20 DE FEBRERO DE 2014
NUEVA
FORMULACIÓN
DE PRIMAS
SAC
I. Nueva formulación de las Primas.1. Formulación vigente hasta Plan
2014.2. Formulación Plan 2015.3. Conclusiones: Ventajas4. Campos en la nueva póliza
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA.
2. Modificaciones en la subvención de las CCAA
ÍNDICE
1. Formulación vigente hasta Plan 2014
RECIBO = [PR (1+λ) + G.adm · PC + G.adq · PC] + [CCS_Rº + CLEA]
Conceptos Internos Conceptos Externos
I. Nueva formulación de las Primas.
Prima Pura Riesgo Pb
Prima Pura Pp Pp=Pb*(1-Fr)
Prima Riesgo PR PR=Pp+Gp Pp
Prima Riesgo Recargada Prr Prr=PR + PR*λ
Prima Comercial P" P"=Prr/(1-G%)
Prima Coste Pc Pc=P"+(CCS+CLEA)P"
1. Formulación vigente hasta Plan 2014
Comisiones de Agente 4,4 2,18
Fondo Producción 2,7 0
Gastos Externos de Entidad 5,03 4,24
Gastos Adquisición Agroseguro 2,14 2,14
Gastos de Admin. (internos de Entid.y Agroseg.) 6,39 4,64Total Gasto Gestión tarifa (Individual) 20,66 13,20
Comisiones de Agente 4,4 2,18
Fondo Producción 2,7 0
Gastos Externos de Entidad 3,29 2,5
Gastos Adquisición Agroseguro 2,14 2,14
Gastos de Admin. (internos de Entid.y Agroseg.) 4,13 2,38Total Gastos Gestión con descuento Colect 16,66 9,20
Total Gastos de Gestión sobre Pr. Neta ingresada 17,35 9,58
Tar
ifa
Co
n
des
cuen
to
Co
lect
ivo
Formulación de gastos de gestión en la tarifa (en % de Prima Comercial)
A y B C
Sin.= PRB
PrimaBase(“Prima Pura”)
PR
Prima deRiesgo
GastosPrestaciones(9,24% PB)
PRR
Prima deRiesgoRecargada
PI
Prima deInventario
PC
PrimaComercial
R
Recibode Prima
(“Prima deCoste”)
Rec. Segur.λ PR(5% PR)
G. Admin.(4,30% PC)
G. Adquis.(13,05% PC)
CCS (Reas.)(5,6% PC)
CCS (Liquid.)(0,15% PC)
1. Formulación vigente hasta Plan 2014
(Porcentajes:
caso de líneas Grupo B)
75%
25%
RECIBO = [PR (1+λ) + G.adm · PC + G.adq · PC] + [CCS_Rº + CLEA]
Conceptos Internos Conceptos Externos
I. Nueva formulación de las Primas.
Requerimientos:
1. CNMC:
– Prima común por coste siniestralidad y gastos comunes.
– Individualización de gastos por entidades.
Primas finales adaptadas a cada entidad.
2. Inspección DGSFP:
– Prima del CCS por Reaseguro incluida en la PC.
– Base de cálculo de la PPNC con Prima del CCS.
I. Nueva formulación de las Primas.2. Formulación Plan 2015
– Formular una prima comercial base, igual para todo el coaseguro que incluya la prima de reaseguro del Consorcio, sin diferenciar individuales y colectivos.
– Formular una prima comercial para cada entidad aseguradora (incluso póliza) con los gastos de gestión que nos señale.
– Agroseguro presentará Notas técnicas con el análisis estadístico (prima de riesgo) y los gastos de gestión comunes.
