Carta–Circular nº 1.731, de 06 de outubro de 1987
CARTA–CIRCULAR Nº 1.731
Documento normativo revogado pela Carta-Circular 2.823, de 13/11/1998.
Em decorrência do disposto na Resolução nº 1.082, de 30.01.86, ficam alteradas
as seções 16–5–3, 16–5–5, 16–5–7, 16–17–11 e 16–17–12, instituída a seção 16–17–37 e
excluídas as seções 16–17–21 e 16–17–22 do Manual de Normas e Instruções (MNI).
2. Em conseqüência, encontram–se anexas as folhas necessárias à atualização do
referido Manual.
Brasília (DF), 06 de outubro de 1987
DEPARTAMENTO DE ORGANIZAÇÃO E
AUTORIZAÇÕES BANCÁRIAS
Martin Wimmer
CHEFE
Este texto não substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.
MANUAL DE NORMAS E INSTRUÇÕES
Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.039, de 06.10.87
1 – CARACTERÍSTICAS E CONSTITUIÇÃO
2 – OBJETIVO
3 – CAPITAL
1 – Formação
2 – Participação Estrangeira
3 – Aumento de Capital
4 – Níveis Mínimos
5 – Normas Gerais
Documentos
1 – Composição de Capital
4 – ADMINISTRAÇÃO
Documentos
1 – Informações sobre Ato de Eleição ou Nomeação
5 – DEPENDÊNCIAS
1 – Requisitos de Segurança
2 – Agências
3 – Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) (*)
4 – Posto de Câmbio Manual
5 – Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) (*)
6 – Horário de Funcionamento
7 – Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) (*)
8 – Posto Avançado de Crédito Rural
9 – Dependências no Exterior
6 – CARTEIRA DE CÂMBIO
MANUAL DE NORMAS E INSTRUÇÕES
Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.039, de 06.10.87
1 – Disposições Preliminares
2 – Exportação de Pedras Preciosas e Artefatos de Ouro
Documentos
1 – Modelo de Telex (Liquidação do Contrato de Câmbio)
2 – Modelo de Telex (Entrega de Ouro)
7 – NORMAS OPERACIONAIS
1 – Disposições Preliminares
2 – Operações Ativas
3 – Operações Passivas
4 – Operações Acessórias
5 – Prestação de Serviços
6 – Tarifas Bancárias
7 – Limites
8 – Garantias
9 – Imobilizações
10 – Participações de Capital com Recursos Próprios
11 – Bens Não de Uso Próprio
12 – Cessão e Aquisição de Créditos
13 – Créditos em Liquidação
14 – Sigilo Bancário
15 – (reservado)
16 – Disponibilidades
Documentos
1 – Demonstrativo do Índice de Imobilizações (Banco Comercial)
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.039, de 06.10.87
2 – Limite de Endividamento
3 – Tarifas Bancárias
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.010, de 16.06.87
4 – Relação dos Créditos que Apresentam Condições Satisfatórias de Liquidez
8 – INSTRUMENTOS OPERACIONAIS
1 – Cheques
2 – Bloquete de Cobrança
3 – Documento de Crédito – DOÇ
Documentos
1 – Modelo–Padrão do Cheque
2 – Bloquete de Cobrança
3 – Documento de Crédito – DCC
9 – OPERAÇÕES ATIVAS E PASSIVAS
1 – Aplicações Prioritárias
2 – Empréstimos em Conta–Corrente
3 – Empréstimos a Microempresas e Pequenas e Médias Empresas
4 – Empréstimos a Estados, Municípios e Entidades da Administração Indireta –
Federal, Estadual e Municipal
5 – Crédito Imobiliário
6 – Crédito Rural
7 – Adiantamentos a Depositantes
8 – (a utilizar)
9 – Repasses de Empréstimos Externos
10 – Descontos
11 – Aplicações em Valores Mobiliários
12 – Depósitos à Vista
13 – Depósitos a Prazo
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.010, de 16.06.87
14 – Depósitos de Aviso Prévio
15 – Depósitos de Domiciliados no Exterior
16 – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro às Microempresas,
Pequenas e Médias Empresas Comerciais e de Prestação de Serviços
