Download - Betalningsformer vid utlandsaffärer
![Page 1: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/1.jpg)
Betalningsformer vid utlandsaffärer
Anders Persson
Cash Management
Regionbanken Östra Sverige
Telefon 076-128 91 86
![Page 2: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/2.jpg)
Inhemskt köp
EXPORTÖR
Köparen beställer en lokalbetalning
SÄLJARE KÖPARE
SÄLJARENSBANK
KÖPARENSBANK
Avtal/Affär
Betaln
ing
s-
avisering
BANKGIRO-CENTRALEN
![Page 3: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/3.jpg)
LANDSGRÄNS
Utlandsköp
EXPORTÖR
Köparen beställer en utlandsbetalning
SÄLJARE KÖPARE
SÄLJARENSBANK
KÖPARENSBANK
Avtal/Affär
Betaln
ing
s-
avisering
Utlandsbetalning
![Page 4: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/4.jpg)
Rangordning Fördelar Nackdelar
Ren betalning i * Låg kostnadförskott * Garanti att få
betalt
Remburs (L/C) * Garanti av en bank * Extra kostnad att få betalt
Inkasso (Collection) * Oftast garanti att * Extra kostnad inte varan lämnas ut * Risk för retur av
utan betalning dokument/varor
Ren betalning i * Låg kostnad * Risk för uteblivenefterskott betalning
Betalningsvillkor för Exportören
-R
I
S
K
+
![Page 5: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/5.jpg)
Vad avgör villkoren?
Betalningsvillkor
• Förskottsbetalning
• Remburs (L/C)
• Inkasso (Collection)
• Efterskottsbetalning
• Exportfinansiering
------------------------------------------------
---------------------------------------
Annan säkerhet
• Bankgaranti (Guarantee/Bond)
• Standby Remburs (SBLC)
• Kreditförsäkring
• Export Kredit Nämnden (EKN)
Att tänka på…
• Ny kund, ny marknad, stor order
• Lagar och regleringar
• Risker (politisk, kommersiell och
valuta) och riskpolicy
• Tid
• Kostnader
• Efterfråga på finansiering/egen
kassaflödessituation
• Kund/leverantörsrelation
![Page 6: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/6.jpg)
Trade & Export Finance
• Trade Finance hanterar riskavtäckning, betalning och finansiering vid
internationell handel.
• Möjliggör affärer med politiskt instabila, geografiskt avlägsna, och
kommersiellt riskabla marknader och/eller kunder.
• Affärsupplägget skräddarsys helt efter parternas behov och krav.
• Trygghet för både köpare och säljare i och med ökad kontroll över
leveranser och betalningar.
• Möjlighet till billiga finansieringslösningar för att bättra på likviditet och
rörelsekapital.
![Page 7: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/7.jpg)
Remburs
• Ett åtagande från banken att betala mot korrekta dokument
• Handel med dokument - ej med vara
Varför remburs?Köpare och säljare har en fast hållpunkt för sin överenskommelse
då villkoren för leveransen fastställts i en oåterkallelig remburs.
![Page 8: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/8.jpg)
Letter of Credit/Remburs
EXPORTÖR
KÖPAREN ÖPPNAR IMPORTREMBURS
REMBURSEN SKICKAS TILL AVISERANDE BANKEN
AVISERAR SÄLJAREN
PRESENTERAR DOKUMENT I SAMBAND MED LEVERANS
PRESENTERAR DOKUMENT MOT BETALNING
SÄLJARE KÖPARE
SÄLJARENSBANK
KÖPARENSBANK
AVTAL
BE
TA
LN
ING
BE
TA
LN
ING
![Page 9: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/9.jpg)
Importremburs
Handelsbanken
Shanghai Shoes AB Skor
![Page 10: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/10.jpg)
Konnosement / Bill of Lading
Ett konossement (bill of lading, B/L)
- transportdokument och värdepapper
Konossementets speciella karaktär är
tredelad:
1.representerar varan
2.bevis över existerande transportavtal
3.fungerar som transportörens
kvitto över mottaget gods för transport
![Page 11: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/11.jpg)
Fördelar
• Ingen förskottsbetalning
• Säkerhet i vara
• Köparen säker på rätt leverans i
rätt tid
• Banken garanterar köparens
betalningsförmåga
• Säljaren kan börja tillverka
• Flexibel produkt, finansierings
instrument
• Regleras av internationella regler
![Page 12: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/12.jpg)
Dokumentinkasso
’Utlandsaffärernas postförskott’
• Exportören tar banken till hjälp för attfå betalt.
• Uppdrag från säljarens bank till köparens bank att ta emot frivilligt erlagd likvid alternativt en växelaccept, i utbyte mot åtkomsthandlingar som ger tillgång till varan.
• Säljaren förfogar över sina varor till dess köparen har betalt eller accepterat
en växel.
• Säljaren kan ta tillbaka varan eller sälja den till någon annan.
• Krav och bevakning sköts av banken
![Page 13: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/13.jpg)
AVTAL
Collection/Inkasso
EXPORTÖR
PRESENTERAR
DOKUMENT I
SAMBAND MED
LEVERANS
SÄNDER DOKUMENT
TILLSAMMANS MED
BETALNINGSUPPDRAG
KUNDEN FÅR
DOKUMENT MOT
BETALNINGBETALNING
BETALNING
SÄLJARE KÖPARE
SÄLJARENSBANK
KÖPARENSBANK
![Page 14: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/14.jpg)
Skor ABMumbai factory
Handelsbanken
Dokumentinkasso
![Page 15: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/15.jpg)
Villkor för dokumentens utlämnande
• Dokument mot betalning
- D/P (documents against payment)
- CAD (cash against documents)
• Dokument mot accept - D/A (documents against acceptance)
- Köparen accepterar en växel på inkassobeloppet som ska betalas på växelns förfallodatum
![Page 16: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/16.jpg)
Dokumentinkasso
Fördelar importör
• Billigare än remburs
• Belastar inte någon limit
• Ingen förskottsbetalning
Nackdelar
• Extra kostnader jämfört med ren
betalning
• Mindre kontroll på tidpunkt för
leverans av
varan.
Fördelar exportör
• Billigare än remburs
• Kontroll över varan till betalning
Nackdelar
• Extra kostnader jämfört med ren
betalning
• Risk att få varan i retur om
köparen inte löser dokumenten.
• Om varan är känslig för lagring
eller är specialtillverkad för
köparen kan varan bli värdelös.
![Page 17: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/17.jpg)
KÖPARESÄLJARE
SÄLJARENSBANK
KÖPARENSBANK
AVTAL
Bankgaranti
GARANTI BESTÄLLNING
DIREKT- GARANTI
AVISERAD ELLER LOKALT UTFÄRDAD BANKGARANTI
BEGÄRANOM LOKALT AVISERAD
ELLER LOKALT UTFÄRDAD GARANTI
![Page 18: Betalningsformer vid utlandsaffärer](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062500/56815747550346895dc4e955/html5/thumbnails/18.jpg)
Standby Letter of Credit
SBLC ÖPPNANDE
EXPORTÖR
KOPIA PÅ FÖRFALLEN FAKTURA OCH INTYG
SÄLJARE KÖPARE
SÄLJARENSBANK
KÖPARENSBANK
AVTAL
DOKUMENTEN PRESENTERAS MOT BETALNING
BETALNING