diagnostico situacional del sistema cmac´s en sector agricola expositor : ing. sergio a. cortez...
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DIAGNOSTICO SITUACIONAL
DEL SISTEMA CMAC´S
EN SECTOR AGRICOLA
EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez
Gerente FEPCMAC
APARICION DE CMAC´sAPARICION DE CMAC´sCMAC INICIO DE OPERACIONES
1. PIURA 01-01-82
2. TRUJILLO 12-11-84
3. SANTA 10-03-86
4. AREQUIPA 10-03-86
5. SULLANA 22-12-86
6. MAYNAS 01-09-87
7. CUSCO 28-03-88
8. HUANCAYO 08-08-88
9. ICA 25-10-89
10. PAITA 02-11-89
11. PISCO 03-03-92
12. TACNA 01-06-92
13. CHINCHA 22-12-97
¿QUE ES LA FEPCMAC?¿QUE ES LA FEPCMAC? Bajo la supervisión y control de la
superintendencia banca y seguros Capacidad de auditar, capacitar y
asesorar a las cajas, aunque cada miembro mantiene su autonomía.
Tiene su sede en la ciudad de Lima Constituida por 13 cajas municipales que
participan en sus órganos de gobierno, uso de sus servicios y aportan recursos.
FUNCIONES:FUNCIONES:
Coordina actividad de CMAC´s nivel nacional. Representa a CMAC´s a nivel de los diferentes
organismos nacionales e internacionales. Asesorar a las CMAC´s. Apoyar, capacitar al personal de las CMAC´s y
nombramiento de gerentes.
FEPCMAC
FUNCIONES:FUNCIONES:
Realizar auditorías externas a CMAC´s. Evaluar proyectos apertura CMAC´s y agencias
de las existentes, informando a SBS para decidir aprobación o denegación.
Participar en la administración del fondo de cajas municipales de ahorro y crédito y nombrar a su presidente ejecutivo.
FEPCMAC
MARCO LEGAL ACTUALMARCO LEGAL ACTUAL::
Decreto supremo nº157-90-EF Ley general sistema financiero y del sistema de
seguros y orgánica de superintendencia de banca y seguros - ley nº 26702
Resolución SBS 410-97 que aprueba reglamento sobre la conversión a sociedades anónimas y participación accionaria de las cajas municipales de ahorro y crédito
Institución del sistema financiero según ley 26702 art. Nº282 inciso Nº4: CMAC es aquella que capta recursos de público su especialidad consiste en realizar operaciones financiamiento a pequeñas y micro empresas
Orientada al financiamiento y prestación de servicios de los segmentos de la población que no han podido acceder a la banca tradicional
Profundizar el sistema financiero en provincias donde operan
¿¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPALQUE ES UNA CAJA MUNICIPAL??
SERVICIOS QUE OFRECEN SERVICIOS QUE OFRECEN LAS CMAC’SLAS CMAC’S
En colocaciones Crédito pignoraticio Crédito personal Crédito a la micro y pequeña empresa En captaciones Libreta de ahorro corriente. Libreta con retiro por ordenes de pago. Depósitos de plazo fijo
LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702
NIVELES DE CONTROLNIVELES DE CONTROL
SBS BCRP OIOE CONTRALORIA FEPCMAC
DIRECTORIO AUDITORIA
EXTERNA AUDITORIA
INTERNA
EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE
CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES(MILLONES DE US$)(MILLONES DE US$)
Rubro/ Año 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69
ROL DE LAS CAJAS ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES EN EL MUNICIPALES EN EL SECTOR AGRICOLASECTOR AGRICOLA
CMAC’SCMAC’S
CREDITO AGRICOLA MARZO 1999
Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se descomponen en :
Sistema Bancario US$ 540.0 millones
Sistema CRAC´sUS$ 32.2 millones
Sistema CMAC´s US$ 12.6 millones
CARACTERISTICAS DEL CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO NACIONALSISTEMA BANCARIO NACIONAL
BAJA
INTERMEDIACION
ALTAS TASAS
DE INTERES
CONCENTRACIONDOLARIZACION
BANCA
PERUANA
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITOCREDITO
Fortalezas :
- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de cartera y rentabilidad
- Ubicación estratégica en zonas geográficas de créditos agrícolas. Costos operativos competitivos
Limitaciones :
- Dificultad para ampliar base patrimonial
- Problemas de gobernabilidad a través de
política autónoma de gobiernos locales
DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005
A julio 99, saldo vigente CMAC´s representa el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98
Créditos del 99, son de US$ 23 millones, que representa 25% de créditos de CMAC´s
Créditos agrícolas 2000-2005 :U$ 50 millones Obtención de línea FRASA (US$1.5
millones), COFIDE (1millón),renovación FONCODES (S/.7 millones), cubrirá dicha proyección