17 – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro a Empresas Comerciais,
Industriais e de Prestação de Serviços
18 – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro a Microempresas,
Pequenas e Médias Empresas Comerciais, Industriais e de Prestação de Serviços’ (PROREB) (*)
Documentos
1 – Demonstrativo das Operações de Financiamento de Capital de Giro a
Microempresas e Pequenas e Médias Empresas
2 – Convênio de Prestação de Serviços
3 – Relação de Repasse de Recursos Externos
4 – Características da Operação de Empréstimo Externo
5 – Orçamento e Posição do Endividamento
6 – Contrato de Refinanciamento de Operações de Crédito a Microempresa,
Pequena e Média Empresa
7 – Operações de Refinanciamento
8 – Termo de Tradição
9 – Demonstrativo do Saldo das Operações
10 – Contrato de Refinanciamento de Operações de Crédito a Empresas
Comerciais, Industriais e de Prestação de Serviços
11 – Operações de Refinanciamento – MNI 16–9–17
12 – Termo de Tradição – MNI 16–9–17
13 – Demonstrativo do Saldo das Operações – MNI 16–9–17
14 – Contrato de Refinanciamento – MNI 16–9–18 (*)
15 – Operações de Refinanciamento – MNI 16–9–18 (*)
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.010, de 16.06.87
16 – Termo de Tradição – MNI–16–9–18 (*)
17 – Demonstrativo do Saldo das Operações – MNI 16–9–18 (*)
10 – OPERAÇÕES ACESSÓRIAS
1 – Ordens de Pagamento
2 – Cobrança
3 – Prestação de Garantias
4 – Recolhimento e Entrega de Numerário a Domicílio
5 – Saneamento do Meio Circulante
6 – Intermediação na Compra de Letras do Tesouro Nacional
7 – Depósitos de Títulos e Valores em Custódia
8 – Recebimento de Cobrança Compensável
9 – Transferência de Créditos em Geral
Documentos
1 – Cintas e Etiquetas – Especificações
2 – Duplicata – Venda Mercantil
3 – Duplicata Prestação de Serviço
4 – Duplicata – Venda Mercantil com Pagamento Parcelado
5 – Duplicata – Prestação de Serviço com Pagamento Parcelado
6 – Duplicata – Venda Mercantil com Pagamento Parcelado
7 – Duplicata – Prestação de Serviço com Pagamento Parcelado
11 – PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS
1 – Agente Fiduciário
2 – (a utilizar
3 – Arrecadação de Tributos Federais
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
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4 – Recebimento por Conta de Terceiros
5 – Recebimento de Prêmios de Seguros
6 – Arrecadação e Pagamentos para o Sistema Nacional de Previdência e
Assistência Social – SINPAS
7 – Arrecadação e Pagamentos para o FGTS
8 – Arrecadação e Pagamentos para o PIS
9 – (a utilizar)
10 – Colocação de Valores Mobiliários
Documentos
1 – Minuta de Convênio–Padrão – Arrecadação e Pagamento para o SINPAS
12 – ASSISTÊNCIA FINANCEIRA
1 – Empréstimo de Liquidez
2 – Empréstimo Especial
3 – Empréstimo de Recuperação
Documentos
1 – Contrato de Abertura de Crédito
2 – Empréstimos de Liquidez – Carta–Proposta
3 – Termo de Tradição
4 – Instrumento de caução
5 – Demonstrativo Financeiro de Necessidades de Caixa
6 – Demonstrativo Financeiro de Necessidades de Caixa
13 – PROGRAMAS DE FINANCIAMENTO A EXPORTAÇÃO
1 – Programa de Financiamento à Produção para Exportação
2 – Programa de Financiamento às Empresas Comercial–Exportadoras
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.010, de 16.06.87
3 – (a utilizar)
4 – Programa de Financiamento à Exportação de Cacau em Amêndoas
5 – (a utilizar)
6 – Programa de Financiamento de Produtos Exportáveis Depositados