Características:
I. Nueva formulación de las Primas.
2. Formulación Plan 2015
I. Nueva formulación de las Primas.
Prima Pura Riesgo Pb
Prima Pura Pp Pp=Pb*(1-Fr)
Prima Riesgo neta PRn PR=Pp+Gp Pp
Prima reaseguro CCS CCS CCS_Rº = %CCS * PRn
Prima Riesgo RecargadaPrr Prr=PR(1 + λ) +CCS_Rº
Prima Comercial Base PCb PCb=Prr +G Ag*PCb
Prima Recibo PC PC=PCb+Gent*PCb +CLEA
2. Formulación Plan 2015
RECIBO = [PRn (1+λ) + CCS_Rº + G.Agroseguro · PCb + G.Entidades · PC] + [CLEA] PCb=Prima C. Base
PC=Prima Comercial
Sin.= PB
PrimaBase
PRn
Prima deRiesgoNeta Rº
GastosPrestaciones(9,24% PB)
PR
Prima deRiesgo
PRR
Prima deRiesgoRecargada
PCb
PrimaComercialBase
PC
PrimaComercial
R
Recibode Prima
Rec. Segur.λ PRn(5% PRn)
G. ENTIDADES
(13,05% PC)
G. AGROSEG.(3,63% PCb)
CCS (Reas.)(7,30% PRn)
CCS (Liquid.)(0,15% PC)(Porcentajes:
caso de líneas Grupo B)
PCb=Prima C. Base
RECIBO = [PRn (1+λ) + CCS_Rº + G.Agroseguro · PCb + G.Entidades · PC] + [CLEA]
PC=Prima ComercialR=Recibo de Prima
G. Administración: 1,24%G. Adquisición: 2,39%
G. Adm.G. Adqu: -Comis. -Otros
I. Nueva formulación de las Primas.2. Formulación Plan 2015
APLICACIÓN DE GASTOS DE GESTIÓN DE ENTIDADES
DISTRIBUCIÓN DE LOS GASTOSHASTA PLAN 2014 SOBRE
PRIMACOMERCIAL
A PARTIR PLAN 2015
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
Agroseguro Porcentaje único, que incluye los Gastos de Administración de Agroseguro y de las entidades, conjuntamente (6,39% individual, 4,30% en pr. neta de colectivo)
1,24% de Prima Comercial base
EntidadA determinar por
la entidad
GASTOS DE ADQUISICIÓN
Agroseguro 2,14%2,39% de Prima Comercial base
Entidad5,03% individual 3,46% en
pr. neta de colectivoA determinar por
la entidad
Comisión mediador
Baremo de comisionesA determinar por
la entidad
1. Se da respuesta positiva a la CNMC, lo que elimina cualquier duda sobre el sistema español de seguros agrarios (la Comisión ha agradecido nuestra colaboración y predisposición):- Reconoce imprescindible y, por tanto, aceptable, la parte común de la
prima (prima de riesgo y gastos comunes).
- Exige promover la competencia entre coaseguradoras en sus gastos propios.
2. Servirá de base para cualquier posible análisis que realicen las autoridades de Competencia de la Comisión Europea (actual revisión del IBER (The Insurance Block Exemption Regulation), Reglamento de Exención por Categorías).
I. Nueva formulación de las Primas.
3. Conclusiones: ventajas.
3. Las entidades aseguradoras pondrán a punto políticas comerciales particulares para los seguros agrarios.
4. Se incorpora mayor transparencia al sistema:- Pólizas: se materializan en las pólizas los posibles descuentos.
- Notas técnicas: distinción de riesgo, reservas, gastos comunes y gastos propios de cada entidad.
5. Para el Tomador y el Asegurado:- Papel más activo del Tomador para orientar al asegurado (cobertura y
además precio).
- A resultas de este cambio, el coste sólo puede bajar.
I. Nueva formulación de las Primas.3. Conclusiones: ventajas.
SITUACIÓN
ORIGINAL
DE LA PÓLIZA
2014
SITUACIÓN
ORIGINAL
DE LA PÓLIZA
2015
• Detalle de las bonificaciones/recargos:Las bonificaciones, al aplicarse sobre una base mayor (laprima comercial de la nueva formulación incluye la primade reaseguro) serán, aparentemente, más altas.Sin embargo, bonificaciones mayores no implican costesde seguro menores.Por ejemplo, en una misma contratación con dosentidades de distinto nivel de gastos de gestión, labonificación a la parte común de la prima es idéntica y unmayor importe de la bonificación señala un coste altomador mayor.
I. Nueva formulación de las Primas.4. Campos en la nueva póliza.
• La entidad ZZ, que aplica unos gastos de gestión mayores, presenta aparentemente un importe mayor de bonificación, pero es por la bonificación que está aplicando a sus propios gastos, que son mayores.
