1 • /20071 • 11.04.2011
Die LfA Förderbank BayernDie LfA Förderbank Bayern Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten
Vortrag von Michael Schneider, Vorstandsvorsitzenderbeim Export-Club Bayern e.V.
11.04.2011
2 • /20072 • 11.04.2011
Pressestimmen
3 • /20073 • 11.04.2011
1. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick
2. Aufgabenverteilung LfA, KfW und Bürgschaftsbank Bayern
3. Hilfe in guten wie in schlechten Zeiten – Beispiele
4. Förderkredite und Wettbewerb
5. Speziell: Auslandsfinanzierungen
6. Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011
7. Diskussion
Agenda
4 • /20074 • 11.04.2011
Seit 1951 Spezialkreditinstitut des Freistaates Bayern
zur Förderung der gewerblichen Wirtschaft und des Wirtschaftsstandorts mit bankmäßigen
Instrumenten
Gewährträgerhaftung Freistaat Bayern – deshalb Spitzenrating Aaa
Anstalt des öffentlichen Rechts Eigentümer Freistaat Bayern zu 100%
rd. 300 Mitarbeiter in München und Nürnberg
Überwachung durch Verwaltungsrat (Vorsitz Wirtschaftsminister) Rechtsaufsicht (Finanzministerium) Bankenaufsicht Wirtschaftsprüfer Bayerischer Oberster Rechnungshof
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (1)
5 • /20075 • 11.04.2011
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (2)
2010 2009
Bilanzsumme 20.456 19.449
Kernkapital (einschl. Fonds f. allg. Bankrisiken)
1.068 966
Kernkapitalquote (in %) 16,1 14,7
Zinsüberschuss + Provisionsergebnis 168,9 148,4
Verwaltungsaufwand 39,8 39,4
Risikovorsorge 10,6 72,3
Zuführung zum Fonds für
allgemeine Bankrisiken70 0
Bilanzgewinn 45,6 38,3
Kennzahlen in Mio. Euro
6 • /20076 • 11.04.2011
• Mittelstand
• Technologie und Innovation
• Vorhaben mit besonderer regional-, struktur- oder arbeitsmarktpolitischer Bedeutung
• Umweltschutz
• Infrastruktur
• Risikokapital
(• Finanzierungen für Gebietskörperschaften und öffentlich-rechtl. Zweckverbände)
LfA-Gesetz Art. 3
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (3)
7 • /20077 • 11.04.2011
Fördergrundsätze
Bayerneffekt
Mittelstandsorientierung
Hausbankprinzip und Wettbewerbsneutralität
EU-Beihilfekonformität
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (4)
8 • /20078 • 11.04.2011
Beteiligungskapital
• BayBG
• Bayern Kapital
• LfA-GV bzw. LfA
Säulen des LfA-Instrumentariums
Fremdkapital
• Programmdarlehen
• Globaldarlehen
• Konsortialdarlehen
Beratung
• Kundencenter
• Repräsentanz Nordbayern
• mobile Außenstellen
• Veranstaltungen
• Task-Force
• Runder Tisch Bayern
Risikoübernahmen
• Bürgschaften
• Haftungsfreistellung
• Garantie
v.a. zinsgünstige Investitionsfinanzierung
v.a. Öffnung des Kreditzugangs auch bei schwachen Sicherheiten
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (5)
9 • /20079 • 11.04.2011
Gründung
Wachstum
Innovation
Umweltschutz
Stabilisierung
Neuerrichtung von BetriebenÜbernahme von Betrieben durch Existenzgründer
Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren
Reduzierung von Umweltbelastungen
Unterstützung bei Unternehmenskrisen
Erweiterung und Modernisierung von BetriebenInvestitionen zum Ausbau der Infrastruktur
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick
Startkredit 1)
Investivkredit 1)
Regionalkredit 1)
Universalkredit 1)
Technokredit 1)
Ökokredit 1)
Akutkredit 2)
Universalkredit 1)
1) optional mit Haftungsfreistellung oder Bürgschaft2) optional mit Bürgschaft
10 • /200710 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen Förderung