14 – RECOLHIMENTOS COMPULSÓRIOS
1 – Normas Gerais
2 – Depósitos Sujeitos a Recolhimento
3 – Cálculo e Ajustamento – Depósitos à Vista e sob Aviso
4 – Cálculo e Ajustamento – Depósitos a Prazo
5 – Aplicações no Programa Especial de Crédito Educativo com Recursos do
Compulsório
6 – Mapas de Apuração e Outros Documentos
Documentos
1 – Demonstrativo do Saldo Exigível – Depósitos à Vista e sob Aviso
2 – Relação de Depósitos e Empréstimos em áreas Incentivadas
3 – Demonstrativo dos Depósitos Totais
4 – Demonstrativo do Saldo Exigível – Depósitos a Prazo
5 – Programa Especial de Crédito Educativo – Comprovação de Aplicações
6 – Grupos de Bancos
7 – Classificação dos Bancos Comerciais
8 – Depósitos Compulsórios – Relação de Praças Selecionadas
9 – Tabela Progressiva para o Recolhimento Compulsório – Áreas Incentivadas
10 – Tabela Progressiva para o Recolhimento Compulsório – áreas Não
Incentivadas
15 – RECOLHIMENTOS ESPECIAIS
MANUAL DE NORMAS E INSTRUÇÕES
Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.010, de 16.06.87
1 – Diversos
2 – Recolhimento Especial – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro a
Microempresas, Pequenas e Médias Empresas Comerciais, Industriais e de Prestação de Serviços
(PROREB)
16 – NORMAS GERAIS DE CONTABILIDADE E AUDITORIA
1 – Disposições Preliminares
2 – (a utilizar)
3 – Auditoria Externa
17 – INSTRUÇÃO DE PROCESSOS
1 – Disposições Preliminares
2 – Autorização para Funcionar
3 – (a utilizar)
4 – Eleição de Membros de Órgãos Estatutários
5 – Aumento de Capital em Moeda Corrente
6 – Aumento de Capital por Incorporação de Lucros e Reservas
7 e 8 – (a utilizar)
9 – Permuta de Agência
10 – Cancelamento de Autorização para Funcionamento de Agência
11 – Instalação de Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) (*)
12 - Instalação de Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) (*)
13 – Incorporação
14 – Fusão
15 – Autorização para Participar de Grupo de Sociedades
16 – Reforma de Estatutos
17 – Funcionamento de Sucursal de Banco Estrangeiro
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Bancos Comerciais – 16
Índice dos Capítulos e Seções
Atualização MNI nº. 1.010, de 16.06.87
18 – Credenciamento de Representante Legal
19 – Aumento do Capital Destacado, em Moeda Corrente, para Banco Estrangeiro
20 – Aumento de Capital Destacado, por Incorporação de Lucros e Reservas, para
Banco Estrangeiro
21 e 22 – (a utilizar) (*)
23 – Reforma de Estatutos de Banco Estrangeiro
24 – credenciamento de Representantes de Instituição Financeira Bancária
Estrangeira sem Sucursal no País
25 – Participação de Capital com Recursos Próprios
26 – Autorização Prévia para Transferência de Controle Acionário
27 – Aquisição de Imóveis de Uso
28 – Prorrogação de Prazo para Alienação de Bens não de Uso Próprio
29 – Locação de Imóveis de Uso Eventualmente Ociosos
30 – Deslocamento de Serviços de Dependências
31 – (a utilizar)
32 – Diferimento de Despesas e Ágios
33 – Garantias Bancárias
34 – Repasses de Empréstimos Externos
35 – Empréstimos a Governo de Estado e suas Autarquias
36 – Rescisão de Contrato de Depósito a Prazo Fixo
37 – Instalação de Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel
(PAE) (*)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 3
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
1 – O PAB é a extensão da matriz ou de uma agência bancária e tem as seguintes
características e finalidades: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.)
