PRESENTASI PERUSAHAAN
FY 2015
BANK BUKOPIN
PENTING: Lampiran berikut ini adalah bagian dari, dan harus dibaca dalam hubungannya dengan presentasi ini.
Laporan ini dipersiapkan oleh PT. Bank Bukopin,Tbk. (selanjutnya disebut “Bank Bukopin” atau “Perseroan”) secara independen dan diedarkan untuk tujuan informasi umum saja.
Hal ini tidak dimaksudkan untuk orang tertentu yang mungkin menerima laporan ini. Tidak ada jaminan (tersurat maupun tersirat) dibuat untuk keakuratan atau kelengkapan
informasi. Beberapa pernyataan yang terkandung di dalam dokumen ini berisi “Pencapaian" laporan yang sehubungan dengan kondisi keuangan, hasil usaha dan bisnis, dan rencana
terkait dan tujuan. Laporan ini tidak secara langsung atau eksklusif berhubungan dengan fakta-fakta sejarah dan mencerminkan keinginan dari perusahaan baik rencana, harapan,
asumsi dan keyakinan tentang peristiwa masa depan. Laporan melibatkan dikenal dan risiko yang tidak diketahui dan ketidakpastian yang dapat menyebabkan hasil, kinerja atau
peristiwa untuk berbeda secara materi dari orang-orang dalam laporan sebagai awalnya dibuat. Ini bukan sekedar pernyataan, dan tidak harus ditafsirkan sebagai representasi untuk
kinerja masa depan Perseroan. Pembaca disarankan untuk melihat semua pernyataan yang tercantum di sini dengan hati-hati.
DISCLAIMER
2
Agenda
3
Informasi Keuangan 4
Informasi Bisnis 7
Informasi Perusahaan 16
Lampiran 26
Informasi Keuangan
Ikhtisar Keuangan
Des -14 * (Rp Triliun)
Des -15 (Rp Triliun)
YoY (%)
Total Aset 79.1 94.4 19.37
Kredit Yang Diberikan (KYD)
55.3 66.0 19.51
Dana Pihak Ketiga (DPK)
65.4 76.2 16.48
- Giro 8.9 8.1 (9.63)
- Tabungan 15.4 16.8 8.97
- Deposito 41.1 51.3 24.96
Ekuitas 6.8 7.5 10.72
Pendapatan Bunga 7.1 8.3 17.07
Pendapatan Operasional Lainnya
0.9 1.2 24.71
Laba Sebelum Pajak Penghasilan**
899.4 1,178.7 31.05
Laba Setelah Pajak Penghasilan**
673.1 964.3 43.27
Des-14* (%)
Des -15 (%)
YoY (%)
CAR 14.20 13.56 (0.63)
ROE 11.53 14.80 3.27
ROA 1.23 1.39 0.16
NIM 3.70 3.58 (0.12)
BOPO 89.21 87.56 (1.65)
LDR 83.89 86.34 2.45
NPL Gross 2.78 2.83 0.05
NPL Net 2.07 2.13 0.06
CIR 69.10 62.32 (6.78)
5
Konsolidasi
Bank Only
*Disajikan kembali **Dalam Rp Miliar
Informasi Bisnis
UKM
“Menjadi pemain utama dalam perbankan UKM”
Kegiatan Usaha
Bank Bukopin menjalankan kegiatan usaha berupa penghimpunan dana dan penyaluran kredit yang fokus pada empat
pilar utama yaitu Bisnis Mikro, Usaha Kecil & Menengah (UKM), Bisnis Konsumer dan Bisnis Komersial.
