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EsF
Por Elena Novillo Martín y Lucía Rodriguez Prieto de
Taller de alternativas para la financiación de emprendedor@s
14 de Febrero de 2013
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1.FONDOS PROPIOS1.FONDOS PROPIOS
4.FINANCIACIÓN ALTERNATIVA4.FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
2.FINANCIACIÓN AJENA2.FINANCIACIÓN AJENA
5. RECURSOS PARA BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN5. RECURSOS PARA BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
INDICE
3.AYUDAS Y SUBVENCIONES3.AYUDAS Y SUBVENCIONES
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CONCEPTOS PREVIOS
“Financiar conseguir recursos y medios de pago para destinarlos a la adquisición de bienes y servicios, necesarios para el desarrollo de las correspondientes actividades económicas”
Fuentes de financiación, varias categorías
1) Según su plazo de vencimientoFinanciación a corto plazoFinanciación a largo plazo
2)Según su procedencia Financiación interna Financiación externa
3) Según los propietariosMedios de financiación ajenos Medios de financiación propia
La que vamos a utilizar en el taller: son las mas frecuentes para iniciar una actividad
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INTRODUCCIÓN
FUENTES DE FINANCIACIÓN DE UNA EMPRESA
ES IMPORTANTE QUE LA FINANCIACIÓN
SE AJUSTE A LAS NECESIDADES DEL NEGOCIO
FONDOS PROPIOS
AHORROSCOMUNIDADES AUTOFINANCIADAS
CAPITALIZACIÓN DESEMPLEO
AYUDAS Y SUBVENCIONES
1. PUBLICAS2. PRIVADAS
FONDOS AJENOS
FINANCIACIÓN TRADICIONALLÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICAS
¿AYUDAS?
FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
CROWDFUNDINGMICROCRÉDITOS
BANCA ÉTICA
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1. FONDOS PROPIOS1. FONDOS PROPIOS
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FONDOS PROPIOS
Fondos que no provienen de fuera, nosotros mismos los aportamos procedentes de diversas fuentes. La importancia de contar con recursos propios para nuestro negocio viene de que no son fondos exigibles, es decir, no hay que devolverlos.
¡CUIDADO!
es un dinero que no es previsible que se recupere en un plazo corto, con lo que han de ser ahorros con los que no nos hacen falta por el momento.
Si son ahorros que teníamos reservados para un uso concreto, puede ser que no los lleguemos a recuperar, por lo que hay que tener cubierta esa posibilidad.
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Comunidades Autofinanciadas: Grupos de ayuda mutua en las que forman grupos de 10 a 30 personas que se reúnen para poner en común sus ahorros y prestarse entre ellos.
http://www.comunidadescaf.org
CAF
Es difícil crear un clima de confianza suficiente
para llevar a cabo una iniciativa así.
Necesidades puntuales de liquidez
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LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO
http://www.sepe.es/contenido/prestaciones/pdf/GuiaCapitalizacion.pdf
CONDICIONES A REUNIR:
a. Ser desempleado y beneficiario de una prestación contributiva por desempleo en el momento de la solicitud de pago.
b. Tener, como mínimo, tres meses de prestación pendientes de percibir.
c. No haber obtenido el reconocimiento del pago único en los cuatro años anteriores.
d. Que la actividad que pretende realizar sea como trabajador autónomo, dándose de alta como tal en la Seguridad Social, como socio trabajador estable de una cooperativa o sociedad laboral.
e. No haber iniciado la actividad en la fecha de solicitud de pago único.
f. Una vez percibido el importe de la capitalización deberá iniciar la actividad y entregar la documentación justificativa de haber invertido el dinero recibido, en el plazo de un mes desde la percepción de dicho pago.
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LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO
Si Vd. cobra una prestación contributiva por desempleo y quiere iniciar una actividad como trabajador autónomo tiene las siguientes alternativas:
a. - Podrá solicitar y obtener en un solo pago la cantidad que justifique como inversión necesaria para iniciar la actividad, con los siguientes límites:
· General: 60% de la capitalización pendiente de percibir.
· Mujeres menores de 35 años y hombres menores de 30 años: 100% de la prestación pendiente de percibir.
