncobradordedeudaslellama y le dice "pague o aténgase a las consecuencias".Demanera que ustedpagaynosepagaasímismo.Unempleadodeventasledice:"Oh,sólocárgueloasutarjetadecrédito."Suagentedebienesraícesledice:"Adelante,elgobiernolepermitehacerunadeduccióndeimpuestosporsucasa."Deesotrataellibro.Detenerelestómagoparanadarcontra lacorrienteyvolverserico.Esposiblequeustednoseadébil,peroenloqueserefierealdinero,lamayoríadelagenteseablanda.

Noestoydiciendoqueseaustedirresponsable.Larazónporlaquenotengounagrandeudaenmitarjetadecréditoesporqueprimeromepagoamímismo.La razón por la que minimizo mi ingreso es porque no quiero pagarle algobierno.Esaeslarazónporlaque,paraaquellosdeustedesquehayanvistoelvideoTheSecretsoftheRich(Lossecretosdelosricos),miingresoprovienedemicolumnadeactivos,pormediodeunacorporaciónenNevada.Si trabajaraparaganardinero,elgobiernomeloquitaría.

Aunque pago mis cuentas al final, soy lo suficientemente astuto desde elpuntodevistafinancieroparanometermeenunasituaciónfinancieradifícil.Nomegustaladeudaporconsumo.Dehecho,tengopasivosquesonmásaltosquelosde99porcientodelapoblación,peronolospago;otraspersonaspaganpormis pasivos. Se llaman inquilinos. De manera que la regla número uno parapagarseasímismoconsisteennometerseendeudasenprimer lugar.Aunquepagomiscuentasalfinal,hehecholosarreglosparatenersólocuentaspequeñasy sin importancia, que tendré que pagar. En segundo lugar, cuandoocasionalmentemefaltadinero,sigopagándomeprimeroamímismo.Dejoquemis acreedores, incluso el gobierno griten.Me gusta cuando se ponen duros.¿Porqué?Porqueesostiposmehacenunfavor.Meinspiranasaliryganarmásdinero. De manera que me pago a mí mismo primero, invierto el dinero y

permito que mis acreedores griten. Generalmente les pago poco después decualquierforma.Miesposayyogozamosdeunexcelentecrédito.Simplementeno nos dejamos vencer por la presión y gastar nuestros ahorros o liquidaraccionesparapagardeudadeconsumo.Esonoesinteligentedesdeelpuntodevistafinanciero.Asíquelarespuestaes:

1. No asuma posiciones de deuda importantes por las que deba pagar.Mantengasusgastosbajos.Construyasusactivosprimero.Luegocomprelacasagrandeoelautomóvilbonito.Quedaratrapadoenla"carreradelarata"noesinteligente.2.Cuandolefaltedinero,dejequelapresiónseacumuleynorecurraasusahorros o inversiones. Utilice la presión para inspirar a que su geniofinanciero inventenuevasmanerasdeganarmásdineroyentoncespaguesuscuentas.Ustedhabrá incrementadosuhabilidadparaganardinero,asícomosuinteligenciafinanciera.

Enmuchasocasionesmehemetidoenproblemasfinancierosyheutilizadomi cerebro para crear más ingreso, mientras defiendo encarnizadamente losactivosdemicolumnadeactivos.Micontadorhapegadoelgritoenelcieloyhatratadodebuscarrefugio,peroyomehecomportadocomounbuensoldadoquedefiendeelfuerte:elFuerteActivos.

Los pobres tienen malos hábitos. Unmal hábito muy común es conocidoinocentemente como "recurrir a los ahorros". El rico sabe que los ahorros seutilizansóloparacreardinero,noparapagarcuentas.

Sé que lo anterior suena duro, pero como dije, si no es usted duro en suinterior,elmundoloempujarádeunladoaotrodecualquiermanera.

Siaustednolegustalapresiónfinanciera,entoncesencuentraunafórmulaque funcione para usted. Una buena fórmula consiste en recortar los gastos,poner el dinero en el banco, pagarmás de lo que le corresponde en impuestosobre larenta,comprarfondosmutualistassegurosyhacerel juramentode losdemás.Peroesoviolalaregla"págueseasímismoprimero".

Lareglanoalientaelautosacrificionilaabstinenciafinanciera.Nosignificaqueusteddebepagarseprimeroasímismoyluegomorirsedehambre.Lavidadebeserdisfrutada.Siusteddependedesugeniofinanciero,puedetenertodoslossatisfactores,hacersericoypagarsuscuentas,sinsacrificarlabuenavida.Y

esoesinteligenciafinanciera.

6.PAGUEBIENASUSCORREDORES:Elpoderdelbuenconsejo.Amenudo veo a personas que colocan un anuncio al frente de su casa quedice: "En venta por el propietario". O bien veo en la televisión actual amuchaspersonasqueafirmanser"corredoresdebolsadedescuento."

Mi padre rico me enseñó a adoptar la táctica opuesta. Él creía que eraimportantepagarbienalosprofesionalesyyoheadoptadotambiénesapolítica.Actualmente tengo abogados, contadores, corredores de bienes raíces ycorredores de bolsa caros. ¿Por qué? Porque si —y quiero decir "si"— esaspersonas son profesionales, sus servicios deben hacerles ganar dinero. Ymientrasmásdineroganenellos,másdineroganaréyo.

Vivimos en la Era de la Información. La información no tiene precio. Unbuen corredor debe proporcionarle toda la información, así como tiempo paraeducarle. Tengo varios corredores que están dispuestos a hacer eso por mí.Algunos me enseñaron cuando tenía poco o ningún dinero y todavía estánconmigo.

Lo que le pago a un corredor es insignificante en comparación con lacantidad de dinero que puedo ganar gracias a la información que meproporciona.Meencantaquemicorredordebienesraícesomicorredordebolsagane mucho dinero, porque eso significa generalmente que yo gano muchodinero.

Unbuencorredormeahorratiempo,ademásdedarmeaganardinero;comocuandocompréun terrenobaldíopor9000dólaresy lovendí inmediatamenteen25000dólares,demaneraquepudecomprarmiPorschemásrápidamente.

Uncorredor representa losojosy losoídosenelmercado.Estánallí todoslosdías,demaneraqueyonotengoqueestarallítodoslosdíasypuedojugaralgolf.

