cooperación con entidades del sector seguros en américa latina – experiencia y desafíos
TRANSCRIPT
![Page 1: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/1.jpg)
Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina –
Experiencia y desafíos
21 Septiembre 2011
![Page 2: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/2.jpg)
La fuerza de una red que coopera, enriquece y comparte
• Organización especializada creada por cooperativas y mutuales de Quebec en 1985;
• 23 empresas cooperativas y mutualistas;
• 2.900.000 millones de miembros en Canadá;
• 15.000 millones de dólares canadienses de volumen de negocios;
• 31.000 empleados.
![Page 3: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/3.jpg)
Miembros de SOCODEVI del Sector seguros y servicios financieros
![Page 4: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/4.jpg)
• Favorecer el acceso e incrementar el numero de personas que van a beneficiar de una protección adecuada de seguros (en los diferentes ramos) para contribuir a proteger el capital y los ingresos de estas familias;
• Fortalecer la capacidad de las organizaciones cooperativas o afines para alcanzar un mejor posicionamiento en los mercados y un crecimiento sostenible de sus actividades.
NECESIDAD DE APOYAR AL SECTOR SEGUROS EN TERMINOS DE DESARROLLO
![Page 5: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/5.jpg)
REALIDAD DEL MERCADO DE SEGUROS EN AMÉRICA LATINA
Bajos Niveles de incursión en los seguros, en América Latina y en las cooperativas.
![Page 6: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/6.jpg)
% Primas de Seguros / PIB Países Latinoamericanos
Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2009–2010” publicado por la Fundación MAPFRE
![Page 7: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/7.jpg)
Prima per cápita Países Latinoamericanos (Euros)
Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2009–2010” publicado por la Fundación MAPFRE
![Page 8: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/8.jpg)
GUATEMALA
EL SALVADOR PANAMA
HONDURAS
PARAGUAY
PERU REP. DOMINICANA
MALI
Intercooperacion en acción
![Page 9: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/9.jpg)
• Posicionar en las poblaciones cooperativistas, el seguro como instrumento de desarrollo social y reducción de la pobreza.
• Reducir la vulnerabilidad que afecta a las familias de cooperativistas latinoamericanos, por su bajo nivel de aseguramiento.
• Apoyar a las cooperativas en el desarrollo de la actividad de comercialización de seguros, para hacer que los seguros se dan más accesibles a la mayoría de asociados.
• Apoyar a las aseguradoras cooperativas en el desarrollo de su gestión empresarial e impacto social para sus asociados y la comunidad.
Objetivos de la Cooperación
![Page 10: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/10.jpg)
Ejes primordiales del Programa
• Fortalecimiento de las capacidades de organizaciones de seguros del sector cooperativo en América latina.
• Reforzamiento de los vínculos y posicionamiento de las organizaciones de seguros frente a las entidades de regulación del Estado para tener relaciones armoniosas y poder influenciar sobre cuestiones de políticas, medidas y reglamentaciones del sector.
• El programa podrá desarrollar también vínculos con los sectores de microseguros y microfinanzas para incrementar la oferta de protección de las poblaciones menos favorecidas
![Page 11: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/11.jpg)
Definir tipo de cooperación
• Necesidad de entender bien las realidades
• Acuerdo y convenio sobre cambios que alcanzar, con metas y indicadores
• Compartir pericia y experiencias con capacidad de ajustes (especificidades)
• Brindar asesorías técnicas especializadas
• Respeto mutuo y responsabilizacion
![Page 12: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/12.jpg)
Mejora de las prácticas
empresariales y de gestión
Mejorar Tecnología e Información
Evaluación Rec. Téc. y Financieros
Revisión Normas
SuscripciónAnálisis y
Revisión de Tarifas
Diseño y Evaluación de
Productos
Programas Comercia-lización
Planificación Operativa
Planificación Estratégica
Fortalecimiento de las capacidades de las organizaciones
![Page 13: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/13.jpg)
Mayores conocimientos y capacidades de
instancias directivas y líderes
GOBERNA-BILIDAD
ANÁLISIS FINANCIERO
PLANIFICAC. ESTRATEGICA
Conocimiento de SEGUROS
ADMINISTR. RIESGOS
Fortalecimiento de las capacidades de los dirigentes
![Page 14: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/14.jpg)
Generalidades de las Aseguradoras
COMPAÑÍA PAÍS AÑO INICIO
# ASOCIADOS COOPS MIEMBRAS (En 2010)
ACTIVOS (MM$ Dic 2010)
GUATEMALA 1994 875,000 14.9
HONDURAS 2000 695,000 11.7
EL SALVADOR
1994 120,000 4.5
PANAMÁ 1993 115,000 24.0
PARAGUAY 1997 447,000 7.8
![Page 15: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/15.jpg)
N° ASEGURADOS (2007 – 2010)
2007 2008 2009 2010
TOTAL 1.334.738 1.535.625 2.166.826 2.375.192COLUMNA 660.616 653.129 834.600 842.391
EQUIDAD 390.379 414.381 639.217 736.751
FUTURO 65.633 71.787 94.633 107.523
FEDPA 68.875 193.191 267.326 337.511
TAJY 149.235 203.137 331.050 351.016
![Page 16: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/16.jpg)
PRIMAS SUSCRITAS (2007 – 2010) (Millones de US$)
![Page 17: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/17.jpg)
• Una mayor cobertura de seguros en las familias de cooperativistas
• Alcanzar un mayor numero de asociados en las cooperativas
• Fortalecer y difundir la ventaja cooperativa
Reto mayor del mercado asegurador cooperativo
Responsabilidades compartidas entre las aseguradoras y las cooperativas afiliadas
![Page 18: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/18.jpg)
Responsabilidades compartidas para ampliar la base cooperativa
• En el caso de Federaciones de cooperativas:
– Integrar mas cooperativas en su núcleo.