· Autónomos con una discapacidad igual o superior al 33%: 100% de la prestación
· Personas que quieran incorporarse como socio laboral a una cooperativa o sociedad laboral de nueva creación o en funcionamiento: 100% de la prestación
b.- Se puede solicitar el abono del importe restante para financiar el coste de las cuotas de Seguridad Social durante el desarrollo de su actividad como autónomo.
c.- Las dos modalidades descritas en el punto a. y b. conjuntamente.
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Modalidades General Jóvenes (*) Discapacidad >33%
Socio Cooperativa o Sdad laboral
Pago único 60% 100% 100% 100%
Cuotas SS 100% 100% 100% 100%
Mixta (**) P.Único: 60% +SS: 40%
Variable Variable Variable
LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO
(*) Hombres menores de 30 años y mujeres menores de 35 años.
(**) En el caso de que optemos por la modalidad mixta, nosotros debemos abonar la primera cuota a la Seguridad Social.
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2. FINANCIACIÓN AJENA2. FINANCIACIÓN AJENA
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FINANCIACION AJENA
Prestamista
Prestatario
2) En un plazo pactado(6 meses,1 año, 5 años…), tengo que devolver
A veces también :Seguro asociado: de vida, de cancelación… y Otros gastos no bancarios: notario, registro…
BANCO
PRECIO (COSTE)
Tipo de interés
Comisiones
TAE
¿ Cuánto voy a pagar en total y cada mes?
1) contrato entre:
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TIPO DE INTERÉS
nominal + gastos y comisiones
p. ej: Euribor 3 meses + diferencial
TAEnominal TAE
fijo variable
ó
ó
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CONDICIONES
Plazo de amortizaciónPlazo de devolución de la financiación
Garantías o avalesRespaldo patrimonial o por parte de terceras personas para garantizar el pago de la financiación
Período de carencia (o de gracia)
Período durante el cual se devuelven intereses pero no capital (carencia parcial), o no se devuelve nada (carencia total)
Cuadro de amortización o calendario de pagos
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3. AYUDAS Y SUBVENCIONES
3. AYUDAS Y SUBVENCIONES
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AYUDAS y SUBVENCIONES
Las ayudas suelen ser de cuatro tipos:
1. Subvenciones a fondo perdido, calculadas a partir de los conceptos subvencionables en cada programa o convocatoria.
2. Subvenciones financieras, consistentes en la bonificación del tipo de interés de los préstamos obtenidos para la puesta en marcha del proyecto.
3. Formación gratuita de los empleados.4. Apoyo técnico durante la planificación y ejecución del proyecto
Las ayudas puedes ser
a) Publicas1.Estatales2.Comunidad Autónoma3. Ayuntamiento
b) Privadas: combinan recursos economicos, con mentoring, formacion…
Las ayudas solamente deben considerarse como un complemento a los recursos, propios o ajenos, con los que cuentas.
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3.1 AYUDAS Y SUBVENCIONES
PUBLICAS
3.1 AYUDAS Y SUBVENCIONES
PUBLICAS
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AYUDAS Y SUBVENCIONES A NIVEL ESTATAL
AUTÓNOMOS
- Bonificaciones Seguridad Social
- Incentivos a la contratación
ECONOMÍA SOCIAL
- Fomento del empleo en cooperativas y sociedades laborales
- Apoyo a la inversión
- Asistencia técnica
- Actividades de formación, fomento y difusión vinculadas al empleo en cooperativas y sociedades laborales
www.sepe.es www.empleo.gob.es
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AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID (I)
AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO 2013a) Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o
por cuenta propia: Hasta un máximo de 10.000 euros, destinados a:
1.º Desempleados en general.
2.º Jóvenes desempleados de 30 o menos años.
3.º Mujeres desempleadas.
4.º Desempleados con discapacidad.
5.º Mujeres desempleadas con discapacidad.
b) Subvención financiera: Reducción de hasta 4 puntos del interés de préstamos destinados a financiar las inversiones para la creación y puesta en marcha de la empresa, hasta un máximo de 10.000 euros.
c) Subvención para asistencia técnica: Hasta 75% del coste de servicios externos contratados para mejorar del desarrollo de la actividad empresarial con un tope de 2.000 euros.
d) Subvención para formación: Hasta 75 % del coste de cursos relacionados con la dirección y gestión empresarial y nuevas tecnologías de la información y la comunicación con un tope de 3.000 euros.
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AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO (2013) Requisitos:1.Estar desempleado e inscrito como demandante de empleo.