¿POR QUE CMAC´S TIENEN CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR EN AGRICULTURA. AÑOS 2000 - 2005
Activos ponderados por riesgo son 4.8 veces el patrimonio efectivo
Pasivos totales menor 9 veces patrimonio No existen políticas de tasas diferenciadas Tasas de interés de mercado Imagen y cultura institucional adecuada Parámetros de gestión autónomos
¿CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC´S CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL SECTOR AGRICOLA
CMAC´s : buena situación financiera CMAC´s aplican metodología adecuada
evaluación y control, la cartera de créditos CMAC´s tienen una cobertura 53 oficinas
en las zonas geográficas de cultivos CMAC´s pueden ser eficiente canalizadoras
recursos externos como FRASA Saldos vigentes de colocaciones CMAC´s
han crecido sostenidamente
PROYECCIONES DE LAS CMAC´S EN EL SECTOR AGRICOLA
Las CMAC´s deberán obtener mayores recursos de la línea FRASA a partir 2000
CMAC´s regularizan a una adecuada tasa de mercado las aplicadas en agricultura
Las CMAC ´s destinaran un 30%de su cartera para colocaciones agrícolas
Se estima incremento anual de créditos del orden de US$ 5 millones, por expansión de agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna
CMAC´S EN AGRICULTURA 1998-1999
En 1998, se colocaron créditos agrícolas por US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones; 12,215 créditos otorgado y 8,271 vigentes
A mayo 1999, los créditos agrícolas de US$ 7.6 millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078 créditos otorgados y 10,027 vigentes
Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de 30 días de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo
TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC Nueve CMAC´s especializadas en créditos agrícolas a través
de 53 oficinas.
DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA CREDITICIA
a) Su aplicación depende del tipo de cultivo a financiar , permanente o temporal.
b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que tiene la unidad familiar.
c) Hace un análisis del cultivo a financiar, según las has avances o reservas que tenga el agricultor, con lo que se determina una posición inicial (balance): se considera el flujo de ingresos y egresos mensual que se va a dar desde el periodo de siembra o abono hasta el día de cosecha.
d) Se determina un estado de resultados.
CARACTERISTICAS CREDITO AGRICOLA:
* Los desembolsos son parciales
* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo
* El monto a financiar depende del tipo de cultivo, cantidad de hectáreas, etc.
* El numero promedio de has financiadas por agricultor es de 3 hectáreas.
* No se financia menos de 1 hectárea* Crédito promedio es de US$ 1,300
CMAC´S QUE BRINDAN CMAC´S QUE BRINDAN CREDITOS AGRICOLASCREDITOS AGRICOLAS CMAC - SULLANA CMAC - PIURA CMAC - AREQUIPA CMAC - HUANCAYO CMAC - PAITA CMAC - ICA CMAC - TACNA CMAC - TRUJILLO CMAC - CUSCO
ESTADISTICA DE LA CARTERA ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/12/98 AGRICOLA AL 31/12/98
(En Dólares)(En Dólares)RUBROS En Dolares
Número de créditos otorgados en 1998
12.215
Monto otorgado en 1998
14.273.047
Número de créditos vigentes al 31/12/98
8.271
Saldo Vigente al 31/12/98
10.715.299
ESTADISTICA DE LA CARTERA ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 30/04/99 AGRICOLA AL 30/04/99
(En Dólares)(En Dólares)
RUBROS En DolaresNúmero de créditos otorgados en 1999
4.942
Monto otorgado en 1999
6.175.274
Número de créditos vigentes al 30/04/99
9.538
Saldo Vigente al 30/04/99
12.634.509
ESTADISTICA DE LA CARTERA ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/07/99 AGRICOLA AL 31/07/99
(En Dólares)(En Dólares)
RUBROS En DolaresNúmero de créditos otorgados en 1999
8.654
Monto otorgado en 1999
10.671.427
Número de créditos vigentes al 31/07/99
10.062
Saldo Vigente al 31/07/99
12.776.296
CONCLUSIONES Y NECESIDADESCONCLUSIONES Y NECESIDADES Conclusiones: Las CMAC´s vienen ofreciendo créditos al sector agrícola,
impulsando el desarrollo de dicho sector a pesar de los fenómenos climáticos que han afectado a la agricultura.
Las colocaciones al sector agrícola han permitido incrementar la mano de obra que este emplea.
Necesidades: Recursos de largo plazo Apoyo en la reestructuración de deudas de créditos normales
y problemas potenciales y deficientes (refinanciados).