Download - BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
1/65
LI M U
Trong nhng nm gn y hot ng trn th trng ti chnh din rart si ng, v vy vai tr ca Ngn Hng Thng mi v cng quan trng.
thi gian va qua ti c thc tp ti Ngn Hng thng mi c phn cng
thng chi nhnh Hong Mai, thy c nhng i hi cn thit ca mt
doanh nghip hot ng trn lnh vc ti chnh tin t, c th l hot ng dn
vn t nhng ngi c vn nhn ri n ngi c nhu cu vn sn xut
kinh doanh. Vic cho ngi, doanh nghip no vay vn th yu cu u tinca doanh nghip phi chng minh c rng h c kh nng tr
gc ln li cho ngn hng cho h vay vn ng thi hn. V vy hot ng
thm nh cho vay vn i vi d n hay cho vay vn trung v di hn l hot
ng khng th thiu trong mt lot hot ng phong ph a dng ca ngn
hng. Do tnh cp thit nh vy ti thc hin nghin cu ti: Nng cao
hiu qu hot ng huy ng vn ti Ngn Hng Thng Mi C Phn
Cng Thng chi nhnh Hong Mai.
ti thc tp tt nghip ca ti c chia lm 3 chng nh sau:
Chng I : Lch s hnh thnh v pht trin ca ngn hng thng
mi c phn cng thng vit nam.
Chng II: Thc trng v hiu qu huy ng vn ti ngn hng
thng mi c phn cng thng chi nhnh hong mai.
Chng III: Gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn
ti ngn hng thng mi c phn cng thng chi nhnh hong mai.
1
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
2/65
CHNG ILCH S HNH THNH V PHT TRIN CA NGAN HNG
THNG MI, MT S VN C BN V HUY NGVN CA NGN HNG THNG MI
1.1 Tng quan v Ngn Hng Thng mi
1.1.1 khi nim v NHTM
Ngn hng l mt trong cc t chc ti chnh quan trng nht ca nn
kinh t. Ngn hng bao gm nhiu loi tu thuc vo s pht trin ca nn
kinh t ni chung v h thng ti chnh ni ring, trong Ngn hng thng
mi thng chim t trng ln nht v quy m ti sn, th phn v s lng
cc Ngn hng.
Ngn hng thng mi c mt qu trnh pht trin lu di t thp n
cao, t n gin n phc tp. Khi mi ra i, t chc v nhim v hot ng
ca n rt n gin nhng cng v sau theo pht trin ca kinh t hng
ho, t chc ca cc Ngn hng cng nh nhim v ca n ngy cng pht
trin v hon thin hn.
Ngn hng thng mi l mt t chc ti chnh trung gian m hot ng
ch yu ca Ngn hng thng mi l tip nhn cc khon tin nhn ri trong
nn kinh t vi trch nhim hon tr v s dng s tin cho vay, thc
hin cc nhim v chit khu v lm phng tin thanh ton v cung cp cc
dch v cho doanh nghip, t nhn, h gia nh, cc nh xut nhp khu.
a s cc nh kinh t hc u cho rng Ngn hng thng mi l mt
loi hnh doanh nghip c bit hot ng v kinh doanh trn lnh vc tin t.
Ngn hng thng mi c nhng c im sau:
Ngn hng thng mi ging nh cc t chc kinh doanh khc l hot
ng v mc ch thu li nhun nhng l t chc c bit v i tng kinh
doanh l tin t, hot ng tn dng l c trng ch yu c thc hin ch
yu bng cch thu ht vn tin t trong x hi cho vay.
2
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
3/65
Ngun vn phc v hot ng kinh doanh: Ngun vn phn ln l tin
gi ca cc t chc kinh t trong nn kinh t. c im ni bt ca Ngn
hng thng mi l khng s dng ngun vn s hu vo trong cc hot ng
kinh doanh ca mnh nh cho vay, mua bn chng khon. Hn na ngun
vn s hu ca Ngn hng thng mi ch chim mt phn rt nh trong tng
ngun vn ca Ngn hng thng mi. Trong khi cc loi hnh kinh t
khc li s dng ch yu ngun vn s hu vo cc hot ng kinh doanh. S
khc bit ca Ngn hng thng mi vi cc nh ch ti chnh khc l Ngn
hng thng mi c quyn huy ng tin gi trong nn kinh t mi khi cn
vn tin hnh cc hot ng kinh doanh ca mnh. Cng ty ti chnh th
hot ng ch yu bng ngun vn s hu ca mnh, nu thiu cc cng ty ti
chnh c th vay trn th trng cc cng ty c phn, mun tng ngun vn
huy ng ca mnh th c th pht hnh c phiu hoc tri phiu. Khng c
mt nh ch ti chnh no ngoi Ngn hng thng mi c th nhn tin gi
t cc t chc c nhn v cc t chc trong nn kinh t.Khch hng ca Ngn hng thng mi l nhng ngi ng vai tr hai
mt i vi Ngn hng. Th nht, h l nhng ngi cung cp cc iu kin
Ngn hng hot ng. H l nhng ngi to ngun vn cho Ngn hng.
Th hai, h l nhng khch hng s dng cc sn phm ca Ngn hng, nh
cho i vay, s dng cc dch v ca Ngn hng. Phn ln, nhng khch hng
ny, li s dng chnh nhng ng tin m h gi vo. V vy, khch hngchnh l nhng ngi cung cp u vo cho Ngn hng v h cng chnh l
ngi s dng sn phm u ra ca Ngn hng
1.1.2 S ra i v pht trin ca ngn hng thng mi
Ngay t xa xa ngi ta bit dng tin lm phng tin thanh ton, lm
trung gian trao i hng ho. Thng qua tin, vic trao i hng ho c tin
3
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
4/65
hnh mt cch thun li, d dng hn nhiu. Chnh v th kch thch sn
xut, a x hi loi ngi ngy cng pht trin.
X hi ngy cng pht trin th vai tr ca tin t ngy cng c pht
huy.Thng mi pht trin, mt tng lp thng nhn giu c ra i v h
cn c nhng ni an ton gi tin . Nhng ngi nhn tin gi ch yu l
ch tim vng, h nhn thy: lun c mt lng ln tin v vng nhn ri do
tin v vng ngi ta gi vo lun nhiu hn tin rt ra. Mt khc li lun tn
ti nhu cu vay mn chi tiu, u t kinh doanh. V nhng ngi gi h
ti sn ngh n vic s dng s tin nhn ri cho vay kim li. V thay
v thu ph gi h ngi ta tr mt khon li cho ngi c ti sn em gi. Bn
cnh ngi gi h tin cng cho vay thanh ton cho mt ngi no
bng cch ghi n cho ngi vay tin v ghi tng ti sn cho ngi c thanh
ton. V lc cc nghip v trn hnh thnh cng l lc ngn hng xut hin.
1.1.3 Vai tr ca ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng1.1.3.1 NHTM l ni cung cp vn cho nn kinh t
Trong nn kinh t th trng cc doanh nghip c nhn, t chc kinh t
mun sn xut, kinh doanh th cn phi c vn u t mua sm t liu sn
xut, phng tin sn xut kinh doanhm nhu cu v vn ca doanh
nghip, c nhn... lun lun ln hn vn t c do cn phi tm n nhng
ngun vn t bn ngoi. Mt khc li c mt lng vn nhn ri do qu trnh
tit kim, tch lu ca c nhn, doanh nghip, t chc khc... NHTM l ch
th ng ra huy ng cc ngun vn tm thi nhn ri v s dng ngun
vn huy ng c cp vn cho nn kinh t thng qua hot ng tn dng.
NHTM tr thnh ch th chnh p ng nhu cu vn cho nn kinh t. Nh c
hot ng ngn hng v c bit l hot ng tn dng cc doanh nghip c
4
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
5/65
iu kin m rng sn xut, ci tin my mc cng ngh, tng nng sut lao
ng, nng cao hiu qu kinh t, thc y nn kinh t pht trin.
1.1.3.2 NHTM l cu ni doanh nghip v th trng
Trong iu kin nn kinh t th trng, hot ng ca cc doanh nghip
chi s tc ng mnh m ca cc quy lut kinh t nh: quy lut gi tr, quy
lut cung cu, quy lut cnh tranh v sn xut phi trn c s p ng nhu cu
th trng, tho mn nhu cu th trng v mi phng din khng ch: gi
c, khi lng, cht lng m cn i hi tho mn trn phng din thigian, a im. c th p ng tt nht nhu cu ca th trng doanh
nghip khng nhng cn nng cao cht lng lao ng, cng c v hon
thin c cu kinh t, ch hch ton kinh t m cn phi khng ngng ci
tin my mc thit b, a cng ngh mi vo sn xut, tm ti v s dng
nguyn vt liu mi, m rng quy m sn xut mt cch thch hp. Nhng
hot ng ny i hi phi c mt lng vn u t ln, nhiu khi vt qu
kh nng ca doanh nghip. Do gii quyt kh khn ny doanh nghip
n ngn hng xin vay vn tho mn nhu cu u t ca mnh.Thng
qua hot ng cp tn dng cho doanh nghip ngn hng l cu ni doanh
nghip vi th trng. Ngun vn tn dng ca ngn hng cung cp cho doanh
nghip ng vai tr rt quan trng trong vic nng cao cht lng v mi mt
ca qu trnh sn xut kinh doanh, p ng nhu cu ca th trng v t
to cho doanh nghip ch ng vng chc trong cnh tranh.1.1.3.3 NHTM l cng c nh nc iu tit v m nn kinh t
H thng NHTM hot ng c hiu qu s thc s l cng c nh
nc iu tit v m nn kinh t.
Thng qua hot dng thanh ton gia cc ngn hng trong h thng, NHTM
gp phn m rng khi lng tin cung ng cho lu thng. Thng qua
5
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
6/65
vic cp tn dng cho nn kinh t NHTM thc hin vic dn dt cc ngun
tin, tp hp v phn phi vn trn th trng, iu khin chng mt cch
hiu qu v thc thi vai tr iu tit gin tip v m. Cng vi cc c quan
khc, Ngn hng lun c s dng nh mt cng c quan trng nh nc
iu chnh s pht trin ca nn kinh t.
Khi nh nc mun pht trin mt nghnh hay mt vng kinh t no
th cng vi vic s dng cc cng c khc khuyn khch th cc
NHTM lun c s dng bng cch NHNN yu cu cc NHTM thc hin
chnh sch u i trong u t, s dng vn nh : gim li sut, ko di thihn vay, gim iu kin vay vn hoc qua h thng NHTM Nh nc cp vn
u i cho cc lnh vc nht nh.Khi nn kinh t tng trng qu mc nh
nc thng qua NHT thc hin chnh sch tin t nh: tng t l d tr bt
buc gim kh nng to tin t gim kh nng cp tn dng cho nn
kinh t nn kinh t pht trin n nh vng chc.
Vic iu tit v m nn kinh t thng qua h thng NHTM thmg t
hiu qu trong thi gian ngn nn thng c nh nc s dng.
1.1.4 Cc hot ng c bn ca NHTM
1.1.4.1 Hot ng huy ng vn.
Ngn hng kinh doanh ngoi t di hnh thc huy ng, cho vay, u t
v cung cp cc dch v khc. Hot ng vay - hot ng to ngun vn cho
Ngn hng thng mi - ng vai tr quan trng, nh hng n cht lng
hot ng ca Ngn hng thng mi. Hot ng huy ng vn l hot ng
thng xuyn ca Ngn hng thng mi. Mt Ngn hng thng mi bt k
no cng bt u hot ng ca mnh bng vic huy ng ngun vn. i
tng huy ng ca Ngn hng thng mi l ngun tin nhn ri trong cc
t chc kinh t, dn c. Ngun vn quan trng nht,v chim t trng cao
6
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
7/65
nht trong tng ngun vn ca Ngn hng thng mi l tin gi ca khch
hng.
Cc Ngn hng thng mi nhn tin gi ca cc c nhn, cc t chc
kinh t x hi, thm ch c ngun tin ca cc Ngn hng khc.
Khi nhng ngi c tin cha s dng n h c th em ra u t hoc
gi Ngn hng nhn tin li. Thng thng h gi tin vo Ngn hng, v
y l cch n gin, t tn km chi ph tm kim c hi u t m vn c
li v y l cch t ri ro nht. Ngoi ra ngi gi tin vo Ngn hng cng
mong mun c s dng cc dch v ca Ngn hng nh chuyn tin cho
ngi thn ni khc, thanh ton h cc ho n pht sinh, bo qun cc ti
sn c gi tr ln... Khi gi tin vo Ngn hng, ngi gi tin c th vay
Ngn hng mt khon tin m khng cn th chp v h c mt s tin gi
nht nh Ngn hng, coi nh mt khon m bo.
Cn Ngn hng c th mun tm kim thm thu nhp t l ph nhn tin
gi, tuy nhin l do chnh Ngn hng nhn tin gi to ngun cho vay, t Ngn hng c th u t, kinh doanh tm kim c nhng khon thu nhp
ln hn.
Hot ng nhn tin gi ca Ngn hng c ngha to ln vi ngi gi
tin, nn kinh t, cng nh bn thn Ngn hng. Thng qua hot ng ny m
Ngn hng c th tp hp c cc khon tin nhn ri, nh b, phn tn tm
thi cha s dng vi cc thi hn ht sc khc nhau thnh ngun tin ln titr cho nn kinh t, hoc cho cc c nhn c nhu cu s dng. iu kh khn
nht m Ngn hng phi thc hin l s dng cc khon tin gi c thi hn
rt khc nhau cho vay nhng mn c thi hn xc nh,v th m Ngn
hng phi qun l tt thi hn ca cc ngun vn ca mnh th mi duy tr
c hot ng c hiu qu, trnh c nhng ri ro v kh nng thanh ton.
Vic tp hp c nhng ngun tin nhn ri trong dn chng a vo
7
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
8/65
kinh doanh gp phn tit kim v s dng c hiu qu ngun lc ca nn
kinh t. Ngoi ra hot ng nhn tin gi ca Ngn hng cng gp phn tit
kim chi ph lu thng tin t. c bit trong nn kinh t pht trin nu dn
chng c thi quen gi tin vo Ngn hng s dng cc dch v ca Ngn
hng th iu ny s gp phn gip chnh ph qun l c thu nhp ca
ngi dn.