• La parte común de la prima tiene la misma bonificación y el coste neto final del seguro es mayor en la entidad ZZ.
Bonificación: 10%
Prima neta
Prima comercial base 100 10 90Entidad XX
Gastos Gestión Entidad XX 5 0,5 4,5Prima comercial Entiadad XX 105 10,5 94,5
Entidad ZZGastos Gestión Entidad ZZ 15 1,5 13,5Prima comercial Entidad ZZ 115 11,5 103,5
Ejemplo de aplicación de bonificaciones
I. Nueva formulación de las Primas.4. Campos en la nueva póliza.
I. Nueva formulación de las Primas.
1. Formulación vigente hasta Plan 2014.2. Formulación Plan 2015.3. Conclusiones: Ventajas
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA.
2. Modificaciones en la subvención de las CCAA
ÍNDICE
ENESA plantea:
– No subvencionar los gastos de las entidades.
– Utilizar la tarifa común del coaseguro (Prima Comercial base) para establecer la subvención
– Transformar los % de subvención del Plan 2014 para que este cambio de formulación no altere la cuantía en que se subvenciona al asegurado
1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
Aplicación de las Subvenciones ENESA sobre:
PRIMA COMERCIAL BASE (parte común de la prima)
con el límite del 65% sobre el RECIBO DE PRIMA
Coeficientes a aplicar al porcentaje de subvención al “coste neto” (Plan 2014) para obtener el porcentaje sobre la Prima Comercial base (Plan 2015):
ENESA
– Grupos A y B (todos excepto RyD): 1,149
– Retirada y Destrucción de Animales Muertos: 1,066
1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
Coeficientes a aplicar al porcentaje de subvención al “coste neto” (Plan 2014) para obtener el porcentaje sobre la Prima Comercial base (Plan 2015):
– CCAA que aplican su subvención sobre la de ENESA: No será preciso aplicar coeficientes.
– Subvención por animal en RyD: No será preciso aplicar coeficientes
– CCAA que aplican en 2014 la subvención al “coste neto”: los coeficientes de transformación, si no desea modificar la cuantía de la subvención, son los mismos que los señalados para ENESA:
Grupos A y B (todos excepto RyD): 1,149.
Retirada y Destrucción de Animales Muertos: 1,066
2. Modificaciones en las subvenciones de las CCAA
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
II. Repercusión en la asignación de subvenciones
A y B C
COSTE TOTAL DE SEGURO 2014 Y 2015 en € 100 100
PRIMA COMERCIAL BASE 2015 87,035 93,829
COEFICIENTE DE PASO BASE/COSTE TOTAL 1,149 1,066
SUPUESTO SUBVENCIONES 2014
ENESA 40% 40%
SUBVENCIÓN € 40 40
CCAA: sobre % ENESA 30% 30%
SUBVENCIÓN € 12,00 12,00
CCAA: sobre COSTE TOTAL 20% 20%
SUBVENCIÓN € 20,00 20,00
SUPUESTO SUBVENCIONES 2015
ENESA (incrementada s/COEFICIENTE DE PASO) 46% 43%
SUBVENCIÓN € 40,04 40,35
CCAA: sobre % ENESA 30% 30%
SUBVENCIÓN € 12,01 12,10
CCAA: s/Pcbase (incrementada s/COEFICIENTE DE PASO) 23% 21%
SUBVENCIÓN € 20,00 20,00
FRACCIONAMIENTO
DE PAGO SEGUROS
AGRICOLAS: SAECA
Opción exclusiva para Asegurados.
Coste a cargo Tomador igual o superior a 3.000 €.
Imprescindible tener firmado el documento de afianzamiento mercantil tramitado a través de SAECA.(Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria)
Se pagará un 33% al contratar la póliza y un 67% de una sola vez, según línea y deseo del asegurado a los 3, 6, 9 ó 12 meses de la contratación.
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
CARACTERÍSTICAS
La domiciliación de los recibos de pólizas con
fraccionamiento de pago, se realizará directamente a
la cuenta corriente del asegurado.
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
CARACTERÍSTICAS
A los asegurados con pago fraccionado se les
abonarán los saldos a su favor (indemnizaciones y
extornos) en la cuenta del cobro del
fraccionamiento.
