conhecimentos bancÁrios professor edgar abreu. cvmcmnbacen diretoria colegiada executar exercer...
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
PROFESSOR EDGAR ABREU
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CVM CMN BACEN DIRETORIA COLEGIADA
EXECUTAREXERCER CONTROLAR FISCALIZAR PUNIR REALIZAR RECEBER
CUIDADOREGULAMENTAR (MERCADO DE CÂMBIO E COMPE) DETERMINAR (COMPULSÓRIO) EMITIR (PAPEL MOEDA) I.F ESTRANEIRA (DECRETO PODER EXECUIVO)
VALORES MOBILIÁRIOSMERCADO DE CAPITAISAÇÕESFUNDOS DE INVESTIMENTOSOCIEDADE ANÔNIMA ABERTABOLSA DE VALORESDEBÊNTURESNOTA PROMISSÓRIADERIVATIVOS
ÓRGÃO MÁXIMO M.F, M.P E PRES. DO BACEN
DISCIPLINAR REGULAMENTARFIXAR DIRETRIZES ZELAR DETERMINAR COORDENAR REGULAR ESTABELECER ADAPTAR
CUIDADOAUTORIZAR (PAPEL MOEDA)
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BNDES COPOM
DIRETORIA COLEGIADA DO BACEN
ESTABELECE AS DIRETRIZES DA POLÍTICA MONETÁRIA DETERMINAR A META DA TAXA DE JUROS (SELIC META) E EVENTUAL VIÉS. POSSUI UMA META DE INFLAÇÃO, DEFINIDA PELO CMN REUNIÃO DE 8 VEZES AO ANO (TERÇAS E QUARTAS)
ATAS: PORTUGÊS: 6 DIAS UTEIS INGLÊS: 7 DIAS UTEIS
RELATÓRIO DE INFLAÇÃO: TRIMESTRAL
EMPRESA PÚBLICA FEDERAL (NÃO É BANCO DE DESENVOLVIMENTO)
OBJETIVOS: FOMENTAR, DESENVOLVER, ICENTIVAR, INVESTIMENTOS...
CARTÃO BNDES: MÁXIMO 5 CARTÕES (ERA 4) TAXA PRÉ FIXADA SOMENTE COMPRA PARCELADA (3 a 48) ITAU, BRADESCO, BB, CEF E BANRISUL PESSOA JURÍDICA COMPRAS PELO SITE
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DEPÓSITO À VISTA: CC
DEPÓSITO A PRAZO: CDB/RDB
LETRA DE CÂMBIO
POUPANÇA
FUNDOS DE INVESTIMENTO
DEBÊNTURES
COMERCIAL
INVESTIMENTO
DESENVOLVIMENTO
SOCIEDADE DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO - SCI
SOCIEDADE DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO -
FINANCEIRAS
SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO MERCANTIL- LEASING
BANCO MÚLTIPLOFGCFGC
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ALIQUOTA DE IMPOSTO DE RENDA: PROGRESSIVA E REGRESSIVA.PERMITE PORTABILIDADE
SEM FINS LUCRATIVOCOM FINS LUCRATIVO
MINISTÉRIO DA FAZENDA MINISTÉRIO DA PREVIDÊNCIA
PGBL = IMPOSTO SOBRE O VALOR DE RESGATE E PERMITE DEDUÇÃO DE IR 12%
VGBL: IMPOSTO SOBRE OS RENDIMENTO, NÃO PERMITE A DEDUÇÃO DE 12%
EXCLUSIVO AOS FUNCIONÁRIOS DA EMPRESA PATROCINADORA
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SEGURO CAPITALIZAÇÃO
COMPANHIA SEGURADORA SOCIEDADE DE CAPITALIZAÇÃO
REGULAMENTADO: CNSP FISCALIZADO: SUSEP
PAGA: PRÊMIO
RESSEGURO: SEGURO DO SEGURORETROCESSÃO: CESSÃO DE PARTE DOS RISCOSCO-SEGURO: DUAS OU MAIS SEGURADORA, MESMO SEGURO
IRB: MISTO (CONTROLE UNIÃO)NÃO POSSUI MAIS MONOPÓLIO
MISTO: POUPANÇA + SORTEIO PODE RESGATAR MAIS OU MENOS DO TOTAL APLICADO
TIPO DE PLANOS PAGAMENTO ÚNICO:
ATÉ 12 MESES OBRIGATÓRIO, SUPERIOR FACULTADO
PAGAMENTO PARCELADO: SOMENTE PRAZO SUPERIOR A 12 MESES.