Mt trong nhng ngun vn khng km phn quan trng, l ngun vn
pht hnh k phiu, tri phiu. Vic pht hnh k phiu hay tri phiu ph
thuc vo quy m vn cn huy ng , thi gian huy ng vn, c cu n v
ti sn ca Ngn hng.
Cc hot ng huy ng ngun vn trn y hnh thnh nn ti sn n
ca Ngn hng v Ngn hng phi c trch nhim chi tr i vi tt c cc
ngun vn huy ng c theo yu cu ca khch hng. Quy m v c cu
ngun vn quyt nh n hot ng ca Ngn hng. Do qun l ngun
vn ph hp v s dng vn c hiu qu l mt vn mang tnh chin lci vi mi Ngn hng
1.1.4.2 Hot ng s dng vn
Khi huy ng c vn ri, nm trong tay mt s tin nht nh th
cc Ngn hng thng mi phi lm nh th no hiu qu ho nhng
ngun ny, ngha l tm cch nhng khon tin c u t ng ni,
ng ch, c hiu qu, an ton, em li nhiu li nhun cho Ngn hng. Vhot ng s dng vn ca Ngn hng bng nhng cch sau: Ngn hng
ti tr li cho nn kinh t di dng cc thnh phn kinh t vay, hoc Ngn
hng u t trc tip, Ngn hng tham gia gp vn cng kinh doanh hay cho
thu ti sn,Ngn hng gi tin ti cc Ngn hng khc- ti Ngn hng Nh
nc- nhng t chc tn dng khc, Ngn hng u t trn th trng chng
khon , Ngn hng nm gi chng khon v chng mang li thu nhp cho
8
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
9/65
Ngn hng v c th bn i ra tng ngn qu khi cn thit... Nhng i
tng ti tr khng ch c cc t chc kinh t thc hin hot ng trong lnh
vc thng mi m cn c c cc c nhn tiu dng, thm ch Chnh ph cng
c Ngn hng ti tr di nhng hnh thc : Ngn hng thng mi mua
tn phiu kho bc, tri phiu ca chnh ph trn th trng tin t. S pht
trin ca hot ng cho vay, gip Ngn hng c v tr ngy cng quan
trng trong s pht trin ca nn kinh t. Hn na thng qua hot ng cho
vay, Ngn hng thng mi c kh nng to tin hay m rng lng tin
cung ng. Tuy nhin hot ng cho vay ca Ngn hng cha ng nhiu y t
ri ro nn Ngn hng thng p dng cc nguyn tc hot ng v qun l
tin vay mt cch cht ch.
Li thu c t hot ng cho vay, Ngn hng s dng n tr li sut
cho ngun vn huy ng v i vay, thanh ton nhng chi ph trong hot
ng, phn cn li s l li nhun ca Ngn hng. Cho vay l hot ng kinh
doanh ch cht ca Ngn hng thng mi to ra li nhun, ch c li sutthu c t cho vay mi b ni chi ph d tr, chi ph kinh doanh v qun l,
chi ph vn tri ni, chi ph thu cc loi v chi ph ri ro u t .
Kinh t ngy cng pht trin, lng cho vay ca Ngn hng thng mi
ngy cng tng nhanh v loi hnh cho vay cng tr nn v cng phong ph
v a dng. Ti hu ht cc nc cng nghip trong nhm nhng nc hng
u th gii, cho vay ca cc Ngn hng thng mi chuyn dn t chovay ngn hn sang cho vay di hn. Ngc li, cc nc ang pht trin,
cho vay ngn hn vn chim b phn ln hn cho vay di hn, xut pht t
ch thiu an ton cho cc khon u t di hn (trong c cc tc nhn ch
yu nh tnh hnh tng trng, lm pht,...)
So vi hot ng cho vay th hot ng u t ca Ngn hng c quy m
v t trng nh hn trong mc ti sn sinh li ca Ngn hng thng mi.
9
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
10/65
Phi sang n nhng nm u th k XIX cc Ngn hng thng mi mi
quan tm m rng hot ng ca mnh sang lnh vc u t vo cc ngnh
cng nghip. So vi hot ng cho vay hot ng u t em li thu nhp cao
hn nhng ri ro cao hn do thu nhp t hot ng u t khng c xc
nh trc v phi ph thuc vo hiu qu kinh doanh ca doanh nghip m
Ngn hng u t vo. Ngoi ra th trong hot ng u t , Ngn hng c
la chn doanh mc u t c li nht cho mnh.
Bn cnh hot ng cho vay v u t, Ngn hng c th tham gia vo
th trng chng khon tu quy nh ca tng quc gia. Ngn hng thng
mi c th tham gia nh mt ngi cung cp hng ho cho th trng chng
khon hay ng vai tr l nh u t, mua bn chng khon v mc tiu kim
li cho chnh Ngn hng. Hoc thc hin kinh doanh chng khon thng qua
u thc ca khch hng.
1.1.4.3 Ngn hng thc hin cc dch v ti chnh trung gian
Ngoi hai hot ng c bn l hot ng huy ng vn v hot ng sdng vn th Ngn hng thng mi cng thc hin cc dch v trung gian
cho khch hng ca mnh. Cc dch v ny c coi l hot ng trung gian
bi v khi thc hin cc hot ng ny Ngn hng khng ng vai tr l con
n hay ch n m ng v tr trung gian tho mn nhu cu khch hng v
dch v m khch hng cn.
Ngy nay, cc dch v ca Ngn hng khng ngng pht trin c v slng v cht lng, cc dch v ngy cng a dng. Hot ng trung gian
gm rt nhiu loi dch v khc nhau: nh dch v thu h chi h cho khch
hng c ti khon tin gi ti Ngn hng, dch v chuyn khon t ti khon
ny t ti khon ny n ti khon khc cng mt Ngn hng hay hai
Ngn hng khc nhau; dch v t vn cho khch hng cc vn ti chnh,
dich v gi h cc chng t, vt qu gi dch v chi lng cho cc doanh
10
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
11/65
nghip c nhu cu; dch v khu tr t ng. y l nhng khon chi thng
xuyn trong thng, nu khng c dch v ny khch hng s tn nhiu thi
gian v phin toi khi thanh ton cc khon ny, cung cp cc phng tin
thanh ton khng dng tin mt.
Nn kinh t cng pht trin, cc dch v Ngn hng theo cng pht
trin theo p ng nhu cu ngy cng a dng ca cng chng thc hin
nghip v trung gian mang tnh dch s em li cho Ngn hng nhng khon
thu nhp kh quan trng. iu cn lu l dch v Ngn hng s gip Ngn
hng pht trin ton din.Ti cc nc pht trin, cc Ngn hng thng mi
cnh tranh vi nhau bng con ng phi gi, tc l lun c nhng dch v
mi cung cp tin nghi cho khch hng, khng ngng tm ti nhng dch v
mi cung cp tin nghi cho khch hng. Dch v Ngn hng cng pht trin,
th hin x hi cng vn minh, nn cng nghip cng pht trin. Li nhun
cc Ngn hng khng ch nghip v cho vay, m phn na t cc hot ng
dch v mang li, nhng li l lnh vc t ri ro.Ba lnh vc hot ng huy ng vn, hot ng cho vay, thc hin cc
dch v trung gian l cc hot ng c bn ca Ngn hng thng mi. Ba
dch v c quan h mt thit, tc ng h tr thc y nhau pht trin, to
uy tn cho Ngn hng. C huy ng vn th mi c nghip v cho vay, cho
vay c hiu qu pht trin kinh t th mi c ngun vn huy ng vo,
ng thi mun cho vay v huy ng vn tt th Ngn hng phi lm tt vaitr chung gian, chnh s kt hp ng b to thnh quy lut trong hot
ng ca Ngn hng v to thnh xu hng kinh doanh tng hp a nng ca
cc Ngn hng thng mi
11
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
12/65
1.2 Hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi
1.2.1 Khi nim v vn v vai tr ca vn i vi hot ng ca
ngn hng thng mi
a) Khi nim v vn:
Vn ca cc NHTM l ton b cc gi tr tin t m Ngn hng huy
ng v to lp u t cho vay v ng cc nhu cu khc trong hot ng
kinh doanh ca ngn hng.
Thc cht ngun vn ca cc NHTM l mt b phn thu nhp quc dn
tm thi nhn ri trong qu trnh sn xut, phn phi, tiu dng m khch hng
gi vo Ngn hng vi cc mc ch khc nhau. Ni cch khc khch hng
chuyn quyn s dng tin t cho ngn hng v Ngn hng tr cho khch hng
mt khon li v Ngn hng thc hin vai tr tp trung v phn phi vn lm
tng nhanh qu trnh lun chuyn vn trong nn kinh t, phc v v kch thch
mi hot ng kinh t pht trin ng thi chnh cc hot ng li quyt nh
n s tn ti v pht trin hot ng kinh doanh ca ngn hng.b) Vai tr ca vn:
Trong nn kinh t th trng bt k doanh nghip no mun sn xut
kinh doanh cng cn c vn, vn quyt nh n kh nng kinh doanh ca
doanh nghip. i vi NHTM vn l i tng kinh doanh ch yu, vn l c
s ngn hng t chc mi hot ng kinh doanh. Nu thiu vn NHTM
khng th thc hin cc hot ng kinh doanh. V th nhng ngn hng cvn ln s c th mnh trong kinh doanh. Vn l im xut pht u tin
trong hot ng kinh doanh ca NHTM.
Ngoi vai tr l c s ngn hng t chc cc hot ng kinh doanh,
vn cn quyt nh n vic m rng hoc thu hp khi lng tn dng v cc
hot ng khc ca NHTM. Vn t c ca ngn hng ngoi vic s dng
mua sm TSC, trang thit b, gp vn lin doanh...Vn t c ca ngn hng
12
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
13/65
l cn c gii hn cc hot ng kinh doanh tin t bao gm c hot ng
tn dng. Vic quy nh t l cho vay, t l huy ng vn trn vn t c ca
NHT th hin vai tr qun l, iu tit th trng ca nh nc, m bo
an ton h thng ngn hng v m bo quyn v li ch hp php ca ngi
gi tin.
Qua nhng quy nh ca NHT i vi NHTM ta thy vn t c quyt
nh n kh nng cp tn dng, huy ng vn ca NHTM v th nhng
NHTM c vn t c ln th quy m tn dng cng ln v ngc li. Khng
nhng vn t c nh hng n hot ng kinh doanh m vn huy ng cng
nh hng rt ln n hot ng tn dng v hot ng khc .Vn t c rt
quan trng nhng ch chim mt phn rt nh trong tng ngun vn, vn huy
ng chim t trng ln nht v l ngun vn ch yu ngn hng tin hnh
cc hot ng kinh doanh do ngn hng no c ngun vn huy ng cng
ln th kh nng cp tn dng cho nn kinh t v cc hot ng khc cng
c m rng.
Vn l mt nhn t quan trng trong qu trnh chuyn dch c cu kinh t,
nht l trong hon cnh nc ta c nn kinh t km pht trin v khoa hc k
thut cn lc hu so vi th gii th vn li cng c bit quan trng. ng ta
nhn nh khng ch trng ch vo vn bn ngoi m phi pht huy cao
ngun ni lc y mnh chuyn dch c cu kinh t, xy dng nn
kinh t pht trin mnh v cn i gia cc nghnh. Mc tiu tng trngkinh t phi gn lin vi xy dng mt th trng ti chnh hot ng c hiu
qu, tr thnh cng c phc v c lc cho cng cuc i mi kinh t, thng
qua chc nng l trung gian lun chuyn v huy ng vn cho u t pht
trin. Trong chin lc pht trin kinh t ng ta ch r "Chnh sch ti
chnh quc gia hng vo ngun to vn v s dng vn c hiu qu trong
ton x hi, tng nhanh sn phm x hi v thu nhp quc dn, iu tit quan
13
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
14/65
h tch lu, tiu dng theo hng tng dn t l tch lu"Vi mc tiu pht
trin nhanh v vng chc, trong mc tiu huy ng vn phi gn lin vi
mc tiu pht trin kinh t, huy ng ti a mi ngun lc trong x hi, duy
tr t l huy ng 9- 10%/nm, trong ch trng huy ng ngun ni lc
(chim 60-70% tng ngun vn huy ng) nhm trnh tnh trng gnh nng
n nc ngoi qu cao s lm nh hng bt li n nn kinh t. n v trng
im thc hin ch trng ny l ngnh ngn hng, trong h thng ngn
hng thng mi chim vai tr ti quan trng. Ngnh ngn hng bng mi
bin php phi y mnh huy ng vn nhn ri trong nn kinh t phc v
cho u t pht trin , c bit l ngun vn trung v di hn, bi y l
ngun vn s dng cho u t lu di v kh nng lun chuyn vn ln.
Vi mc tiu t nay n nm 2020 nc ta c bn tr thnh mt nc
cng nghip, v vy tp trung mi ngun lc, pht huy ni lc, thc hin tch
ly cho u t l vn cp thit c t ra. y khng ch l vn ca
ring nc ta m theo kinh nghim ca nhiu nc trn th gii khi bc vo
giai on u ca cng nghip ho - hin i ho th khng nc no li
khng tnh trng thiu vn u t. Thc t, tc cng nghip ho- hin i
ho ca mi nc ph thuc vo mc , cch thc to vn kh dng ca
chnh nc . V th, tu theo hon cnh c th, mi quc gia t tm cho
mnh bin php ph hp c th huy ng vn v s dng vn mt cch
hiu qu nht, phc v cho s tng trng kinh t v xy dng c s vt chth tng c s. Qu trnh cng nghip ha hin i ha ca nc ta c li th
ca mt nc i sau trong vic to vn gii quyt c hiu qu cc vn
kinh t x hi, cng ngh k thut, mi trng sinh thi k tha t cc nc
cng nghip pht trin Chnh v vy chng ta phi tranh th thi c v
tin hnh cng cuc mt cch nhanh chng v vng chc.
