conditii generale de afaceri - leumi.ro · autentificarea care se bazeaza pe utilizarea a doua sau...
TRANSCRIPT
ConditiiGenerale deAfaceri
BANK LEUMI ROMÂNIA
BANK LEUMI ROMÂNIA S.A.
B-dul Aviatorilor nr. 45,sector 1, București, România
Telefon: (004) 021.206.70.53E-mail: [email protected]
www.leumi.ro
Editia 8 / 13.12.2019
A se completa în cazul persoanelor fizice:
Subsemnatul, _______________________________________________________________________
CNP____________________________, identificat cu act de identitate ________ seria ____________ nr.
______________, emis de __________________________ la data de _______________, prin semnarea
prezentei declar că am primit un exemplar din Condiţiile Generale de Afaceri, Ediţia 8/13.12.2019 și că am înţeles şi acceptat fără rezerve conţinutul acestora.
A se completa în cazul persoanelor juridice:
Subsemnatul/subsemnații,
1. Nume si prenume _________________________________________________________________
CNP___________________________, identificat cu act de identitate ________ seria ____________ nr.
______________, emis de __________________________ la data de _______________,
2. Nume si prenume _________________________________________________________________
CNP___________________________, identificat cu act de identitate ________ seria ____________ nr.
______________, emis de __________________________ la data de _______________,
reprezentant(i) legal(i) ai ____________________________________________________________,
CUI___________________, prin semnarea prezentei declar că am primit un exemplar din Condiţiile
Generale de Afaceri, Ediţia 8/13.12.2019 și că am înţeles şi acceptat fără rezerve conţinutul acestora.
Data _____________________________
Sucursala Client
__________________________________ __________________________________
Semnături autorizate Semnături autorizate Client/ Reprezentanți legali
__________________________________ __________________________________
__________________________________ __________________________________
Bank Leumi Romania S.A. – instituție de credit - persoană juridică română, cu sediul social în București, B-dul
Aviatorilor nr. 45, Sector 1, înregistrată în Registrul Instituțiilor de Credit sub nr. R.B-P.J.R-12—0112/1999, înregistrată
ca Operator date personale sub nr. 716, înregistrată la Oficiul Registrului Comerțului de pe lângă Tribunalul București
sub nr. J40/2496/2002, având Codul Unic de Înregistrare RO199915, telefon
(004) 021-206.70.75/ 206.70.77, fax (004) 021-206.70.50, email: [email protected], instituție care funcționează sub
supravegherea Băncii Naționale a României, având sediul social în București, sector 3, str. Lipscani nr. 25, cod postal
030031, telefon (004) 021-313.04.10, fax (004) 021-315.27.50, email [email protected] care acționează în calitate de
autoritate de supraveghere.
1
Conditii Generale de
Afaceri Editia 8/13.12.2019
Banca si Clientul convin urmatoarele:
1. Clauze generale
1.1. Termeni si definitii
a) In relatia de afaceri, urmatorii termeni se vor
interpreta dupa cum urmeaza:
Banca reprezinta Bank Leumi Romania S.A., institutie
de credit - persoana juridica romana, cu sediul social in
Bucuresti, Bdul Aviatorilor nr. 45, sector 1, inregistrata
in Registrul Institutiilor de Credit sub nr. R.B-P.J.R-
12—0112/1999, inregistrata ca operator date personale
sub nr. 716, inregistrata la Oficiul Registrului
Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr.
J40/2496/2002, avand Codul Unic de Inregistrare
RO199915. Orice referire la Banca include sediul
central, precum si sucursalele si agentiile sale, denumite
in continuare unitati teritoriale.
Autorizare privind transferul contului (denumita in
continuare „Autorizarea”) reprezinta documentul prin
care Clientul persoana fizica isi manifesta expres vointa
cu privire la schimbarea/transferul contului/conturilor si
care reglementeaza termenii si conditiile in care se
efectueaza aceasta operatiune, document pus la
dispozitie de Prestatorul de servicii de plata destinatar.
Autentificarea reprezinta procedura care permite
prestatorului de servicii de plata sa verifice identitatea
unui utilizator al serviciilor de plata sau valabilitatea
utilizarii unui anumit instrument de plata si care include
utilizarea elementelor de securitate personalizate ale
utilizatorului.
Autentificarea stricta a clientilor reprezinta
autentificarea care se bazeaza pe utilizarea a doua sau
mai multe elemente incluse in categoria cunostintelor
detinute (ceva ce doar utilizatorul cunoaste), posesiei
(ceva ce doar utilizatorul poseda) si inerentei (ceva ce
reprezinta utilizatorul) care sunt independente, iar
compromiterea unui element nu conduce la
compromiterea fiabilitatii celorlalte elemente, si care
sunt concepute in asa fel incat sa protejeze
confidentialitatea datelor de identificare.
Prestatorul de servicii de plata care efectueaza
transferul reprezinta institutia de credit/de plata de la
care se transfera informatiile necesare pentru efectuarea
schimbarii conturilor.
Prestatorul de servicii de plata destinatar reprezinta
institutia de credit/de plata careia i se transfera toate
informatiile necesare pentru efectuarea schimbarii
conturilor.
Beneficiar al platii reprezinta destinatarul preconizat al
fondurilor care au facut obiectul unei operatiuni de
plata.
Beneficiar Direct Debit reprezinta oricare dintre
partenerii contractuali ai Clientului, destinatar al
fondurilor care fac obiectul unei Instructiuni de
Debitare Directa emisa conform prezentului Contract
precum si beneficiar al platii.
Beneficiarul real inseamna persoana fizica ce detine
sau controleaza in cele din urma clientul si/sau persoana
fizica in numele ori in interesul careia se realizeaza,
direct sau indirect, o tranzactie.
Card reprezinta un instrument de plata electronic,
respectiv un suport de informatie standardizat, securizat
si individualizat, prin intermediul caruia Clientul
dispune sau acorda drepturi Utilizatorului cardului
asupra disponibilitatilor banesti din contul sau curent la
care este atasat cardul, solicitand direct Bancii sau prin
intermediul unui Prestator de Servicii de Initiere a Platii
efectuarea unei operatiuni de plata. Aceste
disponibilitati pot reprezenta surse proprii ale Clientului
sau sume din credit (descoperit de cont sau credit pe
card).
Card principal reprezinta cardul emis de Banca pentru
Clientul titular de cont, persoana fizica.
Card secundar reprezinta cardul emis de Banca pe
contul Clientului, persoana fizica sau juridica, pe
numele unei terte persoane desemnata de acesta.
Client reprezinta orice persoana fizica, persoana fizica
autorizata, persoana juridica sau entitate cu/fara
personalitate juridica care a achizitionat cel putin un
produs/serviciu al Bancii.
Client vulnerabil din punct de vedere financiar
reprezinta persoana fizica al carei venit lunar nu
depaseste echivalentul a 60% din castigul salarial mediu
brut pe economie, previzionat in ultima prognoza
macroeconomica, respectiv prognoza de toamna,
publicata de catre Comisia Nationala de Strategie si
Prognoza in anul in curs pentru anul urmator, sau al
carui venit din ultimele 6 luni nu depaseste echivalentul
a 60% din castigul salarial mediu brut pe economie.
3D Secure este un protocol folosit ca nivel suplimentar de
securitate pentru tranzactiile efectuate pe internet cu carduri.
2
Codul 3D Secure este un cod unic furnizat de Banca
sau de o alta institutie imputernicita de Banca pentru
furnizarea lui si este utilizat pentru validarea/
autorizarea unei operatiuni securizate pe internet.
Codul CVV2/CVC2 reprezinta un cod format din 3
cifre, inscris pe banda de semnatura de pe verso-ul
Cardului, care poate sa fie utilizat pentru efectuarea de
tranzactii pe internet.
Codul PIN reprezinta Codul personal de identificare,
cu caracter strict confidential, format din patru cifre ales
de Client, care serveste ca mijloc de identificare a
Utilizatorului la efectuarea unei tranzactii cu Cardul,
respectiv permite folosirea Digipassului.
Cod unic de identificare reprezinta combinatia de
litere, cifre sau simboluri comunicata utilizatorului
serviciilor de plata de catre prestatorul de servicii de
plata si care urmeaza sa fie furnizata de utilizatorul
serviciilor de plata in scopul identificarii cu precizie a
celuilalt utilizator al serviciilor de plata si/sau a contului
de plati al acestuia pentru o operatiune de plata.
Comerciant Acceptant reprezinta persoana juridica
care afiseaza emblema oficiala a organizatiei
internationale sub sigla careia a fost emis Cardul (VISA
si MasterCard in cazul cardurilor emise de Bank Leumi
Romania) care accepta Cardul ca mijloc de plata pentru
bunurile si serviciile vandute.
Conditii Generale de Afaceri, denumite in continuare
"CGA", impreuna cu Cerere-contract pentru furnizarea
de produse si servicii bancare si Tariful de comisioane
reprezinta contractul-cadru care reglementeaza termenii
si conditiile generale de derulare a relatiilor
contractuale dintre Client si Banca.
Cont de plati (cont bancar) reprezinta contul curent
tinut in numele unuia sau al mai multor utilizatori de
servicii de plata si utilizat pentru executarea
operatiunilor de plata.
Cont bancar (de plati) accesibil online reprezinta
contul curent al Clientului care poate fi accesat din
aplicatia Bank Online sau cu cardul si pentru care
Clientul isi exprima consimtamantul expres de accesare
si utilizare in favoarea Prestatorului de Servicii de
Informare cu privire la Conturi, Prestatorului de Servicii
de Initiere a Platii si/sau Prestatorului Emitent de
Instrumente de Plata bazate pe Card.
Contactless reprezinta tehnologia care permite
efectuarea de plati rapide prin simpla apropiere a unui
card de cititorul de card al POS-ului, respectiv ATM-
ului, cu sau fara necesitatea introducerii codului PIN
si/sau semnarea chitantei. Suma maxima ce poate fi
efectuata prin aceasta metoda este limitata.
Contract specific reprezinta contractul prin care
Clientul achizitioneaza un produs/serviciu al Bancii.
CRS (Common Reporting Standard) reprezinta
reglementarea din Codul de Procedura Fiscala privind
procedura de cooperare administrativa in domeniul
fiscal, care instituie obligatia Bancii de a colecta si de a
raporta catre ANAF (Autoritatea Nationala de
Administrare Fiscala) Informatii CRS cu privire la
Clientul titular de cont.
Data constituirii depozitului reprezinta data acceptarii
de catre Banca a cererii de constituire depozit sau data
autorizarii operatiunii de constituire depozit prin
intermediul serviciului Bank Online.
Data lichidarii anticipate a depozitului reprezinta
data la care depozitul este desfiintat, anterior termenului
pentru care acesta a fost constituit, respectiv anterior
datei scadentei.
Data Platii reprezinta ziua lucratoare la care se va
debita, din contul Clientului, suma Instructiunii de
Debitare Directa emisa de Beneficiar.
Data scadentei depozitului sau Data lichidarii
reprezinta data la care depozitul expira, in functie de
tipul de depozit si de termenul acestuia.
Data valutei reprezinta data de referinta utilizata de
Banca pentru a calcula dobanda aferenta fondurilor
debitate din sau creditate in contul de plati.
Debitare directa reprezinta serviciul de plata prin care
debitarea contului de plati al platitorului este initiata de
beneficiarul platii pe baza consimtamantului dat de
platitor beneficiarului platii, prestatorului de servicii de
plata al beneficiarului platii sau prestatorului de servicii
de plata al platitorului.
Depozit reprezinta suma de bani in lei sau in valuta
depusa intr-un cont distinct, in conditiile specificate
prin prezentul Contract si prin cererea de constituire
depozit.
Descoperit de cont neautorizat reprezinta orice suma
care depaseste disponibilitatile din conturile de orice tip
ale Clientului, cu valoarea comisioanelor, taxelor,
dobanzilor, oricaror sume datorate Bancii ca urmare a
utilizarii oricarui produs/serviciu bancar pus la
dispozitie de catre Banca.
Digipass reprezinta dispozitivul furnizat Clientului de
3
catre Banca in vederea utilizarii serviciului Bank
Online.
E-Token reprezinta aplicatia pusa la dispozitie de
Banca in vederea utilizarii serviciului Bank Online.
Extras de cont reprezinta documentul eliberat de banca
clientului, purtand aceasta denumire, care atesta cel
putin operatiunile efectuate intr-un cont intr-o perioada
de timp determinata, precum si soldul contului la
inceputul si sfarsitul perioadei respective.
Eliberare avans in numerar (cashback) la
comerciant - in cadrul unei operatiuni de plata cu
cardul la POS este posibila, la cererea Clientului
(utilizatorul cardului), eliberarea de numerar in RON de
catre comerciant in limita stabilita de reglementarile
legale in vigoare. In acest caz, suma tranzactiei contine
atat plata facuta catre comerciant, cat si eliberarea de
numerar. Comerciantii pot percepe Clientului
(utilizatorului cardului), un comision din valoarea
numerarului eliberat, in plus fata de comisionul
perceput de Banca pentru operatiunea respectiva.
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) este
acronimul reglementarii emise de S.U.A. denumita
„Legea conformitatii fiscale a conturilor straine”, care
impune raportarea de catre institutiile financiare straine
(inregistrate intr-o alta tara decat S.U.A.) a clientilor
S.U.A., inclusiv a celor care traiesc in afara granitelor
S.U.A., catre Autoritatile fiscale americane (IRS –
Internal Revenue Service) veniturile din beneficii
directe si indirecte ale contribuabililor americani ce fac
obiectul FATCA.
Aceasta reglementare a fost transpusa in legislatia
nationala, astfel incat Banca este obligata sa aplice
cerintele FATCA in relatia cu clientii.
Ghid de utilizare Bank Online reprezinta documentul
care prezinta procedurile si instructiunile de operare
referitoare la serviciul Bank Online.
Ghid privind transferul conturilor reprezinta
documentul care reglementeaza etapele, operatiunile pe
care le implica schimbarea/transferul conturilor, pus la
dispozitie gratuit/afisat la sediile Bancii/disponibil pe
site-ul Bancii si care se furnizeaza Clientilor la cerere.
Instructiune de Debitare Directa reprezinta o
instructiune de plata initiata de un Beneficiar asupra
contului Clientului, deschis in evidentele Bancii,
conform Mandatului acordat de Clientul platitor.
Formularul standard este cuprins in reglementarile
Transfond.
Informatii CRS reprezinta acele date si informatii cu
privire la statutul fiscal al Clientului titular de cont,
astfel cum sunt reglementate de Codul de Procedura
Fiscala.
Instrument de plata reprezinta orice dispozitiv
personalizat si/sau orice set de proceduri convenite intre
utilizatorul serviciilor de plata si prestatorul de servicii
de plata si folosit de utilizatorul serviciilor de plata
pentru a initia un ordin de plata.
Bank Online reprezinta serviciul furnizat Clientului de
catre Banca in scopul efectuarii de operatiuni bancare
prin internet (browser web sau aplicatie Bank Online
pentru Android sau IOS).
Limita de tranzactionare reprezinta limita stabilita de
Banca pentru numarul si valoarea tranzactiilor posibil
de efectuat cu cardul intr-o zi, stabilita prin Tariful de
comisioane.
Mandatul SEPA Direct Debit reprezinta un formular
prin care Clientul isi exprima consimtamantul pentru
plata, acordand o autorizatie permanenta dar revocabila
Beneficiarului indicat pentru a emite Instructiuni de
Debitare Directa asupra contului sau deschis la Banca si
Bancii pentru a-i debita contul cu suma prevazuta in
Instructiunea de debitare directa emisa de Beneficiar.
Formularul standard este cuprins in reglementarile
Transfond.
Minor reprezinta persoana fizica, cetatean roman
(rezident sau nerezident): (a) cu varsta de pana la 14 ani
– nu are capacitate de exercitiu si este reprezentat de
Reprezentantul Legal; (b) cu varsta cuprinsa intre 14 si
18 ani – are capacitate de exercitiu restransa si ale carei
acte juridice trebuie incuviintate in prealabil de
Reprezentantul Legal.
MoneySend (MasterCard) reprezinta serviciul prin
care Clientul poate primi sume de bani de la alte
persoane, posesoare de carduri emise de banci inrolate
in serviciul MoneySend
Operatiuni de plati reprezinta actiunile initiate de
platitor sau de o alta persoana in numele si pe seama
platitorului sau beneficiarul platii prin intermediul
Bancii sau al unui Prestator de Servicii de Initiere a
Platii cu scopul de a depune, transfera sau retrage
fonduri dintr-un cont utilizat in acest scop, indiferent de
orice obligatii subsecvente intre platitor si beneficiarul
platii.
Ordin de plata reprezinta orice instructiune
trimisa/data de un Client Bancii in mod direct sau prin
4
intermediul unui Prestator de Servicii de Initiere a
Platii, prin care solicita efectuarea unei operatiuni de
plata, cum ar fi depunerea, transferul sau retragerea de
fonduri.
Ordin de plata programata reprezinta instructiunea
data de Client Bancii sau prin intermediul unui Prestator
de Servicii de Initiere a Platii de a executa transferuri de
credit la intervale regulate sau date prestabilite.
Prestator de servicii de plata care ofera servicii de
administrare cont reprezinta prestatorul de servicii de
plata care ofera si administreaza un cont de plati pentru
un platitor.
Prestator de Servicii de Informare cu privire la
Conturi reprezinta prestatorul de servicii de plata care
desfasoara exclusiv Servicii de Informare cu Privire la
Conturi.
Prestator de Servicii de Initiere a Platii reprezinta
prestatorul de servicii de plata care desfasoara exclusiv
Servicii de Initiere a Platii.
Prestator Emitent de Instrumente de Plata bazate pe
Card reprezinta prestatorul de servicii de plata care
emite instrumente de plata bazate pe card.
Program de lucru cu publicul reprezinta perioada din
ziua lucratoare in care Banca permite accesul Clientului
in incinta unitatilor sale teritoriale in vederea efectuarii
operatiunilor bancare, conform orelor limita specifice
fiecarui tip de operatiune (cut-off time), asa cum sunt
comunicate Clientului prin afisare la sediile Bancii sau
prin alte mijloace.
Reinnoire automata a depozitului reprezinta optiunea
Clientului de constituire a unui nou depozit pe acelasi
termen, in aceeasi moneda, cu acelasi tip de dobanda,
cu aceeasi modalitate de plata a dobanzii, cu aceeasi
actiune la noua scadenta, insa rata dobanzii anuale va fi
cea practicata de Banca la data reinnoirii.
