die qr-rechnung ersetzt den einzahlungsschein swiss ... · pdf fileinhalt seite 2 wie soll die...
TRANSCRIPT
Die QR-Rechnung ersetzt den Einzahlungsschein
Swiss Banking Operations Forum Thomas Reske ̶ SIX Interbank Clearing AG
Zürich, 17. Mai 2017
Inhalt
Seite 2
Wie soll die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aussehen?
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung / Zahlung?
Warum ersetzt die QR-Rechnung den Einzahlungsschein?
Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Zeitplan zur Einführung der QR-Rechnung
Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
EZAG
DTA
LSV+/BDD
Debit Direct ISO 20022 SEPA
ESR- Avisierung
Konto-
nummer
IBAN
• Sicherstellung der regulatorischen Vorgaben end-to-end
• Vereinheitlichung der Verfahren, Standards und Formate
• Medienbruchfreie Unterstützung der Digitalisierung
Vielfalt Compliance
GwV-FINMA
EmbG
Bekämpfung
• Geldwäscherei
• Terrorismus-finanzierung
Digitalisierung
• Standards sind papierorientiert
• mehrheitlich Papierrechnung
aber:
• 76% nutzen elektronische Zahlungsmittel
• 78% nutzen ein Smartphone
Harmonisierung ZV CH
Ziele:
Seite 3
Gestiegene Anforderungen an den Datenhaushalt und die Ausgestaltung machten eine Überarbeitung des ursprünglich vorgesehenen Einzahlungsscheins mit Datencode erforderlich
Warum ersetzt die QR-Rechnung die Einzahlungsscheine?
Möglicher Datenhaushalt im ursprünglich geplanten QR-Code bereits ausgeschöpft
Zahlen ganz einfach
Senkung der Zahlungsverkehrskosten insgesamt
Stärkung des elektronischen Zahlungsverkehrs
Lange Nutzbarkeit der Lösung
Vereinfachung der Prozesskette
Rechnungssteller / Zahlungsempfänger
Rechnungsempfänger / Zahlungspflichtiger
Seite 4
Compliance langfristig sicherstellen
Veränderte Anforderungen der Kunden berücksichtigen
Das Konzept zur Versionierung und Bewirtschaftung des QR-Codes durch die verschiedenen Nutzer stellt die erforderliche Flexibilität sicher
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Steuerungselemente QR-Code
Ergänzungsdaten «alternative Verfahren»
Seite 5
Basisdaten «Überweisung»
2 Datencontainer zur individuellen Nutzung gemäss Vorgaben
Auf Basis Schweizer pain.001 (feste Vorgabe der Datenfelder durch SIX Interbank Clearing AG)
Zahlungsempfänger Informationen
Konto
Betrag, Währung, Zahlbar bis
Endgültiger Zahlungsempfänger
Endgültiger Zahlungspflichtiger
Zukünftig können zusätzlich strukturierte Daten zwischen Rechnungssteller und -empfänger ausgetauscht werden
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Seite 6
Zahlung mit Referenz • QR-Referenz (ESR) • ISO Creditor Referenz
Zahlung mit Referenz und freien Informationen
Zahlung mit freien Informationen
Empfehlung zur strukturierten
Befüllung, z.B. UID
NEU
NEU
Die zentralen Aussagen zur Gestaltung
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 7
Zahlungsrelevante Daten zur manuellen Erfassung
oder zum Abgleich
Format A6, separat oder unten rechts auf der Rechnung
Schriften: OCR-B, Arial, Frutiger, Helvetica
Perforation empfohlen, nicht obligatorisch
Keine «harten» Positionierungen der
Elemente
Handelsübliches Papier
Der QR-Code hat immer die gleiche Grösse
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 8
46 mm entspricht etwa V23
V10
V25
Gleiche Grösse unterstützt die positive «User Experience» auch für Personen mit eingeschränktem Sehvermögen. Grösse von 46 mm kann von Hand-Scannern verarbeitet werden.
Hohe Wiedererkennung durch Schweizer Kreuz
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (alle Felder)
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 9
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (nicht alle Felder)
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 10
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag fehlt und muss erfasst werden
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 11
Spendensammlung für Projekt Hope for
Zamunda - Wasserversorgung
Patrick Lehmann
Chamerstrasse 90
LI-9490 Vaduz
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag und Zahlungspflichtiger fehlen und müssen erfasst werden
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 12
Je nach Bedarf haben Rechnungssteller verschiedene Möglichkeiten zur Erstellung eines QR-Codes
Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung?