La inscripción debe realizarse ANTES de darse de alta como autónomo.MUY IMPORTANTE: Como la Seguridad Social siempre considera como fecha de alta el día 1 del mes en que se realiza la solicitud, aconsejamos darse de alta como autónomo a partir del primer día del mes siguiente al de inscripción como demandante de empleo.
2. Realizar la inversión en inmovilizado (mínimo 5.000 €)
Entre los tres meses anteriores y los seis meses posteriores a la fecha de inicio de la actividad (fecha de alta como autónomo).
3. Darse de alta en RETA. (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).
4. Presentar la solicitud de la subvención. PLAZO: 6 meses desde el alta como autónomo.
CONDICIÓN IMPRESCINDIBLE: antes de presentar la solicitud, debe haber realizado y justificado la inversión en inmovilizado (fecha de las facturas ANTERIOR a la presentación de la solicitud)
AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID (II)
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AYUDAS Y SUBVENCIONES
PLAN DE MODERNIZACIÓN Y PROMOCIÓN DEL COMERCIO (2012)
Ayudas a comercios para reformas y adquisición de activos con un mínimo de 6.000 € y un máximo de 300.000 €
AYUDAS A JÓVENES EMPRENDEDORES
Reintegro del 50% de la cuota de autónomos amenores de 30 años, máximo durante 18 meses.
AYUNTAMIENTO DE MADRID
COMUNIDAD DE MADRID
www.madrid.org
www.madrid.es
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LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
Empresa Nacional de Innovación S.A. www.enisa.es
A través de la Línea de Financiación para Emprendedores, apoya financieramente a pymes de reciente constitución a través de tres líneas distintas (datos 2012, pendiente aprobar 2013):
- ENISA jóvenes emprendedoreso Para emprendedores de hasta 40 añoso Hasta 75.000 € a 4 años, carencia de 6 meseso Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa
- ENISA emprendedoreso Para emprendedoreso Hasta 300.000 € a 6 años, carencia de 2 añoso Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa
- ENISA emprendedores socialeso Para emprendedores con objetivo socialo Hasta 100.000 € a 6 años, carencia de 2 añoso Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa
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- Línea Emprendedores 2013 www.avalmadrid.com
http://www.avalmadrid.es/productos/financiacion-general/emprendedores_2_55.html
Beneficiarios Todas Pymes y autónomos, que cumplan los siguientes requisitos:1. Ejercer su actividad y realizar la inversión en la Comunidad de Madrid.2. La constitución de la sociedad o el alta de autónomos debe producirse, como máximo, en
los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud.3. Aportar recursos propios de al menos el 25% de su plan de inversión. Tipo de financiación Préstamo Leasing Inversiones realizables1. Adquisición de activos fijos. 2. Activo circulante necesario para el desarrollo de la
actividad. 3. Puesta en marcha de la sociedad.
Condiciones financierasCondiciones Financieras pactadas con Establecimientos de crédito y entidades
financieras:Tipo de interés: Euribor + 1,75 /2,50 anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50%
Costes de AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,50% - 1% (mínimo 60€) + Coste de aval anual: 1,25% - 2,50% + Modificación de contrato: 0,15%-1% (mínimo 100€)
Otros productos: liquidez http://www.avalmadrid.es/productos/financiacion-general/plan-impulsa-pyme_2_65.html
LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
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Línea ICO Empresas y Emprendedores 2013 www.ico.es
http://www.ico.es/webcomercial/portal/productos/adjuntos/LINEA_ICO_EMPRESAS_Y_EMPRENDEDORES_2013.pdf
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
Beneficiariosautónomos y empresas, que realicen inversiones productivas en España
Tipo de financiación Préstamo Leasing Inversiones realizables1.Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano 2. Vehículos turismos hasta
precio, cuyo precio no supere los 30.000 euros IVA incluido 3. Adquisición de empresas. 4. IVA 5.Gastos de circulante
Condiciones financierasTipo de interés a elegir si fijo o variable: Euribor6m + 2/2,30 anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50% + resto de
condiciones variables (cancelación, estudio…)
Otros productos: línea de Liquidez: las necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
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3.2 AYUDAS Y SUBVENCIONES
PRIVADAS
3.2 AYUDAS Y SUBVENCIONES
PRIVADAS
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CONVOCATORIAS (I)
Emprendimiento Social Septiembre 2013 Subvención de 25.000€ + acompañamiento en puesta en marcha
http://obrasocial.lacaixa.es/ambitos/convocatorias/emprendimientosocial_es.html
El programa se dirige a empresas sociales de nueva creación, empresas sociales jóvenes y entidades sociales que inician su primera o nueva línea de negocio.
