Download - Atelier pratique paiement en ligne
Paiement en ligneMise en place et réglementation
Journée des Acteurs « Les clés de l’e-business touristique »
Les internautes et l’achat en ligne
• 62% des français préparent leur séjour en ligne
• 45% des français réservent leur séjour en ligne
Les usages :
1. Réservation de transport 2. Réservation d’hébergement 3. Guides touristiques
Sources : Raffour Interactive - 2013 | FEVAD 2014
Panier moyen = 260 €
Les solutions de paiement sécurisé
1. Systèmes proposés par les banques
2. Les solutions alternatives
A. PayPal
B. PayBox
C. PayZen
Systèmes sécurisées proposées par les banques
Banque / Système SIPS ATOS PAYBOX SYSTEMPAY CYBERMUTCrédit Agricole
Société GénéraleCaisse d’EpargneBanque Postale
Crédit MutuelCICLCL
Banque PopulaireHSBC
BNP Paribas
Fonctionnement• Contrat monétique de Vente à Distance (VAD)
Fourni par votre banque
Autorisation de percevoir des règlements distants
Uniquement pour les marchands professionnels (inscrits au registre du commerce)
Fonctionnement
• Etre client de l’établissement bancaire (disposer d’un compte bancaire)
• Souscrire à la solution de paiement et accepter les conditions
• Mise en place du paiement sécurisé sur internet (sans obligation de TPE physique)
Conditions tarifaires• Frais concernant la solution de paiement :
• Frais d’ouverture du service
• Abonnement (mensuel)
• Commission à la transaction : commission prélevée par la banque pour chaque paiement en ligne effectué
Exemple de tarifs• Frais d’ouverture : de 150€ à 500€
• Abonnement mensuel : de 15€ à 30€ par mois
• Commission : de 0,8% à 2% par transaction
Tarifs indicatifs. Contactez votre banque pour connaître les tarifs en vigueur selon vos conditions.
Avantages
• Un interlocuteur unique gérant vos comptes bancaires et votre solution de paiement en ligne
• Une marge de négociation des coûts suivant votre historique avec l’établissement bancaire.
• Solution intéressante pour un volume de transactions régulier
Inconvénients
• Destiné uniquement aux marchands professionnels
• Coûts d’ouverture et d’abonnement souvent plus élevés que les solutions alternatives
• Frais récurrents même si la solution n’est pas utilisée
• Engagement de durée
Comment souscrire
• Contactez votre conseiller bancaire
• Demandez l’ouverture d’un kit de paiement sécurisée pour internet
• Envoyez les données techniques à votre prestataire web (ces données sont fournies par votre banque)
• Vendez vos services et produits en ligne
PayPal : Fonctionnement• Les sommes sont créditées sur le porte-monnaie
du vendeur
• Le vendeur procède aux transferts des sommes sur le compte bancaire de son choix
• PayPal facture une commission à la transaction. Le taux de commission et dégressif selon la somme totale vendue par mois
• Pas de contrat de VAD ni d’abonnement mensuel
PayPal : Coûts
• Frais d’ouverture : Aucun
• Abonnement mensuel : Aucun
• Commission :
à partir de 3,4% + 0,25€ par transaction (ventes mensuelles < 2 500 €)
jusqu’à 1,4% + 0,25€ par transaction (ventes mensuelles > 100 000 €)
PayPal : Avantages• Une solution accessible pour tous le monde
• Aucun frais d’ouverture
• Aucun abonnement
• Pas d’engagement de durée
• Rapidité et simplicité de mise en place
• Paiement avec ou sans compte PayPal
• Grande communauté d’utilisateurs dans le monde
PayPal : Inconvénients
• Commissions plus élevées que les systèmes traditionnels
• Plus coûteux pour un volume de transaction important
Comment souscrire• Allez sur www.paypal.fr
• Ouvrez un compte Business (pas un compte personnel)
• Si vous disposez déjà d’un compte personnel, vous pouvez le transformer en comte Business
• Suivez la procédure de validation de votre compte
• Communiquez l’email de votre compte PayPal Business à votre prestataire web
PayPlug : Fonctionnement
• Solution française de paiement en ligne par CB
