Avances en la Implementación de Microseguros en las Instituciones
Asociadas a PROMUC
Seminario Internacional en Microseguros
Setiembre 25, 2009
Objetivo
Brindar acceso a la población atendida por las asociadas a PROMUC a nuevos
productos de microseguros de bajo costo, que mejoren la calidad de vida del cliente así como de sus familias.
Socias de PROMUC que ofrecen
microseguros
Institución Regiones
PROMUJER Abancay, Andahuaylas, Puno, Juliaca,
Tacna, Ilo, Moquegua PRISMA Ancash, Ayacucho, Ucayali, Huánuco,
Puno, San Martín, Junín, Lima, Huancavelica, Piura
MANUELA RAMOS Ucayali, Puno, San Martín, La Libertad, Ancash, Amazonas
FINCA Ayacucho, Huancavelica, Lima
ADRA Lima, Ucayali, Cajamarca (Jaén)
Periodo de implementación de Actividades en Microseguros de Vida
Institución Inicio A la fecha
PROMUJER Marzo 2008 18 meses
PRISMA Junio 2008 15 meses
MANUELA RAMOS
Octubre 2008 11 meses
FINCA Noviembre 2008
10 meses
ADRA Diciembre 2008
9 meses
Alianzas
Institución Compañía Aseguradora
PROMUJER InVita
PRISMA
MANUELA RAMOS La Positiva
FINCA
ADRA
Planes y CoberturasInstitución Planes Prima
mensual(nuevos soles)
Cobertura(nuevos soles)
PROMUJER NaturalAccidental
1 2,4004,800
PRISMA Plan A:NaturalAccidentalPlan B:NaturalAccidentalITPA
3
5
7,00014,000
12,00024,00012,000
Planes y Coberturas
Institución Planes Prima(nuevos soles)
Cobertura(nuevos soles)
MANUELA RAMOS NaturalAccidental
1 2,7005,400
FINCA NaturalAccidental
1 2,7005,400
ADRA NaturalAccidental
1 2,7005,400
Afiliados
Personas que cuenten con un microcrédito vigente y que se
encuentren entre los 18 y 65 años de edad, con un tiempo de permanencia
hasta los 70 años.
Comercialización
La principal vía de comercialización de los microseguros es directa, se realiza a través de los colaboradores que cada
asociada a PROMUC tiene en sus oficinas locales.
Pago de prima
La frecuencia de pago de la prima es mensual, se abona conjuntamente con la cuota del microcrédito
Difusión
A través de: Asesores/promotores/oficiales de
crédito de las afiliadas a PROMUC
Medios utilizados: Volantes Afiches
Experiencia inicial
Incorporación de clientes a sistema se realizó progresivamente
No había cultura de seguro en el segmento poblacional atendidas por las IMFs
Población desconocía este tipo de servicio Desconfianza inicial del pago de la prima
frente al pago de indemnización por siniestro
Experiencia inicial
Pagos de siniestros favorece credibilidad del sistema y de las IMFs
Actualmente clientes están familiarizados con el producto
Clientes solicitan nuevos productos de seguros
Algunos malestares generados en los clientes por documentación solicitada no prevista inicialmente
Indicadores
Nro. De Afiliados
Institución Nro. Afiliadas/os* % Mujeres
PROMUJER 52,358 100
PRISMA 22,254 80
MANUELA RAMOS
15,862 100
FINCA 10,602 100
ADRA 11,786 100
TOTAL 112,862
* A Julio 2009
Cobertura
PROMUJER : 100% PRISMA : 98% MANUELA RAMOS: 100% FINCA : 82% ADRA : 78%
* A Julio 2009
Pago de Primas
Institución Pago de primas(Nuevos Soles)
PROMUJER (Set 08 – Ago 09) 621,318
PRISMA (Jun 08 – Jul 09) 722,645
MANUELA RAMOS (Nov 08 – Jul 09) 132,829
FINCA (Nov 08 – Jul 09) 82,593
ADRA (Dic 08 – Jul 09) 47,718
TOTAL 1’607,103
Siniestros Pagados
Institución Periodo Nro. Casos atendidos
Monto(nuevos soles)
PROMUJER Set 08 – Ago 09 65 172,807
PRISMA Junio 08 – Ago 09 27 208,000
MANUELA RAMOS
Nov 08 – Ago 09 9 24,300
FINCA Nov 08 – Ago 09 8 29,700
ADRA Dic 08 – Ago 09 3 10,800
TOTAL 112 445,607
Siniestralidad
Institución Periodo %
PROMUJER Set 08 – Ago 09 28
PRISMA Junio 08 – Ago 09 29
MANUELA RAMOS
Nov 08 – Ago 09 18
FINCA Nov 08 – Ago 09 36
ADRA Dic 08 – Ago 09 23
Siniestralidad
Institución Periodo 0/00
PROMUJER Set 08 – Ago 09 1.24
PRISMA Junio 08 – Ago 09 1.21
MANUELA RAMOS
Nov 08 – Ago 09 0.56
FINCA Nov 08 – Ago 09 0.75
ADRA Dic 08 – Ago 09 0.25
RETOS
Diseñar productos que brinden cobertura a los clientes para diferentes
riesgos.
Productos solicitados por los clientes
Microseguros: Accidentes personales Escolar Salud Patrimonio (activos) Vida para cónyuges/convivientes u otra persona
adicional
Para mejorar atención de clientes:
Realizar encuestas de satisfacción de clientes Flexibilizar condiciones de datos correctos en caso
de los beneficiarios. Emitir cheques, para el pago de la indemnización,
de bancos que tengan oficinas o atención en zonas cercanas a los clientes.
Mejorar tiempo de atención en casos donde los beneficiarios sean menores de edad y no se hayan señalado tutor
Muchas gracias
Diego Fernández Concha MurazziDirector de MicrofinanzasAsociación Benéfica PRISMAPresidente de PROMUC