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CORRESPONDENTE CAIXA AQUI NEGOCIAL
Crédito Consignado – Modelo Automatizado
VERSÃO 4.0
SETEMBRO 2015
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ÍNDICE
1. PESQUISA CADASTRAL.................................................................................................... 03
2. CADASTRO DE CLIENTES................................................................................................. 04
3. AVALIAÇÃO DE RISCO ...................................................................................................... 08
4. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTE INSS.................................. 11
5. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTES NÃO INSS ...................... 15
6. VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE DAS PROPOSTAS................................................ 21
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Contratação Consignação
Modelo Automatizado
1. PESQUISA CADASTRAL
1.1. O primeiro passo para gerar proposta de crédito consignado via Correspondente CAIXA AQUI,
modelo automatizado, é realizar a pesquisa cadastral do cliente
1.2. Após acessar o SICAQ selecionar no menu as opções ‘Serviços ao Cliente / Negócios / Pesquisa
Cadastral’.
1.3. Informar o CPF do cliente e avançar. O SICAQ apresentará tela com as informações do resultado
da pesquisa.
1.4. Imprimir o resultado para compor o dossiê do cliente.
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2. CADASTRO DE CLIENTES
2.1. É obrigatório atualizar o cadastro do cliente para que o Correspondente possa solicitar a avaliação
de risco de crédito (quando necessário) e gerar a proposta de crédito consignado.
2.2. Para cadastrar o cliente, o Correspondente deve acessar, no menu inicial, a opção ‘Serviços ao
Cliente / Negócios / Cadastro de Clientes’.
2.3. Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte.
2.4. O sistema realizará a pesquisa do cliente na pré-base de dados. Caso o cliente já esteja
cadastrado nesta pré-base, o SICAQ exibirá os dados do cliente. Caso não esteja, o sistema
apresentará tela para que seja realizada a Identificação Positiva do cliente.
2.5. É necessário que as informações dos dois campos ‘Primeiro nome do pai’ e ‘Número do
documento de identidade do cliente’ sejam preenchidos conforme dados constantes na base decadastros CAIXA para que o cadastro venha com as informações preenchidas. Caso os dados
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inseridos não confiram com os da base CAIXA, o cadastro virá em branco para inclusão de todos
os dados do cliente.
2.6. A próxima tela será para inclusão de dados cadastrais do cliente, tais como ‘Nome’, ‘Declaração
de Propósito’, ‘Nacionalidade” e todas os outros campos da tela abaixo:
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2.7. Após preencher os dados e avançar, a próxima tela apresentará campos para cadastramento do
endereço do cliente. O Correspondente deve digitar o CEP do cliente no campo específico e clicar
no botão ‘Consultar’.
2.8. As informações de ‘Tipo de Logradouro’, ‘Tipo de Imóvel’, ‘Ocupação do Imóvel’, ‘Comprovante de
Residência’ e ‘Número de Telefone Residencial’ são obrigatórias.
2.9. Após preencher os dados de endereço, avançar para a tela de cadastramento da Renda
Comprovada.
2.10. Na tela de cadastramento de renda selecionar o tipo de fonte pagadora (Pessoa Física ou
Jurídica), digitar o número do CPF ou CNPJ da fonte pagadora e consultar.
2.11. Preencher os demais campos ‘Ocupação’, ‘Data de Admissão’, ‘Característica da Renda’, ‘Renda
Bruta’, ‘Renda Líquida’, ‘Tempo no Emprego Anterior” e ‘Ano de desligamento’, com informações
relativas a ocupação formal do cliente.
2.12. Clique no botão ‘Salvar’ para que a informação seja gravada. A renda cadastrada aparecerá
abaixo da tela de inclusão.
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2.13. Caso necessário, é possível inserir mais de uma renda formal para um único cliente, entretanto, ao
menos uma das fontes pagadoras deve ser, obrigatoriamente, a convenente a qual a operação de
consignação será vinculada.
2.14. Após o preenchimento da renda do cliente, o SICAQ apresentará tela para cadastrar as rendasnão comprovadas ou informais.
2.15. Esta tela não requer preenchimento obrigatório, devendo ser preenchida apenas caso o cliente
possua rendas informais.
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2.16. A próxima tela requer informações do patrimônio consolidado do cliente.
2.17. Após inclusão do valor do patrimônio do cliente, o SICAQ apresentará tela para seleção da
agência de relacionamento escolhida pelo cliente.
2.18. Após ‘Concluir Cadastro’ do cadastro, o Correspondente deve imprimir o formulário que comporá o
dossiê do cliente.
3. AVALIAÇÃO DE RISCO
3.1. Após o cadastramento do cliente no SICAQ, o correspondente deve efetuar a avaliação de risco
para contratação de consignação.
3.2. A avaliação de risco é necessária apenas para clientes não beneficiários do INSS.
3.3. Os clientes que desejem crédito consignado da convenente INSS devem seguir diretamente para
o passo 4 desta cartilha, sem realizar avaliação de risco.
