หลกเกณฑการก ากบดแลสถาบนการเงนเฉพาะกจ ระยะท 2
ฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจธนาคารแหงประเทศไทย
16 มกราคม 2561
หวขอ• หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1• หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 2 ความเปนมาในการออกหลกเกณฑ แนวทางการพจารณาตามกรอบหลกเกณฑของ ธปท. Intended outcome หลกเกณฑก ากบดแล
- การรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน (KYC)
- การประกอบกจการสาขา
- การแตงตงตวแทน (Banking agent)
- การใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing)
2
หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1
หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1 ใน 6 ดานทส าคญ (ประกาศ 19 ฉบบ และ แนวนโยบาย 5 ฉบบ)
• การก ากบ SFIs ทประกอบธรกจฯ ตามหลกศาสนาอสลาม
ธรรมาภบาล เงนกองทนกระบวนการดานสนเชอ
การก ากบลกหนรายใหญ
การบญชและการเปดเผยขอมล
สภาพคลอง
• ธรรมาภบาล• คณสมบตและ
ลกษณะตองหาม• อ านาจหนาท• การพจารณาให
ความเหนชอบ
• การก ากบดแลเงนกองทน
• องคประกอบของเงนกองทน
• Credit Risk • Market Risk• Operational Risk• ธสน.
• การด ารงสนทรพยสภาพคลอง
• การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง*
• นโยบายสนเชอ*• สอบทานสนเชอ*• ประเมนราคา*• จดชนกนเงนส ารอง• ปรบปรงโครงสราง
หน*• บสย.
• SLL • ขอก าหนดในการบนทกบญช
• การจดท าและประกาศงบการเงน
• ธรกรรมนโยบายรฐ (PSA)
* แนวนโยบาย
แนวทางทใกลเคยงกบการก ากบดแล ธพ. โดยปรบบางสวนใหเหมาะสม สอดคลองกบพนธกจ และไมให
ซบซอนจนเกนไป แตยงคงไวซงหลกการเพอความมนคงและความมเสถยรภาพของ
SFIs แตละแหง
เพอให SFIs ซงเปนกลไกส าคญในการด าเนนการดานนโยบายของรฐ ท าหนาทไดอยางตอเนอง มประสทธภาพ ไมกอใหเกดภาระทางการคลงและผลกระทบตอเสถยรภาพของ
ระบบการเงน
การมผลบงคบใช : ประกาศและแนวนโยบายทกฉบบมผลบงคบใชตงแต 1 ม.ค. 60 ยกเวน• บงคบใช 1 ม.ค. 61 : ประกาศ ธปท. เรอง การก ากบดแลความเสยงดานตลาดและการค านวณสนทรพยเสยงดานตลาด• รายงานงวดสน ม.ค. 61 เปนงวดแรก : แบบรายงาน liquidity gap และ funding concentration
3
ความเปนมา ในการออกหลกเกณฑก ากบดแล SFIs เรอง ชองทางการใหบรการทางการเงน
การด าเนนธรกจรปแบบใหมของ SFIs (New Business Model)
การเขาถงบรการทางการเงน การเพมประสทธภาพในการด าเนนงาน
FinancialInclusion ลกคาฐานราก (แมคา)
เกษตรกรรายยอย
SFIs
กองทนหมบาน/ สง.ชมชน
มงเนนการเขาถงกลมลกคารายยอย / ลกคาฐานราก ผานตวแทน
มแนวโนมวาจางผใหบรการภายนอกมากยงขน
Outsourcing
นโยบายภาครฐหนงสอท กค 1006/13747
ลว. 28 ก.ค. 2559“ขอให ธปท. พจารณาออก
หลกเกณฑ Banking agent และ Outsourcing ในการประกอบธรกจของ SFIs เพมเตม โดย
ครอบคลมถงการอนญาตใหบคคลธรรมดาและองคกรการเงนชมชน ท าหนาทเปนตวแทน SFIs หรอการปฏบตงานทเกยวของกบการ
อ านวยสนเชอของ SFIs ได”
เปาหมายในการแตงตงตวแทนเพมขนตอเนอง
เครอขายกองทนหมบานฯ ในปจจบนมจ านวนมาก
4
การแบงหนาทในการก ากบดแล SFIs
ออกหลกเกณฑทก าหนดเกยวกบการบรหารความเสยง และการดแลคมครองผบรโภค
การก าหนดขอบเขตธรกรรมขนอยกบก. คลง และ พ.ร.บ. จดตงของ SFIs 8 แหง
Financial Inclusion ดแลความมนคง
ผก ากบนโยบาย ผก ากบดแลความเสยง
SFIs ตองด าเนนธรกจตามขอบเขตทกระทรวงการคลงและ พ.ร.บ. จดตงก าหนด ภายใตการบรหารจดการความเสยงทเหมาะสม
5
กรอบการจดท าหลกเกณฑก ากบดแล SFIs ระยะท 2
การประกอบกจการสาขา
Outsourcing
KYC
หลกเกณฑก ากบดแล SFIs ระยะท 2
Banking agent1 2
3 4
6
ให SFIs แตละแหงปฏบตตามประกาศ ธปท. เฉพาะสวนทเกยวกบการด าเนนธรกจของตน
SFIs
ด าเน
นการ
เอง
ความเกยวเนองของหลกเกณฑการก ากบดแลระยะท 2กา
รใชบ
รการ
ผใหบ
รการ
ภายน
อก
Back office Front office
SFIsผใหบรการภายนอก (Service Provider) SubcontractBanking
Agent
ลกคาSFIs
21
กระบวนการในการรจกลกคา
(KYC)
4
การประกอบกจการสาขา / การประกอบการนอก
สถานท
3
7
Banking agent vs Outsourcing
Outsourcing Banking agent
SFIs แตงตงขนใหท าการแทนในการใหบรการทางการเงนแกผใชบรการ
SFIs จางผใหบรการภายนอก ด าเนนการแทนทงหมดหรอบางสวนส าหรบงานทโดยปกต SFIs ตองด าเนนการเอง
ประเภทการใชบรการจากผใหบรการภายนอก
วตถประสงค ตวอยางงาน
Banking agent เพอเพมชองทางในการใหบรการทสามารถเขาถงชมชนไดครอบคลมยงขน
- การรบฝากเงน - รบถอนเงน - รบจายเงน
Outsourcing เพอลดตนทน / เพมประสทธภาพในการด าเนนงาน
- งานตดตามทวงถามหน- งานพมพและจดสงใบแจงหน
8
แนวทางการพจารณาตามกรอบหลกเกณฑของ ธปท.