KfW-Angebotfür Kleinunternehmen bis zu großen Mittelstandsunternehmen bis 500 Mio. UmsatzKredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen zu 80 % für Gründer bei Krediten bis 100.000 Euro bzw. zu 50 % für bestehende Unternehmen (nur KMU)
Aufgabenverteilung zwischen LfA und KfW
LfA-Angebotkonzentriert sich auf kleine und mittlere Unternehmen bis 50 Mio. UmsatzKredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen bei Krediten bis 1,5 Mio. EUR zu 70 % für Gründer und zu 60 % für bestehende Unternehmen (nur KMU)Bürgschaften bis zur Obergrenze von 5 Mio. Euro, Bürgschaftsquote bis zu 80 % bei Investitionen und bis zu 60 % bei Betriebsmitteln
Im ÜbrigenEnge Kooperation mit KfWBündelung von Bundes- und Landesförderung in zahlreichen Programmkrediten der LfA, deshalb LfA-Angebot i.d.R. attraktiver Haftungsfreistellungen der LfA bis zu 250.000 Euro ohne gesonderte Risikoprüfung
11 • /200711 • 11.04.2011
Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 %
beschränkt auf die Branchen
Handel
Handwerk
Gastronomie
Gartenbau
Grundsatz: Bürgschaftsbank hat für ihre Zuständigkeiten und Angebote Vorrang gegenüber LfA-Bürgschaften
Bürgschaftsbank Bayern:
Aufgabenverteilung zw. LfA und Bürgschaftsbank Bayern
Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 %
beschränkt auf die Branchen
Handel
Handwerk
Gastronomie
Gartenbau
12 • /200712 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen FörderungBeispiel Unterstützung Aufbruch BayernFinanzierung des Aufschwungs (ab 2010)
57 % Zuwachs im Kernfördergeschäft über 1,5 Mrd. EUR für Gründungen, Betriebserweiterungen, Modernisierungen
92
173
977
1.505
1.069
1.678
0
250
500
750
1.000
1.250
1.500
1.750
2009 2010
422
794
4.553
5.571
4.975
6.365
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
5.000
5.500
6.000
6.500
2009 2010
Zusagen Programmkredite für Investitionen und Betriebsmittelin Mio. Euro
Anzahl der geförderten Unternehmen
Betriebsmittel Investitionen
Hilfe in guten Zeiten
13 • /200713 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen FörderungBeispiel Bayerischer MittelstandsschirmAbwehr einer Kreditklemme in der Krise (2009 – 2010)Mobilisierte Firmenkredite: 1,2 Mrd. Euro "1 + 1 Regel" und 81 % Zusagequote bei Bürgschaften
141
218
359387 395
782
378
0
100
200
300
400
500
600
700
800
Bürgschaften Haftungs-freistellungen
Gesamt KfW-Sonder-programm
Anteil Bayern
388
2.455
869
3.524
4.393
756
2.843
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
Bürgschaften Haftungs-freistellungen
Gesamt KfW-Sonder-programm
Anteil Bayern
Risikovolum
en in Mio.
Euro
Anzahl der
Unternehme
n
Hilfe in schlechten Zeiten:
2007 - 2008 2009 - 2010
14 • /200714 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen FörderungFörderkredite und Wettbewerb (1)Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit
Beihilferecht der EU
1) Wettbewerbsposition: Förderbanken gegenüber Geschäftsbanken
(EU-Verständigung II vom 1.März 2002)
• Kein Wettbewerb zu Geschäftsbanken
(Durchleitungsprinzip oder Konsortialfinanzierung)
• Tätigwerden nur im staatlichen Auftrag zur Durchführung von Fördermaßnahmen ("Marktversagen")
• Nur in gesetzlich geregelten und von der EU anerkannten Förderbereichen (vgl. Folie 6
"Aufgaben")
15 • /200715 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen FörderungFörderkredite und Wettbewerb (2)Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit
2) Wettbewerbsposition: konkret gefördertes Unternehmen gegenüber Konkurrenz
EU-Beihilfekonfirmität :
Umfangreiche Regularien zur Vorgabe von Höchstgrenzen für "Beihilfewerte" bei Zinsverbilligungen und Bürgschaften, z.B.