14
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
15/65
Nhn nh, phn tch mt cch chnh xc tnh tnh trong v ngoi nc,
la chn kho lo cch thc to vn ti u cho nn kinh t "m" ang tng
trng tch cc nc ta. V th cn xc nh r rng nguyn nhn ca cc
hn ch v thnh cng trong qu trnh to vn cho cng nghip ho- hin i
ho mt s nc khng nm trong vic s dng ngun vn no m chnh
vic chn m hnh tng trng kinh t v hoch nh thc thi cc chnh sch
kinh t v m trong c chin lc huy ng vn v s dng vn m nc
theo ui.
Hn bao gi ht, nhim v to vn phc v cho cng nghip ho- hin i
ho t nc ang l thch thc rt ln i vi tt c cc ngnh, cc cp trong
c ngnh ngn hng. Kh khn i vi nn kinh t nc ta hin nay l
ngn sch Nh nc vn cn b thm ht, th trng tin t pht trin chm
chp, mt lng vn nhn ri kh ln trong nn kinh t m ngn hng vn
cha tn dng khai thc ht; mc m bo an ton, phng nga ri ro
trong hot ng kinh doanh tin t cn thp, mi trng php l cha kin
ton hon chnh; trnh qun l n v vin tr nc ngoi, u t xy dng
c bn cn bt cp; sc cnh tranh v hng ho v thu ht vn u t nc
ngoi vo Vit Nam trn th trng quc t cn hn ch. Do vy khc phc
nhng kh khn trn, chin lc cng nghip ho - hin i ho m ngn
hng tip tc trin khai s cn c vo quan im ca ng v Nh nc ta
hin nay v cng nghip ho-hin i ho. Trong vn pht trin khoahc cng ngh trn c s da vo ngun lc trong nc, i i vi m rng
v hp tc quc t nhm khai thc c hiu qu ngun lc bn ngoi m quan
trng nht l cn a dng ho mi ngun vn cho cng nghip ho- hin i
ho theo nh hng ra.
15
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
16/65
1.2.2 Cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng thng mi.
1.2.2.1 Huy ng vn ch s hu.
bt u hot ng ngn hng ( c php lut cho php) ch ngn
hng phi c mt lng vn nht nh. y l loi vn ngn hng c th s
dng lu di, hnh thnh nn trang thit b, nh ca cho ngn hng. Ngun
hnh thnh v nghip v hnh thnh loi vn ny rt a dng ty theo tnh cht
s hu, nng lc ti chnh ca ch ngn hng, yu cu v s pht trin ca th
trng.
Nu l ngn hng thuc s hu ca nh nc th ngn sch nh nc
cp. Nu l ngn hng c phn, cc c ng gp thng qua mua c phn hoc
c phiu. Ngn hng lin doanh do cc bn lin doanh gp vn; ngn hng t
nhn l vn thuc s hu t nhn.
Trong qu trnh hot ng, ngn hng gia tng vn ca ch theo nhiu
phng thc khc nhau ty vo iu kin c th. Trong iu kin thu nhp
rng ln hn khng, ch ngn hng c xu hng gia tng vn ca ch bngcch chuyn mt phn thu nhp rng thnh vn u t.
Ngun b sung t pht hnh thm c phn, gp thm, cp thm
m rng qui m hot ng , hoc i mi trang thit b, hoc p ng
nhu cu tng vn ca ch ngn hng theo nh nc quy nh c im ca
hnh thc huy ng ny l khng thng xuyn, song gip cho ngn hng c
c vn s hu ln hn vo lc cn thit.1.2.2.2 Huy ng vn n.
T trng ca loi ngun ny trong tng ngun thng thp hn ngun
tin gi, tr mt s ngn hng chuyn hot ng bn bun. Cc khon i vay
thng l vi thi hn v quy m xc nh trc, do vy to thnh ngun n
nh cho ngn hng. Khc vi nhn tin gi, ngn hng khng nht thit phi
i vay thng xuyn: ngn hng chi i vay lc cn thit; ngn hng hon ton
16
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
17/65
ch ng quyt nh khi lng vay cho ph hp vi nhu cu s dng. Ngun
vay c th khng phi chu d tr bt buc v bo him tin gi. Tuy nhin,
do ri ro ln hn nn li sut phi tr cho tin vay ln thng ln hn li sut
phi tr cho tin gi cng k hn. Cc khon vay ngn hng nh nc v vay
ngn hng khc tuy li sut thp song thng c thi hn ngn, ch nhm m
bo thanh ton tc thi cho ngn hng. Vic cho vay ca ngn hng nh nc
ph thuc rt ln vo chnh sch tin t m ngn hng nh nc theo ui
trong tng thi k.
Vay thng qua pht hnh cc giy n trung v di hn ng vai tr
quan trng trong vic to v gia tng cc ngun trung v di hn n nh cao
cho ngn hng. Ngn hng c th s dng ngun ny cho vay cc d n,
ti tr cho trang thit b v bt ng sn ca doanh nghip v ngi tiu dng.
Cc nhn t nh hng quan trng nht l thu nhp ca dn c v n nh v
m, sau n l cc k thut nghip v ca ngn hng nhm to tnh thanh
khon ca cc giy n v thun tin i vi ngi cho vay. Mc d li sutthng cao hn cc ngun khc, song ngn hng vn phi s dng pht hnh
giy n trung v di hn khi tin gi khng p ng c nhng yu cu nh
n nh, quy m ln trong thi gian xc nh.
1.2.2.3 Huy ng qua pht hnh cc lo giy t c gi.
Ngy nay trong hot ng kinh doanh ca cc NHTM cnh tranh l yu
t khng th thiu c. Cc NHTM cnh tranh nhau v li sut huy ngn li sut cho vay. Trong lnh vc huy ng vn cc NHTM phi lun lun
tm cc bin php c th huy ng c ngun vn phc v cho nhu
cu s dng vn ca mnh. Cc NHTM khng ch s dng cc cng c truyn
thng huy ng vn m cn a ra cc cc cng c mi c hiu qu hn
huy ng vn mt cch d dng p ng nhu cu vn ca mnh v k phiu,
tri phiu ngn hng ra i. K phiu v tri phiu l giy t c gi xc
17
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
18/65
nhn khon n ca ngn hng vi ngi nm gi. K phiu c pht hnh
thng xuyn v c k hn ngn: 3, 6 ...12 thng. Tri phiu thng c k
hn ln hn 1 nm.
Vic pht hnh k phiu , tri phiu c u th: gip ngn hng huy
ng c ng s lng vn cn thit v c thi hn p ng nhu cu s
dng vn ca ngn hng. Tuy nhin chi ph ca ngun vn ny tng i cao
do ngn hng phi tr li cao hn cc hnh thc huy ng truyn thng.
1.2.2.4 Huy ng qua tin gi ca cc t chc kinh t
a)Tin gi khng k hn: l khon tin m khch hng gi vo ngn
hng nhng khch hng c th rt ra bt c lc no v ngn hng phi lun
m bo yu cu ny.
Mc ch ca khch hng khi gi tin vo ngn hng l an ton v
hng cc dch v ngn hng, to mi quan h vi ngn hng. T trng tin
gi khng k hn ca t chc kinh t trong tng ngun vn ca ngn hng
cao v ngun vn ny c tnh n nh tng i cao v bao gi cc t chckinh t cng duy tr t nht mt s d nht nh. i vi ngun vn ny
ngn hng ch phi tr li thp nhng chi ph phi li rt cao. l chi ph mua
v vn hnh ATM, chi ph phc v...
b)Tin gi c k hn: l khon tin khch hng gi vo ngn hng m c
s tho thun v thi hn trong khch hng khng c rt trc hn.
y l ngun vn m khch hng gi vo ngn hng vi mc ch sinhli l ch yu v ngn hng phi tr li cao hn hn tin gi khng k hn.
y l ngun vn c tnh n nh rt cao nhng thng c thi hn ngn v
y l nhng khon tin tm thi nhn ri trong qu trnh sn xut kinh
doanh ca doanh nghip v ngun vn ny chim t trng rt nh trong tng
ngun vn ca ngn hng.
18
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
19/65
1.2.2.5 Huy ng qua tin gi ca cc h gia nh
a)Tin gi khng k hn: Khch hng gi tin vo ngn hng vi mc
ch an ton l ch yu v hng cc dch v ca ngn hng. i vi ngun
vn ny chi ph tr li ngn hng b ra khng ng k nhng chi ph tr li rt
cao. cc nc pht trin th t trng ngun vn ny rt cao nhng cc nc
ang pht trin th t trng ny li rt thp do ngi dn cha c thi quen s
dng cc dch v ca ngn hng. Ngun vn t tin gi khng k hn ca c
nhn, h gia nh c tnh n thp do nhu cu tiu dng ca c nhn, h gia
nh khng n nh, khi cn khch hng c th rt tin ra bt c lc no do
ngn hng phi chun b sn mt khon tin p ng nhu cu ca khch
hng.
b)tin gi c k hn: Khch hng gi tin vo ngn hng vi mc ch
sinh li l ch yu. Tin gi c k hn ca c nhn v h gia nh chim t
trng ln nht trong tng vn huy ng v l ngun vn ch yu ngn
hng cho vay. Ngun vn ny c tnh n nh cao nht v ngn hng phi trli rt cao cho ngun vn ny.
1.2.2.6 Cc Qu
Ngn hng c nhiu cc qu khc nhau, mi qu c s dng vo nhng
mc ch nht nh ty thuc vo tnh hnh kinh doanh ca ngn hng. Cc
qu ca ngn hng thuc s hu ca ch ngn hng. Ngun hnh thnh cc
qu ny l t thu nhp ca ngn hng. Cc qu ca ngn hng bao gm:
- Qu b sung vn iu l: c mc ch tng cng s vn t c ban
u.
- Qu d phng b p ri ro: Dng d phng b p ri ro trong
hot ng kinh doanh ngn hng nhm bo ton vn iu l. Qu ny c
trch lp hng nm v c tch ly li nhm b p nhng tn tht xy ra.
19
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
20/65
- Ngoi ra cn c cc qu c bit khc nh: qu khen thng, qu
phc li, qu khu hao ti sn c nh, qu gim c,
D phng ri ro: D phng ri ro tn dng c cc NHTM trch lp t
thu nhp trc hoc sau thu (theo quy nh ca tng quc gia) theo mt t l
nht nh no . Khon trch lp ny l quan trng v cn thit cho hot
ng Ngn hng, v trong nn kinh t th trng khng th trnh khi nhng
ri ro bt kh khng c th xy ra, khi , ngn hng c th trch cc qu
b p.
20
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
21/65
CHNG II
THC TRNG V HIU QU HUY NG VN TI NGN
HNG THNG MI C PHN CNG THNG CHI
NHNH HONG MAI
2.1 Tng quan v ngn hng cng thng
2.1.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin ca Vietinbank
Ngn hng cng thng Vit Nam tn vit tt l Vietinbank, l ngnhng thng mai c phn u tin ti Vit Nam c thnh lp nm 1988, vi
mc tiu pht trin trong lnh vc cng thng. Tin thn ca ngn hng
thng mi c phn cng thung Vit Nam l ngn hng cng thng Vit
Nam c vit tt l Incombank, v c i thnh Vietinbank vo nm
2007. Khi thnh lp Vietinbank ch c s vn iu l gn 5000 t VND.
Thng 10 nm 1991, thng c NHNN Vit Nam cho php NH thc
hin thm mt s hot ng kinh doanh ngoi t tin gi, cho vay, mua bn
kiu hi v thanh ton ngoi t trong lnh th Vit Nam.
Nm 1995 nh du mt bc ngot ng ch trong chin lc kinh
doanh ca Vietinbank, d l vic ch trng m rng cc hot ng thng
mi nhm vo cc i tng khch hng l cc doanh nghip va v nh cng
cc c nhn t chc ti chnh khc trong lnh vc cng thng.
Trong nm 2008, Vietinbank hon thin d n nng cp h tng, d
liu thng tin phc v cho kinh doanh, qun tr iu hnh theo tiu chun
quc t. Cng u trong nm ny Vietinbank m thm na cc chi nhnh
khp 3 min, m rng kt ni h thng th ca ngn hng.
Qua 5 ln tng vn iu l, hin nay ngn hng thng mi c phn
cng thng c s vn iu l hn 63000 t VND, ti nay qua hn 20 nm
21
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
22/65
hot ng, Vietinbank c mng li ngy cng m rng, v l ngn hng 8
nm lin tc c NHNN xp loi A, v c cng nhn l ngn hng pht
trin ton din vi hot ng n nh, an ton v hiu qu. Vietinbank lun
gi vng nim tin khch hng bng cht lng sn phm dch v v phong
cch nhit tnh, chuyn nghip ca nhn vin.
2.1.2 chc nng, nhim v
- phng chm hot ng.
Vietinbank cung cp mt cch ton din cc gi sn phm v dch v
ca NH c cht lng cao, sng to v p ng nhu cu v mong mun ca
tng i tng khch hng vi tnh chuyn nghip cao.
- chc nng.
to ra nim tin v gi tr cho khch hng, Vietinbank t mc tiu
cung ng mt cch ton din cc sn phm v dch v NH cht lng cao,
sng to v hu ch nhm p ng ti a nhu cu v mong mun ca tng i
tng khch hng mc tiu theo nhng phn khc m Vietinbank hng titi tng thi im qua cc knh cung ng ngy cng hon thin.
- nhim v:
NH c thnh lp tin hnh cc hot ng NH bao gm: nhn tin
gi ngn hn, trung hn, di hn t cc t chc v c nhn, cho vay ngn hn,
trung hn, di hn cc t chc v c nhn ty theo tnh cht v kh nng
nhim v ca NH; thc hin cc nghip v kinh doanh ngoi hi, chit khuthng phiu, tri phiu v cc chng t c gi, cung cp cc dch v cho
khch hng; cc dch v khc khi c NHNN cho php.
2.1.3 C cu t chc ca Vietinbank.
- C cu t chc v qun l ri ro.