SFIs ทประสงคจะใหบรการทเขาขายตองขออนญาต ธปท. กอนด าเนนการ หรอนอกเหนอขอบเขตของ 4 ประกาศ ใหหารอ ธปท. เปนรายรปแบบธรกจ พรอมสงขอมลรปแบบบรการใหมทตองการ และขอมลอนทเกยวของ โดยจะพจารณาตามกรอบ 3 ขอหลก ดงตอไปน
รปแบบ Business Model / แผนงานทตองการจะด าเนนการ
แนวทางในการบรหารจดการความเสยง
ประเมนความเสยงทอาจจะเกดขน
9
SFIs จะตองด าเนนการภายใตขอบเขตธรกรรมตามทกฎหมายจดตงก าหนดเทานน
• กระบวนการในการดแลและแกไขปญหาใหลกคาทอาจยงไมมประสทธภาพ
• การรวไหลของขอมลลกคา• การใหความรและการเปดเผยขอมลทส าคญ
Consumer Protection
หวใจส าคญในการออกหลกเกณฑ :การบรหารจดการความเสยง และการดแลผใชบรการ
ความ
เสยง
ทอาจ
เกดข
นเจ
ตนาร
มณขอ
งเกณ
ฑกา
รคมค
รองผ
ใชบร
การ
Risk
OutsourcingBanking Agent การประกอบกจการสาขา
การบรหารจดการความเสยง
การดแลและคมครองผใชบรการ
** ยดหยนและสงเสรมใหท าตามพนธกจของแตละ SFIs ไดอยางมประสทธภาพ **
ความเสยงดานปฏบตการ เชน ปญหาจากกระบวนการท างาน• ปญหาจากการท าทจรตและความผดพลาดในการท างาน• ความไมตอเนองในการใหบรการ• การบรหารจดการความเสยงและการควบคมภายในทอาจไมรดกมเพยงพอ• ปญหาทอาจกระทบตอชอเสยงของ SFIs เนองจากความไมพรอมในการใหบรการ
ของตวแทน เชน ปญหาดานสภาพคลองของตวแทนทใหบรการ
10
Intended Outcome
เพอสนบสนนการด าเนนธรกจรปแบบใหม (New Business Model) ของ SFIs ทใหบรการกลมลกคาฐานราก ซงประกอบดวยหลกเกณฑวาดวยเรอง Banking agent, Outsourcing, การประกอบกจการสาขา, และ KYC โดยเนนให SFIs ท าตามพนธกจไดอยางมประสทธภาพ และมการบรหารจดการความเสยงทด
11
Intended outcome ของหลกเกณฑเรองชองทางการใหบรการทางการเงน
การประกอบกจการสาขา
การแตงตงตวแทนของ SFIs(Banking agent)
การใชบรการจากผใหบรการภายนอก
(Outsourcing)
การรบฝากเงน/ การรบเงนจากประชาชน (KYC)
ยดหยนและสงเสรมใหท าตามพนธกจของแตละ SFIs ไดอยางมประสทธภาพ
ลดตนทนและเพมประสทธภาพการด าเนนงาน
มกระบวนการบรหารความเสยง ดานปฏบตการอยางเหมาะสม
มแนวทางในการคมครองผใชบรการทชดเจน
มกระบวนการในการรจกลกคา และพสจนตวตนลกคาทไดมาตรฐานและ
รองรบเทคโนโลยใหม
12
หลกเกณฑการรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนของ SFIs (KYC)
13
Intended Outcome
SFIs มกระบวนการในการรจกลกคา และพสจนตวตนลกคาทไดมาตรฐานและรองรบเทคโนโลยใหม ภายใตกรอบการบรหารความเสยงทเหมาะสม
Process Standardization
เหตผลในการก ากบดแล
- การมกระบวนการในการรจกลกคา (Know Your Customer: KYC) ทสามารถระบตวตน (Identification) และพสจนตวตน (Verification) ของลกคาไดอยางถกตองและมประสทธผลนน นบเปนองคประกอบส าคญของการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน ซงถอเปนจดเรมตนในการใหบรการทางการเงนตาง ๆ กบลกคา
- เทคโนโลยไดเขามามบทบาทในชวตประจ าวน และในภาคสถาบนการเงนไดมการน าเทคโนโลยตาง ๆ มาใชในการใหบรการทางการเงนเพมมากขน
14
วตถประสงคหลก
สาระส าคญของหลกเกณฑ
เพอสนบสนนให SFIs สามารถใหบรการลกคาดวยนวตกรรมทางการเงนรปแบบตาง ๆ ไดอยางมประสทธผลภายใตกรอบการบรหารความเสยงทเหมาะสม และสอดคลองกบพนธกจ และการด าเนนธรกจของ SFIs แตละแหง
การรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนของ SFIs ใหเปนไปตามขอบเขตการประกอบธรกจตามทก าหนดในกฎหมายจดตง SFIs แตละแหงนน
SFIs ตองท าการรจกลกคาผานกระบวนการระบตวตนทตองมขอมลและเอกสารแสดงตนทเพยงพอโดยมการตรวจสอบวาบคคลทมายนเปดบญชเปนคนเดยวกนกบเจาของเอกสาร และการพสจนตวตนทสามารถตรวจสอบความถกตองของขอมลและเอกสารดงกลาวไดอยางมประสทธผล
การเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนผานชองทางอเลกทรอนกส (E-KYC) มความเสยงสงกวาการเปดบญชแบบพบเหนลกคาตอหนา SFIs จะตองมกระบวนการในการรจกลกคา ทมมาตรฐานเทยบเทากบกรณการพบเหนลกคาตอหนา และตองมกระบวนการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ
เหตผลในการก ากบดแล และสาระส าคญของหลกเกณฑ
15
หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน
รปแบบการใหบรการเปดบญช
1. แบบพบเหนลกคาตอหนา (Face-to-face)
ใหบรการแกลกคาทกประเภทไดเปนการทวไป ทงนตบคคลและบคคลธรรมดา
2. แบบผานชองทางอเลกทรอนกส(Non Face-to-face)
ใหบรการไดเฉพาะกรณลกคาทเปนบคคลธรรมดาสญชาตไทย
*โดย SFIs ตองขออนญาต ธปท. กอนด าเนนการ*
16
หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน
กระบวนการในการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน
Identification (การระบตวตน) Verfication (การพสจนตวตน)
Know Your Customer (กระบวนการรจกลกคา)วธการในการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอรบเงน
2. Non face-to-face
ใหเฉพาะลกคาบคคลธรรมดาสญชาตไทย
(กรณตางชาต -- ตองขออนญาต)
• ใหลกคากรอกขอมลสวนตวและสงเอกสารหรอส าเนาเอกสารผานชองทางอเลกทรอนกส
• มระบบ VDO Conference เพอสงเกตพฤตกรรมของลกคา
• ใชลายมอชออเลกทรอนกส (e-Signature)
เครองอเลกทรอนกสของธนาคาร
เครองอเลกทรอนกสของลกคา
Fingerprint
Smart card reader
Web-based service/ตรวจสอบขอมลจากสวนราชการ
และ/หรอ
+ Optional
Fingerprint
หรอ
Fingerprint
และขนต า
*ตองขออนญาตกอนเรมใหบรการ
Web-based service/ ตรวจสอบขอมลจากสวนราชการ
Web-based service/ตรวจสอบขอมลจาก
สวนราชการ
1. Face-to-face
ใหบรการแกลกคานตบคคลและบคคลธรรมดา
ตรวจสอบความถกตองและความแทจรงของขอมลและ
หลกฐานประกอบการแสดงตน
• ใหลกคาแจงขอมลสวนตวและจดใหมเอกสารหรอส าเนาเอกสารแสดงตน
• สงเกตพฤตกรรมลกคาทมาเปดบญชทสาขา
• ลงลายมอชอแบบตอหนา
Smart card reader
Web-based service/ ตรวจสอบขอมลจาก
สวนราชการ
และหรอ
หรอ เทคโนโลยอน *
* SFIs ตองขออนญาตทงในกรณทจะใชเทคโนโลยอนนอกเหนอจากทประกาศก าหนดและเปลยนแปลงเทคโนโลยจากทเคยขอไวเดม*17
หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน
การขออนญาต ให SFIs ยนขออนญาตในกรณดงตอไปนมายงฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจ ธปท.
กอนด าเนนการ โดย ธปท. จะพจารณาใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบแตวนทไดรบค าขออนญาตและเอกสารถกตองครบถวน
1. กรณ SFIs จะด าเนนการเปนครงแรก - การเปดบญชแบบผานชองทางอเลกทรอนกส (E-KYC) และการใหบรการดงกลาวแกบคคลธรรมดาทไมมสญชาตไทย
- การใชระบบการตรวจสอบลายนวมอของลกคา (Finger print) เพอพสจนตวตนลกคา ทงกรณใหบรการผานเครองอเลกทรอนกสของ SFIs หรอผานเครองอเลกทรอนกสของลกคา
2. กรณ SFIs จะใชหรอเปลยนแปลงระบบงานเทคโนโลยสารสนเทศ (Information Technology) อน นอกเหนอจากทเคยไดรบอนญาตจาก ธปท. แลว ทงในกระบวนการระบตวตนและการพสจนตวตนลกคา
18
หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน
การจดเกบรกษาขอมลและเอกสารแสดงตนลกคา
SFIs ตองจดเกบรกษาขอมลและเอกสารแสดงตน หรอส าเนาเอกสารดงกลาว รวมถงภาพ เสยง และการบนทกรายละเอยดการท าธรกรรมกบลกคา (Transaction log) ในกรณการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจาก
ประชาชนผานชองทางอเลกทรอนกส ในหองมนคงหรอสถานททปลอดภย ณ SFIsตงแตวนเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอรบเงนจากประชาชน และเกบรกษาตามระยะเวลาทกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนก าหนด เพอให ธปท.