• Le vendeur procède aux transferts des sommes sur le compte bancaire de son choix
• PayPlug facture une commission à la transaction. Le taux de commission et dégressif selon la somme totale vendue par mois
• Pas de contrat de VAD ni d’abonnement mensuel
PayPlug : Coûts
• Frais d’ouverture : Aucun
• Abonnement mensuel : Aucun
• Commission :
à partir de 2,5% + 0,25€ par transaction (ventes mensuelles < 2 500 €)
jusqu’à 0,8% + 0,25€ par transaction (ventes mensuelles > 100 000 €)
PayPlug : Avantages• Une solution accessible pour tous le monde
• Aucun frais d’ouverture
• Aucun abonnement
• Pas d’engagement de durée
• Rapidité et simplicité de mise en place
• Possibilité d’envoyer une demande de paiement par e-mail
PayPlug : Inconvénients
• Commissions plus élevées que les systèmes traditionnels
• Plus coûteux pour un volume de transaction important
Comment souscrire
• Allez sur www.payplug.fr
• S’inscrire sur le site
• Suivez la procédure d’activation de votre compte
• Faites installer le module de paiement PayPlug par votre prestataire web
PayBox : Fonctionnement
• Système alternatif de paiement en ligne
• La banque doit fournir un contrat de VAD mais pas la solution de paiement
• La banque facture les commissions de VAD
• Le système PayBox se charge de transférer les paiement en ligne vers votre compte bancaire (quelle que soit votre banque)
PayBox : Coûts• Frais d’ouverture : 290 €
• Abonnement mensuel : 25 € (pour 100 transactions)
• Transaction supplémentaire (au delà de 100) : 0,085 €
• Commissions prélevées par la banque (0,8% à 2% selon banque et conditions)
PayZen : Avantages
• Compatible avec toutes les banques
• Large choix de moyens de paiement
• Ouverture rapide
• Options supplémentaires à la carte (3DSecure, TPE virtuel, …)
PayBox : Inconvénients
• Uniquement pour les marchands professionnels
• Frais d’installation importants
• Frais récurrents même si la solution n’est pas utilisée
• Engagement de durée
Comment souscrire
• Contactez PayBox pour ouvrir une solution de paiement (www.paybox.com)
• Demandez à votre banque l’ouverture d’un contrat VAD sans solution de paiement sécurisée
• Envoyez vos informations PayBox et votre numéro VAD à votre prestataire web
PayZen
Solution développé par la société Lyra Networks, également éditrice de la solution de paiement
SystemPay (Banque Populaire et Crédit Agricole)
PayZen : Fonctionnement
• Système alternatif de paiement en ligne édité par une société française
• La banque doit fournir un contrat de VAD mais pas la solution de paiement
• La banque facture les commissions de VAD
• Le système PayZen se charge de transférer les paiement en ligne vers votre compte bancaire (quelle que soit votre banque)
PayZen : Coûts
• Frais d’ouverture : 149 €
• Abonnement mensuel : 14,90 € (pour 100 transactions)
• Commissions prélevées par la banque (0,8% à 2% selon banque et conditions)
PayZen : Avantages• Coûts d’ouverture et de fonctionnement dans le marché
• Compatible avec toutes les banques
• Accepte les paiement par e-chèques vacances.
• Large choix de moyens de paiement
• Ouverture rapide
• Paiement en n fois
• Paiement manuel via le Back-Office
PayZen : Inconvénients
• Uniquement pour les marchands professionnels
• Frais récurrents même si la solution n’est pas utilisée
• Engagement de durée
Comment souscrire
• Contactez PayZen pour ouvrir une solution de paiement (www.payzen.eu)
• Demandez à votre banque l’ouverture d’un contrat VAD sans solution de paiement sécurisée
• Envoyez vos informations PayZen et votre numéro VAD à votre prestataire web
Tableau récapitulatifSolution Banque PayPal PayPlug PayBox PayZen
Contrat VAD Oui Non Non Oui Oui
Frais d’ouverture 150 à 500 € 0 € 0 € 290 € 149 €
Abonnement mensuel 15 à 30 € 0 € 0 € 25 € 14,90 €
Commission par transaction 0,8 à 2% 3,4% + 0,25 € 2,5% + 0,25 € 0,8 à 2% 0,8 à 2%
Engagement Oui Non Non Oui Oui
Uniquement pour pro Oui Non Non Oui Oui