3.4. Para as demais convenentes o Correspondente acessa a opção ‘Serviços ao Cliente / Negócios /
Solicita Avaliação de Risco’
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3.5. Na tela apresentada, informar o CPF do cliente e selecionar a opção ‘Consignação’.
3.6. Caso o cliente deseje outras operações, selecionar também as demais operações desejadas.
3.7. Em seguida clicar em ‘consultar CPF’, conferir o nome do cliente apresentado e avançar.
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3.8. Na tela seguinte informar os dados da consignação ‘CNPJ da convenente’, ‘valor da operação’,
‘Valor da margem consignável’, ‘Prazo desejado’ e ‘Valor da prestação’.
3.9. A convenente informada necessariamente deve estar entre as rendas inseridas no cadastro do
cliente.
3.10. Ao avançar o SICAQ apresentará tela com os produtos selecionados.
3.11. Ao clicar no botão “Solicitar Avaliação” será apresentada mensagem de alerta para que o usuário
confirme o envio da solicitação de avaliação de risco.
3.12. O SICAQ emitirá mensagem informando que após envio da avaliação não é possível alterar os
dados encaminhados.
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3.13. Ao clicar em ‘OK’ o sistema apresenta tela com o número da proposta.
3.14. Imprima o formulário da avaliação para compor o dossiê do cliente.
3.15. O resultado da avaliação de risco poderá ser visualizado no menu ‘Serviços ao Cliente / Negócios
/ Consulta Formulários Enviados’.
3.16. Informar o CPF do cliente e na linha da avaliação de risco de crédito consignado haverá a
informação se a avaliação foi aprovada ou rejeitada. Ao abrir este link haverá informação sobre os
valores aprovados.
4. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTE INSS
4.1. Para clientes beneficiários do INSS que desejem crédito consignado deste convênio, não é
necessário realizar avaliação de risco.
4.2. Para clientes beneficiários do INSS que desejem realizar a consignação para uma outra fonte
pagadora, seguir para o passo 5 desta cartilha.
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4.3. Para clientes beneficiários que desejem consignação do próprio INSS, o Correspondente, após
atualizar o cadastro do cliente, deve acessar a opção ‘Serviços ao Cliente / Negócios /
Consignação’.
4.4. Neste menu selecionar a opção ‘Contratação de Consignação’.
4.5. Na tela apresentada informe o CPF do cliente e consulte o nome.
4.6. Tendo em vista que o cliente é beneficiário do INSS e possui esta fonte pagadora em seu
cadastro, o SICAQ irá atribuir automaticamente a opção SIM para o campo ‘Beneficiário do INSS’.
Avance para a próxima tela.
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4.7. Na próxima tela informar o campo “Valor Líquido a Contratar” ou “Valor da Prestação, sendo que
ao selecionar um deles o outro necessariamente será bloqueado para preenchimento.
4.8. Informe ainda o ‘Prazo da operação’, a “Data prevista para contratação’ e o “Número do benefício’
do cliente junto ao INSS e clique em ‘Simular’.
4.9. O valor máximo da prestação deve corresponder à margem consignável do cliente. Caso o valor
da prestação informado seja maior do que a margem consignável, o SICAQ emitirá mensagem
informando o valor máximo da prestação permitida.
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4.10. Para cálculo da data da contratação o sistema considera a data informada pelo CCA em tela
anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência) somada ao tempo
mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação (Prazo mínimo da convenente
cadastrado pela SR no SIAPX).
4.11. Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o sistema ajusta a data para o próximo dia útil.
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4.12. Após acionar o botão ‘Simular’ da tela ‘dados da operação’ o SICAQ apresenta em tela o resultado
da simulação solicitada.
4.13. Caso o valor líquido desejado x prazo da operação resultem em prestações superiores a margem
consignável do cliente, a simulação será automaticamente ajustada para o valor líquido máximo
permitido para o cliente dentro do prazo informado.
4.14. O campo ‘Seguro Prestamista’ aparecerá com a opção ‘SIM’ selecionada. Esta opção deve ser
mantida caso o cliente deseje contratar o produto “Seguro Prestamista”.
4.15. Caso o produto seja solicitado com o ‘Seguro Prestamista’, o formulário para impressão, ao final
da contratação, conterá também os dados e regras relativas ao Seguro contratado, para
assinatura do cliente.
4.16. Caso o cliente não deseje contratar o ‘Seguro Prestamista’ deve ser selecionada a opção ‘Não’ nacombo e a simulação sem o Seguro será apresentada em tela.
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4.17. Avance para a próxima tela e preencha as informações relativas aos dados da contratação.
4.18. Selecione, dentre as contas apresentadas, a conta onde o cliente deseja receber o crédito dos
valores. Serão listadas todas as contas 001 e 013 ativas do cliente na CAIXA e também as
propostas de abertura de conta geradas no canal CAIXA AQUI, ainda não autorizadas.