Reprezentant Legal reprezinta:
a) Pentru persoane fizice – parintele in cazul copilului
minor, tutorele sau curatorul in situatiile prevazute de
lege.
b) Pentru persoana fizica autorizata, persoana juridica
sau entitate cu/fara personalitate juridica – persoana
desemnata de lege sau statut sa reprezinte entitatea
juridica in raporturile cu tertii.
SEPA Direct Debit reprezinta un serviciu de plata prin
care debitarea contului Clientului este initiata de
Beneficiar pe baza consimtamantului dat de catre Client
Beneficiarului si Bancii prin Mandatul SEPA Direct
Debit.
Servicii de Initiere a Platii reprezinta serviciile de
initiere a unor instructiuni de plata, realizate la cererea
utilizatorului/Clientului serviciilor de plata, cu privire la
un cont bancar curent accesibil online, detinut de
Client la banca prin intermediul unui Prestator de
Servicii de Initiere a Platii .
Servicii de Informare cu privire la Conturi reprezinta
serviciile online prestate Clientului/utilizatorului de
catre Prestatorul de Servicii de Informare cu privire
la Conturi, la cererea acestuia, prin care se furnizeaza
informatii consolidate in legatura cu unul sau mai multe
conturi bancare curente accesibile online, detinute de
Client la banca sau la mai multi prestatori de servicii
de plata.
Servicii de confirmare a disponibilitatii fondurilor
reprezinta serviciul prin intermediul caruia Bank Leumi
Romania SA confirma, la cererea unui Prestator
Emitent de Instrumente de Plata bazate pe Card, daca o
suma necesara pentru executarea unei operatiuni de
plata prin intermediul cardului este disponibila in contul
bancar curent acesibil online al Clientului.
Schimbarea conturilor reprezinta transferul de la un
Prestator de servicii de plata la altul, la cererea
Clientului persoana fizica, fie al informatiilor
referitoare la toate sau la unele dintre ordinele de plata
programate pentru transferurile de credit, debitarile
directe recurente, executate intr-un cont de plati, fie al
eventualului sold pozitiv al contului de plati dintr-un
cont de plati intr-altul, sau ambele, cu sau fara
inchiderea vechiului cont de plati.
Stat membru reprezinta orice stat membru al Uniunii
Europene precum si orice stat membru al Spatiului
Economic European.
Termenul depozitului reprezinta perioada de timp
pentru care este constituit depozitul in conformitate cu
tipul de depozit ales.
Utilizator reprezinta Clientul persoana fizica detinator
de card principal si/sau persoana fizica recunoscuta si
acceptata de catre Clientul persoana fizica sau juridica,
strict nominalizata de acesta, pe numele careia a fost
emis un card secundar. Utilizatorul poate accesa
conturile Clientului prin intermediul Prestatorului de
Servicii de Initiere a Platii, al Prestatorului de Servicii
de Informare cu privire la Conturi, precum si al
Prestatorului care emite instrumente de plata bazate pe
5
card, in limitele mandatului acordat si in conformitate
cu prevederilor legale aplicabile.
Utilizator Bank Online reprezinta Clientul persoana
fizica si/sau persoana fizica recunoscuta si
imputernicita expres de catre Clientul persoana fizica
sau juridica sa efectueze operatiuni bancare pe conturile
sale prin intermediul Bank Online. Utilizatorul Bank
Online poate accesa conturile Clientului prin
intermediul Prestatorului de Servicii de Initiere a Platii,
al Prestatorului de Servicii de Informare cu privire la
Conturi, precum si al Prestatorului care emite
instrumente de plata bazate pe card, in limitele
mandatului acordat si in conformitate cu prevederilor
legale aplicabile.
Zi lucratoare reprezinta orice zi a saptamanii, mai
putin sambata si duminica si orice sarbatoare nationala
si/sau legala, in care institutiile de credit din Romania
sunt deschise pentru public si efectueaza operatiuni
bancare.
b) Alti termeni folositi in prezentele CGA sau in
contractele specifice vor avea semnificatia stabilita
prin legile si uzantele in vigoare.
1.2. Prevederi introductive
a) CGA intra in vigoare de la data semnarii de catre
Client si raman in vigoare pana la data incheierii
relatiei de afaceri. Prezentele CGA sunt opozabile si
imputernicitilor Clientului.
b) Clauzele prezentelor CGA sunt generale si se
completeaza cu dispozitiile prevazute in fiecare
dintre contractele specifice fiecarui tip de produs
sau serviciu bancar. Modificarea sau incetarea unuia
din produsele sau serviciile bancare utilizate de
catre Client se realizeaza in conditiile prevazute de
contractul specific al produsului utilizat si nu
afecteaza valabilitatea celorlalte produse sau
servicii sau a prezentelor CGA.
c) In caz de conflict intre anumite prevederi din aceste
CGA si conditiile din contractele specifice vor
prevala respectivele prevederi din contractele
specifice.
d) Banca furnizeaza clientilor sai informatii privind
produsele si serviciile bancare prin afisare la sediile
Bancii si/sau prin orice mijloace de informare
conform cu dispozitiile legale si contractuale.
e) Toate serviciile si operatiunile pe care Banca le
pune la dispozitia clientilor sai au la baza
prevederile legislatiei romane in vigoare,
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei,
normele Bancii, precum si uzantele si practicile
bancare interne si internationale.
2. Initierea raporturilor juridice
2.1. Consideratii generale
a) Deschiderea unui cont curent in moneda nationala
si/sau in alta moneda se realizeaza numai dupa
completarea si semnarea documentatiei de
deschidere de cont, in conformitate cu prevederile
legale in vigoare si cu reglementarile interne emise
de Banca.
In cazul in care Banca are suspiciuni cu privire la
Client, la beneficiarul real ori la operatiunea
solicitata, in conditiile prevederilor legale in
vigoare, Banca este indreptatita sa refuze intrarea in
relatii de afaceri cu acesta sau efectuarea respectivei
tranzactii. In plus, Banca are obligatia de a verifica
si colecta Informatiile CRS ale Clientului. Atunci
cand Clientul nu accepta sa ofere toate elementele si
informatiile de mai sus, Banca va refuza intrarea in
relatie cu acesta si implicit deschiderea Conturilor.
In aceste situatii, Banca nu va raspunde fata de
Client pentru eventuale prejudicii decat in cazul in
care se dovedeste reaua credinta a Bancii certificata
definitiv si irevocabil de catre instanta de judecata.
2.2. Prevederi specifice pentru persoane fizice
a) Documentatia de deschidere de cont va fi insotita de
datele de identificare ale persoanei fizice solicitante,
de specimenul de semnatura al acesteia si orice alte
informatii sau documente solicitate de catre Banca
in conformitate cu prevederile legale in vigoare si
reglementarile interne ale Bancii.
b) Clientul poate desemna unul sau mai multi
imputerniciti care sa il reprezinte in relatia cu
Banca, in limita competentelor acordate.
c) Clientul isi asuma intreaga responsabilitate in ceea
ce priveste efectuarea de operatiuni in contul sau
curent de catre persoanele imputernicite.
d) Clientul are obligatia de a informa Banca, in scris,
la ghiseul unitatii teritoriale, despre orice
modificare a datelor personale, despre orice
restrictii, limitari de competenta sau conditii de
6
angajare ale persoanelor imputernicite.
e) Un cont curent poate fi deschis si pe numele mai
multor titulari (cont comun), cu conditia ca
rezidenta cotitularilor sa fie aceeasi. In acest caz,
cotitularii sunt raspunzatori solidar si indivizibil fata
de Banca pentru toate obligatiile ce decurg din
prezentele CGA.
f) In cazul Clientilor Minori, deschiderea si operarea
contului se va face de catre Reprezentantul Legal
sau cu acordul Reprezentantului Legal impreuna cu
Minorul, dupa caz, conform legii.
g) Clientii nerezidenti au obligatia de a completa
documentatia privind plata taxelor catre autoritatile
fiscale din tara de origine/de cetatenie.
h) Clientii care solicita deschiderea unui cont de plati
cu servicii de baza au obligatia de a da o declaratie
pe proprie raspundere cu privire la faptul ca nu detin
conturi la alte Banci si ca nu au fost notificati
anterior cu privire la inchiderea unui cont.
i) Clientii vulnerabili care solicita deschiderea unui
cont de plati cu servicii de baza au obligatia de a da
o declaratie pe proprie raspundere cu privire la
veniturile brute realizate care nu trebuie sa
depaseste cuantumul/limita maxima prevazuta de
dispozitiile legale in vigoare la data deschiderii
contului.
2.3. Transferul conturilor
Clientii persoane fizice pot solicita transferul
conturilor de la un Prestator de servicii la altul prin
Autorizarea privind schimbarea contului de plati
adresata Prestatorului de servicii destinatar. In cazul
unui cont cu 2 sau mai multi titulari, autorizarea se
acorda de fiecare dintre acestia.
Schimbarea/transferul conturilor se realizeaza intre
conturi deschise/detinute in aceeasi moneda la
Prestatori de servicii de plata situati pe teritoriul
national.
2.3.1. La primirea unei cereri de transfer al unui
cont/unor conturi din partea unui Prestator de Servicii
de Plata destinatar, daca se prevede in Autorizare,
Banca in calitate de Prestator de servicii de plata care
efectueaza transferul:
a) in termen de 5 zile lucratoare transmite Prestatorului
de Servicii de Plata destinatar, si, in cazul in care
Clientul solicita expres, Clientului (i) o lista cu
ordinele de plata programata existente pentru
transferurile de credit si informatiile disponibile cu
privire la mandatele de debitare directa care sunt
schimbate, (ii) informatiile disponibile privind
incasarile recurente prin transfer credit si debitarile
directe initiate de creditor, executate in contului
clientului in ultimele 13 luni;
b) nu mai accepta incasari prin transfer de credit si
debitari directe din contul curent incepand cu data
indicata in Autorizare, in cazul in care Banca nu
pune la dispozitie un sistem pentru redirectionarea
automata a incasarilor prin transfer credit si a
debitarilor directe in contul de plati detinut/deschis
de client la Prestatorul de servicii de plata
destinatar;
c) anuleaza ordinele de plata permanenta incepand cu
data indicata in Autorizare;
d) transfera soldul pozitiv ramas in contului Clientului
detinut la Banca in contul clientului deschis/detinut
la Prestator de Servicii de Plata destinatar la data
indicata in Autorizare;
e) inchide contul de plati la data indicata in Autorizare,
cu exceptia situatiilor in care: (i) Clientul are
obligatii restante in legatura cu contul de plati, iar
Banca si-a indeplinit obligatiile de la lit. a), b) si d);
(ii) contul este utilizat pentru alte servicii
contractate de Client, respectiv: Clientul detine un
card de debit pe care se inregistreaza sume aferente
tranzactiilor nedecontate/refuzuri la plata initiate si
nesolutionate, descoperit de cont neautorizat;
Clientul inregistreza datorii fata de Banca aferente
unor facilitati de credit sau altor servicii furnizate de
Banca; Clientul este titularul unor Facilitati de
credit active/curente; Clientul se afla in posesia unor
Instrumente de debit furnizate de Banca, introduse
pe circuit; exista o garantie/garantii mobiliare
asupra contului pentru o facilitate de credit activa al
carui titular este Clientul sau un tert; Clientul este
titularul unor depozite active; (iii) contul este poprit
sau indisponibilizat, conform prevederilor legale,
pentru neindeplinirea de catre Client a unor obligatii
asumate fata de Banca sau fata de terti. In cazul in
care inchiderea contului nu este posibila din unul
dintre motivele de mai sus, Banca il informeaza
imediat pe Client cu privire la aceasta situatie.
f) In cazul in care Banca nu mai accepta incasari prin
transfer de credit si debitari directe din contul curent
incepand cu data indicata in Autorizare, in termen
7
de 2 zile de la data neacceptarii Banca informeaza
platitorul sau beneficiarul platii cu privire la motivul
neacceptarii operatiunii de plata.
g) Banca nu blocheaza instrumentele de plata inainte
de data indicata in Autorizarea Clientului, astfel
incat in timpul procesului de transfer al conturilor
prestarea serviciilor de plata catre Client sa nu fie
intrerupta. Cu toate acestea, Banca poate bloca
instrumentele de plata detinute de Client in
conditiile Sectiunii 6 din prezentele CGA.
2.3.2. In situatia in care Banca are calitatea de Prestator
de servicii de plata destinatar, Banca furnizeaza
serviciul de schimbare a conturilor la primirea
Autorizarii din partea Clientului. In momentul primirii
Autorizarii, Banca verifica daca informatiile sunt
complete si daca poate fi operata.
In termen de 2 zile de la primirea Autorizarii, Banca
solicita Prestatorului de servicii de plata care efectueaza
transferul, daca sunt prevazute in Autorizare,
urmatoarele:
a) sa transmita Bancii si, in cazul in care Clientul
solicita expres aceasta, Clientului: (i) o lista cu
ordinele de plata programata existente pentru
transferurile de credit si informatiile disponibile cu
privire la mandatele de debitare directa care sunt
schimbate; (ii) informatiile disponibile privind
incasarile recurente prin transfer credit si debitarile
directe initiate de Creditor, executate in contul
clientului in ultimele 13 luni; (iii) sa nu mai accepte
debitari directe si incasari prin transfer credit
incepand cu data indicata in Autorizare, in cazul in
care Prestatorul de servicii de plata care efectueaza
transferul nu pune la dispozitie un sistem pentru
redirectionarea automata a incasarilor prin transfer
de credit si a debitarilor directe in contul detinut de
Client la Banca; (iv) sa anuleze ordinele de plata
permanenta la data indicata in Autorizare; (v) sa
transfere in contul deschis/detinut de Client la
Banca orice sold pozitiv ramas in contul Clientului,
la data indicata de Client; (vi) sa inchida contul
detinut de Client la Prestatorul de servicii de plata
care efectueaza transferul, la data indicata de Client.
b) In termen de 5 zile lucratoare de la data la care sunt
primite informatiile prevazute la lit. a) de la
Prestatorul de servicii de plata care efectueaza
transferul, Banca, indeplineste, daca sunt prevazute
in Autorizare si astfel cum sunt prevazute in aceasta
si in masura in care informatiile furnizate de
Prestatorul de servicii de plata care efectueaza
transferul sau de Client imputernicesc Banca sa faca
astfel, urmatoarele sarcini: (i) stabileste ordinele de
plata programata pentru transferurile de credit
solicitate de Client si le executa incepand cu data
indicata in Autorizare; (ii) efectueaza eventualele
pregatiri necesare pentru a accepta debitarile directe
si le accepta incepand cu data indicata in Autorizare;
(iii) informeaza platitorii mentionati in Autorizare
care efectueaza plati recurente in contul Clientului
in legatura cu detaliile contului acestuia detinut la
Banca si transmite platitorilor o copie a Autorizarii
date de Client din care rezulta acordul acestuia de
schimbare a contului; (iv) informeaza beneficiarii
platilor mentionati in Autorizare care folosesc o
facilitate de debitare directa pentru a colecta fonduri
din contul Clientului in legatura cu detaliile aferente
contului detinut de Client la Banca si cu data la care
debitarile directe sunt colectate din respectivul cont
si transmite beneficiarilor platilor o copie a
Autorizarii.
c) In cazurile prevazute la lit. b) punctele (iii) si (iv),
daca Banca nu detine toate informatiile necesare
pentru informarea Platitorului, acesta solicita
Clientului sau, dupa caz, Prestatorului de servicii de
plata care efectueaza transferul sa furnizeze
informatiile care lipsesc. In cazul in care Clientul
alege sa furnizeze personal informatiile de la lit. b)
punctele (iii) si (iv) platitorilor/ beneficiarilor platii,
Banca furnizeaza Clientului scrisori standard
cuprinzand detalii privind contului si data inceperii
indicata in Autorizare.
2.4. Facilitarea deschiderii transfrontaliere de
conturi pentru Clientii persoane fizice
a) In cazul in care Clientii persoane fizice informeaza
Banca in legatura cu intentia de deschidere a unui
cont de plati la un Prestator de servicii de plata aflat
intr-un alt stat membru, Banca ii acorda Clientului
urmatoarele tipuri de asistenta: (i) ii furnizeaza
gratuit Clientului o lista a tuturor ordinelor de plata
programate pentru transferurile de credit active si
mandatele de debitare directa generate de catre
debitor, daca acestea sunt disponibile, si
informatiile disponibile privind incasarile recurente
prin transder de credit si debitarile directe initiate de
catre creditor executate in contul Clientului in
ultimele 13 luni; (ii) transfera eventualul sold
pozitiv ramas in contul de plati al Clientului catre
contul deschis/detinut de Client la noul Prestator de
8
servicii de plata, cu conditia ca solicitarea sa
cuprinda informatii complete care sa permita
identificarea noului Prestator de servicii de plata si
a contului de plati al Clientului; (iii) inchide contul
detinut de Client.
b) In cazul in care inchiderea contului nu este posibila
din unul dintre motivele indicate la art. 2.3.1. lit e)
de mai sus, Banca il informeaza imediat pe Client
cu privire la aceasta situatie.
c) Fara a aduce atingere prevederilor Sectiunii 11 din
prezentele CGA si in cazul in care inchiderea
contului de plati nu este posibila in conditiile
prevazute la art. 2.3.1. lit e) de mai sus, Banca
acorda asistenta pe o perioada de cel putin 6 zile
lucratoare calculate de la data primirii de catre
Banca a solicitarii din partea Clientului, daca partile
nu convin/nu au convenit altfel.
2.5. Prevederi specifice pentru persoane fizice
autorizate, persoane juridice si entitati cu/fara
personalitate juridica
a) Documentatia de deschidere de cont va fi semnata
de persoana autorizata sa reprezinte legal Clientul si
va fi insotita de documentele solicitate de Banca in
conformitate cu prevederile legale in vigoare si
reglementarile interne ale Bancii.
b) Datele de identificare ale persoanelor imputernicite
sa reprezinte Clientul in relatia cu Banca,
specimenele de semnaturi ale acestora si limitele
legale si statutare ale mandatului lor vor fi
prezentate in documentatia de deschidere de cont
semnata de Client.
c) Clientul are obligatia sa informeze Banca, in scris,
la ghiseul unitatii teritoriale, prezentand
documentele justificative aferente, despre orice
modificari aparute in situatia sa (referitoare, dar fara
a se limita la date de identificare, autorizatie de
functionare, date din actul constitutiv, reprezentanti
legali, drepturi de semnatura in relatia cu Banca
si/sau tertii, forma juridica, capacitate juridica), a
documentelor/ informatiilor/ declaratiilor ce au stat
la baza deschiderii de cont, precum si orice alte
documente/ informatii care sunt relevante in relatia
cu Banca.
d) Modificarile considerate conform legii ca fiind
publice trebuie de asemenea notificate Bancii in
scris.
e) Clientul se obliga sa prezinte Bancii, cel putin o data
pe an, un certificat constatator/ certificat emis de
Registrul Comertului/ Registrul Fundatiilor si
Asociatiilor/ alt registru de inmatriculare, cu situatia
sa juridica la zi. In caz contrar, Clientul acorda
mandat Bancii, pe intreaga perioada de valabilitate
a prezentului contract, sa obtina un certificat online
de la Registrul Cometului/ Registrul Fundatiilor si
Asociatiilor/ alt registru de inmatriculare, iar pentru
acest serviciu Clientul va datora comisionul
mentionat in Tariful de comisioane.
f) In cazul Clientului care nu actioneaza in calitate de
consumator, partile convin sa nu aplice prevederile
Titlului III - Transparenta conditiilor si a cerintelor
in materie de informare privind serviciile de plata
din O.U.G. nr. 113/2009 privind serviciile de plata.