หรอผมอ านาจตามกฎหมายอนทเกยวของ ตรวจสอบ หรอใชประกอบในการสอบสวน
หรอด าเนนคด
19
หลกเกณฑการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชน
บทเฉพาะกาล
กรณท SFIs ยงไมมความพรอมในการพสจนตวตนของลกคาในกรณการเปดบญชเพอรบฝากเงนหรอการรบเงนจากประชาชนแกลกคาทเปนบคคลธรรมดาหรอผแทนของนตบคคลทท าธรกรรมกบ SFIsแบบพบเหนลกคาตอหนา ให SFIs ตรวจสอบความถกตองของขอมลและเอกสารแสดงตนของลกคาโดยปราศจากความประมาทเลนเลอ ตามทถอปฏบตในปจจบนตอไปได
ทงน SFIs จะตองใชวธการตรวจสอบตามทก าหนดไวภายใน 90 วน นบตงแตวนทประกาศในราชกจจานเบกษา เวนแตกรณทมเหตจ าเปนซงตองไดรบความเหนชอบจาก ธปท. เปนรายกรณ โดย SFIs ตองแสดงเหตผลถงความจ าเปนดงกลาว
20
หลกเกณฑการประกอบกจการสาขาของ SFIs
21
เหตผลในการก ากบดแล
เพอสงเสรมให SFIs มกระบวนการบรหารจดการความเสยงทเกดจากการใหบรการกจการสาขาภายใตขอบเขตตามกฎหมายจดตงและทกระทรวงการคลงก าหนดอยางเหมาะสม ตลอดจนมการดแลและคมครองผใชบรการทรดกมและเปนธรรม
หลกการในการก ากบดแล
การก ากบดแลเรองกจการสาขา
• กฎหมายจดตง และ กระทรวงการคลง : - การจดตง ขอบเขตธรกรรม การยาย การหยดท าการ การยกเลก ตามพนธกจ
• ธปท. : - กระบวนการบรหารจดการความเสยงทเหมาะสมและมการดแลและคมครองผใชบรการทเปนธรรม- การประกอบการนอกสถานทตองยดหลกการของการเสรจสนสมบรณของธรกรรม (Finality)
22
หลกเกณฑของ ธปท.
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
• สาขาทวไป• สาขาอเลกทรอนกส• ส านกงาน
แลกเปลยนเงน• การประกอบการ
นอกสถานท
• วนและเวลาท าการ• การใหค าแนะน าใน
การใชบรการ• การเสนอขาย
ผลตภณฑ
• ความรความเขาใจในความเสยง
• แนวทางในการบรหารความเสยง
• กระบวนการในการบรหารความเสยง
• อนมตและทบทวนนโยบาย
• ตดตามดแลใหมการน านโยบายไปใช
23
เงอนไขในการประกอบการนอกสถานทเพมเตม
การออกบธ:• อนญาตทวไป โดยไมจ ากด สถานท ลกคา และ
ระยะเวลา
การใหบรการนอกสถานท:• อนญาตให SFIs สามารถใหบรการนอกสถานทได
ตามกรอบการท าหนาทเพอสนบสนนพนธกจและตามเงอนไขท ธปท. ก าหนด
สาขาเคลอนท:• ไดทงจอดใหบรการเปนหลกแหลง และ
ในลกษณะทมการระบเสนทางใหบรการ
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
6 pillars ofprojectsuccess
ขอบเขตในการใหบรการ
เปนตามท ก.คลง และพ.ร.บ. จดตงก าหนด
24
กรณ SFIs ประสงคจะประกอบการนอกสถานทในรปแบบอน จะตองขออนญาต ธปท. เปนรายรปแบบธรกจกอนด าเนนการ
ลกคา รปแบบการท าธรกรรม เงอนไขในการใหบรการ
ลกคา
รายย
อย
• อนญาต*ใหท าธรกรรมทเกยวกบเงนสดได ส าหรบลกคารายยอย เทานน (เวนแตไดรบอนญาตจาก ธปท.)
ลกคา
นตบค
คล
• ส าหรบลกคานตบคคล
• ไมอนญาตใหท าธรกรรมทเกยวกบเงนสด
รปแบบ “การใหบรการนอกสถานท”
* ก าหนดให SFIs ตองขออนญาตเปนรายรปแบบตอ ธปท. กอนการด าเนนการ
ลกคาฐานราก (แมคา)รบเงนฝาก/ รบช าระสนเชอ
เกษตรกรรายยอย
SFIs
ผประกอบการ(Corporate)
SFIs แนะน าผลตภณฑ/ รบเอกสาร
เพออ านวยความสะดวกใหแกลกคา
เพอการเขาถงบรการทางการเงน
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
25
อนมตนโยบายเกยวกบการประกอบกจการสาขา
ตดตามดแลใหมการน านโยบายไปใช
ก าหนดใหมผรบผดชอบในการด าเนนการตามนโยบาย
ทบทวนและประเมนประสทธภาพของนโยบายและกระบวนการอยางนอยปละ 1 ครง และทกครงทมการเปลยนแปลง
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
บทบาทคณะกรรมการ
26
SFIs มความรความเขาใจในความเสยงทอาจเกดขนจากการใหบรการกจการสาขา
กระบวนการบรหารความเสยง• การควบคมภายใน• ความปลอดภยในการใหบรการ• ความพรอมและความตอเนองในการใหบรการ• การปฏบตตามกฎเกณฑทเกยวของ
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
การบรหารความเสยงเพอรองรบการใหบรการผานชองทางตาง ๆ
แนวทางการบรหารความเสยงตองสามารถระบ ประเมน ตดตาม และควบคมความเสยงไดอยางเหมาะสม
Maker – Checker มกระบวนการในการตรวจเชคการออกไปใหบรการ มแนวปฏบตทชดเจน เชน การบนทกขอมลการรบเงนผานระบบ
การจ ากดวงเงนในการท าธรกรรม หลกการ finality น าขอรองเรยนและผลการตรวจสอบภายในมาพจารณาปรบปรง
กระบวนการและระบบการควบคมภายใน
กรณการประกอบการนอกสถานท (เพมเตม)
จดขอบเขตพนทใหเปนสดสวน มกระบวนการท างานทชดเจน โดยมการควบคมและสอบทานอยางรดกมการใหบรการผานเครองอเลกทรอนกส* ใหมการยนยนตวตนเพอเขาใชบรการ ตองมความรดกม และปลอดภย
กรณสาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส และส านกงานแลกเปลยนเงน (เพมเตม)
การประกอบกจการสาขาทกประเภท
27* รวมทงกรณสาขาอเลกทรอนกสและกรณเครองอเลกทรอนกสทใหบรการอยภายในหรอหนาสาขาทวไป
วนและเวลาท าการ• ก าหนดวนและเวลาท าการไดตามความเหมาะสม • เปดเผยวนและเวลาท าการและหยดท าการ• กรณยานพาหนะเคลอนท : ตองก าหนด
จดหรอแจงเสนทางการใหบรการทชดเจน
การเสนอขายผลตภณฑ• ปฏบตตอผใชบรการอยางรบผดชอบและ
เปนธรรม• ไมบงคบ ไมหลอก ไมรบกวน เปดเผยโปรงใส
การใหค าแนะน าในการใชบรการมแนวทางการใหความรและแนะน าการใชบรการของกจการสาขา เพอสรางความเขาใจแกผใชบรการ
การประกอบกจการสาขาทกประเภท