Mikro
“Menjadi pemimpin pasar pada segmen Mikro,
khususnya untuk kegiatan business to business dan
Perbankan Mikro”
Konsumer
“Menjadi mitra utama untuk nasabah mass, mass affluent dan para pemilik
bisnis”
Komersial
“Mempertahankan posisi pasar saat ini”
PILAR BISNIS UTAMA
Didukung oleh Bisnis Treasury, Perbankan Internasional dan Layanan Berbasis Fee
7
RETAIL KOMERSIAL
Obyektif:
Menjadi Bank Papan Atas dengan Fokus Terhadap Nilai
8
Menjadi Perusahaan yang
Terkemuka dalam Pelayanan Jasa Keuangan yang
Terintegrasi
Memperkuat Struktur
Permodalan
Fokus Kepada
Segmen Retail
Penguatan Bisnis Pendapatan Non Bunga
Meningkatkan Sistem dan Teknologi Informasi
Meningkatkan Peran Manajemen Risiko dan
Kepatuhan
Rencana Strategis
9
Fokus Bisnis – Dana Pihak Ketiga
Basis Nasabah dan Kualitas
Proses Bisnis Segmen Prioritas
Saluran Distribusi
Pengembangan Produk
‘- Tabungan dengan sistem poin ‘- Deposito Merdeka ’- Kartu Pintar untuk BPJS Ketenagakerjaan
- Cash Management untuk LPDB, Sekuritas, Asuransi, BPJS Ketenagakerjaan, dll.
‘- Disiplin Proses Bisnis ‘- Sistem Reward
- Outlet - E-Banking - E-Money - Laku Pandai
‘- Nasabah Mass Affluent di Segmen Retail ‘- Kemitraan perusahaan ‘- Lembaga Keuangan Pemerintah ‘- Lembaga Keuangan Swasta
10
Basis Nasabah dan Kualitas
- Berdasarkan Proyek - Berdasarkan Distribusi - Berdasarkan Transaksi
- 12 Segmentasi Retail - 4 Segmen Komersial - Konsumen Kelas Menengah
‘- Disiplin Proses Bisnis ‘- Sistem Reward
- Outlet - Kartu Kredit
‘- Pensiunan Pegawai Negeri untuk Mikro - Kemitraan untuk Two Step-Loan
Fokus Bisnis – Kredit
Proses Bisnis Segmen Prioritas
Saluran Distribusi
Pengembangan Produk
11
‘- Pemegang Kartu Kredit ‘- Pembayaran tagihan bulanan ‘- Treasury ‘- Perbankan Mikro
‘- Disiplin Proses Bisnis ‘- Sistem Reward
- PPOB - E-Banking
Fokus Bisnis – Fee Based
Fokus Transaksional
Proses Bisnis Segmen Prioritas
Saluran Distribusi
Pengembangan Produk
• Kartu Kredit untuk Komunitas
• Sistem Pembayaran • Forex • Reksa Dana • Penghargaan untuk
Transaksi Terbaik
12
Komposisi Dana Pihak Ketiga
Des-14 Des-15
MikroUKMKonsumerKomersial
18.11%
37.18%
44.52%
0.19%
65.4
0.19%
37.18%
44.52%
Berdasarkan Segmen (Rp Triliun) Berdasarkan Produk (Rp Triliun)
76.2
0.21%
24.80%
34.82%
40.17%
XXX%
XXX%
Des-14 Des-15
Deposito
Tabungan
Giro
62.79%
13.64%
23.57%
10.58%
65.4
76.2
67.37%
22.05%
Dana Pihak Ketiga meningkat YoY 16.48% dari Rp65.4 Triliun menjadi Rp76.2 Triliun. Pertumbuhan YoY terbesar berasal dari deposito sebesar 24.96%.
DPK Industri
Perbankan BUKU 3
YoY (%) 7.26 15.48
37.64%
13.60%
38.76%
10.00%
Des-14 Des-15
Mikro
UKM
Konsumer
Komersial
Komposisi Kredit
Outstanding (Rp Triliun)
20.57%
19.59%
15.90%
43.94%
Konstruksi
Perdagangan
Jasa
Lainnya
Kredit meningkat YoY 19.51% dari Rp55.3 Triliun menjadi
Rp66.0 Triliun, didukung oleh pertumbuhan Segmen Mikro dan
UKM. Sementara itu, dari segi sektor, pasar terbesar adalah pada
sektor konstruksi.
