consÓrcio como alternativa imobiliÁria no brasil consuelo amorim presidente da abac associaÇÃo...
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CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA NO BRASIL
CONSUELO AMORIMPRESIDENTE DA ABAC
ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS
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IMAGEM DO CONSÓRCIO VINCULADA AO AUTOMÓVEL
DÉCADADÉCADADE DE 60
1979A CHEGADAA CHEGADA DOSDOS ELETROELELETROELETRÔNICOSETRÔNICOS
IMÓVEISIMÓVEIS 19901990
PASSAGENS AÉREAS1993
A EVOLUÇÃO DO A EVOLUÇÃO DO CONSÓRCIO NO BRASILCONSÓRCIO NO BRASIL
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OUTROS SETORESOUTROS SETORESCOM PRESENÇA NO COM PRESENÇA NO
SISTEMA DE CONSÓRCIOSSISTEMA DE CONSÓRCIOS
Embarcações - Blindagem de CarrosInstrumentos Musicais
Equipamentos Automotivos - Pneus Equipamentos Odontológicos
UltralevesEquipamentos Hospitalares
Bancas de Jornal - Helicópteros
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PRINCIPAIS EXIGÊNCIASDO BANCO CENTRAL
• OBJETO SOCIAL EXCLUSIVO
•CAPITAL MÍNIMO:– Bens Imóveis: R$ 470 Mil– Bens Móveis: R$ 180 Mil
• LIMITE OPERACIONAL: PLA x (4 OU 5 OU 6) = SAL. DOS GRUPOS +
MULTIPLICADOR SAL. DO PASSIVO DA ADM.( )
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ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
CONTRATO DE CONSÓRCIO
• NATUREZA JURÍDICAPlurilateral
administradora
grupo
consorciado
• FORMA DE CONTRATAÇÃOContrato por Adesão: - grupo em formação; - grupo formado: reposição, sessão.
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ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
GRUPO DE CONSÓRCIO
• Sociedade de fato;• Prazo de 90 dias para sua constituição;• Nº de participantes é previamente contratados;• Número de contemplações varia de acordo com o nº de consorciados;• Bens ou serviços servem como referências contratuais.
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ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
GRUPO DE CONSÓRCIO
• Desde maio de 1998 não mais existe prazos mínimos ou máximos
Prazos médios:
- IMÓVEIS: de 100 a 180,
- automóveis: de 36 a 60,
- caminhões, ônibus e tratores: de 60 a 100,
- motocicletas: de 36 a 50,
- eletroeletrônicos: de 12 a 36.
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ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
SISTEMÁTICA DE PAGAMENTO• SISTEMA CONTROLADO EM % DO BEM OU SERVIÇO
• CRÉDITO E DÉBITO LIGADO AO % DO PREÇO DO BEM OU SERVIÇO (imóvel : CUB, INCC, PINI)
• PRESTAÇÃO:Valor do imóvel contratado: R$ 70.000,00Plano de 120 meses Fundo Comum = 100% = 0,8333% ao mês = R$ 583,31 Fundo de Reserva = 1% = 0,0083% ao mês = R$ 5,81 Taxa de Administração = 18% = 0,15% ao mês = R$ 105,00 Prestação do mês = FC + FR + TA = R$ 694,21
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ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
CONTEMPLAÇÕES
•DIREITO DE UTILIZAR O CRÉDITO
•CONDICIONADA À EXISTÊNCIA DE RECURSOS
•SORTEIO E LANCE para imóveis lance com recursos do FGTS
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ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
DA AQUISIÇÃO DO BEM OU SERVIÇO• LIBERDADE DE ESCOLHA - Momento - Espécie - Preço - Local - Escolha do Imóveis: comercial/residencial
construção/reforma
• GARANTIAS - alienação / hipotecária - seguro de quebra / garantias acessórias
