Download - Bab 9 Insurans
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
1/39
INSURANS
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
2/39
INSURANS
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
3/39
PENGENALAN KEPADA INSURANS- Setiap orang tidak terlepas daripada risiko .- Manusia perlukan perlindungan dan membolehkan mereka
mendapat ganti rugi- Dapat minimumkan kerugian
KONSEP INSURANS
- Rancangan pembahagian risiko yang menyediakanpembayaran gantirugi kepada insured sekiranya berlakurisiko yang diinsuranskan
- Bermakna sebilangan orang menyumbangkan premium kedalam dana untuk dibayar kepada sebilangan kecil sahaja
yang benar-benar mengalami kerugian-risiko dapat disebarkan- Orang yang bernasib baik menolong orang yang kurang
bernasib baik
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
4/39
ISTILAH DALAM INSURANS
Insured
Insurer
Premium Pampasan
Risiko
BorangCadangan
Polisi
NotaLindungan
Polisi
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
5/39
ISTILAH HURAIAN
INSURED pembeli insurans atau orang yang
menyertai insuransINSURER syarikat yang mengendalikan rancangan
insurans
PREMIUM bayaran yang dikenakan oleh insurer
kepada insured untuk memberiperlindungan terhadap risiko yangmungkin berlaku ke atas insured
PAMPASAN bayaran ganti rugi terhadap risiko yangdiinsuranskan
RISIKO kemungkinan ditimpa kemalangan ataukerugian
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
6/39
ISTILAH HURAIAN
BORANGCADANGAN
Borang permohonan yang dikemukakan
oleh insured untuk mengambil insuransNOTALINDUNGAN
Polisi sementara yang dikeluarkan olehinsurer untuk memberi perlindungansementara kepada insured
POLISIINSURANS kontrak atau ikatan perjanjian antarainsured dengan insurer yang menyatakan
jumlah premium yang akan dibayar olehinsured dan pampasan yang akan dibayaroleh insurer
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
7/39
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
8/39
JENIS RISIKO
JENISRISIKO
Risiko boleh
diinsuranskan
Risiko tidakboleh
diinsuranskan
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
9/39
RISIKO BOLEH DIINSURANSKAN
kekerapan kejadian bolehdiramal secara statistik
ada rekod kekerapan lalu
Kadar premium boleh
ditetapkan
cth: kebakaran, rompakan
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
10/39
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
11/39
RISIKO TIDAK BOLEH DIINSURANSKAN
kekerapan kejadiaanya tidakdapat diramal
Kadar premium sukarditetapkan
Cth: Perubahan fesyen,hutang lapuk, bencana alam
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
12/39
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
13/39
KEPENTINGAN INSURANS KEPADA PENIAGA
Melindungi dari risiko
Dapat pampasan jika risikoberlaku
Lebih yakin untuk majukan
perniagaan
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
14/39
KEPENTINGAN INSURANS KEPADA INDIVIDU
Melindungi individu dankeluarga dari risiko
Merancang masa depan
Satu cara menabung
Dapat pampasan jika berlaku
risiko
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
15/39
KEPENTINGAN INSURANS KEPADA NEGARA
Membangunkan ekonominegara
Memberi peluang pekerjaan
Taraf hidup rakyat meningkat
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
16/39
PRINSIP-PRINSIP INSURANS
Kepentinganboleh diinsurans
Penuh PercayaMutlak
Indemniti
PRINSIP PRINSIP INSURANS
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
17/39
PRINSIP-PRINSIP INSURANSKEPENTINGAN BOLEH DIINSURANS
Mesti mempunyai kepentingan ke atas
harta/nyawa yang diinsuranskan