Vietinbank hin c m hnh t chc bo co t tng nhm gim thiu
tnh quan liu trong h thng cng nh nng cao tnh nng ng ca t chc.
22
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
23/65
c tnh ni bt ca m hnh Vietinbank l cc n v kinh doanh c c
cu tp trung vo li nhun, kim sot ri ro v phn nh trch nhim r
rng.
Ri ro l mt phn gn lin vi mi hot ng kinh doanh NH. Kim tra
v qun l ri ro sao cho cn bng c mi quan h ri ro - li nhun trc ht
i hi mt c cu t chc ph hp v chnh sch nht qun trong ton h thng.
Do , c cu Vietinbank hon ton c t chc theo chin lc pht trin do
Hi ng Qun tr ra v lin quan cht ch n qun l ri ro. ng thi tnh
linh hot v gim thiu quan liu cng lun c cao gip NH d thch ng
v thay i khi mi trng kinh doanh bin chuyn.
- S kt cu t chc:
i hi ng c ng l c quan c nhim v v quyn hn cao nht trong
c cu t chc ca mt NHTMCP. i hi ng c ng c ra Ban kim sot
gim st cc hot ng ca Hi ng qun tr v Ban iu hnh.
23
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
24/65
Hi ng qun tr bao gm nhng c ng ln, nm gi mt t l c
phn nht nh. Hi ng qun tr s ra nhng quyt nh ln, v gim st
hot ng ca Ban iu hnh.
Di Hi ng qun tr c y ban Qun l ti sn v y ban chnh sch
tn dng. C chc nng v nhim v qun l ti sn v qun l tn dng, gim
st nhng hot ng lin quan ca Ban iu hnh.
Ban iu hnh chu s gim st ca Hi ng qun tr v Ban kim sot.
Ban iu hnh bao gm: Tng gim c iu hnh v 4 Ph tng gim c.
Tng Gim c iu hnh chu s kim tra gim st ca Hi ng qun
tr c chc nng nhim v l iu hnh mi hot ng ca NH v qun l ri
ro th trng v thanh khon, ngun vn v chin lc-hp tc -marketting.
Di Tng gim c iu hnh c 4 Ph tng gim c: Ph tng gim
c ph trch mng kim tra xt duyt tn dng, Ph tng gim c ph trch
mng dch v NHDN v pht trin kinh doanh, Ph tng gim c ph trchdch v NH c nhn, Ph tng gim c ph trch ti chnh v cung ng dch
v. Ph tng gim c ph trch ti chnh v cung ng dch v cn qun l
ri ro hot ng. Ba Ph tng gim c cn li th qun l ri ro tn dng.
Di Ban iu hnh cn mt lot cc phng ban chc nng h tr qun
l v kim ton ni b:
+ Vn phng: h tr Ban iu hnh trong qun l.
+ Phng thanh tra kim ton ni b: kim sot ni b
+ Phng ti chnh k ton: qun l, ghi chp tnh hnh ti chnh ca NH
+ Phng u t: ph trch mng u t ca NH.
+ Phng pht trin kinh doanh: qun l c qu trnh trc, trong v sau
khi cho khch hng vay vn
24
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
25/65
+ Phng thanh ton quc t: m L/C, bo lnh...
+ Phng nghip v, ngoi hi, ngn hng: kinh doanh ngoi t, u t
vo th trng lin ngn hng v nghip v th trng m.
- Ngun nhn lc:
Vi tc pht trin hot ng ngnh NH v s cnh tranh ngy cng
cao trn th trng lao ng khi Vit Nam gia nhp WTO, cng tc pht trin
ngun nhn lc gi mt vai tr quan trng trong nh hng chin lc ca
bt k NH no. Nm 2008 nh du mt mc son trong qu trnh pht trinca Vietinbank vi nhng thnh cng rc r khng ch vic m rng quy
m ngun nhn lc c v cht v v lng.
Hi ng Qun tr v Ban iu hnh lun coi trng i ng cn b nhn
vin v coi h l ti sn qu gi nht m Vietinbank lun quan tm hng u,
th hin qua vic u t thch ng vo cng tc o to, qun l cht ch, i
x cng bng, dn ch v chnh sch i ng ph hp. Thm vo , cn bnhn vin Vietinbank lun c khuyn khch ng gp nh gi, ph bnh
mang tnh xy dng nhm hon thin mt b my lnh o mnh m, lim
chnh, cao tinh thn lm vic tp th. y c coi nh mt qu trnh trao
i gi tr, theo , Vietinbank yu cu i ng qun l v nhn vin a ra
nhng nh gi hot ng v h tr ln nhau nhm hon thin bn thn cng
nh NH m h l thnh vin. o c ngh nghip quyt nh trc tip ns pht trin, uy tn v hnh nh ca mt doanh nghip. Chnh v th,
Vietinbank lun cao gi tr o c ngh nghip. Mi cn b nhn vin
Vietinbank, t cn b cao cp n nhn vin nghip v, u cam kt tun th
o c ngh nghip theo nhng chun mc quc t cao nht.
25
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
26/65
2.2 Thc trng hiu qu huy ng vn ca ngn hng thng mi
c phn cng thng chi nhnh Hong Mai
2.2.1 Thc trng ngun vn ca Ngn Hng Thng Mi C Phn
Cng Thng chi nhnh Hong Mai.
K t khi thnh lp ngn hng thng mi c phn cng thng, vn
c ng c pht trin ti cc thi im sau:
Vn tng ln
(triu VND)
c NHNN Vit Nam chp
thun theo
Ngy
50000 Q s 58/1999/Q-NHNN5 18/3/9958000 Q s 443/1999/Q-NHNN5 21/12/9964170 Q s 424/2000/Q-NHNN5 22/99/200069000 Q s 498/2000/Q-NHNN5 05/12/200076044 Q s 87/NHNN-QLTD 05/02/200289000 Q s 576/ NHNN-QLTD 06/09/2002
150000 Q s 170/NHNN-QLTD 07/04/2003200000 Q s 45/NHNN-HAN7 11/02/2005
300000 Q s 89/NHNN-HAN7 21/01/2006Ngy 25/12/2007, Hi ng qun tr Vietinbank chnh thc thng
bo vic hon thnh k hoch tng vn iu l t 1.600 t ng ln 2.000 t
ng sau khi pht hnh c phiu t II. y l mc tiu c i hi c
ng t ra t u nm 2007. Kt qu ny th hin r s tng trng bn
vng, cu trc ti chnh lnh mnh ca Vietinbank trong nm 2007.
Vic tng vn l yu cu tt yu trong bi cnh hi nhp WTO, nht l
khi th trng ti chnh tin t c nhng du hiu cnh tranh khc lit. Tuynhin, y cng l minh chng cho s pht trin n nh, hiu qu ca
Vietinbank khi vn iu l tng gp i so vi nm 2006. C th ni 2007 l
nm c tc tng trng nhanh, mnh vi cc ch s tng t 30% n 100%
cng vi nhiu gii thng trong v ngoi nc ghi nhn s pht trin ton
din ca Vietinbank. Vic tng vn ln ny l mt trong nhng bc chin
lc nhm tng cng nng lc ti chnh, m rng mng li hot ng, u
26
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
27/65
t c s vt cht, cng ngh, chun b cho vic ra i cc sn phm cnh
tranh ca Vietinbank trong thi gian ti.
Vietinbank khng chi tng vn iu l m cng vic tao lp vn caVietinbank cn khng ngng tng ln, c th hin ch trong cc nm
Vietinbank lun n lc huy ng vn trong cc knh ti chnh khc nhau, c
bit t khi Vit Nam c th trng chng khon v thun li l Vietinbank
l mt ngn hng c phn.
n v:Triu ng
Nm 1989 2000 2002 2004 2006 20085000 78.313 98.726 253.547 1.756.381 4.025.202
2.2.2 Thc trng hu qu huy dng vn ca Ngn Hng thng mi
c phn cng thng Hong Mai
a) Tnh hnh hnh huy ng vn:
Nm 2009 mc d chu nh hng ca kinh t ton cu nn tng huy
ng ca Vietinbank khng tng ln m gim i tng i nhiu so vi nm2008(mc d 2008 c nhng bin ng ln v chnh sch tin t).Nm 2009
tng huy ng ca Vietinbank ch t 17.022.876 triu VND trong khi
nm 2007 l 18.872.363 triu VND,gim i 18,37 % so vi nm 2008.
Trong nm 2008 l nm c nhiu bin ng trn th trng tin t.Cnh
tranh ngy cng mnh vi s bng n mnh li ngn hng, c bit l s
xut hin ca cc NH nng thn ln thnh th.Ngoi ra,chnh sch tht chttin t ca NHNH kim ch lm pht cng gp phn lm tng chi ph vn
cho cc NH v y li sut huy ng ln cao .Li sut huy ng trn thi
27
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
28/65
Biu :
trng thi im u nm,cui nm chnh lch nhau rt ln,dao ng trong
khong 2%-3%.c bit vo thi im cui thng 12,th trng khan him
tin ng v li sut giao dch tin ng b y ln rt cao.Trong bi cnh,Vietinbank vn lun m bo tt kh nng thanh khon,bo m ngun
vn phc v kinh doanh pht trin ca NH.
t c kt qu trn,Vietinbank lun ch trng nng cao cht
lng dch v khch hng, duy tr mt biu li sut linh hot, a dng v k
hn v phong ph v hnh thc. Bn cnh cc ti khon tin g v tin gi
tit kim,trong nm 2008, Vietinbank cn ch trng n vic pht hnh giyt c gi v thnh cng pht hnh hai t k phiu USD cho NH,
Vietinbank cng y mnh cng tc chm sc khch hng c, tip th cc
doanh nghip mi nng cao s d tin gi ti NH trn c s duy tr mt
lng ln khch hng gn b.
Tng huy ng vn ca ngn hng trong nm 2009 l 16222 t ng
gim 19,37 % so vi nm 2008, trong nm 2008 t 19970 t ng,tng
28
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
29/65
trng 105,13% so vi nm 2007 v vt 50% k hoch c giao,trong
huy ng tit kim tng 30.4%,huy ng tin gi khch hang tng 299% v
huy ng t th trng lin ngn hang tng 122,4%.
Biu :
b) Ch s an ton vn.
Mt ch tiu quan trng nh gi mc an ton ca NH l t trngvn t c so vi tng ti sn c ri ro. iu 81- Lut cc t chc tn dng
12/1997 quy nh t chc tn dng phi duy tr t l m bo an ton ny.
Theo thng l quc t, t trng ny ti thiu l 8%. Nm 2004 t l an ton
vn ca Vietinbank l 8,44%. T l ny nm 2005 t 8,89%. y cng l
mt tiu ch World Bank tng hn mc cho Vietinbank trong D n ti
chnh Nng thn t 49 t ng nm 2004 ln 85 t ng nm 2006. Ch s an
ton vn ca Vietinbank trong nm 2006 t 14%.n nm 2007 ch s an
ton vn ca Vietinbank l 16%.y l ch s m Vietinbank nh gi l ti
u trong hot ng ti chnh mt th trng ang pht trin v tim n nhiu
ri ro nh Vit Nam.
29
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
30/65
2.3 nh gi thc trng hiu qu hot ng vn ca ngn hng
thng mi c phn cng thng Hong Mai
2.3.1 Kt qu s dng vn
a) mt s dnh hng:
Vi nn kinh t nc ta ang chu nh hng ca tnh hnh kinh t trn
th gii c nhiu bin ng trong mt vi nm qua lm cho hot ng thu ht
vn u t nc ngoi ang gp kh khn, tc tng trng kinh t c du
hiu chng li, th vic tng cng khai thc ngun ni lc t bn trong lmt gii php ht sc cn thit v cp bch, tip tc gi vng c tc
tng trng kinh t cao t c trong nhiu nm qua. Mt khc, mt
trong nhng vn ang c d lun ch - c bit l ngnh ngn hng l
vic Tng Cng ty Bu chnh Vin thng c Th tng Chnh ph
cho php thc hin dch v tit kim Bu in theo quyt nh 215/1998/Q-
TTg b sung ngun vn u t pht trin di hnh thc c k hn vkhng k hn. K t khi quyt nh trn a vo c th ha t c nhng
kt qu nht nh. y l mt i th cnh tranh nng k ca ngnh ngn
hng, bi v Bu in c nhiu li th hn ngnh ngn hng v mng li
bu cc rng khp trn c nc v kh nng kt ni mng chuyn tin cho
php khch hng gi v rt nhiu ninht nh s c nh hng bt li
n ngun vn hot ng trong tng lai ca ngnh ngn hng.
H thng ngn hng thng mi c phn nc ta hin nay cha mnh,
thi gian, kinh nghim hot ng cha nhiu, ngun vn hot ng phn
nhiu da vo vn huy ng tit kim ca dn c phi tr li cao l ch yu.
Do thi gian ny ngn hng gp nhiu kh khn trong cng tc huy ng
vn. Nht l nhng v r r thng tin gn y v nhng sai phm trong hot
ng tn dng bo lnh ca mt vi NHTM c phn cng cha th gii ta
30
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
31/65
mi hoi nghi ca cng chng v thc trng ti chnh ca h thng ngn hng
ny.
Nhn chung tnh hnh kinh t nc ta trong thi gian qua c nhng bc
pht trin vt bc, tuy nhin vn tn ti nhiu vn bt cp. i sng ca
ngi dn mc d c nng cao ng k, nhng mc thu nhp u ngi
cn thp, mi ch mc xp x 500 USD/ ngi/nm, do vy t l tch ly
vn cn thp, dn n kh nng huy ng vn cho u t pht trin b hn
ch. t c mc tiu hng nm ra trong cng tc huy ng vn, cc
ngn hng phi n lc ht mnh v c nhng chnh sch, gii php c th
nhm khc phc kh khn, vt qua thch thc. Trn c s phn tch v rt
kinh nghim t kt qu hotng kinh doanh trong nhng nm qua, nht l
nm 2008, chi nhnh ra phng hng, mc tiu v gii php thc hin
nhim v kinh doanh trong nm 2010 v nhng nm ti nh sau:
- To ngun nhn lc v trin khai tip cn nhanh cng ngh ngn hng
hin i, thc hin cc gii php nng cao nng lc ti chnh v trnh qun
l iu hnh tc nghip trn c s sp xp phn loi cn b theo cc tiu ch:
nng lc, trnh , nhn thc v phm cht o c, t c hng u t
bi dng v o to p ng nhng i hi ca qu trnh ci cch v hin
i ho cng ngh ngn hng.