การเปดเผยขอมลทวไป เปดเผยประเภทธรกรรมทใหบรการ เชน ปายแสดงประเภทธรกรรมทใหบรการ สาขาอเลกทรอนกส : ตองแจงสาขา/หนวยงานทรบผดชอบดแลในการใหบรการ
+ แจงชองทางในการตดตอเพอแจงปญหาและขอรองเรยน บรการซอขายเงนตราตางประเทศ : ตองเปดเผยอตราแลกเปลยนอยางชดเจน
และกรณมสถานทท าการทมอตราซอขายอตราแลกเปลยนทแตกตาง จะตองแจงใหผใชบรการทราบดวย
แจงผใชบรการเมอเกดการเปลยนแปลงตาง ๆ
กรณสาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส และส านกงานแลกเปลยนเงน (เพมเตม)
แนวทางการดแลและคมครองใชบรการ
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
แจงขอมลพนกงานและสาขาทรบผดชอบ ตองมกระบวนการใหผใชบรการสามารถพสจนทราบการใหบรการของ SFIs ได ก าหนดมาตรการดแลรกษาความปลอดภยของผใชบรการและขอมล มและแจงชองทางหรอหนวยงานเพอใหผใชบรการสามารถตดตอได แจงขอมลผลตภณฑทถกตองและออกหลกฐานการใหบรการแกลกคากรณใหบรการแกลกคานตบคคล : - ผใชบรการตองมความเขาใจในผลตภณฑ
- ตองมการนดหมายและไดรบการยนยอมลวงหนา- มกระบวนการสอบทานการใหบรการ
กรณการประกอบการนอกสถานท (เพมเตม)
28
กรณการแจง สาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส ส านกงานแลกเปลยนเงน
การยายสถานทท าการ แจงลวงหนา 30 วน และประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ
การเปลยนแปลงวนและเวลาท าการ แจงลวงหนา 30 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ
การหยดท าการชวคราว
กรณฉกเฉน หรอไมทราบลวงหนา
แจงทนททหยด และทนททกลบมาใชได
กรณทราบลวงหนา แจงลวงหนา 30 วน และวนทจะกลบมาเปดใหบรการ โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ
การเปลยนแปลงการใหบรการ แจงลวงหนา 30 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ
การปดสาขา แจงลวงหนา 90 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการและจดท าแผนเลกสาขา
แจงลวงหนา 60 วน โดยประกาศในทเปดเผย ณ สถานทท าการ
ดแลคมครองผบรโภคชองทางการใหบรการ บทบาทคณะกรรมการ การบรหารความเสยง
การแจงผใชบรการเพอทราบ
SFIs ตองจดท าแผน กรณทมการเปลยนแปลงการใหบรการทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน เชน การลดวนและเวลาท าการ การยกเลกการใหบรการบางประเภท หรอการเปลยนแปลงทท าใหขอบเขตการใหบรการลดลง
แนวทางการดแลและคมครองใชบรการ (ตอ)
29
การรายงาน
แบบรายงาน ระยะเวลา
แผนการเปด – ปด สาขาทวไป สาขาอเลกทรอนกส และส านกงานแลกเปลยนเงน ประจ าป (ถาม)
ภายในวนท 31 ม.ค. ของทกป
การเปลยนแปลงของการด าเนนการเกยวกบกจการสาขา ภายในวนท 5 ของเดอนถดไป
รายงานจ านวนสาขาอเลกทรอนกส ภายใน 1 เดอนนบจากวนสนไตรมาส
30
บทเฉพาะกาล
กรณใหบรการนอกสถานทกบกลมลกคารายยอย/ฐานรากหรอ ใหบรการนอกสถานทแตกตางจากทประกาศก าหนด
กรณทเคยหารอแลว กรณทไมเคยหารอ
สามารถใหบรการตอไปได
สามารถใหบรการตอไปได แตใหยนขออนญาต ภายใน 90 วน
กรณ SFIs ไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑ
ให SFIs ทบทวนแนวทางการด าเนนการใหเปนไปตามหลกเกณฑภายใน 90 วน
21
การรายงานและบทเฉพาะกาล
แบบรายงานการเปดสาขาครงแรก
31
แบบรายงานการยายสถานทท าการ
32
แบบรายงานเปลยนวนหรอเวลาท าการ
33
แบบรายงานการเปลยนชอสาขา
34
แบบรายงานการปดสาขา
35
แบบรายงานสรปจ านวนสาขาอเลกทรอนกส
36
หลกเกณฑการแตงตงตวแทนของ SFIs (Banking agent)
37
ตวอยาง รปแบบ Banking agent
องคกรการเงนชมชน
ลกคา/คนในหมบาน
38
ใหบรการ + ออกใบบนทกรายการ
ลกคาจายเงนสดใหกบตวแทน
องคกรการเงนชมชนสามารถตรวจสอบการบรการของผแทนไดแบบ Online real time
ผแทน
ผแทนใหบรการผาน app ของธนาคาร + ออกใบบนทก
รายการหรอสงใบบนทกรายการใหลกคาทาง Line
ลกคาจายเงนสดใหกบตวแทนลกคา/คนในหมบาน
โอนเงนใหกบตวแทนเพอใชใหบรการ
ตวแทนรวบรวมใบบนทกรายการ และน าเงนสดทไดรบ และเงนทเหลอในบญช
คนให สง.ชมชน เพอใชใหบรการ
Intended Outcome
SFIs ขยายการใหบรการผานตวแทนทหลากหลายและเชอถอได เพอใหเขาถงชมชนไดอยางครอบคลมยงขน และเพมความสะดวกในการใชบรการใหแกลกคาดวยราคาทเหมาะสม
Financial Access & Inclusion
ในระยะยาว SFIs มหลกเกณฑในการแตงตงตวแทนทไดมาตรฐาน มการบรหารจดการความเสยงทเปนระบบและเหมาะสม ตลอดจนมแนวทางในการคมครองผใชบรการทชดเจน
Risk management & Consumer Protection
39
เหตผลในการก ากบดแล
สาระส าคญของหลกเกณฑ
วตถประสงคหลก- เพอเพมชองทางในการใหบรการทสามารถเขาถงชมชนไดครอบคลมยงขน และเพมความสะดวกใน
การใชบรการดวยราคาทเหมาะสม - เพอ SFIs มการแตงตงตวแทนทไดมาตรฐาน สอดคลองกบรปแบบธรกจ มการบรหารความเสยงท
เปนระบบและเหมาะสม ตลอดจนมแนวทางในการคมครองผใชบรการทชดเจน
SFIs ยงคงตองรบผดชอบตอผใชบรการเสมอนหนงเปนผด าเนนการเอง แมวาจะมการแตงตงตวแทนเพอท าหนาทใหบรการทางการเงนบางประเภทแกผใชบรการ
ผลเสรจสนสมบรณ (Finality) ของธรกรรมทตวแทน SFIs ด าเนนการใหผใชบรการนน ตองเปนมาตรฐานเดยวกนกบการทผใชบรการท าธรกรรมกบ SFIs
เหตผลในการก ากบดแล และสาระส าคญของหลกเกณฑ
40
ประเภทตวแทน และประเภทบคคลทสามารถแตงตงเปนตวแทนไดหลกเกณฑในการแตงตงตวแทน
SFIs
ธพ.