2.6. Prevederi comune
a) Banca nu raspunde in niciun fel de eventualele
prejudicii suferite de Client sau de terti ca urmare a
comunicarii cu intarziere sau a necomunicarii catre
Banca a modificarilor de orice natura survenite in
situatia Clientului sau a actelor justificative
aferente.
b) Comunicarea modificarilor de mai sus este
opozabila Bancii incepand cu ziua lucratoare
urmatoare primirii de catre Banca a informarii,
dovedita prin stampila de inregistrare a Bancii,
aplicata pe copia Clientului, prin confirmarea de
primire semnata de Banca sau prin act aditional la
documentatia contractuala.
c) Banca poate solicita de la terte persoane/ institutii
orice informatii pe care le considera necesare in
legatura cu Clientul.
d) In cazul in care Banca ia cunostinta, prin orice
mijloace, despre aparitia unor divergente/ conflicte/
neintelegeri de orice natura intre asociatii/
actionarii/ administratorii/ imputernicitii Clientului,
Banca are dreptul sa suspende nelimitat executarea
oricarei instructiuni (ex.: creditarea/ debitarea
contului, instructiuni in temeiul oricarui contract
specific incheiat cu Banca etc.), pana la lamurirea
situatiei in baza unor acte in forma si substanta
satisfacatoare pentru Banca. Daca intr-o perioada de
timp acordata de Banca, situatia nu este clarificata,
Banca poate decide incetarea raporturilor
contractuale. Clientul exonereaza Banca de orice
raspundere pentru pierderile pe care le-ar putea
9
suferi ca urmare a aparitiei unei astfel de situatii.
e) Banca are dreptul de a suspenda orice operatiune,
pana la primirea documentelor justificative
solicitate, in situatia in care intra in posesia unor
informatii cu privire la modificari in structura
organizatorica a Clientului, daca are incertitudini
referitoare la drepturile de semnatura, precum si in
situatia in care actele de identitate ale
imputernicitilor/ titularilor sunt expirate. De
asemenea, Banca va suspenda orice operatiune in
situatia in care Clientul nu prezinta Bancii
documentele solicitate de aceasta in termenul
prevazut in prezentele CGA sau in notificarile
transmise Clientului.
f) Clientul (inclusiv impternicitii acestuia) se obliga sa
nu desfasoare prin conturile deschise la Banca si sa
nu utilizeze serviciile si produsele oferite de Banca
pentru activitati ilicite, inclusiv pentru fapte de
luare/dare de mita sau abuz de incredere. In acest
sens, clientul se obliga sa informeze Banca in cazul
initierii impotriva acestuia a unor proceduri penale
cu privire la luarea/darea de mita sau abuz de
incredere si sa suporte eventualele prejudicii aduse
Bancii. In cazul in care Banca ia la cunostinta prin
orice mijloace de evenimente de tipul celor
mentionate, Banca are dreptul sa incheie relatia de
afaceri sau sa suspende nelimitat executarea oricarei
instructiuni (ex.: creditarea/ debitarea contului,
instructiuni in temeiul oricarui contract specific
incheiat cu Banca etc.), pana la lamurirea situatiei in
baza unor acte in forma si substanta satisfacatoare
pentru Banca (ex. decizii ale institutilor de drept).
g) In cazul unei suspiciuni de frauda sau al unei fraude
reale sau in cazul unor amenintari la adresa
securitatii, Banca va proceda la notificarea
Clientului printr-un canal securizat, constand in
adresa de e-mail transmisa Bancii de catre Client pe
parcursul relatiei de afaceri.
2.7. Tipuri de conturi
Banca poate sa-i deschida Clientului, la cererea
acestuia, conturi de tip: cont de consemnare capital
social, cont curent, cont de plati cu servicii de baza, cont
de card, cont de depozit, cont escrow, cont de garantii
etc., conturi care se supun prezentelor CGA si, dupa caz,
contractelor specifice.
2.7.1. Contul de capital social
a) Banca poate deschide un cont de consemnare capital
social in favoarea persoanelor care au obligatia
legala de a depune sume de bani in vederea
constituirii capitalului social.
b) Sumele depuse in acest cont vor fi indisponibilizate
pana la data la care va fi depusa la Banca dovada
inmatricularii persoanei juridice respective,
respingerea inmatricularii constatata printr-o
dovada eliberata in acest sens de catre institutia care
urma sa inmatriculeze/ inregistreze persoana
juridica sau pana la renuntarea expresa a asociatilor/
actionarilor/ fondatorilor la constituirea societatii
constatata printr-un act in forma autentica emis de
fondatori.
c) Contul de capital social poate fi purtator de
dobanda, aceasta fiind stabilita prin deciziile interne
ale Bancii si afisata la sediile acesteia.
d) Ulterior inmatricularii persoanei juridice si
depunerii la Banca a documentelor justificative in
acest sens, precum si ulterior deschiderii de catre
reprezentantul legal al persoanei juridice a unui cont
curent, sumele depuse in contul de capital social vor
fi transferate automat de catre Banca din contul de
capital social in contul curent al Clientului. In
situatia in care, ulterior inmatricularii personanei
juridice si prezentarii catre Banca a dovezii in acest
sens, Clientul nu solicita deschiderea unui cont
curent, sumele raman indisponibilizate in contul de
capital social si se vor restitui conform deciziei
organului competent al Clientului.
2.7.2. Contul curent
a) Banca poate deschide unul sau mai multe conturi
curente pe numele Clientului, destinat(e) in
principal derularii de operatiuni curente, conform
Cap. 5 din prezentele CGA.
b) Contul curent poate fi purtator de dobanda, aceasta
fiind stabilita prin deciziile interne ale Bancii si
afisata la sediile acesteia.
c) In cazul clientilor persoane fizice, Cont curent
inseamna orice cont curent deschis in evidentele
Bancii pe numele Clientului, care este intotdeauna
un cont de plati.
10
2.7.3. Contul de plati cu servicii de baza
a) Reprezinta contul curent in lei sau valuta deschis in
numele unui Client vulnerabil/Client persoana
fizica care nu detine alte conturi si nici nu a fost
notificat anterior cu privire la inchiderea unui cont,
care permite utilizarea urmatoarelor: (i) servicii care
permit toate operatiunile necesare pentru
deschiderea, administrarea si inchiderea contului;
(ii) servicii care permit depunerea de fonduri intr-un
cont; (iii) servicii care permit retragerea de numerar
la ghiseu sau la bancomate/ATM-uri pe teritoriul
Uniunii Europene; (iv) efectuarea urmatoarelor
operatiuni pe teritoriul Uniunii Europene: (1)
debitari directe; (2) operatiuni prin intermediul
cardului, inclusiv plati online; (3) transferuri de
credit, inclusiv ordine de plata programata, dupa
caz, la terminale bancare, la ghisee si prin
intermediul facilitatilor online ale Bancii.
b) Accesul la un cont de plati cu servicii de baza nu
este conditionat de achizitionarea unor servicii
suplimentare, cu exceptia cazului in care
achizitionarea acestora din urma reprezinta o
conditie care trebuie indeplinita de toti clientii
Bancii.
c) Accesul/ utilizarea unui cont de plati cu servicii de
baza nu este limitata de achizitionarea unor servicii
de tip descoperit de cont sau aferente unui card de
credit si nici nu este conditionata de aceasta. La
solicitarea expresa a Clientului, Banca poate furniza
servicii de tip descoperit de cont sau aferente unui
card de credit, situatie in care se incheie separat un
contract intre Client si Banca.
d) Contul de plati cu servicii de baza poate fi purtator
de dobanda, aceasta fiind stabilita prin deciziile
interne ale Bancii si afisata la sediile acesteia.e)
Contului de plati cu servicii de baza i se aplica
costurile prevazute in Tariful de comisioane.
e) In situatia in care pe durata derularii relatiilor dintre
parti, Clientul nu mai intruneste conditiile prevazute
de lege care au permis deschiderea unui cont de plati
cu servicii de baza, respectiv: (i) veniturile realizate
de Clientul vulnerabil depasesc nivelul maxim
prevazut de Lege. Clientul solicita accesarea altor
servicii furnizate de Banca care nu sunt compatibile
cu detinerea unui cont de plati cu servicii de baza,
costurile suportate de Client pentru contul al carui
titular este se vor modifica in mod corespunzator.
f) Daca Banca constata ca a intervenit situatia
prevazuta la lit. f) pct. i), il notifica pe client cu doua
luni inainte in legatura cu modificarea costurilor
aferente contului de plati. In situatia mentionata la
lit f) pct.ii) clientul va fi informat in legatura cu
comisioanele aferente produselor si serviciilor
solicitate prin intermediul Tarifului de comisioane.
g) Daca Clientul nu este de acord cu modificarea
costurilor aferente contului de plati cu servicii de
baza, este obligat sa comunice in scris Bancii acest
lucru pana cel tarziu la data la care intra in vigoare
respectiva modificare.
2.7.4. Contul intern de sume in conservare
a) Este un cont de evidenta interna deschis din
initiativa Bancii pentru pastrarea sumelor datorate
Clientului pe perioada legala, in cazul in care a
intervenit inchiderea de plin drept a contului curent
(altul decat contul de plati cu servicii de baza) ca
urmare a indeplinirii cumulative a urmatoarelor
conditii: (i) nu s-au efectuat operatiuni pe o perioada
de 12 luni consecutive (cu exceptia virarii dobanzii
bonificate de Banca la disponibilitatile din acest
cont si a perceperii de comisioane bancare). (ii)
Clientul nu detine depozite si/sau facilitati de
credite in derulare cu Banca si/sau carduri active si,
in cazul Clientilor persoane fizice, nu exista
popriri/sechestru pe conturi.
In cazul contului de plati cu servicii de baza, ca
urmare a neefectuarii niciunei operatiuni prin acest
cont pentru o perioada de peste 24 de luni
consecutive, in baza unei notificari transmise de
banca cu cel putin 2 luni inainte de data la care
incetarea unilaterala a contractului cadru isi produce
efectele, contul intern de sume in conservare va fi
deschis din initiativa Bancii.
b) Contul de evidenta interna cu sume in conservare se
supune regulilor de bonificare dobanda
corespunzatoare contului curent si de comisionare
corespunzatoare Tarifului de comisioane .
c) Eventualele sume din aceste conturi vor fi pastrate
de catre Banca, la dispozitia Clientului, pe perioada
prevazuta de lege. In situatia in care soldul acestui
cont de evidenta interna devine zero, acesta se va
inchide fara nicio notificare prealabila.
d) La solicitarea Clientului de reluare a raporturilor
juridice cu Banca, se va proceda in conformitate cu
preverile cap. 2 din prezentele CGA.
11
2.7.5. Contul de depozit
a) La cererea Clientului sau a persoanei imputernicite,
Banca va constitui depozite pentru suma si termenul
specificate in cererea de deschidere a depozitului,
conform produselor oferite de Banca, cu conditia ca
in contul curent din care se va constitui depozitul sa
existe disponibilul necesar.
b) Dobanda oricarui tip de depozit se calculeaza pentru
anul calendaristic de 365 de zile.
c) Daca data scadentei este o zi nelucratoare bancara,
scadenta va fi considerata urmatoarea zi lucratoare
bancara.
d) Veniturile din dobanzile aferente depozitelor
realizate de catre persoanele fizice fac obiectul
impozitarii, impozit care se calculeaza si se retine
de catre Banca odata cu virarea dobanzii in contul
Clientului, conform legislatiei in domeniu.
e) La cererea Clientului persoana fizica de incetare a
contractului de depozit, Banca va pune la dispozitia
Clientului, gratuit, la sediul Bancii, un document
care sa ateste faptul ca au fost stinse toarte
obligatiile dintre parti. Totodata se va inchide si
contul curent daca este deschis strict pentru acest
produs, fara a fi necesara depunerea de catre Client
a unei alte cereri si fara plata unor costuri
suplimentare. Contul Clientului persoana fizica nu
va fi inchis in situatia in care este poprit sau
indisponibilizat, conform legii.
f) La lichidarea depozitului din orice motiv, soldul
creditor se vireaza de catre Banca in mod automat
in contul curent al Clientului.
2.7.6. Contul de card
Reprezinta contul curent in lei si/sau valuta deschis pe
numele Clientului, in care sunt evidentiate toate
tranzactiile efectuate cu cardul atat de catre acesta, cat
si de catre Utilizatori si, dupa caz, si tranzactiile cu
numerar si alte instrumente de plata, precum si
comisioanele, dobanzile, penalitatile si orice alte speze.
3. Modificarea CGA
a) Banca are dreptul de a modifica, inclusiv de a
inlocui prezentele CGA, atunci cand considera
oportun.
b) Orice modificari ale prezentelor CGA vor fi puse la
dispozitia Clientilor la sediul Bancii si/sau, dupa
caz, pe site-ul Bancii si vor fi notificate Clientului
inainte de data propusa pentru aplicarea acestora,
prin una din modalitatile agreate de Client si in
conformitate cu prevederile legale in vigoare.
Clientii persoane fizice care actioneaza in calitate de
consumatori vor fi notificati cu 2 (doua) luni inainte
de data propusa pentru aplicare.
c) Daca Clientul nu este de acord cu oricare dintre
modificarile comunicate de catre Banca, este obligat
sa comunice in scris Bancii acest lucru pana cel
tarziu data la care intra in vigoare respectiva
modificare. Intr-o astfel de situatie, Banca intelege
si accepta ca incetarea relatiei de afaceri sa se faca
la data la care modificarile propuse vor intra in
vigoare, cu exceptia cazurilor detaliate in cadrul art.
11 al prezentului Contract-cadru. In lipsa unei astfel
de notificari, modificarile respective se considera
acceptate tacit si vor intra in vigoare de la data
prevazuta pentru aplicarea acestora.
4. Comunicarea intre Banca si Client
In functie de tipul informatiilor ce trebuie transmise
Clientului, de impactul acestora asupra relatiilor de
afaceri, de obligatiile legale sau contractuale cu privire
la transmiterea notificarilor, comunicarea intre Banca si
Client se realizeaza prin urmatoarele modalitati:
• prin cel putin una din modalitatile agreate de Client
prin documentele de deschidere de cont si in
conformitate cu prevederile legale in vigoare –
informari cu privire la modificari contractuale,
modificari in structura produselor si serviciilor
oferite de Banca etc.;
• prin afisare la sediul Bancii sau/si pe pagina de
internet a Bancii – informari identificate in
prezentele CGA;
• prin extrasul de cont lunar sau/si SMS - informari
cu privire la actele intreprinse de Banca in
executarea Contractului; exemple de informari
transmise prin SMS: sosire card nou/reinnoit in
sucursala, expirare card, lichidare depozit, rata
scadenta, descoperit de cont neautorizat, conservare
conturi curente, instituire/ridicare poprire, depuneri
efectuate de terti pe contul curent, ordine de plata
neprocesate, expirare document de identitate, etc.
In cazul in care Clientul doreste transmiterea
comunicarilor si/sau extraselor de cont prin posta (altele
decat cele oferite gratuit de catre Banca), va suporta
12
taxele postale aferente conform Tarifului de
comisioane. Notificarile vor fi transmise Clientilor prin
scrisoare recomandata simpla si vor fi considerate
primite de catre acestia in termen de 5 (cinci) zile
lucratoare de la data mentionata pe stampila oficiului
postal de expediere de pe borderoul de transmitere.
Notificarile transmise Clientilor prin SMS vor fi
considerate primite de catre acestia la data trimiterii
SMS-ului. Notificarile transmise Clientilor prin e-mail
vor fi considerate primite de catre acestia la data
trimiterii scrisorii electronice catre client. In cazul in
care clauzele de notificare si informare incluse in alte
sectiuni ale CGA sau a contractelor specific incheiate
de Client cu Banca aferente produselor si serviciilor
oferite, dispun altfel decat prevederile prezentei
sectiuni, respectivele clauze speciale se vor aplica cu
precadere numai in ceea ce priveste produsele/
serviciile pe care le reglementeaza.
a) Orice comunicare scrisa a Bancii este considerata
ca valabil expediata, daca a fost expediata la ultima
adresa/ numar de telefon/adresa de e-mail
comunicate Bancii de catre Client.
b) Banca nu isi asuma nicio responsabilitate in ceea ce
priveste efectele si consecintele de orice natura
decurgand din utilizarea unui anume mijloc de
comunicare pentru transmiterea catre Client a
oricaror comunicari, precum si din intarzierea,
nereceptionarea, deteriorarea, pierderea sau din alte
erori de transmisie a mesajelor, notificarilor sau
documentelor, inclusiv a celor ce se refera la
operatiuni de decontare inter si intra bancare.
c) In cazul in care Clientul este reprezentat prin mai
mult de o persoana, orice notificare/ informare va fi
considerata a fi trimisa catre fiecare dintre acestia,
chiar daca este trimisa doar unuia dintre ei.
d) Clientul poate transmite Bancii notificari in legatura
cu operatiunile deja procesate pe/ de pe conturile
sale (anulari, refuzuri, returnari de sume,
completari, amendamente, investigatii), doar in
forma scrisa, prin posta cu confirmare de primire
sau prin posta electronica (de la adresa de e-mail
inregistrata in evidentele Bancii) sau la sediul
Bancii.