- C th ho v hon thin cc quy trnh, quy ch iu hnh hot ng
ca chi nhnh vi phng chm to s gn kt cht ch gia cc b phn,
phng ban nhm gn mi lin h trch nhim- hiu qu trong hot ng kinh
doanh vi li ch ngi lao ng.
- Tip tc tng bc m rng th trng vi phng chm pht trin n
nh vng chc nhm tng thm th phn trong kinh doanh, m bo cht
lng tn dng lnh mnh, nng cao nng lc ti chnh, thch ng nhanh nhy
31
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
32/65
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
33/65
2010 t ra mc tiu tng qut cho cng tc huy ng vn ca ngn hng
l: Tip tc duy tr nhng phng thc huy ng truyn thng ng thi y
nhanh vic p dng cc sn phm mi v huy ng vn a dng, phong ph,
hin i. Phn u t mc tng trng ngun vn vi nhp cao v bn
vng, cn i vi nhp tng trng tn dng v cc hot ng khc, iu
chnh v duy tr cn i v c cu ngun vn, thi hn, li sut, nhm a
NHCT Vit Nam pht trin khng ngng, tr thnh mt ngn hng ln mnh
Vit Nam v trong khu vc.
Qun trit nh hng kinh doanh ca NHCT Vit Nam, cn c vo
nh hng, mc tiu, gii php thc hin kinh doanh nm 2006 2007 v
nhng nm ti v cn c vo tnh hnh kinh doanh thc t trn a bn H
Ni, NHCT Hong Mai xy dng phng hng, nhim v thc hin
trong thi gian ti l huy ng vn ngy cng tng c v s lng v cht
lng ng thi vi vic m rng v nng cao cht lng tn dng nhm p
ng nhu cu vn ca khch hng. C th nh sau:
- Tip tc tng bc m rng th trng vi phng chm pht trin n
nh, vng chc nhm tng thm th phn, m bo mng li c b tr
thch hp, ri u trn cc a bn hot ng ca ngn hng t nghin
cu, p dng nhng hnh thc huy ng vn mi vo hot ng nhm nng
cao hiu qu huy ng vn v nng lc ti chnh, thch ng nhanh trong qu
trnh hi nhp, p ng c hiu qu l trnh c cu li NHCT Vit Nam giai
on 2008 2010; Kin tr thc hin c bi bn trong tng thi im c th
chin lc khch hng gn vi vic lm tt cng tc x hi ho hot ng
ngn hng, to mi quan h bnh ng cng c li gia ngn hng v khch
hng; thu ht cc tng lp dn c c tin nhn ri ln, n nh thng qua
chnh sch u i ca chi nhnh.
33
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
34/65
- Tm kim ngun tin gi t cc d n u t ca cc b, ngnh v cc
d n gii to nhm tng cng ngun tin gi khng k hn vi chi ph thp.
b) Hot ng cho vay.
- cho vay khch hng:
S thay i mi trng kinh doanh trong nc trc khi bc vo hi
trong nc trc khi bc vo hi nhp WTO chnh thc ko theo nhu cu
v vn m rng sn xut kinh doanh ca cc thnh phn kinh t gm c c
nhn v doanh nghip. Vietinbank khng ngng m rng v pht trin ccdch v c v chiu su, trong dch v cho vay khch hng- l dch v to
ra ngun thu ch yu cho NH.
m bo ngun thu nhp u cho Vietinbank, d n trung v di
hn lun gi mt t trng kh ln trong tng d n cho vay chim 33,70%
nm 2005, 31% nm 2006 , 21,61% nm 2007,40,27% nm 2008 v 41,93%
nm 2009.
ng thi hng ti nhm khch hng l cc doanh nghip va v nh,cho vay tiu dng vn l mc tiu trc mt cng nh lu di ca Vietinbank.
Trong tng d n cho vay th cc d n ca cc Cng ty C phn, TNHH
nm 2006-2009 chim t trng ln t 52% nm 2006, n 65%nm 2007,
59,63% nm 2008 v 69,14% nm 2009. D n cho c nhn v h gia nh
vay chim 23% nm 2006, 29% nm 2007,26,45% nm 2008 v 19,78% nm
2009. Tuy nhin, Vietinbank vn rt ch trng n nhng loi hnh cho vay
khc nhm m bo ngun thu nhp u cho NH ng thi p ng c nhu
cu v vn cho cc khch hng.
34
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
35/65
Bng: Tng d n nm 2006-2009:
Nm 2006
% Tngngun
Nm 2007
% Tngngun
Nm 2008
%Tngngun
Nm 2009%Tng ngun
Tng d n (Tr VN) 3.362.162 4.330.421 6.083.124 10.019.675Phn theo thi hn
- Cho vay ngn hn 67,04% 70% 71,96% 62,37%- Cho vay trung, di hn 32,96% 30,00% 28,04% 37,63%Phn loi theo loi hnh DN
- DNNN 25% 3% 9,88% 10,04%- CTCP, TNHH 52% 65% 58,63% 69,14%- DN c vn TNN 2% 3% 1,41% 1,04%- C nhn, h gia nh 21% 39% 30,08% 19,78%Phn loi theo ngnh kinh t- Thng mi 73% 65,94% 63,51% 49,46%- Nng, lm nghip 0,23% 0,98% 0,21% 14,68%- Sn xut v ch bin 9,08% 3,8% 3,18% 13,97%- Xy dng 9,92% 8,68% 1,02% 1.75%
- Vn ti v thng tinlin lc
4,71% 1,99% 25,91% 0,11%
- Cc ngnh khc 3,06% 18,61% 6,17% 20,03%
35
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
36/65
Biu tng d n nm 2009:
Pht trin tn dng nng cao hiu qu hot ng, kinh doanh ca NH l
iu Vietinbank lun hng ti. lm c iu ny, bn cnh vic nng cao
cht lng tn dng, trong nm 2009 va qua, Vietinbank cn y mnh cc hot
ng kim tra nhm pht hin v nhanh chng x l cc ri ro nh ban hnh
nh hng cho vay hon thin trong ton h thng, hon thin h thng chm
im khch hng th nhn v doanh nghip nhm nh gi chnh xc khch hng
c cc chnh sch ph hp. Bn cnh , hot ng kim tra, kim sot v r
36
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
37/65
sot hot ng tn dng c tin hnh nh k nhm pht hin sm cc ri ro c
th xy ra xut hng x l.
c) hot ng u t:
- u t vo lnh vc lin ngn hng:
Doanh s giao dch trn th trng lin NH tng 2,8 ln so vi nm
2006, t 400000 t ng, tng ng 1515 t ng/ngy. Ngoi ra,
Vietinbank cng tng cng hot ng u t v kinh doanh giy t c gi
nhm a dng ha danh mc u t.
Bng s liu:
n v: triu ng
- u t chng khon:
c y ban chng khon nh nc cho php thc hin cc dch v sau:
+ t vn ti chnh v u t chng khon.
+ Lu k chng khon.
+ Qun l danh mc v u t chng khon.
+ Bo lnh chng khon.
+ M gii chng khon.
- Kinh doanh ngoi t:
37
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
38/65
Hot ng kinh doanh ngoi t hiu qu hay khng c nh gi trn
3 kha cnh: phc v tt cho kinh doanh thng mi ca khch hng ca NH,
t kinh doanh mang li li nhun cao cho NH v tun th tt cc quy nh
qun l ri ro caNHNN v ca Vietinbank.
Doanh s kinh doanh ngoi t trong nm 2005 xp x 1,8 t USD vi
li nhun t xp x 4,4 t VN, bng 428% kt qu 2004, vt k hoch do
i hi ng c ng quy nh. Nm 2006, tng doanh s mua bn cc loi
ngoi t t 1,84 t USD, tng 16,5% so vi nm 2005, li nhun t kinh
doanh ngoi t t 3,66 t VN. Nm 2007 doanh s kinh doanh ngoi t t
3,634 t USD, tng 2 ln so vi nm 2006, li nhun thun t kinh doanh
ngoi t t 1,17 t VN, t 117% k hoch. NH thit lp cc hn mc
trng thi cho tng loi ngoi t.Nm 2008 thu thun t kinh doanh ngoi t
ca ngn hng t 2,7 t ng tng gp i so vi nm 2007. Trng thi ca
cc loi ngoi t c theo di hng ngy v cc chin lc phng nga ri ro
c p dng m bo trng thi cc loi ngoi t c duy tr trong hnmc thit lp.
y l nhng con s ng kch l, n chng t n lc c gng phn u
ca tp th lnh o chi nhnh ni chung v nhng ngi lm cng tc huy
ng vn ni ring trong vic khc phc kh khn, lm tt k hoch huy ng
vn mi nm. Tng trng ngun vn huy ng c v lng v cht lun l
vn kh, phc tp i hi s quan tm ng mc ca cc nh Ngn hng.Kt qu trn t c l do s kt hp ca nhiu yu t ch quan v khch
quan, trong ni bt l chi nhnh trong nhng nm qua hoch nh v
thc thi chnh sch huy ng vn ng n, ph hp vi bi cnh thc t ca
th trng, vi tnh hnh cnh tranh, vi mc sng v thu nhp ca ngi dn
cng nh ph hp vi th mnh kinh doanh ca bn thn chi nhnh. thy
r hn tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh ta cn i su xem xt chi tit
38
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
39/65
tnh hnh huy ng vn qua c cu ngun vn huy ng.
Ngun khng k hn c xu hng tng nhanh. y l ngun vn li
sut thp to c hi thun li h li sut cho vay, m rng tn dng, la
chn thu ht khch hng mi, khch hng ln ti giao dch, vay vn ti chi
nhnh, to iu kin ng vng trn th trng cnh tranh ngy cng gay
gt.
2.3.3 Nhng nguyn nhn nh hng n hiu qu hot ng vn
2.3.2.1 Nguyn nhn ch quan:a) Mi trng chnh tr - php lut
Kinh doanh ngn hng l mt trong nhng ngnh chu s gim st cht
ch ca php lut v cc c quan chc nng ca chnh ph. Hot ng ngn
hng c iu chnh rt cht ch bi cc quy nh ca php lut. Mi trng
php l em li cho ngn hng hng lot cc c hi v thch thc. V d nh
vic d b cc hn ch v huy ng vn tin gi ni t s m ng cho ccngn hng nc ngoi pht trin cc sn phm huy ng tin gi ni t v
cc sn phm v cho vay ni t.
Ngoi ra ngn hng cn chu s iu chnh ca rt nhiu b lut : lut
dn s, lut NHT, cc quy nh ca chnh ph... Do hot ng huy ng
vn ca ngn hng cng b nh hng bi chnh sch php lut ca nh nc,
chnh sch ca NHT nh: chnh sch tin t, li sut, ti chnh, tn dng...
S thay i ca nhng chnh sch ny s nh hng n kh nng thu ht vn
v cht lng ngun ca NHTM.
b) Mi trng kinh t
Mi trng kinh t c ngha rt quan trng, n nh hng n kh
nng thu nhp, chi tiu, thanh ton v nhu cu v vn v gi tin ca dn c
v nh hng rt ln n hot ng huy ng ca ngn hng .
39
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
40/65
S thay i ca cc yu t: tc tng trng kinh t, t l lm pht,
thu nhp bnh qun u ngi thay i, chnh sch u t, tit kim ca chnh
ph... s nh hng n kh nng tiu dng v tit kim ca dn c v t
nh hng n kh nng thu ht vn ca NHTM. V d khi thu nhp bnh
qun u ngi tng th tiu dng v tit kim tng v ngi dn gi tin vo
ngn hng tng v ngc li.
c) Mi trng dn s
Mi trng dn s l yu t rt quan trng bi n khng ch to thnh
nhu cu v kt cu nhu cu ca dn c v sn phm dch v ngn hng mcn l cn c hnh thnh h thng phn phi ca ngn hng. ng thi mi
trng dn s l c s xy dng v iu chnh hot ng huy ng vn ca
ngn hng. Mi trng dn s nh hng rt ln n hot ng vn ca ngn
hng do ngn hng phi nghin cu k lng mi trng kinh t trc khi
a ra chin lc huy ng vn c h huy ng c ngun vn ph hp
vi nhu cu ca ngn hng v cht lng, s lng v thi hn....d) Mi trng a l
Mi trng a l c xc nh bi quy nh ca quc t hnh
thnh quc gia v quy nh tng quc gia trong vic hnh thnh cc tnh,
huyn, x, thnh ph, nng thn... tu tng khu vc a l m ngn hng
quyt nh t nhiu hay t im huy ng vn v quyt nh chin lc huy
ng mi khu vc v mi khu vc c s dn v cc iu kin khc nhau.
e) Mi trng cng ngh
S thay i v cng ngh c tc ng mnh m ti nn kinh t v x
hi. Hot ng ngn hng l mt trong nhng hot ng chi s tc ng
mnh m ca cng ngh, hot ng ngn hng l hot ng khng th tch ri
khi s pht trin ca cng ngh c bit l cng ngh thng tin.