a) somente pode ser instalado para funcionamento em recinto interno e fechado de
entidade da administração pública, de empresas estatais ou de empresas privadas; (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 1o.–a)
b) destina-se a pagamentos e recebimentos de exclusivo interesse: (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 1o.–b)
I – do respectivo governo e de seus funcionários, quando instalado em entidade da
administração pública; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–b–I)
II – da respectiva empresa, de seus empregados e administradores, quando
instalado em dependência de empresa privada; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–b–II)
c) não tem escrita própria e, em conseqüência, o movimento diário é incorporado
à contabilidade da sede ou agência a que estiver subordinado, na mesma data em que ocorrer,
não se admitindo lançamentos valorizados, por impossibilidade de incorporação do movimento
ao mesmo dia; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–c)
d) deve estar situado no mesmo município da sede ou agência a que estiver
subordinado, exceto nos seguintes casos: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–d)
I – postos instalados em municípios desassistidos; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.
1o.–d–I)
II – postos instalados em consonância com o disposto no item 10; (Res. 1.082–
Reg.–Anexo–art. 1o.–d–II)
III – postos de bancos comerciais federais e da Caixa Econômica Federal (CEF),
instalado em entidades da administração pública federal; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–d–III)
e) é de responsabilidade da administração do banco comercial a observância das
normas legais e regulamentares sobre segurança bancária e direito trabalhista. (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 1o.–e)
2 – A instalação do PAB independe de autorização do Banco Central, exceto nos
casos mencionados nos itens 4 e 5. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.)
3 – Em entidades da administração pública federal são instalados postos de bancos
comerciais federais ou da CEF, ressalvado o disposto no item seguinte. (Res. 1.082–Reg.Anexo–
art. 3o.)
4 – É objeto de prévia autorização do Banco Central a instalação de PAS de
bancos comerciais privados nacionais ou de Caixas Econômicas Estaduais, em entidades da
administração pública federal, no caso de haver desinteresse por parte das instituições financeiras
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 3
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
referidas no item anterior, circunstância cuja caracterização ocorre: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.
4o.)
a) através de manifestação escrita, nesse sentido, dos bancos comerciais federais e
da CEF; ou (Res. 1.082-Reg.Anexo–art. 4o.–a)
b) mediante manifestação escrita da entidade da administração pública federal
interessada, contendo uma das seguintes declarações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.–b)
I – de que, consultados a respeito, os bancos comerciais federais e a CEF não se
manifestaram por escrito, no prazo de 30 (trinta) dias, contados a partir da data da entrega, sob
protocolo, das correspondências respectivas, ou (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.–b–I)
II – de que, mesmo ocorrendo manifestação de interesse, a instalação do posto não
se efetivou no prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da respectiva resposta, sendo
daqueles bancos ou da CEF a responsabilidade pelo atraso. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.–b–
II)
5 – Sujeita–se, também, à prévia autorização do Banco Central, a instalação de
PAB por banco comercial que tenha firmado com ele acordo de recuperação econômica, bem
como aqueles que estiverem com seu índice de imobilizações e/ou seu limite de endividamento
excedido(s). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)
6 – O banco comercial pode instalar tantos postos de atendimento especiais
quantos julgar necessários para satisfazer à demanda por seus serviços, ficando limitado, porém,
à instalação de, no máximo, 200 (duzentos) PAB por ano civil, o banco comercial classificado
como banco grande, nos termos do documento n. 7 do MNI 16–14. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.