REQUISITOS PARA PARTICIPAR EN LA CONVOCATORIA una de las dos características :
a. Ser una persona física que desea iniciar una organización con una de las características descritas en el punto 3.2
b. Ser una persona jurídica registrada en el Estado español y cumplir con una serie de condiciones: 1. sin ánimo de lucro o empresas de la economía social2. Ser microempresa
Estas iniciativas deberán responder a los siguientes criterios:1 Criterio de impacto social2.Criterio de actividad económica 3 Criterio de novedad de la iniciativa
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Premio Jóvenes Emprendedores Bancaja. Aun no convocada para 2013
5 premios, dotados con 12.000 euros cada uno, a empresas que están ya en funcionamiento. http://www.jovenesemprendedoresbancaja.com/
Premio Jóvenes Emprendedores Sociales. Universidad europea de Madrid Aun no convocada para 2013 http://www.emprendedoressocialesuem.com/inscribete.php
La Red: Entras a formar parte de una red nacional e internacional de Jóvenes Emprendedores SocialesCada año, se suman 10 jóvenes a la red.
La Formación: El primer año, se imparten dos cursos de formación intensivos en Madrid con gastos pagados: Los contenidos académicos están específicamente diseñados para las necesidades concretas de los ganadores/as. En los siguientes, todos los miembros de la Red están invitados a pasar dos fines de semana al año en sesiones formativas con la intención de consolidar los vínculos de los integrantes de la Red y seguir aprendiendo.
Los Recursos: Dinamización de la Red por el equipo del programa.Acceso a información, convocatorias, encuentros, etc.Mentoring según necesidad de los ganadores. 3.000€ en metálico.
La Visibilidad: Apoyo del departamento de comunicación para la visibilidad del/de la ganador/a medios de comunicación.Posibilidad de tener una proyección internacional a través del programa YouthActionNet
CONVOCATORIAS (II)
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Convocatoria Emprendimiento Social. Aun no convocada para 2013 www. rsc.uned.es
La ayuda consiste en: cesion de 3 puestos de trabajo con ordenador, software ofimático y acceso a
Internet.- Hasta 5.000€ para gastos de la actividad a desarrollar. Otros medios disponibles en la Cátedra en la actualidad.-
Las tres características principales de los proyectos a desarrollar son las siguientes:-• Proyectos TIC.• Innovación Social.• Impacto Social.
Temas principales: Negocios inclusivos Herramientas de apoyo a microemprendedores- Inversión y consumo responsable- Procesos de diálogo activo con los grupos de interés (sociedad, empleados,clientes, etc.)- Exclusión social- Educación- Desarrollo económico y social de los más desfavorecidos
Máximo de 3 personas por proyecto/iniciativa.Al menos, el coordinador del equipo deberá estar vinculado con la UNED dealguna de las siguientes maneras: estudiantes, PAS, profesores, investigadores,tutores y colaboradores.-
CONVOCATORIAS (III)
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4. FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
4. FINANCIACIÓN ALTERNATIVA
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CROWDFUNDING
Financiación en masa o micromecenazgo
Recaudación de fondos no retornables a través de plataforma web
Pone en contacto a promotores der proyectos con particulares que quieran donar pequeñas cantidades
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CROWDFUNDING
1. Envío del proyecto a los administradores de la web
2. Publicación del proyecto y donación de particulares
3. Recompensa a microdonadores
4. Si se alcanza el importe deseado en el plazo establecido, se transfiere el importe al proyecto
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CROWDFUNDING
Financiación colectiva de préstamos:
Financiación colectiva a través de donaciones
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MICROCREDITOS
¿Qué son los microéditos?