5. Operatiuni pe contul curent
5.1. Prevederi generale
a) Banca ofera clientilor produse si servicii privind
contul curent cum ar fi operatiuni de plata/ incasare,
operatiuni cu instrumente de debit, respectiv cecuri
si bilete la ordin, operatiuni de schimb valutar,
operatiuni de depunere/ ridicare numerar etc.
b) Orice tip de operatiune se proceseaza de catre Banca
numai in zilele lucratoare, in timpul programului de
lucru cu publicul si cu respectarea orelor limita de
primire (cut-off time) pentru fiecare tip de
instructiune.
c) Orele limita si termenele de executare ale
operatiunilor initiate de catre Client sunt
comunicate de catre Banca prin afisare la sediile
sale.
5.2. Ordine de plata la ghiseele Bancii
a) Tipurile de comisioane care pot fi utilizate in cazul
ordinelor de plata ordonate in valuta sunt
urmatoarele:
(i) SHA pentru persoane fizice si SHA/ OUR
pentru persoane juridice pentru ordinele de
plata in euro sau in alta moneda oficiala a unui
stat membru, ordonate de catre Client, in cazul
in care prestatorul de servicii de plata al
beneficiarului are sediul intr-un stat membru.
(ii) SHA, OUR, BEN pentru:
a. ordinele de plata in alte valute decat cele
de la punctul de mai sus, indiferent de
statul in care prestatorii de servicii au
sediul;
b. ordinele de plata in euro in cazul in care
prestatorii serviciilor de plata au sediul in
alte state decat statele membre.
b) Operatiunile de plata vor fi executate de catre Banca
pe baza Codului unic de identificare (numarul de
cont sau codul IBAN pentru tarile care folosesc un
astfel de cod), iar raspunderea Bancii este limitata la
executarea operatiunii de plata in conformitate cu
Codul unic de identificare furnizat de catre Client,
indiferent de celelalte informatii suplimentare
primite de catre Banca.
c) Banca va efectua ordinele de plata in conformitate
cu instructiunile Clientului, daca sunt indeplinite
cumulativ urmatoarele conditii:
(i) ordinul de plata a fost dat pe formularele puse
la dispozitie de catre Banca, in mod corect,
13
complet si clar;
(ii) soldul contului permite executarea platii,
respectiv acopera atat valoarea platilor cat si a
comisioanelor aferente; procesarea unei plati
intr-o valuta diferita de cea a contului se face
prin efectuarea schimbului valutar la cursul
Bancii din ziua platii;
(iii) tranzactia este conforma cu legile si
reglementarile legale aplicabile;
(iv) nu exista nicio poprire si/sau alta dispozitie de
indisponibilizare a contului curent emisa de
catre o autoritate competenta si/sau de catre
Banca, in conformitate cu prevederile legale;
(v) operatiunea nu este ordonata catre tari cu care
Banca, in baza unor prevederi legale si/sau a
politicii proprii, nu deruleaza operatiuni;
(vi) Clientul a pus la dispozitia Bancii toate
documentele solicitate de catre Banca si/sau
prevazute de catre legislatia romana si/sau
straina in vigoare;
(vii) ordinul de plata este autorizat de Client prin
semnatura olografa si stampila (daca e cazul),
pe formularul de ordin de plata.
d) In cazul neindeplinirii conditiilor mai sus
prezentate, Banca refuza efectuarea operatiunilor de
plata si notifica Clientul pe email sau ghiseu, daca
nu exista o interdictie legala de instiintare cu privire
la aceasta.
e) In conditiile in care, in contractele specifice nu se
prevede altfel, un ordin de plata nu poate fi revocat
dupa ce acesta a fost autorizat de catre Client.
f) In situatii exceptionale, la cererea Clientului, Banca
poate efectua demersuri in vederea revocarii
ordinelor de plata dupa momentul decontarii platii,
cu suportarea de catre Client a comisionului aferent
operatiunii solicitate si a oricaror consecinte impuse
de acest demers.
g) In cazul in care sunt ordonate de catre Client mai
multe operatiuni de plata a caror suma depaseste
soldul creditor al contului curent al Clientului,
Banca va efectua aceste operatiuni de plata in
ordinea primirii lor si in limita soldului disponibil,
in lipsa unor alte precizari exprese, in conformitate
cu dispozitiile legale.
h) In cazul unor eventuale plati eronate, incorecte sau
neautorizate, Clientul autorizeaza Banca in vederea
efectuarii oricaror demersuri necesare pentru
solutionarea acestora, in masura in care aceste
demersuri sunt din punct de vedere legal si
operational posibile. Cheltuielile aferente acestor
demersuri sunt suportate de catre Client.
i) Banca are dreptul de a refuza operatiunile solicitate
de catre Client in situatia in care actul de identitate
al titularului/ persoanei care ordona plata este
expirat.
5.3. Ordine de plata programata
a) Clientul poate imputernici Banca sa efectueze plati
periodice/ viitoare in numele si pe seama sa prin
transferarea unor sume fixe la date convenite/ dupa
trecerea unui anumit termen in conturile unor terti
deschise la Banca/ alte banci.
b) Frecventa platilor va fi convenita intre Client si
Banca (saptamanal, lunar, trimestrial, semestrial,
anual). La data/ dupa termenul convenit, contul
indicat de Client va fi debitat. In cazul in care data
convenita/data implinirii termenului nu este intr-o zi
lucratoare, plata va fi efectuata in ziua lucratoare
urmatoare.
c) Comunicarea informatiilor pentru stabilirea si
procesarea ordinelor de plata programate se face in
Sucursalele Bancii, consimtamantul Clientului fiind
dat prin completarea formularului pus la dispozitie
de catre Banca.
d) Pentru accesarea acestui serviciu, Clientul trebuie sa
detina in contul ce va fi debitat sumele necesare
pentru efectuarea platii cu cel putin o zi inainte de
data convenita/data implinirii termenului pentru
debitarea contului.
e) Data primirii ordinului de plata se considera a fi
(fiecare dintre) datele convenite.
f) Clientul poate modifica/retrage ordinul de plata
programata cu cel tarziu 1 zi inaintea datei
convenite, astfel cum aceasta a fost completata de
catre Client in formularul pus la dispozitie de
Banca, prin prezentarea la unul dintre sediile Bancii
sau prin Bank Online. Modificarea ordinului de
plata programata isi produce efectele de la
urmatoarea data convenita pentru efectuarea platii.
Modificarea unui ordin de plata programata are in
vedere exclusiv modificarea sumei de plata si/sau a
datei platii si/sau a frecventei platii si echivaleaza cu
revocarea ordinului initial si cu o noua instructiune
14
data Bancii de catre Client. Retragerea oricarui
ordin de plata are drept consecinta faptul ca nicio
plata programata avand la baza ordinul de plata
revocat nu va mai fi procesata de Banca.
5.4. Debitare directa (Direct Debit)
a) Mandatul SEPA Direct Debit poate fi incheiat fie la
sediul Bancii, concomitent cu semnarea prezentelor
CGA, fie prin accesarea formularului on-line pus la
dispozitia Clientului prin serviciul Bank Online sau
la sediul beneficiarului, ulterior semnarii
prezentelor CGA.
b) Clientul poate solicita Bancii sa accepte Instructiuni
de Debitare Directa pentru facturile emise de
Beneficiar fie pe numele lui, fie pe numele altei
persoane.
c) Beneficiarul poate emite Instructiuni de Debitare
Directa numai pentru sume denominate in moneda
nationala.
d) Modalitatea de notificare prealabila este
responsabilitatea Beneficiarului si se stabileste intre
Beneficiar si Client.
e) Debitarea contului in conditiile prezentului Contract
devine activa in maxim 5 zile lucratoare de la data
acceptarii de catre Banca a Mandatului SEPA Direct
Debit in conditiile in care nu exista facturi scadente
si nici nu vor fi emise pana la sfarsitul acestui
interval.
f) Banca va accepta o Instructiune de Debitare Directa
si va debita contul Clientului daca sunt indeplinite
cumulativ urmatoarele conditii:
(i) Mandatul SEPA Direct Debit este in vigoare
la momentul primirii Instructiunii de Debitare
Directa;
(ii) Instructiunea de Debitare Directa transmisa de
Beneficiar si primita de catre Banca este
conforma cu Mandatul SEPA Direct Debit;
(iii) Disponibilul in moneda nationala din contul
curent al Clientului acopera intreaga valoare
prevazuta in Instructiunea de Debitare Directa
emisa de Beneficiar, precum si valoarea
comisioanelor aferente;
(iv) Contul Clientului nu este blocat ca urmare a
unei masuri de indisponibilizare luata de un
organ avand asemenea atributii.
g) Clientul are obligatia sa asigure fondurile necesare,
in contul curent in RON indicat in Mandatul SEPA
Direct Debit cu o zi inainte de Data Platii. In situatia
in care Clientul are disponibil in alte conturi in lei
sau in alte valute, Clientul autorizeaza Banca sa faca
operatiunile de transfer/ schimb valutar in vederea
asigurarii disponibilului necesar in contul indicat
prin Mandatul SEPA Direct Debit.
h) Banca nu este obligata sa verifice si este exonerata
de orice raspundere privind corectitudinea,
acuratetea si conformitatea Instructiunii de Debitare
Directa transmisa de Beneficarul platii cu
Contractul existent intre Beneficiar si Client si nici
pentru emiterea in timp util a Instructiunii de
Debitare Directa in raport cu data scadentei datoriei
Clientului fata de Beneficiar.
i) In cazul in care oricare dintre conditiile mentionate
la punctele f) si g) nu este indeplinita in mod
corespunzator si/sau este indeplinita partial, Banca
are dreptul de a refuza executarea unei Instructiuni
de Debitare Directa. Banca nu poate fi facuta
raspunzatoare pentru neasigurarea disponibilului de
catre Client si nici pentru plata eventualelor
penalitati de intarziere care se vor calcula de catre
Beneficiar, acestea revenind integral Clientului/
persoanei in numele careia se face Debitarea
Directa.
j) In caz de concurs a mai multor Instructiuni de
Debitare Directa pe acelasi cont curent al Clientului
si pentru aceeasi data de decontare, Banca isi
rezerva dreptul de a executa Instructiunile de
Debitare Directa, cu respectarea prevederilor pct. f)
intr-o ordine aleatoare si in limita disponibilului
existent in contul Clientului.
k) Oricand pe parcursul derularii prezentelor CGA,
Clientul are dreptul sa modifice sau sa revoce
autorizarea acordata oricaruia dintre Beneficiari
prin Mandatul SEPA Direct Debit. Orice dispozitie
de modificare/revocare a Mandatului SEPA Direct
Debit se va face prin completarea formularului
standard cuprins in reglementarile Transfond si pus
la dispozitie de catre Banca in acest scop.
l) Revocarea sau modificarea de catre Client a
Mandatului SEPA Direct Debit acordat oricarui
Beneficiar, nu afecteaza niciun drept ori obligatie
care a aparut in legatura cu o Instructiune de
Debitare Directa in baza Mandatului initial si
transmisa in casa de compensare automata, anterior
momentului in care revocarea sau modificarea de
15
catre Client a Mandatului sau de catre Beneficiar a
Instructiunii de Debitare Directa ca urmare a
revocarii sau modificarii de catre Client a
Mandatului SEPA Direct Debit produc efecte.
m) Rambursarea operatiunilor autorizate se poate
numai daca este prevazuta in Mandatul completat de
Client, si numai in cazul in care:
(i) Mandatul completat de Client nu specifica, in
momentul emiterii acestuia, suma exacta a
operatiunii de plata;
(ii) suma operatiunii de plata a depasit suma la care
s-ar fi putut astepta in mod rezonabil Clientul,
luand in calcul profilul cheltuielilor sale
anterioare, conditiile din contractul sau cadru si
circumstantele relevante pentru cazul
respectiv.
n) Clientul va comunica Bancii o operatiune
neautorizata sau executata incorect din culpa
Bancii, in scris, conform prevederilor prezentelor
CGA.
o) Dovada efectuarii tranzactiilor in contul Clientului
se face cu extrasul de cont emis de Banca pe
canalele stabilite de catre Client prin documentele
de deschidere de cont.
5.5. Incasari
Banca va credita contul Clientului cu sumele primite
pentru contul sau, cu data valutei la care Banca a primit
fondurile si cu respectarea codului IBAN indicat. Pentru
situatiile in care valuta incasarii difera de cea a contului
Clientului, Banca poate efectua schimbul valutar la
cursul Bancii din ziua creditarii.
5.6. Instrumente de debit
a) Banca efectueaza operatiuni cu instrumente de debit
(cecuri si bilete la ordin, cambii), astfel: incasari,
plati, scontari si girari.
b) Banca nu va elibera formulare de tip cec clientilor
aflati in interdictie bancara. Banca isi rezerva
dreptul de a elibera un numar limitat sau de a refuza
eliberarea de formulare de instrumente de debit, in
functie de analiza situatiei Clientului si de istoricul
activitatii Clientului cu acest tip de instrumente de
plata.
c) In cazul in care Clientul emite cecuri fara acoperire
sau completate cu date false, Banca are obligatia sa
informeze Centrala Incidentelor de Plati si sa
sesizeze autoritatile competente.
d) La incheierea relatiilor contractuale, Clientul este
obligat sa returneze Bancii instrumentele de debit
nedecontate de catre Banca. In aceasta situatie,
Banca nu va mai fi tinuta sa onoreze instrumentele
de debit venite la plata si nerestituite si este
indreptatita sa anuleze instrumentele de debit
nereturnate de catre Client, fara indeplinirea altor
formalitati prealabile.
5.7. Schimburi valutare
In derularea relatiilor de afaceri, Banca va utiliza
propriile sale cursuri de schimb valutar valabile pentru
ziua si ora la care se realizeaza operatiunea. Cursurile
de schimb vor fi afisate la sediile unitatilor teritoriale si
pe site-ul Bancii.
5.8. Operatiuni cu numerar
a) Clientul poate face depuneri pe contul de capital
social si pe contul curent in lei si alte valute si poate
efectua retrageri din contul de capital social
(conform prevederilor art. 2 pct. 2.5.1 litera b) si
contul curent in limita disponibilului existent pe
cont in valuta respectiva.
b) Clientul are obligatia verificarii la ghiseele Bancii a
sumelor retrase. Banca nu are nicio raspundere cu
privire la orice reclamatie ulterioara pentru
eventuale diferente aparute.
c) Banca isi rezerva dreptul de a limita sumele de bani
depuse/retrase in numerar de catre clientii sai,
conform politicii proprii, in scopul prevenirii si
combaterii spalarii banilor si a finantarii
terorismului. In aceste cazuri, limitarea sumelor
depuse/retrase in numerar, altele decat cele impuse
de legislatia in vigoare va fi notificata Clientului,
prin una din modalitatile agreate de Client prin
documentele de deschidere de cont/sau prin
inmanarea unei notificari Clientului/ sau
imputernicitilor acestuia.
5.9. Drepturi si raspunderi
a) Banca are dreptul de a efectua operatiuni pe
conturile Clientului, fara autorizarea prealabila a
16
acestuia, in oricare din urmatoarele situatii:
(i) blocare conturi, in baza unui document emis de
catre organele abilitate conform legii in acest
sens;
(ii) plati, in urmatoarele situatii:
a. pentru orice datorii scadente fata de Banca
in baza mandatului primit de la Client
prevazut in prezentele CGA sau in
contractele specifice incheiate intre Client si
Banca;
b. pentru popriri/ sechestre;
(iii) stornari (operatiuni efectuate eronat de catre
Banca);
(iv) licitare disponibilitati, la cursul practicat de
Banca sau conform prevederilor legale,
respectiv vanzarea/ cumpararea de valuta
(inclusiv RON) in urmatoarele situatii:
a. la scadenta oricaror obligatii de plata
rezultate din prezentul contract si/sau alte
contracte specifice incheiate de Client cu
Banca, in baza mandatului primit de Client;
b. in vederea decontarii instrumentelor de
debit, pentru evitarea incidentelor de plata;
c. in vederea efectuarii platii pentru poprire;
(v) transfer intre conturi in aceeasi valuta, in
urmatoarele situatii:
a. in vederea decontarii instrumentelor de
debit, pentru evitarea incidentelor de
plata;
b. in vederea efectuarii platii pentru poprire.
b) Banca are dreptul de a retine si de a plati catre terti,
din contul Clientului, indiferent daca este un cont
curent sau un depozit, sume datorate tertilor, fara
consimtamantul acestuia, in cazurile expres
prevazute de lege, in baza unei hotarari judecatoresti
definitive sau a oricarui titlu executoriu stabilit ca
atare prin lege. In cazul in care aceste sume vor
necesita schimbarea unei valute in alta, o astfel de
schimbare se va efectua la cursul de schimb aplicat
de Banca in ziua si la momentul efectuarii
operatiunii.
c) Clientul autorizeaza Banca sa compenseze orice
suma datorata Bancii cu orice suma disponibila in
orice cont curent si/sau depozit indiferent de
valoarea si valuta in care sunt disponibile si/sau
indiferent de scadenta depozitului. In cazul in care
compensarea sumelor datorate va necesita
schimbarea unei valute in alta, o astfel de schimbare
se va efectua la cursul de schimb aplicat de Banca
la ziua si la momentul efectuarii operatiunii. In toate
aceste situatii Clientul va fi instiintat de catre Banca,
dupa efectuarea compensarii, prin extrasul de cont.
Acest mandat este acordat de Client Bancii pe
intreaga perioada de valabilitate a prezentului
contract, cu exceptia cazului in care se stabileste
altfel prin contratele specific incheiate intre Client
si Banca.
d) Clientul autorizeaza permanent dar revocabil Banca
sa-i debiteze contul cu suma prevazuta in
Instructiunea de Debitare Directa transmisa de
Beneficiar, prin serviciul SEPA Direct Debit,
conform datelor stabilite prin Mandatul(ele) SEPA
Direct Debit.
e) Disponibilul detinut in conturile bancare este
garantat in limitele stabilite de Fondul de Garantare
a Depozitelor in Sistemul Bancar si in conditiile
stabilite de reglementarile in vigoare.
f) Banca poate decide asupra sistemelor de
compensare, sistemelor de comunicatie sau
serviciilor unor terte parti utilizate pentru
executarea ordinelor primite de la Client.
g) Banca nu va fi responsabila pentru nicio intarziere
sau deficienta a unei terte parti, incluzand, dar fara
a se limita la acestea, banci intermediare, banci
beneficiare, prestatori de servicii de plata, agentii,
notari publici, executori judecatoresti, alte institutii,
autoritati publice, in indeplinirea atributiilor
acesteia fata de Client.
h) Banca raspunde pentru pierderea financiara suferita
de Clientul persoana fizica care decurge direct din
nerespectarea de catre Banca a obligatiilor ce ii
revin, conform Legii, in procesul de
schimbare/transfer al conturilor, Clientului fiindu-i
platita contravaloarea pierderii in cel mult 5 zile de
la data producerii acesteia in baza unei sesizari
primite de la Client. Banca nu este responsabila
pentru eventuala pierdere suferita de Client in
procesul de schimbare/transfer al conturilor daca
aceasta pierdere intervine in circumstante aflate in
afara controlului Bancii, ale caror consecinte nu ar
fi putut fi evitate in pofida tuturor diligentelor
depuse de Banca sau in cazul in care Banca se
supune unor obligatii legale.