บรษท ไปรษณยไทย จ ากด
ผใหบรการ e-Payment / นตบคคล*สหกรณ / เครดตยเนยน
บคคลธรรมดา*
กยม
ถอนเงน
ฝากเงน
องคกรการเงนชมชน(กองทนหมบานฯ และสง.ชมชน)
ช าระเงน จายเงน**
*การแตงตงนตบคคลและบคคลธรรมดาเปนตวแทน SFIs จะตองปฏบตตามคณสมบตของบคคลกลมดงกลาวทประกาศฉบบนไดก าหนดไว**จายเงน หมายถง การจายเงนส าหรบผใชบรการรายยอย และผใชบรการรายใหญ
ผใชบรการรบ
เอกสาร
41
การอนญาตการแตงตงตวแทนและผรบชวงงานตอ
หลกเกณฑในการแตงตงตวแทน
Agent
SFIs อาจแตงตงบคคลดงตอไปนเพอเปนตวแทนเพอใหท าหนาทในการใหบรการทางการเงนในแตละประเภทได โดยไมตองขออนญาตและไมตองแจง ธปท. ทราบลวงหนา
• การแตงตงบคคลอนนอกเหนอจากบคคลทก าหนดขางตนเปนตวแทนรบฝากเงน ตองยนขออนญาต ธปท. กอน
• ตวแทนรบฝากเงนจะตองใหบรการในสถานทท าการของตนเอง แตหากมการใหบรการนอกสถานทท าการ กตองปฏบตตามหลกเกณฑการประกอบการนอกสถานท
SFIs ธพ. บ. ไปรษณยฯ- ตวแทนรบฝากเงน* - ตวแทนรบถอนเงน - ตวแทนจายเงนส าหรบ
ผใชบรการรายยอย
ผใหบรการ e-Payment / นตบคคลบคคลธรรมดาSFIs
ธพ. บ. ไปรษณยฯตวแทน
รบช าระเงน
SFIs ธพ.- ตวแทนรบเอกสารเพอเปดบญชเงนฝาก- ตวแทนรบเอกสารเพอการอ านวยสนเชอ- ตวแทนจายเงนส าหรบผใชบรการรายใหญ
ทงน SFIs ตองปฏบตตามขอก าหนดในกฎหมายและประกาศ ธปท. ทเกยวของดวย
1. การแตงตงตวแทน
42
หลกเกณฑในการแตงตงตวแทน
การอนญาตการแตงตงตวแทนและผรบชวงงานตอ Agent
2. การแตงตงตวแทนกรณอน และการมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ (Subcontract)
การแตงตงตวแทนกรณอน
การมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ (Subcontract)
• ยนขออนญาตตอ ธปท. โดย ธปท. จะพจารณาใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบแตวนทไดรบค าขออนญาตและเอกสารถกตองครบถวน
• ตองเปนนตบคคลหรอบคคลธรรมดาทมคณสมบตตามทประกาศฉบบนก าหนด และเปนประเภทตวแทนท ธปท. อนญาตให SFIs แตงตงเปนตวแทนส าหรบธรกรรมประเภทนน ๆ
• แตหากมคณสมบตตางจากทประกาศฉบบนก าหนด หรอเปนประเภทตวแทนทเขาขายตองขออนญาตกอนด าเนนการ ให SFIs ยนขออนญาตตอ ธปท. โดยจะพจารณาใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบแตวนทไดรบค าขออนญาตและเอกสารถกตองครบถวน
• หาก SFIs ไดรบอนญาตจาก ธปท. เปนรายกรณใหแตงตงตวแทนส าหรบธรกรรมประเภทนน ๆ ใหด าเนนการได โดยตองปฏบตตามหลกเกณฑและเงอนไขตาง ๆ ทก าหนดในประกาศฉบบน
43
หลกเกณฑในการแตงตงตวแทน
สรปภาพรวมการอนญาตการแตงตงตวแทน
ประเภทตวแทน
ประเภทบคคลทสถาบนการเงนเฉพาะกจสามารถแตงตงได
ธนาคารพาณชยสถาบนการเงน
เฉพาะกจ
บรษท ไปรษณยไทย
จ ากด
ผใหบรการรบช าระเงนทางอเลกทรอนกส
นตบคคล สหกรณกองทนหมบานฯ / สถาบนการเงน
ชมชน
บคคลธรรมดา
อนๆ
1. ตวแทนรบฝากเงน
ขออนญาตรายกรณ (Business Model)2. ตวแทนรบถอนเงน
3. ตวแทนจายเงนส าหรบผใชบรการรายยอย
4. ตวแทนจายเงนส าหรบผใชบรการรายใหญ ขออนญาตรายกรณ (Business Model)
5. ตวแทนรบช าระเงน ขออนญาตรายกรณ (Business
Model)
6. ตวแทนรบเอกสารเพอเปดบญชเงนฝาก ขออนญาตรายกรณ (Business Model)
7. ตวแทนรบเอกสารเพอการอ านวยสนเชอ ขออนญาตรายกรณ (Business Model)
8. ตวแทนในกรณอนขออนญาตรายกรณ (Business Model)
44
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
นโยบายและวธปฏบตเกยวกบการแตงตงตวแทนทมความนาเชอถอ
แนวทางการบรหารความเสยงจากการแตงตงตวแทน• โดยเฉพาะความเสยงดานปฏบตการ และตองสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมขององคกร
การควบคมภายใน• มระบบและกระบวนการควบคมภายในทเหมาะสมกบนโยบายและกลยทธ • มการสอสารใหผเกยวของเขาใจในบทบาทหนาท และความรบผดชอบ • มการตดตามการปฏบตตามระบบและกระบวนการ และรายงานใหคณะกรรมการหรอผบรหารระดบสงทเกยวของทราบ
ความปลอดภยในการใหบรการ• ตองจดใหมแนวทางและมาตรรกษาความปลอดภยในการใหบรการไดอยางเหมาะสม
ความพรอมของตวแทนและความตอเนองในการใหบรการ• มมาตรการดแลและควบคมใหตวแทนมความพรอมในการใหบรการ • มแผนรองรบส าหรบการใหบรการ และการเตรยมการทจ าเปนเพอใหสามารถใหบรการไดอยางตอเนอง
การคมครองผใชบรการ• มนโยบายหรอแนวทางดแลคมครองผใชบรการ • มการประชาสมพนธขอมลตวแทน ขอบเขตการใหบรการ • มกระบวนการในการรบและแกไขขอรองเรยนทชดเจน
45
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ
อนมตนโยบายและวธปฏบตเกยวกบการแตงตงตวแทน
ตดตามดแลใหมการน านโยบายไปก าหนดกระบวนการในการใหบรการและการบรหารความเสยง
ก าหนดใหมผบรหารและพนกงานทรบผดชอบในการด าเนนการตามนโยบายและวธปฏบตทวางไว และสอสารใหผทเกยวของทราบถงนโยบายและวธปฏบตอยางทวถง
ทบทวนและประเมนประสทธภาพของนโยบายและวธปฏบตทก าหนดไว อยางนอยปละ 1 ครง และทกครงทมการเปลยนแปลทสงผลตอการแตงตงตวแทนหรอการใหบรการของตวแทน
46
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การบรหารความเสยงจากการแตงตงตวแทน
ประเมนความเสยงจากการแตงตงตวแทน และการใหบรการของตวแทน เชน แนวทางในการคดเลอก และคณสมบตของตวแทน
ก าหนดเงอนไขส าคญในสญญาระหวาง SFIs กบตวแทน เชน รายละเอยดการใหบรการ ขอบเขตความรบผดชอบ คาธรรมเนยม/คาบรการ วนทธรกรรมเสรจสนสมบรณ (Finality) อายสญญา และขอตกลงในการมอบหมายหรอวาจางผรบชวงงานตอ
มมาตรการดแลรกษาความปลอดภย ณ สถานท/ชองทางการใหบรการ และควบคมดแลใหตวแทนมมาตรการดงกลาว
มมาตรการดแลรกษาความปลอดภยของระบบการใหบรการ และมระบบการเกบรกษาความลบและขอมลผใชบรการ นอกจากน ยงตองควบคมการใชขอมลดงกลาวของตวแทนตามขอบเขตงานทตกลงกนไวในสญญาเทานน
มการก าหนดมาตรการดแลความตอเนองของการใหบรการ และจดท าแผนฉกเฉนทเปนลายลกษณอกษร และควบคมดแลใหตวแทนมมาตรการและแผนฉกเฉนดวย
47
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การคมครองผใชบรการ
การเปดเผยขอมลการเปลยนแปลงใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการ
เสยประโยชน
ความรบผดชอบตอผใชบรการ
การคมครองผใชบรการ
ในเรองอน ๆ
ผใชบรการ
48
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การคมครองผใชบรการ
1. การเปดเผยขอมล
SFIs ตองเปดเผยใหผใชบรการทราบ
เชน รายชอตวแทน ธรกรรมทสามารถท า
ผานตวแทน เงอนไขบรการ ความรบผดชอบ
ระหวางตวแทนและ SFIs ตอผใชบรการ
การแตงตงตวแทน เชน ธรกรรมทตวแทนใหบรการ เงอนไขบรการ
