deposito

PENGETAHUAN PRODUK PASIVA PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

BAB III DEPOSITO

TUJUAN

Peserta mampu:

• Memahami dan menjelaskan deposito • Memahami dan menjelaskan BCA ekstra

Latihan Pembuka: 1. Apakah Anda pernah mendengar istilah Deposito?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Sebutkan jenis Deposito dan siapa yang berhak mengajukan pembukaan rekening Deposito Berjangka! ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Jelaskan pengertian BCA Ekstra!

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Ceritakan latar belakang produk BCA Ekstra! ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 1/11 Mei 2009 MP


III. 1. DEPOSITO III. 1. 1. PENGERTIAN DEPOSITO Deposito adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan.

(Pasal 1 UU. No. 14/1967 ) Gambar bukti kepemilikan deposito berupa bilyet deposito

III. 1. 2. GOLONGAN NASABAH DEPOSITO Jenis nasabah yang dapat mengajukan pembukaan rekening deposito berjangka adalah:

• Perorangan dewasa Perorangan WNI Perorangan WNA

• Badan • Joint account antara perorangan dengan perorangan, perorangan dengan badan,

dan badan dengan badan, yang dibuka dalam 2 (dua) status, yaitu status “Dan” ataupun status “Atau”.



III. 1. 3. PERSYARATAN DEPOSITO A. PERSYARATAN DEPOSITO PERORANGAN Berikut adalah persyaratan deposito perorangan:

• Nasabah telah cakap hukum • Kartu identias diri yang asli (KTP/SIM/Paspor), dengan catatan:

WNI berupa KTP/SIM/Paspor WNA berupa Paspor dan Kartu Izin Menetap Sementara/Tetap

(KITAS/KITAP) • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan.

B. PERSYARATAN DEPOSITO BADAN

Berikut adalah persyaratan deposito badan:

• Kartu identitas pemilik badan usaha atau yang berwenang membuka rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Anggaran Dasar atau Akte Pendirian (AD/AP) • Surat Pernyataan Penyerahan Akte • Surat Izin Usaha Perdaganagan (SIUP) • Tanda Daftar Perusahaan (TDP) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

C. PERSYARATAN DEPOSITO JOINT ACCOUNT Berikut adalah persyaratan deposito joint account:

• Kartu identitas calon pemilik rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Surat perjanjian pembukaan rekening gabungan yang ditandatangani oleh kedua

belah pihak di atas meterai. III. 1. 4. JENIS DEPOSITO Jenis Deposito berjangka yang diterbitkan oleh BCA, yaitu:

• Deposito Rupiah (IDR) • Deposito Valuta Asing (Valas):

United States Dollar (USD) Singapore Dollar (SGD) Australian Dollar (AUD) Hongkong Dollar (HKD) Euro Currency (EUR) Great Britain Poundsterling (GBP) Japanese Yen (JPY)



III. 1. 5. CIRI-CIRI DEPOSITO BCA Berikut adalah ciri-ciri deposito BCA:

• Diterbitkan Bilyet Deposito atas nama • Dapat diperpanjang secara otomatis (ARO dan ARO Plus) • Pencairan di cabang asal • Dalam 4 jangka waktu (1, 3, 6, dan 12 bulan) • Memperoleh Bunga dan dikenakan Pajak atas bunga tersebut.

III. 1. 6. MANFAAT DEPOSITO Deposito BCA memberikan manfaat yang besar baik bagi nasabah, maupun bagi bank. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat Deposito Bagi Nasabah

• Aman • Investasi • Menghindari depresiasi/devaluasi (untuk deposito valas). • Bisa dijadikan jaminan kredit/kartu kredit.