6o. e § único)
7 – O PAB pode ter ainda a sua prestação de serviços estendida: (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 7o.)
a) a outras entidades da administração pública pertencentes ao mesmo governo a
que se subordine aquela em cujo recinto estiver instalado; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 7o.–a)
b) a outras empresas ligadas situadas no mesmo endereço daquela em cujo recinto
estiver instalado, comprovada a existência de interligação acionária entre as mesmas. (Res.
1.082–Reg.Anexo–art. 7o.–b)
8 – O horário de funcionamento do PAB está condicionado ás conveniências do
banco comercial e da entidade pública ou empresa beneficiada, observadas as limitações
impostas pela legislação trabalhista. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 8o.)
9 – Ressalvados os casos sujeitos à prévia autorização do Banco Central, previstos
nos itens 4 e 5 anteriores, a comunicação da instalação do PAB á efetivada no prazo máximo de
10 (dez) dias de sua ocorrência, devidamente firmada pela administração do banco comercial,
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 3
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
indicando a denominação, o endereço e o número da carta patente da dependência a que o posto
ficou subordinado e contendo, ainda, as seguintes informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 90.)
a) identificação precisa da entidade pública ou razão social da empresa; (Res.
1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–a)
b) número do CGC; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–b)
c) objeto social; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–c)
d) endereço completo (logradouro, bairro, município e estado); (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 9o.–d)
e) horário de funcionamento do PAB. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–e)
10 – Os bancos comerciais federais e a Caixa Econômica Federal podem instalar
PAB em entidades da administração pública federal em municípios assistidos, nos quais não
mantenham sede ou agência, observadas as demais normas desta seção. (Res. 1.002–Reg.Anexo–
art. 10)
11 – O encerramento de atividades do PAB, bem como as eventuais alterações dos
dados básicos que o caracterizam, são objeto de imediata comunicação ao Banco Central.
(Res.1.082–Reg.Anexo–art. 11)
12 – O PAB instalado em município desassistido, desde que sua manutenção não
encontre amparo nas disposições da alínea “d” do item 1, tem que encerrar suas atividades no
prazo de 90 (noventa) dias, contados da data do início das operações da agência de Outro
estabelecimento bancário. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 12)
13 – Os pedidos de autorização relativos aos casos mencionados nos itens 4 e 5, e
as demais comunicações previstas nesta seção, devem ser dirigidos à sede do Banco
Central/Departamento de Organização e Autorizações Bancárias (DEORB), em Brasília (DF).
(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 14)
14 – A inobservância das instruções contidas nesta seção sujeita o infrator às
seguintes penalidades, sem prejuízo da aplicação das demais sanções previstas no art. 44 da Lei
n. 4.595, de 31.12.64: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15)
a) na primeira infração, multa pecuniária equivalente a 100 (cem) vezes o MVR;
(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15–a)
b) no caso de reincidência, multa pecuniária equivalente a 200 (duzentas) vezes o
MVR, bem como restrição a quaisquer concessões, principalmente as referentes à instalação ou
transferência de dependências, pelo prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da data da
decisão; e (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15–b)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 3
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
c) a critério do Banco Central, a aplicação da multa estipulada na alínea anterior
pode ser estendida ao(s) administrador(es) diretamente responsável(is) pela respectiva área de
atuação do banco comercial. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15–c)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) – 5
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
1 – O Pasto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) é instalado em feiras,
exposições, congressos e outros certames de natureza semelhante, para a prática dos seguintes
tipos de serviços: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.)
a) recebimento de depósitos, pagamentos de cheques, emissão e liquidação de
ordens de pagamento; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–a)
b) câmbio manual, exclusivamente pelos bancos autorizados a operar em câmbio.
(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–b)
2 – O funcionamento do PAT deve observar o seguinte:
a) a instalação independe de autorização do Banco Central, tendo, contudo, que
ser comunicada, com antecedência mínima de 5 (cinco) dias da data do início do evento; (Res.