ความรบผดชอบตอผใชบรการการใหบรการ
เชน รายชอของ ธพ. หรอ SFIs แหงอนทตวแทน
ของ SFIs เปนตวแทนให ธรกรรมทตวแทน
ใหบรการ เงอนไขบรการ
การเปนตวแทนให ธพ. หรอ SFIs แหงอน
SFIs ตองควบคมดแลตวแทนเปดเผยใหผใชบรการทราบ
เชน คาธรรมเนยม/คาบรการ และการเปลยนแปลง
ใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน
โดยตวแทนตองเปดเผยใหผใชบรการทราบลวงหนา
ขอมลทอาจมผลกระทบตอผใชบรการจากการแตงตงตวแทน
เชน คาธรรมเนยม/คาบรการ และการ
เปลยนแปลงใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการ
เสยประโยชน โดย SFIs ตองเปดเผยใหผใชบรการทราบลวงหนา
ขอมลทอาจมผลกระทบตอผใชบรการจากการแตงตงตวแทน
49
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การคมครองผใชบรการ
2. การเปลยนแปลงใด ๆ ทอาจท าใหผใชบรการเสยประโยชน
การหยดใหบรการ
การเปลยนแปลงหรอการยกเลกการใหบรการบางประเภท
การยกเลกการใหบรการของตวแทน
มเหตฉกเฉนหรอเหตสดวสย โดยไมทราบลวงหนา : SFIs และตวแทน ตองแจงใหผใชบรการทราบทนท
มแผนหยดใหบรการชวคราวโดยทราบลวงหนา : SFIs และตวแทนตองแจงระยะเวลาในการหยดใหบรการ และวนเวลาทสามารถกลบมาใหบรการไดตามปรกต
SFIs และตวแทนตองแจงใหผใชบรการทราบกอนลวงหนาอยางนอย 30 วน
SFIs และตวแทนตองแจงใหผใชบรการทราบกอนลวงหนาอยางนอย 90 วน
50
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การคมครองผใชบรการ
3. ความรบผดชอบตอผใชบรการ
SFIs ยงคงมความรบผดชอบตอผใชบรการในการด าเนนการของตวแทน รวมถงนตบคคลหรอบคคลธรรมดาทตวแทนไดมอบหมายหรอวาจางผรบจางชวงงานตอ (Subcontract) ในทกทอดเสมอนหนง SFIs เปนผด าเนนการเอง
การแตงตงตวแทนของ SFIs จะตองไมท าใหคณภาพของบรการทผใชบรการไดรบดอยลงหรอเปนการผลกภาระคาใชจายทวไปทเกดขนเปนประจ าอยแลวของ SFIs ไปใหแกผใชบรการ
51
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การคมครองผใชบรการ4. การคมครองผใชบรการในเรองอน ๆ
(1) การถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณ
การรบฝากเงนเงนสด ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณ และ
SFIs ไดรบเงนฝาก เมอตวแทนออกหลกฐานการรบฝากเงนใหแกผใชบรการ
เชค ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณและ SFIs ไดรบเงนฝาก เมอตวแทนออกหลกฐานการรบฝากเงนใหแกผใชบรการ และ SFIs เรยกเกบเชคไดครบถวน
การรบช าระเงนเงนสดหรอบตรเครดต ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณไดรบช าระเงน
เมอตวแทนออกหลกฐานการรบช าระเงนใหแกผใชบรการ
เชค ถอวาธรกรรมเสรจสนสมบรณและ SFIsไดรบช าระเงนเมอตวแทนออกหลกฐานการรบช าระเงนใหแกผใชบรการ และ SFIs เรยกเกบเชคไดครบถวน
หมายเหต : • เรมคดดอกเบยหรอผลตอบแทนอนใดนบแตวนท SFIs ไดรบเงนฝาก หรอเรมตดลดภาระสนเชอคาใชจายตามบตรเครดต คาสาธารณปโภค หรอคาสนคาและบรการใหแกผใชบรการ
นบแตวนท SFIs ไดรบช าระเงน• ตองก าหนดเวลาทถอวาธรกรรมดงกลาวเสรจสนสมบรณภายในวนทผใชบรการฝากเงนหรอช าระเงนผานตวแทน (Cut-off time) ใหเปนเวลาทชดเจน และตองแจงเงอนไขให
ผใชบรการทราบลวงหนา ทงน หากผใชบรการน าเงนมาฝากหรอช าระเงนภายหลงจากเวลาดงกลาว ใหถอวาธรกรรมนนเสรจสนสมบรณและ SFIs ไดรบเงนฝากหรอช าระเงนในวนถดไป
52
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การคมครองผใชบรการ
(2) หลกฐานการท าธรกรรมทตวแทนตองออกใหผใชบรการ (3) เงอนไขส าคญในการแตงตงตวแทน
(4) การดแลขอมลผใชบรการ : - ค านงถงความเปนสวนตวของผใชบรการ- รกษาความลบ ไมเปดเผยขอมลหากไมไดรบความยนยอม โดยผใชบรการสามารถยกเลก
ความยนยอมไดอยางสะดวก - ควบคมการเขาถงขอมลอยางรดกม - ตรวจสอบการเขาถงขอมลตามนโยบายของ SFIs
(5) ชองทางการรบขอรองเรยนทสะดวกและชดเจน : SFIs ตองจดใหมชองทางเพอรบขอรองเรยนจากผใชบรการ ซงอยางนอยตองมหมายเลขโทรศพทและทอยส านกงาน หรอทอยส าหรบตดตอทางจดหมายอเลกทรอนกสทสามารถตดตอได
หมายเหต : SFIs จะตองค านงถงการดแลคมครองผใชบรการอยางเหมาะสมและเปนธรรม (Market conduct) ดวย เพอคณภาพทดของการใหบรการ
4. การคมครองผใชบรการในเรองอน ๆ
53
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การปฏบตตามหลกเกณฑอนทเกยวของ
แนวปฏบตในการบรหารความเสยงดานเทคโนโลย กรณ SFIs มการใชบรการจากบคคลภายนอกดานงานเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Outsourcing)
หลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการจากบคคลภายนอกดานงานทวไปทเกยวของในประกาศ ธปท. วาดวยหลกเกณฑการใชบรการจากบคคลภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของ SFIs
กฎหมายอนทเกยวของ เชน กฎหมายวาดวยการปองกนปราบปรามการฟอกเงน และการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย (Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism: AML/CFT)
54
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การจดเกบรกษาขอมลและเอกสารการแตงตงตวแทน
SFIs ตองมการจดเกบรกษาขอมลและเอกสารทเกยวของกบการแตงตงตวแทน เชน สญญาหรอขอตกลงการแตงตงตวแทน และเอกสารการเปลยนแปลงเงอนไขการแตงตงตวแทนไวท SFIs เพอใหพรอมส าหรบการตรวจสอบของ ธปท. และเมอ ธปท. รองขอ
55
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
การชะลอ ระงบ หรอเพกถอนการอนญาต/การใหบรการ
หลงจากทไดรบอนญาตไปแลว หาก ธปท. พบวา SFIs ไมไดปฏบตตามหลกเกณฑหรอเงอนไขท ธปท. ก าหนดไวในประกาศฉบบน หรอไมไดปฏบตจรงตามขอมลท SFIs เคยจดสงมาให ณ ขณะทขออนญาต
ธปท. โดยความเหนชอบของ รมว. ก.คลงจะพจารณาชะลอ ระงบ หรอก าหนดเงอนไขอน ๆ เพมเตม
เปนรายกรณไดตามความจ าเปน หรอสงเพกถอนการใหบรการบางสวนหรอทงหมด
กรณอน ๆ ท ธปท. เหนวาอาจสงผลกระทบตอความมนคงหรอชอเสยงของ SFIsหรอระบบสถาบนการเงน หรอกระทบตอความปลอดภยและความผาสกของประชาชน หรอทละเมดสทธผบรโภค
หรอ
56
หลกเกณฑในการก ากบดแลการแตงตงตวแทน
บทเฉพาะกาล
SFIs มการแตงตงตวแทนกอนประกาศมผลบงคบใช และ เคยหารอหรอขออนญาตตอ ธปท. และ ธปท. ไมขดของ
ให SFIs สามารถใชบรการจากตวแทนดงกลาวตอไปได โดยให SFIs ปฏบตตามหลกเกณฑก ากบดแลการแตงตงตวแทน
SFIs มการแตงตงตวแทนกอนประกาศมผลบงคบใช โดยเปนตวแทนทเขาขายตองขออนญาตจาก ธปท. และยงไมเคยหารอหรอขออนญาต ธปท.