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SELIC CETIPGERIDO: BACEN
OPERADO: BACEN – ANBIMA PRIVADO (SA ABERTA)
100% ESCRITURAL D + 0
MAIORIA ESCRITURAL D + 0 OU D + 1
TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS LETRA FINANCEIRA DO TESOURO – LFT LETRA DO TESOURO NACIONAL – LTN NOTAS DO TESOURO NACIONAL – NTN
TÍTULOS EMITIDOS PELO BACEN (ANTERIOR A 2002)
TÍTULOS PRIVADOS: RENDA FIXA:
CDB E RDB DEBÊNTURES NOTA PROMISSÓRIA CCB LH, LI, LC, LCI, LCA COTAS DE FUNDOS
DERIVATIVOS: TERMO OPÇÕES SWAP
TÍTULOS PÚBLICOS TESOURO: NTN – E NTN - M
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MERCADO FUTURO SWAPOPÇÕES
TERMO
CBLC CETIP
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FINANCEIRO OPERACIONAL
3 PERSONAGENS 2 PERSONAGENS
POSSUI OPÇÃO DE COMPRA NÃO POSSUI OPÇÃO DE COMPRA
PRAZO MINIMO:
24 MESES BENS ATÉ 5 ANOS36 MESES BENS MAIS D E5 ANOS
PRAZO MINIMO: 90 DIAS
PRAZO MÁXIMO: 75% DA VIDA ÚTIL DO BEM
LEASING (SOC. ARR. MERCANTIL) ALUGUEL PF E PJ BENEFÍCIO FISCAL (TEM ISS NÃO TEM IOF E IR) PERMITE LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA (PASSADO CARÊNCIA)
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ISSCOMPRA DIREITOS CREDITÓRIOS -
FACTORING IOF
ANTECIPAÇÃO BANCÁRIA IOF
ISSLEASING
HOTMONEYIOFPIS
COFINS
PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDCA
SOMENTE PESSOA JURÍDCA
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CDB/RDB/LETRA CÂMBIO POUPANÇA
CDB/RDB: BANCOSLC: FINANCEIRAS
SOC. CRED. IMBI – SCI (COM FINS)ASSO. POUP. EMPRES – APE (SEM FINS)CEF
COBERTOS PELO FGCAPLICAÇÕES DE RENDA FIXA
PRÉ FIXADO OU PÓS FIXADO 6% AO ANO + TR
PF: 0,5% + TR MENSAL (NÃO IR) PJ: 1,5% TRIMESTRAL (IR)
NÃO PODE TER RENDIMENTO ATRELADO A VARIAÇÃO CAMBIAL
29, 30 E 31 01 (ANIVERSÁRIO) DEPÓSITO EM CHEQUE DATA DO DEPÓSITO E NÃO DA COMPENSAÇÃO.
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SEGREGAÇÃO DE FUNÇÕES
ADMINISTRADOR: RESPONSÁVEL LEGALGESTOR: COMPRA (APLICAÇÃO) E VENDA (RESGATE) DOS ATIVOSCUSTODIANTE: GUARDA DOS ATIVOSDISTRIBUIDOR: VENDA DAS COTASAUDITOR INDEPENDENTE: 1 POR ANO
ATIVO SUPERAR O BENCHMARK
CHINESES WALL SEGREGAR RECURSOS PRÓPRIOS DE 3º
PASSIVO ACOMPANHAR O BENCHMARK
ALAVANCADO PERDA SUPERIOR AO PATRIMÔNIO
EXCLUSIVO ÚNICO COTISTA. INVESTIDOR QUALIFICADO
VALOR DA COTA PATRIMÔNIO LIQUIDO / NÚMERO DE COTAS