Por otra parte, las personas que venden por sí mismas su casa no debenvalorarenmuchosu tiempo.¿Porquéquerríayoahorrarunoscuantosdólarescuandopuedoutilizaresetiempoparaganarmásdineroogastarloconlosseresqueamo?Loquemeparecedivertidoesquetantaspersonaspobresydelaclasemediainsistenendejarpropinasenunrestaurantede15a20porciento,inclusocuandorecibenmalservicioysequejandepagarauncorredorentreeltresyel

siete por ciento. Les gusta dar propinas a las personas de la columna de losgastosyregatearconlaspersonasdelacolumnadeactivos.Esonoesinteligentedesdeelpuntodevistafinanciero.

No todos los corredores fueron creados iguales. Desafortunadamente,muchoscorredoressonsólovendedores.Yodiríaquelosvendedoresdebienesraícessonlospeores.Venden,peroellosmismosposeenpocosbienesraíces,oninguno.Existeunatremendadiferenciaentreuncorredorquevendecasasyuncorredor que vende inversiones. Y eso es verdadero para los corredores deacciones,obligaciones,fondosmutualistasyseguros,quesellamanasímismos"planificadores financieros". Como en el cuento de hadas, debe usted besarmuchossaposparaencontrarunpríncipe.Sólorecuerdeelviejodicho:"Nuncalepregunteaunvendedordeenciclopediassiustednecesitaunaenciclopedia."

Cuandoentrevistoacualquierprofesionalpagado,primeroaveriguocuantaspropiedades o acciones tienen personalmente y qué porcentaje pagan enimpuestos.Y eso se aplica tanto ami abogado fiscalista como ami contador.Tengo un contador que atiende sus propios negocios. Su profesión es lacontabilidad,perosunegocioson losbienes raíces.Yosolía teneruncontadorqueeracontadordepequeñosnegocios,peroquenoteníabienesraíces.Cambiédecontadorporquenonosgustabaelmismonegocio.

Encuentreauncorredorquetomeapechosusintereses.Muchoscorredorespasaránalgúntiempoeducándoleyésosseránelmejoractivoqueustedpuedaencontrar.Sóloseajustoconellosylamayoríadeellosseránjustosconusted.Sientodoloqueustedpuedepensaresenbajarsuscomisiones,¿entoncesporquéquerríanellosestarcercadeusted?Setratadesimplelógica.

Comodijeanteriormente,unadelashabilidadesadministrativasconsisteenmanejaralpersonal.Muchaspersonassólomanejanalpersonalqueconsideranmenos inteligente que ellos y sobre los que pueden ejercer poder, como lossubordinados en una situación laboral. Muchos gerentes de nivel medio semantienen como gerentes de nivel medio y no logran ascender porque sabencómo trabajar con las personas que están debajo de ellos, pero no con laspersonas que están por encima de ellos. La verdadera habilidad consiste enmanejar y pagar bien a personas que sonmás inteligentes que usted en algúnáreatécnica.Esporesoquelascompañíastienenunajuntadedirectores.Usteddebeteneruna.Yesoesinteligenciafinanciera.

7.SEAUNDONANTEINDIO:Éseeselpoderdeobteneralgoacambiode nada. Cuando los primeros pobladores blancos vinieron a América,quedaron asombrados por una práctica cultural de algunos indiosnorteamericanos.Por ejemplo, si el colono tenía frío, el indio le daría uncobertor.Creyendoquesetratabadeunobsequio,elcolonoestabaofendidocuandoelindiopedíaqueselodevolviera.

Los indígenas también se molestaban cuando se daban cuenta de que loscolonosnoqueríandevolverlo.Deallíprovieneeltérmino"donanteindio".Unsimplemalentendidocultural.

Enelmundodela"columnadeactivos",serundonanteindioesvitalparaobtener riqueza. La primera pregunta del inversionista sofisticado debe ser:"¿Qué tan rápidamente puedo obtener la devolución de mi dinero?" Tambiénquierensaberquéobtendrándemaneragratuita,aloquetambiénselellama"unpedazodelaacción".Esporesoqueelretornodeysobrelainversión(conocidocomoROIporsussiglaseninglés)estanimportante.

Por ejemplo, encontré un pequeño condominio a unas cuantas cuadras dedonde vivo, que estaba en venta por la ejecución de una hipoteca. El bancoquería 60 000 dólares y yo presenté una puja por 50 000 dólares que ellosaceptaron,simplementeporqueconmipropuestaibaunchequedecajeropor50000 dólares. Se dieron cuenta de que yo era serio. La mayoría de losinversionistas dirían: "¿No está usted amarrando demasiado efectivo? ¿Nohubiera sido mejor obtener un préstamo sobre el inmueble?" La respuesta esnegativa en este caso. Mi compañía de inversión utiliza ese inmueble comopropiedad en renta para vacaciones durante los meses invernales, cuando los"pajarillosdenieve"vienenaArizonaylorentanpor2500dólaresmensualesdurantecuatromesesal año.Para la renta fuerade la estación, el inmueble serentaporsólo1000dólaresalmes.Yorecuperémidineroencercadetresaños.Ahorasoypropietariodeesteactivo,quemeestáproduciendodinerocadames.

Lomismoocurreconlasacciones.Frecuentementemicorredormellamayme recomienda movilizar una considerable cantidad de dinero para compraracciones de una compañía que él considera que está a punto de realizar unmovimiento que agregará valor a la acción, como el anuncio de un nuevoproducto.Movilizomidineroporunasemanaaunmesmientraslaacciónsube

deprecio.Luegoretirolacantidaddedólaresqueinvertíoriginalmenteydejodepreocuparmesobre las fluctuacionesdelmercado,porquemimonto inicialmeha sido devuelto y está listo para trabajar en otro activo. De manera que midineroentra,saleyyomeconviertoendueñodeunactivoqueobtuvedemaneragratuitadesdeelpuntodevistatécnico.

Esverdadqueheperdidodineroenmuchasocasiones.Perosólojuegocondinero que puedo perder. Yo diría que en promedio de cada diez inversiones,conectoun"jonrón"endosotresdeellas,mientrasquenopasanadaencincooseis,ypierdoendosotres.Perolimitomispérdidassóloaldineroquetengoenesemomento.

Laspersonasqueaborrecenelriesgoponensudineroenelbanco.Yalargoplazoesmejor tener ahorrosqueno tenerlos enabsoluto.Sinembargo, tardanmucho tiempo en obtener la devolución de su dinero y en muchos casos noobtienennadadeéldemaneragratuita.Antessolíanentregarleuntostador,peroraravezlohacenactualmente.