ให SFIs ยนขออนญาตการแตงตงตวแทนดงกลาวตอฝายก ากบและตรวจสอบ SFIs ธปท. ภายใน 90 วนนบจากประกาศฉบบนมผลบงคบใช
SFIs มการแตงตงตวแทน แตยงไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑก ากบดแลการแตงตงตวแทนของ SFIs
ให SFIs ทบทวนแนวทางการด าเนนการใหเปนไปตามหลกเกณฑก ากบดแลการแตงตงตวแทนของ SFIs ภายใน 90 วนนบจากประกาศฉบบนมผลบงคบใช
กรณท 1
กรณท 2
กรณท 3
**ในระหวางน หากมการท าสญญาแตงตงตวแทนฉบบใหม หรอตออายสญญาแตงตงตวแทนฉบบเดม ให SFIs ปฏบตตามหลกเกณฑทประกาศฉบบนก าหนดดวย ทงน หาก SFIs มขอสงสย ใหหารอ ธปท. เพอพจารณาเปนรายกรณ**
57
หลกเกณฑการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของ SFIs
58
เจตนารมณในการก ากบดแล / Intended outcome
หลกเกณฑการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing) ในการประกอบธรกจของ SFIs
SFIs สามารถใชบรการจากผใหบรการภายนอกได
เพอลดตนทน / เพมประสทธภาพ ในการด าเนนธรกจ
• เพมขดความสามารถในการด าเนนงานของ SFIs • ลกคาไดรบความสะดวกและรวดเรวในการใชบรการ
59
หลกการ
ปรบหลกเกณฑจากกรอบหลกเกณฑของ ธพ. เพอใหรองรบรปแบบธรกจ (Buisness Model) ของ SFIs
การจดกลมงานและการขออนญาต หลกเกณฑการก ากบดแล
“ SFIs จะตองรบผดชอบตอลกคาเสมอนเปนผด าเนนการเอง ”
Business Continuity Mgt.การบรหารความตอเนองในการด าเนนธรกจ
Consumer Protectionการคมครองลกคา/ดแลเรองรองเรยน
Risk Managementการบรหารความเสยง
SFIs มระบบงานทมประสทธภาพในการควบคมดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก 3 ดาน
1
2
3
ก าหนดหลกเกณฑในการพจารณาจดกลมงานทจะใชบรการจากผใหบรการภายนอก และหลกเกณฑการอนญาต
Material function
Strategicfunction
Non-Strategic function
Non-Material function
ขออนญาตรายกรณ
อนญาตเปนการทวไป
60
โครงสรางของหลกเกณฑโครงสรางหลกเกณฑ Outsourcing ของ SFIs
การจ
ดกลม
งาน
Material functionกลมงานหลกทมความส าคญตอธรกจ
Non-material functionกลมงานสนบสนนธรกจ
Non-outsourcing
กลมงานหลกทเปนการตดสนใจเชงกลยทธ
กลมงานหลกทไมใชการตดสนใจเชงกลยทธ
Strategic function Non-strategic
กลมงานอนทมความเสยงต า
ไมถอเปนการใชบรการ OS
หลกก
าร การบรหารความตอเนองในการด าเนนธรกจ การคมครองลกคา/ดแลเรองรองเรยน การบรหารความเสยง
*** สง. จะตองรบผดชอบตอลกคาเสมอนเปนผด าเนนการเอง ***
รายง
าน แบบรายงานภาพรวมการ Outsource(รปแบบตามทก าหนด โดยจดสงเปนประจ าทกป)
การประเมนความเสยงจากการ Outsource ดวยตนเอง(จดท าขอมลตามรปแบบอสระ และจดเกบไวท สง. เปนประจ าทกป)
การข
ออนญ
าต อนญาตเปนการทวไป อนญาตเปนการทวไปสง. ก าหนดหลกเกณฑ
ในการดแลเองพจารณารายกรณ
SFIS ควรด าเนนการเอง ทงน กรณมเหตผลและความจ าเปนทตองใชบรการ Outsource ในกลมงานน ใหขออนญาตเปนรายกรณ
61
หลกการในการพจารณาจดกลมงาน
• การตดสนใจ/การท าธรกรรมทกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs
• การวเคราะห (เชงลก) / ตรวจสอบ / สอบทานในขนตอนสดทายกอนการตดสนใจ
• การตดตาม / ตรวจสอบ / สอบทานภายหลงการอนมตซงอาจสงผลกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs
• งานทผใหบรการภายนอกไมมความเชยวชาญทจะด าเนนการได / หลกเกณฑทางการก าหนดให SFIs ตองด าเนนการเองเทานน
– งานอนมตสนเชอ– งานตรวจสอบและลงนามในสญญา
– งานวเคราะหสนเชอ– งานสอบทานผลการท า KYC/CDD
– งานสอบทานการตงวงเงน / เบกจายเงน
– งาน Client suitability– งานจดท ารายงานสง ปปง.
งานอนมตวงเงนรบประกนการสงออก งานอนมตค าขอค าประกนสนเชอ งานวเคราะหและใหความเหนเกยวกบ
การลงทนของ SFIs
Strategic function Non-Strategic function Non-Material function
(1) หลกการในการพจารณา “กลมงานหลกทเปนการตดสนใจเชงกลยทธ”
62
หลกการในการพจารณาจดกลมงาน
(2) หลกการในการพจารณา “กลมงานหลกทไมเกยวของกบการตดสนใจเชงกลยทธ”
Strategic function Non-Strategic function Non-Material function
• งานจดหาขอมลเบองตน /วเคราะหเบองตนเพอประกอบการตดสนใจ
• งานทมความเสยงในระดบหนง เนองจากเกยวของกบขอมลสวนบคคลของลกคา / ขอมลและสนทรพยของ SFIs
• งานทมขอกงวลในเรองความเสยงหากมการใชบรการจากผใหบรการภายนอกในตางประเทศ
– งานวเคราะหสนเชอเบองตน– งาน KYC/CDD เบองตน
– งานจดเกบหลกประกน– งานน าขอมลลกคาเขาระบบ– งาน Compliance – งาน Internal audit
งานซอขอมลและวเคราะหขอมลเบองตนจากองคกรขอมลในตางประเทศ
63
หลกการในการพจารณาจดกลมงาน
(3) หลกการในการพจารณา “กลมงานสนบสนนธรกจสถาบนการเงน”
Strategic function Non-Strategic function Non-Material function
• งานสนบสนนธรกจสถาบนการเงน ทไมใชการจดเตรยมขอมลประกอบการตดสนใจ
• งานทผใหบรการภายนอกมประสทธภาพหรอความเชยวชาญเฉพาะดานมากกวา SFIs
• งานทมความเสยงในระดบทจดการได เนองจากงานหรอผใหบรการภายนอกอยภายใตหลกเกณฑหรอการก ากบดแลของทางการ
– งานจดหาลกคา– งานบรการทางกฎหมายทเกยวกบสนเชอ
และหลกประกน
– งาน Call center– งานพมพและจดสงใบแจงหน
– งาน Custodian– งานบรหารสนทรพยดอยคณภาพ
64
(4) หลกการในการพจารณา “กลมงานทไมถอวาเปนการใชบรการจากผใหบรการภายนอก”
• งานทไมเกยวของกบการด าเนนธรกจของสถาบนการเงน
• งานทมลกษณะเปนการสรางความสมพนธกบลกคาเปนครงคราว
• งานทปรกษาซงตองใชผเชยวชาญเฉพาะดาน / งานทตามกฎหมาย SFIs ก าหนด
• งานทมลกษณะเปนการเขาไปมสวนรวม/เปนสมาชกในระบบหรอโครงสรางทางการเงน/กลไกในการช าระเงน
• งานทมลกษณะงานซง SFIs ไมสามารถท าเองได โดยในธรกจทวไปจะใชบรการจากผใหบรการภายนอก
