![Page 1: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/1.jpg)
2014
Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше
Мариола Миштак-Ковальска
Минск, 24 июня 2014
![Page 2: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/2.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Cсудные и поручительские фондыPolskie uwarunkowania
Działania w oparciu o programy pomocowe (od połowy lat 90-tych)
Brak dedykowanych ustaw i rozporządzeń Różne formy prawne działania FP, FPK (Spółki, Fundacje,
Stowarzyszenia)
Ostatnio: Правительственная программа «Направления развития ссудных и
поручительских фондов для малых и средних предприятий в 2009 – 2013 годах»
Стандарты услуг СФ и ФКП, урегулированные в Распоряжении министра экономики к закону о ПАРП по вопросу о НСУ
ПАРП : Соглашения о сотрудничестве с Национальным объединением
поручительских фондов, Польским союзом ссудных фондов, Союзом польских банков, Банком национального хозяйства
Соглашения о сотрудничестве с отдельными СФ и ФКП
![Page 3: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/3.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Характеристика фондов
Ссудные фонды
ФКП: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления поручительств МСП и новым предприятиям
Фонды кредитных поручительств
СФ: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления ссуд МСП и новым предприятиям
Происхождение капитала ФКП:муниципальные дотациисредства в рамках помощи собственные средства, исходящие от учреждения, содержащего ФКП, или доходы, полученные от поручительской деятельности
Происхождение капитала СФ:муниципальные дотации, средства в рамках помощисобственные средства, исходящие от учреждения, содержащего СФ, или доходы, полученные от ссудной деятельности
СФ и ФКП действуют в соответствии с установленными стандартами и регламентами предоставления ссуд / поручительств
![Page 4: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/4.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Для МСП Поручительство кредитов, ссуд,
тендерных залогов Срочные, на срок обязательства; Взимаются сборы и комиссионные в
размере до 3,5% обязательства, на которое выставляется поручительство
Сумма индивидуального поручитель-ства составляет не более 80% от суммы предоставленного кредита
Обеспечение: собственный вексель in blanco или, возможно, дополнительное обеспечение
Предоставляются после проведения анализа риска непогашения обязательства
Для МСП и новых предприятий Назначение – на развитие фирмы:
Инвестиционные, Оборотные, Инвестиционно-оборотные
Срок погашения: от 36 до 60 месяцев.
Процентное обложение: ок. 3% - 7% в годовом масштабе
Возможны комиссионные в размере 1-3% от суммы ссуды
Необходимо собственное участие клиента в размере ок. 20%
Обеспечение: собственный вексель in blanco и, возможно, дополнительное обеспечение
Характеристика деятельности фондов
Ссуды СФ Поручительства ФКП
![Page 5: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/5.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Причины содействия развитию деятельности СФ и ФКП
Цель:Создание связной и узнаваемой системы ссудных и поручительских фондов в ПольшеОбеспечение услуг в соответствии с единым стандартом деятельностиУвеличение количества МСП, пользующихся внешним финансированием
Достоинства:Предоставление предпринимателям доброкачественных финансовых услуг на выгодных условиях Ответ на установленный финансовый пробел – из исследований возвратного финансирования следует, что существуют трудности с доступом к возвратному финансированию для новых предприятий и фирм, осуществляющих деятельность менее 2 лет.
![Page 6: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/6.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Развитие системы поручительских фондов
2001 - 2010 годы
49 местных и региональных фондов кредитных поручительств
ок. 605 млн. зл. поручительского капитала (2008 год)
(2008 rok)51 местных и региональных фондов
кредитных поручительств 1,1 млрд. зл. поручительского капитала
(2012 год)rok)
2010 - 2013 годы
Банк национального хозяйства
Капитал для предприимчивых
Вступление во владение паями и акциями в 15 ФКП; свыше 30 млн. зл.
ПАРПСекторная оперативная программа «Повышение конкурентоспособ-ности предприятий»
Капитал для 39 ФКП 366,5 млн. зл.
Регионы16 Региональных оперативных программ, в том числе JEREMIE
Капитал для 23 ФКП 412 млн. зл.
![Page 7: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/7.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Развитие системы ссудных фондов
1993 - 2010 годы
60 местных и региональных ссудных фондовок. 605 млн. зл. ссудного капитала (2008 год)
73 местных и региональных ссудных фонда2 млрд. зл. ссудного капитала (2013 год)
2010 - 2013 годы
Регионы16 Региональный оперативных программ, в том числе JEREMIE
Капитал 578,8 млн. зл.
ПАРПСекторная оперативная программа „Повышение конкурентоспособности предприятий»
Капитал для 23 СФ, 186,2 млн. зл.
Всемирный банк
Предвступительные программы
Польские публичные средства
![Page 8: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/8.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г.
Ссудные фонды:4243 ссуды на сумму 494 млн. зл. (44 СФ)капитал – 1, 58 млрд. зл.
Ссудные фонды:4243 ссуды на сумму 494 млн. зл. (44 СФ)капитал – 1, 58 млрд. зл.
Ссуды:•85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении)•прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия (57,4%)•41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зл., •28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зл.•20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зл•6,1 % вьше чем 300 тыс. Зл.
Ссуды:•85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении)•прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия (57,4%)•41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зл., •28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зл.•20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зл•6,1 % вьше чем 300 тыс. Зл.
![Page 9: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/9.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г.
Поручительские фонды: 5 207 поручительства на сумму 744,8 млн. зл. (45 ФКП)
капитал – 1,02 млрд. зл.
Поручительства:•70,7% для микрофирм, 25,2% - для малых и 4,1% - для средних фирм•прежде всего на обеспечение финансирования, получаемого предприятиями на цели, связанные с оборотом, и в значительно меньшей степени – на инвестиционные цели•чаще всего (около 30%) предоставлялись поручительства в размере от 100 до 250 тыс. зл., чуть меньше было поручительств, касавшихся самых малых сумм, т. е. до 50 тыс. зл.
![Page 10: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/10.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Деятельность ПАРП – развитие услуг, заключающихся в предоставлении ссуд и поручительств в рамках НСУ
Обеспечение качества предоставления услуг (стандарты работы, стандарты предоставления услуг – помощь и консультация, аудиты, мониторинг)
Кроме того, для ФКП: заказ услуги по присвоению / исследованию рейтинга,
Формирование компетентности консультантов (исследование компетентности, планы развития, учебные занятия, консультация)
Сотрудничество в сети инноваций НСУ (новости, база знаний, форум, рапорты, отчётность)
Популяризация Исследования и экспертизы
Деятельность, консультируемая с Польскими союзоми фондовОтвет на нужды, предложения и т. п.
Деятельность, консультируемая с Польскими союзоми фондовОтвет на нужды, предложения и т. п.
![Page 11: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/11.jpg)
Карта услугНациональной системы услуг
Конс. пункт НСУ
Нац. сеть инноваций
НСУ
Ссудные фонды
Поручительские фонды
Энергетическая консультация
Охрана окружающей
среды
АГРО
![Page 12: Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062314/56812b0d550346895d8ef9a5/html5/thumbnails/12.jpg)
Минск, 24 июня 2014
Благодарю за внимание!
Польское агентство развития предпринимательстваДепартамент развития учреждений бизнес-
окружения
www.parp.gov.pl www.ksu.parp.gov.pl