Encadaunademisinversionesdebehaberunatractivo,algoqueobtengodemaneragratuita.Uncondominio,unaunidaddealmacenamiento,unterreno,unacasa,accionesbursátiles,unedificiodeoficinas.Ydebehaberunriesgolimitadoounaideadebajoriesgo.Existenlibrosdedicadosensutotalidadaestetemayno lo abordaré aquí. Ray Kroc, de McDonald's, vende franquicias dehamburguesas no porque ame las hamburguesas, sino porque quiere obtenergratiselinmuebledondeseubicarálafranquicia.

Demaneraque los inversionistas inteligentesdebenvermásqueel retornosobresuinversión;sonlosactivosqueobtienendemaneragratuitaunavezqueobtienenladevolucióndesudinero.Esoesinteligenciafinanciera.

8.LOSACTIVOSADQUIERENLOSLUJOS:Elpoderdelenfoque.Elhijo de un amigo ha estado desarrollando el mal hábito de "quemar unagujero" en su bolsillo. Apenas a los 16 años de edad, él deseabanaturalmente tener su propio automóvil. La excusa fue que "todos lospadresdesusamigosleshandadoautomóvilesasushijos".Elchicoqueríarecurrir a sus ahorros y utilizarlos para dar el pago inicial. Fue entoncescuandosupadremevisitó.

—¿Considerasquedebodejarquelohaga,odebohacerloquehacenotros

padresycomprarleelautomóvil?Aloquerespondí:—Eso puede aliviar la presión a corto plazo, ¿pero qué le has enseñado a

largoplazo?Puedesutilizaresedeseodeposeerunautomóvilyalentaratuhijoparaque aprenda algo?—de repente se encendieron las luces y él corrió a sucasa.

Dosmesesdespuésmeencontrénuevamenteconmiamigo.—¿Tienetuhijounnuevoautomóvil?—lepregunté.

—No,nolotiene.Peroledi3000dólaresparaelauto.Ledijequeutilizaramidineroenvezdeusareldinerodestinadoalauniversidad.

—Bien,esofuemuygenerosodetuparte—ledije.—No lo fue en realidad. Le di el dinero con una condición. Adopté el

consejo queme diste de utilizar su fuerte deseo por comprar un automóvil yutilizaresaenergíademaneraquepudieraaprenderalgo.

—¿Ycuálfuelacondición?—lepregunté.—Bien, primero sacamos nuevamente tu juego, Cashflow. Jugamos y

tuvimosunalargaconversaciónsobreelusointeligentedeldinero.LeregaléunasuscripciónalWallStreetJournalalgunoslibrossobrelabolsadevalores.

—¿Yquépasó?—lepregunté—.¿Cuáleraelanzuelo?—Le dije que esos 3 000 dólares eran suyos, pero que no podía comprar

directamente el auto con ese dinero. Podía utilizarlo para comprar y venderacciones,encontrarsupropiocorredordebolsayunavezquehubieraganado6000 dólares con los 3 000 dólares, el dinero sería para su auto, y los 3 000dólaresiríanasufondouniversitario.

—¿Ycualesfueronlosresultados?—lepregunté.—Bien, tuvo suerte rápidamente en sus compraventas, pero perdió todo lo

que había ganado unos días después. Entonces cobró verdadero interés.Actualmente podría decir que ha perdido 2 000 dólares, pero su interés haaumentado. Ha leído todos los libros que le di y ha ido a la biblioteca paraobtener más. Lee vorazmente elWall Street Journal; está al pendiente de losindicadores,ymiraCNBCenvezdeMTV.Sólolequedan1000dólares,perosuinterésysuaprendizajehanaumentado.Sabequesipierdeesedinerotendráque caminar durante dos añosmás. Pero no parece importarle. Incluso parecehaber perdido interés en obtener un automóvil, porque ha descubierto que el

juegoesmásdivertido——¿Yquépasasipierdetodoesedinero?—lepregunté.—Cruzaremos ese puente cuando lleguemos a él. Prefiero que pierda todo

ahora a que espere a tener nuestra edad para arriesgarse a perderlo todo.Además,sonlosmejores3000dólaresquehegastadoensueducación.Loqueestáaprendiendoleservirádeporvidayparecehaberobtenidounnuevorespetoporelpoderdeldinero.Creoquedejaráde"quemaragujeros"ensusbolsillos.

Comodijeenelapartado"Págueseaustedmismoprimero",siunapersonanopuedemanejarelpoderdelaautodisciplina,esmejorquenointentevolverserica.Aunqueelprocesodedesarrollarflujodeefectivoenlacolumnadeactivosesfácilenteoría,eslafortalezamentaldedirigireldineroloqueresultadifícil.Debidoalastentacionesexternas,esmuchomásfácilenelmundodelconsumoactual simplemente tomar el dinero de la columna de gastos. Debido a lacarencia de fortaleza mental, ese dinero fluye por los senderos de menorresistencia.Ésaeslacausadelapobrezaylasdificultadesfinancieras.

Proporcionoesteejemplonuméricodeinteligenciafinanciera,enestecasolacapacidaddedirigireldineroparaganarmásdinero.

Siustedesledanal00personas10000dólaresalprincipiodelaño,yoopinoquealfinaldelaño:

•A80de ellas no les quedará nada.Dehecho,muchas habrán contraídodeudasmás grandes al hacer un pago inicial por un automóvil nuevo, unrefrigerador,unatelevisión,unreproductordevídeoounasvacaciones.•16deellashabránincrementadosus10000dólaresentrecincoy10porciento.•Cuatrohabránincrementadoa20000dólaresomillonesdedólares.

Asistimosalaescuelaparaaprenderunaprofesiónconelfindetrabajarpordinero.Esmiopiniónquealgoigualmenteimportanteesaprenderahacerqueeldinerotrabajeparausted.

Megustanloslujostantocomoacualquierotrapersona.Ladiferenciaesquealgunaspersonascompransuslujosacrédito.Eslatrampade"mantenerelritmode los Jones".Cuandoquise comprarunPorsche, el caminomás fácil hubierasidollamaramibanqueroyobteneruncrédito.Envezdeelegirenfocarmeenlacolumnadelospasivos,elegíenfocarmeenlacolumnadelosactivos.

Como hábito, utilicé mi deseo de consumir para inspirarme y motivar migeniofinancieroainvertir.

Actualmenteconfrecuencianosenfocamosenpedirprestadoeldineroparaobtenerlascosasquedeseamos,envezdeenfocarnosencreardinero.Unacosaesfácilenelcortoplazo,peromásdifícilenellargoplazo.Esunmalhábitoquetenemoscomoindividuosycomopaís.Recuerde,elcaminofácilamenudosevuelvemásdifícil,yelcaminodifícilamenudosevuelvefácil.