13
55.3
Sektor Kredit (%)
11.99%
41.38%
10.22%
36.41%
66.0
Kredit Industri
Perbankan BUKU 3
YoY (%) 10.40 18.79
Kualitas Kredit
14
NPL Gross (%)
YoY (%)
NPL Gross 0.05
NPL Net 0.06
2.78 2.83
2.07 2.13
Des-14 Des-15
NPL Gross
NPL Net
NPL Gross Des -14 Des -15
Retail 3.79% 3.31%
- Mikro - UKM - Konsumer
1.76%
4.99%
1.99%
1.81%
3.77%
3.47%
Komersial 1.29% 2.08% Bank only
NPL (%)
Informasi Perusahaan
Retail - Mikro
16
32.64%
Des-14 Des-15
Pensiunan - Direct
Pensiunan - Channeling
Swamitra
Lainnya
28.02%
27.49%
11.84%
5.5
Strategi dan kebijakan Bisnis Mikro adalah sebagai berikut:
• Fokus pada Kredit Langsung ke pensiunan Pegawai Pemerintah,
Tentara Nasional Indonesia (TNI) dan Kepolisian Republik
Indonesia (POLRI).
• Fokus pada pengembangan Aliansi Strategis dengan PT Taspen dan
PT Asabri.
• Optimalisasi kinerja reseller/partner.
• Pengembangan produk perbankan mikro branchless.
• Fokus pada fattening dan peningkatan kualitas Kredit Swamitra
• Fokus pada pengembangan bisnis koperasi dan pensiunan.
• Jaringan Swamitra sebanyak 605 titik.
Rincian Kredit (Rp Triliun)
54.51%
20.03%
6.65%
7.9
18.82%
Retail - UKM
17
Bank Bukopin berkomitmen untuk memajukan Usaha Kecil & Menengah (UKM). Komitmen tersebut diwujudkan melalui berbagai produk dan
layanan yang ditawarkan untuk entitas bisnis di sektor UKM.
Des-14 Des-15
Deposito
Tabungan
Giro
18.9
11.8
61.17%
14.84%
23.99%
11.11%
11.05%
23.23%
Des-14 Des-15
Perdagangan
Jasa
Konstruksi
Transportasi
Lainnya
23.05% 23.05%
31.56%
21.4
Rincian Kredit (Rp Triliun) Rincian DPK (Rp Triliun)
28.00%
30.42%
7.14%
16.60%
17.84%
27.3
70.68%
10.21%
19.10%
Retail - Konsumer
Des-14 Des-15
Kredit Mobil
Kartu Kredit
Kredit Rumah
Lainnya
15.45%
36.49%
24.74%
35.60%
18
7.5
24.77%
17.41%
22.22%
Bank Bukopin menargetkan Bisnis Konsumer nasabah individu melalui berbagai produk untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabah. Menawarkan rangkaian
lengkap tabungan, giro, deposito, kartu kredit dan kredit konsumsi (rumah & mobil). Bank Bukopin secara konsisten berupaya untuk memenuhi kebutuhan
nasabah.
35.60%
Des-14 Des-15
Deposito
Tabungan
Giro
1.99%
42.33%
55.69%
42.33%
24.3
6.7
42.34%
55.67%
Rincian Kredit (Rp Triliun) Rincian DPK (Rp Triliun)
1.98%
26.6
23.32%
Des-14 Des-15
Konstruksi & Properti
Perdagangan, Hotel &Restoran
Energi & Pertambangan
Transportasi &Telekomunikasi
Lainnya
24.1
36.19%
20.72%
16.15%
10.53%
7.49%
Komersial
19
20.8
Des-14 Des-15
Rincian DPK (Rp Triliun)
Deposito
Giro
29.1
10.53%
20.71%
16.42% 19.20%
80.80%
30.6
Rincian Kredit (Rp Triliun)
16.42%
36.09%
11.39%
19.55%
22.28%
10.70%
87.38%
12.62%
Pendapatan Operasional Lainnya
Pendapatan Operasional Lainnya meningkat, YoY 24.71% dari Rp945 Miliar menjadi Rp1,178 Miliar, didukung oleh pendapatan fee base dari Kartu Kredit , transaksi Treasury dan layanan publik.