Insured akan mengalami kerugian jikaharta/nyawa yang diinsuranskan
musnah/mati
Tidak boleh insuranskan hak orang lain
Untuk elakkan orang ambil kesempatanatas kesusahan orang lain
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
18/39
PRINSIP-PRINSIP INSURANSPENUH PERCAYA MUTLAK
Insured mesti memberi maklumatbenar
Insurer perlu terangkan polisi dengan
jelas
Jika ada penipuan polisi terbatal
Bertujuan mengelakkan penipuan
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
19/39
PRINSIP-PRINSIP INSURANSINDEMNITI
Untuk semua insurans kecuali insuranshayat dan kemalangan
Gantirugi dibayar setakat kerugian
Bukan untuk dapat untung
Gantirugi dalam bentuk barang atauwang tunai
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
20/39
PRINSIP-PRINSIP INSURANS3 PERKARA YANG DIAMBILKIRA DALAM INDEMNITI
Sumbangan
-Jika Insured adadua atau lebih
polisi-bila risikoberlaku -gantirugi
dibahagi samarata antara
syarikat insurans
Subrogasi
-Mengalihkan hakdaripada insureduntuk menuntutdaripada pihak
ketiga setelahinsurer membayar
ganti rugi-.Asetadalah milik
insurer-Insuredtidak boleh tuntut
lagi
Doktrin sebabhampiran
- Gantirugihanya dibayar
jika risikodisebabkan
secara langsungoleh risiko
yangdi-insuranskan
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
21/39
JENIS-JENIS INSURANS
JENIS-JENISINSURANS
Insurans Am Insurans Hayat
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
22/39
JENIS-JENIS INSURANS
InsuransAm
Insuranskemalangan Insuranskebakaran
Insurans
marin /penerbangan
Insuranslain
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
23/39
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
24/39
INSURANS KEMALANGAN
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
25/39
JENIS HURAIAN
INSURANSKEMALANGAN
PERIBADI
Melindungi insured terhadap kerugian
daripada kecederaan atau kematianyang disebabkan kemalangan.
Jika kematian akibat penyakit,
pampasan tidak akan dibayar
INSURANS LIABILITI
MAJIKAN
Melindungi majikan dari tuntutanpekerja yang cedera/mati semasa kerja
Premium dibayar oleh majikan
Majikan mencarum dalam Perkeso
o Skim Pencen Ilat perlindungan
pekerja hilang upaya yang bukan
disebabkan pekerjaan
o Skim bencana pekerjaan-
kemalangan tempat kerja
INSURANS KEMALANGAN
INSURANS KEMALANGAN
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
26/39
JENIS HURAIAN
INSURANS
LIABILITI AM
Melindungi pemilik perniagaan darituntutan orang awam jika risiko
berlaku dipremis perniaga
Insurans Liabiliti Produk
melindungi pengeluar produk
terhadap tuntutan pengguna yang
cedera atau sakit akibat penggunaan
produk tersebut
Insurans Liabiliti Profesional-
melindungi dari tuntutan orang awam
akibat kecuaian dalam melaksanakan
tugas
INSURANS KEMALANGAN
INSURANS KEMALANGAN
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
27/39
INSURANS KEMALANGAN
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
28/39
INSURANS KEBAKARANmelindungi insured terhadap kerugian yang
berpunca daripada kebakaran
ganti rugi dibayar untuk mengembalikaninsured kepada kedudukan asal
kadar premium ditentukan berdasarkantempoh dan luas lindungan- bahan binaan -jauh bangunan dari bantuan kebakaran-kegunaan bangunan -kelengkapankeselamatan
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
29/39
INSURANS MARIN / PENERBANGAN
JENIS INSURANS HURAIAN
INSURANS PENERBANGAN Beri perlindungan kepada kapalterbang /muatan/anak kapal daririsikoDiambil untuk satu penerbanganatau satu tempoh tertentu
Untuk penumpang ada insuransberkelompok
INSURANS MARIN Beri perlindungan kepada