Mientrasmásprontopuedacapacitarseasímismoyaquienesamaparaquedomineneldinero,mejor.Eldineroesunafuerzapoderosa.Desafortunadamentelas personas utilizan el poder del dinero en su contra. Si su inteligenciafinancieraesbaja,eldineroseleescaparáportodaspartes.Serámásastutoqueusted.Sieldineroesmásastutoqueusted,ustedtrabajaráparaganarlodurantetodasuvida.

Paradominaraldinero,ustednecesitasermásastutoqueél.Acontinuaciónel dinero hará lo que usted diga. Le obedecerá. En vez de ser un esclavo deldinero,ustedserásuamo.Ésaesinteligenciafinanciera.

9.LANECESIDADDEHÉROES:ElPoderdelmito.Cuandoyoeraniñoadmirabamucho aWillieMays,HankAaron,YogiBerra.Ellos eranmishéroes. Cuando era niño y jugaba en la Liga Infantil, yo quería serexactamente comoellos.Atesoraba sus tarjetasdebéisbol.Deseaba sabertodo acerca de ellos. Yo sabía las estadísticas, su promedio de bateo, sunúmerodecarrerasimpulsadas,cuantoganabanycómohabíansalidodelasligasmenores.Quenasabertodoporquequenaserexactamentecomoellos.

Cuandoalaedaddenueveó10años,meparabaparabatearojugabacomoprimerabase,ocomoreceptor,yonoerayo.EraYogioHank.Esaesunadelasmanerasmás poderosas en que aprendemos lo que amenudo perdemos comoadultos.Perdemosanuestroshéroes.Perdemosnuestracandidez.

Hoyendíamiroa losniños jugandoalbaloncestocercademicasa.En lacanchanosonelpequeñoJohnny;sonMichaelJordan,SirCharlesoClyde.Lacopiaoemulacióndeloshéroesesunverdaderopoderdeaprendizaje.Yesporeso que cuando alguien como O. J. Simpson cae de la gracia, hay un granescándalo.

Se trata de algomás que sólo una audiencia en el juzgado. Se trata de la

pérdida de un héroe. Alguien con quien las personas crecieron, admiraron yemularon.Repentinamentenecesitamosdeshacemosdeesapersona.

Yo tengonuevoshéroes conformeenvejezco.Tengohéroesdelgolf, comoPeterJacobsen,FredCouplesyTigerWoods.Copiosusgolpesdegolfyhagoloque puedo para leer todo sobre ellos. También tengo héroes como DonaldTrump,WarrenBuffett,PeterLynch,GeorgeSorosyJimRogers.Enmivejezconozcosusestadísticastalycomoconocíaelpromediodebateoyelnúmerodecarrerasimpulsadasdemishéroesdelbéisbol.SigolasinversionesqueWarrenBuffett realiza y leo todo lo que puedo sobre su punto de vista respecto delmercado. Leo el libro de Peter Lynch para comprender cómo selecciona susacciones. Y leo sobre Donald Trump, tratando de averiguar cómo negocia ycierrasustratosdenegocios.

Delamismaformaqueyonoerayocuandoestabaalbat,cuandoestoyenelmercadoonegociandountratoestoyactuandodemanerasubconscienteconlajactanciadeTrump.Ocuandoanalizounatendencia,meobservocomosiPeterLynchestuvierahaciéndolo.Altenerhéroes,dejamosenlibertadunatremendafuentedegenioenbruto.

Peroloshéroeshacenmásquesolamenteinspiramos.Loshéroeshacenquelas cosas parezcan fáciles. Es el hecho de que parecen fáciles lo que nosconvence de desear ser exactamente como ellos. "Si ellos pueden hacerlo, yotambién." En lo que se refiere a invertir, muchas personas lo hacen parecerdifícil.Envezdeencontrarhéroesquelohaganparecerfácil.

10. ENSEÑA Y RECIBIRÁS: El poder de dar. Mis dos padres fueronmaestros.Mi padre rico me enseñó una lección que he llevado conmigotodamivida,lanecesidaddesercaritativoydedar.Mipadreeducadomediomuchodesutiempoyconocimiento,perocasinuncamedabadinero.Como dije antes, generalmente decía que deberíamos de dar cuandoteníamosalgodedineroadicional.Desdeluego,raravezteníadineroextra.

Mi padre rico daba dinero, así como educación. Creía firmemente en loanterior. "Si deseas algo, primero necesitas dar", decía siempre. Cuando teníapocodinero,simplementedabadineroasuiglesiaoasubeneficenciafavorita.

Si pudiera dejar una sola idea con usted, sería ésta. Siempre que sienta la"carencia" o la "necesidad" de algo, dé lo que usted desea primero y le será

devueltoengrandescantidades.Esoesverdaderoenloqueserefierealdinero,aunasonrisa,alamor,alaamistad.Séqueamenudoesloúltimoqueunapersonaquiere hacer, pero siempre me ha funcionado. Simplemente confío en que elprincipiodereciprocidadesverdaderoydoyloquedeseo.Sideseodinero,doydinero,ymeesdevueltomultiplicado.Sideseoventas,ayudoaalguienmásavenderalgo,ylasventasvienenamí.Sideseocontactosyayudoaquealguienmásconsigacontactos,comoactodemagialoscontactosvienenamí.Escuchéun dicho hace años que decía: "Dios no necesita recibir, pero los humanosnecesitandar."

Mi padre rico decía a menudo: "Los pobres son más codiciosos que losricos." Explicaba que si una persona era rica, esa persona proporcionaba algoquelosdemásquerían.Enmivida,alolargodelosaños,siemprequehesentidola necesidad o la carencia de dinero o de ayuda, simplemente salí a buscar oencontré en mi corazón lo que quería, y decidí darlo primero. Y cuando dí,siempremefuedevuelto.

Eso me recuerda la historia de un tipo que está sentado con leña en susbrazosenunanochefríaylegritaalaestufadehierro:"Cuandomedesalgodecalor,pondréleñaentuinterior."Yenloqueserefierealdinero,alamor,alafelicidad, a las ventas y a los contactos, todo lo que necesitamos recordar esprimero dar lo que usted desea y le será devuelto en grandes cantidades. Amenudoelprocesodepensar loqueyodeseo,o cómopuedodar algoqueyodeseo a alguien más, desencadena un torrente de generosidad. Siempre quesientoquelagentenomesonríe,simplementecomienzoasonreírydigo"hola",y como por arte de magia, me encuentro rodeado de personas sonrientes. Esverdadqueelmundoessólounespejodeusted.