17
i) Clientul este raspunzator pentru orice pierdere
provocata Bancii in legatura cu produsele si
serviciile contractate, urmare a fraudei proprii
(directe sau indirecte), a neglijentei grave, precum
si in cazul incalcarii uneia sau mai multor obligatii
prevazute de prezentele CGA si/sau contractele
specifice.
j) Clientul este raspunzator pentru orice pierdere
suferita pentru neexecutarea sau executarea cu
intarziere sau eronat a unei instructiuni de plata in
cazul in care pierderile se datoreaza unui
intermediar/tert desemnat in mod special de catre
Client.
k) Clientul are obligatia sa notifice Bancii orice
anulare/modificare a Mandatelor de Debitare
Directa.
l) Clientul titular al unui cont de plati cu servicii de
baza are obligatia de a se prezenta la sediul ori de
cate ori au intervenit modificari cu privire la (i)
veniturile realizate, (ii) deschiderea unui alt
cont/altori conturi, inclusiv un cont de plati cu
servicii de baza, la un alt Prestator de servicii de
plata.
m) Banca isi rezerva dreptul ca, in cazul in care
considera oportun, sa accepte si sa execute in mod
exceptional ordinele de plata/ ordinele de schimb
valutar care nu sunt intocmite pe formularul
standard prevazut si agreat, iar Clientul autorizeaza
Banca prin prezentele CGA sa completeze
formularul standard al Bancii exclusiv in baza
formularului / ordinului initial al Clientului si sa
semneze in numele sau.
n) Banca are dreptul sa nu execute un ordin de plata
daca dispozitiile acestuia sunt considerate
frauduloase sau cu potential fraudulos, fara a putea
fi tinuta raspunzatoare pentru prejudiciile produse
Clientului din aceasta cauza. Refuzul, si daca este
posibil, motivele refuzului, precum si procedura de
remediere a oricarei erori de fapt, care au condus la
refuz sunt notificate Clientului, daca acest lucru nu
este interzis prin alte prevederi legislative relevante.
6. Operatiuni cu cardul
6.1. Prevederi generale
a) Pentru a beneficia de card principal, inclusiv pentru
a putea initia servicii de plata prin intermediul
cardului, Clientul, in calitate de titular de cont, va
trebui sa semneze cu Banca documentele
contractuale puse la dispozite de catre Banca. In
cazul emiterii de carduri secundare, documentele
privind prelucrarea datelor cu caracter personal
trebuie semnate de catre posesorul de card secundar
la momentul solicitarii iar Procesul verbal de
predare-primire a cardului si a codului de
identificare personala (PIN) va fi semnat de catre
Utilizator la predarea cardului.
b) Banca ofera Clientilor carduri de debit, carduri de
debit cu facilitate de descoperit de cont (overdraft)
sau carduri de credit. Un card isi pastreaza
functionalitatile initiale (de debit sau de credit) pe
intreaga durata a existentei; modificarea acestora
presupune emiterea unui nou card. Acestea pot fi
utilizate pentru efectuarea oricareia dintre
urmatoarele operatiuni:
(i) plata, efectuata pe teritoriul Romaniei si/sau
in strainatate, pentru achizitionarea unor
bunuri si/sau servicii de la comerciantii
acceptanti; retragere/ eliberare de numerar de
la ATM-uri (bancomate) si/sau de la
distribuitoarele de numerar (ghiseele
bancare/POS) sau de la POS-urile diferitilor
comercianti care ofera facilitatea de cashback
(eliberare avans in numerar la comerciant) si
care au afisate marcile de acceptare a
cardului; retragerile/ eliberarile de numerar
se pot realiza in limitele de tranzactionare
stabilite de banca prin Tariful de comisioane,
din disponibilitatile proprii din contul de
card, cat si din disponibilitatile puse la
dispozitie de catre Banca sub forma de
descoperit de cont (overdraft) sau credit pe
card in limita unei sume prestabilite;
(ii) incasarea de sume direct in contul de card
(din contul altui card) prin MoneySend in
cazul cardurilor MasterCard sau Visa Fast
Funds (VFF) in cazul cardurilor VISA;
(iii) plati prin intermediul internetului;
(iv) eliberarea unui document care atesta soldul
contului de card, prin interogare la ATM-
urile Bancii;
(v) eliberarea unui mini-extras de cont de la
ATM-urile Bancii.
c) Cardul este si ramane permanent in proprietatea
Bancii, Utilizatorul are dreptul de a-l folosi numai
in conditiile prevazute in prezentul Contract.
18
d) In cazul peroanelor fizice, titularul contului poate
solicita emiterea de carduri secundare pentru
persoane expres nominalizate. Drepturile initiale de
utilizare a cardului secundar de catre Utilizatori vor
fi identice cu drepturile utilizatorului de card
principal.
e) Cardul poate fi utilizat numai:
(i) de persoana pe numele careia a fost emis;
(ii) incepand cu data primirii lui si numai pana in
ultima zi calendaristica a lunii inscrise pe fata
cardului la rubrica "termenul de valabilitate";
(iii) pe teritoriul national sau international in limita
fondurilor proprii din cont sau in limita
plafonului de descoperit de cont (overdraft)
sau credit pe card acordat de Banca.
f) Utilizatorul trebuie sa semneze cardul in momentul
primirii, la ghiseul Bancii, in chenarul rezervat
special in acest scop.
g) Cardul se activeaza si poate fi folosit de catre
Utilizator efectand o retragere de la ATM intr-un
interval de 1 – 4 ore din momentul primirii. In cazul
emiterii unui nou card cu pastrarea PIN-ului
existent (ex.: in cazul reinnoirii cardului), activarea
cardului se face in mod obligatoriu efectuand prima
tranzactie la un ATM Leumi.
h) In momentul emiterii, cardul este restrictionat
pentru tranzactii pe internet. Activarea cardului
pentru utilizarea pe internet este gratuita si este
efectuata numai in baza solicitarii Clientului
exprimata prin documentele puse la dispozitie de
catre Banca sau prin selectarea acestei optiuni prin
intermediul serviciului Bank Online. Prin semnarea
respectivelor documente sau prin selectarea
optiuni, Clientul intelege, accepta si isi asuma toate
implicatiile ce decurg din operatiunile efectuate pe
internet, incluzand si riscul unor tranzactii
frauduloase pe contul sau de card. Ulterior acestei
activari, pentru limitarea riscurilor aferente
tranzactiilor pe internet, Banca pune la dispozitia
Clientului, optional, servicii suplimentare de
activare/ dezactivare tranzactii pe internet cu
cardul, prin SMS sau Bank Online.
i) In momentul emiterii, cardul are activata optiunea
contactless. Utilizarea acestei tehnologii are loc
numai ulterior activarii cardului prin efectuarea
unei tranzactii reusite prin introducerea codului
PIN la orice ATM. Cardurile dotate cu tehnologie
contactless vor putea fi utilizate numai la
comerciantii acceptanti care au instalate POS-uri cu
tehnologie contactless. Pentru tranzactiile
contactless mai mici sau egale cu 100 lei nu sunt
necesare introducerea codului PIN si semnarea
chitantei, pentru tranzactiile peste 100 lei se va
introduce codul PIN si/sau se va semna chitanta.
j) O operatiune de plata prin intermediul cardului este
considerata autorizata de catre Utilizator daca sunt
indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
(i) valoarea operatiunii de plata, inclusiv valoarea
comisioanelor si a spezelor aferente datorate
Bancii conform prezentului Contract, sa fie in
limita fondurilor disponibile in contul la care
este atasat cardul si/sau in limita plafonului de
overdraft acordat de Banca;
(ii) sa nu existe, la momentul efectuarii
operatiunii de plata prin intermediul cardului,
nicio poprire sau alta dispozitie de
indisponibilizare a contului de card emisa, in
conformitate cu prevederile legale, de catre o
autoritate/organ competent si/sau Utilizatorul
sa nu inregistreze datorii fata de Banca;
(iii) Utilizatorul si-a dat consimtamantul pentru
efectuarea respectivei operatiuni astfel:
a. in cazul in care operatiunea se efectueaza
la ATM (bancomat): citirea benzii
magnetice si/sau a chipului cardului
urmata de introducerea PIN-ului de catre
Utilizator;
b. in cazul in care operatiunea se face la un
POS (terminal electronic): citirea benzii
magnetice si/sau a chipului cardului si
introducerea PIN-ului de catre Utilizator
si/sau semnarea de catre acesta a chitantei
de plata emise de catre comerciant. In
cazul tranzactiilor realizate pe baza de
semnatura, Utilizatorul trebuie sa
foloseasca aceeasi semnatura cu cea de pe
spatele cardului sau utilizand tehnologia
contactless, prin apropierea cardului de
terminal;
c. in cazul in care operatiunea se efectueaza
pe internet: introducerea elementelor
personalizate ale cardului (seria cardului,
data expirarii cardului, numele si
prenumele Utilizatorului), a codului de
securitate al cardului aflat pe verso-ul
19
acestuia (CVV2 sau CVC2) si al codului
3D Secure;
(iv) Operatiunea este in conformitate cu
prevederile legale si/sau reglementarile
bancare si interne in vigoare si nu exista
suspiciuni referitoare la scopul sau natura
acesteia. Pentru primirea codului 3D Secure
este obligatoriu ca numarul de telefon mobil
(actualizat) al posesorului de card sa fie
inregistrat in sistemul informatic al bancii.
k) Utilizatorul intelege ca folosirea tuturor
elementelor de siguranta ale cardului (nume
prenume, serie card, data expirarii, CVV2 respectiv
CVC2, cod 3D Secure) la efectuarea unei tranzactii
pe internet reprezinta acordul sau irevocabil pentru
efectuarea tranzactiilor respective si acceptul
tranzactiei in cauza.
l) Utilizatorul poate sa isi retraga consimtamantul
pentru o operatiune de plata autorizata, imediat
dupa autorizarea acesteia, sens in care se va adresa
direct comerciantului acceptant, care are obligatia
de a initia prin sistemul de carduri fie un
"Reversal", fie un "Credit Refund".
m) Clientul are obligatia sa verifice tranzactiile
efectuate din contul sau de card, evidentiate in
extrasul de cont lunar transmis de Banca. Clientii
care au contractat serviciul Bank Online pot
verifica in orice moment tranzactiile efectuate. De
asemenea, pentru verificarea si monitorizarea
exacta de catre clienti a tranzactiilor efectuate pe
conturile de card, Banca ofera, optional, serviciul
suplimentar SMS Alert care permite Clientului sa
fie informat in timp real de orice incercare sau orice
tranzactie efectuata pe contul sau de card si sa poata
solicita imediat blocarea cardului, in cazul
tranzactiilor suspecte.
n) Orice operatiuni efectuate cu cardul principal si/sau
secundar, inclusiv comisioanele pe care acestea le
genereaza in favoarea Bancii, vor fi evidentiate pe
contul de card si achitate Bancii de catre Client.
o) La cererea scrisa a Clientului, Banca poate revoca
oricand si fara niciun fel de formalitate prealabila
cardul principal si/sau cardurile secundare.
p) Cu exceptia volumului zilnic de tranzactionare si a
numarului de tranzactii, Clientul nu poate limita
utilizarea cardului secundar in niciun alt mod.
Clientul nu are dreptul de a cunoaste codul PIN al
unui alt Utilizator.
q) Clientul si Utilizatorul vor raspunde solidar fata de
Banca pentru cardul secundar, respectiv pentru
orice operatiuni efectuate in baza acestuia si/sau in
legatura cu acesta.
r) MasterCard Europe/ Visa International, in calitate
de proprietar al marcii MasterCard/ Visa si Bank
Leumi Romania, in calitate de emitent al cardurilor
reglementate in prezentul Contract, nu pot fi tinute
in nicio situatie responsabile de Utilizator pentru
consecintele ce pot rezulta din folosirea de catre
acesta a cardului pentru operatiuni considerate
nelegale in tarile si/sau teritoriile unde au fost
generate.
6.2. Conditii de utilizare si functionare card
a) Utilizatorul are obligatia sa utilizeze cardul in
conformitate cu prevederile prezentului Contract si
este direct raspunzator pentru pastrarea in siguranta
a cardului si a tuturor elementelor de siguranta ale
cardului (PIN, codul de securitate de pe spatele
cardului – CVV2 sau CVC2, codul 3D Secure).
Utilizatorul trebuie sa ia toate masurile necesare
astfel incat elementele de securitate ale cardului sa
nu intre in posesia unor persoane neindreptatite sa
le detina.
b) Utilizatorul are obligatia sa instiinteze de urgenta
Banca in urmatoarele situatii:
(i) pierderea, furtul, deteriorarea, deturnarea sau
blocarea cardului;
(ii) identificarea unor tranzactii/utilizari
neautorizate/ frauduloase;
(iii) orice eroare, suspiciune sau neregula aparuta in
urma gestionarii contului de card;
(iv) orice suspiciuni privind compromiterea
cardului sau a elementelor de securitate;
(v) constatarea unor disfunctionalitati ale
cardurilor.
In oricare din aceste situatii, Utilizatorul are obligatia
de a solicita imediat blocarea cardului sunand la
numerele de telefon mentionate pe spatele cardului,
precum si de a notifica Banca in scris, la ghiseul Bancii
sau pe adresa de e-mail [email protected]; Banca va
pastra aceasta notificare o perioada de 18 luni.
Banca si Clientul convin in mod expres urmatoarele: in
cazul in care Utilizatorul nu respecta obligatiile mai sus
20
mentionate si nu ia nicio masura de informare imediata
a Bancii sau de suspendare a tranzactiei, aceasta situatie
reprezinta neglijenta grava in utilizarea cardului,
Utilizatorul fiind raspunzator pentru operatiunile
efectuate.
c) In conditiile in care, dupa verificarea extrasului de
cont, Clientul semnaleaza tranzactii care nu au fost
autorizate de catre Utilizator/ au fost efectuate
eronat, acesta va notifica in scris Banca, utilizand
formularul tipizat pus la dispozitie de Banca, la care
va atasa orice documente si/sau informatii
suplimentare care pot sustine contestatia, in termen
de 30 (treizeci) zile de la data emiterii extrasului,
fara intarziere nejustificata, dar nu mai tarziu de 13
(treisprezece) luni de la data tranzactiei. Daca
tranzactiile contestate au fost efectuate cu un card
suplimentar, contestatia trebuie sa fie semnata si de
catre Utilizatorul cardului principal.
Conform Reglementarilor Visa si Mastercard, disputele
privind tranzactiile contestate trebuie inaintate intr-un
termen de maxim 120 zile de la data evidentierii
tranzactiei pe extrasul de cont.
Banca va comunica clientului cel putin un raspuns
provizoriu cu privire la contestatia sa intr-un termen de
15 (cincisprezece) zile lucratoare de la primirea
acesteia; raspunsul final nu va depasi insa 35 (treizeci si
cinci) zile lucratoare de la data primirii notificarii de la
Client. Clientul are obligatia de a comunica Bancii toate
temeiurile si documentele necesare care justifica orice
discrepanta notificata Bancii, in caz contrar, Banca nu
va putea rezolva solicitarea Clientului.
Banca va rambursa cel tarziu la sfarsitul urmatoarei zile
lucratoare suma aferenta operatiunii de plata
neautorizate cu aceeasi data a valutei, dupa ce a
constatat operatiunea sau dupa notificarea primita de la
Client, cu exceptia cazului in care are motive rezonabile
sa suspecteze ca a fost comisa o frauda.
Clientul poate fi obligat, pana la un cuantum de cel mult
30 de euro sau echivalentul in lei, sa suporte
consecintele legate de o operatiune de plata neautorizata
care rezulta din utilizarea unui instrument de plata
pierdut sau furat sau din folosirea fara drept a acestuia.
Totusi, in cazul in care Clientul nu a actionat fraudulos
si nici nu si-a incalcat, cu intentie, obligatiile de pastrare
in conditii de siguranta a instrumentului de plata ori a
elementelore de securitate ale acestuia, acesta nu
suporta nicio consecinta financiara.
d) In scopul evitarii fraudelor sau a tentativelor de
frauda, Banca limiteaza numarul si valoarea
tranzactiilor care pot fi efectuate cu cardul pe
parcursul unei zile, prin Tariful de comisioane.
Modificarea acestor limite de tranzactionare
stabilite de catre Banca poate fi facuta oricand la
cererea scrisa a Clientului, prin completarea
documentelor puse la dispozitie de catre Banca.
Banca nu va fi responsabila pentru orice alta
limitare aplicata de catre orice Banca acceptatoare
la ATM sau comerciant.
e) Banca poate refuza accesul unui Prestator de
Servicii de Initiere a Platii la un cont curent accesibil
online in cazul in care exista motive justificate in
mod obiectiv si sustinute de dovezi corespunzatoare
legate de accesarea neautorizata sau frauduloasa a
contului curent accesibil online, inclusiv de initierea
neautorizata sau frauduloasa a unei instructiuni de
plata de catre Prestatorul de Servicii de Initiere a
Platii. In acest caz, Banca va comunica Clientului
faptul ca accesul Prestatorului de Servicii de Initiere
a Platii a fost refuzat si motivele acestui refuz, cu
exceptia cazului in care comunicarea este
impiedicata de motive justificate sau daca
prevederile legale nu o permit.
f) Banca poate refuza sa emita confirmarea privind
disponbilitatea fondurilor solicitata de un Prestator
Emitent de Instrumente de Plata bazate pe Card in
cazul in care Clientul nu-si da consimtamantul sau
explicit la Banca pentru a raspunde cererilor de
confirmare din partea acelui Prestator Emitent de
Instrumente de Plata bazate pe Card sau daca acesta
din urma nu se autentifica si/sau nu comunica in
conditii de securitate cu Banca conform
standardelor tehnice de reglementare si prevederilor
legale aplicabile.
g) In ceea ce priveste utilizarea PIN-ului ca element de
securitate personalizata, Utilizatorul are
urmatoarele obligatii:
(i) de a memora PIN-ul si de a distruge dupa aceea
plicul care contine PIN-ul primit de la Banca;
(ii) de a instiinta imediat Banca daca plicul cu PIN-
ul nu a fost primit sigilat;
(iii) de a notifica imediat Banca in cazul in care nu-
si mai aminteste PIN-ul, pentru alocarea unui
21
alt PIN, sens in care Clientul va suporta toate
comisioanele aferente, in conformitate cu
Tariful de comisioane;
(iv) de a asigura confidentialitatea PIN-ului, avand
posibilitatea sa il modifice ori de cate ori
considera necesar, de la bancomatele (ATM -
urile) Bancii;
(v) de a se asigura ca, in timpul efectuarii
tranzactiilor pe baza de PIN, acesta nu este
dezvaluit voluntar sau involuntar altor
persoane.
h) Introducerea eronata a PIN-ului de 3 ori consecutiv
determina blocarea si/sau retinerea cardului automat
si fara niciun fel de formalitate prealabila. Pentru
deblocare si/sau restituire trebuie contactata Banca
sau Call Center-ul la numerele de telefon indicate pe
spatele cardului, care la data prezenta sunt
urmatoarele: +40 (21) 222.333.6, +(4)
0726.222.333, +(4) 0742.222.000 si notificata
Banca in scris despre aceasta situatie.