Cng ngh c nh hng ln n qu trnh pht trin ca ngn hng, n
mang li cho ngn hng nhiu c hi nhng cng mang li hng lot nhng thch
40
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
41/65
thc mi. Cng ngh mi cho php ngn hng i mi quy trnh nghip v, cch
thc phn phi sn phm, pht trin cc sn phm mi... nh c cng ngh m
hot ng huy ng vn c ci tin, pht trin, rt ngn thi gian giao dch v
thc hin nghip v chnh xc... gip ngn hng c kh nng thu ht c nhiu
vn, nhiu khch hng v tng thu nhp v uy tn ca ngn hng.
g) Mi trng vn ho x hi
Mi quc gia u c mt nn vn ho ring, vn ho chnh l yu t to
nn bn sc ca cc dn tc nh: tp qun, thi quen, tm l... i vi ngn
hng hot ng huy ng vn l hot ng chu nhiu nh hng ca mitrng vn ho. C th cc nc pht trin ngi dn c thi quen gi tin
vo ngn hng hng nhng tin ch trong thanh ton, hng li v trong
tim thc h ngn hng l mt phn khng th thiu c , l mt phn tt
yu ca nn kinh t. Do vy ngn hng gp khng my kh khn trong vic
huy ng vn nhn ri trong dn c v t chc kinh t. Ngc li nhng
nc ang pht trin nh Vit Nam vic huy n vn ca ngn hng gp rt
nhiu kh khn v ngi dn Vit Nam hin nay vn cha quen s dng cc
dch v ngn hng. Mt khc ngn hng cha thc s to c lng tin i
vi ngi dn su hng lot s kin xy ra nh: i tin 1985-1986, t l
lm pht 600-700% lm nhi ngi dn mt trng, s sp ca 7500 qu tn
dng nhn dn v hng lot s kin khc c lin quan n ngn hng : Dt
Nam nh, Minh phng EPCO lm cho cc ngn hng b thit hi ln.Ngn
hng cha ch trng n cng tc marketing, tip th, qung co ... ngi dncn thiu hiu bit v ch trng chnh sch ca nh nc, hot ng ca
ngn hng v vy cho n nay vn cn tnh trng c tin nhng khng mun
gi ngn hng v khng bit phi lm nhng th tc no, ngi dn ngi mt
thi gian do th tc rm r...
2.3.2.2 Nguyn nhn ch quan:
- Chnh sch li sut:
41
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
42/65
L mt nhn t quan trng, c tc ng mnh n vic huy ng vn
ca NHTM; c bit l i vi cc khon vn m ngi gi hoc ngi dn
u t Ngn hng vi mc ch hng li. Cc Ngn hng cnh tranh khng
ch v li sut huy ng vi cc Ngn hng khc m c vi th trng tin t.
Do , ch mt s khc bit nh v li sut c th y dng vn nhn ri
trong x hi u t theo nhng chiu hng khc nhau. cng l l do,
ng lc cc nh u t hoc ngi gi tin chuyn vn t Ngn hng ny
sang Ngn hng khc.
V vy, xc nh mt li sut hp l, c tnh cch tranh l mt vn
v cng quan trng, phi c nghin cu, cn nhc, tnh ton t m v ton
din. Tuy nhin, Ngn hng phi tnh ton sao cho li sut va c tnh cnh
tranh, va phi m bo c chi ph u vo thp nht v kinh doanh c li.
- Chin lc kinh doanh ca Ngn hng:
Cng nh hng trc tip v gin tip n cng tc huy ng vn. Mt
Ngn hng c h thng chin lc kinh doanh ng n s t c cc mctiu ra v chi ph cng nh v li nhun. l chin lc v sn phm
dch v. Chin lc gi, li sut, chin lc phn phi, chim lc pht trin
nhn s, chin lc khuych chng giao tip c tc ng mnh n vic
huy ng vn. H thng chin lc kinh doanh ca Ngn hng l thc tin
sinh ng nh gi nng lc v trnh qun l hot ng kinh doanh ca
Ngn hng, to c nim tin i vi khch hng. Do , thu ht ngy cngnhiu khch hng n vi Ngn hng.
- Uy tn v v th ca Ngn hng:
Thng thng, khch hng la chn nhng Ngn hng c uy tn v v
th trn th trng giao dch, vay mn, thanh ton v bo lnh Uy tn
v v th ca Ngn hng c ngha quan trng trong vic la chn ca khch
hng, th hin c th nng lc ti chnh, tnh hnh hot ng kinh doanh,
42
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
43/65
qu trnh lch s, cht lng marketing V vy, cc Ngn hng thng qua
hot ng ca mnh, bng cht lng dch v, cng ngh hin i v phong
cch lm vic vn minh, lch s tho mn tt nht mi yu cu ca khch
hng, l thit thc nng cao uy tn v v th trn th trng.
- Cc dch v km theo:
Trong iu kin cnh tranh hin nay, vic a dng ho cc sn phm,
dch v Ngn hng nhm p ng tt nht nhu cu ca khch hng c nh
hng ln n hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Vi nhiu loi sn phm
khc nhau, khch hng c th la chn mt sn phm ph hp vi iu kin
kh nng ca mnh. C nh vy, NHTM mi thu ht c ngy cng nhiu
khch hng n vi mnh. Khng nhng th, Ngn hng cn phi a ra c
cc dch v km theo tt v a dng tng li th cnh tranh. Vi nhiu tin
ch km theo, s gip Ngn hng thu ht c ngy cng nhiu ngun vn
ca mi thnh phn kinh t v dn c trong x hi. Qua , to thm nhu
mi quan h gn b cht ch hn gia cc Ngn hng v khch hng.- Mng li hot ng kinh doanh ca Ngn hng:
T chc mng li hot ng rng, hp l trn a bn dn c gip
Ngn hng c nhiu c hi thu ht vn hn, gip khch hng tit kim thi
gian v chi ph thc hin giao dch. Tuy nhin, vic m chi nhnh cn ph
hp vi iu kin nng lc ca Ngn hng. Yu t a im cng tc ng
n tm l ca khch hng, mt Ngn hng nm v tr thun li nh khu vctrung tm, khu ng dn c, i li thun tin gip khch hng thu ht c
nhiu khch hng hn.
- C s vt cht v i ng cn b nhn vin:
C th ni, tt c mi khch hng u mun giao dch vi Ngn hng
c a im p, c s vt cht hin i, cn b nhn vin phc v tn tnh v
lch thip. Mt Ngn hng c trang b cng ngh hin i nht nh s rt
43
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
44/65
ngn c rt nhiu thi gian s l cng vic, m bo c chnh xc cao
trong cc giao dch kinh t. Hn na, c s vt cht, trnh cng ngh hin
i, i ng cn b nhn vin c trnh chuyn mn cao l iu kin cn
thit h gii quyt cng vic nhanh chng, khoa hc T , nng cao
hn cht lng dch v Ngn hng cung ng ra th trng, l iu khch hng
rt quan tm.
- i th cnh tranh: Cc ngn hng thng mi hot ng trong mi
trng c nhiu i th cnh tranh. Cnh tranh l Ngn Hng ngy cng
hon thin, v vy ngy cng pht trin th Ngn hng lun phi c gng
khng mnh tt hu so vi i th cnh tranh v phi nng cao, tng cng
cc hot ng ca mnh vt i th cnh tranh. Tuy nhin, khch hng c s
la chn ca mnh khi gi tin, s dng dch v v vay tin ca Ngn hng
no c li cho h. Nu nh i th cnh tranh m chim u th hn so vi
Ngn hng th s thu ht nhiu khch hng hn Ngn hng thm ch khch
hng ca Ngn hng cng chuyn sang i th cnh tranh. Do m rnghot ng cho vay th vic nghin cu tm hiu i th cnh tranh ngy
cng chim u th hn l v cng quan trng.
Qu trnh phn tch i th cnh tranh gm c: xc nh cc ngun
thng tin v i th cnh tranh, phn tch cc thng tin , d on chin lc
ca cc i th cnh tranh v nh gi kh nng cnh tranh ca Ngn hng
trong vic m rng hot ng cho vay.
44
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
45/65
CHNG III
GII PHP NNG CAO HIU QU HOT NG HUY
NG VN TI NGN HNG TMCP CNG THNG CHI
NHNH HONG MAI
3.1 Vi nt v ngn hng thng mi c phn cng thng chi
nhnh Hong Mai
Chi nhnh NHCT Hong Mai i vo hot ng t thng 01 nm 2004.
Nm trn a bn qun mi, l ca ng pha Nam ca thnh ph H Ni, qun
ang trong qu trnh th ha do vy phn no nh hng n tc tng
trng kinh t v cha to mi trng cho hot ng Ngn Hng thng mi.
Mt khc, cc ngn hng thng mi ang t m rng mng li, hot ng
ca cc NH ang tr nn si ng, s cnh tranh v cung cp dch v ngn
hng ngay cng tr nn gay gt.
Mc d mi thnh lp cn gp rt nhiu kh khn, nhng ban lnh o
chi nhnh NHCT Hong Mai cng ton th cn b cng nhn vin tng
bc khc phc kh khn, nng ng trong hot ng, tch cc tip th khch
hng, m rng v qung b dch v ngn hng n khch hng trn a bn
qun v cc a bn ln cn c kt qu kinh doanh tt nht, hon thnh ch
tiu kinh doanh NHCTVN giao.
a) Phng kinh doanh:
y l phng kinh doanh tng hp, thc hin cc nghip v cho vay
i vi cc khch hng l cc t chc v c nhn thuc mi thnh phn kinh
t, di hnh thc l cc khon vay ngn, trung v di hn, cho vay u thc,
cho vay theo d n. ng thi cng thc hin chc nng gim st v qun l
vic s dng vn.
45
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
46/65
b) Phng ngun vn:
Cn i tng hp: lm nhim v xy dng k hoch cn i v tng
hp v ngun vn v s dng vn; huy ng mi ngun vn tit kim t cc
t chc v c nhn thuc mi thnh phn kinh t; thc hin ch thng tin,
lp k hoch ti chnh, tng hp, phn tch, bo co v mi tnh hnh hot
ng kinh doanh ca NHCTHM theo yu cu ca Gim c NHCT Vit
Nam. Hin nay chi nhnh NHCT Hong Mai c tt c 11 qu tit kim. Mi
qu tit kim u c 1 b my gm: Trng qu, th qu v k ton.
c) Phng k ton-ti chnh:
Thc hin hch ton k ton cc nghip v thanh ton bng VND, ln
cn i tng hp. Phng c 5 t cng tc chu trch nhim v cc chc nng
ring bit: T k ton ni b, T thanh ton vin, T thanh ton lin ngn
hng, T thanh ton b tr v T tit kim.
d) Phng ngn qu:
qun l tn qu, thc hin thu chi theo lnh v tin mt VND v ngoit, bo qun v phn phi cc chng t c gi.
e) Phng kim tra ni b:
Thc hin kim sot ni b l nhim trng tm ca phng, ngoi ra cn
thanh tra cc v vic c lin quan, cc thao tc nghip v nhm ngn chn cc
ri ro xy ra t chnh cc cn b ngn hng.
f) Phng t chc-hnh chnh:Thc hin cc cng vic v hnh chnh qun tr nh cc doanh nghip
khc, bo m c s vt cht cho hot ng kinh doanh ca cc phng ban;
qun l, sp xp v iu chuyn nhn s, bo m tin lng cho cn b nhn
vin, tham mu cho lnh o v xt tuyn v bt cn b.
Cc phng trn c mi quan h cht ch vi nhau, phi hp vi nhau
thc hin tt cc hot ng ca ngn hng. C cu t chc ca cc phng ban
46
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
47/65
ngy cng c ci tin ngy cng phc v tt hn cho nhim v ca mt
ngn hng a nng, hin i v ngy cng c nhiu sn phm mi, p ng
c cc nhu cu ca khch hng trong c ch th trng.
3.1.1 Kt qu hot ng kinh doanh 06 thng u nm
a) Cng tc huy ng vn:
V c cu ngun vn:
+ Tin gi VND: 505,941 triu ng ( bng 147% k hoch)
+ Tin gi ngoi t quy VND: 45,808 triu ng( bng 102% k hoch)
t c kt qu ng khch l nh trn trong iu kin kh khn
hin nay, chi nhnh c nhng gii php ph hp:
- Ban lnh o chi nhnh qun trit n tng cn b cng nhn
vin v vai tr ca ngun vn huy ng
- Chi nhnh lun quan tm n vic xy dng vn ha giao dch
vi khch hng, thc hin tt quy ch, l li lm vic do to n tng tt
i vi khch hng khi n giao dch vi ngn hng.- Nng cp cc qu tit kim, cc im giao dch, gii th, sp
nhp cc im giao dch, cc qu tit kim hot ng km hiu qu, u t
xy dng im giao dch mi ti im thun li, t tiu chun ca NHCTVN
nhm to n tng tt v cung cp thm nhiu dch v ngn hng tin ch cho
khch hng.
- Lm vic vi cc ban qun l d n thu tin t ngun vn nb gii phng mt bng trn a bn qun, vi hnh thc cc im thu lu
ng, cn b ngn hng n tn ni tuyn truyn v lm vic vi b con c
tin b vn ng gi tin tit kim.
- Duy tr quan h tt vi cc doanh nghip ln c d s tin gi
ln nh: Cng ty TNHH SX & TM Kim i Vng, Cng ty TNHH Kin
Trung, Cng ty ti chnh bu in
47
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
48/65
T kt qu trn cho thy, mc d cng tc huy ng vn ca chi nhnh
gp nhiu kh khn nhng chi nhnh vn t c kt qu ng khch l, cho
thy s c gng ln v s l ng lc cho chi nhnh hon thnh k hoch kinh
doanh nm ti.
3.1.2 Cng tc tn dng
a) Tnh hnh d n:
Ngay t bui u i vo hot ng chi nhnh ngn hng cng thng
Hong Mai lun ch trng n vic tng trng tn dng, tuy nhin chi nhnh
xc nh tng trng tn dng phi i i vi cht lng tn dng, hn ch n
mc thp nht n xu n qu hn, khng pht sinh n qu hn. Tng d n
cho vay v u t t 82,553 triu ng bng 118% k hoch, trong d n
VND l 55,447 triu ng, d n ngoi t quy i l 27,106 triu ng. V c
cu khon vay: Vay ngn hn t 61,024 triu ng bng 26,1% tng d n.
c) Cht lng tn dng:
Phn loi theo nhm n:- N nhm I: 82,223 triu ng
- N nhm II: 303 triu ng
- N nhm III: 26 triu ng
Nhn chung cht lng tn dng ca chi nhnh tng i tt, n nhm
II v n nhm III chim t l nh do chm tr li. t c kt qu trn l
do:- Chi nhnh thc hin ng quy trnh thm nh khch hng trc
khi gii ngn vn tip tc st sao n c khch hng khng xy ra n xu v
n qu hn.