Poresodigo"enseñey recibirá".Hedescubiertoquemientrasmás sincerosoyenloqueenseñoaaquellosquequierenaprender,másaprendoyomismo.Siustedquiereaprendersobredinero,enséñeleaalguienmás.Recibiráuntorrentedenuevasideasydedistincionesmásclaras.

Hahabidoocasionesenquehedadoynohe recibidonadaacambio,o loqueherecibidonoesloqueyoquería.Perodespuésderevisarconmáscuidadoyconsultarconmialma,amenudoyoestabadandopararecibirenesoscasos,envezdedarsólopordar.

Mipadreenseñóamaestrosyseconvirtióenmaestrodemaestros.Mipadre

ricosiempreenseñóalosjóvenessumaneradehacernegocios.Enretrospectiva,fue su generosidad con lo que ellos sabían lo que los hizo más inteligentes.Existen poderes en este mundo que son mucho más inteligentes de lo quenosotros somos.Ustedpuede llegaradondequierepor símismo,peroesmásfácilhacerloconlaayudadelospoderesqueexisten.Todoloquenecesitaessergenerosoconloqueustedtieneylospoderesserángenerososconusted.

¿Aúnquieremás?

Esposiblequemuchaspersonasnoquedensatisfechasconmisdiezpasos.Losvenmáscomofilosofíasquecomoacciones.Creoquecomprenderlafilosofíaestan importante como la acción.Existenmuchaspersonasquedeseanhacer, envezdepensar,y tambiénexistenpersonasquepiensanperonohacen.Yodiríaque yo pertenezco a ambos tipos. Me gustan las nuevas ideas y me gusta laacción.

Para aquellos que desean "cosas por hacer" sobre cómo ser más astuto,compartiréconustedalgunasdelascosasquehago,demaneraresumida:

•Dejedehacerloqueestáhaciendo.Enotraspalabras,tómeseunrespiroyevalúeloqueestrabajoyloquenoestrabajo.Ladefinicióndelocuraconsisteenhacerlomismoyesperarunresultadodiferente.Dejedehacerloquenoestrabajoybusquealgonuevoporhacer.

•Busquenuevas ideas.Enbuscadenuevas ideasde inversiónacudoa laslibreríasybusco libros sobre temasdiferentesyúnicos.Les llamo"fórmulas".Buscolibrossobre"cómohacer"relacionadosconuna"fórmula"delaquenosénada. Por ejemplo, fue en una librería que encontré el libro The 16 PercentSolution(Lasoluciónde16porciento)deJoelMoskowitz.Compréellibroyloleí.

¡ENTREENACCIÓN!Eljuevessiguientehiceexactamenteloqueellibrodecía.Pasoapaso.Tambiénhehechoesoparaencontrargangasdebienesraícesenlasoficinasdelosabogadosylosbancos.Lamayoríadelagentenoentraen

acciónodejaquealguienmáslesconvenzadealgunanuevafórmulaqueestánestudiando.Mivecinomedijo por quéno funcionaría el 16por ciento.No leescuchéporqueélnuncalohahecho.

• Encuentre a alguien que ha hecho lo que usted quiere hacer. Invítelo aalmorzar.Pídaleconsejos,quelecuentelospequeñostrucosdeloficio.Enelcasodeloscertificadosa16porciento,fuialaoficinadeimpuestosdelcondadoyencontréalaempleadadelgobiernoquetrabajabaenesaoficina.Descubrí que ella también invertía en certificados de ese tipo. La invitéinmediatamentea almorzar.Ella estabaencantadadedecirme todo loquesabía y cómo hacerlo. Después del almuerzo pasó toda la tardeenseñándometodo.Aldíasiguienteencontrédosgrandespropiedadesconsuayudaymehanestadoreportandoun16porcientodesdeentonces.Metardé un día en leer el libro, un día en entrar en acción, una hora en elalmuerzoyundíaparaadquirirdosgrandesnegocios.• Tome clases y compre cintas. Yo busco en los periódicos informaciónsobreclasesnuevase interesantes.Muchasdeellassongratuitasocobranunapequeñaentrada.Tambiénasistoypagoseminarioscarossobreaquelloquequieroaprender.Soyricoylibreynonecesitounempleosimplementeporloscursosquehetomado.Tengoamigosquenohantomadoesoscursosquemedicenqueestoymalgastandomidineroyellostienenaúnelmismoempleo.•Hagamuchasofertas.Cuandoyodeseocomprarunbieninmueble,revisomuchaspropiedadesygeneralmenteformulounaofertaporescrito.Siustedno sabe lo que es la "oferta correcta", yo tampoco. Ése es el trabajo delagentedebienesraíces.Elloshacenlasofertas.Yotrabajolomenosqueseaposible.

Unaamigaqueríaqueyo leenseñaraacompraredificiosdeapartamentos.Asíqueunsábadoporlamañanafuimosella,suagenteyyoaverseisedificiosde apartamentos. Cuatro eranmalos negocios y dos eran buenos. Le dije quehicieraofertasporlosseis,ofreciendolamitaddeloquelosdueñospedían.Ellaysuagentecasituvieronataquescardiacos.Pensaronqueesoseríagrosero,quepodíaofenderalosvendedores,peroyoenrealidadcreoqueelagentenoqueríatrabajar tanto.Demaneraquenohicieronnadaysiguieronenbuscadelmejor

trato.Nunca hicieron ofertas y esa persona todavía está buscando el trato

"correcto"porelpreciocorrecto.Bien,ustednosabecuáleselpreciocorrectohastaquetengaunacontrapartequedeseaeltrato.Lamayoríadelosvendedorespidedemasiado.Esmuyraroelvendedorquepiderealmenteunpreciomenoralverdaderovalordealgo.

La moraleja de la historia: haga ofertas. Las personas que no soninversionistasnotienenideadeloquesesientetratardevenderalgo.Yoteníaunapropiedadinmobiliariaquequisevenderdurantemeses.Yohubierarecibidocualquiercosa.Nomeimportabayacuánbajofueraelprecio.Hubieranpodidoofrecerme 10 cerdos y yo hubiera estado feliz. No por la oferta, sino porquealguien estaba interesado. Yo hubiera formulado una contraoferta, quizá unintercambioporunagranjaporcícola.Peroesaeslamaneraenquefuncionaeljuego. El juego de comprar y vender es divertido. Tenga eso en mente. Esdivertidoyessólounjuego.Hagaofertas.Alguienpodríadecir"sí".