6.3. Platile pe internet la comerciantii care au
implementat 3D Secure
Pentru operatiunile realizate la comerciantii care au
implementat serviciul 3D Secure (site-uri care
afiseaza siglele “Verified by VISA”), Clientul/
Utilizatorul cardului va primi prin SMS, la numarul
de telefon mobil valid declarat in prealabil Bancii,
un cod unic de validare a operatiunii (cod 3D
Secure). Confirmarea operatiunii se va realiza
introducand codul 3D Secure primit in ecranul de
plata, in campul predefinit.
Codul 3D Secure este temporar (15 minute) si este
valabil exclusiv pentru tranzactia pentru care se
genereaza.
Banca isi rezerva dreptul de a refuza aprobarea
tranzactiilor neinsotite de codul 3D Secure.
In cazul in care Clientul/ Utilizatorul cardului nu a
declarat niciun numar de telefon in baza de date a
Bancii, sau niciunul dintre numerele afisate nu mai
este de actualitate, plata nu va putea fi efectuata in
sistemul 3D Secure, refuzarea tranzactiei fiind din
vina exclusiva a posesorului de card.
Clientul/ Utilizatorul cardului are obligatia de a
asigura confidentialitatea codului 3D Secure si de a
notifica imediat Banca divulgarea acesteia oricarei
persoane neautorizate.
6.4. Functionarea contului de card
a) Clientul are obligatia de a efectua o depunere
initiala in contul de card. Aceasta obligatie nu se
aplica in cazul Clientilor titulari ai unui cont de plati
cu servicii de baza.
b) Din depunerea initiala, Banca va bloca o suma
minima intangibila, care va fi restituita integral
Clientului la expirarea cardului si numai dupa
achitarea integrala a tuturor obligatiilor de plata fata
de Banca. Pe durata de valabilitate a cardului Banca
are dreptul, fara niciun fel de formalitate prealabila,
sa retina din suma mai sus mentionata
contravaloarea oricaror obligatii de plata nascute in
sarcina Clientului in temeiul prevederilor
prezentului contract, in legatura cu orice operatiuni
desfasurate prin contul de card, iar acesta din urma
se obliga sa suplimenteze suma minima la valoarea
stabilita prin Tariful de comisioane. In cazul in care
suma minima nu este suplimentata de catre Client,
Banca, fara niciun fel de formalitate prealabila, va
reintregi suma minima din prima creditare a
contului de card.
c) Contul de card va fi alimentat in lei si/sau valuta de
catre Client, prin depunere de numerar la ghiseele
Bancii si/sau prin transfer bancar, cu respectarea
prevederilor legale in vigoare. Clientul raspunde de
legalitatea si realitatea tranzactiilor de incasari si
plati efectuate in si din contul de card.
d) Tranzactiile efectuate prin intermediul cardului vor
fi debitate din contul Cientului in aceeasi zi in care
Banca a fost debitata de catre organizatiile
internationale de carduri Visa/ MasterCard.
Conform reglementarilor proprii ale organizatiilor
internationale de carduri Visa/ MasterCard,
termenul de decontare al unei tranzactii depinde
exclusiv de comerciant/ entitatea acceptatoare si de
organizatiile Visa/ MasterCard, existand
posibilitatea ca decontarea unei tranzactii sa poata fi
facuta intr-un termen de pana la 30 de zile
calendaristice.
e) Soldul contului de card afisat prin utilizarea
cardului la ATM-urile Bancii reprezinta
disponibilul din contul de card la momentul
interogarii, respectiv soldul contabil diminuat cu
sumele blocate pe contul de card aferente unor
tranzactii efectuate si nedecontate inca.
22
f) Dovada efectuarii tranzactiilor in contul Clientului
se face cu extrasul de cont emis de Banca pe
canalele stabilite de Client prin documentele de
deschidere de cont.
g) In cazul utilizarii cardului multivaluta, pentru
operatiunile in valuta la bancomatul/ghiseul altei
banci din Romania si operatiunile internationale
(operatiunile in care banca acceptatoare a tranzactiei
nu este o banca din Romania), ambele efectuate in
alta moneda decat moneda de decontare (EUR),
Organizatia de Carduri efectueaza schimbul valutar
intre moneda tranzactiei originale si moneda de
decontare (EUR), la cursul valutar stabilit de aceasta
la momentul transmiterii spre decontare a
tranzactiei. Informatiile legate de rata de schimb
valutar utilizata pentru decontarea unei tranzactii
sunt disponibile pe paginile de internet ale VISA sau
MasterCard, dupa caz.
La momentul debitarii tranzactiei din Contul de
Card (evidentierea acesteia in extrasul de cont al
Clientului), Banca efectueaza schimbul valutar intre
valoarea totala a tranzactiei in moneda de decontare
(EUR) si contravaloarea acesteia in moneda
Contului de Card, la cursul de schimb valutar al
Bancii de la momentul debitarii Contului de Card.
Pentru tranzactiile efectuate in strainatate ordinea
debitarii contului de card este urmatoarea: se utilizeaza
disponibiltatile in valuta, apoi se utilizeaza
disponibilitatile in lei prin efectuarea schimbului valutar
conform celor mai sus mentionate si apoi se utilizeaza
sumele puse la dispozitie de catre Banca prin
intermediul facilitatii de overdraft prin efectuarea
schimbului valutar la cursul de schimb valutar al Bancii
la data decontarii tranzactiei (daca Clientul beneficiaza
de facilitati de credit prin intermediul cardului).
Pentru tranzactiile efectuate pe teritoriul Romaniei
ordinea debitarii contului de card este urmatoarea: se
utilizeaza disponibiltatile in lei, apoi se utilizeaza
disponibilitatile in valuta prin efectuarea schimbului
valutar la cursul de schimb valutar al Bancii la data
decontarii tranzactiei si apoi se utilizeaza sumele puse
la dispozitie de catre Banca prin intermediul facilitatii
de overdraft (daca Clientul beneficiaza de facilitati de
credit prin intermediul cardului);
h) Sumele cu care Clientul alimenteaza contul de card
vor fi utilizate de catre Banca in urmatoarea ordine
de plata: plata comisioanelor si dobanzilor restante
(penalitati de intarziere, dobanzi majorate, daca este
cazul), dobanzi si comisioane datorate Bancii pentru
depasirea limitei de creditare (descoperit de cont
neautorizat, daca este cazul), valoarea depasirii
limitei de creditare (descoperit de cont neautorizat,
daca este cazul), plata comisioanelor si dobanzilor
curente datorate Bancii pentru utilizarea
overdraftului/creditului acordat pe card (daca este
cazul), rambursarea overdraftului/creditului pe card
(daca este cazul), plata altor operatiuni initiate de
Client. Prevederile mentionate mai sus referitoare la
suma minima intangibila, nu sunt aplicabile
conturilor de card ale caror disponibilitati provin din
alocatii de stat pentru copii, indemnizatii de crestere
a copilului, alte ajutoare sociale acordate in baza
legislatiei speciale, daca Banca a fost instiintata in
mod expres despre provenienta acestora.
i) In cazul in care Clientul intra pe descoperit
neautorizat de cont, fara niciun fel de formalitate
prealabila, Banca va proceda la blocarea cardului
Clientului, inclusiv a cardurilor secundare, pana la
achitarea tuturor obligatiilor de plata datorate. O
eventuala limita de suma de la care Banca poate sa
blocheze cardul Clientului/Utilizatorului va fi
comunicata Clientului prin afisare la sediile Bancii
sau pe site-ul acesteia. Banca poate percepe pentru
descoperitul de cont neautorizat comisioane in
conformitate cu Tariful de comisioane.
j) Clientul va despagubi Banca pentru orice sume
platite de catre aceasta organizatiilor internationale
sub sigla carora a fost emis cardul, cum ar fi, dar
fara a se limita la: comisionul de arbitraj, alte taxe
percepute de catre VISA/ MasterCard pentru
pierderea arbitrajului in cazul stabilirii raspunderii
Clientului de catre MasterCard/ VISA pentru
refuzurile de plata.
k) Banca nu are nicio responsabilitate in ceea ce
priveste neonorarea cardului de catre un comerciant
acceptant de carduri (cu decontare printr-o alta
banca decat Bank Leumi Romania), o alta institutie
financiar–bancara, un bancomat (ATM) al altei
banci si/sau de catre orice alt tert ca urmare:
(i) a unei cauze tehnice, cum ar fi, dar fara a se
limita la: defectiunea bancomatului, a
imprinterelor, a sistemului de procesare si/sau
de transmitere a datelor si/sau orice alte
evenimente care se datoreaza exclusiv bancii
acceptatoare;
(ii) a unui comportament abuziv/ discriminatoriu
practicat de un comerciant, cum ar fi, dar fara a
se limita la: refuzul pe baza apartenentei la o
23
natie si/sau rasa etc.
l) Banca are dreptul sa blocheze utilizarea cardului
emis Utilizatorului, oricand pe parcursul executarii
prezentului Contract, in urmatoarele situatii:
(i) furtul sau a pierderea cardului;
(ii) suspiciunea de utilizare neautorizata sau
frauduloasa a cardului cum ar fi, dar fara a se
limita la: utilizarea repetata a cardului sub
limita de autorizare cu intentie si/sau rea
credinta;
(iii) neindeplinirea oricarei alte obligatii mentionate
in prezentul Contract, cum ar fi, dar fara a se
limita la: nerespectarea termenului de plata a
obligatiilor fata de Banca conform celor
mentionate in prezentul Contract;
(iv) nu au fost inregistrate tranzactii cu cardul pe o
perioada de timp stabilita de Banca si adusa la
cunostinta Clientului prin afisare la unitatile
Bancii;
(v) in cazul in care un Client care detine card cu
descoperit de cont (overdraft) atasat sau un card
de credit prezinta, din punctul de vedere al
Bancii, riscul de a intra in incapacitate de plata
a obligatiilor fata de Banca.
m) In oricare din cazurile mentionate mai sus, cu
exceptia cazului mentionat la litera (i), blocarea va
fi notificata de catre Banca, cu exceptia cazului in
care comunicarea blocarii aduce atingere motivelor
de siguranta justificate in mod obiectiv sau este
interzisa de alte dispozitii legislative relevante. In
cazul pierderii/ furtului cardului, Banca va proceda
de indata si fara niciun fel de alta formalitate
prealabila la blocarea cardului Utilizatorului,
imediat dupa primirea anuntului telefonic sau dupa
notificarea primita de la Client (in cazul in care nu
a anuntat telefonic in prealabil Banca); de la data
blocarii, cardul isi pierde valabilitatea.
n) La incetarea/disparitia motivelor care au stat la baza
deciziei de blocare a cardului, Banca va proceda
dupa cum urmeaza:
(i) va efectua deblocarea cardului pentru situatiile
prevazute la litera l) punctele (iii) – (v) de mai
sus, la solicitarea Clientului;
(ii) nu va efectua deblocarea cardului pentru
situatiile mentionate la litera l) punctele (i) –
(ii) de mai sus; in aceste situatii, Clientul poate
solicita Bancii, in scris, emiterea unui nou card
cu suportarea comisioanelor prevazute in
Tariful de comisioane; in cazul in care
Utilizatorul reintra in posesia cardului declarat
pierdut/furat, dupa ce a solicitat inlocuirea
acestuia, el este obligat sa predea cardul care a
fost declarat pierdut/furat la una din unitatile
teritoriale ale Bancii sau sa-l distruga.
o) Clientul se obliga sa suporte orice diferente de curs
valutar pentru operatiunile de schimb valutar
executate de catre organizatiile internationale de
carduri sub sigla carora este emis cardul detinut de
catre acesta din valuta de tranzactionare in valuta de
decontare dintre Banca si organizatiile
internationale de carduri.
6.5. Serviciile atasate cardurilor
SMS Card Alerts
Serviciul presupune transmiterea prin SMS de
informatii privind tranzactiile efectuate cu cardul
principal si/sau cardurile secundare pe contul de card al
Clientului, respectiv: suma tranzactionata, ID terminal,
data si ora tranzactiei, soldul ramas disponibil. Costurile
aferente acestui serviciu sunt cele detaliate in Tariful de
comisioane.
6.6. Valabilitatea cardului
a) Cardul ca instrument de plata are valabilitate 3 (trei)
ani de la data emiterii, dupa data expirarii acestuia
fiind necesara emiterea unui nou card.
b) Inainte de data expirarii valabilitatii cardului, in
situatia in care Clientul nu doreste emiterea unui
nou card, se obliga sa notifice Bancii acest lucru.
Prin prezenta, Clientul isi exprima optiunea expresa
privind reemiterea cardului pe intreaga valabilitate a
prezentului contract, in cazul in care nu notifica Banca
conform celor de mai sus, fiind de acord cu suportarea
tuturor taxelor si comisioanelor ce decurg din aceasta
operatiune, fara a mai fi necesara niciun fel de alta
formalitate prealabila si prezentandu-se in acest sens in
termen de 90 zile la sediul Bancii pentru ridicarea
noului card.
c) Banca isi rezerva dreptul de a aproba sau refuza
emiterea unui nou card, in urma analizei istoricului
operatiunilor efectuate de catre Utilizator cu cardul.
24
d) In cazul nerespectarii obligatiilor asumate prin
contract, Banca isi rezerva dreptul a anula cardul in
orice moment fara a fi nevoie sa justifice Clientului
decizia luata.
e) In cazul cardului de credit/ cardului de debit cu
facilitate de descoperit de cont (overdraft) atasata,
Clientul nu poate solicita anularea cardului decat
daca in prealabil a achitat toate obligatiile ce ii revin
conform Contractului de credit specific. De
asemenea, la incetarea Contractului de credit
aferent, indiferent de motiv, cardul de credit se
anuleaza automat.
f) Anularea cardului, indiferent din ce motiv, conduce
la incetarea accesului la conturile de plati accesibile
online prin intermediul Prestatorilor de servicii de
plata de informare de sold sau emitent de
instrumente de plata bazate pe card.
7. Operatiuni prin Bank Online
7.1. Prevederi generale
a) Prin intermediul serviciului Bank Online se aloca
Utilizatorului Bank Online drepturi (ne)limitate si
revocabile de efectuare de operatiuni bancare in
conformitate cu prevederile legale si CGA.
b) Accesul la functionalitatile sistemului Bank Online
se efectueaza din pagina de internet a Bancii
(www.leumi.ro) sau prin accesarea aplicatiei Bank
Online disponibila pentru Android sau IOS, pe baza
unui set de elemente de securitate: cod unic
utilizator, parola, PIN digipass plus codul generat
de acest dispozitiv sau codul generat prin aplicatia
e-Token, sau prin intermediul unui Prestator de
Servicii de Initiere a Platii sau a unui Prestator de
servicii de Informare cu privire la Conturi.
c) Banca va trata solicitarile de date transmise prin
intermediul serviciilor furnizate de un Prestator de
Servicii de Informare cu Privire la Conturi fara
nicio discriminare in raport cu solicitarile transmise
de Client, doar daca Prestatorul de Servicii de
Informare cu Privire la Conturi se identifica fata de
Banca si actioneaza in conformitate cu prevederile
legale aplicabile ori de cate ori solicita date cu
privire la conturi accesibile online, cu exceptia
cazului in care exista motive obiective pentru refuz.
d) Functionalitatea si tipul operatiunilor care pot fi
efectuate prin intermediul Bank Online sunt
prezentate in Ghidul de utilizare care este pus la
dispozitia Utilizatorului Bank Online pe site-ul
Bancii.
e) Utilizatorul Bank Online poate efectua operatiuni
prin intermediul serviciului Bank Online dupa
semnarea documentelor privind prelucrarea datelor
cu caracter personal si numai in legatura cu
drepturile/ operatiunile care i-au fost definite prin
Cererea-contract de furnizare produse si servicii
sau prin Fisa drepturi utilizatori Bank Online. Orice
modificare a acestora presupune completarea si
semnarea unui nou formular Fisa drepturi
utilizatori Bank Online.
f) Banca va furniza Utilizatorului Bank Online
digipassul (digipassurile) sau aplicatia de e-Token
necesar(e) pentru generarea codului de accesare si
utilizare a sistemului Bank Online.
Prin Bank Online, Banca pune la dispozitia
Clientului posibilitatea de a vizualiza toate
operatiunile efectuate de Utilizatorii Bank Online,
inclusiv cele care au fost refuzate de catre Banca,
precum si, daca este posibil, motivul/ele care a/au
condus la refuz.