- Tp trung m rng u t vn vo cc doanh nghip c tnh hnh
sn xut kinh doanh n nh, c hiu qu tnh hnh ti chnh mnh.
48
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
49/65
- Hn ch cho vay khng c bo m bng ti sn, b sung ti sn
m bo cho nhng hp ng tn dng gii ngn.
3.1.3 nh hng pht trin ca ngn hng cng thng chi nhnh
Hong Mai
Trn c s k hoch kinh doanh c NHCT VN giao cho chi nhnh
trong nm 2009 chi nhnh Hong Mai xc nh cc bin php c th nhm
thc hin tt ch tiu c giao nh sau:
a) Cc ch tiu kinh doanh n 31/12/2009.
- Tng ngun vn huy ng n 31/12/2009: 700 t ng
- Tng d n n 31/12/2009: 150 t ng
Trong vay khng c ti sn bo m: 40%
- Thu dch v, ph: 200 triu ng
- Li nhun ( l) : 5 t ng
b) Bin php thc hin:
- Trin khai cc bin php thc hin k hoch kinh doanh nm2009 ti ton b cn b cng nhn vin trong ton chi nhnh, nng cao cht
lng hot ng trn tt c cc mt nghip v.
- y mnh khai thc v tng trng ngun vn, a dng ha
ngun vn huy ng, c cu k hn v li sut huy ng, pht trin rng ri
mng li khch hng c ngun tin gi ln v n nh. Cung cp ti khch
hng nhiu dch v mi vi cht lng tt nht, p dng nhiu mc li sutlinh hot thu ht ngun tin gi ca khch hng.
- Nng cao cht lng tn dng trong ton chi nhnh, gim n
mc thp nht cc khon n qu hn, kh i. Thc hin cng vic gim st
cht ch cc khon vay trc, trong v sau khi cho vay. Tip cn m rng tn
dng ti cc khch hng mi, c bit cc doanh nghip va v nh c ti sn
m bo chc chn, c tnh hnh sn xut, kinh doanh n nh, m bo kh
49
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
50/65
nng tr n v c thin ch quan h lu di vi chi nhnh nhm to ra ngun
vn c kh nng sinh li cao.
- Tng cng cng tc kim tra, gim st ri ro trong hot ng
ca cc b phn trong ton chi nhnh gim n mc thp nht nhng ri ro
khng mong mun c th xy ra trong qu trnh tc nghip. m bo mi
hot ngthc hin ng theo quy trnh ca NHCTVN.
- Tng cng, trin khai cng tc tip th th E-panrner, cc dch
v ngn hng vi nhiu tin ch mi, thc hin lin kt vi cc khch hng
ln thc hin chi tr lng qua th ATM.
- Tng bc hin i ha cng ngh ngn hng, p dng cc cng
ngh tin tin nht c th trong hot ng nghip v hng ngy, ph bin
thng tin cp nht n ton b nhn vin, to mi iu kin cho nhn vin tip
cn vi cng ngh ngn hng mi nht, chuyn nghip ha trong t chc
p ng nhu cu tt nht cho khch hng ngy mt cao.
- B tr, c cu cn b hp l pht huy tt nht kh nng lmvic ca tng ngi, to mi trng lm vic thn thin, hiu qu, bnh ng,
xy dng vn ha kinh doanh nhm khai thc ti a s ng gp ca ngi
lao ng vo hot ng ca chi nhnh, iu quan trng l to mi trng thn
thin, chuyn nghip cho khch hng khi n giao dch vi ngn hng.
- Pht huy vai tr ca cc t chc ng on th trong ton chi
nhnh, ch trng cng vic xy dng ng, chn lo i sng ca ngi laong. Pht ng cc phong tro thi ua lnh mnh, to khng kh lm vic
phn khi, c t kt qu cao nht.
Trn y l bo co s kt hot ng kinh doanh ca chi nhnh ngn
hng cng thng Hong Mai. lm c iu rt cn s n lc ht
mnh ca tt c mi ngi trong ton chi nhnh, s quan tm ca ban lnh o
chi nhnh ni ring, s quan tm ch o ca cc ban ngnh on th qun,
50
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
51/65
ca ban lnh o v cc phng ban ca ngn hng cng thng Vit Nam.
Ban lnh o chi nhnh Ngn Hng Cng Thng Hong Mai cng ton th
cn b nhn vin quyt tm hon thnh tt k hoch ra.
3.2 Gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn ti
Vietinbank chi nhnh Hong Mai
3.2.1 Pht trin v m rng mng li giao dch
Chi nhnh nn m rng mng li giao dch bng vic thnh lp thm
cc qu tit kim, thm cc phng giao dch. Hin nay vi 11 qu tit kim
trn a bn qun Hong Mai cho thy hot ng ca ngn hng kh mnh.
Tuy nhin vn cha p ng c nhu cu cn thit do lng khch rt ng,
nhiu khi ngi gi tin v ngi rt tin phi ch i lu bi h n ngn
hng khi c tin gi, khi n hn rt m gi ca h cng l gi hnh chnh,
ngn hng cng ch lm vic nh thi gian quy dnh. Chnh v th nhiu khi
cc qu ng khch khng p ng tt nhu cu ca khch hng. Ngn hng
cn m thm qu tit kim ni ng dn c v nn m thm thi gian giaodch ngoi gi hnh chnh nh thm ca 3 t 17h n 20h, giao dch thm vo
nhng ngy ngh nhng ngy l. Nh th s p ng tt hn cho nhng khch
hng khng c thi gian n giao dch vi ngn hng vo cc ngy trong tun
v trong gi hnh chnh (NHNN & PTNT thc hin v c hiu qu )
a thm hnh thc qu tit kim lu ng m trc ht l n
phng, x, nh k mi ln t mt n hai ln, phi hp vi chnh quyn aphng tuyn truyn, qung co, hng dn khch hng lm th tc nhn tin
gi v chi tr.
3.2.2 i mi hnh thc qun l cho ph hp v hiu qu hn
Trong bt k mt c quan no th khu t chc cng l quan trng nht.
Cc b phn, phng ban trong c quan nh l cc b phn ca c th. Vn
t ra l lm th no cc b phn c th phi hp hot ng mt cch nhp
51
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
52/65
nhng, cn i, t hiu qu cao chi ph thp.
Ngn hng cng thng Hong Mai l chi nhnh ca mt ngn hng
thng mi quc doanh. Do vy khi chuyn i c cu kinh t, n vn cn
mang mt cht g ca thi bao cp. Tnh nng ng, thch nghi vi cc
iu kin, cc yu t trong nn kinh t th trng khng cao bng cc ngn
hng thng mi c phn, chi nhnh ngn hng nc ngoi...Do thuc s hu
ca Nh nc, ngoi thc hin cc chc nng ca ngn hng thng mi,
Ngn hng cn phi thc hin cc nhim v khc theo yu cu ca chnh ph
m trc tip l Ngn hng cng thng Vit Nam. y l mt trong nhng
yu t gp phn lm gim tnh ch ng cho chi nhnh.
Cc qu tit kim l nhng ni tip xc vi khch hng u tin. Tuy
nhin, ta vn thy u , cc nhn vin ca qu tit kim th , khng lch
s trong giao tip vi khch hng. l bng dng ngi ca thi k c, cn
phi loi tr. Phi qun trit cho i ng nhn vin trong vic thc hnh tit
kim, chng lng ph v in, nc, giy, bt...Ni chung, mt ngn hng hin i trong tng lai l phi c b my
gn nh, c sp xp c tnh khoa hc cao. Ngn hng cng thng Hong
Mai nn ly tiu ch ny trong vic t chc, qun l, hot ng.
3.2.3 Nng cao dch v ca ngn hng
Bc vo th k 21, mc cnh tranh gia cc Ngn hng ti Vit
Nam ngy cng pht trin v i th ca Ngn hng cng thng Hong Maingy cng nhiu v a dng. V pha khch hng, h n ngn hng khng
ch n thun cn mt ch ct gi gi tr v kim li. H mong mun mt
cht lng dch v cao. Cht lng dch v l s tng hp ca cc yu t:
- Ngi chuyn nghip.
- Cng ngh hin i.
- Quy trnh nhanh gn.
52
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
53/65
- Khung cnh giao dch n tng.
- Sn phm trn gi.
Nhn thc c tm quan trng ca cht lng dch v, Ngn hng
cng thng Hong Mai khng ngng cung cp cho khch hng cc dch v
ngn hng vi loi hnh tinh xo hn, cht lng cao hn trn nn phong cch
v k nng t tu chun quc t. Ngoi vic a ra cc loi hnh dch v a
dng, p ng mi nhu cu ca khch hng k c cc khch hng kh tnh
nht, ngn hng phi hon thin, phc v tt hn cc dch v hin c. Nng
cao cht lng dch v t vn, trin khai cc dch v Home banking ,dch
v ngn hng in thoi, dch v trn Internet, h thng phn phi t ng
hay h thng phn phi khng ngi... trn a bn trung tm, c nhiu
ngi nc ngoi sinh sng, ngn hng nn y mnh v pht huy dch v i
tin. Ngn hng c th b tr i ng nhn vin c trnh ngoi ng vo
b phn ny. Nng cao cht lng dch v chnh l bin php tt nht thc
hin phng chm, chin lc ca ngn hng cng thng Hong Mai : Pht trin An ton Hiu qu.
3.2.4 Tip tc nng cao trnh nghip v cho nhn vin
Trong xu th pht trin, my mc s thay th con ngi. Tuy nhin,
trong bt k hon cnh no, nhng nhn vin ngn hng chuyn nghip l
khng th thay th. Nhn thc c tm quan trng ca yu t ngi trong
qu trnh pht trin, ngn hng cng thng Hong Mai t chc nhiukho hc, cc lp bi dng v nghip v... Bc sang nm 2009, cc hot
ng ny cn c y mnh hn na.
Mt trong nhng yu t lm tng tnh cnh tranh ca Ngn hng cng
thng Hong Mai l cc nhn vin lm vic c cht lng cao. l cc
nhn vin ngn hng chuyn nghip m cc nhn vin ngn hng cng thng
Hong Mai ang hng ti :
53
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
54/65
- Hiu bit khch hng.
- Hiu bit nghip v.
- Hiu bit quy trnh.
- Hon thin phong cch phc v.
Trong nm ti ngn hng nn mnh dn bt nhng cn b tr, c
trnh , nng ng v phm cht o c tt ln nm nhng chc v quan
trng. Ngn hng nn r sot, nh gi li nng lc cn b sp xp, b tr,
bt ng vi kh nng, s trng ca tng cn b. Bn cnh , ngn hng
cng thng Hong Mai phi c ch thng, pht r rng. i vi nhng
nhn vin ngh vic hay b khch hng phn nn v thi giao tip, c
nhng hnh vi gian ln... th ngn hng phi x l ng theo ch : tr
lng, cnh co, k lut, cch chc... ng thi vi nhng nhn vin c thnh
tch tt trong cng tc, chp hnh ng ni quy, c cc ng gp c bit...
ngn hng nn c ch khen thng kp thi, tng xng vi ng gp. Ch
thi ua khen thng phi c thc hin mt cch cng bng i vi tonb nhn vin, khng thin v, nh kin. Thc hin tt s to ra ng lc lm
vic cho cn b cng nhn vin ngn hng cng thng Hong Mai hon
thnh v hon thnh vt mc ch tiu kinh doanh nm 2009 v cc nm sau.
3.2.5 Hon thin cng ngh Ngn Hng
Trong hot ng kinh doanh ngn hng, s thnh bi ph thuc rt ln
vo cng ngh ngn hng. Sc mnh nm trong tay nhng ngn hng cquyn v thng tin, c h thng thanh ton hin iHin nay, ngnh ngn
hng s dng cng ngh tin hc kh rng ri vi nhiu loi my hin i,
c mt i ng cn b chuyn gia v my tnh ng o, to c hi s dng
ti u ngun vn v huy ng ngy cng nhiu ngun. bt kp vi nhp
, Chi nhnh NHCT Hong Mai cn coi trng cng c v kin ton phng
tin gii quyt mi nhu cu thanh ton; chuyn t hnh thc bn t ng sang
54
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
55/65
t ng hon ton mt s khu thanh ton ch yu. Nng cao hiu sut giao
dch, phc v nhanh v ng khch hng trong cc khu thanh ton b tr,
vn hnh th trng lin ngn hng bng in t; tng cng cung cp dch v
th in t (cung cp dch v ngn hng ti nh, lp t my rt tin t ng
ti cc im giao dch), thanh ton quc t qua mng SWIFT, ng thi nng
cao cht lng dch v ngn hng hin c, ch trng nghin cu pht trin sn
phm, dch v mi p ng nhu cu c phc v ngy cng ln, i hi
ngy cng cao ca khch hng. S lm cho cng tc thanh ton khng dng
tin mt ca chi nhnh c thc hin ngy cng tt hn, t s thu ht cc
thnh phn kinh t v cc tng lp dn c m ti khon, gi tin v s dng
dch v thanh ton ca chi nhnh. Mt khc, vi vic lm tt cng tc thanh
ton s to thun li rt ln cho hot ng tn dng thng qua vic thu ht
c ngun vn ngy cng nhiu phc v u t cho vay, phc v pht
trin kinh t.
V quy trnh nghip v, th tc, giy t cn ci tin cho ngy cng n
gin d hiu, rt ngn thi gian giao dch cho khch hng gip cho vic thanh
ton nhanh chng, hiu qu nhng vn m bo tnh an ton, y , tit kim
thi gian cho c khch hng ln ngn hng.
Nh vy, tng kh nng cnh tranh v kinh doanh c hiu qu th chi
nhnh cn khng ngng hin i ho cng ngh ngn hng, i mi trang
thit b, hon thin c ch thanh ton trong ni b ngn hng, ng dng cng
ngh tin hc qun l cht ch cc nghip v, trn c s gip cho chi
nhnh sm ha nhp vo mng li thanh ton hin i.