Yosiemprehagoofertasconcláusulasdeescape.Enlosbienesraíces,hagounaofertaconlaspalabras"sujetoalaaprobacióndelsociodenegocios".Nuncaespecificoquiéneselsociodenegocios.Lamayoríadelagentenosabequemisocioesmigato.Siaceptanlaofertayyonodeseohacerelnegocio,llamoporteléfono a casa y pidohablar conmi gato.Hago esta afirmación absurdaparailustrarcuánabsurdamentesencilloyfácilesestejuego.Demaneraquemuchaspersonashacenlascosasdemasiadodifícilesysetomanasímismasdemasiadoenserio.

Encontrar un buen trato, el negocio correcto, las personas indicadas, losinversionistasadecuados,oloquesea,escomocortejaraunachica.Usteddebeiralmercadoyhablarconmuchaspersonas,hacermuchasofertas,contraofertas,negociar, rechazar y aceptar. Conozco gente soltera que se sienta en casa yesperaaque sueneel teléfono,peroamenosqueusted seaCindyCrawfordoTomCruise,creoquelomejorseráqueustedvayaalmercado,inclusosisólosetratadelsupermercado.Buscar,ofrecer,rechazar,negociaryaceptarsonpartesdelprocesodecasitodoenlavida.

•Trote,camineomanejeporciertaáreaunavezalmesdurante10minutos.Yo he encontrado algunas de mis mejores inversiones inmobiliarias

mientrassalgoacorrer.Corroencierto,vecindarioduranteunaño.Loquebuscoescambio.Paraquehayautilidadenunnegocio,debehaberporlomenosdoselementos:unagangaycambio.Existenmuchasgangas,peroesel cambio lo que convierte ala ganga en una oportunidad redituable. Demaneraquecuandosalgoacorrerlohagoenunvecindarioenelquepodríainvertir.Eslarepeticiónloqueocasionaqueyonotepequeñasdiferencias.Advierto anuncios de bienes raíces que están colocados durante muchotiempo.Esosignificaqueelvendedorpuedeestarmásdispuestoanegociar.Prestoatenciónacamionesdemudanzaquelleganosevan.Medetengoyconverso con los conductores.Hablo con los carteros. Es sorprendente lacantidaddeinformaciónqueadquierenacercadeunárea.

Encuentrounáreamala,especialmenteunazonade laque lasnoticiashanahuyentadoatodos.Manejoporallíalgunasvecesalaño,esperandolasseñalesdequealgoestácambiandoparamejorar.Habloconlospequeñoscomerciantes,especialmente losnuevos,yaveriguoporquésehanmudadoal lugar.Esometoma sólo unosminutos cadames y lo hagomientras realizo algomás, comoejercicio,ocuandovoyovengodelatienda.

• En lo que se refiere a las acciones, me gusta el libro de Peter Lynch:BeatingtheStreet(GanarleaWallStreet),porsufórmulaparaseleccionaraccionescuyovalorcrece.Hedescubiertoquelosprincipiosparaencontrarvalor son los mismos sin importar si se trata de bienes raíces, acciones,fondosmutualistas,nuevascompañías,unanuevamascota,unanuevacasa,unanuevaesposaounagangaendetergentedelavandería.

Elprocesoessiempreelmismo.Ustednecesitasaberquéestábuscando,¡Yluegobuscarlo!

• ¿Por qué los consumidores siempre serán pobres? Cuando elsupermercado tieneun remateen,digamos,papeldebaño, el consumidorcorreaaprovisionarse.Cuandoelmercadodevalorestieneunremate,máscomúnmentellamadocrashocorrección,elconsumidorhuyedeél.Cuandoelsupermercado incrementasusprecios,elconsumidorsevaacompraraotra parte. Cuando el mercado de valores incrementa sus precios, el

consumidorcomienzaacomprar.•Busqueenloslugarescorrectos.Unvecinocompróuncondominioen100000 dólares. Yo compré un condominio contiguo al suyo por 50 000dólares.Élmedijoqueestabaesperandoaqueelpreciosubiera.Yoledijeque lasutilidadesseganancuandounocompra,nocuandounovende.Élbuscó pormedio de un corredor de bienes raíces que no tiene inmueblespropios.Yobusqué en el departamento de ejecuciones hipotecarias de unbanco.Pagué500dólarespor tomarunaclaseenqueaprendícómohacereso.Mivecinoconsideróque500dólaresporunaclasesobre inversionesenbienesraíceserademasiadocaro.Medijoquenopodíapagarloyquenoteníatiempoparahacerlo.Asíqueélesperaaqueelpreciosuba.•Yo busco primero a la gente que quiere comprar y luego a alguien quequierevender.Unamigoestababuscandociertotipodeterreno.Élteníaeldineroperonoteníatiempo.Yoencontréunterrenomásgrandequeelquemi amigo quería comprar, lo asegurémediante un contrato de opción decompra,llaméamiamigoyélqueríaunaparte.Demaneraquelevendíelfragmento del terreno y compré la propiedad. Me quedé con la parterestante gratuitamente. La moraleja de la historia: Compra el pastel ycórtalo enpedazos.Lamayoríade la gentebusca loquepuedepagar, demaneraquebuscanalgopequeño.Sólocompranunpedazodelpastel,asíque terminan pagando más por menos. Las personas que piensan enpequeñonoconsiguen lasgrandesofertas.Siustedquiereser rico,pienseengrandeprimero.

A los comerciantes en pequeño les encantan los descuentos por volumen,simplementeporquealamayoríadelosnegocianteslesgustanlaspersonasquegastanmucho.Asíqueinclusosiustedespequeño,pienseengrande.Cuandomicompañíaestababuscandocomputadorasenelmercado,llaméavariosamigosylespreguntésitambiénestabanlistosparacomprar.Acontinuaciónacudimosadiferentesproveedoresynegociamosungranprecioporquequeríamoscomprarmuchas. He hecho lo mismo con las acciones. Las personas pequeñaspermanecenpequeñasporquepiensanenpequeño;actúansolas,onoactúanenabsoluto.

•Aprendadelahistoria.Todaslasgrandescompañíasdelabolsadevalores

comenzaron como pequeñas compañías. El coronel Sanders no seenriquecióhastadespuésdeperderlotodocuandoteníamasde60años.BillGateserayaunodeloshombresmásricosdelmundoantesdecumplir30años.•Actuarsiempreesmejorquenoactuar.

Estassonsóloalgunasdelascosasquehehechoycontinuaréhaciendoparareconoceroportunidades.Laspalabrasimportantesson"hehecho"y"continuaréhaciendo". Como he repetido muchas veces a lo largo del libro, debe ustedactuarantesdequepuedarecibirlasrecompensasfinancieras.¡Actúeahora!

Epílogo

Educaciónuniversitariapor7000dólares.