7.2. Executarea operatiunilor prin Bank Online
a) Prin intermediul serviciului Bank Online sau al unui
Prestator de Servicii de Initiere a Platii, Utilizatorul
Bank Online poate ordona plati/ transferuri in tara
si/sau strainatate in moneda nationala si/sau in alte
valute in conditiile expres mentionate in prezentul
contract.
b) O operatiune de plata/ transfer prin intermediul
serviciului Bank Online este considerata autorizata
de catre Utilizatorul Bank Online si poate fi
executata de catre Banca, numai daca sunt
indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
(i) Utilizatorul Bank Online a accesat cu succes
serviciul Bank Online, in conditiile expres
mentionate in Ghidul de utilizare al serviciului
Bank Online;
(ii) ordinul de plata este completat integral, cu
respectarea prevederilor legale si nu exista
suspiciuni referitoare la scopul sau natura
acesteia; inainte de finalizarea platii,
Utilizatorul Bank Online se obliga sa verifice
valoarea operatiunii, beneficiarul platii si
25
contul IBAN al beneficiarului platii, orice
eroare cu privire la aceste elemente fiind
exclusiv responsabilitatea Utilizatorului;
(iii) ordinul de plata este transmis Bancii direct sau
prin intermediul unui Prestator de Servicii de
Initiere a Platii intr-o zi lucratoare in timpul
programului de lucru al Bancii cu clientela;
(iv) soldul contului permite executarea platii,
respectiv acopera atat valoarea platilor cat si a
comisioanelor aferente; in caz de fonduri
insuficiente, ordinul de plata se executa din
prima incasare pe cont, daca nu este revocat de
Client pana la acea data;
(v) nu exista nicio poprire sau alta dispozitie de
indisponibilizare a contului curent emisa, in
conformitate cu prevederile legale, de catre o
autoritate/organ competent si/sau Utilizatorul
nu inregistreaza datorii fata de Banca;
(vi) operatiunea nu este ordonata catre tari cu care
Banca, in baza unor prevederi legale si/sau a
politicii proprii, conform informatiilor afisate
pe web site-ul bancii/ sediul unitatilor
teritoriale, nu deruleaza operatiuni;
(vii) Utilizatorul Bank Online a avizat ordinul de
plata, prin introducerea codului PIN si a
codului generat de dispozitivul digipass sau a
codului generat de aplicatia de e-Token.
Toate celelalte operatiuni care pot fi accesate prin
intermediul serviciului Bank Online se considera
autorizate prin respectarea alineatelor (i), (iv), (v) si
(vii) de mai sus.
c) In cazul unei operatiuni de plata transmisa Bancii
prin intermediul unui Prestator de Servicii de
Initiere a Platii, toate datele comunicate Bancii de
catre Prestatorul de Servicii de Initiere a Platii se
considera corecte. Banca va trata operatiunile de
plata transmise prin intermediul Prestatorilor de
Servicii de Initiere de Plata in acelasi mod cu cele
transmise direct de Client, cu conditia ca Prestatorul
de Servicii de Initiere de Plata sa se identifice fata
de Banca si sa actioneze in conformitate cu
prevederile legale aplicabile.
d) Daca ordinul de plata si/sau mesajele initiate de
catre Utilizatorul Bank Online prin intermediul
Bank Online sau al unui Prestator de Servicii de
Initiere a Platii sunt transmise Bancii intr-o zi
lucratoare, dar dupa programul de lucru al Bancii cu
clientela sau intr-o zi nelucratoare, vor fi
considerate primite de catre Banca si procesate de
catre aceasta in prima zi lucratoare urmatoare.
e) In cazul in care sunt indeplinite toate conditiile
prevazute la litera b) de mai sus, Banca nu poate
refuza executarea unui ordin de plata autorizat de
catre Utilizatorul Bank Online, cu exceptia cazului
in care acest lucru este interzis prin alte prevederi
legale incidente.
f) In cazul in care oricare dintre conditiile mentionate
la litera b) de mai sus nu este indeplinita in mod
coresponzator si/sau este indeplinita partial, Banca
are dreptul de a refuza executarea ordinului de plata
in conditiile mentionate in prezentul contract si nu
poate fi facuta raspunzatoare in niciun fel.
g) Un ordin de plata care indeplineste toate conditiile
expres prevazute la litera b) de mai sus nu poate fi
revocat de catre Utilizatorul Bank Online, cu
exceptia platilor programate, care pot fi revocate de
catre Utilizator cu cel tarziu 1 zi inaintea datei platii,
astfel cum aceasta a fost completata de catre
Utilizatorul Bank Online.
h) Cu exceptia operatiunilor de plata reglementate mai
sus, orice alta operatiune avizata de Utilizatorul
Bank Online prin serviciul Bank Online si
inregistrata de catre Banca se considera primita de
la Utilizatorul Bank Online, iar Banca are obligatia
de a o executa/ procesa intocmai si in conditiile
stabilite prin prezentul contract, cu toate implicatiile
legale si/sau contractuale pe care aceasta le
genereaza.
i) Banca are obligatia de a notifica Clientului, prin
intermediul Bank Online, refuzul, si, daca este
posibil, motivele refuzului executarii operatiunilor
bancare pe care acesta le-a autorizat (initiat si
avizat) precum si procedura de remediere a oricaror
erori.
7.3. Drepturi, obligatii si raspunderi privind
Bank Online
a) Banca este imputernicita de catre Client, prin
intermediul prezentului Contract, sa execute in
numele si contul acestuia, tranzactii prin
intermediul serviciului Bank Online, pe
raspunderea exclusiva a Clientului.
b) In vederea utilizarii serviciului Bank Online,
Utilizatorul Bank Online este responsabil pentru:
26
(i) folosirea unui calculator sau telefon inteligent
Android sau IOS care sa permita utilizarea
acestui serviciu;
(ii) asigurarea conexiunii la internet;
(iii) asigurarea unor masuri de securitate (ex: sistem
antivirus, telefon inteligent ‚unrooted’, dar fara
a se limita la acestea) pentru calculatorul sau
telefonul inteligent utilizat, in vederea evitarii
accesarii neautorizate a contului sau prin Bank
Online.
c) Utilizatorul Bank Online are obligatia sa utilizeze
serviciul in conformitate cu conditiile prezentului
contract, a instructiunilor de utilizare prezentate in
Ghidul de utilizare si prevederilor legale.
d) Utilizatorul Bank Online poate solicita Bancii
asistenta specializata referitor la modalitatea de
accesare si executare a operatiunilor prin Bank
Online.
e) Utilizatorul Bank Online are dreptul de a beneficia
gratuit de inlocuirea dispozitivului digipass in cazul
in care defectiunea nu a avut loc din vina acestuia.
f) Clientul va prezenta Bancii, in maxim 10 (zece) zile
lucratoare de la data executarii operatiunilor,
documentele originale care atesta operatiunile
efectuate, inclusiv actele justificative aferente, in
cazurile prevazute de lege sau la solicitarea Bancii.
In caz de neprezentare a documentelor, Banca poate
bloca, fara nicio alta formalitate prealabila, accesul
la utilizarea serviciilor de plata prin intermediul
serviciului Bank Online, pana la indeplinirea
corespunzatoare a acestei obligatii din partea
Clientului.
g) Utilizatorul Bank Online are obligatia sa notifice
Banca, inclusiv prin intermediul serviciului Bank
Online, fara intarziere nejustificata, de indata ce ia
la cunostinta de oricare dintre urmatoarele
evenimente:
(i) pierderea, furtul, folosirea fara drept a
digipassului, dispozitivului folosit de Utilizator
(ex: telefon inteligent) sau de orice alta utilizare
neautorizata a acestuia sau a aplicatiei de e-
Token, inclusiv in cazul in care exista
suspiciune de frauda;
(ii) orice eroare sau neregula aparuta ca urmare a
gestionarii contului de catre Banca;
(iii) deteriorarea sau blocarea digipassului;
(iv) constatarea aparitiei unor disfunctionalitati ale
sistemului Bank Online, inclusiv situatia in
care codurile de accesare si utilizare ale
serviciului Bank Online sunt incorecte.
Evenimentele de la punctele (iii) si (iv) de mai sus pot
fi notificate Bancii de catre Utilizatorul Bank Online in
scris, la ghiseul Bancii, sau pe adresa de e-mail
[email protected]; Banca va pastra aceasta notificare o
perioada de 18 luni.
h) Utilizatorul Bank Online are si urmatoarele
obligatii:
(i) sa nu furnizeze catre nicio terta persoana
informatii referitoare la elementele de
securitate ale sistemului Bank Online. Clientul
este direct raspunzator pentru transmiterea
elementelor de securitate (cod de acces, token,
user, PIN) unor persoane neautorizate, precum
si pentru consecintele de orice natura care
deriva dintr-o astfel de imprejurare, Banca
fiind exonerata de orice raspundere;
(ii) sa pastreze confidentialitatea cu privire la orice
date si informatii in legatura cu prezentul
Contract;
(iii) sa notifice Banca de indata, fara intarziere
nejustificata, in conformitate cu prevederile din
CGA, in cazul unei operatiuni neautorizate sau
executate incorect.
i) Banca nu are nicio obligatie legata de instalarea,
intretinerea, reparatia sau setarea echipamentelor cu
care Utilizatorul Bank Online acceseaza aplicatia
Bank Online, intreaga responsabilitate cu privire la
functionalitatea/securitatea acestor echipamente
revenind Utilizatorului.
j) Banca nu are nicio raspundere in ceea ce priveste
eventualele erori ce pot aparea in utilizarea
aplicatiei Bank Online si care se datoreaza unor
defectiuni sau erori de functionare ale
echipamentelor utilizate de catre Utilizatorul Bank
Online.
k) Banca poate refuza accesul unui Prestator de
Servicii de Informare cu privire la Conturi sau al
unui Prestator de Servicii de Initiere a Platii la un
cont curent accesibil online in cazul in care Clientul
nu-si da consimtamantul prin intermediul aplicatiei
prestatorului folosind setul de elemente de
securitate specifice serviciului Bank Online, precum
27
si in cazul in care exista motive justificate in mod
obiectiv si sustinute de dovezi corespunzatoare
legate de accesarea neautorizata sau frauduloasa a
contului curent accesibil online de catre Prestatorul
de Servicii de Informare cu privire la Conturi,
inclusiv de initierea neautorizata sau frauduloasa a
unei instructiuni de plata de catre Prestatorul de
Servicii de Initiere a Platii. In acest caz, Banca va
comunica Clientului faptul ca accesul Prestatorului
de Servicii de Informare cu privire la Conturi sau al
Prestatorului de Servicii de Initiere a Platii a fost
refuzat si motivele acestui refuz, cu exceptia cazului
in care comunicarea este impiedicata de motive
justificate sau daca prevederile legale nu o permit.
l) Banca nu este respunzatoare in urmatoarele situatii:
(i) sistemul informatic/echipamentele Utilizato-
rului Bank Online au fost accesate de terte
persoane neautorizate/ "hackers";
(ii) Utilizatorul Bank Online a dezvaluit
elementele de identificare/atac de tip
"phishing";
(iii) Bancii i-au fost comunicate date eronate prin
intermediul retelei;
(iv) Utilizatorul Bank Online nu pastreaza in
siguranta elementele de identificare.
m) Banca are dreptul sa blocheze utilizarea serviciului
Bank Online oricand pe parcursul executarii
prezentului contract, din motive justificate in mod
obiectiv, legate de oricare din urmatoarele
evenimente:
(i) securitatea instrumentului de plata;
(ii) suspiciune de utilizare neautorizata sau
frauduloasa a instrumentului de plata;
(iii) neindeplinirea oricarei alte obligatii
mentionate in prezentul contract.
n) In cazurile prevazute la litera l), Banca informeaza
Clientul in legatura cu blocarea accesului si motivul
blocarii, printr-un mijloc de comunicare agreat prin
documentele de deschidere de cont. Odata cu
incetarea/ disparitia motivelor care au stat la baza
deciziei de blocare a utilizarii serviciului Bank
Online, Banca va asigura deblocarea, care va fi de
asemenea comunicata Clientului. Banca nu va fi
responsabila pentru consecintele unei asemenea
blocari.
o) Banca are dreptul de a stabili o limita valorica pe
total tranzactii efectuate intr-o zi de catre Client prin
intermediul serviciului Bank Online. Limita este
adusa la cunostinta Clientului prin intermediul
Ghidului de utilizare si poate fi modificata de catre
Banca sau la solicitarea expresa a Clientului.
p) Banca are obligatia:
(i) sa informeze Clientul prin intermediul interfetei
Bank Online si/sau prin afisare pe site-ul Bancii
cu privire la orice modificare survenita in
procedurile referitoare la serviciul Bank Online
si cuprinse in Ghidul de utilizare;
(ii) sa corecteze o operatiune executata incorect sau
neautorizata daca Clientul semnaleaza aceasta
eroare in conformitate cu prevederile CGA.
q) Banca are dreptul sa transmita prin intermediul
Bank Online mesaje publicitare legate de produsele
Bancii, in conformitate cu acordul exprimat de
Client in acest sens.
r) Incetarea serviciului Bank Online conduce la
incetarea accesului la conturile de plati accesibile
online prin intermediul Prestatorilor de Servicii de
Initiere a Platii, de Informare de Sold sau Emitent
de Instrumente de Plata Bazate pe Card.
8. Extras de cont
a) Banca va emite si va furniza Clientului pe canalele
stabilite de catre acesta prin documentele de
deschidere de cont, un extras de cont pentru
tranzactiile lunii anterioare, in care vor fi evidentiate
explicit toate operatiunile efectuate de Client atat pe
contul curent cat si pe contul de card, precum si
dobanzile, comisioanele, taxele, spezele, retinute de
Banca, Banca va furniza gratuit extrasul de cont o
data pe luna, pe suport hartie sau in alta forma
indicata expres de Client.
b) La cererea Clientului, Banca poate emite extrase de
cont cu frecventa si pe perioadele solicitate de catre
Client.
c) Banca este exonerata de raspundere pentru
eventualele deficiente si/sau erori care ar putea
aparea in procesul de transmitere a extraselor de
cont, conform optiunii Clientului.
d) La momentul primirii extrasului de cont, Clientul
este obligat:
28
(i) Sa verifice toate operatiunile inregistrate pe
conturile sale;
(ii) Sa notifice Bancii, in scris, orice eroare sau
inadvertenta intre operatiunile reale efectuate
si extrasul de cont;
(iii) Sa restituie sumele incasate ce nu i se cuvin,
in termen maxim de 10 zile calendaristice de
la data primirii extrasului de cont.
e) Banca va comunica clientului cel putin un raspuns
provizoriu cu privire la contestatia sa intr-un termen
de 15 (cincisprezece) zile lucratoare de la primirea
acesteia; raspunsul final nu va depasi insa 35
(treizeci si cinci) zile lucratoare de la data primirii
notificarii de la Client. Clientul are obligatia de a
comunica Bancii toate temeiurile si documentele
necesare care justifica orice discrepanta notificata
Bancii, in caz contrar, Banca nu va putea rezolva
solicitarea Clientului.
f) Banca nu isi asuma raspunderea pentru eventualele
erori/ inadvertente nenotificate sau notificate dupa
expirarea termenului mentionat anterior.
g) Banca poate corecta o operatiune de plata executata
incorect sau neautorizata, numai daca Clientul
semnaleaza aceasta eroare, in scris, in termen de
maxim 13 luni de la data debitarii contului.
h) Partile convin ca Banca are dreptul de a include in
extrasele de cont orice comunicare/ notificare a
Bancii catre Client, cu respectarea prevederilor
legale in vigoare si/sau a documentelor de
deschidere de cont.
i) La cererea Clientului si pe cheltuiala lui, Banca
poate elibera duplicate de pe extrasele de cont.
9. Dobanzi, comisioane
a) Pentru produsele si serviciile oferite Clientului in
baza prezentelor CGA si a contractelor specifice
Banca poate percepe dobanzi, comisioane, speze,
taxe, conform legislatiei in vigoare si Tarifului de
comisioane, inregistrate pe Client dupa fiecare
operatiune in parte sau la sfarsitul lunii, dupa caz.
b) In cazul indisponibilizarii conturilor unui Client, in
temeiul unui titlu executoriu, sumele consemnate nu
sunt purtatoare de dobanzi.
c) Banca poate percepe comisioane diferite pentru
servicii specifice in baza unor conventii individuale
incheiate cu Clientii.
d) Banca isi rezerva dreptul de a modifica/ completa
dobanzile, comisioanele, spezele in functie de
politica proprie si conditiile pietei, cu respectarea
legislatiei in vigoare, modificari/ completari care
vor fi aduse la cunostinta Clientilor, in timp util, pe
canalele stabilite de catre acestia prin documentele
de deschidere de cont.
e) Persoana fizica ce nu este rezidenta fiscal in
Romania si este rezidenta fiscal intr-o tara care are
incheiata o conventie de evitare a dublei impuneri
cu Romania si care incaseaza venituri cu regim de
retinere la sursa, inclusiv dobanzi platite de Banca,
pentru a beneficia de aplicarea conventiei fiscale
care prevede retinerea la sursa a unui impozit pe
venit in cota mai mica decat cea din Codul Fiscal,
are obligatia de a prezenta unitatii teritoriale la care
are deschis contul, inainte de incasarea venitului,
certificatul de rezidenta fiscala emis de autoritatea
fiscala/competenta sa emita astfel de documente din
tara rezidentei sale fiscale, in original si insotit de
traducerea autorizata in limba romana a acestuia. In
cazul veniturilor din dobanzi, se considera data
incasarii venitului, data inregistrarii dobanzii in
contul persoanei nerezidente. Certificatul de
rezidenta fiscala prezentat intr-un an in care se
efectueaza de catre Banca plati de dobanda este
valabil tot anul curent si inca 60 de zile din anul
calendaristic urmator, daca nu contine prevederi
exprese care limiteaza valabilitatea la o anumita
perioada de timp.
10. Garantii
a) Clientul va constitui, la cererea Bancii, garantii
corespunzatoare in vederea garantarii indeplinirii
obligatiilor/ angajamentelor proprii pe care si le-a
asumat fata de Banca.
b) Fiecare dintre drepturile/remediile/garantiile
acordate Bancii in baza prezentului contract si/sau a
contractelor specifice incheiate intre Banca si
Client, vor putea fi exercitate/executate de Banca in
ordinea aleasa de Banca, la discretia sa totala,
indiferent de data nasterii/ constituirii acestor
drepturi/ remedii/ garantii in favoarea sa si/sau
indiferent de persoana care a constituit in favoarea
Bancii garantiile/ drepturile/ remediile.
29
11. Incetarea raporturilor juridice
Relatiile de afaceri dintre Banca si Client inceteaza in
urmatoarele situatii:
a) Prin acordul partilor, la data si in conditiile
convenite;
b) Prin denuntarea unilaterala din initiativa Clientului
sau a Bancii, fara a fi necesara o motivare a acestei
decizii, fara existenta unui caz de incalcare a
obligatiilor contractuale sau culpa, astfel:
(i) Clientul poate denunta unilateral prezentele
CGA, prin notificare scrisa catre Banca, depusa
la sediul Bancii sau transmisa prin scrisoare
recomandata cu confirmare de primire, cu 30 de
zile inainte de incetare in cazul persoanelor
fizice, respectiv cu 15 zile in cazul persoanelor
juridice. De la data inchiderii contului curge
termenul de prescriptie stabilit de art. 2190 Cod
Civil.