• notifizierte Förderprogramme (z.B. Mittelstandskreditprogramm)
• KMU-FreistellungsVO
• de-minimis-Regelung
• Einzelnotifizierungspflicht bei "großen Unternehmen in Schwierigkeiten"
• u.v.a.m.
16 • /200716 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen FörderungFörderkredite und Wettbewerb (3)Ordnungspolitische Bewertung der Praxis
Beispiele:
1. Förderzweck
• Mittelstand
• Existenzgründungen
• Umweltschutz, Innovation und Risikokapital
• am schwierigsten: Konsolidierung
• Exkurs: Profisport
2. Subsidiarität
• primäre Verantwortung der Geschäftsbanken—Hausbankprinzip
• keine Übernahme von bestehenden Bankrisiken
• Stellung angemessener persönlicher Sicherheiten
3. Förderintensität
• unterschiedlich bei Investitionen bzw. bei Betriebsmitteln
4. zeitliche Befristung besonderer Krisenhilfen
17 • /200717 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen Förderung
Auftragsgarantie – zur Absicherung von Aufträgen aus dem Ausland (und Inland)
für Bietungs-, Anzahlungs-, Vertragserfüllungs-, Lieferungs-, Leistungsgarantien der Hausbank
für auftragsbezogene Betriebsmittelkredite und sonstige auftragsbezogene Vorfinanzierungen
Maximale Risikoübernahme 50 %
Regelobergrenze 5 Mio. Euro
Nach den Grundsätzen der Konsortialfinanzierung
Speziell: Auslandsfinanzierungen (1)
18 • /200718 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen Förderung
Universalkredit
für Investitionen und Betriebsmittelfinanzierungen im AuslandHaftungsfreistellung 60 %Bedingung: deutlicher Bayerneffekt
Speziell: Auslandsfinanzierungen (2)
Bürgschaft
für Investitionen im AuslandBürgschaftssatz max. 70 %Bedingung: deutlicher Bayerneffekt
19 • /200719 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen Förderung
367
510
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
550
2010 2011
Programmkreditein Mio. Euro
1.398
1.788
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
2010 2011
ProgrammkrediteAnzahl der Unternehmen
2010 2011
Aktueller Wirtschaftstrend:Neuzusagen Januar- März 2011 (1)
20 • /200720 • 11.04.2011
Prinzipien der öffentlichen Förderung
53 52
105
27
57
84
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
110
Bürgschaften Haftungs-freistellungen
Gesamt
Risikoübernahmen in Mio. Euro
134
451
585
55
496
551
0
100
200
300
400
500
600
Bürgschaften Haftungs-freistellungen
Gesamt
Risikoübernahmen Anzahl der Unternehmen
2010 2011
Aktueller Wirtschaftstrend:Neuzusagen Januar- März 2011 (2)
21 • /200721 • 11.04.2011
D
i
s
k
u
s
s
i
o
n
s
a
n
s
ä
t
z
e
-
"
K
r
e
d
i
t
k
l
e
m
m
e
"
-
S
u
b
v
e
n
t
i
o
n
v
s
.
W
e
t
t
b
e
w
e
r
b
-
H
a
u
s
b
a
n
k
p
r
i
n
z
i
p
v
s
.
D
i
r
e
k
t
k
r
e
d
i
t
-
A
n
f
o
r
d
e
r
u
n
g
e
n
a
n
S
i
c
h
e
r
h
e
i
t
e
n
:
z
u
h
o
c
h
o
d
e
r
z
u
n
i
e
d
r
i
g
?