56.16%
11.35%
Des-14 Des-15
Kartu Kredit
Treasury
Layanan Publik
Lainnya
1,178
(Dalam Rp Miliar)
20
945
10.94%
21.55%
59.81%
10.07%
12.31%
17.81%
Struktur Kepemilikan
PT Bosowa
Corporindo
30.00%
Negara
Republik
Indonesia
11.43%
Publik
40.48%
PT Bukopin Finance
88.25%
PT Bank Syariah Bukopin
89.07%
21
Koperasi Pegawai Bulog
Seluruh Indonesia
(KOPELINDO)
18.09%
Modal Inti dan Modal Pelengkap
22
• Menurut Peraturan Bank Indonesia, Bank Bukopin dikategorikan sebagai BUKU 3 dengan modal inti Rp6.56 Tn.
• CAR menurun seiring peningkatan ekspansi bisnis Bank.
11.60%
2.60%
Des-14 Des-15
Modal Pelengkap
Modal Inti
2.96%
14.20%
11.61% 10.60%
13.56%
Sejarah
1989 1993 2003 2006 2008 2009 2011 1970 2012 2013 2014
• Pelaksanaan
Penawaran Umum
Terbatas (PUT) I
• Spin-off Unit Usaha
Syariah kepada
Bank Syariah
Bukopin dimana
Bank Bukopin
memiliki 65,4%
Penerbitan
Obligasi
Subordinasi
Berkelanjutan I
Bank Bukopin
Tahap I tahun
2012
Penawaran Umum
Terbatas (PUT) III • Pelaksanaan
Penawaran Umum
Terbatas (PUT) II
• Peningkatan
kepemilikian di PT
Bank Syariah
Bukopin menjadi
77,57%
• Akuisisi saham PT
Bank Syariah
Bukopin, menjadi
65,44%
• Pelunasan Obligasi
Seri A, Obligasi
Subordinasi Seri B
dan Obligasi Syariah
Mudharabah
Penerbitan
Obligasi Seri A,
Obligasi
Subordinasi Seri
B, dan Obligasi
Syariah
Mudharabah
• Perubahan
nama Bukopin
menjadi Bank
Bukopin
• Menerbitkan
Obligasi
pertama
• Menjadi perusahaan
terbuka melalui IPO
• Akuisisi saham PT
Bank Syariah Bukopin
(sebelumnya PT
Bank Persyarikatan
Indonesia) sebesar
24,73%
• Akuisisi Saham PT
Bukopin Finance
(dahulu PT Indo
Trans Buana Multi
Finance)
Perubahan
status badan
hukum menjadi
Perseroan
Terbatas
dengan nama
PT Bank
Bukopin
Bank Umum
Koperasi
Indonesia
(BUKOPIN)
didirikan
dengan badan
hukum
koperasi
2015
• PT Bosowa
Corporindo menjadi
Pemegang Saham
Pengendali
• Penerbitan Obligasi
Subordinasi
Berkelanjutan II Bank
Bukopin Tahap I tahun
2015
• Peningkatan
kepemilikan di PT Bank
Syariah Bukopin
menjadi 89,07%
Peningkatan
kepemilikan di PT
Bank Syariah
Bukopin menjadi
86,82%
23
Saluran Distribusi
Des
2014
Des
2015
Pertumbuhan
2014-2015
Kantor Cabang 40 41 1
Kantor Cabang
Pembantu 121 129 8
Kantor Kas 145 152 7
Kantor Fungsional
(Layanan Mikro) 86 75 (11)
Payment Point 39 35 (4)
Pickup Service 8 8 0
Total Outlet 439 440 1
ATM 614 766 152
• Jaringan Bank Bukopin tersebar di 23 dari 34 provinsi di Indonesia.
• Kartu ATM Bukopin memberikan akses kepada pemegangnya untuk semua jaringan ATM di Indonesia (seperti ATM BCA Prima, ATM Bersama, dan ATM Plus), meliputi lebih dari 30.000 ATM.
• Bank Bukopin menjangkau penduduk perkotaan dan pedesaan melalui lebih dari 28.200 Outlet Payment Point Online Banking (PPOB).
• Bank Bukopin memiliki 25 Agen B-Tunai, yaitu layanan Laku Pandai sebagai pengembangan dari loket Payment Point yang ada dengan penambahan fungsi dan layanan.
• Sistem Teknologi Informasi Bank Bukopin dapat memonitor secara real-time online atas setiap transaksi dan posisi di setiap cabang.