(ii) Banca poate denunta unilateral prezentele CGA,
in conditiile si in termenii notificati Clientilor,
astfel: cu doua luni in cazul persoanelor fizice si
cu 15 zile in cazul persoanele juridice inainte de
incetarea efectelor juridice ale prezentelor CGA,
prin scrisoare recomandata cu confirmare de
primire transmisa la ultimul domiciliu sau sediu
adus la cunostinta Bancii. De la data inchiderii
contului curge termenul de prescriptie stabilit de
art. 2190 Cod Civil.
Clientul nu poate denunta Contractul si implicit
inchide conturile in cazul in care asupra conturilor
s-a dispus masura indisponibilizarii in conditiile
legii, daca clientul are debite fata de Banca sau sume
in curs de decontare pe card. Banca poate rezilia
prezentul contract in termen de 15 zile prin
notificare prealabila, in cazul in care prevederile
legale in vigoare sau prevederile FATCA (Foreign
Account Tax Compliance Act) obliga Banca sa ia o
astfel de masura.
In situatiile specificate mai sus, daca Clientul
beneficiaza de produse ale Bancii pentru care
rambursarea nu se poate face in termenul notificat,
Banca poate lua masura de mentinere a contului
numai in scopul rambursarii acestora precum si a
debitelor existente catre Banca.
c) De drept, prin scrisoare recomandata cu confirmare
de primire transmisa de Banca la ultimul domiciliu
sau sediu adus la cunostinta Bancii, ca urmare a
dizolvarii societatii si a radierii din evidentele
Oficiului Registrului Comertului, fara nicio alta
formalitate prealabila;
d) Banca poate rezilia prezentul contract, cu o
notificare prealabila transmisa la ultimul domiciliu
sau sediu adus la cunostinta Bancii,, fara niciun
preaviz ori indeplinirea altei formalitati, in cazul in
care:
(i) exista suspiciuni intemeiate ca acesta a furnizat
Bancii date si/sau informatii false sau ca
tranzactiile efectuate/in curs/ordonate de Client
au ca scop spalarea de bani si/sau finantarea
actelor de terorism si/sau frauda;
(ii) Clientul persoana fizica a furnizat informatii
incorecte pentru a obtine contul de plati de
baza, daca furnizarea informatiilor corecte nu
ar fi permis obtinerea unui astfel de drept;
(iii) Clientul persoana fizica a utilizat in mod
deliberat contul de plati cu servicii de baza in
scopuri ilegale;
(iv) Clientul se face vinovat de utilizarea
necorespunzatoare a instrumentelor de plata, a
produs incidente de plati majore cu instrumente
de debit (cecuri, bilete la ordin, cambie) si nu
are datorii fata de Banca;
(v) Clientul nu depune documentele solicitate, in
termenul indicat de Banca, cu ocazia revizuirii
contului sau in orice alte situatii stabilite de
Banca si comunicate Clientului;
(vi) oricand constata neindeplinirea de catre Client
a obligatiilor prevazute in prezentul contract,
sau aparitia unui caz de culpa a Clientului.
e) In cazul Clientilor detinatori ai unui cont de plati cu
servicii de baza, Banca poate denunta unilateral
CGA, in conditiile si in termenii indicati in
notificare, cu doua luni inainte de data la care
incetarea isi produce efectele in urmatoarele situatii:
(i) pe o perioada de 24 luni consecutive, pe contul
curent nu s-au inregistrat operatiuni bancare (ii)
Clientul nu mai este rezident legal in Uniunea
Europeana; (iii) Clientul si-a deschis ulterior un al
doilea cont de plati la o institutie de credit din
Romania care ii permite sa utilizeze aceleasi servicii
cu cele furnizate de Banca;
f) De drept, prin scrisoare recomandata cu confirmare
de primire transmisa de Banca la ultimul domiciliu
sau sediu adus la cunostinta Bancii, in cazul in care
30
se indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii: pe o
perioada de 12 luni consecutive, pe conturile
curente nu s-au inregistrat operatiuni bancare (cu
exceptia virarii dobanzii bonificate de Banca la
disponibilitatile din aceste conturi, sau perceperii de
comisioane bancare), iar Clientul nu detine depozite
si/sau facilitati de credite in derulare cu Banca si/sau
carduri active.
g) Conturile Clientilor persoane fizice se pot inchide
conform prevederilor de mai sus, cu conditia ca
acestea sa nu fie poprite/ sechestrate.
h) Cu exceptia situatiilor prevazute la pct. (a) si (b) din
prezenta sectiune, incepand cu data transmiterii
notificarii de catre Banca, Banca are dreptul de a
refuza orice operatiune pe cont, cu exceptia celor
aferente inchiderii contului.
i) La inchiderea contului deschis de persoane fizice,
Banca va pune la dispozitia Clientului, gratuit, la
sediul Bancii, un document din care sa rezulte ca au
fost stinse toate obligatiile dintre parti aferente
contului curent.
j) In toate cazurile de inchidere a unui cont, Clientul
va putea solicita restituirea soldului creditor, in
termenul legal de prescriptie, care incepe sa curga
de la data inchiderii contului curent.
k) Eventualele sume existente in conturile curente/
depozite la termen la data incetarii raporturilor
juridice vor fi pastrate de catre Banca in conturi de
sume in conservare.
l) In caz de deces al Clientului, mandatul oricarui
imputernicit pe cont inceteza de drept. Pana la
efectuarea partajului, mostenitorii sunt considerati
titular coindivizari ai contului, pentru efectuarea
operatiunilor fiind necesar consimtamantul tuturor
coindivizarilor. Dupa efectuarea partajului, sumele
existente in cont vor fi eliberate mostenitorilor in
baza si conform cotelor parti stabilite prin actul de
partaj eliberat in conditiile legii.
Comostenitorii sunt tinuti indivizibil fata de banca
pentru soldul debitor al contului.
Creditorul personal al unuia dintre comostenitori nu
poate urmari silit prin poprire soldul creditor al
contului indiviz. El poate sa ceara doar partajul.
In caz de deces al oricaruia dintre cotitulari,
cotitularul supravietuitor va fi tinut in continuare
raspunzator pentru toate obligatiile datorate catre
Banca de catre defunctul cotitular, nascute inainte
ca Banca sa fie notificata de deces.
Banca nu raspunde de eventualele pagube
inregistrate ca urmare a actiunii persoanelor
autorizate de Client sa opereze pe conturile deschise
la Banca in perioada de timp scursa pana la
informarea corespunzatoare a Bancii privind
decesul Clientului dovedita cu acte emise in
conditiile legii.
12. Confidentialitate
a) Banca garanteaza pastrarea confidentialitatii tuturor
datelor si/sau informatiilor cu caracter personal ale
Clientilor sai, inclusiv confidentialitatea codurilor
PIN/altor coduri de identificare si/sau
parolelor/altor date confidentiale similare ale
clientilor sai, la care are acces, si secretul
operatiunilor bancare incredintate ei de catre Client,
in stricta conformitate cu practica internationala si
cu legea romana.
b) Clientul se obliga sa pastreze confidentialitatea
termenelor si conditiilor derularii relatiilor
contractuale cu Banca, in caz contrar fiind obligat sa
acopere daunele provocate Bancii.
c) Clauza de confidentialitate nu se va aplica daca
informatia este ceruta de catre o autoritate
competenta in cadrul unei proceduri judiciare sau in
cazul in care Clientul autorizeaza Banca sa
dezvaluie informatiile.
d) Clientul este de acord ca datele si/sau informatiile
care il privesc pe el sau care privesc o societate care
formeaza grup cu el, inclusiv date/informatii de
natura secretului bancar, care au devenit cunoscute
Bancii in cursul relatiilor de afaceri cu acesta in
cursul derularii prezentului contract si care sunt
necesare sau adecvate pentru evaluarea riscurilor
care decurg din derularea afacerilor cu persoana sau
cu societatea respectiva, sa fie trimise catre:
- societatea mama – actionarul majoritar al
Bancii ;
- parteneri potentiali de consortiu/de risc ai Bancii,
cu scopul evaluarii riscului in cadrul Bancii;
- societatile de refinantare ale Bancii, fata de care
creantele Bancii fata de Client sa serveasca drept
garantie, cu scopul de a evalua garantiile
prezentate.
31
In cazurile mai sus mentionate, Clientul absolva in
mod expres Banca de la obligatia pastrarii secretului
bancar.
13. Prevenirea si combaterea spalarii banilor si
finantarii terorismului
a) Clientul a luat la cunostinta faptul ca Banca are
obligatia de a se conforma legilor si reglementarilor
privind prevenirea spalarii banilor si finantarii
terorismului. In plus, Banca are obligatia legala de
a verifica, colecta si transmite informatiile CRS ale
Clientului.
b) In furnizarea oricaror produse si servicii bancare, in
conformitate cu cerintele legislative, Banca este
indreptatita sa identifice Clientul sau orice persoana
care actioneaza in numele sau pe contul acestuia.
Clientul va furniza Bancii evidente justificative
privind identitatea sa inainte de intrarea in afaceri cu
Banca precum si ori de cate ori este necesar, la
solicitarea Bancii.
c) Deschiderea unui cont este conditionata de primirea
si verificarea documentatiei necesare deschiderii de
cont conform solicitarii Bancii. Banca nu va
deschide si opera conturi pentru care identitatea
titularului nu este cunoscuta sau evidentiata in mod
corespunzator si nici conturi sub nume fictive.
d) Clientul nu are dreptul de a utiliza niciunul din
conturile sale deschise la Banca pentru efectuarea
operatiunilor legate de activitati de spalare a banilor
si/sau de finantare a actelor de terorism.
e) Clientul a luat la cunostinta faptul ca Banca are
obligatia de a se conforma legilor si reglementarilor
privind prevenirea spalarii banilor si finantarii
terorismului si pentru aceasta sa adere la anumite
solicitari ale diverselor autoritati de reglementare si
alte autoritati publice in legatura cu prevenirea
finantarii, printre altele, a unor teroristi, numiti si
persoane sanctionate. In acest sens, Banca este
indreptatita sa ceara Clientului sa furnizeze
documente si/sau informatii oricand pe parcursul
derularii relatiilor de afaceri, indeosebi cu privire la
justificarea originii fondurilor remise in contul
Clientului, calitatea si obligatiile sau onestitatea
acestuia. Clientul accepta sa furnizeze Bancii orice
astfel de informatii solicitate si consimte ca Banca
sa remita astfel de informatii catre orice autoritate,
in scopul indeplinirii cerintelor legale. In cazul in
care exista dubii cu privire la provenienta/destinatia
fondurilor, Banca are dreptul de a considera
tranzactiile ca fiind suspecte si de a le raporta
corespunzator autoritatilor competente.
f) Banca poate pastra fotocopii ale tuturor
documentelor furnizate de Client pentru
indeplinirea unor obligatii legale, precum cele
privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii
spalarii banilor si finantarii terorismului, dar fara a
se limita la acestea.
g) Banca este indreptatita sa nu efectueze nicio
tranzactie a Clientului care prezinta risc de
legalizare a veniturilor din finantarea terorismului
si/sau care indica suspiciuni privind circumscrierea
afacerilor Clientului sub sfera sanctiunilor nationale
si internationale privind finantarea terorismului, sau
daca apreciaza ca aceasta nu este in conformitate cu
reglementarile legale in materie.
h) Banca poate sa nu accepte niciun ordin al Clientului
prin care se intentioneaza remiterea de fonduri catre
tari aflate pe lista tarilor suspecte de sprijin al
actiunilor teroriste si/sau catre banci si unitati ale
acestora domiciliate in afara unor astfel de teritorii
care au insa compania mama inregistrata intr-o tara
aflata pe o astfel de lista.
i) Clientul are obligatia sa puna la dispozitia Bancii
toate documentele solicitate de aceasta si de a
notifica in scris si fara intarziere cu privire la orice
modificari ale situatiei si informatiilor furnizate in
cursul procesului de identificare a sa, sau a
beneficiarului real, pe toata perioada derularii
relatiilor de afaceri.
j) Clientul are obligatia de a se prezenta la sediul
Bancii o data pe an, sau la solicitarea Bancii, pentru
actualizarea dosarului de cont curent.
14. Protectia datelor cu caracter personal
Datele cu caracter personal ale dumneavoastra in
calitate de Client - persoana fizica si/sau Client-
persoana juridica, precum si ale reprezentantilor
dumneavoastra legali sau conventionali, ale
actionarilor, asociatilor, beneficiarilor reali sau altor
persoane fizice (denumiti in continuare „persoana
vizata”) pe care dumneavoastra le furnizati Bancii in
vederea initierii relatiilor de afaceri si derularii
contractului vor fi prelucrate de catre Banca, in
calitate de Operator de date si/sau dupa caz, de catre
operatorii asociati ai acesteia sau persoanele
32
imputernicite astfel cum acestia sunt reglementati
conform prevederilor legale in vigoare, in conditiile
Regulamentului (UE) 679/2016 - privind protectia
persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea
datelor cu caracter personal si privind libera circulatie
a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE
(„Regulamentul general privind protectia datelor”).
Persoana vizata a fost informata, printr-o nota de
informare separata, cu privire la prelucrarea datelor
lor cu caracter personal, respectiv cu privire la
drepturile lor privind protectia datelor cu caracter
personal, conform art. 12 – 13 din Regulamentul
General privind protectia datelor. De asemenea, Nota
de informare poate fi accesata pe site-ul Bancii -
https://www.leumi.ro/leumi-
ro/pj_info_protectiadatelor.html. Modificarile care vor
fi aduse Notei de informare vor fi comunicate de catre
Banca persoanelor vizate prin afisare pe site-ul
Bancii, in sucursale sau prin celelalte modalitati de
comunicare.
Clientii - persoane juridice prin reprezentant au
obligatia de a informa direct, conform art. 12 si 13 din
Regulamentul General privind protectia datelor,
reprezentantii sau salariatii sai imputerniciti in relatia
cu Banca, actionarii, asociatii, beneficiarii reali sau
alte persoane vizate ale caror date au fost furnizate
Bancii de catre Clienti, cu privire la furnizarea acestor
date catre Banca si prelucrarea acestora pentru
scopuri de gestionare a contractelor incheiate de
Client cu Banca, pentru verificarile si raportarile
prevazute de legislatia aplicabila, pentru indeplinirea
unor obligatii legale, precum cele privind prevenirea
si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru
instituirea unor masuri de prevenire si combatere a
finantarii actelor de terorism, cunoasterea clientelei in
scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii
terorismului, aplicarea sanctiunilor internationale de
blocare a fondurilor precum si in alte scopuri
legitime, in functie de relatia contractuala incheiata
cu Banca, respectiv de imputernicirea acordata de
Client reprezentantilor sai.
15. Legea aplicabila. Solutionarea litigiilor.
a) Legea aplicabila prezentelor CGA este legea
romana.
b) Prezentele CGA sunt redactate in limba romana si
orice notificare/comunicare decurgand din acestea
se va efectua in limba romana.
c) Orice neintelegere intre parti in legatura cu
incheierea, interpretarea, executarea si/sau incetarea
acestora se va solutiona pe cale amiabila, in caz
contrar solutionandu-se de instantele de judecata
competente.
d) In vederea solutionarii pe cale amiabila a
eventualelor dispute privind activitatea de creditare,
serviciile de plata si/sau prelucrarea datelor cu
caracter personal, Clientul poate apela la
procedurile extrajudiciare de solutionare sesizand in
conditiile legii, dupa caz, Autoritatea Nationala
pentru Protectia Consumatorului (sediul in Bdul.
Aviatorilor nr. 72, sector 1, Bucuresti,
[email protected]), Agentia Nationala de
Administrare Fiscala (cu sediul in Str. Apolodor nr.
17, Sector 5, Bucuresti), Banca Nationala a
Romaniei (cu sediul in Str. Lipscani nr. 25, sector 3,
Bucuresti) sau Autoritatea Nationala de
Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter
Personal (sediul in B-dul. G-ral. Gheorghe Magheru
nr. 28-30, sector 1, Bucuresti,
[email protected]). In cazul in care
Clientul decide sa apeleze la solutionarea alternativa
a litigiilor cu Banca, poate depune o solicitare in
acest sens la Centrul de Solutionarea Alternativa a
Litigiilor din Domeniul Bancar (sediul in Str.
Sevastopol nr. 24, et. 2, sector 1, Bucuresti,
www.csalb.ro).
16. Forta majora
a) Raspunderea Bancii si/sau a Clientului este
inlaturata sau suspendata, dupa caz, in situatia
aparitiei fortei majore sau a cazului fortuit.
b) Prin forta majora se intelege evenimentul extern
intervenit dupa acceptarea prezentelor CGA sau
semnarea contractelor specifice, imprevizibil,
absolut invincibil si inevitabil care este de natura a
exonera de raspundere partea care il invoca, care o
impiedica sa-si indeplineasca, total sau partial,
obligatiile contractuale pe durata relatiilor de afaceri
(inclusiv, dar fara a se limita la masuri ale unor
organisme cu puteri de reglementare, conflicte de
munca, caderi de curent electric sau in reteaua de
comunicatii ori in echipamentul Bancii datorate
unor factori externi, conflicte internationale, acte de
terorism, evenimente naturale imprevizibile cu
efecte negative majore).
c) Cazul fortuit este acel eveniment care nu poate fi
33
prevazut si nici impiedicat de cel care ar fi fost
chemat sa raspunda daca evenimentul nu s-ar fi
produs, care este de natura a exonera de raspundere
partea care il invoca, inclusiv deficientele de natura
tehnica care fac imposibila prestarea serviciului
contractat.
17. Alte clauze
a) In cazul in care o clauza din prezentele CGA si/sau
din contractele specifice va fi declarata nula printr-
o hotarare judecatoreasca definitiva si irevocabila,
acest fapt nu va afecta celelalte clauze, acestea
ramanand valabile ca si cum aceasta clauza nu ar fi
existat.
b) Clientul isi da in mod expres acordul pentru ca
Banca sa poata inregistra, daca considera necesar,
convorbirile telefonice intre el si Banca. Astfel de
inregistrari telefonice pot folosi ca probe in instanta.
Acordul Clientului priveste inclusiv persoana
imputernicita.
c) In orice moment al relatiilor contractuale, Clientul
are dreptul sa primeasca, la cerere, pe suport de
hartie sau pe orice suport durabil, un exemplar al
prezentelor CGA.
18. Dispozitii finale
a) Prin acceptarea prezentelor CGA, Banca si Clientul
au luat la cunostinta si se obliga sa respecte toate
clauzele acestora.
b) Prezentele CGA inlocuiesc orice alte CGA
anterioare agreate intre Banca si Client.
c) Clientul declara pe propria raspundere ca a primit,
citit si inteles continutul prezentelor CGA.
www.leumi.ro