1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–a)
b) a comunicação deve ser encaminhada ao Departamento Regional do Banco
Central que jurisdicione o local onde será instalado, contendo informações acerca do nome do
evento, período de atendimento, endereço completo e dados sobre a agência subordinadora; (Res.
1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–b)
c) é obrigado a ostentar letreiro indicativo da denominação do banco, seguida das
expressões “somente câmbio manual” e “traveller’s check”, no caso previsto na alínea “b” do
item anterior; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–c)
4) somente pode funcionar durante o período de realização do certame; e (Res.
1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–d)
e) não tem escrita própria e, em conseqüência, seu movimento é incorporado
diariamente à escrita da agência a que estiver subordinado. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–e)
3 – O PAT somente pode ser instalado em municípios onde o banco conte com
agência(s) instalada(s). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 3o.)
4 – É terminantemente vedada a instalação de mais de um PAT no mesmo evento,
por instituição. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.)
5 – A inobservância das instruções contidas nesta seção sujeita o banco comercial
infrator às seguintes penalidades, sem prejuízo da aplicação das demais sanções previstas no art.
44 da Lei n. 4.595, de 31.12.64: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)
a) na primeira infração, multa pecuniária equivalente a 100 (cem) vezes o MVR;
(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.–a)
b) no caso de reincidência, multa pecuniária equivalente a 200 (duzentas) vezes o
MVR, bem como restrição a quaisquer concessões, principalmente as referentes à instalação ou
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) – 5
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
transferência de dependências, pelo prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da data da
decisão; e (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.–b)
c) a critério do Banco Central, a aplicação da multa estipulada na alínea anterior
pode ser estendida ao(s) administrador(es) diretamente responsável(is,) pela respectiva área de
atuação do banco comercial. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.–c)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) – 7
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
1 – O Pasto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE), é uma
extensão automatizada de dependências bancárias, que pode funcionar até 24 (vinte e quatro)
horas por dia, ligada à central de controle e processamento, cuja transação somente á acionada
mediante a inserção de senha exclusiva do cliente. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o. e § único)
2 – O PAE destina-se a prestar os seguintes serviços ao cliente, aí incluídos os
relativos à movimentação das contas de poupança: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.)
a)saques; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–a)
b)depósitos; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–b)
c) pagamentos; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–c)
d) saldos de contas; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–d)
e) extratos de contas; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.-e)
f) transferências de fundos. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–f)
3 – A ampliação dos serviços de que trata o item anterior depende de prévia
autorização do Banco Central. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–§ único)
4 – O PAE está vinculado a um dos seguintes tipos de rede: (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 3o.)
a) individual – pertencente a um único banco comercial, sob controle de capital
nacional, e operada apenas por clientes desse banco; (Res. 1.082.Reg.Anexo–art. 3o.–a)
b) associada – admite, mediante convênio, a participação de outros bancos, sendo
operada por clientes dos bancos proprietários e bancos convenentes. Os bancos comerciais
acionistas o farão na forma direta ou indireta, através de subsidiárias; (Res. 1.082–Reg.Anexo–
art. 3o.–b)
c) compartilhada – pertencente a um único banco comercial sob controle de
capital nacional, admitindo-se, mediante convênio, a participação de outros bancos, nas mesmas
condições, sendo operada por clientes do banco proprietário e dos bancos convenentes.
(Res.1.082–Reg.Anexo–art. 3o.–a)
5 – No caso de rede associada, a soma das participações dos bancos nacionais
expressar–se–á por valor não inferior a 2/3 (dois terços) do capital votante da sociedade. (Res.
1.082–Reg.Anexo 4o.)
6 – Qualquer alteração na composição das sociedades ou nos convênios
mencionados será comunicada ao Banco Central no prazo máximo de 10 (dez) dias, observadas
as normas vigentes.. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) – 7
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
7 – A criação de redes de PAE depende de prévia autorização do Banco Central.