– งานบรการอ านวยความสะดวกทวไป– งานดานธรการทมความเสยงต า
– การ Clearing และ Settlement– ธนาคารตวแทนตางประเทศ (Correspondent banking)
– ตวแทนจดงาน money expo และแนะน าขอมลเบองตน– การแจกแผนพบส าหรบโฆษณา (Brochure)
Non-outsourcing activity
– งานตรวจสอบจากผตรวจสอบภายนอก / ผสอบบญชภายนอก– งานทปรกษาดาน IT / กฎหมาย / ภาษ / ความเสยง
– บรการไฟฟา น าประปา อนเทอรเนต และงานสาธารณปโภคอน ๆ– บรการขอมลการเงน ขอมลตลาด ขอมลธรกจ(NCB, BOL, Fitch Ratings)
หลกการในการพจารณาจดกลมงาน
65
สรปภาพรวมหลกการในการพจารณาจดกลมงาน
“ หากงานท SFIs ประสงคจะ Outsource เขาหลกการขางตนหลายขอประกอบกน SFIs จะตองพจารณาจดกลมงาน โดยยดหลกการทเขมงวดกวา ”
Strategic function Non-Strategic function Non-Material function
• การตดสนใจ/การท าธรกรรมทกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs
• การวเคราะห (เชงลก) / ตรวจสอบ / สอบทานในขนตอนสดทายกอนการตดสนใจ
• การตดตาม / ตรวจสอบ / สอบทานภายหลงการอนมตซงอาจสงผลกระทบตอฐานะการด าเนนงานและความเสยงของ SFIs
• งานทผใหบรการภายนอกไมมความเชยวชาญทจะด าเนนการได / หลกเกณฑทางการก าหนดให SFIs ตองด าเนนการเองเทานน
• งานสนบสนนธรกจสถาบนการเงน ทไมใชการจดเตรยมขอมลประกอบการตดสนใจ
• งานทผใหบรการภายนอกมประสทธภาพหรอความเชยวชาญเฉพาะดานมากกวา SFIs
• งานทมความเสยงในระดบทจดการได เนองจากงานหรอผใหบรการภายนอกอยภายใตหลกเกณฑหรอการก ากบดแลของทางการ
• งานจดหาขอมลเบองตน /วเคราะหเบองตนเพอประกอบการตดสนใจ
• งานทมความเสยงในระดบหนง เนองจากเกยวของกบขอมลสวนบคคลของลกคา / ขอมลและสนทรพยของ SFIs
• งานทมขอกงวลในเรองความเสยงหากมการใชบรการจากผใหบรการภายนอกในตางประเทศ
Non-outsourcing • งานสนบสนนทวไปทไมเกยวของโดยตรงกบการด าเนนธรกจสถาบนการเงน/งานทมความเสยงต าอน ๆ
หมายเหต สามารถดตวอยางงานในแตละกลมงานไดตาม เอกสารแนบ 1/2 ของรางประกาศ Outsourcing 66
หลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก
1. Business Continuity Mgt.การบรหารความตอเนองในการด าเนนธรกจ
2. Consumer Protectionการคมครองลกคา/ดแลเรองรองเรยน
3. Risk Managementการบรหารความเสยง
“ SFIs จะตองรบผดชอบตอลกคาเสมอนเปนผด าเนนการเอง ”
SUPERVISION
โดย SFIs จะตองปฏบตตามหลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก ในเรองตอไปน
1 บทบาท หนาท ความรบผดชอบของคณะกรรมการของ SFIs
2 การคดเลอกผใหบรการภายนอก
3 การดแลและความรบผดชอบตอลกคา
4 การบรหารความตอเนองทางธรกจของผใหบรการภายนอก
5 สญญาและขอตกลง
6 การตดตาม ประเมนผล ตรวจสอบ และควบคมความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอก
ก าหนดนโยบายในการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (Outsourcing policy)
ก าหนดแนวทางการคดเลอกผใหบรการภายนอกอยางเหมาะสม
ดแลใหมระบบรกษาความปลอดภย/ความลบขอมลของลกคา / มระบบดแลเรองรองเรยนและแกปญหา
ก าหนดใหมการจดท าแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนองSFIs ตองท าสญญา/ขอตกลง เปนลายลกษณอกษร ใหครอบคลมประเดนส าคญ
ก าหนดแนวทางการบรหารความเสยงทชดเจน และสอสารใหผทเกยวของเขาใจและปฏบตตามแนวทางดงกลาวอยางเครงครด
67
การรายงานขอมลตอ ธปท.
แบบรายงาน ความถการรายงาน รปแบบ
1. รายงานภาพรวมการใชบรการจากผใหบรการภายนอก• รายละเอยดขอมล เชน– งานทมการ outsource – การจดกลมงานตามหลกเกณฑ ธปท.– ชอผใหบรการ/ ประเภทผใหบรการ/ สถานทตงของผใหบรการ– วนทเรมตนและสนสดสญญา – การคดคาบรการ
ประจ าป(ใชขอมลทกวนท 1 ม.ค. และ
จดสงภายใน 31 ม.ค. ของทกป)
ตามฟอรมทก าหนด
(เอกสารแนบ 6)
2. การประเมนความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกดวยตนเอง (จดเกบไวท SFIs โดยสามารถจดสงให ธปท. ไดเมอรองขอ)• ประเมนโดยพจารณาตามหลกการก ากบดแลการใชบรการจากผ
ใหบรการภายนอก (ตามเอกสารแนบ 4)• ตวอยางประเดนส าหรบการจดท า Self assessment:– มการก าหนด outsourcing policy – มแนวทางบรหารความเสยงทเกยวกบการ outsource ครอบคลม
ประเดนความเสยงตามท ธปท. ก าหนด (ตามเอกสารแนบ 5)– มการก าหนด BCP ทเกยวกบการ outsource– มการบนทกขอมลเกยวกบปญหาทพบจากการ outsource
ประจ าปหรอ
เมอมการเปลยนแปลงอยางมนยส าคญ
ตามรปแบบอสระ (free form)
การรายงานขอมลครงแรก ใหจดสงภายใน 90 วนนบจากวนทประกาศฉบบนมผลบงคบใช
68
การรายงานขอมลตอ ธปท.แบบรายงานภาพรวมการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (เอกสารแนบ 6)
69
บทเฉพาะกาล
กรณทมการใชบรการ Outsource กอนประกาศฉบบนมผลบงคบใช ให SFIs ด าเนนการดงน
ใชบรการ Outsource ตอไปได
เคยหารอ ธปท. และ ธปท. ไมขดของ
ไมเคยหารอ ธปท.
โดย SFIs ตองปฏบตตามหลกเกณฑก ากบดแลการใชบรการจากผใหบรการภายนอก ทกกรณ
ยนขออนญาตตอ ธปท. ภายใน 90 วน
นบจากประกาศมผลบงคบใช
ใชบรการ Outsource ตอไปได โดยไมตองยนขออนญาตอก
Non-Material functionStrategic function Non-Strategic function
ขออนญาตเปนรายกรณ อนญาตเปนการทวไป
ไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑการก ากบดแลการใชบรการ Outsource
1
2
3ให SFIs ทบทวนแนวทางการด าเนนการ
ใหเปนไปตามหลกเกณฑก ากบดแลการใชบรการ Outsource ภายใน 90 วน นบจากประกาศฉบบนมผลบงคบใช
70
สงความเหนเพมเตมมาท
ทมเกณฑการก ากบสถาบนการเงนเฉพาะกจ ฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจE-mail: [email protected]
ภายในวนท 9 กมภาพนธ 2561
71