– Convencer a las personas de las zonas urbanas de la importancia de tener control sobre sus organizaciones financieras, es decir privilegiar la afiliación a cooperativas (NUESTRAS organizaciones).
– Desarrollar las filiales necesarias que permitan el desarrollo de las cooperativas.
![Page 19: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/19.jpg)
• Papel de las Filiales (las aseguradoras):– Administrarse adecuadamente.
– Desarrollar los productos necesarios para las cooperativas.
• Papel de las cooperativas:– Importancia del ahorro.
– Crédito empresarial y personal.
– Capitalización de sus filiales.
– Promoción y venta activa de los productos de las filiales.
Responsabilidades compartidas
![Page 20: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/20.jpg)
• Competencia se va a incrementar (precio, servicio, sentido pertenencia, satisfacción)
• Especialización y concentración, ser los mejores en una gama de productos
• Continuar la profesionalización de la función de asegurador
• Acceso y uso incrementado de datos y estadísticas
• Aprovechar oportunidades y comercialización masiva (micro seguros a precio accesible y fácil de administrar por ejemplo).
Algunos retos
![Page 21: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/21.jpg)
• Gobernabilidad
– Visión estratégica del desarrollo a largo plazo de las organizaciones (versus retorno inmediato)
– Comprensión del negocio
– Capacitación continua
– Dar valor a la ventaja cooperativa
Algunos retos
![Page 22: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/22.jpg)
Los mejores C.A. según un estudio canadiense
• Experiencia de los directivos
• Diversidad y combinación de las capacidades
• Facilidad para la resolución de problemas
• Formación continua
• Independencia de espíritu
• Auto-evaluación
• Separación clara de los roles
![Page 23: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/23.jpg)
Pensamiento EstratégicoTener un equilibrio entre los tres aspectos claves
que debe tener un Plan Estratégico.
1. El crecimiento
2. La rentabilidad
3. La eficacia organizacional
PLAN ESTRATÉGICO
CRECIMIENTO
EFICACIAORGANIZACIONAL
RENTABILIDAD
![Page 24: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/24.jpg)
• Posicionar un liderazgo de productos de seguros autoexpedibles de comercialización masiva, tanto en ramos actuales como en nuevos ramos (Ejemplo: Seguro Médico).
• Ofrecer coberturas que amparen riesgos que afectan actividades productivas de sectores cooperativos y poblaciones organizadas de bajos recursos.
• Posicionar en el mercado las ventajas de los seguros ofrecidos por aseguradoras de filosofía cooperativa o mutual.
POTENCIALIDADES (y desafíos)
![Page 25: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/25.jpg)
• Mejorar sus capacidades de recursos, procesos y servicios para incursionar más ampliamente los mercados actuales y nuevos mercados de índole masivo.
• Mejorar las capacidades de las redes de cooperativas para la comercialización de los seguros dentro de sus miembros.
• Desarrollar nuevas redes de comercialización para incursionar los microseguros en mercados objetivos relacionados con poblaciones de ingresos medios y bajos.
POTENCIALIDADES (y desafíos)
![Page 26: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/26.jpg)
Desarrollo: No es tarea fácil.• Perseverancia, siempre dificultades.
• Capitalización continua de las cooperativas.
• Capitalización continua de las entidades de seguros creadas por las cooperativas.
• Dejar a las filiales desarrollarse.
• Las filiales deben disciplinarse.
• Inversiones necesarias para tecnología.
![Page 27: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/27.jpg)
La ventaja cooperativa
« S o lo s v a m o s m á s r á p id o ,
p e r o ju n t o s v a m o s m á s le jo s »
Proverbio africano
![Page 28: Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia y desafíos](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022060200/5597eb441a28abc5628b4831/html5/thumbnails/28.jpg)
Gracias por su atención.
Para saber mas sobre SOCODEVIwww.socodevi.org www.webzine.socodevi.org