(Res. 1.082-Reg.Anexo..art. 6o.)
8 – As redes devem manter centrais de controle e processamento que permitam o
acompanhamento diário de cada PAE, bem como a interrupção imediata de suas operações,
quando necessária, (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 7o.)
9 – No caso de rede associada ou compartilhada, as centrais de controle devem ser
capazes de executar tais procedimentos a nível dos bancos participantes. (Res 1.082–
Reg.Anexo–art. 7o.–§ único)
10 – Nas operações e serviços do PAE não é admitida a interveniência de
funcionários, devendo manter sistema de comunicação interna permanente, de pronto acesso,
com as centrais de controle e processamento. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 8o.)
11 – As centrais de controle e processamento devem conservar à disposição do
Banco Central a respectiva programação do percurso do PAE. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 8o.–§
único)
12 – O início e/ou término do funcionamento do PAE é obrigatoriamente
comunicado ao Banco Central com antecedência mínima de 10 dias de sua ocorrência. (Res.
1.082–Reg.Anexo–art 9o.)
13 – No caso de início de funcionamento, essa comunicação é acompanhada das
seguintes informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo-art. 9o.–§ único)
a) identificação do posto; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–a)
b) localização (logradouro, bairro, município, cidade e estado); e (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–b)
c) central de controle e processamento a que está conectado (logradouro, bairro,
município, cidade e estado). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–c)
14 – Em decorrência do princípio constante do § 2o. do art. 18 da Lei n. 4.595, de
31.12.64, é vedado o funcionamento de PAE, fixo ou móvel, na proximidade de dependência de
banco comercial que não participe da mesma rede. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 10)
15 – No caso do item anterior deve ser guardada uma área de raio igual à distância
entre essa dependência e a mais próxima de banco concorrente. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 10–
§ único)
16 – É vedado o funcionamento de PAE, fixo ou móvel, as município que não
possua agência da respectiva rede. (Res 1.082–Reg.Anexo–art 11)
17 – É objeto de prévia autorização do Banco Central pedidos para funcionamento
de PAE em órgão ou empresas da administração pública federal, no caso de haver desinteresse
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Dependências – 5
SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) – 7
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
por parte do banco comercial federal e da CEF de funcionamento de qualquer tipo de posto de
atendimento bancário, circunstância que pode ser caracterizada: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.12)
a) por intermédio de manifestação escrita, nesse sentido, das instituições
financeiras acima referidas; (Res. 1082–Reg.Anexo–art. 12–a)
b) mediante manifestação escrita do órgão ou empresa da administração pública
interessada, contendo uma das seguintes declarações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 12–b)
I – de que, consultados a respeito, os bancos comerciais federais e a Caixa
Econômica Federal, que detêm a prioridade, não se manifestaram por escrito em 30 (trinta) dias,
contados a partir da data de entrega das correspondências respectivas; ou (Res 1.082–Reg
Anexo–art 12-b–I)
II – de que, mesmo ocorrendo manifestação de interesse, o funcionamento do
posto não se efetivou no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contados da respectiva resposta,
sendo daqueles bancos ou da Caixa Econômica Federal a responsabilidade pelo atraso.