Enesa en el Plan 2015, establece una subvención
adicional del 1%
Antes de contratar la póliza se deberá solicitar la
concesión del aval a SAECA.
SAECA en su Web tendrá los formularios e
instrucciones para las dos modalidades existentes:
Reducida ( hasta 25.000 € de Aval )
Completa ( más de 25.000 € de Aval )
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
SOLICITUD DE AVAL A SAECA
El coste del Aval será del 1,75% (anual) del importe avalado, con un mínimo de 90 €.
Se entenderá concedido el aval, cuando se encuentre firmado el afianzamiento mercantil por el asegurado.
SOLICITUD DE AVAL A SAECA
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
CONTRATACIÓN
Se enviará, en la póliza el número de cuenta IBAN donde domiciliar los siguientes pagos.
Se habrá pagado por transferencia a las cuentas de Agroseguro el 33% del coste tomador más el importe de los gastos de financiación de la operación y gastos del Aval (SAECA).
Se indicará el período de fraccionamiento, el número de aval y el importe del aval.
Una vez esté firmado el correspondiente documento de afianzamiento mercantil, se podrá solicitar el fraccionamiento, teniendo en cuenta que:
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
CONTRATACIÓN
1. El fraccionamiento no puede ser superior a la cantidad avalada, cualquier diferencia debe ser abonada en el primer pago.
2. Cualquier póliza que incumpla las condiciones de fraccionamiento, deberá pagar el 67% no abonado inicialmente, siendo la fecha de entrada en vigor de la póliza, el día en que esté completo el pago del seguro.
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
CONTRATACIÓN
Recargo Aval (SAECA):
1,75%, sobre la cantidad avalada, con un mínimo de 90 €, para aplazamientos a 12 meses.
Recargo Fraccionamiento (Agroseguro):
Se aplicará sobre la cantidad aplazada para un período de 3, 6, 9 o 12 meses.
Al 33% del Coste del Tomador a pagar en el momento de la contratación, se deben añadir los gastos por la cantidad aplazada , teniendo en cuenta que éstos se calculan de la siguiente manera:
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
A continuación se muestra un ejemplo realizado sobre un aplazamiento de 12 meses.
Coste Tomador (67%): 2.970,00€
PRIMERA FRACCIÓNIngreso en C/CAGROSEGURO
SEGUNDA FRACCIÓNDomiciliación Bancaria
al Asegurado
FECHA SUSCRIPCION
Recargo .Fracc.: 243,00€ Recargo Aval: 105,52€
Importe 1º Pago: 3.318,52€
POLIZA
Coste Tomador: 9.000,00€ Recargo Fracc.: 243,00€ Recargo Aval: 105,52€
Coste Final: 9.348,52€
Coste Tomador (67%): 6.030,00€
Importe 2º Pago: 6.030,00€
12 Meses
Coste Tomador (33%): 2.970,00€
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
REGULARIZACIÓN DE PRIMAS
Cualquier movimiento que genere un coste, mayor o menor, se regularizará íntegramente en la cuenta del asegurado.
A diferencia de los seguros ganaderos, las diferencias económicas producidas por las modificaciones no se regularizarán con el importe fraccionado.
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
COBRO SEGUNDO PLAZO DE FRACCIONAMIENTO
El importe aplazado, será enviado al cobro en el fecha que corresponda de conformidad con el periodo elegido.
La emisión de recibos al tomador necesariamente tiene que ser por póliza, pues la elección del asegurado determinará si la domiciliación del recibo es al asegurado o al tomador.
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
OTRAS CONSIDERACIONES
- Dentro de un colectivo, pueden existir pólizas con
fraccionamiento y sin él, por eso hay que hacer el
apunte económico del recibo por póliza.
- Herramienta comercial para el mediador.
FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS
SUBVENCIÓN ADICIONAL POR FINANCIACIÓN (SAECA)
• A toda póliza que contenga fraccionamiento afianzado por SAECA, se le aplicará un 1% de Subvención, sin necesidad de declararlo. (Sistema igual a Subvención Colectivo)
C/ Gobelas, 23 – 28023 Madrid
Telf.: 91 837 32 00 Fax: 91 837 32 37
www.agroseguro.es