Seite 13
Wer?
Privatpersonen, Selbständige, Vereine etc., die gelegentlich eine QR-Rechnung erstellen
Nutzer, die auf Basis von Individual-Software ihre Forderungen bewirtschaften und
Rechnungen erstellen
Wo?
a) Integration Standard-Modul zur Rechnungserstellung
b) Eigenentwicklung Modul
zur Rechnungserstellung
WorldWideWeb
Browserbasierte Lösung des Finanzplatzes Schweiz
Manuelle Erfassung aller erforderlichen Daten, Kopie des generierten QR-Codes
Nutzer, die auf Basis von Standard-Software ihre Forderungen bewirtschaften und Rechnungen erstellen
Modul zur Rechnungs-erstellung der jeweiligen ERP-Software
Automatisierte Erstellung der Rech-nungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung
Automatisierte Erstellung der Rech-nungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung
Wie?
Vom QR-Code zum Zahlungsauftrag gibt es viele Möglichkeiten, die den Anforderungen unterschiedlicher Stakeholder-Gruppen entsprechen
Wie nutze ich den Zahlteil zur Zahlung?
Wie? Wo? Wer?
Daten-Scanning professionell
Grosse Rechnungsempfänger mit
industriellen Verarbeitungsprozessen (z.B. Versicherungen oder Kantone)
Zahlteil als Papier Postschalter
Auftrag an Bank in Papierform
Alle Personen, die Zahlungen weiterhin
traditionell in Auftrag geben wollen
Manuelle Datenerfassung
Daten-Scanning b
a E-Banking
Mobile- Banking
a. Alle Personen, die bereits jetzt Zahlungsaufträge selber
elektronisch erfassen b. Alle Personen, die bei der
elektronischen Erfassung zukünftig die Vorteile des QR-Codes vollumfänglich nutzen wollen
Seite 14
Einführung der QR-Rechnung erfolgt zum 01.01.2019 Der Abschlusstermin zur ISO-Einführung 30.06.2018 ist unverändert
Seite 15
QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV
2017 2018 2019 2020
Einführung ISO 20022 durch Firmen
Entwicklung SW
zum Lesen von
QR-Rechnungen
ISO 20022 Einführung abgeschlossen
27.04. Veröffentlichung der Implementation Guideline für die QR-Rechnung
Start Nutzung QR-Rechnung (QR-Code)
Parallelphase: QR-Rechnung und Einzahlungsscheine Entwicklung SW
zum Erstellen von
QR-Rechnungen
Gleichzeitige Ein-
führung SW für
camt und
Erstellung
QR-Rechnung Zeit für Umstellung auf QR-Rechnung
QR-Rechnungen müssen von Rechnungsempfängern gelesen werden können
8 Monate 6 Monate
Ausbau Scanning-Center für QR-Rechnungen und Tests
Ausbau Poststellen für QR-Rechnungen und Tests
20 Monate
Gleichzeitige Ein-
führung SW für
pain/camt und
Verarbeitung
QR-Rechnung
Zeitplan zur Einführung der QR-Rechnung
Die QR-Rechnung – Mehr Flexibilität & einfache Handhabung
Zusammenfassung
Seite 16
Konto
CH83 0070 0114 0000 4816 0 Zahlungsempfänger
Robert Schneider AG Case Postale CH-2501 Biel/Bienne
Zusätzliche Informationen
Rechnung Nr. 3139 für Gartenarbeiten und Entsorgung Schnittmaterial
Zahlungspflichtiger
Pia Rutschmann Marktgasse 28 CH-9400 Rorschach
Zahlbar bis
31.10.2019 Währung Betrag
CHF 3 949.75
Zahlteil QR-Rechnung
Unterstützt
Überweisung
Freie Papierwahl, keine farbigen Zahlteile
Ausdruck über jeden handelsüblichen Drucker
Zusätzliche Informationen für den Rechnungsempfänger
Platzierung unten rechts auf der Rechnung oder auf einer neutralen Folgeseite im Format A6
Zahlungen am Postschalter und auf dem Postweg sind nach wie vor möglich
Betrag kann auch frei bleiben
Alle Daten sind im QR-Code enthalten
Erkennungsmerkmal Schweizer Kreuz
Unterstützt • Mobile Banking • E-Banking • TWINT • E-Rechnung
Alle Informationen sind ohne technische Hilfsmittel lesbar
Ihre Fragen und Anregungen
Seite 17
Thomas Reske Head Product & Relationship Management SIX Interbank Clearing AG [email protected] +41 79 876 5960