Manfaat Deposito Bagi Bank

• Penghimpunan dana • Sumber dana untuk penyaluran kredit ke masyarakat • Pendapatan dari selisih kurs (untuk deposito valas)

III. 1. 7. LIMIT PENEMPATAN DEPOSITO Penempatan Deposito Berjangka di BCA dibatasi dengan batas minimum penempatan. Berikut adalah limit penempatan deposito berjangka di BCA:

Mata Uang Minimum Penempatan Indonesian Rupiah (IDR) Rp. 8.000.000 United States Dollar (USD) USD 1.000 Singapore Dollar (SGD) SGD 2.000 Australian Dollar (AUD) AUD 2.000 Hongkong Dollar (HKD) HKD 8.000 Euro Currency (EUR) EUR 1.000 Great Britain Poundsterling (GBP) GBP 1.000 Japanese Yen (JPY) JPY 150.000

III. 1. 8. STATUS PERPANJANGAN DEPOSITO Pada saat penempatan deposito, deposan harus memilih salah satu status dari perpanjangan deposito berjangka. Status perpanjangan deposito berjangka di BCA adalah:



Status Keterangan

Non – ARO (Non-Automated Roll Over)

Deposito Berjangka yang berakhir pada akhir jangka waktu yang diperjanjikan.

ARO (Automated Roll Over)

Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk nominal dan jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan.

ARO Plus (Automated Roll Over Plus)

Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan dan bunganya akan menambah nominal pada setiap kali perpanjangan.

III. 1. 9. KETENTUAN PENEMPATAN DAN PENCAIRAN

DEPOSITO VALAS Dalam penempatan dan pencairan Deposito Valas, ada beberapa ketentuan yang berlaku, seperti: 1. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pemindahbukuan dari

rekening valas (Giro Valas, BCA Dollar) dengan mata uang yang sama, menggunakan fasilitas 1:1.

2. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pembatalan Bank Draft,

menggunakan fasilitas 1:1 3. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa hasil Remittance,

menggunakan fasilitas 1:1. 4. Pencairan TC Visa BCA untuk penempatan Deposito Valas USD, menggunakan

fasilitas 1:1. 5. Khusus untuk sumber dana berupa Banknotes USD untuk penempatan deposito

Vals USD mendapatkan fasilitas 1:1 dengan ketentuan: o Limit setoran max USD 50.000/hari/rekening o Cabang diperkenankan menerima setoran banknotes USD dengan

kondisi fisik banknotes tidak mulus dan atau denominasi kecil (di bawah USD100) ke rekening valas USD, menggunakan kurs 1:1, namun dikenakan provisi (berlaku untuk Jabodetabek dan Non Jabodetabek)

o Limit penarikan max USD10.000/bulan/rekening o Untuk setiap kelebihannya (pentoran maupun penarikan) akan

dikenakan biaya provisi sebesar 0.5% dari nominal transaksi yang melebihi limit.

o Ketentuan ini juga berlaku untuk deposito USD dan Giro Valas USD.



6. Pencairan dengan pemindahbukuan ke rekening valas lainnya (Giro Valas, BCA

Dollar), pembelian TC Amex atau pembelian Bank Draft dalam mata uang yang sama, menggunakan fasilitas 1:1.

III. 1. 10. PENCAIRAN DEPOSITO SEBELUM JATUH TEMPO Berikut adalah ketentuan pencairan deposito sebelum jatuh tempo: • Dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan • Bunga bulan berjalan dan pajak yang tidak dibayarkan harus dikoreksi secara

manual dengan Grand Master Slip (GMS) • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus

mendapat persetujuan Pemimpin Cabang • Nasabah KCU harus mendapat persetujuan Pemimpin KCU atau pejabat yang

berwenang (minimum Wapim Cabang/Kepala Operasi) • Nasabah KCP harus mendapat persetujuan Pemimpin KCP. III. 1. 11. PERHITUNGAN DEPOSITO Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah hari dlm tahun Ybs Contoh 1: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008, Nominal Rp 50.000.000, periode 1 bulan. Informasi suku bunga:

Jangka Waktu (bulan) Mata Uang

1 3 6 12 IDR < 1M 5,50 6,00 6,00 6,50

IDR 1M - < 5M 6,00 6,00 6,00 6,50IDR >= 5M 6,00 6,00 6,00 6,50

Berapa bunga yang diperoleh nasabah dengan kondisi: a. Deposito Non ARO b. Deposito ARO c. Deposito ARO Plus Jawaban : Bunga : Rp 50.000.000 x 5,5 % x 31 hari = Rp 232.923,50 366