4.19. Caso o cliente não possua contas ativas ou proposta de abertura de conta, o sistema emitirá
mensagem de alerta, informando que é necessário solicitar uma conta para o cliente antes de
prosseguir com a proposta de crédito consignado.
4.20. Informe se o cliente recebe benefício em conta e em caso positivo preencha os dados da conta
onde o benefício é creditado.
4.21. Este campo vem preenchido para clientes que recebem o benefício na CAIXA e ficam bloqueados
caso o Correspondente informe ‘Não’ no campo ‘Recebe Benefício em Conta?”
4.22. Ao clicar em contratar, o SICAQ exibirá a tela de confirmação da pré-contratação e permitirá
acessar o formulário da proposta pelo botão ‘Imprimir Formulário’.
4.23. Imprima o formulário, colha as assinaturas necessárias e junte-o ao dossiê do cliente.
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5. PROPOSTA DE CRÉDITO CONSIGNADO – CONVENENTES NÃO INSS
5.1. Para clientes de outras convenentes, não beneficiários do INSS, é necessário possuir avaliação de
risco aprovada, conforme item 3 desta cartilha.
5.2. Para gerar a proposta para clientes com a avaliação já aprovada no SICAQ, acesse a opção
‘Serviços ao Cliente / Negócios / Consignação’.
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5.9. A prestação a ser informada deverá corresponder ao valor da Margem Consignável do cliente ou o
valor aprovado na avaliação de risco aprovada para o cliente, o que for menor. Caso o
Correspondente informe valor superior ao menor destes valores, o SICAQ emitirá mensagem
informando o valor máximo da prestação permitida para o cliente.
5.10. Para cálculo da data da contratação o sistema considera a data informada pelo CCA em tela
anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência) somada ao tempo
mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação (Prazo mínimo da convenente
cadastrado pela SR no SIAPX).
5.11. Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o sistema ajusta a data para o próximo dia útil.
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5.12. Após acionar o botão ‘Simular’ da tela ‘dados da operação’, o SICAQ apresenta em tela o
resultado da simulação solicitada.
5.13. Caso o valor líquido desejado x prazo da operação resultem em prestações superiores a margem
consignável do cliente ou ao valor aprovado na avaliação de risco, a simulação será
automaticamente ajustada para o valor líquido máximo permitido para o cliente dentro do prazo
informado.
5.14. O campo ‘Seguro Prestamista’ aparecerá com a opção ‘SIM’ selecionada. Esta opção deve ser
mantida caso o cliente deseje contratar o produto “Seguro Prestamista”.
5.15. Caso o crédito consignado seja solicitado com o ‘Seguro Prestamista’, o formulário para
impressão, ao final da contratação, conterá também os dados e regras relativas ao Seguro
contratado, para assinatura do cliente.
5.16. Caso o cliente não deseje contratar o ‘Seguro Prestamista’ deve ser selecionada a opção ‘Não’ na
combo e a simulação sem o Seguro será apresentada em tela.
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5.17. Avence para a próxima tela e preencha as informações relativas aos dados da contratação.
5.18. Os campos apresentados nesta tela podem variar conforme as exigências de cada convenente.
5.19. Estes campos são obrigatórios e fundamentais para a averbação do contrato da folha de
pagamento do cliente que está pleiteando a operação.
5.20. Selecione, dentre as contas apresentadas, a conta onde o cliente deseja receber o crédito dos
valores. Serão listadas todas as contas 001 e 013 ativas do cliente na CAIXA e também as
propostas de abertura de conta geradas no canal CAIXA AQUI, ainda não autorizadas.
5.21. Caso o cliente não possua contas ativas ou proposta de abertura de conta, o sistema emitirá
mensagem de alerta, informando que é necessário solicitar uma conta para o cliente antes de
prosseguir com a proposta de crédito consignado.
5.22. Segue abaixo exemplo da convenente ‘Governo de Alagoas’, que exige como dados
complementares o código de lotação e a matrícula do empregado.
5.23. Ao clicar em contratar, o SICAQ exibirá a tela de confirmação da pré-contratação e permitirá
acessar o formulário da proposta pelo botão ‘Imprimir Formulário’.
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5.24. Imprima o formulário, colha as assinaturas necessárias e junte-o ao dossiê do cliente.
6. VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE DAS PROPOSTAS
6.1. Os dossiês de contratação de consignação devem ser digitalizados no sistema SICTD (acessopelo endereço https://digitalizar.caixa.gov.br), conforme instruções do MANUAL DO USUÁRIO
DO CANAL PARCEIRO – SICTD INTERNET.
6.2. Após envio do dossiê digital, o Correspondente aguarda retorno da análise da conformidade pelo
menu ‘Formulários Enviados’ do SICAQ e por e-mails encaminhados pela GIRET.
6.3. Ao receber o parecer ‘Conforme’ da GIRET o Correspondente encaminha o dossiê físico à agência
CAIXA de vinculação.
PARA MAIORES INFORMAÇÕES OU SUPORTE TECNOLÓGICO ENTRAR EMCONTATO COM A CEATI PELO TELEFONE 0800-724-5555