FUNDOS DE INVESTIMENTO CONDOMÍNIO
POLÍTICA DE INVESTIMENTO
CURTO PRAZO: 60 E 375
REFERÊNCIADO: 80% E 90%
RENDA FIXA, CAMBIAL E DIV EXTERNA: 80%
AÇÕES: 67%
MULTIMERCADO: VARIOS FATORES DE RISCO
ABERTO RESGATE A QUALQUER MOMENTO
FECHADO RESGATE SOMENTE NO VENCIMENTO
ASSEMBLÉIA ADMINISTRADOR. COTISTA (5%)
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PTAX TAXA MÉDIA MERCADO INTERBANCÁRIO
OPERAÇÕES
TAXA LIVRIMENTE PACTUADA SEM LIMITE DE VALORES OBRIGADO IDENTIFICAÇÃO OBRIGATÓRIO REGISTRO (SISBACEN) CONTRATO: MAIS DE U$ 3.000
OPERAÇÃO PRONTA
LIQUIDADO EM ATÉ D+2
CÂMBIO TROCA DE MOEDAS
OPERAÇÃO FUTURA
LIQUIDADO APÓS D+2
ACC ANTES DO EMBARQUE
ACE DEPOIS DO EMBARQUE
MERCADO DE CÂMBIO REGULAMENTADO PELO BACEN
POLÍTICA CÂMBIAL REGULAMENTADA: CMN (BACEN EXECULTA)
BRASILPOLÍTICA CAMBIAL:
FLUTUANTE (DETERMINADO PELO
MERCADO)
SUJA (COM INTERVENÇÃO DO
BACEN)
SEM BANDA CAMBIAL
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SA ABERTA
NÃO FINANCEIRA
NOTA PROMISSÓRIA
ABERTA: 360 DIASFECHADA: 180 DIAS
DEBENTURESAÇÕES CVM
BOLSABOLSA BALCÃO ORGANIZADO
BALCÃO ORGANIZADO
MERCADO SECUNDÁRIO
MERCADO SECUNDÁRIO
SA FECHADA
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UNDERWRITERUNDERWRITER
EMPRESAEMPRESA
AÇÕESAÇÕESDEBÊNTURESDEBÊNTURES
NOTAS PROMISSÓRIASNOTAS PROMISSÓRIAS
BC INVESTIMENTO
BC MÚLTIPLO (INV)
D.T.V.M
C.T.V.M
INVESTIDOR
MERCADO PRIMÁRIO
TÍTULOS NOVOSCAPTAÇÃO RECURSOS
MERCADO SECUNDÁRIO
BOLSA OU BALCÃO ORGANIZADO TÍTULOS JÁ EMITIDOS LIQUIDEZ
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DEBÊNTURES NOTA PROMISSÓRIAS
OBJETIVO Captação de recursos para financiamento de
CAPITAL FIXO
Captação de recursos para financiamento de CAPITAL
DE GIRO
PRAZO LONGO PRAZO CURTO PRAZO
QUE PODE EMITIR
SA Abertas SA Aberta e SA Fechada
QUEM NÃO PODE EMITIR
Instituições Financeiras Instituições Financeiras
PRAZO MÍNIMO PARA
RESGATE
360 dias 30 dias
PRAZO MÁXIMO PARA
RESGATE
Não tem - SA Aberta: 360 dias- SA Fechada: 180 dias
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AGENTE FIDUCIÁRIO
DEFENDER OS DIREITOS DO DEBÊNTURISTA
AGÊNCIA DE RATING
AVALIAR O RISCO DE CRÉDIT DA DEBÊNTURE (VALIDADE DE 1 AANO)
PROSPECTOONDE O INVESTIDOR TOMA CONHECIMENTO DOS RISCOS DA APLICAÇÃO
LIMITE EMISÃO DEFINIDO EM ASSEMBLÉIA
GARANTIAS REAL, FLUTUANTE, QUIROGRAFARIA E SUBORDINADA.
