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DINERO ELECTRÓNICO PARA LA
INCLUSIÓN FINanciera. Experiencias de
chile, colombia, ecuador y perÚPERÚ
ADRIAN REVILLA
GERENTE GENERAL
Asociación de Bancos del Perú (ASBANC)
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ModeloPERÚ
Dinero Electrónico para la Inclusión Financiera
Agosto, 2015
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ModeloPERÚ Es una respuesta desde la industria
financiera al favorable entorno regulatorio, a la oportunidad que brinda la alta penetración de la telefonía móvil y a los bajos niveles de inclusión financiera.
Para implementar Modelo Perú, se crea una nueva empresa Pagos Digitales Peruanos S.A. (PDP) que busca favorecer procesos masivos de inclusión financiera.
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Punto partida: grandes cambios y retos pendientes
2004
Ahorros / PBI
2015
21% 32%
Puntos de atención 2,378 44,095
954Distritos con al menos 1 punto de atención (a junio 2014) (sin BN: 574 junio 2015)
+ 10 MM de peruanos
29 %% adultos con cuenta en institución financiera (Findex, 2014) (2011: 20.5%)
por incluir financieramente
Aún…
Créditos / PBI 16% 35%
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Desarrollar un canal
Acercar a las personas excluidas financieramente
Desarrollar y ofrecer nuevos productos y servicios financieros
Accesible, seguro, fácil usoIncluso sin presencia física de entidades financieras
Programas
Sociales
Pago de
Subsidios
Independientes y Comer
cios
Pagos Diversos
Compras
Análisis y Diseño
Desarrollo y comunicación
Lanzamiento y despliegue
Desarrollo de Ecosistema y Educación Financiera.
Con visión de mediano y largo plazo
Se trata de desarrollar un canal de pagos, hacerlo útil y una puerta de
entrada al sistema financiero
Modelo Perú es un instrumento para promover la inclusión financiera
inclusión financieraseguridad
formalizaciónTransacciones seguras, simples y de bajo costo
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Operadores
telefónicos
Autoridades
reguladoras
Emisores de
dinero electrónico
Gobierno
Venta directa
Red de agentes
Micropagos
Usuarios
Proveedores de
servicios
financieros
Pago de
servicios
Proveedor de
tecnología
Desafío: Desarrollar el Ecosistema de Pagos Digitales
Pago de
sueldos y
beneficios
Giros y
remesas
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Es una billetera electrónica (Dinero en el celular) Se basa en la cuenta DE simplificada La administra Pagos Digitales Peruanos (PDP) para varios
emisores Funcionalidad al Lanzamiento:
Registro (Afiliación y Activación) Poner MAS Plata Sacar Plata Mandar Plata Recargar un celular Consulta de últimas 5 transacciones Pago de TECSUP (piloto de pagos)
Tenemos una red de Agentes
Nuestro Producto :
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Es una billetera electrónica (Dinero en el celular)
Nuestro Producto :
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Se basa en la cuenta DE simplificada
Nuestro Producto :
Monto máximo
por transacción
S/. 999.00
Monto máximo de
saldos de BIM
S/. 2,000.00
Monto máximo de poner plata al mes
S/. 2,000.00
Monto máximo acumulado al mes
S/. 4,000.00
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La administra Pagos Digitales Peruanos (PDP) para variosemisores
Nuestro Producto :
• 21 accionistas: CEFI (51%), 20 accionistas (2.45% cada uno) representando más de 30 entidades emisoras.
• Recursos adicionales disponibles: Fondo de inversión de Ericsson, Donación FOMIN, Aportes de Better than Cash Alliance y CAF entre otros.
Miembros de PDP
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Funcionalidad al Lanzamiento:
Registro (Afiliación y Activación)
Poner MAS Plata
Sacar Plata
Mandar Plata
Recargar un celular
Consulta de últimas 5 transacciones
Pago de TECSUP (piloto de pagos)
Nuestro Producto :
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Tenemos una red de Agentes
Nuestro Producto :
POP en Agentes BIM
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ModeloPERÚ proveerá servicios transaccionales para TODOS,
pero pensando especialmente en…
En 5 años, queremos llegar a 5 MM de peruanos, y lograr que2.1 MM de ellos use activamente el servicio.
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ModeloPERÚ
Es una iniciativa de la industria a favor de la inclusión financiera.
Es una iniciativa de colaboración entre entidades financieras (PDP): colaborar para competir. Marca común!
Generará un nuevo canal transaccional, basado en el uso de teléfonos móviles (opera en el más simple, prepago, incluso sin saldo).
Se orientará preferentemente a sectores excluidos del sistema financiero.
Apuesta por el desarrollo de todo el ecosistema de pagos electrónicos: incorporando nuevos actores, educando financieramente e informando continuamente, generando capacidades financieras, integrando el sistema tradicional con este nuevo canal. Todos están invitados a sumarse.
Operará en base a una solución de nivel mundial : EWP de ERICSSON. Se relaciona con muchos socios: telcos, servicios, reguladores, negocios y personas
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ModeloPERÚ
Dinero Electrónico para la Inclusión Financiera
Agosto, 2015