(Res.e1.082–Reg.Anexo–art. 12–b–II)
18 – O funcionamento do PAE observa os requisitos de segurança bancária
pertinentes. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 14)
19 – Os pedidos de autorização e as comunicações a que se refere esta seção são
dirigidos ao Banco Central/Departamento de Organização e Autorizações Bancárias (DEORB),
às Brasília (DF). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15)
20 – A inobservância das instruções contidas nesta seção sujeita o banco
comercial infrator ás seguintes penalidades, sem prejuízo da aplicação das demais sanções
previstas no art. 44 da Lei n. 4.595, de 31.12.64: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 16)
a) na primeira infração, multa pecuniária equivalente a 100 (cem) vezes o MVR;
(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 16–a)
b) no caso de reincidência, multa pecuniária equivalente a 200 (duzentas) vezes o
MVR, bem como restrição a quaisquer concessões, principalmente as referentes à instalação ou
transferência de dependências, pelo prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da data da
decisão; e (Res. 1.082–Reg.Anexo–art 16–b)
c) a critério do Banco Central, a aplicação da multa estipulada na alínea anterior
pode ser estendida ao(s) administrador(es) diretamente responsável(is) pela respectiva área de
atuação do banco comercial. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art 16–c)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Instruções de Processos – 17
SEÇÃO: Instalação de Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 11
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
1 – A comunicação relativa à instalação de PAB, de que trata a seção 16–5–3,
deve ser encaminhada ao Banco Central/Departamento de Organização e Autorizações
Bancárias, no prazo máximo de 10 (dez) dias de sua ocorrência, devidamente firmada pela
administração do banco comercial, indicando a denominação, o endereço e o número da carta
patente da dependência a que o posto ficou subordinado, e contendo, ainda, as seguintes
informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.)
a) identificação precisa da entidade pública ou razão social da empresa; (Res.
1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–a)
b) número do CGC; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–b)
c) objeto social; (Res. 1.082–Reg.Anexo.–art. 9o.–c)
d) endereço completo (logradouro, bairro, município e estado); e (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 9–d)
e) horário de funcionamento do PAB. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–e)
2 – A instalação de PAB de bancos comerciais privados nacionais em entidades
da administração pública federal depende de autorização do Banco Central, e somente é admitida
no caso de haver desinteresse por parte de banco comercial federal e da CEF, o que ocorre
quando se caracterizaras as circunstâncias descritas nas alíneas “a” e “b” do item 16–5–3–4.
(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.)
3 – Depende, também, de prévia autorização do Banco Central, a instalação de
PAB por banco comercial que tenha firmado com ele acordo de recuperação econômica, bem
como aquele que esteja com o seu índice de imobilizações e/ou seu limite de endividamento
excedido(s). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Instruções de Processos – 17
SEÇÃO: Instalação de Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) – 12
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
1 – A comunicação relativa à instalação de PAI, de que trata a seção 16–5–5, deve
conter informações acerca do nome do evento, período de atendimento, endereço completo e
dados sobra a agência subordinadora e ser encaminhada ao Departamento Regional do Banco
Central que jurisdicione o local onde será instalado, com antecedência mínima de 5 (cinco) dias
da data do início do evento. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–a, b)
TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16
CAPÍTULO: Instruções de Processos – 17
SEÇÃO: Instalação de Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) – 37
Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039
1 – A comunicação relativa à instalação de PAE, de que trata a seção 16–5–7,
deve ser encaminhada ao Banco Central/Departamento de Organização e Autorizações
Bancárias, com antecedência mínima de 10 (dez) dias da data de início de funcionamento,
acompanhada das seguintes informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o. e § único)
a) identificação do posto; (Res. 1.022–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–a)
b) localização (logradouro, bairro, município, cidade e estado; e (Res. 1.082–
Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–b)
c) central de controle e processamento a que está conectado (logradouro, bairro,
município, cidade e estado). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–a)
2 – A comunicação relativa ao término do funcionamento do PAE, de que trata a
seção 16–5–7, deve ser encaminhada ao Banco Central/Departamento de Organização e
Autorizações Bancárias, com antecedência mínima de 10 (dez) dias. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.
9o.)
3 – A instalação de PAE em órgãos ou empresas da administração pública federal,
depende de autorização do Banco Central, e somente é admitida no caso de haver desinteresse
por parte de banco comercial federal e da CEF de funcionamento de qualquer tipo de posto de
atendimento bancário, o que ocorre quando se caracterizarem as circunstâncias descritas nas
alíneas “a” e “b” do item 16–5–7–17. (Res. 1.082–Reg.Anexo–.art. 12)