SIMPLES RESGATE EM DINHEIRO
EXCEÇÕES COMPANHIAS HIOECÁRIAS, SOCIEDADES DE ARENDAMENTO MERCANTIL E BDES PARTICIPAÇÕES
DEBÊNTURES
CONVERSÍVEL TROCA POR AÇÕES DA EMPRESA EMITENTE
PERMUTÁVEL TROCA POR AÇÕES DE OUTRA EMPRESA
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AÇÕES MENOR FRAÇÃO CAPITAL SOCIAL
DIVIDENDOS 25% DO LUCRO LIQUIDO
LOTE SUPLEMENTAR LIMITADO A 15% OFERTA INICIAL
MELHOR ESFORÇO NÃO HÁ COMPROMETIMENTO. RISCO EMPRESA
GARANTIA FIRME COLOCAÇÃO TOTAL. RISCO INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
ORDINÁRIA DIREITO A VOTO ASSEMBLÉIA
PREFERÊNCIAL PREFERÊNCIA RECEBIMENTO DIVIDENDOS
BONIFICAÇÃO AÇÕES NOVAS, GRATUITAS
J.S.C.P DEDUZIDO DO IMPOSTO (T.J.L.P)
HOME BROKER AÇÕES INTERNET
HOME BANKING BANCO INTERNET (REMOTE BANKING)
IBOVESPA AÇÕES MAIOR LIQUIDEZ
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HEDGER PROTEÇÃO
ESPECULADOR RISCO
ARBITRADOR DISTORÇÃO
MERCADO A TERMO
NÃO PADRONIZADO16 – 999 DIASLIQUIDAÇÃO ANTECIPADA (COMPRADOR)
MERCADO FUTURO
PADRONIZADOAJUSTE DIÁRIO DEPÓSITO DE MARGEM DE GARANTIALIQUDAÇÃO ANTECIPADA (POSIÇÃO CONTRÁRIA)RISCO CONTRAPARTE (BOLSA)
SWAPTROCA DE INDEXADOR LIQUIDADO EM D + 1LIQUIDAÇÃO CETIP
DERIVATIVOS TRANSFERÊNCIA DE RISCO
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OPÇÕES LANÇADOR TITULAR
OPÇÃO DE COMPRA (CALL)
1. Vende a opção2. Recebe o prêmio3. Possui a
OBRIGAÇÃO de vender ações
4. Expectativa de queda
1. Compra a opção2. Paga o prêmio3. Possui o
DIREITO de comprar ações
4. Expectativa de alta
OPÇÃO DE VENDA (PUT)
1. Vende a opção2. Recebe o prêmio3. Possui a
OBRIGAÇÃO de comprar ações
4. Expectativa de alta
1. Compra a opção2. Paga o prêmio3. Possui o
DIREITO de vender ações.
4. Expectativa de queda
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D + 0
D + 1
D + 2
D + 3
D - 1 MELHOR DATA PARA RENOVAR UM CONTRATO DE SWAP
LIQUIDAÇÃO NO SELIC
LIQUIDAÇÃO CONTRATOS SWAP
LIQUIDAÇÃO MÁXIMA CÂMBIO PRONTO
LIQUIDAÇÃO AÇÕES
LIQUIDAÇÃO NO CETIP
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COBERTO NÃO ESTÁ COBERTODEP. À VISTA: CC
DEP. PRAZO: CDB / RDB DEPÓSITO JUDCIAL
LC, LH, LI, LCI, LETRA FINANCEIRALETRA FINANCEIRA DO TESOUROLETRA DO TESOURO NACIONAL
POUPANÇA VALORES MOBILIÁRIOS:
FUNDOS DE INVESTIMENTODEBÊNTURESNOTA PROMISSÓRIADERIVATIVOS
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC
PRIVADO, SEM FINS LUCRATIVO
R$ 70.000,00 POR CPF E CONGLOMERADO
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CONCEITO TRANSFORMAR DINHEIRO ILÍCITO EM ATIVOS APARENTEMENTE LEGAL
NÃO CONFUNDIR SONEGAÇÃO FISCAL
FASES COLOCAÇÃO – OCULTAÇÃO – INTEGRAÇÃO
CRIMES ANTECEDENTES
1. TRÁFICO2. TERRORISMO3. CONTRABANDO4. EXTORÇÃO5. CONTRA ADM PÚBLICA6. CONTRA O SFN7. PRATICADO POR ORGANIZAÇÕES CRIMINOSAS8. PRATICADO CONTRA ADM. PÚBL. ESTRANGEIRA
PEP CARGO IMPORTANTE NOS ULTIMOS 5 ANOS PARENTE, 1º GRAU, LINHA DIRETA, ENTEADO E CONJUGE
LAVAGEM DE DINHEIRO
PENA MULTA E RECLUSÃO (3 A 10 ANOS) REDUÇÃO DE 1 A 2/3 (DELAÇÃO PREMIADA)
COMUNICAÇÃO
R$ 10 MIL E SUSPEITA (ÚNICO OU DENTRO DE UM MÊS) R$ 100 MIL ATÉ 24H SISBACEN OU SISCOAF