Lampung
Nanggroe
Aceh Darussalam
Riau
Sumatera Barat
Kalimantan Barat
Kalimantan
Selatan
Banten
Sulawesi Utara
Sulawesi Selatan
Bali Nusa
Tenggara Barat Nusa Tenggara Timur
Jawa Timur Jawa Barat
D.I.Yogyakarta
DKI
Jakarta Jawa Tengah
Sumatera Utara
Kepulauan Riau
Kalimantan Timur
Jambi
Sumatera Selatan
24
Sulawesi
Tengah
Lampiran
Glen Glenardi
Direktur Utama
Mikrowa Kirana
Direktur Komersial
26
Karya Budiana
Komisaris Independen
Mulia P. Nasution
Komisaris Utama
Deddy S.A. Kodir
Komisaris
Muhammad
Rachmat
Kaimuddin
Komisaris
Margustienny
Oemar Ali
Komisaris
Independen
Parikesit Suprapto
Komisaris Independen
Dewan Komisaris
Direksi
Dewan Komisaris dan Direksi
Heri Purwanto
Direktur Retail Adhi Brahmantya
Direktur
Pengembangan Bisnis
& TI
Setiawan
Sudarmaji
Direktur Pelayanan
& Operasi
Eko R Gindo
Direktur Keuangan
& Perencanaan
Irlan Suud
Direktur Manajemen
Risiko, Kepatuhan &
Pengembangan SDM
27
Program CSR dijalankan Perseroan melalui kegiatan :
1 Baitul Maal Bukopin
2 Pengembangan komunitas
3 Mitra usaha bina Perusahaan
4 Pengembangan pendidikan/perbaikan kesehatan/pengembangan seni
dan budaya
Pilar pokok
kegiatan CSR
Perseroan
Tanggung Jawab
Terhadap Lingkungan
Pengembangan Sosial dan
Kemasyarakatan
Tanggung Jawab Kepada
Nasabah
Program Keselamatan
dan Kesehatan Kerja
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR)
Penghargaan
28
“Banking Service
Excellence 2015 “
Penghargaan untuk 7th
Best Overall Performance
2015 dari Majalah InfoBank
“Service Quality Award”
Penghargaan untuk 2nd rank of
Banking Service Quality 2014
dari ISMS
“Indonesia’s Top 100
Most Valuable Brand
2015”
Penghargaan untuk 47th
rank in Most Valuable
Indonesian 2015 &
Penghargaan untuk US$ 67
Mil Brand Value & A+ dari
Brand Finance, SWA &
WIR Global
“2015 Banking Service
Excellence”
Penghargaan untuk 7th
Best Overall Performance
for Commercial Bank dari
InfoBank & MRI
“Service Quality Award”
Penghargaan untuk 2nd rank of
Banking Service Quality 2014
dari Institute of Management
Studies
“Indonesia WOW
Service Excellence
Award 2015”
Penghargaan untuk
Indonesia WOW Service
Excellence Award 2015
Category Conventional
Bank (BUKU 3) Region
Sumatera dari Markplus
Inc.
“Indonesia WOW
Service Excellence
Award 2015”
Penghargaan untuk
Indonesia WOW Service
Excellence Award 2015
Category Conventional
Bank (BUKU 3) Region
Kalimantan dari Markplus
Inc.
“Infobank Awards
2015”
Penghargaan untuk
Best of the best
Financial Performance
2000-2015 dari
InfoBank.
“BSI Certificate of IT
Service Management
System”
Penghargaan untuk “Electric
Utility Collection System”,
the “Core Banking – Saving
System”, & the “National
Clearing System” dari
technical & Organizational
Boundaries.
“Indonesian Banking
Awards 2015”
Penghargaan untuk 1st
rank of Best Corporate
Communication
performance in BUKU 3
Categorized
“Indonesian
Banking Awards
2015”
Penghargaan untuk 2nd
rank in BUKU 3
Categorized
“Indonesian Banking
Awards 2015”
Penghargaan untuk 1st
rank of Best Marketing
performance in BUKU 3
Categorized
“Indonesian Banking
Awards 2015”
Penghargaan untuk 1st
rank of Best CSR
performance in BUKU 3
Categorized