3.2.6 Thc hin chnh sch li sut linh hot
Vi t cch l gi vn, li sut c tc ng iu tit trc tip n hot ng
tn dng, cho vay v huy ng vn ca ngn hng, tc ng n li nhun khi
55
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
56/65
xem xt kt qu kinh doanh, tnh ton li sut chnh lch u ra u vo. Khi
li sut thay i theo din bin quan h cung cu v vn trn th trng tin
t, phn nh ng tn hiu ca th trng, iu khin ngn hng phi tm
kim, hoch nh mc li sut ph hp cho mnh. Trong trng hp li sut
bin ng do tc ng ca cc yu t phi vt cht (yu t tm l, yu t cnh
tranh khng lnh mnh...) s c tc ng bt li i vi hot ng tn dng
ca ngn hng. y l kh khn i vi cc ngn hng thng mi c quy m
hot ng nh, vn t c v kh nng ti chnh thp. Trong trng hp l
vic tng li sut huy ng, tc ng hiu ng i vi ton b h thng, buc
cc ngn hng khc cng phi tng li sut gi khch hng gi tin trong
khi c th khng thc s c kh khn v ngun vn. Trong nn kinh t th
trng, cc hin tng kinh t thng c din bin, thay i nhanh. Li sut
cng l yu t nhy cm v thng xuyn thay i, gn lin vi s thay i
ca quan h cung cu v vn. V vy, ngn hng thng mi trong qu trnh
hot ng cn c s theo di st sao s bin ng c nhng gii phpng ph kp thi nhm n nh tnh hnh kinh doanh ca mnh.
3.3 Mt s kin ngh vi c quan cp trn
3.3.1 Kin ngh vi chnh ph
Gii php hon thin cng tc huy ng vn ca chi nhnh NHCT
Hong Mai ch c th thc hin tt nu iu kin kinh t - x hi v mi
trng php l n nh, khng nh vai tr to ln ca Nh nc v Chnh ph
i vi hot ng ngn hng.
Mi trng kinh t v m bao gm nhiu yu t bao trm ti ton b
hot ng kinh doanh ca cc ch th kinh t nh: tng trng kinh t, lm
pht, thm ht cn cn thanh ton, chnh sch t gi... Chng c tc ng to
56
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
57/65
ln n hot ng kinh doanh ni chung v cng tc huy ng vn ca ngn
hng ni ring. n nh mi trng kinh t v m th Nh nc cn c
nhng vic lm c th sau:
Phi hp vi cc c quan chc nng ca mnh m bo iu tit mt
nn kinh t pht trin n nh, trnh cc t bin lm gim bt thng gi tr
ng tin, c bit l cc khon tin gi ti ngn hng, d l di hnh thc
no. Thng qua vic kim sot tc lm pht, Nh nc gp phn bo
m sc mua ca ng tin khng b suy gim, ngha l gi tr thc t n nh
lm cho ngi dn tin tng vo ng tin, v mt ngi s khng ngn ngi
gi mt mn tin vo ngn hng khi h tin tng rng sau thi gian nht nh
s thu v khon tin c gi tr cao hn so vi gi tr gi trc kia. Mt khc,
thng qua vic xc nh t gi hp l s gim thiu hin tng u c ngoi
t... thu hp phm vi hot ng ca ngoi t, m rng phm vi lu hnh VND
gp phn vo vic kim ch lm pht mt cch hiu qu v chnh xc, xy
dng li sut ph hp v gi vng n nh tin t.
Hot ng ca NHTM vn nm trong mi trng php l do Nh nc
quy nh, chu s iu chnh ca h thng php lut v kinh doanh ngn hng;
i hi Nh nc phi hp cht ch vi cc c quan chc nng ca mnh xy
dng c mi trng php l n nh, ng b, bo v ngi gi tin, ngha
l cc iu khon ca Lut, B lut lin quan, cng nh cc vn bn php quy
ngang hoc di lut hin hnh phi m bo s tin khch hng gi vo
ngn hng c bo ton v tng trng. Vic ban hnh h thng php l
ng b, r rng s to nim tin cho dn chng, ng thi vi nhng quy nh
khuyn khch ca Nh nc s tc ng trc tip n vic iu chnh quan h
gia ngi tiu dng v ngi tit kim, chuyn mt phn tiu dng sang u
t, chuyn dn ct tr di dng vng, ngoi t, bt ng sn sang u t vo
sn xut, kinh doanh hay gi tin vo ngn hng.
57
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
58/65
i vi nc ta hin nay, vic huy ng vn ca cc ngn hng b nh
hng bi yu t tm l ca ngi dn, c bit thi quen gi tin nh, mua
vng tch tr, dng nh vi h nh th an ton hn, tin dng hn v khi no
cn tin h sn sng bn i nhanh chng cn nu gi ngn hng th khi rt ra
s khng tin v mt s th tc, giy t v khng c li v rt trc hn.
Chnh v vy Nh nc cn c bin php tch cc nhm khuyn khch ng
vin ngi dn gi tin v chi tiu qua ti khon m ti ngn hng, nn c
quyt nh bt buc cc cn b thuc c quan Nh nc phi m ti khon v
s c tr lng qua ti khon ... c th thu ht c mt lng ln
vn nhn ri trong dn c vo ngn hng. Bn cnh , Nh Nc cn c
chnh sch pht trin kinh t ng n, t , nng cao i sng v thu nhp
ca ngi dn h c th tng tch lu v s gi tin vo ngn hng ngy
cng nhiu hn.
3.3.2 Kin ngh vi Ngn Hng Nh Nc Vit Nam
Ngn hng Nh nc l c quan hoch nh chnh sch tin t quc gia
vi mc tiu n nh gi tr ng tin, kim ch lm pht, n nh cn cn
thanh ton v gim tht nghip, gp phn thc y pht trin x hi, nng cao
i sng ngi dn. Do Ngn hng Nh nc cn thc thi chnh sch tin
t ng n, ph hp vi hon cnh thc t tng thi k gip ngi dn yn
tm gi tin vo ngn hng. Khi nn kinh t n nh, gi tr ng tin khng
bin ng ln v c th kim sot c, ngi dn c thu nhp n nh hn,
h s gi tin vo ngn hng vi tm l thoi mi, khi ngn hng c c hi
thu ht nhiu ngun vn hn p ng nhu cu cho vay, u t sinh li. Mt
khc, Ngn hng Nh nc cn ch trng v nng cao qun l ngoi hi mt
cch c hiu qu v n tc ng nh hng trc tip n vic thc hin chnh
sch kinh t v m ca Chnh ph v i sng kinh t x hi ca t nc. C
qun l ngoi hi hiu qu th mi n nh tin t, ci thin cn cn thanh
58
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
59/65
ton quc t, thu ht vn u t nc ngoi, h tr xut khu, tng trng
kinh t, kim ch lm pht. C nh vy, lm mi gp phn lm nn kinh t
pht trin, nng cao mc sng ca ngi dn v ngi dn s c nhiu tin
gi vo ngn hng hay to cho mi ngi tm l yn tm khi gi tin vo
ngn hng.
Ngn hng Nh nc cn tng cng hot ng thanh kim tra, gim
st cc NHTM nng cao hiu qu hot ng kinh doanh ca ton ngnh
ngn hng. Bn cnh cn thng xuyn t chc, o to, bi dng nghip
v cho cc NHTM h c th tham gia vo tt c cc lnh vc kinh doanh
hin ti cng nh trin khai p dng trong tng lai.
3.3.3 Kin ngh vi ngn hng thng mi c phn cng thng Vit
Nam
Th nht, lun c c ch li sut cnh tranh linh hot: Li sut l yu t
quan trng gip cc ngn hng hp dn c khch hng n gi tin. Bi vhu ht ngi c tin tm l mun em gi ngn hng, trc ht h s so
snh li sut huy ng m cc ngn hng a ra xem ni no hn, k n mi
l vn an ton tin gi cho h cng nh cc dch v tin ch m h c
hng. Nu khch hng nh gi cc ngn hng c cung h s an ton v cc
dch v tin ch nh nhau, h s chn ngn hng no tr cho h li sut cao
hn. iu ny h c th d dng tm hiu v nm bt khi cc phng tin
thng tin i chng ngy cng tr nn thng dng v ph bin nc ta (in
thoi, bo ch, thng tin kinh t trn truyn hnh).
thc hin c ch li sut huy ng cnh tranh, ngn hng phi
thng xuyn theo di thng k tnh hnh bin ng li sut trn cng a bn
hot ng c cc quyt nh iu chnh kp thi cho ph hp vi mt bng
li sut trn th trng v c im ring ca ngn hng. Ngn hng cng cn
59
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
60/65
quan tm n li sut tn phiu kho bc bi v trn thc t kho bc thng
pht hnh tn phiu tr li cao hn li sut huy ng ca cc ngn hng
thng mi do kho bc c c thun li l khng b khng ch li sut trn.
Th hai, ngn hng cn a dng cc k hn gi tin vi nhiu mc li sut
khc nhau. Cc ngun tin nhn ri, tin dnh ca ngi dn rt a dng,
nu ngn hng ch huy ng vi cc k hn 3-6-9-12 thng th vi nhng
khong thi gian nhn ri ca ng tin khng khp vi nhng k hn huy
ng ca ngn hng s khng khuyn khch cc khch hng dn giao dch vi
ngn hng,. Chng hn nh ngi c tin nhn ri trong 2 thng nhng ngn
hng ch huy ng k hn ti thiu l 3 thng, v th khch hng khng gi k
hn c. Mc d khch hng c th chn cch gi khng k hn nhng v li
sut khng k hn thp hn li sut k hn nn to ra s bt li cho khch
hng.
Th ba, a dng ha cc hnh thc thanh ton. Khch hng gi tin vo
ngn hng vi v nhiu mc ch khc nhau, c ngi v mc ch an ton, c
ngi ch yu ly li tiu xi hng thng nh cc i tng l cn b hu
tr, sinh vinc ngi d d gi tin ng vn ngy cng c sinh si,
ny n. V th h chn cch tnh li cui k, li sut cao hn rt li trc v
rt li hng thng. Hin nay a s cc ngn hng ang p dng 2 hnh thc tr
li trc v tr li cui k. l do theo cc ngn hng l n gin cho cng
tc huy ng vn, n nh c vn hot ng, trn c s cc ngn hng
d cn i c k hoch huy ng v s dng vn. Tuy nhin phi thy
rng, mc tiu ca ngn hng hin nay l tranh th, thu ht v khai thc ti a
mi ngun vn nhn ri trong x hi, k c vi s lng nh. Do trong
thi gian ti, cn duy tr thng xuyn hnh thc tr li hng thng nh
tng lm trc y tha mn c nhiu mc ch ca ngi gi tin v
qua thu ht c ngy cng nhiu khch hng n vi ngn hng.
60
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
61/65
Th t, nh k qung co v nim yt cng khai y li sut, th l gi
tin tit kim. Vic qung co s c tc dng gy ch cho khch hng v
hnh nh ca ngn hng h c s so snh v chn la. Mt khc, khng
phi ai cng am tng ht mi th tc, th l gi tin cng nh cc chnh sch
khuyn khch, u i m h c hng. Nht l vi nhng khch hng do
trnh hc vn cha cao v vi nhng khch hng mi ln u n gi tin
ti ngn hng. Bng nim yt y , cng khai cc tin ch, d hiu s to
cho khch hng tm l thoi mi d chu v n gin trong th tc gi tin,
hn na s gip cho khch hng tn thy c mt c hi hp dn gi tin
cho ngn hng m cc ngn hng khc khng c c.
Tr s khang trang, tc phong giao tip lch thip, tn tnh hng dn
khch hng cng l nhn t quyt nh n thnh cng trong kinh doanh ca
ngn hng. Trong thi bui cnh tranh hin nay, ngn hng no gii quyt tt
c mt ny s c li th trong vic thu ht khch hng n giao dch vi
ngn hng.
61
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
62/65
KT LUN
Trong xu hng ton cu ha nn kinh t ni chung v cc hot ngti chnh ni ring th cc hot ng ca cc ngn hng c rt nhiu vn
mi cn c nghin cu v trin khai cho ph hp vi yu cu thc tin v
thng l quc t. V Vietinbank cung ng mt cch ton din cc sn phm
v dch v NH c cht lng cao v sng to nhm p ng nhu cu v mong
mun ca tng i tng khch hng. Hot ng thm nh ca Vietinbank
thu c nhiu kt qu ng thuyt phc gp phn lm tng li nhun cho
Vietinbank trong nhng nm qua. ng thi hot ng thm nh cho vay
cng cn nhng im cha hon thin,cha hon thin quy trnh, ni
dung, phng php thm nh v cc ni dung khc. hon thin cng tc
thm nh cho vay trung v di hn tai Vietinbank, trong thi gian ti Ngn
hng cn phi khng ngng hon thin v mi mt,c bit trong thi i mi
vic lin kt v hc tp cng tc thm nh ca cc ngn hng quc t l vic
lm cn thit,iu ny s lm nng cao kh nng cnh tranh ca Vietinbank
trn thng trng. Vietinbank lun tun th nghim tc cc quy nh ch ,
th l, c ch trong huy ng v iu hnh vn, kp thi pht hin nhng bt
hp l hoc bt cp xut chnh sa cho ph hp. Nh vy mi t c
yu cu va m bo c quy nh an ton trong hot ng kinh doanh, va
phc v tt hn v gi c khach hng. Ngn hng cng thng Hong Mai
k t khi bc vo kinh doanh thc s v mc tiu li nhun, tr thnh ngn
hng pht trin mnh trong h thng ngn hng thng mi Vit Nam, v
ang gp phn quan trng trong s nghip cng nghip ho hin i ho t
nc.
62
-
7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank
63/65
TI LIU THAM KHO
- Gio trnh Qun Trin Ngn Hng thng mi. PGS.TS Phan Th Thu H- Qun tr Ngn Hng Thng mi. Peter S.Rose
- Tp ch ngn hng, tp ch ti chnh, thi bo kinh t Vit Nam ca cc
nm
- Gio trnh l thuyt ti chnh tin t. nxb HKTQD
- Bo co kt qa kinh doanh ngn hng cng thng chi nhnh Hang Mai
63
-
7/30/