Conformeellibroseacercaasufinalyseaproximasupublicación,megustaríacompartirunpensamientofinalconusted.

Laprincipalrazónporlaqueescribíestelibrofueparacompartirideassobrecómopuedeutilizarseunamayorinteligenciafinancierapararesolvermuchosdelos problemas comunes de la vida. Sin la capacitación financiera, usamosfrecuentemente fórmulas estándar para salir adelante en la vida, como trabajarduro, ahorrar, pedir prestado y pagar impuestos excesivos. Hoy en díanecesitamosmejorinformación.

Utilizolahistoriaquedescriboacontinuacióncomounejemplofinaldeunproblemafinancieroqueenfrentanmuchasfamiliasjóveneshoyendía.¿Cómopagar por una buena educación para sus hijos y tener recursos para su propiajubilación?Esunejemplodelusodelainteligenciafinanciera,envezdeltrabajoduro,paraobtenerlamismameta.

Unamigomío sequejabaundíade loduroqueeraahorrardineropara laeducaciónuniversitariadesuscuatrohijos.Élestabaahorrando300dólaresenun fondomutualista cadames y había acumulado cerca de 12000dólares.Élestimaba que necesitaba 400 000 dólares para mandar a los cuatro hijos a launiversidad.Tenía12añosparaahorraresacifra,dadoqueelmayordesushijosteníaseisañosdeedad.

Corríaelaño1991yelmercadodebienesraícesdePhoenixeraterrible.Lagenteestabacasiregalandosuscasas.Lesugeríamicompañerodeestudiosquecompraraunacasaconalgodeldinerodesufondomutualista.Laidealeintrigóy comenzamos a discutir la posibilidad. Su principal preocupación era que no

tenía el crédito con el banco para comprar otra casa, debido a que se habíasobreextendido.Leaseguréquehabíaotrasformasdefinanciarlapropiedad,envezdelbanco.

Buscamoslacasadurantedossemanas;unacasaquecumplieracontodosloscriterios que habíamos seleccionado.Habíamuchas de donde escoger, pero labúsquedaerarelativamentedivertida.Finalmenteencontramosunacasade tresrecámaras y dos baños en un vecindario de lujo. El propietario había sidodespedido debido a una reducción de operaciones y necesitaba vender ese díaporqueélysufamiliasemudabanaCaliforniadondeleesperabaotroempleo.

Élquería102000dólaresperonosotrosleofrecimossólo79000dólares.Loaceptó inmediatamente. La casa tenía lo que se llama un "préstamo nocalificado",loquesignificaqueinclusounvagosintrabajopodíacomprarlasinaprobacióndeunbanco.Elpropietariodebía72000dólares,asíquemiamigosóloteníaqueentregarle7000dólares,ladiferenciaenelprecioentreloquesedebíayelpreciodeventa.Tanprontocomoelpropietariosemudó,miamigopuso la casa en renta. Una vez que todos los gastos habían sido pagados,incluyendolahipoteca,seembolsaba125dólarescadames.

Su plan era conservar la casa por 12 años y pagar la hipoteca másrápidamentealutilizarlos125dólaresmensualesparaamortizarelcapitalcadames. Calculamos que en 12 años una gran parte de la hipoteca habría sidopagadayélpodría estar recibiendo800dólares libresalmespara la épocaenque su primer hijo iría a la universidad. También podía vender la casa siaumentabasuvalor.

En 1994 elmercado inmobiliario de Phoenix cambió repentinamente y uninquilino que vivía en la casa y la amaba le ofreció 156 000 dólares.Nuevamenteme preguntó qué pensaba y naturalmente le dije que la vendiera,pormediodeunintercambiodeimpuestodiferidoconocidocomo"1031".

Repentinamenteteníacasi80000dólaresparaoperar.LlaméaotroamigoenAustin, Texas, quien entonces movilizó su dinero de impuesto diferido paraadquirir una instalación de almacenamiento en pequeño. Tres meses despuéscomenzóarecibirchequesporpocomenosde1000dólaresalmeseningresoque volvió a depositar en el fondo mutualista para la universidad, que ahoraestabacreciendomuchomásrápidamente.En1996vendiólapequeñaunidaddealmacenamientoyrecibióunchequeporcasi330000dólarescomoproductode

la venta, que nuevamente destinó a un nuevo proyecto que ahora leproporcionaría un ingreso mensual de 3 000 dólares, que a su vez iríanuevamente al fondo mutualista para la universidad. Ahora tiene muchaconfianzadequesumetade400000dólaresseráalcanzadafácilmente,ysóloletomó7000dólarescomenzar,asícomounpocodeinteligenciafinanciera.Sushijos podrán pagar la educación que desean y él utilizará el activo fijo,encubiertoensucorporación"C",parapagarporsujubilación.Comoresultadodeestaexitosaestrategiadeinversiónpodrápasaralretiroaedadtemprana.

Graciasporleerestelibro.Esperoquelehayaproporcionadoalgunasideasparahacerqueelpoderdeldinerotrabajeparausted.Actualmentenecesitamosmásinteligenciafinancieraparasimplementesobrevivir.Laideadequesólosenecesita dinero para ganar dinero corresponde a personas sin sofisticaciónfinanciera.Esonosignificaquenoseaninteligentes.Simplementesignificaquenohanaprendidolacienciadeganardinero.

El dinero es solamente una idea. Si usted desea ganar más dinero,simplementecambiesumaneradepensar.Todaslaspersonasquesehanhechoasímismascomenzaronenpequeñoconunaideayluegolaconvirtieronenalgogrande. Lo mismo se aplica a la inversión. Sólo se necesitan unos cuantosdólares para comenzar y hacerlo crecer en algo grande. Conozco a muchaspersonasquepasansusvidaspersiguiendoelgrannegociootratandodeamasarmuchodineroparainvertirloenelgrannegocio,peroparamíesoesabsurdo.Amenudohevistoainversionistasnovatosponersugrancanastadehuevosenunnegocioyperderlamayorparterápidamente.Esposiblequehayansidobuenostrabajadores,peronofueronbuenosinversionistas.

La educación y la sabiduría sobre el dinero son importantes. Comiencetemprano. Compre un libro. Vaya a un seminario. Practique. Comience enpequeño.Yoconvertí5000dólaresenactivosquevalenunmillóndedólaresyqueproducen5000dólaresalmesenflujodeefectivoenmenosdeseisaños.Pero comencé a aprender desde niño. Lo aliento a aprender porque no es tandifícil.Dehecho,esfácilunavezqueleencuentraelmodo.