kapal/muatan/anak kapal dari
risiko
Diambil untuk satu pelayaran atau
satu tempoh tertentu
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
30/39
INSURANS LAINJENIS INSURANS HURAIAN
INSURANS KECURIAN melindungi insured drp kerugianwang @ harta akibat kecurian -rompakan - pecah rumah
INSURANS JAMINANSETIA
melindungi majikan terhdp kerugianakibat penipuan / pecah amanah /
penyelewengan / ketidakjujuranpekerja
INSURANS KESIHATAN melindungi terhadap kos perbelanjaanutk merawat sesuatu penyakit ataukecederaan
INSURANS PENDIDIKAN membiayai belanja pendidikananak
INSURANS GADAIAN untuk orang yang buat pinjamankewangan untuk beli aset
INSURANS HAYAT
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
31/39
INSURANS HAYAT
JENIS
INSURANS
HAYAT
InsuransHayat
Seumur
Hidup
InsuransEndowmen
InsuransHayat
Sementara
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
32/39
INSURANS HPremium dibayar seumur hidup atau adahad tertentu
Pampasan dibayar kepada waris jika insuredmati
Jika insured hilang upaya @kritikal -pampasan akan diberi
Beri perlindungan kepada waris
INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
33/39
INSURANS HInsured akan menginsuranskan nyawauntuk tempoh tertentu
Jika tidak ada apa-apa berlaku wang danbonus dapat balik pada tarikh matang
Jika insured meninggal dunia awal,pampasan dibayar pada waris
Satu cara menabung
INSURANS HAYAT ENDOWMEN
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
34/39
Beri perlindungan mengikut tempoh
Jika mati waris dapat pampasan
Jika masih hidup premium hilang -bukansatu cara menabung - premium murah
INSURANS HAYAT SEMENTARA
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
35/39
Adalah insurans yang diuruskan secara Islam diuruskanberlandaskan hukum syariah
pakatan untuk saling jamin-menjamin dan bantu-membantu antara satu sama lainGuna 3 prinsip insurans kovensional dan ditambahdengan konsep
Mudharabah - perkongsian untung danTabaruk - derma dengan ikhlas/wujud dana bersamaDijalankan dengan asas:
Tiada Gharar ketidakpastianTiada Maisir perjudian
Tiada Riba
faedah
TAKAFUL
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
36/39
PRODUK TAKAFULTAKAFUL KELUARGA( SEPERTI INSURANSHAYAT)
beri perlindungan kpd peserta drp
kerugian akibat kematian - hilang upaya-/kemalangan
wang sumbangan peserta akandikreditkan ke dalam 2 akaun:-
akaun peserta simpanan dan pelaburanpeserta
akaun khas peserta derma kpd pesertayang ditimpa kemalangan (tabarruk)
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
37/39
PRODUK TAKAFULTAKAFUL AM)
beri perlindungan daripada
kerugian (kehilangan / kerosakanharta benda) yang disebabkan olehkemalangan / kebakaran / kecurian
pampasan akan dibayar apabilaberlaku musibah
perlindungan kepada risiko lainseperti kebakaran, kecurian,kemalangan
PROSEDUR MEMBELI POLISI
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
38/39
PROSEDUR MEMBELI POLISI
hubungi ejen
insurans
Dapatkanmaklumat
tentang polisi
melengkapkan
borang cadanganmengikut prinsippenuh percaya
mutlak
membayarpremiumpertama
mendapatkannota lindung
(polisisementara )
mendapatkanpolisi sebenardlm masa dua
minggu
PROSEDUR MEMBUAT TUNTUTAN POLISI
-
7/31/2019 Bab 9 Insurans
39/39
PROSEDUR MEMBUAT TUNTUTAN POLISI
melaporkan kepad
insurer dan polis /bomba / hospital
Dapatkan borangtuntutan dari insurer.
Isikan butir bila,
bagaimanaberlaku,jumlah
kerugian
Hantar borang kepada
insurer berserta polisidokumen hak milik
,geran ,dokumenbukti - gambar jika
ada
Insurer buat siasatan
Jika tuntutan sahdan benar,
pampasan dibayar