Pajak : Rp 232.923,50 x 20 % = Rp 46.584,70 Bunga bersih Rp 186.338,80 a. Kondisi Deposito Non-ARO

Pada saat jatuh tempo, deposito tidak diperpanjang. Nominal dan bunga yang diperoleh nasabah sebesar Rp 50.186.338,80,-.

b. Kondisi Deposito ARO Pada saat jatuh tempo, Nominal sebesar Rp. 50.000.000,- akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama. Sedangkan bunga sebesar Rp. 186.338,80 ditransfer ke rekening nasabah.

c. Kondisi Deposito ARO Plus Pada saat jatuh tempo, Nominal ditambah bunga sebesar Rp. 50.186.338,80,- akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama.

Catatan : • Apabila terjadi pencairan sebelum jatuh tempo maka dikenakan denda berupa

bunga bulan berjalan tidak dibayarkan. • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus

mendapatkan persetujuan pimpinan. Contoh 2: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008, Nominal Rp 50.000.000, periode 3 bulan. Informasi suku bunga :

Jangka Waktu (bulan) Mata Uang

1 3 6 12 IDR < 1M 5,50 6,00 6,00 6,50 IDR 1M - < 5M 6,00 6,00 6,00 6,50 IDR >= 5M 6,00 6,00 6,00 6,50

Berlaku Efektif: 01 Februari 2008. Apabila terjadi pencairan pada tanggal 14 Mei 2008, apakah nasabah memperoleh bunga dalam kondisi Deposito ARO dan ARO Plus? Jawab 1. Kondisi Deposito ARO Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008



Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga : Rp 50.000.000 x 6 % x 30 hari = Rp245.901,65 366 Pajak : Rp 245,901.64 x 20 % = Rp49,180.33 Bunga bersih Rp196.721,31 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.000.000 x 6 % x 12 hari = Rp98.360,66 366 Pajak: Rp 98,360.66 x 20 % = Rp19.672,13 Bunga bersih Rp78.688,52 2. Kondisi Deposito ARO Plus Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008

Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga: Rp 50.596.721,32 x 6 % x 30 hari = Rp248.836,33 366 Pajak : Rp 248,836.33 x 20 % = Rp49,767.27 Bunga bersih Rp199.069,07 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.596.721,32 x 6 % x 12 hari = RP99.534,53 366 Pajak : Rp 99.534,53 x 20 % = Rp 19.906,91



Bunga bersih Rp79.627,63 Alternatif 1 : Bunga berjalan (2 April-13 Mei) yang diperoleh nasabah = Rp0,- karena pencairan sebelum jatuh tempo maka nasabah dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan. Alternatif 2 : Namun apabila mendapatkan persetujuan kepala cabang, maka bunga bulan berjalan dapat dibayarkan. III. 2. BCA EKSTRA III. 2. 1. PENGERTIAN BCA EKSTRA BCA EKSTRA adalah penempatan dana masyarakat dalam bentuk deposito yang jangka waktunya minimal 1 minggu (7 hari) atau kurang dari 1 bulan (29 hari). Gambar bukti kepemilikan BCA ekstra

III. 2. 2. LATAR BELAKANG BCA EKSTRA Terjadinya krisis ekonomi (tahun 1997/1998) yang melanda beberapa negara Asia, termasuk Indonesia, memberi dampak buruk terhadap perbankan nasional. Ditutupnya beberapa bank swasta nasional oleh pemerintah RI mengurangi bahkan menghilangkan (sesaat) kepercayaan masyarakat akan keberadaan bank swasta nasional sebagai tempat untuk menyimpan dana. Hal ini terbukti dengan berpindahnya dana masyarakat secara besar-besaran dari bank-bank swasta nasional ke bank-bank pemerintah atau bank-bank swasta asing. Untuk mengantisipasi masyarakat yang masih ragu untuk menempatkan dananya di bank swasta nasional dalam bentuk Deposito Berjangka dengan waktu 1 bulan atau lebih, BCA menerbitkan produk simpanan baru yang memiliki jangka waktu harian