Son prestamos de pequeño importe, sin aval
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Con asesoramiento y apoyo en la puesta en marcha del negocio:
o Economistas sin Fronteras: http://ecosfron.org
o Fundación Tomillo: http://www.tomillo.org
o Fundación Incyde: http://www.incyde.org
PROGRAMAS DE MICROCRÉDITOS
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Financia proyectos con impacto social y/o medioambiental
BANCA ÉTICA
proyectos sociales
proyectos ecológicos
Economía social y solidaria Cooperativas ONG Consumo y producción
ecológicos Agroecología Comercio Justo Cooperación al desarrollo Inserción sociolaboral
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BANCA ÉTICA: FIARE
Proyecto de banca ética de base cooperativa
Financia actividades colectivas cuyo impacto social sea transformador
Apoya proyectos sociales, ecológicos y culturales que favorezcan el desarrollo humano
Productos:
o Préstamo con garantía hipotecaria
o Préstamo personal para proyectos
o Anticipo de subvenciones
o Anticipo de facturas
o Línea de crédito
www.proyectofiare.com
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BANCA ÉTICA: COOP57
Cooperativa de servicios financieros
Concede préstamos a proyectos de la economía social: cooperativas, ONG, fundaciones…
Financia a socios previa evaluación ético-social
Productos:
o Prestamos a medio y largo plazo
o Préstamos de intercooperación
o Préstamos de anticipo de subvenciones
o Préstamos para circulante
www.coop57.coop
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BUSINESS ANGELS
Inversores que proveen de capital propio para la puesta en marcha de proyectos que les resulten interesantes a cambio de participación accionarial
Inversión temporal (<5 años)
Exigen alta rentabilidad
OTRAS FUENTES DE FINANCIACIÓN AJENA
AEBAN(Asociación Española de Business Angels )
www.aeban.es
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5. BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
5. BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
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CUADERNOS “QUIERO MONTAR”
La Comunidad de Madrid ha publicado una serie de cuadernos de orientación para poner en marcha diferentes tipos de negocio, donde se recogen recomendaciones para el plan de empresas, requisitos necesarios y posibles fuentes de financiación.
http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=CM_Publicaciones_FA&cid=1142542064242&idConsejeria=1109266187254&idListConsj=1109265444710&idOrganismo=1142652621644&language=es&pagename=ComunidadMadrid%2FEstructura&sm=1109266101003
BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
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QUIERO MONTAR…
BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
Una escuela infantil Un despacho profesional Una autoescuela
Una peluquería o centro de estética
Un establecimiento de turismo rural
Una clínica veterinaria
Una empresa de servicios de ayuda a domicilio
Una agencia de viajes Una empresa de base tecnológica
Una empresa de energía solar Un centro médico Un laboratorio de diagnóstico analítico
Un gabinete de traducción e interpretación
Una editorial Una empresa de gestión de patrimonio cultural
Una empresa de jardinería Una empresa de reformas Un gabinete de mediación familiar
Una empresa de gestión de residuos
Una consultora medioambiental
Una empresa de servicios de prevención de riesgos laborales
Un taller de reparación de automóviles
Un comercio Un establecimiento de hospedaje
Un negocio de restauración Una empresa de importación/exportación
Una mensajería
Una empresa de trabajo temporal
Una organización no lucrativa Una franquicia
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BUSCADORES DE SUBVENCIONEShttp://www.ayudas.net/http://www.todosubvenciones.com/http://www.060.es/060/appmanager/portal/desktop/page/busquedaAvanzadaABShttp://www.emprendedores.es/ayuda
MINISTERIO DE EMPLEO Y SEGURIDAD SOCIALhttp://sepe.eshttp://empleo.gob.es
COMUNIDAD DE MADRIDhttp://madrid.org
AYUNTAMIENTO DE MADRIDhttp://madrid.es
BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
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AVALMADRID http://avalmadrid.com
ICO - INSTITUTO DE CREDITO OFICIALhttp://ico.es
ENISA – EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN SAhttp://enisa.es
FIAREhttp://proyectofiare.com
COOP57http://coop57.coop
TRIODOS BANKhttp://triodos.es
BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
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RESUMEN DEL TALLER
Planteamiento secuencial: primero estudio viabilidad
Estudio detallado de mis necesidades
¿Qué estructura de financiación tengo?
• ¿Qué fondos propios tengo?• ¿Qué fondos ajenos necesito? • ¿Que productos se adaptan más a mis necesidades?
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¡Muchas gracias!Economistas sin Fronteras
[email protected] Elena Novillo Martín [email protected] Lucia Rodríguez Prieto