Creo haber dejado en claromimensaje. Es aquello que usted tiene en sumenteloquedeterminaloqueustedtieneensusmanos.Eldineroessolamenteuna idea.Existeungran libro llamadoThinkandGrowRich (Pienseyhágaserico).EltítulonoesTrabajeyhágaserico.Aprendaatenerdineroquetrabaje

duroparaustedysuvidaserámásfácilyfeliz.Hoyendíanojueguealoseguro,actúeinteligentemente.

Entreenacción

A todos ustedes se les dieron dos dones: su mente y su tiempo. Depende deustedeshacerloquelesplazcaconambos.Concadabilletededólarquellegaasusmanos,ustedysóloustedtieneelpoderdedeterminarsudestino.Silogastatontamente,eligeserpobre.Silogastaenpasivos,seuniráalaclasemedia.Siinvierte en su mente y aprende cómo adquirir activos estará escogiendo lariquezacomosumetaysufuturo.Laelecciónessuyaysólosuya.Cadadíaconcadadólarusteddecideserrico,pobreomiembrodelaclasemedia.

Elijacompartiresteconocimientoconsushijosyestaráeligiendoprepararlosparaelmundoquelesespera.Nadiemáslohará.

Su futuro y el futuro de sus hijos será determinado por las elecciones queustedrealizahoy,nomañana.

Le deseamos una gran riqueza y mucha felicidad con ese don fabulosollamadovida.

RobertKiyosakiSharonLechter

Sobrelosautores

RobertT.Kiyosaki

"Laprincipalrazónporlaquelaspersonastienendificultadesfinancierasesporque pasan años en la escuela pero no aprenden nada sobre el dinero. Elresultadoesquelagenteaprendeatrabajarpordinero...peronuncaaprendenahacerqueeldinerotrabajeporellos",afirmaRobert.

Nacido y criado enHawai,Robert es un estadounidense-japonés de cuartageneración. Proviene de una prominente familia de educadores. Su padre fuedirectordeeducacióndelEstadodeHawai.Despuésde lapreparatoria,RobertfueeducadoenNuevaYorky,trassugraduación,seunióalCuerpodeMarinesdeEstadosUnidosyviajóaVietnamcomooficialypilotodeunhelicópterodeartillería.

Alregresodelaguerracomenzósucarreradenegocios.En1977fundóunacompañíaqueintrodujoalmercadolasprimerascarteras"desurfista"hechasdenylonyvelcro,queseconvirtieronenunproductodeventasmultimillonariasenelmundoentero.ÉlysusproductosfueronpresentadosenlasrevistasRunner’sWorld, Gentleman’s Quarterly, Success Magazine, Newsweek, incluso enPlayboy.

Al dejar el mundo de los negocios, fue cofundador, en 1985, de unacompañía educativa internacional que operaba en siete países, enseñandonegocioseinversiónadecenasdemilesdegraduados.

Despuésderetirarsealaedadde47años,Roberthaceloquemásdisfruta...

invierte. Preocupadopor la creciente brecha entre los que tienen y los que notienen,RobertcreóunjuegodemesadenominadoCashflow,queenseñaeljuegodeldineroantessóloconocidoporlosricos.

ApesardequeelnegociodeRobertsonlosbienesraícesyeldesarrollodecompañías de pequeña capitalización, su verdadero amor y pasión es laenseñanza.Ha compartido el escenario en conferencias con grandes comoOgMandino, Zig Ziglar y Anthony Robbins. El mensaje de Robert Kiyosaki esclaro. "Asuma la responsabilidadpor sus finanzasuobedezcaórdenes toda suvida.Ustedeselamodeldineroosuesclavo."Robertofrececlasesqueduranentreunahoraytresdías,paraenseñaralagentesobrelossecretosdelosricos.Aunquesusmateriasvandesdelainversiónenposdealtosrendimientosybajoriesgo, enseñar a sushijos a ser ricos, fundar compañíasyvenderlas, tieneunsólidomensajetrepidante.Yesemensajees:"Despierteelgeniofinancieroquellevadentro.Sugenioestáesperandosalir."

Esto es lo que el mundialmente famoso conferencista y autor AnthonyRobbinsdiceacercadeltrabajodeRobert:

"El trabajo de Robert Kiyosaki en la educación es poderoso, profundo ycapaz de cambiar vidas. Reconozco sus esfuerzos y lo recomiendoenormemente."

Duranteestaépocadegrandescambioseconómicos,elmensajedeRobertnotieneprecio.

SharonL.Lechter

Esposaymadredetreshijos,contadorapúblicacertificada,consultoradelasindustrias de publicaciones y juguetes, y propietaria de su negocio, SharonLechterhadedicadosusesfuerzosprofesionalesalcampodelaeducación.

Se graduó con honores en laUniversidad Estatal de Florida con un gradoacadémicoencontabilidad.Seunióalasfilasdeloqueentonceseraunodelosocho grandes despachos de contadores y siguió adelante hasta convertirse endirectora financiera de una compañía innovadora de la industria de lacomputación,directoradeasuntosfiscalesdeunacompañíanacionaldesegurosy editora asociada de la primera revista regional femenina en Wisconsin, al

mismo tiempo que mantenía sus credenciales profesionales como contadorapública.

Suenfoquecambiórápidamentehaciaelámbitodelaeducaciónalobservara sus tres hijos crecer. Era difícil lograr que leyeran. Ellos preferían ver latelevisión.

De manera que estuvo encantada de unir sus fuerzas con el inventor delprimer "libro parlante" electrónico y ayudar a expandir la industria del libroelectrónicohastaconvertirlaenunmercadointernacionaldemuchosmillonesdedólares.Actualmentesiguesiendopioneraeneldesarrollodenuevastecnologíasencaminadasallevarnuevamenteellibroalavidadelosniños.

Conforme sus propios hijos crecieron, ella se involucró activamente en sueducación. Se convirtió en una activista de la audioenseñanza en las áreaseducativasdematemáticas,computadoras,lecturayescritura.

"Nuestrosistemaeducativonohasidocapazdeseguirelpasoaloscambiosglobalesytecnológicosdelmundoactual.Debemosenseñarleanuestrosjóveneslashabilidades,tantoacadémicascomofinancieras,quenecesitaránnosóloparasobrevivir,sinoparaflorecerenelmundoqueenfrentan."

ComocoautoradePadrerico,padrepobreydeCASHFLOWQuadrant(Elcuadrante del Flujo deDinero), ahora enfoca sus esfuerzos en ayudar a crearherramientaseducativasparacualquieraqueestéinteresadoenmejorarsupropiaeducaciónfinanciera.