consórcios: a bola da vez
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CONSÓRCIO,CONSÓRCIO,A BOLA DA VEZA BOLA DA VEZ
FABIANO LOPES FERREIRAFABIANO LOPES FERREIRAPresidente do Conselho Nacional da ABACPresidente do Conselho Nacional da ABAC
10 de junho de 201110 de junho de 2011
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O SISTEMA DE CONSÓRCIOS
CRIAÇÃO: 1962 – AABB
LEGALIZAÇÃO:
• PRIMEIRA NORMA: RESOLUÇÃO CMN Nº 67, DE 21/09/1967;
• LEI QUE INSTITUIU: LEI Nº 5.768, DE 20/12/1971;
• PRIMEIRO REGULAMENTO: DECRETO Nº 70.951, DE 09/08/1972.
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O SISTEMA DE CONSÓRCIOS
DIVERSAS NORMAS EDITADAS PELA SECRETARIA DA RECEITA FEDERAL E BANCO CENTRAL DO BRASIL.
DESENVOLVIMENTO: DE 1973 A 1991;
MODERNIZAÇÃO: A PARTIR DE 1991 – BACEN;
LEI ATUAL: LEI Nº 11.795, DE 08/10/2008.
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BENS E SERVIÇOS NO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
IMÓVEIS,ELETROELETRÔNICOS, VEÍCULOS AUTOMOTORES E SERVIÇOS
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A DINÂMICA DO CONSÓRCIO
ADESÃO / GRUPO
POUPANÇA MENSAL
ASSEMBLEIA MENSAL
SORTEIOS / LANCES
CONTEMPLAÇÕES
AQUISIÇÃO DO BEM
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CARACTÉRISTICAS JURÍDICA SUIS GENERIS DO CONSÓRCIO
GRUPO CONTRATO PLURILATERAL
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DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
NOVAS COTAS
Mais de 834 mil
CONTEMPLAÇÕES
352,6 MIL
PARTICIPANTES
4,31 MILHÕESDADOS DOSQUATROS PRIMEIROSMESESDE 2011
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DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
VEÍCULOS LEVES AUTOMÓVEIS, UTILITÁRIOS, CAMIONETAS
- PARTICIPANTES: 1,29 MILHÃO
- CONTEMPLAÇÕES: 90,7 MIL
- NOVAS COTAS: 266,3 MIL
01 EM CADA 10 CARROS
É VENDIDO POR CONSÓRCIO
DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011
VEÍCULOS PESADOSCAMINHÕES, IMPLEMENTOS,
ÔNIBUS, TRATORES
- PARTICIPANTES: 171,3 MIL
- CONTEMPLAÇÕES: 9,3 MIL
- NOVAS COTAS: 15,9 MIL
01 EM CADA 04 CAMINHÕES
É VENDIDO POR CONSÓRCIO
MOTOCICLETAS
- PARTICIPANTES: 2,16 MILHÕES
- CONTEMPLAÇÕES: 214,3 MIL
- NOVAS COTAS: 451,5 MIL
01 EM CADA 03 MOTOS É
VENDIDA POR CONSÓRCIO
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DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
ELETROELETRÔNICOS E
OUTROS BENS MÓVEIS
PARTICIPANTES ATIVOS: 82,5 MIL
CONTEMPLAÇÕES: 11,8 MIL
NOVAS COTAS: 17,6 MIL
SERVIÇOSPARTICIPANTES ATIVOS: 9,2 MIL
CONTEMPLAÇÕES: 805
NOVAS COTAS: 4,3 MIL
DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011
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CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
INÍCIO:
IMPLANTAÇÃO: PORTARIA MF Nº 28, DE 05/03/1990; DIFICULDADE: NORMA ESPECIFICA E RESTRITIVA; LIMITAÇÃO DE PRODUTOS; FRACO DESEMPENHO.
RE-ESTRUTURAÇÃO:
CIRCULAR BC Nº 2.766, DE
03/07/1997, NORMA GERAL DO
SISTEMA; BOM DESEMPENHO.
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CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
PARTICIPANTES ATIVOS: 8%ABRIL 2011 – 595,0 MIL
ABRIL 2010 – 551,0 MIL
CONTEMPLAÇÕES: 11,2%JAN-ABR 2011 – 25,9 MIL
JAN-ABR 2010 – 23,3 MIL
NOVAS COTAS: 13,8%JAN-ABR 2011 – 79 MIL
JAN-ABR 2010 – 69,4 MIL
RECORDE
1992- 2011
CASA PRÓPRIA
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Sistema Financeiro Habitacional - 2010
SBPE – 421 MIL
CONSÓRCIO – 70 MIL
Consórcio representa 14,3%
> 491 MIL
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
TICKET MÉDIO (COTA MÉDIA)
1º QUADR. 2011 – R$ 95,5 MIL
1º QUADR. 2010 – R$ 86,5 MIL
ALTA DE 10,4%
CASA DE PRAIA
81 ADMINISTRADORAS
CRÉDITOS COMERCIALIZADOSJAN-ABR 2011 – R$ 7,5 BILHÕES
JAN-ABR 2010 – R$ 6,0 BILHÕES
ALTA DE 25%
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PARTICIPAÇÃO DOS ÍNDICES UTILIZADOS NA
CORREÇÃO DOS CONSÓRCIOS DE IMÓVEIS – EM %
0,50% 3,80%2,10% 8,50%
85,10%
CUB IGP-M INCC INPC OUTROS
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
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EVOLUÇÃO DOS ÍNDICES FINANCEIROS JAN/06 a ABR/11:
INCC – 40,62%
IGPM – 37,04%
INPC – 30,80%
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
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CASA DE
CAMPO
IMÓVEL EM
CONSTRUÇÃO
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
CASA DE PRAIA
CASA NOVA
O QUE FAZER COM A CARTA DE CRÉDITO
?