• UTILIZAÇÃO DE 10% DO CRÉDITO - para pagamento de despesas agregadas: escritura, seguros, cartórios
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VOLUME DE NEGÓCIOSVOLUME DE NEGÓCIOSR$ 12,5 BILHÕES1,2% DO PIB 2001
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SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001
2,89 MILHÕESDE PARTICIPANTES
CRESCIMENTO DE 2,8%
738 MILCONTEMPLADOS
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DADOS DE PARTICIPANTESDADOS DE PARTICIPANTESE COTAS COMERCIALIZADASE COTAS COMERCIALIZADAS
A FORÇA DO SISTEMA
Fonte: Banco Central do Brasil
2000 2001 Variação% 2000 2001 Variação%
Veículos Automotores 405.160 443.384 9,4 1.156.723 1.075.328 (-) 7,0
Motocicletas Motonetas 602.815 767.391 27,3 1.247.914 1.397.259 11,91
Eletroeletrônicos outros bens 326.587 366.775 12,3 335.998 324.552 (-) 3,4
Imóveis 41.516 60.727 46,2 76.222 95.361 25,1
Totais 1.376.078 1.638.277 19 2.816.857 2.892.500 2,6
SegmentosCotas comercializadas Janeiro a Dezembro
Participantes Ativos Janeiro a Dezembro
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A FORÇA DO SISTEMA
Automóveis – Utilitários e Camionetas (fabricação nacional)
Janeiro a Dezembro 2001
Vendas no Mercado Interno (atacado) 1.324.053¹
Contemplações pelo Sistema de Consórcios 208.317²
Participação do Sistema sobre as Vendas 15,70%
Motocicletas e Motonetas Janeiro a Dezembro 2001
Vendas no Mercado Interno (atacado) 692.096³
Contemplações pelo Sistema de Consórcios 360.332²
Participação do Sistema sobre as Vendas 52%
(¹)Fonte: ANFAVEA, (²)Fonte: Banco Central do Brasil (³)Fonte: ABRACICLO
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CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA
PARTICIPANTES 2001 X 2000 = + 25%2001 X 1995 = + 200%95 MIL CONSORCIADOS
VENDAS DE COTAS2000: 41 MIL2001: 60 MIL+ 46,2%
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2002novidades
– ATÉ 10% DO CRÉDITO PARA DESPESAS COM ESCRITURA E SEGURO– LANCE COM RECURSOS DO FGTS
• INTERESSE DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
•PLEITOS ATENDIDOS
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• CONSUMIDOR QUE NÃO NECESSITA
DO BEM DE IMEDIATO
• CONSUMIDORES QUE PLANEJAM• CONSUMIDORES QUE COMPRAM MELHOR
• CONSUMIDORES QUE COMPRAM MAIS• RENOVAM SEUS BENS PERIÓDICAMENTE
CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA
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CONSÓRCIO X SFH
IMÓVEL DE R$ 70.000,00
• NO SFH VALOR PAGO AO FINAL DO PLANO R$ 213 MIL, UM ACRESCIMO DE 204%
PRAZO DE 10 ANOS
• NO CONSÓRCIO AO FINAL DO GRUPO R$ 131,6 MIL, UM ACRESCIMO DE 90%
• DIFERENÇA DE 62% A FAVOR DO CONSÓRCIO
VANTAGENS FINANCEIRAS
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CONSÓRCIO X SFHVANTAGENS FINANCEIRAS
IMÓVEL DE R$ 70.000,00PRAZO DE 10 ANOS
• O SFH FINANCIA APENAS 60% DO IMÓVEL• NO CONSÓRCIO AUTOFINANCIAMENTO DE 100% DO IMÓVEL
• NO SFH - SAC/SACRE: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.595,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 1.765,00
• NO CONSÓRCIO: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.038,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 720,00
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PERSPECTIVAS PARA 2002
• REPETIR OS NÚMEROS DE 2001
• ATUAÇÃO DA ABAC: ORIENTAR AS ADMINISTRADORAS E CONSUMIDORES
• APRIMORAR O SISTEMA VISANDO PROPORCIONALR SEMPRE O ALMEJADO PODER DE COMPRA