(minimal 7 hari, maksimum 29 hari) dan bisa diperpanjang secara otomatis dengan nama BCA Ekstra. III. 2. 3. CIRI-CIRI BCA EKSTRA Berikut adalah ciri-ciri BCA ekstra: • Setoran awal minimal Rp.100.000.000, atau USD 25.000,- • Jangka waktu minimal 1 minggu atau kurang dari 1 bulan • Bukti penempatan menggunakan bukti setoran BCA Ekstra yang ditanda

tangani oleh Pimpinan Cabang/Wakil Pimpinan Cabang yang dicountersign oleh pejabat yang berwenang

• Diterbitkan rekening koran setiap tanggal 15 • Dapat diperpanjang • Tidak dapat antar cabang • Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan denda berupa bunga berjalan tidak

dibayar. III. 2. 4. KETENTUAN DAN SYARAT BCA EKSTRA Berikut adalah ketentuan dan syarat BCA ekstra: • Badan Usaha (SIUP, TDP, AKTE Pendirian, Kartu Identitas) • Perorangan (KTP/SIM/Paspor/KIMS • Pembukaan BCA Ekstra USD harus disertai dengan NPWP. Bila tidak memiliki

NPWP harus membuat Surat Pernyataan Tidak Punya NPWP • Pembukaan rekening joint account harus menandatangani Surat Pernyataan BCA

Ekstra Gabungan bermeterai • Suku bunga yang berlaku untuk jangka waktu 1 minggu, 2 minggu dan 3 minggu • Untuk penempatan selain jangka waktu diatas diberikan dengan mengacu suku

bunga dibawah ini: Jangka Waktu Berlaku Suku Bunga

8 - 13 hari 1 minggu 15 - 20 hari 2 minggu 22 - 29 hari 3 minggu

III. 2. 5. MANFAAT BCA EKSTRA Dengan adanya alternatif lain sebagai sarana penempatan dana masyarakat, BCA Ekstra memberikan manfaat bagi nasabah juga bagi bank sendiri. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat BCA ekstra bagi nasabah antara lain: • Jangka waktu penempatan dana sesuai keinginan nasabah. • Menciptakan rasa aman.



• Bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan. Manfaat BCA ekstra bagi bank antara lain: • Pengendapan dana. • Cross Selling. III. 2. 6. FORMULA PERHITUNGAN BUNGA BCA EKSTRA Formula :

Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah Hari Dalam Tahun yang Bersangkutan

Latihan Aplikasi 1. Pada tanggal 12 Oktober 2007, Bapak Sabar mendepositokan uangnya di BCA

sejumlah Rp. 10.000.000,-, jangka waktu 3 bulan, dan suku bunga = 6% p.a. Jika status Deposito tersebut adalah ARO +, maka berapa nominal Deposito pada saat perpanjangan berikutnya? ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Pada tanggal 28 April 2008, Tuan RUDI mendepositokan uangnya sebesar JPY 200.000,- untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat suku bunga 0% p.a. Berapa bunga yang harus di bayar BCA pada tanggal 28 Mei 2008? ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Nominal deposito berjangka = RP. 10.000.000,00 Jangka waktu deposito berjangka = 3 bulan Metode perpanjangan deposito = ARO Metode pembayaran bunga = kredit ke rekening Tanggal penempatan deposito berjangka = 4 Mei 2008 Jatuh tempo pencairan deposito berjangka = 4 Agustus 2008 Suku bunga untuk jangka waktu 3 bulan = 6.00 % Jumlah hari dalam tahun 2008 = 366 hari Jika nasabah mencairkan deposito tgl 7 Juli 2008 Berapa bunga yang di terima di bulan I dan bulan 2, dan berapa besarnya denda? ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________


deposito

Documents