REFORMA
TERRENO
USADO
ESCRITÓRIO
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CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
VANTAGENS:
Não pagar juros;
Parcelar integralmente o valor
do bem; Utilizar o saldo do FGTS:
Ofertar lance ou complementar o valor da
carta de crédito;
Amortizar/Liquidar o saldo devedor;
Pagamento de parte das parcelas.
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CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
Perfil do participante de consórcio de imóveis – CLASSE SOCIAL
Imóveis
O produto consórcio está mais presente junto às
classes A/B/C, com diferenças associadas ao tipo de produto.
Vale lembrar: a classe D tem 25% de peso no Brasil, chegando a
40% em algumas capitais.
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CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
Perfil do participante de consórcio de imóveis – MULHERES
Imóveis
As mulheres crescem em importância
como clientes, Isto ocorre em todos os segmentos de produtos.
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CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
Perfil do participante de consórcio de imóveis – JOVENS
Imóveis
Eleva-se a presença dos jovens como consumidores,
elevando, deste modo, o potencial de recompra ao longo
do tempo.
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“E o que vem à sua cabeça quando eu digo a palavra Consórcio?”
• Investimento a longo prazo• Facilidade para adquirir um bem• Poupança a longo prazo• Financiamento sem juros• Forma de comprar parcelado, sem ter o
dinheiro na hora• Aquisição do imóvel, casa própria• Forma de adquirir um automóvel / moto• Maneira segura de comprar
Positivas (*)
25121154
332
%
• Divida mensal durante muito tempo• Demora no sorteio para receber o bem• Decepção/ insegurança• Dor de cabeça/ problema• Pagamento sem ter o produto
Negativas (*)
61111
%
(*)Resposta espontâneas - Grande número de citações com baixos índices, listadas apenas as principais.
Atenção: Investimento para
aquisição de um bem é o que
reflete a palavra consórcio.
PESQUISA
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Não considera um bem de futuro Considera um bem de futuro
• “Bens de Futuro”: investimentos que ajudam as pessoas a planejar seu futuro.
Cliente 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,90 8,67
Potencial 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,07 7,69
2010 2009
Outros Investimentos
Imóveis 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,39 9,37
Previdência Privada 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,35 7,59
Poupança 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,30 7,05
8,22Aplicação financeira 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,06
Ações 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,05 6,35
• Atenção: Quem experimenta o consórcio percebe o valor de futuro. Gerar
experimentação, portanto, é o desafio.
Consórcio é um “bem de futuro”?PESQUISA
![Page 22: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/22.jpg)
FIDELIZAR
CLIENTES
AMPLIAR A REDE
DE CONTATOS
GARANTIR RECEITAS
EM ÉPOCA DE CRISES
MULTIPLICAR
A REMUNERAÇÃO
POSSIBILIDADE DE CONVÊNIO ENTRE
ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS,
CONSTRUTORAS E IMOBILIÁRIAS
A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES
![Page 23: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/23.jpg)
PLANO QUADRANGULAR DE PARCERIA
A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES
![Page 24: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/24.jpg)
PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
Mercado imobiliário “bombando”!
Economia aquecida e perspectiva de crescimento médio do PIB na ordem de 4,5% para os próximos quatro anos;
“Nunca antes na história desse país” tivemos taxa de desempregos baixíssimas! (6,4% em fev/2011).
![Page 25: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/25.jpg)
Déficit Habitacional:
“... De 2010 a 2022, é preciso disponibilizar 23,5 milhões
de unidades habitacionais. Dessas, mais de 3,627
milhões devem eliminar a precariedade de moradias
existentes, 2,640 milhões devem reduzir os índices de
coabitação e mais de 17,222 milhões de unidades
devem ser construídas para atender às novas
famílias...”
PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
Fonte: FGV
![Page 26: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/26.jpg)
Crédito Imobiliário:
“...A Associação Brasileira de Entidades de Crédito
Imobiliário e Poupança (Abecip) estima que a partir de 2013
o “déficit” de crédito da poupança para o mercado
imobiliário pode chegar a R$ 100 bilhões. O descompasso
ocorre porque os depósitos crescem a um ritmo bem
menor do que a demanda por crédito. Hoje temos o crédito
imobiliário com avanço de 50% ao ano e a poupança com
cerca de 20% ao ano. A escassez de crédito da poupança
não é uma projeção, é uma certeza...”Fonte: ABECIP
PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
![Page 27: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/27.jpg)
Haverá uma limitação dos Financiamentos;
Custo Menor do Consórcio;
Menos Burocracia no Consórcio;
Diversidade de Produtos que pode-se adquirir com a carta.
PERSPECTIVAS DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
![Page 28: Consórcios: A bola da vez](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/558a0ff2d8b42a1b248b4597/html5/thumbnails/28.jpg)
OBRIGADO!